TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB)
Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB)
1.1.1 Sự hình thành và phát triển.
- Tên ngân hàng: Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Quốc Tế Việt Nam
- Tên giao dịch quốc tế : Vietnam International Commercial Joint Stock Bank
- Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần
- Trụ sở chính: Tầng 1, 2 Toà nhà Sailing Tower – 111A Pasteur - Phường Bến Nghé - Quận 1 – Tp Hồ Chí Minh
- Website: www.vib.com.vn
- Giấy phép hoạt động số: 0060/NH-GP do Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp ngày 25/01/1996
- Người đại diện theo pháp luật: Ông Hàn Ngọc Vũ - Tổng Giám Đốc
- Tài khoản giao dịch: 0101.100.0001171- Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam
- Vốn điều lệ thực góp: 5.644.425.000.000 (năm nghìn sáu trăm bốn mươi bốn tỷ bốn trăm hai mươi lăm triệu) đồng
- Vốn điều lệ đăng ký: 5.644.425.000.000 ( Năm nghìn sáu trăm bốn mưới bốn tỷ bốn trăm hai mươi lăm triệu) đồng.
Ngân hàng VIB, thành lập vào năm 1996, đã nhanh chóng đạt vốn điều lệ 5.644 tỷ đồng Bên cạnh những thành công trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, VIB luôn chú trọng đến các hoạt động cộng đồng, triển khai nhiều chương trình tại các địa phương trên cả nước nhằm góp phần nâng cao đời sống kinh tế và xã hội cho người dân Việt Nam.
Năm 2006, Ngân hàng đã triển khai thành công Dự án Hiện đại hóa Công nghệ Ngân hàng, nâng vốn điều lệ lên hơn 1.000 tỷ đồng Đồng thời, Trung tâm thẻ VIB được thành lập và thẻ ghi nợ nội địa VIB Values được phát hành Ngân hàng cũng vinh dự nhận bằng khen từ Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, đánh dấu sự kiện hệ thống ATM chính thức đi vào hoạt động.
Năm 2007, công ty đã tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng và ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện với các tập đoàn lớn như Tổng Công ty Bảo hiểm Dầu khí và Tổng Công ty Tài chính Dầu khí, mở rộng mạng lưới kinh doanh lên 82 đơn vị, đồng thời được xếp hạng 3 trong 500 Doanh nghiệp tư nhân lớn nhất Việt Nam Đến năm 2009, công ty tiếp tục ký thỏa thuận hợp tác với Commonwealth Bank of Australia (CBA), ra mắt dự án tái định vị thương hiệu mới và tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng Bên cạnh đó, công ty triển khai chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 - 2013, với mục tiêu trở thành ngân hàng hướng tới khách hàng nhất tại Việt Nam vào năm 2013.
Vào năm 2010, Commonwealth Bank of Australia (CBA) đã chính thức trở thành cổ đông chiến lược của Ngân hàng VIB với tỷ lệ sở hữu ban đầu là 15%, đồng thời tăng vốn điều lệ lên 4.000 tỷ đồng Ngân hàng tiếp tục triển khai các dự án quan trọng nhằm phục vụ chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 – 2013 Hiện tại, VIB đã phát triển mạng lưới kinh doanh với hơn 130 đơn vị tại 27 tỉnh, thành trên toàn quốc.
Năm 2015, VIB đã đạt nhiều thành tựu nổi bật, bao gồm giải thưởng “Ngân hàng của năm” từ The Banker, giải thưởng “Đối tác hàng đầu và Đối tác ngân hàng SME tại Việt Nam” từ ADB, và giải thưởng “Ngân hàng có các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng sáng tạo nhất” cho ứng dụng MyVIB từ IDG Ngoài ra, VIB còn nhận giải “Giải pháp sáng tạo nhất dành cho thẻ thanh toán quốc tế” từ MasterCard, khẳng định vị thế và uy tín của ngân hàng trên thị trường quốc tế.
Năm 2016, ngân hàng đã đạt được nhiều giải thưởng danh giá như “Ngân hàng Tài trợ Thương mại Tốt nhất khu vực Đông Á – Thái Bình Dương” từ IFC, “Ngân hàng có dịch vụ ngân hàng SME sáng tạo nhất Việt Nam” từ Global Banking & Finance Review, và “Ngân hàng có hoạt động mạng xã hội tốt nhất Việt Nam” cùng “Ngân hàng giao dịch tiến bộ nhất khu vực Châu Á Thái Bình Dương” từ The Asian Banker Ngoài ra, ngân hàng cũng được vinh danh với giải thưởng “Thương hiệu mạnh 2016” từ Thời Báo Kinh tế Việt Nam và “Bank of the Year 2016” từ The Banker Ngân hàng tiếp tục duy trì vị trí dẫn đầu trong bảng xếp hạng tín nhiệm của Moody’s đối với các ngân hàng Việt Nam và đã tăng vốn điều lệ lên 5.644 tỷ đồng.
Vào năm 2017, 564.442.500 cổ phiếu VIB đã chính thức được giao dịch trên thị trường chứng khoán tập trung (UpCom) kể từ ngày 9/1/2017 Ngân hàng VIB là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam vinh dự nhận giải thưởng “Ngân hàng hàng đầu Việt Nam về Tài trợ thương mại cho Doanh nghiệp SMEs” từ ADB Đồng thời, ngân hàng cũng đã tiếp nhận toàn bộ hoạt động của Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) tại Chi nhánh TP HCM.
Năm 2018, Ngân hàng Nhà nước chính thức cho VIB áp dụng Basel II và VIB đã nhận hai giải thưởng Quốc tế về Ngân hàng số Ngân hàng này được chấp thuận tăng vốn điều lệ lên hơn 7.800 tỷ đồng và chuyển trụ sở chính từ Hà Nội vào TP.HCM VIB cũng đạt chứng nhận “Doanh nghiệp UPCoM quy mô lớn thực hiện tốt công bố thông tin và minh bạch 2018” và đứng thứ 27 trong Top 500 Doanh nghiệp tư nhân có lợi nhuận tốt nhất Việt Nam Ngoài ra, VIB được khen ngợi trong việc hỗ trợ doanh nghiệp SME và được IFC đánh giá cao trong hoạt động tài trợ thương mại toàn cầu Thương hiệu VIB được giới truyền thông quốc tế đánh giá cao, và ngân hàng này còn nhận giải thưởng về ứng dụng mobile banking sáng tạo nhất trong năm 2018.
Năm 2019, VIB đã được chấp thuận tăng vốn điều lệ lên trên 9.245 tỷ đồng, trở thành ngân hàng Việt Nam đầu tiên hoàn thành cả ba trụ cột của Basel II theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN và Thông tư 13/2018/TT-NHNN Ngân hàng cũng nhận hai giải thưởng quốc tế về Ngân hàng số từ Tạp chí tài chính quốc tế The Asset và được ghi nhận là ngân hàng có môi trường làm việc sáng tạo nhất Việt Nam Ngoài ra, VIB còn nhận giải thưởng “Thương hiệu ngân hàng sáng tạo trong sản phẩm Thẻ tín dụng 2018” từ ADB.
Ngân hàng VIB được công nhận là ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực tài trợ thương mại cho doanh nghiệp vừa và nhỏ Đồng thời, VIB cũng đạt chứng nhận “Doanh nghiệp Upcom quy mô lớn thực hiện tốt công bố thông tin minh bạch năm 2018 - 2019”.
Năm 2020, VIB được IFC nâng hạn mức tài trợ thương mại lên 144 triệu USD và nhận khoản vay 70 triệu USD từ ba định chế tài chính quốc tế Đây là năm thứ tư liên tiếp VIB giành hai giải thưởng về ngân hàng số từ The Asset, bao gồm Ngân hàng số của năm và Trải nghiệm Khách hàng tốt nhất VIB thí điểm chuẩn mực Basel III tại Việt Nam và chính thức niêm yết gần 1 tỷ cổ phiếu trên sàn HOSE Ngân hàng cũng được Global Brands Magazine công nhận là Thương hiệu thẻ tín dụng sáng tạo nhất Việt Nam, đồng thời tăng vốn điều lệ lên hơn 11.000 tỷ đồng theo chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đến năm 2022, VIB đặt kế hoạch tăng vốn điều lệ lên trên 21.000 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 35,7%, trong đó dự kiến chia cổ phiếu thưởng 35% cho cổ đông và 0,7% cho cán bộ nhân viên Đề xuất này nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho các dự án đầu tư vào công nghệ, mạng lưới và cấp tín dụng, đồng thời đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn theo quy định pháp luật Chính sách ESOP cũng được áp dụng để phát triển và duy trì đội ngũ nhân sự chất lượng cho các hoạt động của ngân hàng.
Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức kinh tế và cá nhân thông qua hình thức tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn bằng đồng Việt Nam là một hoạt động quan trọng Các hình thức huy động này giúp tối ưu hóa nguồn lực tài chính và đáp ứng nhu cầu đầu tư, phát triển của các tổ chức.
Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư từ các tổ chức trong nước và vay vốn từ Ngân hàng Nhà nước cùng các tổ chức tín dụng khác Cung cấp dịch vụ cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn cho tổ chức và cá nhân, đồng thời cấp tín dụng thông qua hình thức bảo lãnh ngân hàng.
Chiếu khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá;
Thực hiện hoạt động bao thanh toán;
Mua bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp;
Thực hiện sản phẩm đầu tư gắn với rủi ro tín dụng dựa trên trái phiếu ngoại tệ Chính phủ Việt Nam phát hành trên thị trường quốc tế;
Hùn vốn, liên doanh và mua cổ phần theo quy định của pháp luật; Làm dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế;
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và cung cấp dịch vụ ngoại hối tuân thủ thông lệ quốc tế và quy định pháp luật; đồng thời, cung ứng sản phẩm phái sinh lãi suất theo quy định hiện hành.
1.1.3 Những khó khăn và thuận lợi của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam.
Trong bối cảnh kinh tế tích cực, mảng bán lẻ tại Việt Nam dự báo sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ, trở thành động lực tăng trưởng chính trong khu vực Dư nợ cá nhân hộ tiêu dùng hiện chỉ chiếm khoảng 30% GDP, thấp hơn so với các nước như Malaysia, Thái Lan, Trung Quốc và Singapore Tỷ lệ thâm nhập sản phẩm tài chính cá nhân như cho vay mua nhà, thẻ tín dụng và bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng vẫn còn hạn chế, với thẻ tín dụng chỉ chiếm khoảng 4% dân số Tuy nhiên, sự gia tăng của dân số trẻ và tầng lớp trung lưu mở ra cơ hội lớn cho ngành bán lẻ, thúc đẩy nhu cầu về nhà ở và tiêu dùng, đặc biệt là ở khu vực thành thị.
Đặc điểm của tổ chức quản lý tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt
1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng VIB – PGD Thành Thái
- VIB Thành Thái đã chính thức khai trương vào 18/5/2022 tại địa chỉ tầng 1, Tòa nhà The Park Home, Số 1 Thành Thái, Phường Dịch Vọng, Quận Cầu Giấy.
Phòng giao dịch Thành Thái, thuộc Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, là một đại diện uỷ quyền với quyền tự chủ kinh doanh PGD có con dấu riêng và có khả năng ký kết các hợp đồng kinh tế dân sự Đồng thời, phòng giao dịch cũng chủ động tổ chức nhân sự theo phân cấp uỷ quyền từ Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, đồng nghĩa với việc phải tuân thủ các nghĩa vụ và quyền lợi liên quan.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam – PGD Thành Thái cam kết thực hiện tốt các chức năng và nhiệm vụ của mình, nhằm củng cố vị thế và khẳng định thương hiệu trên thị trường PGD không ngừng hoàn thiện để VIB đạt hiệu quả cao hơn, đáp ứng tốt hơn yêu cầu của nền kinh tế thị trường.
1.2.2 Sản phẩm/Dịch vụ cung ứng.
Sản phẩm khối bán lẻ
Vay bất động sản, vay ô tô, vay kinh doanh, tiêu dùng,
Thẻ: thẻ ghi nợ nội địa Values, thẻ thanh toán toàn cầu VIB MasterCard, thẻ tín dụng VIB MasterCard,
Tài khoản, tiền gửi và tiết kiệm.
Gói sản phẩm trả lương: tài khoản thanh toán nhận lương, thẻ ghi nợ nội địa, dịch vụ SMS banking, dịch vụ Internet banking.
The Freedom product package includes a payment account, a VIB Values domestic debit card, a global VIB MasterCard Debit card, and services such as SMS Banking and Internet Banking.
Dịch vụ chứng thực bao gồm việc xác nhận số dư Tài khoản thanh toán và Tài khoản đặc thù, cung cấp sao kê tài khoản, sổ phụ tài khoản, cùng với giấy báo có và giấy báo nợ Đây là các sản phẩm dành cho Khách hàng Doanh nghiệp.
Cho vay ngắn hạn: cho vay vốn lưu động, thấu chi tài khoản.
Cho vay trung hạn là hình thức cho vay phục vụ mục đích mua ô tô, đầu tư vào tài sản cố định, dự án, nâng cao năng lực sản xuất và mở rộng hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp Bên cạnh đó, đầu tư trái phiếu doanh nghiệp cũng là một lựa chọn hấp dẫn cho các nhà đầu tư muốn tìm kiếm lợi nhuận bền vững.
Tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn.
Thanh toán trong nước, chuyển tiền thanh toán quốc tế, giao dịch ngoại
Tài khoản mục tiêu “Goal saver” của ngân hàng trực tuyến Internet Banking và ngân hàng di động MyVIB cho phép khách hàng dễ dàng quản lý tài khoản, thực hiện chuyển tiền, nạp tiền, thanh toán hóa đơn và mua sắm trực tuyến Bên cạnh đó, ứng dụng di động Mobile Bankplus, được thiết kế riêng cho thuê bao Viettel, mang đến nhiều tiện ích hữu ích cho người dùng.
VIB chi nhánh Thành Thái nổi bật với các sản phẩm bán lẻ trên thị trường tài chính Việt Nam, cam kết đáp ứng nhu cầu cá nhân và đảm bảo sự hài lòng của khách hàng Hiện tại, chi nhánh này đã khẳng định vị thế là một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất trong toàn hệ thống VIB.
1.2.3 Cơ cấu bộ máy và chức năng nhiệm vụ của VIB – PGD Thành Thái.
Hiện nay, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam – PGD ThànhThái được tổ chức với những phòng ban sau:
Giám đốc: Vừa trực tiếp lãnh đạo hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng đưa ra phương hướng, mục tiêu cho hoạt động của chi nhánh.
Phòng Tiền tệ - Kho quỹ chịu trách nhiệm nhận và quản lý an toàn tiền mặt cùng hồ sơ thế chấp của khách hàng Ngoài ra, phòng còn thực hiện kiểm kê định kỳ hoặc đột xuất đối với tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá và hồ sơ lưu trữ trong kho.
Phòng Thanh toán quốc tế là đơn vị chuyên tổ chức kinh doanh ngoại tệ và thực hiện thanh toán quốc tế theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Phòng đảm nhận việc xử lý các giao dịch, dịch vụ liên quan đến nhờ thu và chuyển tiền ra nước ngoài, đồng thời cung cấp các dịch vụ đối ngoại khác.
Phòng dịch vụ khách hàng:
Phòng Thanh toán quốc tế
Phòng Dịch vụ khách hàng
Quản lí khách hàng ưu tiên
Phòng Kiểm tra- Kiểm soát nội bộ
Phòng Hành chính Tổng hợp
Chức năng chính của kiểm soát viên là thực hiện kiểm tra và giám sát hệ thống kế toán, cũng như theo dõi các hoạt động của Giao dịch viên.
Giao dịch viên có nhiệm vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, bao gồm thu-chi tiền mặt theo nhu cầu Họ cung cấp các dịch vụ liên quan đến thanh toán và xử lý hạch toán các giao dịch theo quy định của nhà nước và Ngân hàng TMCP Quốc Tế.
Chuyên viên quản lý khách hàng ưu tiên tại VIB chịu trách nhiệm phát triển khách hàng mới, cung cấp dịch vụ chăm sóc và tư vấn để bán các sản phẩm tín dụng và các sản phẩm khác phù hợp với định hướng của khối trong từng giai đoạn.
Nghiên cứu, xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách tín dụng ưu đãi đối với từng loại khách hàng.
Xây dựng và triển khai các mô hình tín dụng thí điểm tại địa phương, đồng thời thực hiện công tác theo dõi, đánh giá, sơ kết và tổng kết Dựa trên kết quả, đề xuất với Tổng giám đốc về việc nhân rộng các mô hình này.
Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục.
Giúp Giám đốc chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các phòng giao dịch VIB trực thuộc trên địa bàn.
Phòng Kiểm tra – Kiểm soát nội bộ:
Kiểm tra hoạt động điều hành của PGD Thành Thái và các đơn vị trực thuộc nhằm đảm bảo tuân thủ nghị quyết của Hội đồng quản trị và chỉ đạo từ Tổng giám đốc ngân hàng VIB.
Kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật và Ngân hàng VIB.
Báo cáo của Tổng giám đốc Ngân hàng VIB và Giám đốc PGD Thành Thái đã nêu rõ kết quả kiểm tra, đồng thời đề xuất các biện pháp xử lý nhằm khắc phục những khuyết điểm hiện có.
Phòng hành chính tổng hợp:
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM ( VIB) – PGD THÀNH THÁI
Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Quốc tế Việt Nam ( VIB) – PGD Thành Thái
Bảng 2.1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng VIB – PGD Thành Thái giai đoạn 2020-2022.
Chênh lệch 2022 so với 2021 Tuyệt đối
(Nguồn: Phòng kế toán hành chính VIB – PGD Thành Thái)
Trong ba năm qua, tổng thu nhập đã tăng đều, với 680 tỷ đồng vào năm 2020, 697 tỷ đồng vào năm 2021 (tăng 17 tỷ đồng, tương ứng 2,5%), và 725 tỷ đồng vào năm 2022 (tăng 28 tỷ đồng, tương ứng 4%) Tuy nhiên, chi phí cũng gia tăng đáng kể, với 599 tỷ đồng vào năm 2020.
Lợi nhuận của ngân hàng đã có sự tăng trưởng liên tục, với 605 tỷ đồng trong năm 2021, tăng 1%, và 615 tỷ đồng trong năm 2022, tăng 10 tỷ đồng tương ứng với 1,65% Các con số lợi nhuận trong các năm 2020, 2021 và 2022 lần lượt đạt 81, 92 và 110 tỷ đồng Điều này cho thấy rằng sau đại dịch, nền kinh tế đang dần hồi phục và có dấu hiệu tăng trưởng tích cực.
2.2 Tình hình huy động vốn của Ngân hàng Quốc tế Việt Nam – PGD Thành Thái.
Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, đóng vai trò trung gian tài chính để huy động vốn cho vay Huy động vốn chính là một trong những mảng quan trọng nhất trong hệ thống ngân hàng.
Ngân hàng Quốc Tế VIB - Thành Thái chú trọng đến công tác huy động vốn để đảm bảo nguồn vốn lớn và cơ cấu hợp lý cho các hoạt động kinh doanh Chi nhánh không ngừng phát triển các sản phẩm tiền gửi như tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm nhằm thu hút người dân gửi tiền Bên cạnh đó, ngân hàng cũng phát hành kỳ phiếu và chứng chỉ tiền gửi để huy động vốn từ cả dân cư và các tổ chức kinh tế Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế và nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư là hai nguồn quan trọng, đóng góp chủ yếu vào nguồn vốn của chi nhánh và là đối tượng khách hàng thường xuyên của ngân hàng.
Bảng 2.2: Bảng tổng vốn huy động của PGD Thành Thái trong giai đoạn 2020-2022.
Số dư Tỷ lệ so với 2020
Số dư Tỷ lệ so với 2021
Ngắn hạn 3.666 81.18 4.853 32.38 82.77 4.915 1.28 70.72 Trung và dài hạn
(Nguồn: Phòng kế toán hành chính PGD Thành
Tổng nguồn vốn huy động đã tăng đều qua các năm, với nguồn vốn huy động bằng VNĐ chiếm ưu thế Cụ thể, năm 2020 huy động được 4.516 tỷ đồng, tăng lên 5.863 tỷ đồng vào năm 2021, tương ứng với mức tăng 29.83% Đến năm 2022, vốn huy động đạt 6.950 tỷ đồng, tăng 18.54% so với năm trước Tỷ trọng vốn huy động bằng VNĐ chiếm phần lớn, đạt 78.61% trong năm 2020.
Theo kì hạn huy động vốn, vốn ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao so với vốn trung hạn, với các con số cụ thể là 81.18% vào năm 2020, 82.77% vào năm 2021 và 70.72% vào năm 2022 Đặc biệt, trong năm 2020 và 2021, vốn huy động ngắn hạn ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng, đạt 32.38% trong cả hai năm.
Năm 2022, PGD Thành Thái ghi nhận tỉ lệ tăng trưởng huy động vốn đạt 1.28%, một kết quả khả quan trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – PGD Thành Thái duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định nhờ vào sự phối hợp hài hòa giữa các yếu tố tích cực như hình thức huy động linh hoạt và hấp dẫn, cùng với lãi suất tiền gửi hợp lý cho từng đối tượng khách hàng Đặc biệt, ngân hàng đã triển khai nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn dành cho khách hàng gửi tiền, góp phần thúc đẩy tăng trưởng nguồn vốn.
VIB không chỉ tập trung vào các chương trình khuyến mãi mà còn nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đồng thời đổi mới phong cách giao tiếp văn minh và tận tình Bên cạnh chính sách ưu đãi với lãi suất và phí dịch vụ linh hoạt, VIB cũng chú trọng cải thiện dịch vụ chăm sóc khách hàng, đảm bảo giao dịch diễn ra nhanh chóng, đơn giản và chính xác, từ đó tạo dựng thiện cảm tốt với khách hàng.
Tình hình cơ cấu dư nợ tại VIB – PGD Thành Thái trong giai đoạn
Trong những năm qua, PGD Thành Thái đã tập trung vào hoạt động cho vay nhằm hỗ trợ các tổ chức và cá nhân mở rộng sản xuất kinh doanh, đầu tư và đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân Với nhiều hình thức cho vay đa dạng, bao gồm cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, PGD đã đảm bảo thu nhập ổn định hàng năm thông qua các hoạt động này.
Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ tại VIB – PGD Thành Thái
Nghiệp vụ cho vay và đầu tư
Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ 0.68 0.44 0.32
(Nguồn: Phòng kế toán hành chính VIB – PGD Thành Thái)
Trong năm 2020, tổng nghiệp vụ cho vay và đầu tư đạt 2650 tỷ đồng, với 1970 tỷ đồng bằng VNĐ và 680 tỷ đồng bằng ngoại tệ Năm 2021, con số này tăng lên 2915 tỷ đồng, tăng 10% so với năm trước, trong đó cho vay và đầu tư bằng VNĐ tăng 16.19% (319 tỷ đồng), trong khi ngoại tệ giảm 7.94% (54 tỷ đồng) Đến năm 2022, tổng nghiệp vụ đạt 3500 tỷ đồng, tăng 20.07% so với 2021, với VNĐ tăng 28.09% và ngoại tệ giảm 9.27% Phân loại theo kỳ hạn, năm 2020, cho vay ngắn hạn chiếm 47.17% (1250 tỷ đồng) và trung dài hạn chiếm 52.83% (1400 tỷ đồng).
Tính đến cuối năm 2022, tổng dư nợ của VIB Thành Thái đạt 3500 tỷ đồng, trong đó tỷ lệ nợ ngắn hạn chiếm 53.71% (1880 tỷ đồng), tăng 31.01% so với năm 2021, và nợ trung dài hạn chiếm 46.29% (1620 tỷ đồng), tăng 9.46% Sự tăng trưởng này phản ánh những bước đi vững chắc trong hoạt động cho vay và đầu tư, cùng với sự phối hợp hiệu quả với NHNN trong việc nới lỏng chính sách tiền tệ quốc gia Chỉ số nợ xấu của ngân hàng trong năm 2020 là 0.68%, cho thấy chất lượng tín dụng được duy trì ổn định.
2021 là 0.44%, năm 2022 chỉ còn là 0.32% Tuy tỷ lệ xấu có tăng lên nhưng vẫn nằm trong mức thông lệ và chuẩn mực quốc tế 3%.
ĐÁNH GIÁ CHUNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA VIB THÀNH THÁI
Đánh giá
3.1.1 Kết quả đạt được của VIB Thành Thái
Ngân hàng Quốc Tế VIB Thành Thái, nằm tại Quận Cầu Giấy, sở hữu vị trí thuận lợi cho giao dịch, từ đó thúc đẩy sự phát triển khách hàng và mở rộng thị phần tín dụng cũng như nguồn vốn Dù phải đối mặt với sự cạnh tranh mạnh mẽ từ các ngân hàng thương mại khác tại TP Hà Nội, VIB Thành Thái vẫn đạt được những kết quả khả quan và đáng khích lệ.
Nhờ vào sự phục hồi của nền kinh tế và việc các ngân hàng nới hạn mức tín dụng cuối năm, cùng với chiến lược phát triển sản phẩm và nền tảng số hóa mạnh mẽ, VIB đã ghi nhận kết quả kinh doanh ấn tượng sau đại dịch, tiếp tục dẫn đầu ngành về hiệu quả hoạt động.
Vào cuối tháng 09.2021, VIB đã tiên phong trong việc triển khai chiến lược điện toán đa đám mây tại Việt Nam, kết hợp công nghệ hàng đầu để nâng cao trải nghiệm người dùng Sự phát triển mạnh mẽ và ổn định của ngân hàng, cùng với khả năng thích ứng linh hoạt trong đại dịch, đã giúp VIB lọt vào Top 50 Công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam và Top 10 công ty đại chúng uy tín & hiệu quả năm 2021.
Năm 2021, Ngân hàng Quốc Tế VIB đã gặt hái nhiều giải thưởng danh giá, bao gồm "Dòng thẻ mới tốt nhất 2021 - VIB Online Plus 2in1" và "Dịch vụ thẻ mới sáng tạo nhất 2021" cho thẻ tín dụng, cùng giải "Đổi mới sáng tạo trong lĩnh vực Ngân hàng số năm 2021" dành cho Ứng dụng Ngân hàng số MyVIB Ngoài ra, VIB cũng đạt giải Bạc trong hạng mục Lead Generation tại MMA SMARTIES Awards 2021 Chi nhánh tập trung vào việc mở rộng quy mô nguồn vốn, duy trì sự ổn định và gia tăng tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi, qua đó khẳng định nỗ lực trong huy động vốn Nguồn vốn này có chi phí thấp, giúp VIB chủ động hơn trong việc sử dụng và đảm bảo khả năng thanh toán.
Tăng cường huy động vốn bằng cách cung cấp các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có lãi suất hấp dẫn và kỳ hạn linh hoạt, đồng thời chú trọng đến tính cạnh tranh trong phương thức trả lãi.
Chi nhánh chú trọng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thông qua việc hiện đại hóa ngân hàng với mô hình tổ chức tiên tiến và hệ thống công nghệ hiện đại Đội ngũ cán bộ được xây dựng với tác phong giao dịch nhanh nhẹn, lịch sự và tận tình, cùng với trình độ chuyên môn cao và năng lực quản lý tốt Sự tận tâm và tinh thần học hỏi của nhân viên góp phần quan trọng vào việc tạo dựng lòng tin từ phía khách hàng.
Giải pháp
Trong quá trình thực tập tại đơn vị, với kiến thức còn hạn chế và kinh nghiệm thực tiễn chưa phong phú, tôi xin đề xuất một số kiến nghị để đơn vị xem xét.
3.2.1 Giải pháp về chính sách – quan hệ khách hàng
Ngân hàng Quốc Tế VIB Thành Thái cần thực hiện nhiều hoạt động thăm dò ý kiến khách hàng để ghi nhận và truyền đạt phản hồi đến cấp quản lý cao Cần có quy định cụ thể về việc khen thưởng nhân viên được khách hàng khen ngợi và kỷ luật những nhân viên có thái độ phục vụ chưa tốt Đối với khách hàng thân thiết, ngân hàng nên củng cố và phát triển mối quan hệ bền vững, đồng thời xây dựng các phương pháp phát triển thị trường để thu hút khách hàng mới Ngoài ra, VIB Thành Thái cần thiết lập chính sách quà tặng phù hợp cho khách hàng thân thiết.
3.2.2 Tăng cường và nâng cao các chiến lược cạnh tranh mới
Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh là yếu tố quan trọng, bao gồm việc so sánh chi phí, sản phẩm, hoạt động quảng cáo và mạng lưới chi nhánh với các ngân hàng khác trong cùng khu vực Để tăng cường hiệu quả tiếp thị, ngân hàng cần phát triển các chính sách và chiến lược tiếp thị đa dạng, phù hợp với từng nhóm khách hàng cụ thể.
Đối với khách hàng có thu nhập cao và chủ doanh nghiệp có nhu cầu giao dịch lớn, việc tiếp thị không chỉ nên tập trung vào các tiện ích của dịch vụ mà còn cần nhấn mạnh tính an toàn và bảo mật mà dịch vụ mang lại cho họ.
Đối với khách hàng cư dân có ít giao dịch và số tiền giao dịch nhỏ, việc tiếp thị nên tập trung vào các tiện ích của dịch vụ Hãy giới thiệu cho khách hàng các gói combo đăng ký để họ có thể tiết kiệm chi phí sử dụng một cách tối ưu nhất.
- Đối với khách hàng là sinh viên, có thể tổ chức các chương trình quảng bá tại trường.
- Đối với khách hàng doanh nghiệp, có thể chọn phương thức tiếp thị trực tiếp.
VIB đang tích cực mở rộng hợp tác với các đơn vị bán hàng trực tuyến để chấp nhận thanh toán bằng thẻ, nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng Đồng thời, ngân hàng cũng đầu tư lắp đặt thêm máy ATM tại những vị trí thuận lợi và dễ nhìn thấy, đặc biệt là ở các khu đông dân cư và trung tâm thương mại.
Để tạo sự khác biệt cho chi nhánh, việc xây dựng hình ảnh riêng biệt về sản phẩm, dịch vụ, kênh phân phối và hoạt động quảng cáo là rất quan trọng Khi chi nhánh nổi bật với những tiện ích vượt trội so với các chi nhánh khác, khách hàng sẽ có ấn tượng tốt và gia tăng niềm tin vào chi nhánh.
3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Nhân sự đóng vai trò then chốt trong sự thành công của ngân hàng Để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, VIB có thể áp dụng một số giải pháp hiệu quả.
Công tác tuyển dụng nguồn nhân lực cần tập trung vào những ứng viên có khả năng tiếp thu kiến thức nhanh, nhận thức tốt và tinh thần sáng tạo Để xây dựng đội ngũ nhân viên chất lượng cao, các ngân hàng cần áp dụng chính sách đào tạo và đãi ngộ hợp lý Đội ngũ nhân viên này sẽ là lực lượng nòng cốt, góp phần quan trọng vào sự phát triển hiệu quả của ngân hàng.
Để đảm bảo nhân viên luôn nắm vững kiến thức cần thiết và cập nhật công nghệ hiện đại, cần tăng cường các khóa đào tạo nghiệp vụ cho toàn bộ nhân viên Đồng thời, tạo điều kiện cho nhân viên tham gia các khóa đào tạo từ các đơn vị khác nhằm học hỏi kinh nghiệm và nâng cao kỹ năng.
Ngân hàng không chỉ cần đào tạo chuyên môn nghiệp vụ mà còn phải chú trọng bồi dưỡng kiến thức về pháp luật, tâm lý và marketing Điều này giúp nâng cao tinh thần trách nhiệm trong công việc, tạo ra thái độ cởi mở với khách hàng, và phục vụ tận tình, chu đáo, đồng thời hướng dẫn khách hàng thực hiện các thao tác cần thiết.
3.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ Internet banking
Chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt để giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới Đầu tư vào chất lượng dịch vụ giúp ngân hàng đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng Ngoài ra, các chương trình ưu đãi và khuyến mại được triển khai nhằm duy trì sự quan tâm của khách hàng cũ và mới Đồng thời, các chính sách chăm sóc khách hàng thân thiết cũng cần được thiết lập để tạo sự gắn bó lâu dài.
Chúng tôi cung cấp thông tin và kiến thức đầy đủ về các dịch vụ, lợi ích, hạn chế, cũng như giải thích các vấn đề an toàn và bảo mật Đồng thời, chúng tôi đưa ra các biện pháp phòng ngừa rủi ro một cách dễ hiểu nhất cho khách hàng Đội ngũ nhân viên của chúng tôi cam kết tuân thủ các chuẩn mực chuyên nghiệp và thân thiện trong quá trình tiếp nhận và xử lý yêu cầu của khách hàng.
Ngân hàng điện tử đang không ngừng nâng cấp và cải thiện giao diện để trở nên hiện đại hơn Thiết kế của nền tảng này được tối ưu hóa để dễ sử dụng và hấp dẫn, giúp người dùng dễ dàng tiếp cận thông tin Các thông tin được trình bày một cách rõ ràng và dễ hiểu, sử dụng từ ngữ đơn giản nhằm giúp khách hàng nhanh chóng nắm bắt các thông tin cần thiết.
Cập nhật tin tức mới trên website giúp gửi thông báo về thông tin mới nhất đến khách hàng, từ đó tăng cường khả năng tiếp cận sản phẩm và nâng cao sự nhận diện thương hiệu của ngân hàng.
3.2.5 Giải pháp về chiến lược Marketing