Báo cáo thực tập mai thị ngọc yến

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH MAI THỊ NGỌC YẾN CQ57/15.03 BÁO CÁO THỰC TẬP Đề tài: CÁC GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) Chuyên ngành: Ngân hàng Mã số: 15 Giảng viên hướng dẫn: TS NGHIÊM VĂN BẢY Hà Nội – 2023 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) 1.1.1 Sự hình thành phát triển 1.1.2 Ngành nghề kinh doanh 1.1.3 Những khó khăn thuận lợi Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 1.2 Đặc điểm tổ chức quản lý Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Thành Thái 10 1.2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng VIB – PGD Thành Thái .10 1.2.2 Sản phẩm/Dịch vụ cung ứng 10 1.2.3 Cơ cấu máy chức nhiệm vụ VIB – PGD Thành Thái 11 CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM ( VIB) – PGD THÀNH THÁI 15 2.1 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Quốc tế Việt Nam ( VIB) – PGD Thành Thái 15 Bảng 2.1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng VIB – PGD Thành Thái giai đoạn 2020-2022 15 2.2 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam – PGD Thành Thái .16 Bảng 2.2: Bảng tổng vốn huy động PGD Thành Thái giai đoạn 2020-2022 .17 2.3 Tình hình cấu dư nợ VIB – PGD Thành Thái giai đoạn 18 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ VIB – PGD Thành Thái 19 CHƯƠNG III: ĐÁNH GIÁ CHUNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA VIB THÀNH THÁI .21 3.1 Đánh giá 21 3.1.1 Kết đạt VIB Thành Thái .21 3.2 Giải pháp .22 3.2.1 Giải pháp sách – quan hệ khách hàng 22 3.2.2 Tăng cường nâng cao chiến lược cạnh tranh 23 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .24 3.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ Internet banking 24 3.2.5 Giải pháp chiến lược Marketing 25 3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng 26 3.2.7 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn .27 KẾT LUẬN 28 LỜI MỞ ĐẦU Trong nghiệp cơng nghiệp hố - đại hố, ngân hàng thương mại có vai trị trung gian người có nhu cầu vốn người dư thừa vốn Ngân hàng thương mại hình thành quỹ cho vay để phân bổ vốn tới kinh tế thông qua việc huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi nhà đầu tư kinh tế Với chức trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trị tạo lợi ích cho bên tham gia Đồng thời cịn thúc đẩy phát triển kinh tế Đối với sinh viên chuyên ngành ngân hàng, thực tập sở giúp cho sinh viên củng cố kiến thức chuyên sâu Đợt thực tập bước đệm giúp sinh viên chuẩn bị cho luận văn tốt nghiệp, tích luỹ thêm kinh nghiệm thực tiễn trước trường Với hướng dẫn tận tình thầy giáo giúp đỡ, tạo điều kiện ngân hàng TMCP Quốc tế VIB, em hồn thành báo cáo Do chưa có nhièu kinh nghiệm thời gian thực tập chưa lâu nên báo có em khơng tránh khỏi thiếu sót, khuyết điểm Em mong bảo thầy để báo cáo hoàn thiện để em hoàn thành tốt luận văn sau Em xin chân thành cảm ơn! Nội dung báo cáo gồm có: Chương I: Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) – PGD Thành Thái Chương II: Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) – PGD Thành Thái Chương III: Đánh giá chung giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) – PGD Thành Thái CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) 1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) 1.1.1 Sự hình thành phát triển - Tên ngân hàng: Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Quốc Tế Việt Nam - Tên viết tắt : VIB - Tên giao dịch quốc tế : Vietnam International Commercial Joint Stock Bank - Mã chứng khoán: VIB - Swift Code: VNIBVNVX - Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần - Năm thành lập: 18/9/1996 - Trụ sở chính: Tầng 1, Tồ nhà Sailing Tower – 111A Pasteur - Phường Bến Nghé - Quận – Tp Hồ Chí Minh - Hotline: 18008180 - Fax: (84-4) 6276 0069 - Website: www.vib.com.vn - Giấy phép hoạt động số: 0060/NH-GP Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp ngày 25/01/1996 - Người đại diện theo pháp luật: Ông Hàn Ngọc Vũ - Tổng Giám Đốc - Tài khoản giao dịch: 0101.100.0001171- Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Vốn điều lệ thực góp: 5.644.425.000.000 (năm nghìn sáu trăm bốn mươi bốn tỷ bốn trăm hai mươi lăm triệu) đồng - Vốn điều lệ đăng ký: 5.644.425.000.000 ( Năm nghìn sáu trăm bốn mưới bốn tỷ bốn trăm hai mươi lăm triệu) đồng - Logo: Năm 1996, Ngân hàng VIB vừa thành lập đạt số vốn điều lệ lên đến 5.644 tỷ đồng Bên cạnh thành hoạt động dịch vụ tài chính, ngân hàng, VIB ln quan tâm triển khai hoạt động hướng cộng đồng nhiều hình thức nhiều địa phương nước, với mong muốn góp phần vào nghiệp phát triển đời sống kinh tế, xã hội cho người dân Việt Nam Năm 2006, triển khai thành công Dự án Hiện đại hóa Cơng nghệ Ngân hàng Tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng Thành lập Trung tâm thẻ VIB, phát hành thẻ ghi nợ nội địa VIB Values Nhận khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Hệ thống ATM Ngân hàng thức vào hoạt động Năm 2007, tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng Ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện với nhiều tập đồn, tổng cơng ty lớn Tổng Cơng ty Bảo hiểm Dầu khí, Tổng Cơng ty Tài Dầu khí Mạng lưới kinh doanh đạt 82 đơn vị Được xếp hạng 500 Doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam Năm 2009, ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) Chính thức mắt dự án Tái định vị thương hiệu Tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng Triển khai chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 - 2013, với mục tiêu đến năm 2013 trở thành ngân hàng hướng tới khách hàng Việt Nam Năm 2010, ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) – ngân hàng hàng đầu Úc thức trở thành cổ đơng chiến lược VIB với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu 15% Tăng vốn điều lệ lên 4.000 tỷ đồng Tiếp tục triển khai dự án quan trọng phục vụ chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 – 2013 ngân hàng Mạng lưới kinh doanh đạt 130 đơn vị 27 tỉnh, thành nước Năm 2015, năm VIB đạt nhiều thành tựu bật với tổ chức đối tác uy tín nước quốc tế: Giải thưởng “Ngân hàng năm” The Banker - ấn phẩm tài ngân hàng có uy tín hàng đầu giới trao tặng; Giải thưởng “Đối tác hàng đầu Đối tác ngân hàng SME Việt Nam” ADB trao tặng; Giải thưởng “Ngân hàng có sản phẩm dịch vụ ngân hàng sáng tạo nhất” tổ chức IDG dành cho ứng dụng Ngân hàng di động MyVIB; Giải thưởng “Giải pháp sáng tạo dành cho thẻ toán quốc tế” tổ chức MasterCard trao tặng;… Năm 2016, Giải thưởng “Ngân hàng Tài trợ Thương mại Tốt khu vực Đơng Á – Thái Bình Dương” từ IFC Giải thưởng “Ngân hàng có dịch vụ ngân hàng SME sáng tạo Việt Nam năm 2016” từ Tổ chức Global Banking & Finance Review Giải thưởng “Ngân hàng có hoạt động mạng xã hội tốt Việt Nam” “Ngân hàng giao dịch tiến khu vực Châu Á Thái Bình Dương” từ The Asian Banker Giải thưởng “Thương hiệu mạnh 2016” từ Thời Báo Kinh tế Việt Nam Cục Xúc tiến Ngân hàng tiêu biểu năm “Bank of the Year 2016” từ The Banker Tiếp tục giữ vững vị trí dẫn đầu bảng xếp hạng tín nhiệm Moody’s ngân hàng Việt Nam Tăng vốn điều lệ lên 5.644 tỷ đồng Năm 2017, 564.442.500 cổ phiếu VIB thức giao dịch thị trường chứng khoán tập trung (UpCom) từ ngày 9/1/2017 Ngân hàng Việt Nam nhận giải thưởng “Ngân hàng hàng đầu Việt Nam Tài trợ thương mại cho Doanh nghiệp SMEs” từ ADB Nhận chuyển giao toàn hoạt động Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) Chi nhánh TP HCM Năm 2018, Ngân hàng Nhà nước định cho VIB áp dụng thức Basel II VIB nhận hai giải thưởng Quốc tế Ngân hàng số Digital Banking VIB chấp thuận tăng vốn điều lệ lên 7.800 tỷ đồng VIB chuyển trụ sở từ Hà Nội vào TP.HCM VIB đạt chứng nhận “Doanh nghiệp UPCoM quy mô lớn thực tốt công bố thông tin minh bạch 2018” VIB đứng thứ hạng 27 Top 500 Doanh nghiệp tư nhân có lợi nhuận tốt Việt Nam VIB nhận giải thưởng việc hỗ trợ doanh nghiệp SME IFC đánh giá cao VIB hoạt động tài trợ thương mại toàn cầu Thương hiệu VIB giới truyền thông quốc tế đánh giá cao VIB nhận giải thưởng Ngân hàng Việt Nam có ứng dụng mobile banking sáng tạo 2018 Năm 2019, VIB chấp thuận tăng vốn điều lệ lên 9.245 tỷ đồng VIB trở thành ngân hàng Việt Nam hoàn thành ba trụ cột Basel II theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN Thông tư 13/2018/TTNHNN VIB nhận hai giải thưởng quốc tế Ngân hàng số Tạp chí tài quốc tế The Asset trao tặng VIB ghi nhận Ngân hàng có môi trường làm việc sáng tạo Việt Nam VIB nhận giải thưởng “Thương hiệu ngân hàng sáng tạo sản phẩm Thẻ tín dụng 2018” ADB đánh giá VIB “Ngân hàng hàng đầu tài trợ thương mại cho doanh nghiệp vừa nhỏ” VIB đạt chứng nhận “Doanh nghiệp Upcom quy mô lớn thực tốt công bố thông tin minh bạch năm 2018 - 2019” Năm 2020, VIB IFC nâng hạn mức tài trợ thương mại lên 144 triệu USD VIB định chế tài quốc tế cấp khoản vay 70 triệu USD VIB năm thứ tư liên tiếp dành hai giải thưởng ngân hàng số từ The Asset Ngân hàng số năm Trải nghiệm Khách hàng tốt VIB thí điểm chuẩn mực Basel III Việt Nam VIB thức niêm yết gần tỷ cổ phiếu sàn HOSE VIB tổ chức Global Brands Magazine cơng nhận Thương hiệu thẻ tín dụng sáng tạo Việt Nam VIB tăng vốn điều lệ lên 11.000 tỷ đồng theo chấp thuận Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Năm 2022, VIB đặt kế hoạch tăng vốn điều lệ lên 21.000 tỷ đồng, tăng 35,7% Trong đó, Ngân hàng dự kiến chia cổ phiếu thưởng 35% cho cổ đông hữu 0,7% cho cán nhân viên từ nguồn vốn chủ sở hữu Đề xuất xuất phát từ nhu cầu vốn Ngân hàng dành cho dự án đầu tư vào hệ thống cơng nghệ, mạng lưới, cấp tín dụng, đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn kinh doanh theo Quy định Pháp luật Bên cạnh đó, sách ESOP (chia cổ phiếu thưởng cho CBNV) nhằm phát triển trì đội ngũ nhân chất lượng, phục vụ cho hoạt động kinh doanh, vận hành Ngân hàng 1.1.2 Ngành nghề kinh doanh Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức thuộc thành phần kinh tế dân cư hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn đồng Việt Nam Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước Vay vốn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân; Cấp tín dụng hình thức bảo lãnh ngân hàng; Chiếu khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá; Thực hoạt động bao tốn; Mua bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp; Thực sản phẩm đầu tư gắn với rủi ro tín dụng dựa trái phiếu ngoại tệ Chính phủ Việt Nam phát hành thị trường quốc tế; Hùn vốn, liên doanh mua cổ phần theo quy định pháp luật; Làm dịch vụ toán nước quốc tế; Hoạt động kinh doanh ngoại tệ cung ứng dịch vụ ngoại hối theo thông lệ quốc tế phù hợp với quy định pháp luật; kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh lãi suất theo quy định pháp luật 1.1.3 Những khó khăn thuận lợi Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Thuận lợi: Trong bối cảnh chuyển biến tích cực kinh tế, mảng bán lẻ hứa hẹn tiếp tục bứt phá, trở thành động lực tăng trưởng nước khu vực Việt Nam không ngoại lệ Hiện nay, dư nợ cá nhân hộ tiêu dùng GDP Việt Nam khoảng 30%, thấp nhiều so với Malaysia, Thái Lan, Trung Quốc, Singapore Tỷ lệ thâm nhập sản phẩm cho khách hàng cá nhân Việt Nam cho vay mua nhà, thẻ tín dụng bảo hiểm nhân thọ qua kênh ngân hàng chưa cao Cụ thể, tỷ lệ thâm nhập thẻ tín dụng Việt Nam chiếm khoảng 4% dân số Trong đó, tỷ lệ dân số trẻ tầng lớp trung lưu tăng trưởng mạnh chiếm tỷ trọng lớn dân số, hứa hẹn mang đến hội lớn cho mảng bán lẻ, thúc đẩy nhu cầu nhà ở, tiêu dùng, đặc biệt khu vực thành thị nhiều triển vọng tăng trưởng thời gian tới Từ bối cảnh chung kinh tế đến nội lực vững vàng xây dựng qua giai đoạn (2016 – 2021) hành trình 10 năm chuyển đổi, VIB đặt mục tiêu tăng trưởng mạnh mẽ chặng đường với tăng trưởng kép lợi nhuận đạt 30%/năm, vốn hóa tăng gấp lần so với CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM ( VIB) – PGD THÀNH THÁI 2.1 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Quốc tế Việt Nam ( VIB) – PGD Thành Thái Bảng 2.1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng VIB – PGD Thành Thái giai đoạn 2020-2022 (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2020 2021 2022 Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận Tỷ lệ CP/TN (%) 680 599 81 88,09% 697 605 92 86,80% 725 615 110 84,82% Chênh lệch 2021 so Chênh lệch 2022 so với 2020 Tuyệt Tương với 2021 Tuyệt Tương đối 17 11 -1,29 đối 28 10 18 -1,98 đối (%) 2,5 13,58 -1,46 đối (%) 1,65 19,57 -2,91 (Nguồn: Phịng kế tốn hành VIB – PGD Thành Thái) Nhận xét : Nhìn chung, tổng thu nhập qua năm tăng cụ thể năm 2020 680 tỷ, năm 2021 697 tỷ đồng tăng 17 tỷ đồng ứng với mức tăng trưởng 2,5%, thu nhập năm 2022 725 tỷ đồng tăng so với năm 2021 28 tỷ đồng ứng với mức tăng trưởng 4% Nhưng kéo theo chi phí tăng lên đáng kể, cụ thể năm 2020 599 đồng tỷ, năm 2021 605 tỷ đồng ứng với mức tăng 1%, năm 2022 615 tỷ đồng tăng so với năm 2021 10 tỷ đồng ứng với 1,65% Lợi nhuận đạt qua năm 2020,2021,2022 81, 92,110 Như lợi nhuận ngân hàng tăng cho thấy sau đại dịch kinh tế dần hồi phục tăng trưởng 15 2.2 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam – PGD Thành Thái Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, trung gian tài huy động vốn vay Chính lẽ mà huy động vốn số mảng quan trọng hệ thống Ngân hàng Công tác huy động vốn Ngân hàng Quốc Tế VIB - Thành Thái ln trọng Để có nguồn vốn huy động lớn, cấu hợp lý tạo điều kiện tiền đề cho hoạt động kinh doanh khác, Chi nhánh không ngừng đưa sản phẩm tiền gửi (tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm…) thu hút người dân gửi tiền vào ngân hàng, phát hành kỳ phiếu loại chứng tiền gửi nhằm huy động tiền gửi dân cư tổ chức kinh tế Tiền gửi tổ chức kinh tế nguồn vốn nhàn rỗi dân cư hai nguồn quan trọng chủ yếu hình thành nên nguồn vốn chi nhánh, đồng thời đối tượng khách hàng thường xuyên ngân hàng 16 Bảng 2.2: Bảng tổng vốn huy động PGD Thành Thái giai đoạn 2020-2022 (ĐVT: tỷ đồng) 2020 Tỷ Nguồn vốn huy động 2021 Số dư trọng Số dư (%) Tỷ lệ so với 2020 2022 Tỷ trọng Số dư (%) Tỷ lệ so với 2021 Tỷ trọng (%) Tổng huy động vốn The o loại tiền The o kỳ hạn VND Ngoại tệ quy đổi Ngắn hạn Trung dài 4.516 100 5.863 29.83 100 6.950 18.54 100 3.550 78.61 4.216 18.76 71.91 4.635 9.94 66.69 0.966 21.39 1.647 70.50 28.09 2.315 40.56 33.31 3.666 81.18 4.853 32.38 82.77 4.915 1.28 70.72 0.850 18.82 1.010 18.82 17.23 2.035 101.49 29.28 hạn (Nguồn: Phịng kế tốn hành PGD Thành Thái) Nhận xét: Nhìn chung, tổng nguồn vốn huy động tăng qua năm nguồn vốn huy động VNĐ chủ yếu Năm 2020 huy động 4.516 tỷ đồng, năm 2021 đạt 5.863 tỷ đồng tăng tương ứng 29.83% so với năm 2020, năm 2022 đạt 6.950 tỷ đồng tăng tương ứng 18.54% so với năm 2021 Về tỷ trọng, vốn huy động VNĐ chiếm chủ yếu ( năm 2020 78.61%, năm 2021 71.91%, năm 2022 66.69%) 17