Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP SME, MSME QUANG TRUNG, S.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP SME, MSME_QUANG TRUNG, SME MSME VÙNG 15, SME MSME MIỀN NAM Sinh viên thực hiện: Lê Thị Ngọc Huyền Lớp: DH35TC05 Khóa học: 35 MSSV: 030135190213 GVHD: Ths Triệu Kim Lanh Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng 08 năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Lê Thị Ngọc Huyền Mã số sinh viên: 030135190213 Hiện sinh viên lớp DH35TC05, khoa Tài chính, trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Quang Trung Giảng viên hướng dẫn: Ths Triệu Kim Lanh Cán hướng dẫn: Phạm Thị Tố Uyên Báo cáo thực tập sản phẩm độc lập riêng tôi, không chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn báo cáo thực tập thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm cho lời cam đoan Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng 08 năm 2022 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM - người truyền đạt mang đến cho em nhiều hiểu biết giúp em có tảng kiến thức chuyên ngành để hoàn thành đề tài nghiên cứu Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn cô Triệu Kim Lanh dành thời gian quý giá suốt thời gian qua để tận tình hướng dẫn, góp ý để em hồn thành tốt báo cáo lần Cùng với em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo tất anh chị Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank Quang Trung tiếp nhận tạo điều kiện cho em có hội thực tập Ngân hàng Sự giúp đỡ tận tình anh chị giúp em phần hiểu thêm cơng việc thực tế, tích luỹ thêm kinh nghiệm quý báu phục vụ cho công việc sau Vì kiến thức thân cịn giới hạn nên báo cáo thực tập dừng lại mức độ tìm hiểu khái qt khơng tránh khỏi nhiều thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp từ thầy anh chị chi nhánh để báo cáo hồn thiện Em xin kính chúc q thầy trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM lời chúc sức khoẻ, thành cơng cơng việc Kính chúc anh, chị Techcombank Quang Trung nhiều sức khoẻ để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ mục tiêu đề Em xin chân thành cảm ơn NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Đánh giá mức độ hoàn thành trình thực tập nội dung báo cáo thực tập sinh viên: ☐ Xuất sắc ☐ Tốt ☐ Khá ☐ Đáp ứng yêu cầu ☐ Không đáp ứng yêu cầu XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP (Ký, ghi rõ Họ tên, đóng dấu) PHIẾU CHẤM ĐIỂM BÁO CÁO THỰC TẬP Điểm: Giảng viên chấm Giảng viên chấm (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) DANH MỤC HÌNH VÀ BẢNG Hình 1.1: Logo Techcombank .12 Hình 1.2: Cơ cấu tổ chức TCB Quang Trung 13 Hình 1.3: Tổ chức máy hoạt động tín dụng Techcombank - Chi nhánh Quang Trung 19 Hình 1.4: Quy trình cấp tín dụng Techcombank 23 Bảng 1.1: Kết hoạt động kinh doanh Techcombank - Chi nhánh Quang Trung16 Bảng 1.2: Tỷ trọng kết hoạt động kinh doanh .17 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa NHTM Ngân hàng thương mại TMCP TCB CSM Thương mại cổ phần Techcombank Giám đốc khách hàng doanh nghiệp vùng Chuyên viên xử lý tín dụng Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp Chuyên viên quản lý tín dụng HĐTD Hội đồng tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm QLTD Quản lý Tín dụng TĐ & QLRR TD KS & HTKD Thẩm định Quản lý Rủi ro Tín dụng Kiểm sốt Hỗ trợ Kinh Doanh Chuyên Viên Khách Hàng Doanh nghiệp GĐ BSO RM CVKHDN Bước 3: Mở tài k hoản, cấp ID cho k hách hàng Phòng KT GD & KD th ực việ c mở tài khoản cấp ID cho khách h àng theo nhữ ng quy định thủ tục m tài khoản 2.2.2.3 Kiểm soát nội dung hợp đồng, văn Sa u ch hàng k ý kết hợp đồng vă n cần thiết c huyển lại cho chuy ên viên khách hàng, chuyên v iên khách hàng chuyển hồ s ơ, hợp đồng, văn cho lã nh đạo phòng kinh doa nh Lãnh đạo ph òng kinh doanh thực hi ện kiểm soát lại nội du ng hợp đồng, văn đả m bảo hợp đồng, văn b ản soạn th ảo đầy đủ nội dung, c hặt chẽ mặt pháp lý tuân thủ theo nội d ung phê duyệt củ a khoản vay Nếu t hống với nội du ng hợp đồng văn bả n, lãnh đạo phò ng kinh doanh thực ký nh áy vào hợp đồng, văn 2.2.2.4 Ký kết hợp đồng, văn Sa u hợp đồng, vă n lãn h đạo phịng kinh anh ký kiểm số t nội dung, chuyên viên kh ách hàng chuyển h sơ lên Giá m đốc, Phó giá m đốc chi nhá nh để ký kết Hợp đồng, vă n bản: Ký kết H ợp đồng tín d ụng; Ký kết Hợp đồ ng tài sản đảm bảo; Ký k ết thoả thuận khác với khách hàng b ên có liên quan Trườ ng hợp hợp đồ ng ký kết Techc ombank khác h hàng theo yêu cầu phả i thực ký kế t phịng cơng ch ứng nhà nư ớc v đị nh uỷ qu yền Tổng giám đốc, Gi ám đốc/Phó giám đ ốc chi nhánh tr ực tiếp ký k ết hợp đồ ng Giám đốc thực hi ện uỷ quy ền lại cho cán đạ i diện cho Techco mbank ký kết hợp đồng Việc k ý kết Hợp đồ ng thoả th uận với ch hàng b ên có liên quan (nế u có) phải đảm bảo đầy đ ủ nội dung, chặt ch ẽ mặt pháp lý tuâ n theo nộ i dung phê duyệt khoản vay cấp xé t duyệt khoản vay 2.2.2.5 Giải ngân, giám sát hoạt động khách hàng, đôn đốc thu hồi nợ gốc, lãi vay Bước 1: Hoàn thiện hồ sơ giải ngân, lập tờ trình giải ngân 18 Sau kh i khách hàng hoà n thiện điều kiệ n hồ sơ cần thi ết để giải ngâ n khoản vay theo nội dung phê duyệt khoản vay có Đ ề nghị giải ngân gửi cho Techc ombank, chuyên viên ch hàng lập tờ tr ình giải ngân để gi ải ngân khoản vay the o đề nghị khách hàng, đồ ng thời ký nháy vào k hế ước nhận nợ ca m kết trả nợ Ba n KS & HTKD phối hợ p với chuyên viên k hách hàng để ho àn thiện thủ tục nh ận tài sản đảm bảo KT GD & KQ thực nhập kho hồ sơ tài sản đảm bảo theo quy định quản lý tài sản đảm bảo Techcombank Bước 2: Kiểm soát hồ sơ giải ngân Sau k hi chuyên viên kh ách hàng có Tờ tr ình giải ng ân đề nghị gi ải ngân cho kh ách hàng, lãnh đ ạo phòng kinh anh thực kiể m tra lại hồ sơ g iải ngân: n điều kiện củ a khoản vay the o nội dung ph ê duyệt đ ược đáp ứng, hồ sơ cần thi ết để giải ngân kho ản vay đ ầy đủ ký kiểm sốt vào T trình giải ngâ n ký nháy vào Khế ước nhận nợ cam kết trả nợ Bước Ký duyệt tờ trình giải ng ân Khế ước nhận nợ Chuy ên viên khách hàng thực trì nh hồ sơ giả i ngân khoản v ay lên Ban giám đốc chi nhánh: ký duyệt Tờ trình giải ngân; Ký d uyệt khế ước nhậ n nợ cam kết trả nợ (mặt trước Khế ước, 03 liên); Ký xác nhận chứng từ rút tiền vay khách hàng Bước Kiểm soát hạnh toán giả i ngân GL OBUS Kiể m soát hồ sơ giải ng ân: Sau Ban giá m đốc chi nh ánh ký duyệt Tờ trình giải n gân Khế ước nhận nợ, cá n ban KS & HT KD thực kiể m tra lại n hồ sơ tr ước giải ngân cho kh ách hàng vay vốn, yê u cầu chuyên vi ên ch hàng bổ sung giấy tờ cịn thiếu điều chỉnh nội dung có sai sót Cán b ộ Ban KS & HT KD kiểm tra đ ộ xác g iữa số tiền đ ược duyệt giải ngâ n theo Khế ớc nhận nợ ca m kết trả nợ s ố tiền khách hàn g rút tiền vay theo ch ứng từ kế toán Trong t rường hợp kiểm s oát thấy hồ sơ giải ngân kh ông đảm bảo the o quy định, Ban KS & HTKD ph ải thơng báo với phịng kinh doa nh báo c áo Giám đốc chi nhánh để định giải pháp trước thực giải ngân 19 Hạch toán, duyệ t giải ngân GLOB US: Cán B an KS & HTKD th ực nhậ p số liệu h ạch toán giải ngân trê n hệ thống GLOBUS Trưởng ban KS & HTKD kiểm soát lại hồ sơ giải ngân đầy đủ, hợp lệ, cá c điều kiện cho vay c ấp xét duyệt thực hiện, kiểm tr a lại số tiền đư ợc du yệt giải ngâ n, số tiền cán B an KS & HTKD hạc h toán giải ng ân trê n hệ th ống GLO BUS Nế u khoản vay đ ầy đủ điều kiện duyệt giải ngân, c ác số liệu k hớp trực tiếp duyệt giải ngâ n hệ thống GLOBUS Bước Chuyền tiền giải ngân cho khách hàng Sau h ạch toán giải ngân trê n GLOBUS, cán ba n KS & HTKD chuyển tờ trì nh giải ngân Khế ớc nhận nợ B an giám đốc ký ệt chứng từ giả i ngân kèm theo cho ph òng KTGD & KQ để t hực chuyển ti ền giải ngân cho khách hàng Ph òng KTGD & KQ nh ận hồ sơ giải n gân, thực đ ối chiếu số tiền ệt giải ngân Kh ế ước nhận nợ, số tiề n hạch toá n tài khoản giải ngâ n số tiền giải n gân theo chứn g từ rút tiền vay kh ách hàng Trường hợp có s ự sai lệch, Phòng KTGD & KQ phải báo cho Ban KS & HTKD Sau đó, Ph ịng KTGD & K Q thực giải ng ân cho khách hàng theo đú ng nội dung chứng từ giải ngân kèm theo Ban giám đốc phê ệt Quy định lư u hồ sơ vay vốn: C ác phận tham g ia lưu hồ sơ tín d ụng bao g ồm: Phịng kinh anh, Ban KS & HTK D, Phịng kế tố n giao dịch v kho quỹ H sơ lưu tủ có khố cán có trách nhiệm quản lý Bước Kiểm tra tra dụng v ốn vay theo dõi hoạt động khách hàng Chuy ên viên ch hàng thực hiệ n kiểm tra việc sử dụng vốn va y hoạt độn g theo dõi, quản lý ho ạt động khách hà ng vay vốn theo đú ng quy định Techcombank Bước Theo dõi thu hồi nợ gốc lãi vay Định kỳ theo điều khoản trả lãi vay th oả thuận Techcombank khách hàng, c sở lịch trả l ãi khoản va y khách hàng hệ thố ng GLOBUS cu ng cấp, chuyên v iên khách hàng thô ng báo (bằn g điện thoại) cho khách hà ng trước 20 ngày trả l ãi 05 ngày để đô n đốc khách hà ng trả tiền vay đ úng hạn Đị nh kỳ vào ngày 25 hà ng tháng, Ban K S & HTKD rà s oát lại toàn khoản lãi va y chưa thu đư ợc tháng, l ập danh sách cụ th ể thơng báo ch o Phịng kinh doa nh để chun viên khách hàng tiếp xúc đôn đốc khách hàng trả tiền lãi vay tháng Đến trư ớc thời hạn trả n ợ gốc củ a khách hàng nh ất 15 ng ày, cán Ban KS & H TKD soạn thảo cô ng văn thông báo n ợ đến hạ n (mẫu MB-TDTE/03) chuyển cho chuy ên viên khách hà ng Chuyên viên kh ách hàng thực hiệ n gửi thông b áo nợ đến hạ n đến cho kh ách hàng để kh ách hàng chuẩn bị ngu ồn tiền tha nh toán nợ đến hạn Riên g khách hàng thể nhân có lị ch trả nợ gốc hàng th áng, khơng cần lập cô ng văn thông báo nợ đ ến hạn, chun vi ên khách hà ng thơng báo nợ đến hạ n cho khách hàng bằ ng điện thoại, thư ện tử biện pháp khác phù h ợp với đối tượng khách hàng Khi kh ách hà ng to án nợ đến hạn, chuy ên viên khách hàng hướng dẫn ch hà ng thực hi ện thủ t ục tất toá n khoản vay Cán Ba n KS & HTKD t hực h ạch toán thu lãi vay, nợ gố c theo thứ tự ưu ti ên thu lãi va y hạn, th u nợ gốc v tất tốn khoản vay Khi ch hàng có nh u cầu giải chấp toàn b ộ phần t ài sản bảo đảm chu yên viên khách hà ng phối hợp với cá n Ban KS & H TKD thực h iện việc xuất kh o, giải chấp bàn giao tài sả n bảo đảm cho kh ách hàng Trư ờng hợp khách hàn g không trả đư ợc nợ đến hạn, tha m chiếu qu y định g ia hạn nợ vay, theo d õi, quản lý nợ hạn, quy trình xử lý tà i sản đảm bả o Bước Th u nợ gốc lãi vay: Khi k hách hàng có nh u cầu nộp tiề n mặt vào tài kho ản để trả gốc, lãi kh ế ước tiền vay, chu yên viên Ban KS & HTKD h ướng dẫn khách hàng thực theo trình tự sau: Hướng dẫn khách hàng lập Giấy nộp tiền vào tài khoản: Chuyên viên Ban KS & H TKD tính to án số tiền lãi gố c cụ thể kh ách hàng cần nộ p để trả nợ the o thứ tự thu nợ hướng dẫn khách hàng lập Giấy nộp tiền vào tài khoản Sau Chuy ên viên Ban KS & HT KD Kiểm soá t hỗ trợ ki nh doanh kiể m tra nội dung Giấ y nộp tiền k ý vào phần “kế toán” trê n giấy nộp tiền vào tài k hoản hướng dẫ n khách hàng nộp tiền mặt quỹ Tru ng tâm kinh doanh 21 Kiểm, đ ếm tiền nộp khách hàng: C án kho quỹ ti ếp nhận giấy n ộp tiền o tài khoản kh ách hàng, kiể m tra nội dun g nhận tiền, kiể m đếm tiền k hách hàng Việc kiểm đ ếm tiền th ực theo đú ng quy định h iện hành Techcom bank Sau cá n kho quỹ n hận đủ số tiền ghi t rong giấy nộp tiền tiến hà nh ký đóng dấu “Đã t hu tiền” lên giấy n ộp tiền vào tài k hoản khách hàng v chuyển giấy lên ban KS & H TKD Hạch toán p d uyệt nộp tiền mặt tr ả gốc, lãi tiền v ay k hách hàng: Chuy ên viên ban KS & HTKD kiểm t nội dung giấy nộp tiền để đảm bảo cán k ho quỹ thu tiền khách hà ng tiến hành hạch toán tiền vào tài khoản tiền gửi khác h hàng Ngườ i uỷ qu yền Techcomb ank thực ph ê duyệ t bút toán nộp tiền vào t ài khoản Chuy ên viên KS & HTKD hạ ch toán Các bước tiến h ành hạch toán, phê ệt nộp tiền vào tài kh oản kh ách hàng hạch toá n thu nợ khách hà ng thực đú ng theo quy định hi ện hành Techco mbank Việc th ực hạch toá n thu lãi vay, nợ gốc theo thứ t ự ưu tiên thu lãi vay t rong hạn, lãi vay ngắn hạn, thu nợ gốc t ất toán khoản vay Đối với khách hàng có tiền t rên tài khoản mu ốn chuyển tiền từ tài khoản đ ể trả gốc, lãi tiền vay, C huyên viên Ban KS & HTKD hư ớng dẫn khách hàng thực hiệ n theo trình tự sau: Bước 1: Hư ớng dẫn khách hàng lập kiể m soát nội dung Uỷ n hiệm chi: Chuy ên viên Ban KS & HTKD tính to án số tiền lãi vay gốc cụ thể ch h àng cần chuy ển để trả hướng dẫn khách h àng lập Uỷ nhiệ m chi Sau chu yên viê n Ban KS & HT KD kiểm tra n ội dung tro ng Uỷ nhiệm chi: chữ k ý chủ tài kh oản, kế tốn trư ởng (nếu doanh nghiệp có đăng ký kế tố n trưởng), dấ u cơng ty, s ố tiền cần chuy ển khoản, số tiền có trê n tài khoản kh ách hàng Nội dun g Uỷ nhiệm chi, số li ên Uỷ nhiệm chi phải tuâ n thủ theo quy đ ịnh hà nh pháp luật Tec hcombank Bước 2: Hạ ch toán phê d uyệt chuyển kh oản trả gốc, lã i tiền vay khách h àng: Sau kh i kiểm tra nộ i dung Uỷ nh iệm chi ch hàng thấy khớp đún g tu ân thủ quy địn h hành Tec hcombank h ạch tốn chu yển khoả n thu nợ củ a khách hàng ký vào Uỷ nh iệm chi Quy trì nh hạch toán, phê ệt chuy ển khoản trả gốc, lãi tiền vay khách hà ng tuân thủ theo đú ng quy định hà nh 22 Techcom bank Việc th ực hạch to án thu lãi vay, n ợ gốc theo th ứ tự ưu tiên thu lãi vay hạn, lãi vay hạn, thu n ợ gốc tất toán khoản vay 2.2.3 CÁC SẢN PHẨM CẤP TÍN DỤNG CỦA TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP SME, MSME_QUANG TRUNG, SME MSME VÙNG 15, SME MSME MIỀN NAM Tín dụng doanh nghiệp - Vay vốn lưu động Vay trung dài hạn Tài trợ chuỗi cung ứng Bảo lãnh - Bảo lãnh vay vốn: cam kết Techcombank (Bên bảo lãnh) với Bên nhận bảo lãnh việc trả nợ thay cho Khách hàng (Bên bảo lãnh) trường hợp Khách hàng không thực thực không đầy đủ, hạn nghĩa vụ trả nợ vay Bên nhận bảo lãnh Lợi ích Giúp Khách hàng (Bên bảo lãnh) vay vốn từ Đối tác (Bên nhận bảo lãnh) nhanh chóng Tăng độ tin cậy Khách hàng với đối tác dựa Bảo lãnh vay vốn Techcombank Ngân hàng có uy tín phát hành - Bảo lãnh toán: cam kết Techcombank với bên nhận Bảo lãnh việc thực nghĩa vụ toán thay cho Khách hàng (bên bảo lãnh) trường hợp Khách hàng không thực thực khơng đầy đủ nghĩa vụ tốn đến hạn Lợi ích Khách hàng mua hàng trả chậm Nâng cao tin cậy Khách hàng với Đối tác việc tốn hàng hóa trả chậm dựa Bảo lãnh toán Techcombank Ngân hàng có uy tín phát hành - Bảo lãnh thuế: cam kết Techcombank việc tốn nghĩa vụ thuế hàng hóa xuất nhập trường hợp Khách hàng (người nộp 23 thuế) không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ nộp thuế sau hết thời hạn nộp thuế Lợi ích Đảm bảo uy tín tốn thuế Khách hàng với Cơ quan Nhà nước dựa Bảo lãnh thuế Techcombank Ngân hàng có uy tín phát hành Giúp Khách hàng cân đối nguồn tiền giảm áp lực toán ngắn hạn Rút ngắn thời gian đọng vốn khách hàng triển khai đồng thời với sản phẩm Nộp Ngân sách Nhà nước nên Thư bảo lãnh thuế giải tỏa khách hàng lập lệnh toán Techcombank mà không cần chờ đến Kho bạc Nhà nước nhận tiền - Bảo lãnh dự thầu: Là cam kết Techcombank với Bên nhận bảo lãnh (Bên mời thầu) để bảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầu Khách hàng (Bên bảo lãnh) Trường hợp Khách hàng vi phạm quy định dự thầu mà không thực thực khơng đầy đủ nghĩa vụ tài tham gia dự thầu Techcombank thực thay Lợi ích Với uy tín Techcombank, Bảo lãnh dự thầu Techcombank phát hành lợi giúp Khách hàng nâng cao uy tín với Đối tác nâng cao khả thắng thầu Được Techcombank tài trợ vốn/ phát hành bảo lãnh thực hợp đồng trường hợp thắng thầu - Bảo lãnh Thực hợp đồng: cam kết Techcombank với Bên nhận Bảo lãnh để bảo đảm việc thực đúng, đầy đủ nghĩa vụ Khách hàng theo hợp đồng ký kết với bên nhận Bảo lãnh Trường hợp Khách hàng vi phạm hợp đồng mà không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ tài cho Bên nhận Bảo lãnh Techcombank thực thay Lợi ích Được Techcombank tài trợ vốn để thực hợp đồng với đối tác hạn 24 Với uy tín Techcombank, Bảo lãnh thực hợp đồng Techcombank phát hành lợi giúp Doanh nghiệp nâng cao uy tín với Đối tác việc thực Hợp đồng - Bảo lãnh bảo hành: cam kết Techcombank với bên nhận Bảo lãnh để bảo đảm việc Khách hàng thực thỏa thuận chất lượng sản phẩm/dịch vụ theo hợp đồng ký kết với bên nhận Bảo lãnh Trường hợp Khách hàng vi phạm thỏa thuận chất lượng sản phẩm/dịch vụ phải bồi thường cho bên nhận Bảo lãnh mà không thực thực khơng đầy đủ nghĩa vụ tài Techcombank thực thay Lợi ích Nâng cao uy tín Doanh nghiệp việc bảo đảm chất lượng sản phẩm/dịch vụ với đối tác Doanh nghiệp tối ưu nguồn vốn không bị đối tác giữ lại khoản tiền toán để bảo đảm cho chất lượng sản phẩm/dịch vụ - Bảo Lãnh hoàn trả tiền ứng trước cam kết Techcombank với bên nhận Bảo lãnh để bảo đảm nghĩa vụ hoàn trả tiền ứng trước Khách hàng theo hợp đồng ký kết với bên nhận Bảo lãnh Trường hợp Khách hàng phải hồn trả tiền ứng trước mà khơng hồn trả hồn trả khơng đầy đủ Techcombank thực thay Lợi ích Giúp Khách hàng nhận tiền tạm ứng theo quy định Hợp đồng cách nhanh chóng Nâng cao uy tín Khách hàng đối tác việc thực hợp đồng dựa Bảo lãnh Techcombank Ngân hàng có uy tín phát hành, từ giúp Khách hàng dễ đàm phán hợp đồng với Đối tác - Bảo lãnh khác: Đáp ứng nhanh chóng yêu cầu bảo lãnh nâng cao mức độ tin cậy, uy tín doanh nghiệp Là loại BL mà pháp luật không cấm phù hợp với thông lệ quốc tế TCB phát hành theo đề nghị KH BL nêu 25 Lợi ích dành cho Doanh nghiệp Khách hàng đáp ứng yêu cầu bảo lãnh bên thứ ba nâng cao mức độ tin cậy, uy tín sử dụng dịch vụ bảo lãnh Techcombank; Đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm, nhiệt tình, chun nghiệp ln sẵn sàng tư vấn cho khách hàng thủ tục hình thức bảo lãnh phù hợp với mục tiêu khả khách hàng; Thời gian phát hành thư bảo lãnh nhanh chóng, thủ tục đơn giản Biểu phí hợp lý cạnh tranh Dễ dàng tra cứu với tính tra cứu bảo lãnh online, nâng cao mức độ tin tưởng với đối tác Bao toán Bao tốn giải pháp tài tồn diện, giúp doanh nghiệp rút ngắn thời gian tiền hàng tồn đọng, tăng vòng quay vốn cải thiện khoản Lợi ích Khách hàng Nhà cung cấp Được chủ động nhận tiền ứng trước sau giao hàng xuất hóa đơn sở Hợp đồng kinh tế, chứng từ mua bán, giao hàng xác nhận hanh toán Người Mua (nếu có) Được ứng trước lên đến 100% giá trị Khoản phải thu Tiết kiệm chi phí với lãi suất thấp lãi suất vay, không yêu cầu tài sản đảm bảo Có hội đàm phán cải thiện điều khoản thương mại với đối tác, tăng tính cạnh tranh thị trường Tiết kiệm thời gian chi phí theo dõi, thu hồi khoản phải thu Thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng Lợi ích Khách hàng Người Mua Có hội gia tăng thêm lợi ích tài phi tài sở hợp tác với Ngân hàng để cung cấp giải pháp bao toán cho Nhà cung cấp: 26 Tăng cường mối quan hệ gắn kết kết nối bền vững với Nhà cung cấp Được hưởng lợi ích tài từ việc mua hàng trả chậm Tiết kiệm chi phí quản lý Khoản phải trả Tăng tính minh bạch hiệu kinh doanh Lợi Techcombank Có hệ thống hỗ trợ giải ngân trực tuyến thu nợ tự động Cam kết giải ngân vòng tiếng kể từ thời điểm Nhà cung cấp gửi đề nghị ứng trước Áp dụng mơ hình phục vụ theo chuỗi nhóm, đảm bảo đáp ứng nhu cầu Người mua Nhà cung cấp 2.3 NHẬN XÉT VỀ QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP SME, MSME_QUANG TRUNG, SME MSME VÙNG 15, SME MSME MIỀN NAM 2.3.1 Kết đạt Thứ nhất, quy trình cấp tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Kỹ Thương – Chi nhánh Quang Trung thực cách chặt chẽ, rõ ràng cụ thể Tuy công việc phân cơng cho cán thuộc phịng ban khác phận không nằm chi nhánh thông qua hệ thống quản lý chung dùng để theo dõi quy trình xử lý hồ sơ vay vốn, quản lý khách hàng xử lý liệu nhanh chóng giúp cơng việc phịng ban trở nên tự động hóa, tất thông tin khách hàng nhập vào hệ thống cho tất phòng ban phận dễ dành theo dõi quản lý Thứ hai, quy trình làm việc tuân thủ theo quy định pháp luật theo dõi, kiểm soát sát cấp quản lý, chất lượng quy trình cấp tín dụng nâng cao, hoạt động tín dụng thực theo nguyên tắc yêu cầu ngân hàng nói chung chi nhánh nói riêng, hồ sơ tín dụng trình lên xét duyệt khơng bị u cầu bổ sung trả Bộ hồ sơ trình duyệt xác, yêu cầu, xảy nhầm lẫn sai sót giúp nâng cao suất làm việc nhân viên tạo điều kiện để ngân hàng đưa định cho vay cách 27 nhanh chóng 1-2 ngày, chi nhánh khơng gặp phải trường hợp hồ sơ bị trì trệ nhiều ngày gây gián đoạn q trình cấp tín dụng cho khách hàng 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân Thông tin cấp tín dụng website ngân hàng hạn chế giấy tờ cần thiết trình đề nghị vay vốn, khiến cho khách hàng nhiều thời gian tìm hiểu, Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp thời gian trình tư vấn thu thập hồ sơ khách hàng, điều gây gián đoạn đến quy trình cho vay hạn chế Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp việc tiếp cận tìm hiểu nhu cầu khách hàng Bên cạnh việc tìm kiếm khách hàng, Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp phải đánh giá phân tích, kiểm tra trước, sau vay cấp tín dụng, làm giảm mức độ chuyên sâu Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp nghiệp vụ, từ dễ xảy sai sót xuất rủi ro suốt trình cấp tín dụng CHƯƠNG MỘT SỐ KIẾN NGHỊ HỒN THIỆN QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP SME, MSME_QUANG TRUNG, SME MSME VÙNG 15, SME MSME MIỀN NAM 3.1 Về trình cấp tín dụng Như nêu chương 2, thủ tục quy trình cấp tín dụng Techcombank không nêu lên rõ ràng cụ thể hệ thống website ngân hàng, điều gây thời gian trình tìm hiểu dịch vụ khách hang tư vấn Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp Đây phần gây thời gian dễ xảy sai sót quy trình, làm giảm khả tiếp cận tư vấn cho khách hàng Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp Do đó, tác giả có số đề xuất nâng cao hiệu chất lượng tư vấn, tìm hiểu khách hàng sau: Ban giám đốc ngân hàng cần dựa quy trình cấp tín dụng hệ thống Techcombank làm sở, từ đưa quy trình phù hợp với đặc điểm, hồn cảnh đối tượng khách hàng chi nhánh Thông báo rõ ràng chương trình cho vay ưu đãi, đối tượng áp dụng thông tin giấy tờ cụ thể mà khách hàng cần chuẩn bị văn thức để khách hàng dễ dàng tìm kiếm qua hệ thống văn ngân hàng chi nhánh, giúp khách hàng chủ 28 động việc liên hệ hạn chế thiếu sót q trình cung cấp hồ sơ để thẩm định Chi nhánh cần có thêm nhiều chương trình quảng cáo, giới thiệu hoạt động cho vay ngân hàng phòng giao dịch cho khách hàng dễ dàng thấy tìm hiểu lúc chờ đợi giao dịch quầy tư vấn kịp thời Và đặc biệt ý đến việc nghiên cứu phát triển hệ thống đăng ký tín dụng trực tuyến với đầy đủ thông tin quy định cho vay, giúp cải tiến trình tiếp cận lập hồ sơ khách hàng Về vấn đề công việc Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp chưa chuyên môn hóa, cịn phải chịu trách nhiệm nhiều thao tác quy trình, tác giả đề xuất Techcombank cần tách bạch việc tiếp xúc, marketing, thu thập thông tin khách hàng với việc thẩm định khách hàng khoản vay, nhằm chun mơn hóa cơng tác Chun viên Khách hàng Doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro việc Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp cấu kết với khách hàng vi phạm quy định cho vay Do cần phải tăng số lượng chuyên viên phịng ban lên xây dựng văn hóa làm việc theo nhóm Một nhóm chuyên viên phân chia theo dõi, quan sát nhóm khách hàng Mỗi chun viên có vai trị cụ thể bước quy trình cấp tín dụng, dó người hỗ trợ lẫn để thực hồn thành bước quy trình cấp tín dụng 3.2 Về hệ thống phê duyệt Hệ thống phê duyệt cịn tình trạng lặp lại cơng việc quy trình, có q nhiều bước giai đoạn xét duyệt Công cụ làm việc đại hóa dựa phần nhiều vào hệ thống điện Internet nên gây rủi ro hệ thống Để khắc phục khó khăn trên, tác giả đề xuất số giải pháp sau: + Thực rà sốt lại tồn quy trình để xác định tính phù hợp khả thi quy trình, đơn giản hóa quy trình xem xét đề xuất rút bớt gộp số bước quy trình thẩm định, nhiên phải đảm bảo yêu cầu giảm thiểu rủi ro tín dụng ngân hàng 3.3 Về trình độ Chuyên viên khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ chuyên môn cử Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp tham gia lớp bồi dưỡng kỹ năng, kiến thức làm việc để đảm bảo Chuyên viên Khách hàng Doanh Nghiệp có 29 đầy đủ kiến thức chun mơn pháp luật, có khả thẩm định ngành nghề đối tượng khách hàng để dễ dàng nhận gian lận, sai phạm thông tin mà khách hàng cung cấp để đưa định cơng tác cấp tín dụng Khuyến khích nhân viên thường xuyên nghiên cứu thị trường khách hàng, cập nhật công nghệ thông tin nắm bắt xu hướng nhu cầu khách hàng, từ có cách tiếp cận tư vấn phù hợp cho đối tượng khách hàng Nâng cao đạo đức nghề nghiệp Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp thông qua việc theo dõi, kiểm tra, giám sát hoạt động thẩm định tín dụng, tránh sai lệch kết thẩm định tín dụng gây thiệt hại rủi ro hoạt động chi nhánh Nếu phát sai phạm liên quan đến đạo đức nghề nghiệp, thuyên chuyển sa thả tùy vào mức độ vi phạm 30 LỜI KẾT Trong kinh tế phát triển Việt Nam nay, nhu cầu vay vốn ngân hàng khách hàng ngày cao vấn đề nâng cao chất lượng cấp tín dụng nhằm phục vụ nhu cầu phần đa khách hàng ngân hàng trọng đến Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Kỹ Thương – Chi nhánh Quang Trung ý thức vấn đề không ngừng nâng cao hiệu hoạt động cấp tín dụng thành quy trình đại bám sát quy trình đảm bảo an ninh an toàn cho khoản vay khách hàng với quy định cấp tín dụng pháp luật Bài báo cáo mô tả tổng quan ngân hàng công việc mà tác giả thực suốt 12 tuần thực tập, thông qua quan sát kiến thức học để điểm giống khác lý thuyết thực tiễn, điểm mạnh vấn đề quy trình cấp tín dụng mà chi nhánh cần giải hồn thiện quy trình cấp tín dụng khách hàng cá nhân cho phù hợp với tình hình kinh tế quy định pháp luật, từ đưa giải pháp nhằm giúp hồn thiện quy trình Vì khoảng thời gian thực tập khơng dài, trình độ thân cịn hạn chế nên báo cáo thực tập nhiều sai sót, tác giả mong nhận góp ý từ thầy cô anh chị cán nhân viên đơn vị thực tập để giúp tác giả hoàn thiện báo cáo Một lần tác giả xin cảm ơn ThS Triệu Kim Lanh tận tình hướng dẫn góp ý để tác giả thực báo cáo 31 TÀI LIỆU THAM KHẢO Website Techcombank Truy cập từ: https://www.techcombank.com.vn/ Techcombank (2021) Báo cáo kết kinh doanh 32 ... lãnh online, nâng cao mức độ tin tưởng với đối tác Bao toán Bao toán giải pháp tài tồn diện, giúp doanh nghiệp rút ngắn thời gian tiền hàng tồn đọng, tăng vòng quay vốn cải thi? ??n khoản Lợi... giấy tờ có giá khác; phát hành thẻ tín dụng; bao tốn nước; bao tốn quốc tế với ngân hàng phép toán quốc tế Hoạt động cung ứng phương tiện, dịch vụ toán Bao gồm mở tài khoản toán cho khách hàng;... vào hoạt động tín dụng bao gồm: Phịng kinh doanh: Phịng kinh doanh chi nhánh bao gồm: Các CVKH lãnh đạo phòng kinh anh Tuỳ theo quy mơ chi nhánh, phịng kinh doanh phòng bao gồm: Phòng doanh nghiệp