Luận văn thạc sĩ hubt nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư tại ngân hàng phát triển việt nam chi nhánh nghệ an

NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

Khái niệm và chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng Phát triển Việt Nam

Ngân hàng Phát triển Việt Nam là một ngân hàng chính sách, hoạt động dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, với 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu của Nhà nước.

Ngân hàng Phát triển Việt Nam là tổ chức có tư cách pháp nhân theo quy định của pháp luật Việt Nam, sở hữu vốn điều lệ và con dấu riêng Ngân hàng này có quyền mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước, Kho bạc Nhà nước, cũng như các ngân hàng thương mại trong nước và quốc tế Ngoài ra, Ngân hàng Phát triển Việt Nam còn tham gia vào hệ thống thanh toán với các ngân hàng và cung cấp dịch vụ thanh toán theo quy định pháp luật.

Ngân hàng Phát triển Việt Nam hoạt động không vì lợi nhuận, thực hiện nhiệm vụ tín dụng chính sách của Nhà nước và các nhiệm vụ khác theo quy định của Chính phủ Ngân hàng này được cấp bù chênh lệch lãi suất và phí quản lý từ ngân sách nhà nước, được Chính phủ đảm bảo khả năng thanh toán, đồng thời được miễn nộp thuế và các khoản nộp ngân sách nhà nước.

Ngân hàng Phát triển Việt Nam hoạt động theo quy định của Luật Ngân sách nhà nước, Luật Doanh nghiệp, và Luật các tổ chức tín dụng, cùng với các văn bản pháp luật liên quan.

Ngân hàng Phát triển Việt Nam được áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng 0% (Không phần trăm) và không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi.

Vốn điều lệ của Ngân hàng Phát triển Việt Nam là 30.000 tỷ đồng (Ba mươi nghìn tỷ đồng) Tài liệu luận văn Hubt

Ngân hàng Phát triển Việt Nam được thành lập theo Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19 tháng 5 năm 2006 của Thủ tướng Chính phủ, với thời hạn hoạt động lên tới 99 năm.

1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng Phát triển Việt Nam

1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn

- Phát hành trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh theo quy định của pháp luật;

Ngân hàng Phát triển Việt Nam phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá bằng đồng Việt Nam theo quy định của pháp luật.

- Vay Bảo hiểm xã hội Việt Nam; vay của các tổ chức tài chính, tín dụng trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật;

- Vay tái cấp vốn tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo quy định của pháp luật và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

- Nhận tiền gửi ủy thác của các tổ chức trong nước và nước ngoài;

- Huy động các nguồn vốn khác phù hợp quy định của pháp luật.

- Cho vay theo chính sách tín dụng của Nhà nước; cho vay các chương trình, dự án do Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ giao;

- Bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa vay vốn tại ngân hàng thương mại theo quy định của Thủ tướng Chính phủ;

- Cho vay lại vốn vay nước ngoài của Chính phủ;

- Cho vay vốn ngắn hạn theo Quyết định của Thủ tướng Chính phủ với nguyên tắc ngân sách nhà nước không cấp bù chênh lệch lãi suất.

1.1.2.3 Hoạt động ủy thác và nhận ủy thác

- Nhận ủy thác huy động vốn, ủy thác cho vay theo quy định của pháp luật;

Nhận ủy thác điều hành hoạt động của quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, cũng như quỹ tài chính địa phương, nhằm hỗ trợ mục tiêu phát triển kinh tế địa phương Tài liệu luận văn Hubt cung cấp những thông tin quan trọng về cách thức quản lý và triển khai các quỹ này để tối ưu hóa nguồn lực và thúc đẩy sự phát triển bền vững cho cộng đồng doanh nghiệp.

- Ủy thác cho các tổ chức tín dụng thực hiện một số hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo quy định của pháp luật;

- Ủy thác, nhận ủy thác cung ứng các dịch vụ tài chính, ngân hàng cho khách hàng theo quy định của pháp luật.

1.1.2.4 Tham gia thị trường liên ngân hàng; tổ chức thanh toán nội bộ; cung cấp các dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngoại hối và các dịch vụ ngân hàng khác cho khách hàng; thực hiện hoạt động ngoại hối; tham gia hệ thống thanh toán trong nước và quốc tế theo quy định của pháp luật và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

1.1.2.5 Thực hiện một số nhiệm vụ khác do Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ giao.

Khái niệm và vai trò cho vay dự án đầu tư

1.2.1 Khái niệm cho vay dự án đầu tư

Cho vay dự án đầu tư là hình thức cho vay trung và dài hạn chủ yếu của Ngân hàng Phát triển Việt Nam, nhằm hỗ trợ khách hàng có đủ nguồn lực tài chính thực hiện các kế hoạch đầu tư với thời gian thu hồi vốn trên 12 tháng.

1.2.2 Vai trò cho vay dự án đầu tư

Cho vay dự án đầu tư bằng nguồn vốn TDĐT của Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, ảnh hưởng tích cực đến các lĩnh vực kinh tế, chính trị và xã hội Việc tập trung và phân bổ nguồn vốn hiệu quả không chỉ hỗ trợ mà còn thúc đẩy sự phát triển đồng bộ Nhà nước có khả năng nhanh chóng huy động một khối lượng lớn vốn với chi phí thấp và thời gian dài, từ đó chủ động điều tiết vĩ mô nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và cải thiện tiềm lực tài chính quốc gia.

- Cho vay dự án đầu tư bằng nguồn vốn TDĐT của Nhà nước góp phần điều chỉnh cơ cấu kinh tế Tài liệu luận văn Hubt

Chính sách đầu tư phát triển (TDĐT) của Nhà nước là công cụ quan trọng trong việc điều tiết nền kinh tế vĩ mô, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa Mục tiêu của TDĐT là điều tiết vĩ mô nền kinh tế, tập trung vào các lĩnh vực thiết yếu cho phát triển bền vững, từ đó phát triển và điều chỉnh cơ cấu kinh tế Đồng thời, nguồn vốn TDĐT sẽ được ưu tiên cho các ngành công nghệ mới, nâng cao năng suất lao động và cải thiện đời sống, giúp rút ngắn khoảng cách phát triển với các quốc gia khác và đảm bảo không tụt hậu so với xu hướng phát triển toàn cầu.

Cho vay đầu tư đã nâng cao cơ sở vật chất và năng lực sản xuất của nền kinh tế, đồng thời thúc đẩy phát triển nông nghiệp, nông thôn Hình thức này cũng đảm bảo an sinh xã hội và hỗ trợ thực hiện các nghị quyết, chủ trương của Đảng, Nhà nước, cùng với các chương trình kinh tế của Chính phủ.

Cho vay dự án đầu tư bằng nguồn vốn TDĐT của Nhà nước không chỉ tạo việc làm cho người lao động mà còn góp phần giữ vững an ninh chính trị và ổn định trật tự xã hội Trong bối cảnh hiện nay, giải quyết việc làm là vấn đề quan trọng được Đảng và nhà nước quan tâm Hỗ trợ các dự án đầu tư thuộc các ngành, lĩnh vực quan trọng và chương trình kinh tế lớn là cần thiết, đặc biệt ở những khu vực có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn như miền núi, biên giới, hải đảo Việc cho vay này không chỉ thúc đẩy sản xuất, tăng thu ngân sách mà còn góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế và phát triển bền vững.

Tài liệu luận văn Hubt nhiều việc làm cho người lao động, giữ vững an ninh chính trị, ổn định trật tự xã hội.

Nội dung chủ yếu cho vay dự án đầu tư

VDB chỉ cho vay đầu tư dự án đối với những dự án được Nhà nước khuyến khích, đảm bảo khả năng thu hồi vốn và hiệu quả kinh tế xã hội Các dự án này phải phù hợp với quy hoạch và mục tiêu phát triển kinh tế xã hội theo danh mục đầu tư của Nhà nước, được quy định tại Nghị định số 75/2011/NĐ-CP và Nghị định 32/2017/NĐ-CP, có hiệu lực từ ngày 15 tháng 5 năm 2017.

Để đủ điều kiện vay vốn, các dự án đầu tư cần thực hiện theo quy định pháp luật, trong đó chủ đầu tư phải có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ Chủ đầu tư cũng phải chứng minh khả năng trả nợ và được VDB thẩm định phương án tài chính trước khi được chấp thuận cho vay Ngoài ra, cần bảo đảm đủ nguồn vốn cho dự án và đáp ứng các điều kiện tài chính liên quan đến phần vốn đầu tư ngoài vốn vay Việc bảo đảm tiền vay phải tuân thủ Nghị định số 75/2011/NĐ-CP, hiện là Nghị định 32/2017/NĐ-CP Cuối cùng, chủ đầu tư phải mua bảo hiểm tài sản từ công ty bảo hiểm hợp pháp tại Việt Nam cho tài sản hình thành từ vốn vay trong suốt thời gian vay.

1.3.3 Mức vốn cho vay, giới hạn cho vay Đối với mỗi dự án tối đa bằng 70% tổng mức vốn đầu tư của dự án (không bao gồm vốn lưu động), đồng thời phải đảm bảo mức vốn cho vay tối đa đối với mỗi chủ đầu tư không được vượt quá 15% vốn điều lệ thực có của VDB. Chủ đầu tư có vốn chủ sở hữu tham gia dự án tối thiểu 20% và phải bảo đảm đủ

Tài liệu luận văn Hubt nêu rõ rằng để thực hiện dự án, cần xác định nguồn vốn và các điều kiện tài chính cụ thể, bao gồm cả phần vốn đầu tư ngoài vốn vay tín dụng nhà nước Đặc biệt, nếu dự án cần vay hơn 70% tổng vốn đầu tư tài sản cố định (không tính vốn lưu động) để đủ điều kiện thực hiện, VDB sẽ đề nghị Bộ Tài chính trình Thủ tướng Chính phủ xem xét và quyết định.

Theo Nghị định 32/2017/NĐ-CP, mức vốn cho vay tối đa cho mỗi dự án đầu tư là 70% tổng mức vốn đầu tư (không bao gồm vốn lưu động) Tổng dư nợ tín dụng của VDB không được vượt quá 15% vốn tự có đối với một khách hàng và 25% đối với khách hàng cùng người có liên quan, trừ các dự án đặc biệt do Thủ tướng Chính phủ quyết định VDB sẽ xác định mức vốn cho vay dựa trên kết quả thẩm định dự án và tuân thủ giới hạn tín dụng quy định.

1.3.4 Về thời hạn cho vay

Thời hạn cho vay được xác định dựa trên khả năng thu hồi vốn của dự án và khả năng trả nợ của chủ đầu tư, không vượt quá 12 năm Tuy nhiên, theo Nghị định 32/2017/NĐ-CP, thời hạn cho vay đối với các dự án đầu tư thuộc nhóm A có thể kéo dài tối đa lên đến 15 năm.

1.3.5 Về lãi suất cho vay

Lãi suất cho vay dự án đầu tư không được thấp hơn lãi suất bình quân các nguồn vốn cộng với phí hoạt động của VDB Tổng Giám đốc VDB có trách nhiệm tính toán lãi suất bình quân và chi phí hoạt động, sau đó báo cáo Chủ tịch Hội đồng quản lý VDB để trình Bộ Tài chính công bố lãi suất cho vay Nếu lãi suất huy động bình quân có sự biến động lớn, Chủ tịch Hội đồng quản lý VDB sẽ báo cáo Bộ Tài chính để điều chỉnh lãi suất cho phù hợp Lãi suất cho vay sẽ được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng và sẽ được điều chỉnh theo từng lần giải ngân dựa trên lãi suất công bố Đối với các khoản nợ quá hạn, lãi suất sẽ được tính bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn cho mỗi lần giải ngân.

Theo Nghị định 32/2017/NĐ-CP, lãi suất cho vay tín dụng đầu tư của nhà nước được xác định bằng lãi suất bình quân gia quyền của các mức lãi suất trúng thầu trái phiếu VDB, cộng với tỷ lệ chi phí quản lý và dự phòng rủi ro của VDB Bộ Tài chính sẽ trình Thủ tướng để quyết định tỷ lệ chi phí quản lý ổn định trong 3 năm, đảm bảo VDB có đủ nguồn kinh phí hoạt động Trong trường hợp có biến động lớn, VDB sẽ báo cáo Bộ Tài chính để xem xét điều chỉnh tỷ lệ chi phí quản lý Vào cuối mỗi quý, VDB sẽ xác định và công bố lãi suất cho vay dự án đầu tư của nhà nước, áp dụng cho toàn bộ dư nợ từ thời điểm điều chỉnh Lãi suất nợ quá hạn sẽ do VDB quyết định, tối đa là 150% lãi suất cho vay trong hạn.

Bước 1: Hướng dẫn, thẩm định hồ sơ vay vốn và quyết định tín dụng tại Chi nhánh

Giai đoạn 1: Hướng dẫn, rà soát hồ sơ vay vốn

Giai đoạn 3: Quyết định cho vay

Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay vốn và quyết định tín dụng tại Trụ sở chính

Giai đoạn 1: Rà soát hồ sơ

Giai đoạn 3: Quyết định cho vay

Bước 3: Ký kết Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm tiền vay

Tài liệu luận văn Hubt

Giai đoạn 1: Rà soát Hợp đồng

Giai đoạn 2: Ký kết Hợp đồng

Giai đoạn 3: Sau khi ký kết Hợp đồng

Bước 4: Lập, thông báo kế hoạch giải ngân

Giai đoạn 1: Rà soát, lập, đề xuất KHGN tại Chi nhánh

Giai đoạn 2: Xét duyệt, thông báo KHGN tại Trụ sở chính

Bước 5: Giải ngân vốn vay

Giai đoạn 1: Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân tại Chi nhánh

Giai đoạn2: Trình duyệt tại Chi nhánh

Giai đoạn 3: Rà soát, chuyển nguồn tại Trụ sở chính

Giai đoạn 4: Giải ngân cho dự án

Bước 6: Theo dõi, kiểm tra giám sát vốn vay và xử lý các vấn đề phát sinh

Giai đoạn 1: Lập kế hoạch kiểm tra, giám sát vốn vay tại Chi nhánh

Giai đoạn 2: Tại Trụ sở chính

Bước 7: Lập thông báo, thu hồi nợ vay tại Chi nhánh

Bước 8: Thanh lý HĐTD, HĐ BĐTV tại Chi nhánh

Giai đoạn 1: Lập Phiếu đối chiếu dư nợ vay

Giai đoạn 2: Thanh lý HĐTD, HĐBĐTV

Quan niệm và các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay dự án đầu tư

Chất lượng cho vay dự án đầu tư là một khái niệm rộng, chưa có định nghĩa chính thức, nhưng thường được xem xét từ ba góc độ chính: khách hàng, ngân hàng và nền kinh tế.

Đối với khách hàng, chất lượng cho vay dự án đầu tư được đánh giá qua việc đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn với lãi suất hợp lý, thủ tục đơn giản và thuận tiện Thời gian cho vay cần phù hợp với chu kỳ dự án, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho khách hàng.

Ngân hàng cung cấp tài liệu luận văn Hubt cho khách hàng, đồng thời tuân thủ các quy định pháp luật về cho vay dự án đầu tư, đảm bảo tiền vay phù hợp với mục đích sử dụng, lãi suất hợp lý và kỳ hạn nợ thích hợp Khách hàng sẽ nhận được sự phục vụ chu đáo từ ngân hàng, bao gồm tư vấn lập dự án và hoạt động sản xuất kinh doanh trong bối cảnh biến động thị trường, cùng với việc hưởng các sản phẩm dịch vụ đi kèm.

- Xét trên giác độ nền kinh tế

Chất lượng cho vay dự án đầu tư đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, góp phần tạo ra việc làm và hạn chế thất nghiệp Nó giúp khai thác tiềm năng kinh tế, thúc đẩy sản xuất và tận dụng hiệu quả nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nước, đồng thời thu hút vốn nước ngoài để hỗ trợ sự phát triển kinh tế.

- Xét trên giác độ ngân hàng Đối với ngân hàng, chất lượng cho vay dự án đầu tư được hiểu theo hai nghĩa: nghĩa rộng và nghĩa hẹp

Chất lượng cho vay dự án đầu tư được định nghĩa rộng rãi là khả năng mang lại lợi nhuận và đáp ứng nhu cầu phát triển bền vững cho ngân hàng với mức độ rủi ro thấp Điều này cho thấy rằng chất lượng cho vay là yếu tố then chốt trong toàn bộ quy trình cấp tín dụng của ngân hàng, bao gồm các giai đoạn từ tiếp thị, thẩm định, xét duyệt cho đến giám sát sau giải ngân và thu hồi nợ Để đảm bảo chất lượng cho vay dự án đầu tư, cần thực hiện hiệu quả từng khâu trong quy trình cấp tín dụng.

Chất lượng cho vay dự án đầu tư ngân hàng không chỉ phụ thuộc vào yếu tố chủ quan của ngân hàng mà còn bị ảnh hưởng bởi các điều kiện ngoại cảnh như hoàn cảnh quốc tế, môi trường tự nhiên, kinh tế và pháp luật trong nước, cũng như sự biến động của giá cả thị trường Những yếu tố này tác động trực tiếp đến khả năng trả nợ của khách hàng Mặc dù chất lượng cho vay có thể được đánh giá tốt tại thời điểm phân tích, nhưng nó có thể xấu đi theo thời gian Do đó, chất lượng cho vay dự án đầu tư chỉ có thể được hiểu một cách tương đối.

Trong lĩnh vực cho vay dự án đầu tư, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ là chỉ số quan trọng để đánh giá chất lượng cho vay Tỷ lệ nợ xấu càng cao cho thấy chất lượng cho vay đang giảm sút Theo tiêu chuẩn quốc tế, nếu tỷ lệ nợ xấu dưới 5% được coi là chất lượng cho vay tốt, trong khi tỷ lệ trên 5% cho thấy có vấn đề về chất lượng cho vay dự án đầu tư.

Chất lượng cho vay dự án đầu tư được hiểu là hiệu quả của việc cho vay hoặc đầu tư, cũng như khả năng thu hồi đầy đủ và đúng hạn (gốc và lãi) theo kế hoạch đã đề ra.

Nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư là nhiệm vụ quan trọng của VDB, cùng với các bên liên quan và cơ quan chức năng, nhằm tìm kiếm giải pháp hiệu quả Mục tiêu là giảm thiểu rủi ro cho cả bên cho vay và bên vay, đảm bảo bên vay sử dụng vốn một cách hiệu quả và tối đa hóa lợi nhuận Qua đó, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.

1.4.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng cho vay dự án đầu tư

1.4.2.1 Các tiêu chí định tính về chất lượng

 Khả năng đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng

Chất lượng cho vay dự án đầu tư của ngân hàng được thể hiện qua khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng một cách hiệu quả Điều này bao gồm việc đơn giản hóa thủ tục, cung cấp vốn nhanh chóng và kịp thời, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí giao dịch, đồng thời không bỏ lỡ cơ hội đầu tư tốt Tuy nhiên, ngân hàng cần trở thành người bạn đồng hành, sẵn sàng hỗ trợ và chia sẻ khó khăn với khách hàng Trong quá trình xét duyệt cho vay, nếu phát hiện dự án có điểm chưa hợp lý hoặc không khả thi, ngân hàng nên tư vấn để cải thiện tình hình.

Ngân hàng có thể hỗ trợ khách hàng bằng cách cung cấp ý kiến và tư vấn thay vì từ chối cho vay Điều này giúp khách hàng xem xét lại các lựa chọn một cách hợp lý Hơn nữa, ngân hàng cũng có thể cung cấp thông tin hữu ích về thị trường và tiến bộ khoa học công nghệ, góp phần nâng cao kiến thức cho khách hàng.

Để phát huy vai trò đòn bẩy kinh tế, nguồn vốn của doanh nghiệp cần được tối ưu hóa cho cả ngân hàng và khách hàng Do đó, việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng trở thành một thách thức không nhỏ đối với các ngân hàng trong việc nâng cao chất lượng cho vay.

Để đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, việc đánh giá chất lượng cho vay là rất quan trọng Hoạt động cho vay cần mang lại thu nhập đủ để trang trải chi phí và tạo lợi nhuận, đồng thời giảm thiểu rủi ro Tuy nhiên, điều này không chỉ phụ thuộc vào ngân hàng mà còn vào khách hàng vay vốn để đầu tư.

Một khoản cho vay được coi là chất lượng khi tuân thủ nguyên tắc cho vay, bao gồm sử dụng vốn vay đúng mục đích và hoàn trả nợ gốc cùng lãi suất đúng hạn Việc tuân thủ này không chỉ là điều kiện cần thiết mà còn thể hiện chất lượng của khoản vay Hơn nữa, sự năng động trong kinh doanh của khách hàng, kết hợp với sự hỗ trợ hiệu quả từ ngân hàng trong việc cấp phát vốn, sẽ giúp khách hàng đạt hiệu quả đầu tư cao nhất Điều này là tiền đề để khách hàng thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ, từ đó đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.

Đóng góp vào sự phát triển kinh tế xã hội của vùng, ngành, địa phương và cả nước là hệ quả tất yếu khi nhà đầu tư và ngân hàng đạt hiệu quả kinh doanh Điều này thể hiện qua sự ổn định của nền tài chính tiền tệ quốc gia, nâng cao năng lực sản xuất và công nghệ của khách hàng, giải quyết việc làm, tăng thu nhập và cải thiện chất lượng cuộc sống.

Những kinh nghiệm về cho vay dự án đầu tư của Chi nhánh trong hệ thống VDB và bài học kinh nghiệm với VDB Nghệ An

hệ thống VDB và bài học kinh nghiệm với VDB Nghệ An

1.5.1 Những kinh nghiệm về cho vay dự án đầu tư của VDB Thanh Hóa Đánh giá hoạt động cho vay dự án đầu tư VDB Thanh Hóa dựa trên nghiên cứu của Nguyễn Trung Kiên như sau:

- Về huy động và quản lý điều hành nguồn vốn

Trong những năm qua, VDB Thanh Hóa không chỉ tiếp nhận nguồn vốn từ VDB mà còn chủ động tìm kiếm các nguồn vốn khác, như vốn tạm thời nhàn rỗi từ Bảo hiểm xã hội tỉnh Thanh Hóa và các doanh nghiệp địa phương Điều này nhằm bổ sung nguồn vốn cho hệ thống, đáp ứng nhu cầu giải ngân các dự án.

Dựa trên nhu cầu giải ngân của các dự án đầu tư, Chi nhánh đã lập kế hoạch sử dụng vốn gửi VDB một cách kịp thời Đồng thời, Chi nhánh cũng chủ động điều chuyển nguồn vốn về VDB khi có dư nguồn Nhờ vậy, hàng năm, nguồn vốn cho vay đầu tư luôn đáp ứng đầy đủ và kịp thời nhu cầu thanh toán.

- Về hoạt động cho vay

Cho vay dự án đầu tư là một trong những thế mạnh của VDB Thanh Hoá.

Kể từ khi thành lập, Chi nhánh đã mở rộng hoạt động cho vay dự án đầu tư, đồng thời kịp thời báo cáo và đề xuất kiến nghị với VDB Chi nhánh cũng chủ động phối hợp với các ngành và cấp liên quan để xử lý các vướng mắc, góp phần hoàn thành công tác giải ngân các dự án đầu tư.

- Về công tác thu hồi nợ

Công tác thu nợ là nhiệm vụ trọng tâm của Chi nhánh, với nhiều biện pháp chủ động được triển khai để đôn đốc các chủ đầu tư thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo Hợp đồng tín dụng Để nâng cao hiệu quả thu hồi nợ, Chi nhánh đã thành lập tổ thu hồi nợ nhằm phân loại và theo dõi tình hình nợ, đồng thời khuyến khích cán bộ tăng cường trách nhiệm trong công tác cho vay và thu nợ Kết quả hoàn thành nhiệm vụ này sẽ được gắn liền với công tác thi đua khen thưởng hàng năm, nhằm đảm bảo đạt được kết quả cao nhất trong thu hồi nợ.

1.5.2 Bài học kinh nghiệm với VDB Nghệ An

- Ngoài nguồn vốn của VDB cấp cho VDB Nghệ An, VDB Nghệ An cần huy động thêm các nguồn vốn khác trong nền kinh tế nhằm đảm bảo cho

Tài liệu luận văn Hubt nhu cầu vay vốn của các nhà đầu tư cũng như nhu cầu giải ngân các dự án.

Trong công tác cho vay, việc thẩm định chất lượng dự án là vô cùng quan trọng Cho vay cần tuân thủ đúng nguyên tắc và đối tượng theo quy định pháp luật và VDB Cán bộ thực hiện thẩm định và giải ngân phải có phẩm chất, đạo đức và năng lực chuyên môn, cùng với kinh nghiệm thực tiễn Ngoài ra, cần quy định rõ trách nhiệm của từng cá nhân và tập thể trong quy trình cho vay, bao gồm thẩm định, giải ngân, thu nợ và xử lý nợ cho các dự án đầu tư.

Để triển khai các nhiệm vụ cho vay dự án đầu tư, VDB Nghệ An cần tranh thủ sự đồng tình và ủng hộ từ tỉnh ủy, Ủy ban nhân dân tỉnh cùng các sở, ban, ngành trong tỉnh Đồng thời, VDB sẽ quảng bá và tuyên truyền rộng rãi về hoạt động của mình đến các doanh nghiệp VDB cam kết đồng hành cùng doanh nghiệp, xác định lợi nhuận và hiệu quả dự án là mục tiêu chính, từ đó hỗ trợ khách hàng trong việc giải quyết các khó khăn, vướng mắc trong quá trình cho vay dự án.

Xây dựng mối quan hệ hợp tác chặt chẽ với các sở, ban, ngành liên quan là rất quan trọng đối với VDB Nghệ An Những cơ quan này cung cấp thông tin đa chiều về doanh nghiệp và dự án vay vốn, hỗ trợ công tác thẩm định và phòng ngừa rủi ro Điều này giúp VDB Nghệ An thực hiện hiệu quả việc xử lý tài sản đảm bảo, nhằm thu hồi nợ trong trường hợp dự án gặp khó khăn.

Để giảm thiểu rủi ro tín dụng, VDB Nghệ An thực hiện các biện pháp phòng ngừa hiệu quả Công tác thu hồi nợ được coi là một nhiệm vụ quan trọng nhằm đảm bảo nguồn vốn được thu hồi đúng hạn, từ đó duy trì sự luân chuyển vốn liên tục.

Để đảm bảo hiệu quả cho vay, cần ưu tiên các chủ đầu tư có năng lực tài chính vững mạnh và ban lãnh đạo dày dạn kinh nghiệm trong lĩnh vực dự án Đặc biệt, phẩm chất đạo đức và trình độ chuyên môn của ban lãnh đạo doanh nghiệp đóng vai trò quyết định đến thành công của dự án Các dự án mà VDB Nghệ An hỗ trợ tài chính đều thuộc về những doanh nghiệp uy tín, có khả năng tài chính tốt và cam kết trả vốn đầy đủ.

Tài liệu luận văn Hubt vay đúng hạn theo Hợp đồng tín dụng đã ký.

Chương 1 đã trình bày cơ sở lý luận về chất lượng cho vay dự án đầu tư tại VDB, bao gồm các tiêu chí đánh giá và nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay Bên cạnh đó, những kinh nghiệm cho vay dự án đầu tư từ Chi nhánh VDB và bài học từ VDB Nghệ An cũng được nêu rõ Những nội dung này tạo nền tảng cho việc phân tích và đánh giá chất lượng cho vay dự án đầu tư tại VDB Nghệ An trong Chương 2, đồng thời là cơ sở để đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư trong Chương 3.

Chương 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH

Khái quát về Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi Nhánh Nghệ An

2.1.1 Sự hình thành và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi Nhánh Nghệ An

2.1.1.1 Sự hình thành của Ngân hàng Phát triển Việt Nam

VDB được thành lập theo Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 của Thủ tướng Chính phủ, nhằm tiếp nhận và tổ chức lại Quỹ Hỗ trợ phát triển để thực hiện chính sách tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu từ ngày 1/7/2006 Điều lệ tổ chức và hoạt động của VDB được ban hành theo Quyết định số 110/2006/QĐ-TTg, và hiện nay theo Quyết định 1515/QĐ-TTg ngày 03/9/2015 VDB cũng đang tiếp tục xây dựng cơ chế chính sách theo chiến lược phát triển đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030, được xác định trong quyết định 369/QĐ-TTg ngày 28/2/2013.

2.1.1.2 Sự hình thành của Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nghệ An VDB Nghệ An là đơn vị trực thuộc VDB, được thành lập theo Quyết định số 03/QĐ-VDB ngày 01/7/2006 của Tổng giám đốc VDB, trên cơ sở tổ chức lại Quỹ Hỗ trợ Phát triển Nghệ An trước đây VDB Nghệ An có bảng cân đối kế toán, có con dấu riêng và được mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước, Kho bạc Nhà nước và NHTM trên địa bàn tỉnh Nghệ An.

Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nghệ An (VDB Nghệ An) có nhiệm vụ huy động, tiếp nhận và quản lý nguồn vốn từ các tổ chức trong và ngoài nước nhằm thực hiện chính sách tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu tại tỉnh Nghệ An Cơ cấu tổ chức của VDB Nghệ An được thiết lập để đảm bảo hiệu quả trong việc thực hiện các chức năng này.

VDB Nghệ An hiện có 1 giám đốc, 2 phó giám đốc và 6 phòng chức năng, với tổng số biên chế là 60 người Trong đó, 10 người có trình độ thạc sỹ (chiếm 16,7%), 42 người có trình độ đại học (chiếm 70%), 2 người có trình độ cao đẳng (chiếm 3,3%) và 6 người có trình độ trung cấp và các trình độ khác (chiếm 10%) Theo Quyết định số 892/QĐ/VDB.NAN ngày 31/12/2010, Giám đốc VDB Nghệ An đã ban hành quy định về chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của các phòng thuộc VDB Nghệ An.

Phòng Tổng hợp có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc VDB Nghệ An trong việc xây dựng và điều hành các kế hoạch hoạt động nghiệp vụ Phòng cũng đảm nhận việc huy động, tiếp nhận, quản lý và điều hành nguồn vốn tại VDB Nghệ An một cách hiệu quả Ngoài ra, phòng chủ trì và phối hợp với phòng Tín dụng cùng các phòng liên quan để thẩm định các dự án vay vốn TDĐT, bảo lãnh và vay xúc tiến dài hạn.

Phòng Tín dụng 1 và Tín dụng 2 có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc trong việc thực hiện cho vay và thu hồi nợ vay theo quy định của VDB Hai phòng này phối hợp với phòng Tổng hợp để thẩm định năng lực pháp lý và tài chính của các Chủ đầu tư dự án vay vốn TDĐT, bảo lãnh và vay xúc tiến dài hạn Đồng thời, phòng cũng chủ trì tiếp nhận và đề xuất cho vay đối với các khoản vay xúc tiến ngắn hạn, bảo lãnh phương án sản xuất kinh doanh, hỗ trợ sau đầu tư và cho vay lại vốn ODA.

Phòng Tài chính - Kế toán có nhiệm vụ tư vấn cho Giám đốc và triển khai công tác quản lý tài chính, kế toán, thanh toán cho khách hàng, cũng như quản lý tiền lương và kho quỹ theo quy định.

Phòng Kiểm tra tại VDB Nghệ An có nhiệm vụ tham mưu và hỗ trợ Giám đốc trong việc triển khai công tác kiểm tra, giám sát toàn diện các hoạt động Ngoài ra, phòng còn đảm nhận công tác pháp chế, giải quyết khiếu nại, tố cáo, cũng như thực hiện các biện pháp phòng chống tham nhũng và rửa tiền.

Phòng Hành chính và Quản lý nhân sự có vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ Giám đốc VDB Nghệ An trong quản lý và tổ chức thực hiện các nhiệm vụ liên quan đến tổ chức và cán bộ, tiền lương, thi đua khen thưởng, kỷ luật hành chính - quản trị, đào tạo cán bộ, cũng như giám sát việc thực hiện nội quy, quy chế làm việc và đảm bảo an ninh, an toàn tại VDB Nghệ An.

2.1.2 Một số kết quả hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nghệ An

Với chính sách đúng đắn và biện pháp triển khai hiệu quả, VDB Nghệ An đã đạt được kết quả khả quan từ năm 2015 đến 2017 Các lĩnh vực hoạt động của Chi nhánh ổn định và thực hiện tốt mục tiêu của Ngân hàng Phát triển Việt Nam VDB Nghệ An luôn giữ vững vị trí dẫn đầu trong hệ thống về huy động vốn, cho vay dự án đầu tư và thu nợ gốc, lãi Chất lượng tín dụng và khách hàng của Chi nhánh được duy trì ổn định.

2.1.2.1 Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi Nhánh Nghệ An từ năm 2015-2017

Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn tại VDB Nghệ An giai đoạn 2015 - 2017 Đơn vị tính: Triệu đồng

Chỉ tiêu Kế hoạch Thực hiện Tỷ lệ so với kế hoạch (%)

(Nguồn: Báo cáo huy động vốn - VDB Nghệ An)

Nguồn vốn cho các dự án chủ yếu được tiếp nhận từ Ngân hàng Phát triển Việt Nam, với kế hoạch hàng năm được giao cho Chi nhánh để huy động một lượng vốn nhất định VDB Nghệ An đã nỗ lực phát huy mối quan hệ với chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế, từ đó đạt được kết quả đáng kể trong việc huy động vốn, với tỷ lệ huy động luôn trên 100% qua các năm Nguồn vốn của VDB Nghệ An chủ yếu đến từ các khách hàng có quan hệ vay vốn và những khách hàng gửi vốn bảo hành công trình.

2.1.2.2 Tình hình thu nợ từ các hoạt động tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi Nhánh Nghệ An từ năm 2015-2017

Bảng 2.2 Tình hình thu nợ gốc tại VDB Nghệ An giai đoạn

2015 - 2017 Đơn vị tính: Triệu đồng

- Cho vay vốn nước ngoài 235.639 235.639 100,00

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của VDB Nghệ An)Tài liệu luận văn Hubt

Bảng 2.3 Tình hình thu nợ lãi tại VDB Nghệ An giai đoạn 2015 - 2017 Đơn vị tính: Triệu đồng

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của VDB Nghệ An)

Trong giai đoạn 2015-2017, VDB Nghệ An đã thu nợ gốc từ các hoạt động cho vay dự án đầu tư và cho vay vốn nước ngoài đạt tỷ lệ trên 100% so với kế hoạch, nhờ vào một số dự án trả nợ trước hạn và điều chỉnh mức trả nợ cho các dự án thủy điện, chăn nuôi bò sữa và chế biến sữa công nghiệp Tuy nhiên, các dự án bảo lãnh của VDB Nghệ An cho doanh nghiệp vay vốn NHTM có kết quả thu nợ hàng năm thấp Mặc dù thu lãi qua các năm đạt trung bình 95,07%, nhưng một số dự án bảo lãnh cho doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn Hiện VDB Nghệ An đang trình Ngân hàng Phát triển Việt Nam phương án xử lý nợ cho các dự án này.

Thực trạng về chất lượng cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi Nhánh Nghệ An giai đoạn 2015-2017

2.2.1 Tình hình cho vay, thu nợ cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi Nhánh Nghệ An từ năm 2015-2017

2.2.1.1 Tốc độ tăng trưởng dự nợ cho vay dự án đầu tư của VDB Nghệ

Bảng 2.4 Tình hình cho vay và dư nợ cho vay dư án đầu tư tại VDB Nghệ An giai đoạn 2015 - 2017 Đơn vị tính: Triệu đồng

Chỉ tiêu Kế hoạch giải ngân

Số vốn giải ngân thực tế

Tỷ lệ so với kế hoạch (%)

Tăng /giảm so với năm trước (%)

(Nguồn: Báo cáo kết quả cho vay dự án đầu tư của VDB Nghệ An)

Giai đoạn 2015-2017, mặc dù chịu tác động tiêu cực từ cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu, hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và cho vay ngân hàng vẫn bị ảnh hưởng Đồng thời, Chính phủ thực hiện chủ trương kiềm chế lạm phát theo Nghị quyết 11/NQ-CP, dẫn đến nhu cầu về nguồn vốn vẫn tiếp tục gia tăng.

Tài liệu luận văn Hubt vay dự án đầu tư qua các năm trên địa bàn tỉnh Nghệ An là rất lớn VDB Nghệ

An đã giải ngân một cách kịp thời, có hiệu quả các nguồn vốn lớn góp phần vào sự phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Nghệ An.

Doanh số cho vay hàng năm đã đạt trên 95% kế hoạch, với năm 2015 ghi nhận doanh số cao nhất Kết quả này được thúc đẩy bởi việc giải ngân các dự án trọng điểm như Thủy điện Bản Vẽ (vốn vay 1.702.866 triệu đồng), Thủy điện Hủa Na (vốn vay 2.651.000 triệu đồng), Thủy điện Khe Bố (vốn vay 1.706.300 triệu đồng) và dự án chăn nuôi bò sữa và chế biến sữa quy mô công nghiệp (vốn vay 3.350.000 triệu đồng).

Nhu cầu giải ngân cho các dự án vay đầu tư đang giảm, chủ yếu do nhiều dự án lớn đã gần hoàn thành và chỉ cần giải ngân cho một số hạng mục nhỏ Thêm vào đó, số lượng dự án mới được khởi động cũng rất hạn chế.

Dư nợ cho vay dự án đầu tư giai đoạn 2015 - 2017 đã giảm đáng kể, với tỷ lệ giảm lần lượt là 4,29%, 12,83% và 18,79%, đạt mức thấp nhất 5.142.306 triệu đồng vào năm 2017 Nguyên nhân chủ yếu là do số lượng dự án hoàn thành có nhu cầu trả nợ trước hạn tăng, chuyển sang vay vốn từ các NHTM với thủ tục nhanh gọn và lãi suất thấp hơn Trước khi Nghị định 32/2017/NĐ-CP được ban hành, VDB không thể điều chỉnh lãi suất theo xu hướng thị trường, dẫn đến suy giảm dư nợ Sau khi nghị định ra đời, VDB được mở rộng quyền quyết định lãi suất nhưng danh mục lĩnh vực vay vốn bị thu hẹp, làm hạn chế khả năng hoạt động của VDB.

Tài liệu luận văn Hubt đã đạt được những thành quả bước đầu nhưng gặp nhiều vướng mắc trong quá trình cho vay Công tác triển khai thực hiện Nghị định còn lúng túng, chưa ban hành Quy chế xử lý rủi ro và Quy chế quản lý tài chính của VDB Hơn nữa, VDB chưa được phê duyệt mức phí quản lý ổn định và phương pháp xác định vốn tự có, dẫn đến việc chưa có căn cứ để xác định lãi suất cho vay và hạn mức tín dụng cho khách hàng Tình trạng này đã ảnh hưởng tiêu cực đến tăng trưởng tín dụng của VDB Nghệ An trong năm 2017.

Sự phát triển của nền kinh tế đã dẫn đến sự giảm dần các ưu đãi trong chính sách tín dụng đầu tư, thể hiện qua ba yếu tố: thời hạn cho vay, biện pháp bảo đảm tiền vay và lãi suất Thời hạn cho vay giữa nguồn vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước và ngân hàng thương mại đang ngày càng thu hẹp, trong khi biện pháp bảo đảm cho khoản vay cũng được thực hiện theo quy định chung của các ngân hàng Lãi suất cho vay gần đây không còn chênh lệch lớn giữa vốn tín dụng đầu tư và ngân hàng thương mại, thậm chí có thời điểm lãi suất TDĐT còn cao hơn Ngoài ra, các ngân hàng thương mại thường ưu ái khách hàng lớn với lãi suất thấp hơn, trong khi lãi suất TDĐT áp dụng đồng nhất cho tất cả khách hàng Theo Nghị định số 32, VDB sẽ áp dụng lãi suất thả nổi và có quyền chủ động công bố lãi suất, nhưng hiện tại tỷ lệ chi phí quản lý ổn định chưa được phê duyệt, ảnh hưởng đến hoạt động cho vay dự án đầu tư từ nguồn vốn TDĐT của Nhà nước.

Hoạt động cho vay dự án đầu tư của VDB, đặc biệt là VDB Nghệ An, dự kiến sẽ đối mặt với nhiều khó khăn trong những năm tới.

2.2.1.2 Tình hình thu nợ gốc, lãi, dư nợ, nợ quá hạn cho vay dự án đầu tư tại VDB Nghệ An giai đoạn 2015-2017

Bảng 2.5 Tình hình thu nợ gốc cho vay dự án đầu tư tại VDB Nghệ An giai đoạn 2015-2017 Đơn vị: Triệu đồng

Chỉ tiêu Kế hoạch thu nợ gốc

Tỷ lệ so với kế hoạch (%)

Dư nợ Nợ quá hạn

Bảng 2.6 Tình hình thu nợ lãi cho vay dự án đầu tư tại VDB Nghệ An giai đoạn 2015-2017 Đơn vị: Triệu đồng

Chỉ tiêu Kế hoạch thu nợ lãi Số thu nợ lãi Tỷ lệ so với kế hoạch (%) Lãi treo

Trong giai đoạn 2015-2017, VDB Nghệ An đã đạt tỷ lệ thu nợ gốc và lãi trên 100% so với kế hoạch đề ra, nhờ vào việc một số dự án, như dự án Bệnh viện đa khoa 115, đã hoàn thành việc trả nợ trước hạn.

Tài liệu luận văn Hubt đề cập đến các dự án quan trọng như Bệnh viện đa khoa Cửa Đông, Bệnh viện phụ sản quốc tế, Bia Hà Nôi, Thủy điện Nâm Nơn và Nậm Mô Theo chỉ đạo của VDB, VDB Nghệ An đã điều chỉnh mức trả nợ cho một số dự án, bao gồm Thủy điện Khe Bố, Thủy điện Hủa Na, Thủy điện Nậm Mô, cùng với dự án chăn nuôi bò sữa và chế biến sữa quy mô công nghiệp Tuy nhiên, vẫn còn một số dự án từ các tổ chức tiền thân gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng theo hợp đồng tín dụng.

2.2.2 Thực trạng chất lượng cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nghệ An

2.2.2.1 Theo tiêu chí định tính

Chất lượng tín dụng tại VDB Nghệ An ngày càng được chú trọng, đặc biệt trong cho vay dự án đầu tư, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn nhanh chóng và đầy đủ cho khách hàng Ngân hàng đã thực hiện tốt chức năng của Nhà nước, mang lại thu nhập đủ để trang trải chi phí và giảm thiểu rủi ro không thu hồi được vốn Khách hàng tiết kiệm được chi phí giao dịch và thời gian, đồng thời không bỏ lỡ cơ hội sản xuất kinh doanh Đồng vốn ngân hàng đã phát huy hiệu quả, góp phần vào sự phát triển kinh tế địa phương, nâng cao cơ sở vật chất, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa, tạo thêm việc làm và nâng cao mức sống cho người dân.

Trong những năm qua, cho vay dự án đầu tư tại VDB Nghệ An đã đạt được những tiến bộ đáng ghi nhận, thể hiện qua việc đáp ứng hiệu quả nhu cầu của khách hàng, đồng thời đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng và góp phần tích cực vào sự phát triển kinh tế xã hội của địa phương.

2.2.2.2 Theo tiêu chí định lượng

Trong giai đoạn 2015-2017, tỷ trọng nợ quá hạn cho vay đầu tư phát triển (DAĐT) so với dư nợ cho vay DAĐT và tỷ trọng nợ quá hạn cho vay DAĐT so với tổng nợ quá hạn của Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) Nghệ An được thể hiện trong Bảng 2.7, với đơn vị tính là triệu đồng.

Dư nợ cho vay DAĐT 7.263.676 6.331.768 5.142.306

Nợ quá hạn cho vay DAĐT 64.943 62.714 58.324

Tỷ trọng nợ quá hạn cho vay DAĐT/dư nợ cho vay DAĐT (%) 0,89 0,99 1,13

Tỷ trọng nợ quá hạn cho vay DAĐT/Tổng nợ quá hạn (%) 78 79 77

Tỷ trọng nợ quá hạn cho vay dự án đầu tư tại VDB Nghệ An trong giai đoạn 2015 – 2017 đạt mức cao, trung bình 78%, tức là trong 100 đồng nợ quá hạn, có 78 đồng là từ cho vay dự án đầu tư Điều này phản ánh đặc thù hoạt động của VDB Nghệ An, chủ yếu cho vay dự án đầu tư bằng nguồn vốn từ ngân sách Nhà nước, trong khi nợ từ cho vay vốn nước ngoài chủ yếu theo hình thức Ghi thu - Ghi chi và các dự án này thường trả nợ đúng hạn theo hợp đồng tín dụng.

Tỷ trọng Nợ quá hạn cho vay DAĐT/Dư nợ cho vay DAĐT lần lượt làTài liệu luận văn Hubt

Tỷ lệ nợ quá hạn trên dư nợ cho vay đầu tư phát triển (DAĐT) đã có xu hướng gia tăng, với các con số lần lượt là 0,89%, 0,99% và 1,13% Các khoản nợ quá hạn chủ yếu xuất phát từ các dự án gặp khó khăn, được bàn giao từ các tổ chức như Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Cục Đầu tư Phát triển, và Quỹ Hỗ trợ Phát triển từ những năm 1998-1999 Một số dự án tiêu biểu như Dây chuyền sản xuất bao bì carton của Công ty Cổ phần Xuất nhập khẩu Nghệ An, Mở rộng xí nghiệp đá quý và vàng Nghệ An, và Nâng cấp nhà máy Gỗ Vinh đang đối mặt với nhiều thách thức do công ty phá sản và thiên tai Mặc dù VDB Nghệ An đã lập hồ sơ xin xử lý rủi ro và trình Bộ Tài chính, nhưng đến nay vẫn chưa được giải quyết Theo Quyết định số 2619/QĐ-TTg ngày 31/12/2013 của Thủ tướng Chính phủ, VDB Nghệ An đã hoàn thiện hồ sơ để trình xin xử lý nợ xấu đối với các dự án này.

Trong giai đoạn 2015 - 2017, nợ quá hạn (NQH) tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) Nghệ An đều thuộc loại nợ xấu Điều này dẫn đến việc tiêu chí đánh giá nợ xấu tương tự như tiêu chí đánh giá NQH đã được phân tích ở phần trước.

GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NGHỆ AN

Định hướng hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nghệ An

Hoạt động cho vay dự án đầu tư của VDB Nghệ An trong thời gian qua cho thấy tiềm năng lớn, với nguồn vốn từ Nhà nước cần thiết cho phát triển cơ sở hạ tầng, công nghiệp phụ trợ, nông nghiệp nông thôn, giáo dục, y tế, bảo vệ môi trường, công nghệ xanh, năng lượng sạch và tái tạo Để tối ưu hóa hiệu quả nguồn vốn này, VDB Nghệ An đã tuân thủ các chính sách của Nhà nước và VDB, đồng thời xác định định hướng và mục tiêu rõ ràng cho hoạt động cho vay dự án đầu tư.

3.1.1 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư tại VDB Nghệ An

- Tập trung xử lý dứt điểm các dự án vay vốn TDĐT của Nhà đang có NQH tại Chi nhánh.

- Rà soát kỹ hồ sơ các dự án đang trong giai đoạn giải ngân.

- Bám sát chủ đầu tư cũng như dự án trong quá trình giải ngân cũng như thu nợ.

Tiếp tục cho vay các dự án kết cấu hạ tầng và kinh tế xã hội, bao gồm các dự án đầu tư xây dựng công trình cấp nước sạch phục vụ sản xuất và sinh hoạt Đồng thời, chú trọng đến các dự án xử lý nước thải và rác thải tại các khu đô thị, khu công nghiệp, bệnh viện, cũng như các cụm công nghiệp và làng nghề.

Tài liệu luận văn Hubt tập trung vào việc xây dựng và phát triển nhà ở xã hội theo quy định pháp luật hiện hành Bên cạnh đó, dự án đầu tư hạ tầng khu công nghiệp cũng được đề cập, nhằm thúc đẩy sự phát triển kinh tế Đồng thời, luận văn cũng nêu rõ các dự án đầu tư mới và mở rộng bệnh viện công, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ y tế cho cộng đồng.

Chính phủ ưu tiên đầu tư cho các dự án nông nghiệp và nông thôn, bao gồm nhà máy chế biến thủy hải sản ứng dụng công nghệ cao, nhà máy sản xuất muối công nghiệp và các cơ sở giết mổ gia súc, gia cầm tập trung.

Chúng tôi cung cấp dịch vụ cho vay cho các dự án công nghiệp, bao gồm đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm và thuốc chữa bệnh HIV/AIDS, cũng như sản xuất thuốc thú y đạt tiêu chuẩn GMP Ngoài ra, chúng tôi hỗ trợ các dự án xây dựng nhà máy phát điện sử dụng năng lượng tái tạo như gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học và điện sinh khối Chúng tôi cũng tài trợ cho các dự án sản xuất ứng dụng sáng chế bảo vệ môi trường, được Nhà nước bảo hộ bằng độc quyền sáng chế hoặc giải pháp hữu ích Cuối cùng, chúng tôi đầu tư vào sản xuất các sản phẩm cơ khí trọng điểm theo Quyết định của Thủ tướng Chính phủ.

Dự án đầu tư nhằm sản xuất phương tiện và thiết bị tiết kiệm năng lượng, đồng thời nâng cấp dây chuyền sản xuất và mở rộng quy mô sản xuất thông qua công nghệ tiết kiệm năng lượng.

Dự án đầu tư thuộc ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết định của Thủ tướng Chính phủ, tập trung vào sản xuất sản phẩm phục vụ cơ giới hóa nông nghiệp và nông thôn Các dự án này chú trọng đổi mới công nghệ theo hướng sử dụng công nghệ sạch và phát triển phương tiện xe buýt thân thiện với môi trường Ngoài ra, dự án cũng bao gồm ứng dụng công nghệ cao và sản xuất sản phẩm công nghệ cao theo danh mục do Thủ tướng ban hành Đặc biệt, các sản phẩm được hình thành từ kết quả khoa học và công nghệ của doanh nghiệp khoa học và công nghệ cũng nằm trong phạm vi đầu tư, đồng thời dự án còn thuộc Chương trình phát triển sản phẩm quốc gia theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ.

- Các dự án đầu tư tổ chức thực hiện tại địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn.

- Các dự án đầu tư ra nước ngoài theo quy định của Chính phủ; các dự án cho vay theo Hiệp định của Chính phủ.

3.1.2 Mục tiêu cho vay dự án đầu tư tại VDB Nghệ An

Dựa trên mục tiêu phát triển của Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) trong Chiến lược phát triển đến năm 2020 và tầm nhìn đến năm 2030, VDB Nghệ An đã đề ra các mục tiêu cụ thể nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay dự án đầu tư.

Mục tiêu của VDB Nghệ An trong thời gian tới là tăng cường hoạt động cho vay dự án đầu tư, hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng sản xuất và đổi mới trang thiết bị Ngân hàng cũng tập trung vào việc nhập khẩu công nghệ hiện đại, giúp doanh nghiệp nhanh chóng tiếp cận trình độ khoa học kỹ thuật toàn cầu Bên cạnh việc mở rộng quy mô, VDB Nghệ An còn chú trọng nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay dự án đầu tư.

VDB Nghệ An luôn đặt hiệu quả kinh tế và tính khả thi của dự án lên hàng đầu khi xem xét các hồ sơ vay.

Ngành sẽ tiếp tục thúc đẩy cho vay dự án đầu tư với mục tiêu tăng trưởng phù hợp, nhằm đạt được mức tăng trưởng dư nợ cho vay dự án đầu tư bình quân khoảng 3% mỗi năm.

Để nâng cao chất lượng tín dụng, Ngân hàng Phát triển cần tập trung vào công tác thẩm định, giải ngân và quản lý thu hồi nợ Việc xây dựng cơ chế phân loại nợ xấu phù hợp với hoạt động của ngân hàng là rất quan trọng Ngoài ra, cần thiết lập cơ chế trích lập dự phòng rủi ro và áp dụng các biện pháp xử lý nợ xấu cho vay các chương trình Ngân hàng cũng nên tích cực thu hồi nợ và xử lý rủi ro nhằm duy trì tỷ lệ nợ xấu (NQH) trên tổng dư nợ của các dự án vay vốn tín dụng đầu tư dưới 2%.

Để thúc đẩy phát triển kinh tế, cần tăng cường cho vay cho các dự án đầu tư, với mục tiêu tỷ trọng dư nợ tín dụng cho vay dự án đầu tư chiếm 30% tổng dư nợ tín dụng vào năm 2020.

Để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao trong hoạt động cho vay dự án đầu tư, việc đào tạo nâng cao trình độ cán bộ là vô cùng cần thiết Cần thực hiện các chương trình đào tạo hiện đại nhằm nâng cao kỹ năng và kiến thức cho đội ngũ nhân viên.

Tài liệu luận văn Hubt về hóa thiết bị công nghệ đóng vai trò quan trọng trong việc thẩm định và quản lý cho vay dự án đầu tư Nó giúp đảm bảo an toàn, hiệu quả và phát triển bền vững cho các dự án.

Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nghệ An

Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) là một trong hai ngân hàng chính sách quan trọng, đóng góp vào việc xoá đói giảm nghèo thông qua cho vay các dự án xây dựng hạ tầng, đặc biệt là thủy lợi và giao thông nông thôn Vai trò của VDB, đặc biệt là Chi nhánh Nghệ An, trong công nghiệp hoá và hiện đại hoá đất nước là rất đáng ghi nhận Tuy nhiên, chất lượng cho vay dự án đầu tư đang giảm sút, với nợ quá hạn mặc dù được kiểm soát nhưng tiềm ẩn nhiều rủi ro do thời gian thu hồi vốn kéo dài Do đó, việc nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư là cần thiết để đảm bảo sự phát triển bền vững của Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nghệ An.

Để nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư, VDB Nghệ An cần đáp ứng tốt nhất nhu cầu vay vốn của khách hàng, đồng thời đảm bảo sự phát triển bền vững của ngân hàng và góp phần vào sự phát triển kinh tế quốc gia Việc phân tích thực trạng cho vay và định hướng nâng cao chất lượng trong tương lai cho thấy cần thực hiện một hệ thống biện pháp đồng bộ, từ khâu tạo nguồn, thu hút khách hàng đến quản lý vốn vay trước, trong và sau khi giải ngân Một số giải pháp cụ thể sẽ được triển khai nhằm cải thiện chất lượng cho vay dự án đầu tư.

3.2.1 Xây dựng chiến lược khách hàng

VDB Nghệ An cần tăng cường hợp tác với các Ngân hàng thương mại để xây dựng chiến lược khách hàng hiệu quả, thông qua các thỏa thuận hợp tác rõ ràng Việc thiết lập cơ chế phối hợp đồng tài trợ cần được thực hiện một cách bài bản, với các bên cùng có lợi như chia sẻ thông tin và tham vấn thẩm định dự án Do quy định cho vay của Ngân hàng Phát triển Việt Nam không cho phép vay 100% vốn đầu tư phát triển từ Nhà nước, các doanh nghiệp cần huy động thêm nguồn vốn từ Ngân hàng thương mại Vì vậy, sự phối hợp chặt chẽ trong đồng tài trợ là rất quan trọng để thực hiện nhiệm vụ cho vay đầu tư phát triển, đảm bảo chất lượng cho vay và tăng trưởng tín dụng Quá trình này bao gồm từ thẩm định, cam kết cho vay, đến giám sát sử dụng vốn vay và thu hồi nợ.

Để đạt được mục tiêu mở rộng số lượng khách hàng, VDB Nghệ An cần xây dựng một chiến lược khách hàng hiệu quả Trước tiên, việc phân loại khách hàng là rất quan trọng, tập trung vào những khách hàng kinh doanh uy tín, có hiệu quả và có khả năng thanh toán đúng hạn Lựa chọn khách hàng phải được thực hiện một cách chủ động và áp dụng cho tất cả các thành phần kinh tế.

Mặt khác, thông qua quan hệ giao dịch (mở tài khoản, tư vấn ) VDB Nghệ

Thiết lập mối quan hệ lâu dài với khách hàng là rất quan trọng, vì điều này mang lại lợi ích cho cả hai bên khi có nhu cầu vay vốn Khách hàng sẽ nhận được ưu đãi về lãi suất, số tiền vay và thời hạn vay, trong khi ngân hàng sẽ tiết kiệm thời gian và chi phí trong quá trình thu thập thông tin.

Tài liệu luận văn Hubt thông tin cho thấy mối quan hệ lâu dài với khách hàng là yếu tố quan trọng giúp VDB Nghệ An ứng phó với biến động khó lường Để củng cố mối quan hệ này, hàng năm VDB Nghệ An cần tổ chức hội nghị khách hàng, qua đó đánh giá chất lượng đầu tư dự án và huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các doanh nghiệp.

VDB Nghệ An cần hoàn thiện chính sách khách hàng do sự khác biệt trong thủ tục hồ sơ vay vốn so với ngân hàng thương mại, khiến nhiều khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, không hiểu rõ quy trình Để hỗ trợ khách hàng hiệu quả, VDB Nghệ An nên quy định cụ thể các thủ tục và hồ sơ mà khách hàng có thể nhờ ngân hàng hỗ trợ, hoặc thành lập bộ phận chuyên trách hỗ trợ khách hàng thực hiện các thủ tục theo quy định Việc hoàn thiện chính sách khách hàng sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn, góp phần quan trọng vào tăng trưởng tín dụng.

3.2.2 Xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ

Xếp hạng tín dụng nội bộ là phương pháp đánh giá và lượng hoá mức độ rủi ro tín dụng của khách hàng thông qua hệ thống thang điểm Mục tiêu chính của việc xây dựng hệ thống này là nâng cao khả năng quản lý rủi ro và tối ưu hóa quy trình ra quyết định tín dụng.

Thiết lập một cơ sở dữ liệu đồng bộ và thống nhất trong hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam cho các khách hàng vay vốn tín dụng đầu tư là rất quan trọng, nhằm tạo ra nền tảng vững chắc để các cán bộ liên quan có thể đưa ra quyết định cho vay một cách đồng đều và nhất quán.

Giám sát và đánh giá tín dụng trong thời gian khoản vay còn dư nợ giúp VDB Nghệ An nhận diện sớm các dấu hiệu cải thiện hoặc suy giảm chất lượng khoản vay, từ đó thực hiện các biện pháp ứng phó kịp thời.

Xây dựng một mô hình đánh giá tổng quan về doanh nghiệp là cần thiết để áp dụng chính sách tín dụng phù hợp cho từng loại khách hàng Điều này sẽ giúp VDB Nghệ An phát triển chiến lược hoạt động an toàn và hiệu quả hơn.

VDB Nghệ An áp dụng chính sách cho vay linh hoạt dựa trên điểm số và xếp hạng Khách hàng, bao gồm các yếu tố như phương thức cho vay, tài sản bảo đảm, thời gian vay và thời gian trả nợ Qua đó, ngân hàng phát triển mạng lưới Khách hàng một cách có trọng điểm và nâng cao chất lượng dịch vụ.

Việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cần tuân thủ các thông lệ và yêu cầu quản lý trong lĩnh vực tín dụng - ngân hàng, đóng vai trò quan trọng trong quyết định tín dụng Hệ thống này phải được thiết kế với các nội dung trọng tâm phù hợp để đảm bảo hiệu quả và chính xác trong đánh giá tín dụng.

Đối tượng xếp hạng bao gồm các khách hàng thuộc các loại hình doanh nghiệp được quy định bởi Chính phủ trong Nghị định số 32/2017/NĐ-CP, ban hành ngày 31 tháng 3 năm 2017, liên quan đến tín dụng đầu tư của Nhà nước.

Tiêu chí xếp hạng khách hàng dựa trên quá trình đánh giá bằng thang điểm, kết hợp cả chỉ tiêu tài chính như cơ cấu tài chính, khả năng thanh toán, và chỉ tiêu phi tài chính như uy tín của người đứng đầu và quan hệ với các tổ chức tín dụng Chi nhánh thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, báo cáo tài chính, và thông tin từ các cơ quan như ngân hàng, Sở Kế hoạch & Đầu tư, và Sở Tài chính Dựa vào tổng điểm, khách hàng được phân loại theo mức độ rủi ro, từ đó Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần nghiên cứu và áp dụng hệ thống tính điểm phổ biến để quản lý rủi ro hiệu quả.

Kiến nghị

3.3.1 Đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam

Để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay dự án đầu tư, cần hoàn thiện khung pháp lý và xây dựng cơ chế chính sách của Nhà nước, đồng thời cải cách quy định quản trị nội bộ của VDB Việc cắt giảm thủ tục hành chính và tiêu chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ sẽ giúp tháo gỡ khó khăn về cơ chế, chính sách và quy trình nội bộ đối với tín dụng đầu tư Tăng cường chất lượng phục vụ tín dụng, đặc biệt trong công tác thẩm định và giải ngân, sẽ thúc đẩy hoạt động cho vay bằng nguồn vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước, góp phần hỗ trợ nền kinh tế và tạo nguồn thu nhập cho hệ thống Ngoài ra, cần tái cơ cấu tổ chức bộ máy, đặc biệt là tại Hội sở chính.

Để mở rộng quy mô và đa dạng hóa kỳ hạn nguồn vốn, VDB cần đẩy mạnh huy động vốn qua các hình thức được phép theo Điều lệ tổ chức và hoạt động Điều này sẽ giúp đáp ứng nhu cầu cho vay với các thời hạn khác nhau và lãi suất phù hợp với chi phí nguồn vốn tương ứng.

Để nâng cao năng lực và hiệu quả quản trị rủi ro, cần chú trọng thực hiện các giải pháp giảm thiểu tổn thất và chi phí trong hoạt động cho vay dự án đầu tư từ nguồn vốn tín dụng của Nhà nước Điều này sẽ tạo cơ sở để giảm lãi suất cho vay, từ đó nâng cao khả năng tiếp cận của doanh nghiệp đối với nguồn vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước.

VDB cần hợp tác với Bộ Tài chính và các cơ quan liên quan để đề xuất bổ sung VDB vào danh sách đối tượng áp dụng Luật Hỗ trợ tái cơ cấu các TCTD và xử lý nợ xấu Điều này rất quan trọng để tạo ra cơ sở pháp lý thuận lợi cho việc thực hiện các giải pháp trong Đề án tái cơ cấu và xử lý nợ xấu của VDB, đồng thời giúp hoạt động của VDB tiến gần hơn đến các thông lệ quốc tế và hội nhập với hệ thống ngân hàng chung.

Chuẩn bị số liệu và hoàn thiện hồ sơ để xử lý rủi ro liên quan đến các khoản nợ xấu là bước quan trọng nhằm nhanh chóng giải quyết dứt điểm khi Thủ tướng Chính phủ ban hành Quy chế xử lý rủi ro.

Tiếp tục nâng cao hệ thống thông tin và báo cáo nội bộ nhằm xây dựng một cơ sở dữ liệu hiện đại, tập trung và thống nhất Triển khai mạng thông tin nội bộ rộng khắp toàn hệ thống, ứng dụng công nghệ thông tin và công nghệ mạng để tối ưu hóa quản lý.

Triển khai chiến lược Marketing ngân hàng nhằm đa dạng hóa các hoạt động tuyên truyền và giới thiệu chính sách tín dụng đầu tư của Nhà nước thông qua các kênh như website, tham gia các hội thảo và diễn đàn về đầu tư – tài chính.

3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước

Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao hiệu quả hoạt động của Trung tâm thông tin ứng dụng (CIC) để hỗ trợ cho vay dự án đầu tư Việc hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng và phát triển CIC thành Trung tâm Thông tin tín dụng công theo tiêu chuẩn quốc tế là cần thiết Hiện tại, các nguồn thông tin mà ngân hàng có thể tiếp cận để thu thập dữ liệu về khách hàng còn hạn chế Để cải thiện tình trạng này, NHNN cần chấn chỉnh CIC nhằm tăng cường hiệu quả từ khâu cập nhật dữ liệu đến cung cấp số liệu, đảm bảo thông tin chính xác, kịp thời và tin cậy, giúp ngân hàng thẩm định khách hàng tốt hơn và giảm rủi ro trong hoạt động cho vay Đồng thời, NHNN cần tạo ra một môi trường pháp lý đồng bộ và hoàn thiện hệ thống pháp lý cho hoạt động của CIC và sự phát triển của hệ thống thông tin tín dụng.

Cần thực hiện các giải pháp điều hành chính sách tiền tệ thận trọng để ổn định kinh tế vĩ mô và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Việc theo dõi chặt chẽ diễn biến thị trường tiền tệ và phát triển hệ thống tiền tệ liên ngân hàng là rất quan trọng Đồng thời, cần có những điều chỉnh cần thiết trong việc điều hành chính sách tiền tệ và tín dụng, nhằm tránh những biến động lớn về lãi suất và tỷ giá ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng.

Chúng tôi thường xuyên phối hợp với các đơn vị liên quan để tổ chức các khóa đào tạo và bồi dưỡng kiến thức cập nhật, nhằm nâng cao năng lực đánh giá, đo lường, phân tích và kiểm soát rủi ro tín dụng.

- Tăng cường hiệu quả thanh tra kiểm soát hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Phát triển nhằm hạn chế, phòng ngừa rủi ro tín dụng

3.3.3 Đối với Chính phủ, các Bộ, ngành

Chính phủ đã phê duyệt Đề án tái cơ cấu và xử lý nợ xấu của VDB giai đoạn 2017-2020, tạo điều kiện cho VDB hoàn thiện hệ thống quản trị nội bộ và thực hiện các nhiệm vụ được giao Đồng thời, việc phê duyệt và ban hành Quy chế xử lý rủi ro tín dụng và Quy chế quản lý tài chính sẽ cung cấp cơ sở pháp lý và nguồn lực cần thiết để VDB đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu Hơn nữa, việc xác định tỷ lệ phí ổn định và vốn tự có theo Nghị định 32/2017/NĐ-CP sẽ giúp VDB công bố lãi suất cho vay và xác định giới hạn cấp tín dụng một cách hiệu quả.

Lãi suất cho vay đóng vai trò quan trọng trong chính sách tín dụng đầu tư của Nhà nước, ảnh hưởng đến khả năng mở rộng hoạt động cho vay dự án Việc áp dụng cơ chế lãi suất phù hợp sẽ thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, đặc biệt khi lãi suất thị trường đang ổn định và không tăng so với các năm trước Chính phủ cần điều chỉnh cơ sở tính lãi suất tín dụng đầu tư từ lãi suất huy động trái phiếu 5 năm sang chi phí nguồn vốn bình quân của VDB, nhằm giảm lãi suất cho vay và thu hút dự án đầu tư Đồng thời, Ngân hàng Phát triển nên áp dụng chính sách phân biệt lãi suất theo mức độ tín nhiệm và hiệu quả của khách hàng vay vốn.

Tài liệu luận văn Hubt về dự án vay vốn theo kết quả thẩm định của VDB giúp các doanh nghiệp uy tín và có dự án đầu tư hiệu quả tiếp cận nguồn vốn tín dụng đầu tư từ Nhà nước với lãi suất ưu đãi hơn so với các doanh nghiệp khác.

Các Bộ Tài chính và Bộ Kế hoạch và Đầu tư đã bổ sung kế hoạch thực hiện giai đoạn 2016-2020 theo đề nghị của VDB Đồng thời, các bộ cũng thông báo kịp thời về việc cấp và sử dụng phần vốn đã được ghi trong kế hoạch đầu tư trung hạn, nhằm giúp VDB chủ động trong việc xây dựng kế hoạch và triển khai các nhiệm vụ được giao.

Các Bộ, ngành và địa phương cần chú trọng đầu tư cho công tác quy hoạch và phê duyệt quy hoạch để định hướng cho các hoạt động đầu tư lâu dài trong ngành và khu vực Việc hướng dẫn và tạo điều kiện thuận lợi cho các nhà đầu tư lập dự án dựa trên quy hoạch đã được phê duyệt là cần thiết nhằm thúc đẩy chuyển đổi cơ cấu kinh tế.

- Tiếp tục hoàn thiện hệ thống chính sách, pháp luật về đầu tư công.

Trước mắt, Bộ Tài chính cần sớm hoàn thiện dự án Luật Ngân sách Nhà nước (sửa đổi).

Tiêu đề	Nâng Cao Chất Lượng Cho Vay Dự Án Đầu Tư Tại Ngân Hàng Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Nghệ An
Tác giả	Mai Thị Thành
Người hướng dẫn	PGS.TS. Mai Văn Bạn
Trường học	Trường Đại Học Kinh Doanh Và Công Nghệ Hà Nội
Chuyên ngành	Tài chính Ngân hàng
Thể loại	luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản	2018
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	97
Dung lượng	543,69 KB