BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI ĐẶNG DUY BÁCH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI ĐẶNG DUY BÁCH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH CHUN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN VÕ NGOẠN HÀ NỘI, NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng, xuất phát từ thực tế hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình Hà Nội, ngày tháng Ký tên Đặng Duy Bách năm MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Ngân hàng Thương mại cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm NHTM hoạt động NHTM 1.1.2 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM .9 1.2 Chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM 15 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp .15 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại 17 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàngThương mại 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH .29 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh: 29 2.1.2 Tổ chức máy Agribank Mỹ Đình 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình 32 2.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình 38 2.2.1 Một số quy định hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 38 2.2.2 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình 43 2.3 Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình 48 2.3.1 Thực trạng quy mô cho vay khách hàng doanh nghiệp 48 2.3.3 Thực trạng thu nhập từ hoạt động cho vay khách hàng DN Chi nhánh 54 2.3.4 Kết khảo sát khách hàng chất lượng cho vay DN chi nhánh Mỹ Đình 54 2.4 Đánh giá chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 56 2.4.1 Những kết đạt 56 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH .64 3.1 Định hướng cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh Mỹ Đình đến 2020 64 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 66 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp 66 3.2.2 Thực tốt phân loại khách hàng sách khách hàng 68 3.2.3 Hồn thiện cơng tác tổ chức nâng cao chất lượng cán tín dụng 69 3.2.5 Hoàn thiện chế bảo đảm tiền vay Doanh nghiệp 74 3.2.6 Đơn giản hóa thủ tục cho vay 75 3.2.7 Nâng cao chất lượng hệ thống thu thập thơng tin tín dụng 76 3.2.8 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 79 3.2.9 Quản lý giám sát chặt chẽ trình giải ngân sau cho vay80 3.2.10 Phối hợp sử dụng biện pháp để xử lý nợ xấu 81 3.3 Một số kiến nghị 82 3.3.1 Kiến nghị với phủ liên ngành 82 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 84 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 85 3.3.4 Kiến nghị Doanh nghiệp 85 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Các từ viết tắt Nội dung CBTD Cán tín dụng DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DN Doanh nghiệp DPRR Dự phòng rủi ro HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐQT Hội đồng quản trị KHDN Khách hàng doanh nghiệp TCTD Tổ chức tín dụng NH Ngân hàng 10 NHNN Ngân hàng Nhà nước 11 NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn 12 NHTM Ngân hàng thương mại 13 NHTW Ngân hàng trung ương 14 NQH Nợ hạn 15 TSĐB Tài sản đảm bảo 16 VNĐ Việt Nam đồng 17 XLRR Xử lý rủi ro DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Trình độ cán nhân viên đến ngày 31/12/2016 32 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 20142016 33 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ tín dụng Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 20142016 35 Bảng 2.4: Tình hình thu dịch vụ Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2014-2016 38 Bảng 2.5: Chính sách TD Agribank 40 Bảng 2.6: Doanh số cho vay DN Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 20142016 46 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay DN Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2014-2016 47 Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ cho vay DN theo kỳ hạn khoản vay 48 Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay DN theo Tài sản đảm bảo .49 Bảng 2.10: Số lượng doanh nghiệp vay vốn Chi nhánh Mỹ Đình 50 Bảng 2.11: Các tiêu nợ hạn nợ xấu cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 51 Bảng 2.12: Tình hình phân loại nợ DN Chi nhánh Mỹ Đình 52 Bảng 2.13: Nợ xấu tín dụng DN Chi nhánh Mỹ Đình 53 Bảng 2.14: Thu nhập từ cho vay KHDN Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 54 Bảng 2.15: Kết phiếu khảo sát hoạt động cho vay KHDN 55 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Agribank Mỹ Đình .31 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Những năm qua chứng kiến phát triển vượt bậc hệ thống ngân hàng Việt Nam, phát triển góp phần hỗ trợ cho tăng trưởng kinh tế nói chung Trong khơng thể khơng kể đến đóng góp to lớn ngân hàng thương mại, ví mạnh máu kính tế, giúp cho kinh tế nước ta lưu thông, vận động nhanh chóng Trong thời kì kinh tế gặp nhiều biến động lường trước việc quan tâm đến chất lượng hiệu hoạt động ngân hàng thương mại việc vô cấp thiết, đặc biệt lĩnh vực cho vay khách hàng doanh nghiệp Vì cho vay khách hàng doanh nghiệp ln lĩnh vực hoạt động chiếm tỷ lệ lớn nhất, mang lại thu nhập cho NHTM, bên cạnh hoạt động thời gian vừa qua chứa đựng rủi ro lớn cho ngân hàng Một số NHTM bị kiểm soát đặc biệt NHNN, số buộc phải tái cấu trúc, sát nhập với NHTM khác Chính vậy, vấn đề nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp trở nên cấp thiết hết NHTM Agribank Chi nhánh Mỹ Đình Chi nhánh thành lập có nhiều đóng góp tích cực việc hỗ trợ doanh nghiệp địa bàn Nguồn vốn tín dụng Ngân hàng góp phần quan trọng việc giúp Doanh nghiệp có vốn để đầu tư sản xuất kinh doanh, tái sản xuất mở rộng Tuy nhiên doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn Làm để có vốn sử dụng vốn có hiệu tốn khó mà doanh nghiệp muốn có lời giải Hiệu sử dụng vốn doanh nghiệp cao hay thấp khơng ảnh hưởng đến doanh nghiệp mà cịn ảnh hưởng tới nhà tài trợ vốn có ngân hàng Để nâng cao chất lượng cho vay tốn khó ngân hàng Xuất phát từ lý trên, em lựa chọn đề tài: “Chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình” làm đề tài luận văn Thạc sĩ Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Trong năm gần đây, có nhiều cơng trình nghiên cứu tài liệu xuất có liên quan đến chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại, điển số cơng trình sau: Luận án tiến sĩ “Hoàn thiện phương pháp xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng Thương mại Việt Nam” (2013), NCS Trần Thị Kỳ Luận án tập trung làm rõ cần thiết khách quan việc xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp vay vốn ngân hàng thương mại, xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng Thương mại gì? Những đặc trưng Cơ sở xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp vay vốn, cách thức tổ chức quy trình xếp hạng tín nhiệm Luận án việc phân tích tín dụng định hướng theo rủi ro sở để xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp vay vốn kết xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp vay vốn giúp ngân hàng thương mại lựa chọn khách hàng tốt vay, góp phần ngăn ngừa giảm thiểu rủi ro tín dụng, giảm dư nợ hạn Trên sở đó, luận án đề xuất giải pháp ngân hàng thương mại Việt Nam: Tập trung hoàn thiện hệ thống tiêu phân tích, tiêu chuẩn dùng để so sánh, phương pháp tổ chức thực xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp, để kết xếp hạng tín nhiệm đánh giá khả thiện chí trả nợ doanh nghiệp vay vốn, sở giúp nhà quản trị ngân hàng đưa định thích hợp nhằm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp hạn chế rủi ro tín dụng Luận án tiến sĩ “Quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam” (2012), NCS Nguyễn Đức Tú Luận án đưa hệ thống giải pháp phù hợp với điều kiện ngân hàng công thương, nhằm thực tốt cơng tác quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng Các giải pháp mà luận án hướng tới như: Hồn thiện nội dung cơng tác quản lý rủi ro tín dụng Vietinbank; Chỉ mơ hình thích hợp để Vietinbank áp dụng vào quản lý rủi ro tín dụng; Biện pháp thích hợp mà ngân hành cần áp ... đề chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh. .. TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH .29 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. .. động cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 38 2.2.2 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình