Đề tài Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam, chi nhánh Thanh Hóa BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI LÊ XUÂN THẮ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI LÊ XUÂN THẮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN TRIỆU SƠN, TỈNH THANH HÓA CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐỖ QUẾ LƯỢNG Hà Nội - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn TS Đỗ Quế Lượng Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác./ TÁC GIẢ ḶN VĂN Lê Xuân Thắng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 NHTM VÀ CÁC HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3 Hoạt động cho vay phân loại cho vay NHTM 1.2 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm cho vay trung dài hạn 1.2.2 Các loại hình cho vay trung dài hạn 1.2.3 Đặc điểm cho vay trung dài hạn .10 1.2.4 Vai trò cho vay trung dài hạn 12 1.3 CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN VÀ CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .14 1.3.1 Khái niệm chất lượng cho vay trung dài hạn 14 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay trung dài hạn .15 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung dài .19 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TỪ CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 26 1.4.1 Kinh nghiệm từ ngân hàng NO&PTNT chi nhánh Chợ Lớn, TP Hồ Chí Minh 26 1.4.2 Kinh nghiệm từ NH Công thương Việt Nam- chi nhánh Sông Nhuệ, Hà Nội 27 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Triệu Sơn, Thanh Hóa 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN TRIỆU SƠN, TỈNH THANH HÓA .31 2.1 Q TRÌNH HÌNH THÀNH PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN TRIỆU SƠN .31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển máy tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Triệu Sơn 31 2.1.2 Các dịch vụ chủ yếu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Triệu Sơn .34 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Triệu Sơn 35 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HUYỆN TRIỆU SƠN 41 2.2.1 Quy trình cho vay trung dài hạn NHNo & PTNT Chi nhánh huyện Triệu Sơn 41 2.2.2 Thực trạng chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Triệu Sơn 45 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN TRIỆU SƠN 54 2.3.1 Những kết đạt 54 2.3.2 Tồn hạn chế .56 2.3.3 Nguyên nhân .57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN TRIỆU SƠN 61 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN TRIỆU SƠN 61 3.1.1 Phương hướng phát triển chung chi nhánh 61 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn 63 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN TRIỆU SƠN 64 3.2.1 Nâng cao lực tài chính, đẩy mạnh công tác huy động vốn trung dài hạn 64 3.2.2 Mở rộng, đa dạng hóa cấu cho vay trung dài hạn 66 3.2.3 Tăng cường công tác quản lý nợ, ngăn ngừa, hạn chế xử lý khoản nợ hạn, nợ khó địi .67 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư 68 3.2.5 Nâng cao trình độ cán tín dụng, có sách đãi ngộ thỏa đáng cán tín dụng 70 3.2.6 Tăng cường hoạt động Marketing, trọng sách dịch vụ khách hàng .71 3.2.7 Các giải pháp khác 73 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .74 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 74 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước .75 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam .77 TÓM TẮT CHƯƠNG 80 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .82 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT VIẾT TẮT NH NH No&PTNT NGHĨA Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TD Tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TW Trung ương UBND Uỷ ban nhân dân 10 HĐND Hội đồng nhân dân 11 QĐ Quyết định 12 TTg Thủ tướng 13 QH Quốc hội 14 CP Chính phủ 15 NĐ Nghị định 16 NXB Nhà xuất 17 DN Doanh nghiệp 18 NTM Nông thôn DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Triệu Sơn giai đoạn 2014-2016 35 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động .37 Bảng 2.3 Cơ cấu cho vay 39 Bảng 2.4 Các tiêu dịch vụ ròng 39 Bảng 2.5 Cơ cấu doanh số cho vay qua năm .45 Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ qua năm 46 Bảng 2.7 Cơ cấu cho vay trung dài hạn .47 Bảng 2.8 Vòng quay vốn trung dài hạn .49 Bảng 2.9 Hiệu suất sử dụng vốn trung dài hạn 50 Bảng 2.10 Phân loại nợ trung dài hạn theo QĐ 493/2005/QĐ-NHNN .51 Bảng 2.11 Nợ hạn trung dài hạn 52 Bảng 2.12 Lợi nhuận từ cho vay trung dài hạn 54 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Bộ máy tổ chức ngân hàng NN&PT NTVN – chi nhánh Thanh Hoá 32 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày ngân hàng trở thành mắt xích quan trọng cấu thành nên vận động nhịp nhàng kinh tế Cùng với ngành kinh tế khác ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, tạo môi trường đầu tư thuận lợi, tạo công ăn việc làm cho người lao động Tuy nhiên bối cảnh môi trường kinh tế vĩ mô thời kỳ chưa ổn định, môi trường pháp lý dần hoàn thiện nên hoạt động kinh doanh NHTM gặp nhiều khó khăn, chất lượng cho vay chưa cao mà biểu nợ q hạn, nợ khó địi cịn lớn Trong đó, hoạt động cho vay hoạt động nhất, chủ yếu toàn hoạt động NHTM Hoạt động tạo phần lớn tài sản tổng tài sản NHTM hoạt động tạo nguồn thu nhập NHTM hình thức thu nhập từ lãi cho vay Do hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro, gây tổn thất lớn, dẫn đến khả tốn hay phá sản ngân hàng Chính nâng cao chất lượng cho vay nói chung, hay chất lượng cho vay trung dài hạn nói riêng vấn đề mà ngân hàng phải đặc biệt quan tâm suốt trình tồn phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Triệu Sơn nằm địa bàn huyện Triệu Sơn, tỉnh Thanh Hóa Kể từ thành lập đến nay, Chi nhánh bước phấn đấu, ngày hoàn thiện đạt nhiều thành tựu đáng kể, có tốc độ phát triển tương đối nhanh mặt, khẳng định vị trí thị trường Dư nợ cho vay trung dài hạn Ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ.Tuy nhiên so với nhu cầu cho vay trung dài hạn doanh nghiệp, nguồn vốn huy động vay trung dài hạn ngân hàng chưa thực tương xứng với tiềm Mặc dù ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Triệu Sơn có biện pháp định hoạt động cho vay trung dài hạn nhiều khó khăn tồn tại, ngân hàng chưa phát huy hết hiệu vai trò nghiệp vụ việc đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, chất lượng cho vay trung dài hạn nhiều xúc mà ngân hàng phải giải Để góp phần giải vấn đề trên, chọn đề tài: " Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Triệu Sơn, tỉnh Thanh Hóa " để làm đề tài nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ Mục đích nghiên cứu đề tài Nghiên cứu làm rõ sở lý luận cho vay nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn NHTM Khảo sát cách tồn diện có hệ thống thực trạng chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Triệu Sơn thời gian qua kinh nghiệm số NHTM việc nâng cao chẩt lượng cho vay trung dài hạn Đề xuất số giải pháp chủ yếu để nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Triệu Sơn thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: vấn đề chất lượng cho vay trung dài hạn NHTM Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dụng: Đề tài tập trung nghiên cứu phân tích thực trạng từ đề ra giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Triệu Sơn - Về không gian: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Triệu Sơn - Về thời gian: Nghiên cứu thực trạng cho vay từ năm 2014 – 2016 đề xuất số giải pháp giai đoạn 2017 - 2020 Phương pháp nghiên cứu Vận dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử, kết hợp với phương pháp thống kê, thu thập tài liệu so sánh sở nghiên cứu thực tiễn Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, nội dung luận văn gồm chương: Chương 1: Lý luận chất lượng cho vay trung dài hạn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Triệu Sơn, tỉnh Thanh Hóa Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Triệu Sơn, tỉnh Thanh Hóa ... pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Triệu Sơn, tỉnh Thanh Hóa " để làm đề tài nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ Mục... trạng chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Triệu Sơn, tỉnh Thanh Hóa Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay trung dài. .. NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN TRIỆU SƠN 61 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM