Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Cho vay trung dài hạn và nghiệp vụ cho vay trung dài hạn của ngân hàng Vietinbank

PowerPoint Presentation NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THS ĐẶNG THỊ HỒNG NHUNG NMH 05 BANK BANK 1 2 3 Nội dung 1 Nội dung 2 Nội dung 3 Nội dung 4 Những vấn đề chung về cho vay trung dài hạn Thẩm định.

NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THS ĐẶNG THỊ HỒNG NHUNG NMH 05 Nội dung Những vấn đề chung cho vay trung dài hạn Nội dung Thẩm định cho vay trung dài hạn CHO VAY TRUNG DÀI HẠN Nội dung Các hình thức cho vay trung dài hạn Nội dung CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠN 7.1.1 Sự cần thiết ý nghĩa cho vay trung dài hạn Khái niệm Cho vay trung, dài hạn chính khoản cho có thời hạn dài năm Từ đến năm coi cho vay trung từ năm trở lên coi cho vay dài hạn 7.1.1 Sự cần thiết ý nghĩa cho vay trung dài hạn Sự cần thiết cho vay trung dài hạn Để thỏa mãn nhu cầu vốn đầu tư lớn, quốc gia bên cạnh sử dụng ngân sách Nhà nước cho cơng trình lớn, trọng điểm có ý nghĩa tồn quốc, đầu tư qua tín dụng Ngân hàng chiếm vị trí lớn nhiều Đầu từ qua tín dụng góp phẩn đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế, khuyến khích ngành, thành phần kinh tế tiếp thu áp dụng tiến khoa học kỹ thuật, tăng nâng suất lao động, làm nhiều sản phẩm cho xã hội Đầu tư nguồn vốn tết kiệm tích lũy xã hội => khác thác sử dụng triệt để nguồn vốn, tận dụng khai thác tềm lao động, tài • Sự cần thiết ý nghĩa đầu tư tín dụng to lớn => địi hỏi khách quan bách điều kiện Việt Nam • nguyên thiên nhiên để phát triển mở rộng quy mơ sản xuất kinh doanh • Hình thức đầu tư sinh hoạt xâm nhập vào nhiều ngành nghề với quy mô lớn, vừa nhỏ => cho phép thỏa mãn nhiều cầu xây dựng đâu tư bản, đổi trang thiết bị Ý nghĩa cho vay trung dài hạn 7.1.2 Các nguyên tắc cho vay trung dài hạn Cho vay trung dài hạn (tín dụng đầu tư) phải bám sát phương hướng mục tiêu kế hoạch nhà nước có hiệu Sử dụng vốn vay mục đích có hiệu Hồn trả lãi gốc lãi vay hạn Tránh rủi ro, đảm bảo khả toán 7.1.2 Các nguyên tắc cho vay trung dài hạn Cho vay trung dài hạn (tín dụng đầu tư) phải bám sát phương hướng mục tiêu kế hoạch nhà nước có hiệu Đầu tư xây dựng nói chung tín dụng đầu tư nói riêng điều nhằm mục đích tăng cường cở sở vật chất kinh tế xã hội, làm tăng lực sản xuất, xí nghiệp, tổ chức kinh tế thúc đẩy sản xuất phát triển Nhưng đầu tư Nhà nước đầu tư tín dụng phải đầu tư có định hướng, để đảm bảo cho ngành, thành phần kinh tế, vùng, địa phương có điều kiện phát triển Vì vậy, coi nguyên tắc trọng tín dụng đầu tư 7.1.2 Các nguyên tắc cho vay trung dài hạn Hiệu kinh tế Lợi ích xã hội Cho vay trung dài hạn (tín dụng đầu tư) phải bám sát phương hướng mục tiêu kế hoạch nhà nước có hiệu Khối lượng sản phẩm, dịch vụ Tạo thêm việc làm cho người lao động, thu tạo hút nhều lao động dư thừa Hiệu đầu tư nói chung đầu tư tín dụng phải thực hai mặt Lợi nhuận, tỷ suất lợi nhuận tính vốn đầu tư Cơng trình có tác động dây chuyền ảnh hưởng tốt đến phát triển ngành sản xuất, liên quan đến phát triển lên kinh tế Thời gian hoàn vốn (thời gian thu hồi vốn đầu tư) Nguồn thu ngân sách, nguồn thu ngoại tệ nhờ xuất sản phẩm… 7.1.2 Các nguyên tắc cho vay trung dài hạn Sử dụng vốn vay mục đích có hiệu Việc sử dụng tền vay mục đích u cầu để hồn thành kế hoạch xây dựng chung xã hội kế hoạch xây dựng Nhà nước, chủ thể đầu tư Sử dụng tền vay mục đích, phù hợp với đối tượng, chi phí đầu tư theo luận chứng kinh tế kỹ thuật cho phép đảm bảo tến độ thi công hồn thành hạng mục cơng trình hay tồn cơng trình, vừa nhân tố để nâng cao hiệu sử dụng vốn đầu tư Đề phòng trường hợp chủ đầu tư sử dụng hết hạn mức tín dụng mà cơng trình chưa hồn thành chi phí phát sinh Nên ngân hàng đơn vị chủ đầu cần xác định trước hạn mức tính dụng dự phịng Ngân hàng cho vay bổ sung trường hợp xảy Phương pháp tính hạn mức tín dụng dự phịng: 7.3.2 Cho vay theo hạn mức tín dụng (Tỷ lệ dự phịng từ 10-30% tuỳ theo cơng trình dự) Đơn vị chủ đầu tư phải trả cho ngân hàng khoản phí gọi cam kết Phí tính tỷ lệ % hạn mức tín dụng dự phòng 7.3.3 Cho vay hợp vốn (Đồng tài trợ) Mơ hình cho vay hợp vốn trực tiếp 7.3.3 Cho vay hợp vốn (Đồng tài trợ) Mơ hình cho vay hợp vốn gián tiếp CÁC HÌNH THỨC CHO VAY TRUNG DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) Các hình thức cho vay trung dài hạn Vietinbank Có nhiều cách vay trung dài hạn ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam là: Hình thức vay theo dự án đầu tư Hình thức vay hợp vốn Cho vay vốn kinh doanh dành cho doanh nghiệp vi mơ Nhưng có hình thức phổ biến là: Vay theo dự án đầu tư vay hợp vốn ceo Hình thức cho vay theo dự án đầu tư Đáp ứng nhu cầu vốn trung dài Là khoản vay trung dài hạn phổ biến nhất, ngân hàng cho vay hạn dành cho doanh nghiệp để theo dự án người vay thực dự án đầu tư Tuy nhiên trước cho vay ngân hàng thực kiểm định dự án nâng cấp, mở rộng sản duyệt yếu tố dự án như: Quy mô, kế hoạch sản xuất, quy xuất kinh doanh trình sản xuất , ứng dụng cơng nghệ thiết bị… để đảm bảo dự án có khả hồn vốn Vì khách hàng phải trình bày cung cấp đầy đủ hồ sơ cần thiết cho ngân hàng nghiên cứu kiểm tra rủi ro • Số tền cho vay: Phụ thc vào nhu cầu Khách hàng, nguồn trả nợ, vốn tự có tham gia khách hàng, tài sản bảo đảm Thời hạn cho vay: Từ 12 đến 60 tháng khoản vay trung hạn 60 tháng khoản vay dài hạn • Phương thức cho vay: Hạn mức, hạn mức tuần hồn, lần • ĐẶC ĐIỂM HÌNH THỨC VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ LỢI ÍCH DÀNH CHO DOANH NGHIỆP KHI VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ Lãi suất cho vay cạnh tranh, thời gian cho vay linh hoạt, phù hợp với dự án kinh doanh Được hưởng ưu đãi đáp ứng têu chí trở thành khách hàng chiến lược VietnBank Được tư vấn tận tình thủ tục, thơng tn cần thiết giao dịch vay vốn lưu động VietnBank VietnBank tổ chức tín dụng khác thực cấp cho vay dự án vay vốn phương án vay vốn Doanh nghiệp, đó, VietnBank tham gia hợp vốn làm đầu mối dàn xếp Cho vay hợp vốn thực theo quy chế đồng tài trợ Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn VietnBank Hình thức cho vay hợp vốn Là hình thức mà có tổ chức tín dụng phối hợp cho vay Một ngân hàng hợp tác một tổ chức tín dụng khác thực cho doanh nghiệp vay dựa theo dự án phương án vay vốn Ngân hàng đóng vai trị tham gia hợp vốn làm đầu mối dàn xếp với bên tổ chức tín dụng Cho vay hợp vốn thực theo quy chế tài trợ ngân hàng Nhà Hình thức cho vay hợp vốn nước hướng dẫn ngân hàng cho vay • • i h T T • P • h • L o í i n h ả v g t i t l h v ả ề ã ứ n i c v s c b : t o P h i s n n đ a m y h ả r : a u y ấ o : t ĐẶC ĐIỂM HÌNH THỨC VAY HỢP VỐN : u V v N LỢI ÍCH DÀNH CHO DOANH NGHIỆP KHI VAY HỢP VỐN Được tư vấn tận tình thủ tục, thông tn cần thiết vay vốn VietnBank Có thể vay với mức vay lớn thông qua khoản vay hợp vốn Điều kiện vay trung dài hạn Vietinbank   Có giấy đề nghị vay vốn từ phía ngân hàng (theo mẫu Vietnbank) Doanh nghiệp cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh theo luật pháp Việt Nam;     Không có nợ xấu thời điểm vay vốn Hiệu kinh doanh tháng gần ổn định Có phương án kinh doanh trả nợ khả thi Có tài sản đảm bảo hợp pháp Hồ sơ thủ tục vay ngân hàng Vietinbank  Có giấy đề nghị vay vốn từ phía ngân hàng ( theo mẫu Vietnbank )  Giấy đăng ký kinh doanh theo luật pháp Việt Nam  Báo cáo tài năm gần nhất;  Phương án sử dụng vốn, phương án trả nợ  Hồ sơ, giấy tờ tài sản đảm bảo;  Một số giấy tờ khác (nếu ngân hàng yêu cầu) Thanks For Watching! Any Question? ... chung cho vay trung dài hạn Nội dung Thẩm định cho vay trung dài hạn CHO VAY TRUNG DÀI HẠN Nội dung Các hình thức cho vay trung dài hạn Nội dung CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠN... nghĩa cho vay trung dài hạn Khái niệm Cho vay trung, dài hạn? ?chính khoản cho có thời hạn dài năm Từ đến năm coi cho vay trung từ năm trở lên coi cho vay dài hạn 7.1.1 Sự cần thiết ý nghĩa cho vay. .. Mức cho vay trung dài hạn Khái niệm Hạn mức tín dụng trung dài hạn số dư nợ cho vay cao đồng thời doanh số cho vay vấn định cho cơng trình hay dự án đầu tư 7.1.6 Mức cho vay trung dài hạn Hạn