Luận văn thạc sĩ kinh tế nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh nghệ an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH PHAN THỊ HƯƠNG Lu ận NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN vă TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN n ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - th ạc CHI NHÁNH NGHỆ AN sĩ h n hí ic Tà LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH PHAN THỊ HƯƠNG Lu NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN ận TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN n vă ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - ạc th CHI NHÁNH NGHỆ AN sĩ Tà Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng h n hí ic Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS, TS BÙI VĂN VẦN HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học, độc lập tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn ận Lu Phan Thị Hương n vă ạc th sĩ h n hí ic Tà MỤC LỤC Trang bìa phụ Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng Danh mục sơ đồ, đồ thị LỜI MỞ ĐẦU Lu Tính cấp thiết đề tài ận Tổng quan nghiên cứu vă Mục đích nghiên cứu đề tài n Đối tượng, phạm vi nghiên cứu phương pháp nghiên cứu đề tài th ạc Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn sĩ Tà CHƯƠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN ic CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI n hí 1.1 NGUỒN VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 h 1.1.1 Vốn đầu tư kinh tế 1.1.2 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.1.3 Huy động vốn Ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Vai trò việc huy động hoạt động NHTM 23 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .25 1.2.1 Quan niệm hiệu cần thiết nâng cao hiệu huy động vốn 25 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn .28 ận Lu n vă ạc th sĩ h n hí ic Tà 1.3 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .36 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thương mại khác 36 1.3.2 Bài học rút cho BIDV nói chung BIDV Nghệ An nói riêng 38 KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NGHỆ AN GIAI ĐOẠN 2013 2015 .40 Lu 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ận ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGHỆ AN .40 vă 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại n cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An 40 th 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ Ngân hàng ạc Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi sĩ nhánh Nghệ An 42 Tà 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư ic phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An 47 n hí 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN h HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGHỆ AN GIAI ĐOẠN 2013-2015 52 2.2.1 Đánh giá môi trường hoạt động kinh doanh Ngân hàng địa bàn Nghệ An giai đoạn 2013-2015 52 2.2.2 Thực trạng huy động vốn BIDV Nghệ An giai đoạn 2013-2015 55 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGHỆ AN GIAI ĐOẠN 2013 - 2015 67 2.3.1 Những kết đạt 67 ận Lu n vă ạc th sĩ h n hí ic Tà 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 69 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGHỆ AN 74 3.1 BỐI CẢNH KINH TẾ - XÃ HỘI VÀ XU HƯỚNG THỊ TRƯỜNG Lu HUY ĐỘNG VỐN THỜI GIAN TỚI 74 ận 3.1.1 Nhận định xu hướng thị trường thời gian tới 74 vă 3.1.2 Nhận định môi trường hoạt động kinh doanh Ngân hàng n địa bàn Nghệ An thời gian tới 75 th 3.1.3 Định hướng quan điểm nâng cao hiệu huy động vốn ạc BIDV Nghệ An 76 sĩ 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI Tà NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN n hí ic VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGHỆ AN .77 3.2.1 Hoạch định, xây dựng chiến lược kinh doanh kế hoạch h kinh doanh phù hợp thời kỳ cụ thể .77 3.2.2 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại 78 3.2.3 Thường xuyên bám sát diễn biễn lãi suất thị trường thực linh hoạt chế điều hành lãi suất 80 3.2.4 Cần có phối hợp, gắn kết chặt chẽ công tác huy động vốn với công tác sử dụng vốn 81 3.2.5 Tập trung đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, có sản phẩm huy động vốn để nâng cao vị thế, uy tín thương hiệu Ngân hàng 82 ận Lu n vă ạc th sĩ h n hí ic Tà 3.2.6 Tiếp tục triển khai mạnh mẽ chế khen thưởng tạo động lực công tác huy động vốn .84 3.2.7 Quan tâm đẩy mạnh việc phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch kênh phân phối bán hàng 85 3.2.8 Đẩy mạnh việc phát triển nguồn nhân lực, đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 86 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 89 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 89 Lu 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 90 ận 3.3.3 Kiến nghị với BIDV Nghệ An 91 vă KẾT LUẬN CHƯƠNG 91 n KẾT LUẬN 92 ạc th TÀI LIỆU THAM KHẢO .94 sĩ h n hí ic Tà BIDV Nghệ An cần phải nhanh nhạy, linh hoạt thống đạo, điều hành lãi suất huy động cho vay đảm bảo sát với diễn biến lãi suất thị trường để thực mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn gia tăng thị phần huy động vốn, đồng thời phải đảm bảo hiệu sử dụng vốn Tuy nhiên, không nên áp dụng cứng nhắc mà trường hợp cần thiết, cần đưa mục tiêu hiệu xuống mức ưu tiên thứ hai điều kiện áp lực cạnh tranh gay gắt để giữ thị phần khách hàng Mặt khác, cần phải thường xuyên bám sát diễn biến tình hình lãi suất địa bàn giá mua bán vốn FTP Trụ Lu sở để có điều chỉnh linh hoạt, kịp thời theo nguyên tắc: lãi suất áp dụng tối thiểu không thấp lãi suất khối NHTM cổ phần nhà nước ận số NHTM cổ phần tư nhân Bên cạnh đó, việc quy định lãi suất cần phải vă tính tốn đến yếu tố cung - cầu vốn thị trường nói chung địa bàn n hoạt động nói riêng thời điểm cụ thể, lãi suất đầu định th lãi suất huy động đầu vào Nói tóm lại tuỳ theo điều kiện cụ thể mà ạc BIDV Nghệ An định mức lãi suất huy động cho phù hợp, đảm bảo tính sĩ cạnh tranh với Ngân hàng địa bàn Tà 3.2.4 Cần có phối hợp, gắn kết chặt chẽ công tác huy động vốn với ic công tác sử dụng vốn n hí Để chủ động kinh doanh theo hướng ngày có hiệu quả, h Ngân hàng phải tính tốn cân đối hoạt động huy động vốn sử dụng vốn, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng đảm bảo chi phí huy động vốn bỏ thấp Nguồn vốn huy động thực phát huy hiệu sử dụng nơi, lúc, đối tượng Vì vậy, việc nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn, đồng thời việc sử dụng vốn có hiệu sở để Ngân hàng mở rộng thực huy động vốn Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho Ngân hàng vừa có khả trang trải chi phí cho nguồn vốn huy động vừa đem lại lợi nhuận cho Ngân 82 hàng Ngồi ra, cịn tạo sở tiền đề để Ngân hàng có đủ tiềm lực cơng tác huy động vốn sau Hơn nữa, việc sử dụng vốn có hiệu cịn góp phần thúc đẩy phát triển mối quan hệ Ngân hàng khách hàng, tạo lịng tin, uy tín gắn bó khách hàng Ngân hàng, từ lượng khách hàng đến giao dịch gửi tiền ngày gia tăng Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn gắn kết với thông qua việc xác định tiêu cụ thể: tỷ lệ đảm bảo an toàn khả chi trả, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu tỷ lệ an toàn tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng Lu vay trung dài hạn, tỷ lệ dự trữ bắt buộc số dư tiền gửi theo quy định NHNN Do đó, Ngân hàng cần phải xem xét tính tốn yếu tố ận q trình triển khai thực cơng tác huy động vốn sử dụng vốn vă 3.2.5 Tập trung đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng bá sản n phẩm dịch vụ Ngân hàng, có sản phẩm huy động vốn để nâng cao th vị thế, uy tín thương hiệu Ngân hàng ạc Thành lập phịng chun trách cơng tác Marketing, bổ sung nhân sĩ có kinh nghiệm thực tiễn, có khả sáng tạo nhạy bén với thay đổi Tà thị trường để không đẩy mạnh công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm mà ic cịn tìm tòi sáng tạo giá trị cho sản phẩm có n hí Thường xun thực nghiên cứu, khảo sát, thăm dò thị h trường để thiết kế sản phẩm, gói sản phẩm dành riêng phù hợp với tâm lý đối tượng khách hàng Gói sản phẩm kết hợp sản phẩm tiền gửi với dịch vụ tư vấn đầu tư; sản phẩm tiền gửi kết hợp với sản phẩm tín dụng; sản phẩm tiền gửi kết hợp với nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ phái sinh để thực mục đích bảo tồn vốn, sản phẩm tín dụng kết hợp với sản phẩm bảo hiểm Thực chương trình khuyến dịch vụ hỗ trợ huy động vốn Để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt, ngồi sách phí hợp lý nêu trên, BIDV Nghệ An 83 cần thực chương trình khuyến tổ chức chương trình tặng quà cho khách hàng mở thẻ ATM thứ 100.000, thứ 200.000 ; miễn giảm phí chuyển tiền du học cho khách hàng có thực vay du học có tài khoản tiền gửi BIDV Nghệ An; giảm phí cho khách hàng sử dụng trọn gói dịch vụ (Mobilebanking, dịch vụ thu hộ định kỳ, ATM ) Đây biện pháp giúp tăng trưởng hoạt động dịch vụ, đồng thời khuyến khích khách hàng mở tài khoản tốn, hỗ trợ phát triển nguồn tiền gửi không kỳ hạn Tăng cường biện pháp chăm sóc khách hàng gửi tiền có kỳ hạn Lu Với mục tiêu giữ ổn định khách hàng, ổn định nguồn huy động vốn, BIDV Nghệ An cần thường xuyên tổ chức chương trình chăm sóc ận khách hàng theo đợt Để tránh nhàm chán khách hàng, vă đợt đưa hình thức ưu đãi lãi suất tặng quà với đối tượng khách n hàng khác Ví dụ khuyến với khách hàng phụ nữ (nhân dịp th 8/3), khách hàng hưu trí từ 55 tuổi trở lên (nhân ngày Người cao Tuổi ạc 1/10), khách hàng giáo viên (nhân dịp ngày 20/11), khách hàng đội sĩ (nhân dịp 22/12), Tà Bên cạnh đó, cần thực chương trình chăm sóc khách hàng để tạo ic mối quan hệ tốt Ví dụ khách hàng có tiền gửi lớn tặng vé Taxi, n hí tặng quà sinh nhật, mời tham dự liên hoan mừng năm h Ngoài ra, BIDV Nghệ An cần lập đường dây điện thoại nóng, khách hàng liên lạc để thắc mắc tất vấn đề liên quan đến dịch vụ ngân hàng BIDV Nghệ An cung cấp tư vấn lựa chọn kênh đầu tư tiền gửi, kênh chuyển tiền Xây dựng văn hoá Marketing BIDV Nghệ An: tất nhân viên trở thành nhà tiếp thị dịch vụ ngân hàng BIDV Nghệ An cấn thực vận động phong trào “Mỗi cán nhân viên BIDV Nghệ An tiên phong khách hàng BIDV Nghệ An” sản phẩm dịch vụ mới, “Cán nhân viên BIDV Nghệ An 84 sử dụng dịch vụ BIDV Nghệ An” (Kể dịch vụ huy động vốn) “Mỗi cán nhân viên trở thành nhân viên tiếp thị khách hàng lúc nơi” Qua việc sử dụng sản phẩm BIDV Nghệ An, tất cán nhân viên BIDV Nghệ An hiểu rõ sản phẩm dịch vụ mà BIDV Nghệ An cung cấp Từ tất nhân viên tự tin thực việc tiếp thị sản phẩm dịch vụ đến tất người thân, bạn bè tất khách hàng, lúc nơi Đồng thời qua việc sử dụng dịch vụ BIDV Nghệ An, cán nhân viên BIDV Nghệ An khách hàng phản ánh, đóng góp cách chân Lu thành điểm yếu (nếu có) sản phẩm dịch vụ BIDV Nghệ An cung cấp Từ đó, giúp BIDV Nghệ An kịp thời điều chỉnh, nâng cấp sản ận phẩm dịch vụ để đưa thị trường sản phẩm dịch vụ có chất lượng tốt, vă góp phần nâng cao uy tín khả cạnh tranh cho BIDV Nghệ An n Tăng cường chuyển tải thông tin sản phẩm dịch vụ th Để đạt hiệu cao công tác quảng bá sản phẩm dịch vụ, BIDV ạc Nghệ An cần lựa chọn phương thức quảng cáo phương tiện thông tin đại sĩ chúng tivi, báo, tờ rơi giới thiệu tính dịch vụ, sản phẩm cách Tà ngắn gọndễ hiểu nhằm giúp khách hàng cập nhật, quán sản phẩm ic dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp Từ đó, khách hàng nắm cách n hí thức sử dụng, lợi ích sản phẩm, dịch vụ Đồng thời, cần tích cực thực h phương thức quảng cáo trực tiếp đến khách hàng quảng cáo trụ sở giao dịch, phát thư ngỏ tận nhà, gửi thư, nhân viên giao dịch tiếp thị khách hàng đến giao dịch quầy, nhắn tin quảng cáo qua điện thoại di động cho khách hàng 3.2.6 Tiếp tục triển khai mạnh mẽ chế khen thưởng tạo động lực công tác huy động vốn Trong thời gian qua, BIDV Nghệ An quan tâm trọng triển khai chế động lực, khen thưởng công tác huy động vốn, điều có tác dụng kích thích cán nhân viên tham gia có hiệu cơng tác huy động vốn, 85 góp phần làm tăng số dư huy động vốn Ngân hàng Tuy nhiên, việc triển khai chế động lực, khen thưởng thực chưa thường xuyên liên tục, để tăng thêm động lực, tính hấp dẫn chế thưởng huy động vốn, tạo điều kiện tối đa cho tập thể, cá nhân cán Ngân hàng trình tiếp cận khách hàng huy động vốn, BIDV Nghệ An cần tập trung triển khai mạnh mẽ ưu tiên ngân sách để tạo chế động lực, khuyến khích đẩy mạnh cơng tác huy động vốn; có sách động viên, khen thưởng kịp thời tập thể cá nhân trực tiếp tham gia cơng tác huy động vốn có thành tích xuất sắc, Lu đóng góp vào kết tăng trưởng huy động vốn Bên cạnh đó, cần lập kế hoạch ưu tiên ngân sách để tạo tính chủ động ận việc đẩy mạnh triển khai chương trình xúc tiến bán hàng, áp dụng linh vă hoạt sách khách hàng, thực chăm sóc khách hàng tận tình, chu n tạo mối quan hệ thân thiện, bền vững với khách hàng, trì phát triển th tảng khách hàng, khách hàng VIP, khách hàng tiềm Thực ạc việc chăm sóc khách hàng trước, sau cung cấp sản phẩm, dịch vụ sĩ cho phù hợp với địa bàn đối tượng khách hàng để cạnh tranh Tà với Ngân hàng khác địa bàn hoạt động ic 3.2.7 Quan tâm đẩy mạnh việc phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch n hí kênh phân phối bán hàng h So với số Ngân hàng thương mại địa bàn, mạng lưới hoạt động BIDV Nghệ An cịn hơn, BIDV Nghệ An có chi nhánh, Phòng giao dịch Với chủ trương hạn chế việc mở rộng mạng lưới hoạt động Ngân hàng Nhà nước, để triển khai nhanh chóng có hiệu sản phẩm dịch vụ đến khách hàng, BIDV Nghệ An cần quan tâm phát triển, mở rộng mạng lưới giao dịch qua kênh phân phối truyền thống lẫn kênh phân phối điện tử đại: - Đối với kênh phân phối truyền thống: xây dựng, nâng cấp phát triển Phòng giao dịch khang trang, đại với không gian giao dịch chuẩn mực, 86 thân thiện với khách hàng theo hướng nơi khách hàng lúc thoả mãn tối đa nhu cầu giao dịch, sử dụng tất sản phẩm dịch vụ Ngân hàng (one-stop shopping) - Đối với kênh phân phối điện tử: phát triển hệ thống kênh phân phối Ngân hàng điện tử bao gồm ATM, POS, Internet/Mobile/Home Banking đồng bộ, có tính bảo mật cao, dễ tiếp cận sử dụng lúc, nơi nhằm thu hút số lượng ngày đơng khách hàng có hiểu biết, có tri thức sử dụng kênh phân phối này, dần đưa kênh phân phối điện tử trở thành kênh phân phối Lu sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân Nghiên cứu triển khai mơ hình AutoBank (Ngân hàng tự phục vụ) với việc lắp liên hoàn nhiều máy ận ATM, máy gửi tiền (CDM), máy vi tính,… để tăng khả liên kết bán sản vă phẩm, dịch vụ huy động vốn n 3.2.8 Đẩy mạnh việc phát triển nguồn nhân lực, đổi phong cách giao th dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng ạc Yếu tố “con người” đóng vai trị chủ đạo hoạt động xã hội nói sĩ chung hoạt động kinh tế nói riêng người chủ thể khơng thể thay Tà Trong kinh doanh, đặc biệt kinh doanh tiền tệ Ngân hàng yếu tố ic người cần thiết quan trọng nhiều Đối với Ngân hàng, để tạo n hí kết kinh doanh khơng cần có cán chun mơn h sâu mà cịn phải có đạo đức, có lịng u nghề để làm chủ thân trình xử lý nghiệp vụ Để đẩy mạnh công tác huy động vốn BIDV Nghệ An, cần đẩy mạnh việc phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nói chung nâng cao vai trị cải thiện trình độ đội ngũ cán quan hệ khách hàng nhân viên trực tiếp giao dịch, phục vụ khách hàng nói riêng Đội ngũ cán BIDV Nghệ An đa số cán trẻ, có lực song cịn thiếu kinh nghiệm kỹ giao dịch, làm việc Do vậy, để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ thời gian tới, cần đẩy mạnh việc phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đội ngũ cán nhân viên làm công tác huy động 87 vốn phải người có trình độ lực, am hiểu sâu sắc nghiệp vụ, có khả thuyết trình, thuyết phục khách hàng Thực tế chất lượng đội ngũ cán BIDV Nghệ An lại không đồng đều: cán trẻ có kiến thức đào tạo nhà trường thiếu kinh nghiệm kỹ năng, cán lâu năm, có kinh nghiệm chậm cập nhật kiến thức như: cơng nghệ tin học, ngoại ngữ,… Trong kiến thức kinh nghiệm cần thiết cho hoạt động kinh doanh, hoạt động huy động vốn Do vậy, BIDV Nghệ An cần xây dựng chương trình, kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cán Lu cách toàn diện thường xuyên Cụ thể: - Đối tượng đào tạo: đào tạo cho cán Marketing, cán nhân viên ận trực tiếp giao dịch, tiếp xúc với khách hàng, cán quan hệ khách hàng vă - Chương trình đào tạo: bổ sung kiến thức nhiều hình thức kết n hợp tự học tập trung lên lớp; hội thảo, tham quan, khảo sát với học th theo giáo trình; có thu hoạch, kiểm tra phân loại chất lượng đào tạo ạc - Nội dung đào tạo: thực trọng vào việc nâng cao trình độ sĩ nghiệp vụ Ngân hàng, công nghệ Ngân hàng, tin học ngoại ngữ Tăng cường Tà đào tạo sản phẩm huy động vốn, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ ic khách hàng Định kỳ tổ chức đào tạo kỹ bán hàng theo cấp độ: cán n hí quan hệ khách hàng, cán đón tiếp khách hàng, cán giao dịch khách hàng h nhân viên phục vụ nhằm nâng cao kỹ giao tiếp với khách hàng, kỹ giới thiệu bán sản phẩm, phát triển trì quan hệ với khách hàng Bên cạnh công tác đào tạo nguồn nhân lực, cần trọng đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng, điều làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng sản phẩm, dịch vụ cung ứng yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng Đây yếu tố quan trọng giúp Ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất, giai đoạn mà khách hàng khơng quan tâm đến lãi suất mà cịn quan tâm đến phong cách phục vụ chất lượng sản phẩm, dịch vụ mà họ 88 cung ứng, khách hàng lớn, khách hàng VIP Với mức lãi suất huy động (giá) nhau, Ngân hàng có dịch vụ tốt chiếm cảm tình khách hàng giành ưu cạnh tranh BIDV Nghệ An cần nghiêm túc thường xuyên chấn chỉnh tác phong làm việc, giao dịch với khách hàng, không để khách hàng kêu ca, phàn nàn chuyển sang quan hệ, sử dụng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng khác chất lượng phong cách phục vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên Với việc nhận thức chất lượng đội ngũ cán bộ, giao dịch viên nhân viên Lu phục vụ có vai trị định trình phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bên cạnh việc đào tạo, tập huấn chuyên môn nghiệp vụ, lãnh đạo ận phịng chun mơn cần tăng cường đào tạo, hướng dẫn, uốn nắn cho cán vă phòng kỹ giao tiếp, ứng xử với khách hàng đồng nghiệp n Đẩy mạnh, tăng cường công tác đào tạo đào tạo lại, lấy tự đào tạo th chủ yếu Sàng lọc, phân loại, bố trí lại đội ngũ cán bộ, nhân viên trực tiếp làm ạc công tác giao dịch, phục vụ khách hàng để nâng cao chất lượng đội ngũ cán sĩ làm công tác kinh doanh dịch vụ, đảm bảo đáp ứng yêu cầu công việc Thực Tà việc điều động, luân chuyển cán theo qui định ic Tiếp tục nghiên cứu kỹ triển khai sâu rộng, đầy đủ nội dung Quy n hí chuẩn 10 Quy tắc giao dịch BIDV tới toàn thể cán bộ, nhân viên h Lãnh đạo phòng cần tăng cường, nghiêm túc chấn chỉnh phong cách phục vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên trực tiếp làm công tác giao dịch, phục vụ khách hàng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng khách hàng đến giao dịch Đồng thời không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng - Triển khai áp dụng thực nghiêm túc qui định xử lý q trình giao dịch, tác nghiệp, khơng gây phiền hà, sách nhiễu với khách hàng Xử lý nghiêm khắc, kịp thời cán có hành vi vi phạm qui định Nhà nước, ngành BIDV trình giao dịch, tác nghiệp 89 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Hoàn thiện văn pháp luật tiền gửi chế huy động vốn TCTD gồm VND ngoại tệ Trong đó, làm rõ khái niệm tiền gửi tiết kiệm, quy định mang tính nguyên tắc tảng cho việc xác lập giao dịch nhận tiền gửi, quy định thủ tục uỷ quyền, thủ tục rút tiền số trường hợp bất khả kháng; sổ tiết kiệm, người gửi mất, trách nhiệm, quyền hạn bên Phối kết hợp NHNN phủ việc đảm bảo môi trường vĩ mô ổn định đồng thời quản trị thơng tin đảm bảo độ xác thông tin Lu biến số vĩ mô kinh tế; tăng trưởng kinh tế, lạm phát, tiết ận kiệm tác động trực tiếp gián tiếp đến sách huy động vốn ngân hàng vă Mặt khác, cần có hỗ trợ từ phủ, quan nhà nước cơng n tác tuyên truyền để nâng cao nhận thức tất khách hàng bao gồm th phủ, doanh nghiệp cá nhân xã hội lợi ích hiệu mang ạc đến cho thân xã hội tham gia dịch vụ ngân hàng triệt để thực sĩ tốn khơng dùng tiền mặt Tà Nghiên cứu trình Chính phủ triển khai quy chế tốn khơng dùng tiền ic mặt, đưa nội dung mở sử dụng tài khoản thành quy định bắt buộc n hí hoạt động toán, quy định mức tối đa phép toán tiền mặt, quy định tổ chức kinh tế phải tốn qua ngân hàng đóng thuế, đóng lệ h phí, học phí, viện phí (Qui định khách hàng toán qua ngân hàng nơi thu tiền phải lắp POS để khách hàng toán chỗ) Tiếp theo thị 20/2007/CT-TTg chi lương cho đối tượng hưởng lương ngân sách qua ngân hàng, Chính phủ cần ban hành tiếp thị thúc đẩy triển khai chi hộ lương qua thẻ ATM đến tất đơn vị, tổ chức hoạt động lãnh thổ Việt Nam, nhằm hạn chế lưu thơng tiền mặt Trong có thểđưa điều kiện cấp giấy phép hoạt động cho tổ chức phải cam kết thực chi lương qua hệ thống Ngân hàng Đồng thời phải giám sát chặt chẽ việc thực có chế xử phạt hành 90 Thực giải pháp kiểm soát chặt chẽ, chế tài NHTM không tuân thủ lãi suất trần huy động vốn (theo qui định Hiệp Hội Ngân hàng)và giảm chênh lệch trần NHTMQD NHTMCP, tạo cạnh tranh lành mạnh bình đẳng hệ thống NHTM Hoặc bỏ qui định trần lãi suất kỳ hạn cụ thể, đưa mức trần cho hoạt động huy động vốn, cho phép NHTM chủ động định sách lãi suất Thực cơng sách điều hành vĩ mô, tỷ lệ dự trữ bắt buộc phải công ngân hàng địa bàn, ngân hàng có loại hình hoạt động (Là NHTM) Lu 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ận Triển khai kịp thời văn hướng dẫn huy động vốn quản trị vă huy động vốn, hoàn thiện văn liên quan đến chế quản trị vốn tập n trung theo thông lệ NHTM th Nghiên cứu thiết kế sản phẩm tiền gửi tích hợp với sản phẩm khác để ạc tạo thành gói sản phẩm phù hợp, đặc thù tiền gửi tích lũy kết hợp vay mua sĩ xe, mua nhà nhằm gia tăng tiền gửi bán chéo, bán kèm sản phẩm, tăng thu Tà dịch vụ Định kỳ tháng/lần rà soát lại danh mục sản phẩm triển khai (về ic vịng đời, tiện ích, u cầu kỹ thuật), tạo thành cẩm nang sản phẩm để cán n hí kịp thời cập nhật thơng tin thuận tiện tư vấn, bán sản phẩm, gom sản phẩm ngừng triển khai số dư để tập trung quản lý tránh sai sót h tác nghiệp Xây dựng sách quản lý vốn tập trung (Lãi suất mua bán vốn nội bộ) linh hoạt, phù hợp với thay đổi thị trường nước Tạo thuận lợicho chi nhánh chủ động sách huy động vốn Hỗ trợ Chi nhánh công tác đàm phán hợp tác toàn điện với tập đồn cơng ty lớn có cung cấp dịch vụ liên tỉnh (Như điện lực, bưu viễnthơng, điện nước ) để hợp tác làm dịch vụ thu chi hộ, quản lý tài khoản, toán Thực chương trình quảng cáo mang tính tồn hệ thống 91 phương tiện đại chúng, vừa giúp tiết kiệm chi phí quảng cáo riêng lẻ từ chi nhánh, vừa mang lại hiệu cao Nhanh chóng nâng cấp chương trình huy động vốn đại Mobile Banking, Internet Banking, toán hoá đơn qua ATM, qua tin nhắn điện thoại di động (SMS) Nhanh chóng triển khai kết nối với liên minh thẻ nước nhằm mang lại tối đa thuận lợi cho khách hàng giao dịch 3.3.3 Kiến nghị với BIDV Nghệ An Ngoài việc tuân thủ quy định chung NHNN, quy định Hội Lu sở chính, Chi nhánh cần chủ động việc đề xuất chương trình ận có hội phát triển tương ứng với tiềm đặc điểm cụ thể Nghệ An Từ vă nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh n Tăng cường việc giao lưu học hỏi kinh nghiệm không với ạc hàng thương mại khác th Chi nhánh khác hệ thống mà giao lưu với hệ thống Ngân sĩ Thường xuyên quan tâm đến cơng tác quảng bá hình ảnh thơng qua Tà chương trình từ thiện, đền ơn đáp nghĩa, chương trình kỷ niệm ngày lễ ic lớn đất nước để hình ảnh BIDV Nghệ An quảng bá, mở rộng không KẾT LUẬN CHƯƠNG h n hí lĩnh vực Ngân hàng mà tạo ấn tượng tốt đẹp khách hàng Chương 3, sở hệ thống mục tiêu phát triển chi nhánh BIDV Nghệ An giai đoạn tới nguyên nhân phân tích đánh giá phần cuối chương 2, Luận văn đưa hệ thống giải pháp đồng gắn với chủ thể: BIDV Nghệ An, NHNN, sở mặt hạn chế phát chương nhằm tăng tính khả thi hệ thống giải pháp Hy vọng giải pháp áp dụng vào thực tế phát huy tác dụng góp phần nâng cao hiệu kinh doanh nói chung hiệu huy động vốn nói riêng BIDV Nghệ An 92 KẾT LUẬN Hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam bước vào giai đoạn với nhiều hội khơng thách thức Trong giai đoạn mới, với cạnh tranh Ngân hàng hệ thống NHTM đòi hỏi thân Ngân hàng phải tự hoàn thiện, tự đổi nâng cao uy tín hoạt động, từ khâu ban đầu Huy động vốn Đẩy mạnh công tác huy động vốn nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn yêu cầu cấp bách đặt Lu NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An nói riêng ận Luận văn với đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng vă TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An” mà tác giả n nghiên cứu hi vọng góp phần giúp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển th ạc Việt Nam - Chi nhánh Nghệ có nhận thức đắn, tồn diện vai trị, tầm quan trọng hoạt động huy động vốn để tìm biện pháp nâng cao hiệu sĩ huy động vốn, nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh đưa Tà BIDV Nghệ An phát triển ngày bền vững ic Xuất phát từ mục đích nghiên cứu đề ra, luận văn làm rõ nội n hí dung sau: h Nêu phân tích sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An nay; đánh giá kết đạt được, tồn nguyên nhân tồn Sự cần thiết, yêu cầu, nguyên tắc nội dung đẩy mạnh huy động vốn nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An, đồng thời nêu giải pháp để nâng cao hiệu huy động vốn 93 Luận văn hoàn thành sở tác giả sưu tầm, nghiên cứu tài liệu liên quan nhiều tác giả công bố tạp chí, sách, báo xuất Quan trọng giúp đỡ, hướng dẫn quý báu, tận tình giáo viên hướng dẫn thầy giáo Học viện Tài chính, đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An, với mong muốn đưa kiến thức áp dụng vào thực tế, hy vọng đề tài góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn BIDV Nghệ An Hoạt động huy động vốn NHTM rộng phức tạp, Lu điều kiện bối cảnh kinh tế mà hoạt động bị tác động ảnh hưởng nhiều nhân tố khách quan chủ quan Vì vậy, Luận văn đề cập ận đến số vấn đề chưa đề cập trình bày cụ thể, sâu sắc hết tất vă vấn đề có liên quan n Để hoàn thiện đề tài nghiên cứu cấp độ cao nữa, cần phải tiếp tục th nghiên cứu nội dung sâu nhiều góc độ phương diện khác nhau, ạc đồng thời vấn đề ln thay đổi theo q trình phát triển thị trường sĩ để không ngừng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt Tà động kinh doanh NHTM nói chung, từ tiếp tục có đóng góp quan ic trọng vào nghiệp phát triển kinh tế đất nước thời kỳ hội nhập n hí tồn cầu h 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT BIDV Nghệ An (2013 - 2015), Báo cáo Kết thực kế hoạch kinh doanh BIDV Nghệ An năm (2013, 2014, 2015), Báo cáo Tổng hợp kết kinh doanh BIDV Nghệ An (2013 - 2015) Trương Đình Chiến (2010), Giáo trình quản trị marketing, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Nguyễn Văn Hân (2008), “Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên Lu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam”, Tạp chí Khoa học Công ận nghệ, số vă Nguyễn Thị Mùi (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Tài th Ngơ Kim Thanh (2011), Giáo trình Quản trị chiến lược, Nhà xuất ạc n chính, Hà Nội Lê Văn Tư (2005), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Trương Đào Vũ Hà Oanh (2008), Luận văn thạc sỹ Giải pháp nâng cao h hiệu huy động vốn Tecombank n hí ic Nội Tà sĩ Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Bùi Hồng Minh (2006) Luận văn thạc sỹ Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Phát triển Nhà ĐBSCL Lương Quỳnh Nga (2011) Luận văn thạc sỹ Nâng cao hiệu huy động vốn nguồn vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam 10 Nguyễn Thị Thanh Thủy (2009) Luận văn thạc sỹ Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 95 11 Huỳnh Thị Kim Phượng (2009) Luận văn thạc sỹ Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động hệ thống BIDV Việt Nam 12 Frederik S.Mishkin (1995), Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường Tài chính, Nhà xuất Tài 13 Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Tài 14 Quốc hội, Luật Tổ chức Tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/ 2010 TRANG WEB Lu www.bidv.com.vn ận www.saga.com.vn vă www.tamnhin.net n ạc th www.vneconomy.vn sĩ h n hí ic Tà 96