Phát triển hoạt động cho vay tại hdbank chi nhánh hoàn kiếm

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Phạm Duy Cận LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình Giáo sư - Tiến sĩ Cao Cự Bội, góp ý giúp đỡ thầy giáo Viện ngân hàng tài chính, Viện đào tạo sau đại học trường Đại học Kinh tế quốc dân; giúp đỡ đóng góp ý kiến bạn đồng nghiệp HDBank chi nhánh Hoàn Kiếm giúp em hoàn thành luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU .1 1.Tính cấp thiết đề tài .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân .8 1.1.4 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân .11 1.2 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân .16 1.2.1 Quan điểm phát triển cho vay khách hàng cá nhân 16 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển cho vay khách hàng cá nhân .17 1.3 Một số tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân 19 1.3.1 Chỉ tiêu phản ánh dư nợ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 20 1.3.2 Một số tiêu phản ánh chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 21 1.3.3 Chỉ tiêu phản ánh số lượng khách hàng cá nhân .22 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 23 1.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 23 1.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan .25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM .29 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí Minh - chi nhánh Hoàn Kiếm 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí Minh -chi nhánh Hồn Kiếm 29 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2009 – 2011 .29 2.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí Minh .31 2.2.1 Cho vay tiêu dùng khơng có tài sản đảm bảo .31 2.2.2 Cho vay hỗ trợ xây nhà sửa chữa nhà 31 2.2.3 Cho vay hỗ trợ mua xe ô tô 32 2.2.4 Cho vay triết khấu giấy tờ có giá ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí Minh phát hành .33 2.2.5 Xác minh lực tài du học/du lịch 33 2.2.6 Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo 34 2.2.7 Sản phẩm ứng trước tài khoản cá nhân .34 2.2.8 Cho vay hỗ trợ mua nhà 35 2.2.9 Cho vay kinh doanh chứng khoán 36 2.2.10 Cho vay bổ sung vốn kinh doanh 36 2.2.11 Cho vay tiểu thương 37 2.2.12 Cho vay cổ phần hóa 37 2.2.13 Cho vay ứng trước tiền bán cổ phiếu 38 2.2.14 Cho vay góp vốn phục vụ sản xuất kinh doanh 38 2.2.15 Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp .39 2.3 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí Minh - chi nhánh Hồn Kiếm 40 2.3.1 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 40 2.3.2 Tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân tổng dư nợ 41 2.3.3 Số lượng khách hàng cá nhân 42 2.3.4 Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân 43 2.3.5 Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 45 2.4 Đánh giá hoạt động phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí Minh - chi nhánh Hoàn Kiếm 46 2.4.1 Những kết đạt 46 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân 49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HỒN KIẾM 57 3.1 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân 57 3.1.1 Định hướng ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí Minh 57 3.1.2 Định hướng, mục tiêu phát triển cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh 57 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí Minh - chi nhánh Hoàn Kiếm 58 3.2.1 Nhóm giải pháp sản phẩm dịch vụ 58 3.2.2 Nhóm giải pháp công tác tiếp thị quảng bá sản phẩm 61 3.2.3 Nhóm giải pháp quy trình, xử lý hồ sơ, phân đoạn khách hàng cá nhân chi nhánh .64 3.2.4 Nhóm giải pháp tổ chức nhân .68 3.2.5 Đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh 71 3.3 Một số kiến nghị .73 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .73 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 74 3.3.3 Kiến nghị với cấp có liên quan .77 3.3.4 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí Minh 78 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Stt 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Tên đầu đủ Bất động sản Cán công nhân viên Trung tâm thông tin tín dụng Cho vay khách hàng cá nhân Cho vay khách hàng doanh nghiệp Chuyên viên quan hệ khách hàng Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp Tổng sản phẩm quốc nội Ngân hàng TMCP phát triển thành phố Hồ Chí Minh Hội đồng quản trị Khách hàng cá nhân Khách hàn doanh nghiệp Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Phịng giao dịch Tổ chức tín dụng Tài sản đảm bảo Việt Nam đồng Tổ chức thương mại giới Viết tắt BĐS CBCNV CIC CV.KHCN CV.KHDN CV.QHKH CV.QHKHCN CV.QHKHDN GDP HDBank HĐQT KHCN KHDN NHNN NHTM PGD TCTD TSĐB VNĐ WTO DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Kết kinh doanh qua năm chi nhánh 30 Bảng 2.2: Dư nợ CV.KHCN 40 Bảng 2.3: Tỷ trọng dư nợ CV.KHCN 41 Bảng 2.4: CV.KHCN theo sản phẩm qua năm 43 Bảng 2.5: Thu nhập từ lãi vay khách hàng cá nhân 45 Bảng 2.6: Nợ hạn, nợ xấu khách hàng cá nhân 46 Biểu đồ 2.1: Kết kinh doanh qua năm chi nhánh 30 Biểu đồ 2.2: Dư nợ CV.KHCN 40 Biểu đồ 2.3: Số lượng khách hàng cá nhân qua năm .42 i PHẦN MỞ ĐẦU Hoạt động NHTM bao gồm nhiều hoạt động khác như: hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay, cung ứng dịch vụ tốn Tuy nhiên, cho vay ln hoạt động quan bậc hệ thống NHTM Việt Nam Vì hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho NHTM, hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro, ảnh hưởng lớn tới tồn phát triển ngân hàng Chính vậy, hoạt động NHTM quan tâm đầu tư phát triển Việc phát triển cho vay giúp ngân hàng tăng lợi nhuận mà giúp ngân hàng phát triển thị trường, có thêm nhiều khách hàng, bán chéo sản phẩm Đây sở để ngân hàng thương mại tồn phát triển lâu dài Khơng nằm ngồi xu hướng trên, HDBank ln quan tâm nâng cao chất lượng nhân sự, đầu tư công nghệ, thực chương trình quảng cao, tiếp thị để phát triển hoạt động cho vay Trong chiến lược phát triển HDBank xác định trở thành “một ngân hàng bán lẻ, đa năng”, với nhiều sản phẩm tiện ích, đa dạng cho khách hàng Nhằm thực chiến lược phát triển ngân hàng, Ban lãnh đạo HDBank chi nhánh Hoàn Kiếm thực đầy đủ, nghiêm túc chương trình, giải pháp Hội sở, đồng thời chủ động đưa giải pháp, sáng kiến để tìm kiếm khách hàng, đẩy mạnh hoạt động cho vay đơn vị Việc phát triển hoạt động cho vay thời gian qua đạt kết định Mặc dù trước nhu cầu vốn ngày tăng khách hàng, cạnh tranh gay gắt từ phía ngân hàng, việc áp dụng sách quy chế cho vay ngân hàng khả phát triển khách hàng chi nhánh Hồn Kiếm cịn tồn nhiều vấn đề làm ảnh hưởng đến khả phát triển hoạt động cho vay, việc phát triển hoạt động cho vay khơng đồng phịng ban, việc cho vay khách hàng cá nhân tập trung số sản phẩm định, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng không cao tổng dư nợ, hiệu qua cho vay chưa cao