Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh sơn la

trờng Đại học Kinh tế Quốc dân  HÀ VƯƠNG THỌ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM CHI NHNH SN LA Chuyên ngành: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Ngêi híng dÉn khoa học: PGS.TS Lấ C L hà nội, năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan, tồn nội dung luận văn: “Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Sơn La” cơng trình nghiên cứu riêng tơi; số liệu trích dẫn trung thực Luận văn khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu tương tự khác Sơn La, ngày tháng năm 2013 TÁC GIẢ LUẬN VĂN HÀ VƯƠNG THỌ LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý thầy cô giáo Khoa Tài ngân hàng trường Đại học Kinh tế quốc dân tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn PGS.TS Lê Đức Lữ tận tình bảo, hướng dẫn cho tơi suốt q trình thực luận văn Xin cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Sơn La bạn đồng nghiệp hỗ trợ cung cấp số liệu, đóng góp ý tưởng cho luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn! TÁC GIẢ LUẬN VĂN HÀ VƯƠNG THỌ MỤC LỤ Lời cam đoan Lời cảm ơn Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng, biểu đồ, sơ đồ Tóm tắt luận văn LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 1.1.4 Các hình thức cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 1.2 Nội dung phát triển cho vay tiêu dùng 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng .0 1.2.2 Sự cần thiết việc phát triển cho vay tiêu dùng 1.2.3 Các tiêu phản ánh phát triển cho vay tiêu dùng 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng 1.2.5 Một số giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại: .0 1.3 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng số ngân hàng nước 1.3.1 Cho vay tiêu dùng số ngân hàng thương mại Việt Nam 1.3.2 Bài học kinh nghiệm ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Sơn La phát triển cho vay tiêu dùng: CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH SƠN LA 2.1 Tổng quan Ngân hàng Công thương Sơn La 2.1.1 Lịch sử đời 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 2.1.3 Thị trường sản phẩm Vietinbank Sơn La 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008- tháng - 2013 2.1.5 Khái qt tình hình hoạt động tín dụng Vietinbank Sơn La 2.2 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Công thương CN Sơn La 2.2.1 Khái quát cho vay tiêu dùng Vietinbank Sơn La: 2.2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Công thương CN Sơn La 2.3 Đánh giá khái quát thực trạng cho vay tiêu dùng Chi nhánh 2.3.1 Những kết đạt 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH SƠN LA 3.1 Mục tiêu phát triển ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh Sơn La giai đoạn 2010 -2020 3.1.1 Sản phẩm tại, thị trường .0 3.1.2 Sản phẩm tại, thị trường 3.1.3 Hoàn thiện phát triển tuyến sản phẩm 3.1.4 Tăng cường đào tạo 3.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Vietinbank Sơn La 3.2.1 Định hướng phát triển chung 3.2.2 Định hướng chi nhánh phát triển cho vay tiêu dùng 3.3 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Công thương CN Sơn La 3.3.1 Hoàn thiện công tác Marketing 3.3.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 3.3.3 Phát triển cho vay có tài sản đảm bảo đồng thời trọng chất lượng bảo đảm tín dụng .0 3.3.4 Tổ chức phân giao kế hoạch cho vay tiêu dùng đến phận, cán 3.3.5 Nâng cao sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị .0 3.3.6 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay tiêu dùng .0 3.4 Một số kiến nghị .0 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam .0 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 3.4.3 Kiến nghị với Chính phủ KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Viết tắt Viết đầy đủ VIETINBANK NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng NHTMCP TSĐB Tài sản đảm bảo NQH Nợ hạn QHKHCN PGD Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Quan hệ khách hàng cá nhân Phòng Giao Dịch DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Danh mục bảng: Bảng 2.1: Dư nợ cho vay nguồn vốn Vietinbank Sơn La Bảng 2.2: Lợi nhuận Vietinbank Sơn La Bảng 2.3: Dư nợ cho vay ngân hàng địa bàn Sơn La giai đoạn 2009-2013 Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng theo thời gian chi nhánh giai đoạn 2009-2013 Bảng 2.5: Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế Chi nhánh giai đoạn 2009-2013 Bảng 2.6: Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng tỉnh Sơn La Bảng 2.7: Bảng xếp hạng khách hàng Vietibank Bảng 2.8: Bảng đánh giá rủi ro dựa vào xếp hạng khách hàng Vietinbank Bảng 2.9: Bảng xếp loại cấp tín dụng, lãi suất, dịch vụ khác .0 Bảng 2.10: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích Bảng 2.11.Doanh số tốc độ tăng doanh số cho vay tiêu dùng Bảng 2.12: Tỷ trọng cho vay tiêu dùng tổng dư nợ .0 Bảng 2.13: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay Bảng 2.14: Nợ hạn tổng dư nợ Bảng 2.15: Nợ hạn cho vay tiêu dùng tổng dư nợ Bảng 2.16: Dư nợ tín dụng tiêu dùng so với giá trị tài sản đảm bảo Danh mục biểu đồ, sơ đồ: Biểu đồ 2.1: Lợi nhuận .0 Biểu đồ 2.2: Dư nợ Ngân hàng qua năm Biểu đồ 2.3: .0 Biểu đồ 2.4: .0 Biểu đồ 2.5: .0 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Vietinbank Sơn La .0 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Khi đời sống dân cư cải thiện, mức thu nhập tăng lên, trình độ dân trí nâng cao nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng dân cư ngày tăng Đặc biệt dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân, tạo điều kiện cho cá nhân, hộ gia đình hưởng tiện ích sống trước họ có được, tạo môi trường ổn định để yên tâm công tác, cống hiến cho xã hội, tạo hội mở rộng sản xuất, kinh doanh dịch vụ, mang lại thu nhập cho cá nhân, hộ gia đình… Hiện thị trường khách hàng cá nhân đánh giá có nhiều tiềm thị trường ngân hàng Việt Nam Vấn đề cấp thiết ngân hàng làm để phát triển cho vay tiêu dùng thời gian tới mà cạnh tranh ngày gay gắt tổ chức tín dụng để tranh giành thị phần thị trường Bên cạnh đó, áp lực cạnh tranh việc tìm kiếm khách hàng, rủi ro tiềm ẩn hoạt động cho vay nói chung, buộc ngân hàng thương mại phải tìm giải pháp phù hợp thị trường Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Sơn La nói riêng ngân hàng thương mại lớn, có hệ thống khách hàng rộng khắp, song khơng đứng ngồi vịng cạnh tranh xu hướng phát triển chung hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Phát triển cho vay thị trường khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Công Thương VN Chi nhánh Sơn La năm vừa qua đạt kết định như: Số lượng khách hàng gia tăng, dư nợ tăng lên, sản phẩm cải thiện, sách cho vay khách hàng cá nhân ngày hoàn thiện … Tuy nhiên, phát triển cho vay thị trường khách