Sự cần thiết và lý do chọn đề tài
Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) đã xác định tầm nhìn và nhiệm vụ rõ ràng từ những năm đầu thành lập, nhanh chóng chiếm được lòng tin của khách hàng và khẳng định vị trí là ngân hàng thương mại uy tín hàng đầu tại Việt Nam Để đạt được thành tựu này, MB luôn ưu tiên hoạt động huy động vốn, mặc dù trong bối cảnh nền kinh tế bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19, lãi suất biến động mạnh và tiềm ẩn nhiều rủi ro Nhận thức được tầm quan trọng của việc khắc phục những khó khăn này, MB đã triển khai nhiều chính sách nhằm nâng cao và mở rộng hoạt động huy động vốn, đặc biệt là huy động vốn từ khách hàng cá nhân.
“ Mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Thanh Xuân ” làm bài khóa luận tốt nghiệp của mình
Mặc dù tôi còn nhiều hạn chế về kiến thức chuyên môn, bài khóa luận của tôi có thể vẫn còn thiếu sót Tôi rất mong nhận được sự góp ý và nhận xét từ các thầy cô để cải thiện hơn nữa.
Mục đích nghiên cứu
Khóa luận nghiên cứu mở rộng huy động vốn KHCN nhằm các mục đích sau:
Bài viết tổng hợp cơ sở lý luận về việc mở rộng huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại Đánh giá thực trạng và hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Thanh Xuân Từ đó, đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn khách hàng cá nhân tại ngân hàng này.
Phương pháp nghiên cứu
Để đạt được mục tiêu nghiên cứu và trả lời được các vấn đề trên, khóa luận sử dụng kết hợp các biện pháp:
Phương pháp thống kê được áp dụng để thu thập tài liệu và kết quả kinh doanh liên quan đến việc mở rộng huy động vốn khoa học công nghệ tại MB Thanh Xuân Quá trình này diễn ra theo chuỗi thời gian, sử dụng các báo cáo nội bộ và khảo sát thực tế tại chi nhánh nhằm thu thập thông tin cần thiết cho nghiên cứu khóa luận.
Phương pháp tổng hợp là quá trình tổng hợp các số liệu đã thu thập, bao gồm việc phân tích và chọn lọc để xác định những số liệu phù hợp nhất cho nghiên cứu.
Phương pháp so sánh số tuyệt đối là cách thể hiện quy mô và giá trị của chỉ tiêu kết quả kinh doanh tại một thời điểm và địa điểm cụ thể, thường được tính bằng đơn vị tiền tệ Số tuyệt đối là cơ sở để tính toán số tương đối theo phần trăm, giúp so sánh tỷ trọng và thị phần qua các năm Phương pháp này cho phép so sánh kết quả kinh doanh giữa các năm và đối chiếu giữa chỉ tiêu kế hoạch với thực tế, từ đó đánh giá khả năng thực hiện kế hoạch và hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại trong từng năm.
Phương pháp so sánh số tương đối cho phép xác định tỷ trọng phần trăm của một chỉ tiêu trong tổng thể, từ đó thể hiện vị thế và thị phần của từng chỉ tiêu trong tổng xếp hạng chung Số tương đối không chỉ giúp phân tích sự đóng góp của các bộ phận mà còn cung cấp cái nhìn tổng quan về mối quan hệ giữa các chỉ tiêu trong một bối cảnh rộng lớn hơn.
Bố cục khóa luận
Ngoài phần mở đầu và kết luận, khóa luận bố cục gồm 3 chương:
Chương 1 : Cơ sở lý luận về mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN của NHTM
Chương 2 : Thực trạng về mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN tại Ngân hàng
TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân
Chương 3 : Giải pháp và kiến nghị mở rộng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng
TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHCN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Một số khái niệm về huy động vốn
Khái niệm huy động vốn của NHTM
Huy động vốn tại ngân hàng thương mại (NHTM) là quá trình ngân hàng tận dụng các nghiệp vụ tài chính để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ các tổ chức tín dụng và cá nhân trong xã hội Vốn huy động đóng vai trò thiết yếu trong hoạt động kinh doanh của các NHTM, giúp đảm bảo sự phát triển và ổn định tài chính.
Huy động vốn là quá trình mà ngân hàng thực hiện các hoạt động nhằm thu hút nguồn vốn cho kinh doanh, đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển và kết quả hoạt động của ngân hàng thương mại.
Một số hình thức huy động vốn phổ biến hiện nay của các NHTM là:
Huy động tiền gửi từ các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng và cá nhân trong xã được thực hiện qua nhiều hình thức khác nhau, bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm.
Phát hành giấy tờ có giá ( kỳ phiếu, trái phiếu, ) bán ra thị trường nhằm thu hút thêm nguồn vốn hoạt động
Vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác trong và ngoài nước
Vay vốn từ ngân hàng nhà nước và các hình thức huy động khác phù hợp với quy định chung của ngân hàng nhà nước
Khái niệm huy động vốn KHCN
Huy động vốn KHCN là quá trình ngân hàng thương mại thu hút vốn nhàn rỗi từ dân cư và hộ gia đình, nhằm phục vụ nhu cầu kinh doanh Đối với cá nhân và hộ gia đình, đây là kênh đầu tư an toàn, giúp sinh lời và thúc đẩy tiêu dùng cũng như sản xuất trong tương lai.
Huy động vốn khoa học công nghệ (KHCN) nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, chủ yếu là từ tiền lương, hoạt động buôn bán nhỏ và các khoản quà tặng Mục tiêu là tối ưu hóa việc sử dụng nguồn tài chính này để thúc đẩy các dự án nghiên cứu và phát triển, đồng thời tạo ra cơ hội đầu tư hấp dẫn cho người dân.
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò là trung gian tài chính quan trọng, thu hút nguồn vốn thừa để đầu tư vào các lĩnh vực thiếu vốn Điều này không chỉ giúp tối ưu hóa lợi nhuận mà còn góp phần phát triển kinh tế xã hội.
Các hình thức huy động vốn KHCN của NHTM
1.2.1 Theo tính chất nghiệp vụ a Huy động vốn tiền gửi
Tiền gửi không kỳ hạn
Tiền gửi thanh toán là khoản tiền gửi không kỳ hạn, chủ yếu được sử dụng để thanh toán cho các hoạt động tiêu dùng, mua sắm và dịch vụ trong quá trình sản xuất kinh doanh Hình thức thanh toán cho bên thứ ba thường được thực hiện qua chuyển khoản hoặc thanh toán bằng séc, mang lại sự an toàn và thuận lợi cho người sử dụng.
Tiền gửi không kỳ hạn là hình thức gửi tiền vào ngân hàng nhằm bảo vệ tài sản, với lãi suất thấp, tạo ra một khoản lợi nhuận nhỏ mà không phục vụ cho mục đích thanh toán Ngân hàng có trách nhiệm đáp ứng yêu cầu rút tiền của khách hàng khi cần thiết.
Tiền gửi có kỳ hạn
Khi gửi tiền vào ngân hàng theo hình thức gửi tiền có kỳ hạn, việc xác định thời gian gửi tiền là rất quan trọng Các ngân hàng thương mại hiện nay cung cấp nhiều kỳ hạn gửi từ 6 tháng đến 24 tháng Loại hình gửi tiền này yêu cầu thỏa thuận trước giữa ngân hàng và khách hàng về thời gian rút tiền Mục đích chính của khách hàng khi sử dụng dịch vụ này là để gửi tiền và hưởng lãi suất từ số tiền đã gửi.
Bản chất của thu nhập chưa sử dụng trong tiêu dùng và sản xuất là khoản tiền tạm thời của dân cư Nhóm dân cư này có thể gửi tiền vào ngân hàng dưới hình thức tiết kiệm để đảm bảo an toàn và sinh lời từ số tiền đó Huy động vốn vay cũng là một phương thức quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Vốn vay được hiểu là quan hệ vay mượn giữa NHTM và NHTW hoặc giữa các ngân hàng với các tổ chức tín dụng khác
Vay ngân hàng trung ương là hình thức mà ngân hàng thương mại (NHTM) sử dụng để đáp ứng nhu cầu khẩn cấp trong hoạt động chi trả, đặc biệt khi gặp thiếu hụt dự trữ thanh toán Trong tình huống này, NHTM sẽ vay vốn từ ngân hàng trung ương (NHTW), chủ yếu thông qua tái chiết khấu hoặc tài cấp vốn, trong đó NHTW sở hữu các thương phiếu được NHTM tái chiết khấu NHTW quản lý quy trình vay mượn một cách chặt chẽ, yêu cầu NHTM thực hiện các điều kiện đảm bảo và kiểm soát phù hợp với chính sách tiền tệ của từng giai đoạn.
Các chi nhánh ngân hàng có thể vay vốn lẫn nhau, tạo ra một hình thức hỗ trợ tài chính giữa các ngân hàng Mặc dù được gọi là vay, nhưng thực chất đây là sự hợp tác có lợi cho cả hai bên Những ngân hàng có thừa dự trữ sẵn sàng cho vay với lãi suất cao, trong khi các ngân hàng thiếu hụt dự trữ cần vay để bù đắp khoản thiếu hụt này.
1.2.2 Theo thời gian huy động
Huy động vốn ngắn hạn
Huy động vốn ngắn hạn thường có thời gian dưới một năm và chiếm tỷ trọng cao trong tổng huy động vốn Mặc dù lãi suất huy động vốn ngắn hạn không cao do tính ổn định của nguồn vốn, ngân hàng vẫn cần duy trì tỷ lệ dự trữ cao để đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng Điều này hạn chế khả năng cho vay dài hạn, từ đó ảnh hưởng đến tính ổn định của nguồn vốn hoạt động.
Huy động vốn trung và dài
Huy động vốn trung và dài hạn là hoạt động của ngân hàng thương mại trong việc vay vốn từ nền kinh tế mà thường không có đảm bảo Các ngân hàng lớn uy tín thường áp dụng lãi suất cao để thu hút nhiều khách hàng gửi tiền.
Khả năng huy động vốn của ngân hàng phụ thuộc vào trình độ phát triển của thị trường tài chính, điều này tạo điều kiện cho việc chuyển đổi các công cụ nợ dài hạn.
Huy động vốn nội tệ
Tiền gửi bằng nội tệ từ các phân khúc cá nhân chủ yếu bao gồm các khoản tiền gửi tiết kiệm, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng huy động vốn, nhưng có sự tăng trưởng không ổn định.
Tiền gửi bằng đồng nội tệ từ các hộ gia đình sản xuất kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động Các khoản tiền gửi này chủ yếu là tiền gửi giao dịch hoặc tiền gửi có kỳ hạn ngắn với lãi suất thấp.
Huy động vốn ngoại tệ
Tiền gửi bằng nội tệ từ các phân khúc cá nhân chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng huy động vốn, chủ yếu là do lãi suất tiền ngoại tệ trên thị trường quốc tế.
Tiền gửi bằng đồng nội tệ của các hộ gia đình sản xuất kinh doanh chủ yếu được thực hiện dưới hình thức tiền gửi thanh toán, với kỳ hạn từ 1 tháng đến 3 tháng.
1.2.4 Theo phạm vi huy động vốn
Huy động vốn trong nước
Khi huy động vốn KHCN trong nước, các ngân hàng thương mại chú trọng đến việc lãi suất có phù hợp với thị trường hay không Lãi suất huy động vốn chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố, bao gồm lãi suất nước ngoài, tỷ giá hối đoái, chi phí rủi ro, điều kiện và biến động thị trường trong nước, cũng như cung cầu tín dụng, cấu trúc hệ thống tài chính và tỷ lệ lạm phát.
Huy động vốn nước ngoài
Huy động vốn KHCN từ nước ngoài chủ yếu diễn ra dưới hình thức trung hạn và dài hạn, với mục tiêu chính là đầu tư vào các dự án trọng điểm nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế Các ngân hàng thương mại cần xây dựng các kế hoạch phù hợp để tối ưu hóa việc sử dụng nguồn vốn này.
8 sử dụng hợp lý nguồn vốn đặc biệt đối với việc sử dụng vốn nước ngoài để đầu tư các chương trình, dự án tầm quốc gia
1.2.5 Theo đối tượng huy động vốn
Mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN là gì?
1.3.1 Khái niệm mở rộng huy động vốn KHCN
Mở rộng huy động vốn khoa học công nghệ từ hoạt động của ngân hàng thương mại (NHTM) là việc các NHTM tận dụng các nghiệp vụ của mình để thu hút nguồn vốn dư thừa từ cá nhân trong nền kinh tế Qua nhiều hình thức khác nhau, mục tiêu là tăng trưởng quy mô, cơ cấu và thị phần của nguồn vốn huy động, đáp ứng nhu cầu mở rộng kinh doanh của NHTM.
1.3.2 Một số chỉ tiêu định lượng phản ánh kết quả mở rộng huy động vốn KHCN
Tốc độ tăng trưởng về quy mô của số lượng khách hàng
Tốc độ tăng trưởng về QMSLKH
=(Số lượng KH năm cuối kỳ) − (Số lượng KH năm đầu kỳ)
Số lượng KH năm đầu kỳ 𝑥100%
Tốc độ tăng trưởng về quy mô số lượng khách hàng càng tăng phản ánh mức độ phát triển khách hàng mới càng tốt và ngược lại
Tốc độ tăng trưởng quy mô dư nợ nguồn vốn huy động qua các năm
Tốc độ tăng trưởng quy mô dư nợ nguồn vốn huy động
= (Dư nợ nguồn VHĐ năm cuối kỳ) − (Dư nợ nguồn VHĐ năm đầu đầu kỳ)
Dư nợ nguồn VHĐ năm đầu kỳ x 100%
Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của Ngân hàng phản ánh khả năng mở rộng quy mô vốn qua các năm, cho thấy xu hướng biến động của nguồn vốn và khả năng kiểm soát của Ngân hàng đối với nguồn vốn huy động Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng mở rộng thị trường hoạt động Một tốc độ tăng trưởng ổn định sẽ giúp Ngân hàng chủ động trong việc hoạch định chiến lược phát triển lâu dài, đồng thời tạo sự tin tưởng cho khách hàng gửi tiền.
10 tư vào Ngân hàng Mặt khác, chỉ tiêu này thể hiện khả năng cạnh tranh của Ngân hàng đối với các NHTM khác trong hoạt động huy động vốn
Cơ cấu huy động vốn được phân loại theo ba tiêu chí chính: theo kỳ hạn, bao gồm ngắn hạn, trung hạn và dài hạn; theo đối tượng khách hàng, gồm dân cư và tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng; và theo loại tiền, chia thành ngoại tệ và nội tệ.
= Dư nợ nguồn vốn huy động theo loại (n) cuối kỳ
Tổng dư nợ nguồn vốn huy động cuối kỳ x 100%
Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng được coi là hợp lý khi các thành phần đáp ứng kế hoạch sử dụng vốn và có chi phí huy động thấp nhất Vốn đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả, cơ cấu lại nguồn vốn, mở rộng quy mô và chủ động trong chiến lược phát triển, từ đó nâng cao uy tín và sức cạnh tranh Đánh giá cơ cấu nguồn vốn huy động có thể thực hiện thông qua tỷ trọng nguồn vốn huy động theo mục đích.
Tỷ trọng nguồn vốn huy động của một chi nhánh ngân hàng thương mại được tính toán dựa trên so sánh với tổng nguồn vốn huy động của tất cả các chi nhánh trong cùng một hệ thống Việc phân tích tỷ trọng này giúp đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn của từng chi nhánh, từ đó xác định vị thế cạnh tranh và tiềm năng phát triển trong ngành ngân hàng.
Tỷ trọng nguồn VHĐ của chi nhánh
= Tổng nguồn VHĐ cuối kỳ của chi nhánh Tổng nguồn VHĐ của toàn ngân hàng x 100%
Tỷ trọng trên càng lớn phản ánh mức độ mở rộng nguồn vốn huy động của chi nhánh càng tăng và ngược lại
Thị phần huy động vốn của chi nhánh so với các NHTM khác trên cùng địa bàn
Thị phần huy động vốn của chi nhánh NHTM A
= Tổng dư nợ nguồn HĐV cuối kỳ của CN NHTM A
Tổng dư nợ HĐV cuối kỳ các CN các NHTM khác trên cùng địa bàn x 100%
Tỷ lệ trên càng cao phản ánh thị phần huy động vốn của chi nhánh NHTM A càng lớn và ngược lại
1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN
Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động huy động vốn trong lĩnh vực khoa học và công nghệ Trong số đó, một số nguyên nhân nổi bật có tác động lớn nhất đến chất lượng huy động vốn bao gồm sự thay đổi trong nhu cầu thị trường, chính sách hỗ trợ từ chính phủ, và sự phát triển của công nghệ mới.
Mục tiêu kinh doanh và chiến lược kinh doanh
Các ngân hàng thương mại thường xuyên điều chỉnh chính sách và chiến lược kinh doanh để tối ưu hóa hiệu quả và lợi nhuận, dựa trên hoàn cảnh và điều kiện thị trường Lãnh đạo ngân hàng cần xác định điểm mạnh, điểm yếu và cơ hội, đồng thời dự đoán xu hướng và rủi ro thị trường để lập kế hoạch kinh doanh phù hợp, đặc biệt trong việc huy động vốn cho khách hàng cá nhân Ngân hàng trung ương đưa ra các chỉ tiêu huy động và sử dụng vốn, từ đó ngân hàng thương mại phát triển chiến lược cân đối giữa huy động và sử dụng vốn nhằm tối ưu hóa lợi ích Khi thị trường có dự án tiềm năng, ngân hàng sẽ mở rộng huy động vốn qua việc giảm lãi suất và đa dạng hóa kỳ hạn gửi tiền Ngược lại, trong điều kiện thị trường ít nhu cầu, ngân hàng sẽ điều chỉnh huy động vốn cho phù hợp Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, ngân hàng cần tìm kiếm nguồn vốn giá rẻ và chất lượng, giúp chủ động trong việc sử dụng vốn và tối đa hóa hiệu quả kinh doanh.
Lãi suất huy động vốn là yếu tố quan trọng hàng đầu mà khách hàng quan tâm khi gửi tiền vào ngân hàng Đây là chi phí mà ngân hàng trả định kỳ cho khách hàng khi vay vốn Mức lãi suất này ảnh hưởng trực tiếp đến số lượng khách hàng gửi tiền tiết kiệm, đặc biệt là đối tượng khách hàng cá nhân (KHCN).
Ngân hàng cần chú trọng đến lợi nhuận mà khách hàng nhận được từ tiền gửi để thu hút họ gửi tiết kiệm Do đó, việc xây dựng chính sách lãi suất phù hợp với nhu cầu của khách hàng là rất quan trọng.
Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau Đối với khách hàng doanh nghiệp, họ chủ yếu quan tâm đến dịch vụ ngân hàng, thái độ phục vụ và sự nhanh chóng, tiện lợi, trong khi lãi suất không phải là yếu tố quan trọng Ngược lại, khách hàng cá nhân, chủ yếu là hộ gia đình, rất nhạy cảm với lãi suất và thường ưu tiên lãi suất huy động Để thu hút vốn cho hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần có chính sách lãi suất phù hợp với từng thời kỳ và từng đối tượng khách hàng.
Khi ngân hàng tăng lãi suất huy động, số lượng tiền gửi và khách hàng tăng lên, từ đó kích thích ngân hàng mở rộng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Chính sách lãi suất cần cân đối giữa lãi suất huy động và lãi suất cho vay Giảm lãi suất huy động xuống mức thấp nhất sẽ giúp ngân hàng sử dụng vốn hiệu quả và tối đa hóa lợi nhuận.
Lãi suất huy động vốn có ảnh hưởng lớn đến quy mô huy động và số lượng khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Để mở rộng huy động vốn hiệu quả, cần có chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với thị trường và nhu cầu khách hàng Ngoài ra, chính sách này cũng phải tuân thủ quy định của ngân hàng trung ương.
Chiến lược marketing của ngân hàng
Chiến lược marketing của ngân hàng giúp tiếp cận khách hàng hiệu quả và nhanh chóng Thông qua việc nghiên cứu thị trường, ngân hàng có thể hiểu rõ nhu cầu và mong muốn của khách hàng, từ đó xây dựng các chính sách marketing phù hợp nhằm thu hút và giữ chân khách hàng.
Ngân hàng cần nắm bắt tâm lý khách hàng để đưa ra các ưu đãi về lãi suất huy động vốn và hình thức huy động phù hợp với nhu cầu Để theo kịp xu hướng và tâm lý sử dụng dịch vụ, ngân hàng thương mại cần nghiên cứu kỹ thông tin thị trường và khách hàng, từ đó phát triển các chiến lược marketing phù hợp cho từng phân khúc khách hàng.
Để thu hút khách hàng, ngân hàng cần xây dựng hình ảnh và uy tín cao, tạo niềm tin vững chắc trong lòng khách hàng Hình ảnh và uy tín không chỉ ảnh hưởng đến sự cạnh tranh mà còn giúp ngân hàng thu hút nguồn vốn hiệu quả Một ngân hàng lớn với uy tín cao sẽ có lợi thế trong việc huy động vốn và cạnh tranh trên thị trường Để tạo dựng niềm tin, ngân hàng cần đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu, cải thiện cơ sở vật chất, nâng cao trình độ nhân viên và đảm bảo thái độ phục vụ tốt Những yếu tố này sẽ góp phần tạo nên hình ảnh tích cực của ngân hàng, thu hút sự chú ý và khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ.
Cơ sở vật chất của ngân hàng
THỰC TRẠNG VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Quân Đội
MB được thành lập vào ngày 4 tháng 11 năm 1994, dựa trên giấy phép hoạt động số 194/QĐ-NH5 do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 14 tháng 9 năm 1994, cùng với quyết định thành lập số 00374/GBUP của UBND thành phố Hà Nội vào ngày 30 tháng 12 năm 1993.
Tên giao dịch tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
Tên giao dịch tiếng Anh: Military Commercial Joint Stock Bank
Loại hình: Ngân hàng thương mại
Trụ sở chính MB tọa lạc tại: Số 63, Lê Văn Lương, Cầu Giấy, thành phố Hà Nội
Số tổng đài: 1900545426 – Số Fax: 024 6270 4888
Website: https://www.mbbank.com.vn/
Email: mb247@mbbank.com.vn
Logo: Màu logo MB với 2 tone chủ đạo: màu đỏ và màu xanh
Gần 28 năm hình thành và phát triển, MB đã và đang khẳng định vị thế của mình là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam Các cổ đông chính của
MB là một trong những tổ chức hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính tại Việt Nam, với sự tham gia của Công ty vật tư công nghiệp Bộ Quốc phòng (GAET), ngân hàng ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) và hơn 10.500 cổ đông cá nhân Tính đến năm 2021, MB có vốn điều lệ khoảng 30.000 tỷ đồng và tổng tài sản đạt khoảng 400.000 tỷ đồng, với dự đoán con số này sẽ tiếp tục tăng trong tương lai, đưa MB trở thành một trong những tập đoàn tài chính ngân hàng lớn nhất Việt Nam.
Sau 28 năm hoạt động ngân hàng TMCP Quân Đội đã có hơn 100 trụ sở, hơn 190 điểm thanh toán giao dịch, chi nhánh lớn nhỏ trải dài khắp trên 50 tỉnh, thành phố Việt
Ngân hàng MB sở hữu một mạng lưới công ty thành viên đa dạng, bao gồm Công ty Cổ phần Chứng khoán Thăng Long (TSC) và Công ty Quản lý quỹ đầu tư chứng khoán Hà Nội (HFM) Bên cạnh đó, MB cũng đã phát triển một hệ thống máy ATM và máy POS rộng khắp trên toàn quốc.
MB rất quan tâm đến việc ứng dụng công nghệ thông tin để vụ cho khách hàng, năm
Năm 2006, MB đã thành công trong việc triển khai dự án hiện đại hóa công nghệ thông tin CoreT24, đồng thời mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế với hơn 800 ngân hàng đại lý trên toàn cầu Ngân hàng cũng đã thiết lập văn phòng đại diện tại Liên bang Nga và có trụ sở tại Lào và Campuchia.
MB là một trong những ngân hàng cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, đã nhận nhiều giải thưởng danh giá như Thương hiệu Việt uy tín 2007, Giải thưởng Sao vàng Đất Việt, và Giải thưởng thanh toán xuất sắc từ Citi Group, Standard Chartered Group cùng nhiều tổ chức quốc tế khác.
Mục tiêu và sứ mệnh của ngân hàng TMCP Quân Đội
Sứ mệnh: Trở thành Ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam, giữ vai trò chủ lực trong phát triển kinh tế - xã hội
Tầm nhìn: “ Ngân hàng thuận tiện nhất.” cùng với các mục tiêu đặt ra: “ Tăng tốc số - Đột phá bán lẻ - An toàn, hiệu quả”
Nhiều sản phẩm của MB Thanh Xuân triển khai được khách hàng đánh giá cao, tin dùng và góp phần tạo doanh số cao cho hội sở MB
Xu hướng sử dụng sản phẩm ngân hàng đang gia tăng, đặc biệt là trong các dịch vụ như tiền gửi và thanh toán điện tử Sự bùng nổ của tiêu dùng và mua sắm online đã thúc đẩy dịch vụ thanh toán bằng thẻ trở nên phổ biến hơn Nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, MB Thanh Xuân cam kết nghiên cứu và phát triển sản phẩm gắn liền với công nghệ thông tin.
Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân
2.2.1 Quá trình hình thành và lịch sử của ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân
Phòng giao dịch Thanh Xuân được thành lập vào ngày 4 tháng 11 năm 1997 Đến tháng 11 năm 2003, phòng giao dịch này đã được chuyển thành chi nhánh cấp 2 thuộc chi nhánh Điện Biên Phủ theo quyết định số 140/2003/NHQĐ-HĐQT ngày 11 tháng 11 năm 2003 Vào năm 2005, khi Sở giao dịch được thành lập, chi nhánh Thanh Xuân đã được chuyển về trực thuộc Sở giao dịch Hà Nội.
Vào ngày 25/11/2008, chi nhánh Thanh Xuân đã chính thức tách ra khỏi sở giao dịch và trở thành một đơn vị trực thuộc Hội sở, theo quyết định số 613/QĐ-MB-HĐQT của chủ tịch Hội đồng quản trị ngân hàng TMCP Quân Đội.
MB Thanh Xuân nằm tại Tòa nhà Gold Tower, số 275 Nguyễn Trãi, Phường Thanh Xuân Trung, Quận Thanh Xuân, Hà Nội Vị trí đắc địa trên mặt đường Nguyễn Trãi giúp MB Thanh Xuân thu hút khách hàng tiềm năng hiệu quả hơn, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho việc truyền thông và quảng bá sản phẩm của ngân hàng Khách hàng dễ dàng tiếp cận thông tin và dịch vụ tại đây.
Trong suốt quá trình hoạt động, MB Thanh Xuân đã gặt hái nhiều thành tựu đáng kể, được công nhận bởi Hội sở MB và các tổ chức uy tín trong và ngoài nước Ngân hàng nổi bật với chất lượng sản phẩm và dịch vụ tốt nhất, đồng thời đạt doanh thu bán lẻ cao nhất khu vực Hà Nội.
Người đại diện: Vũ Thị Ngọc Hà
Email: hangntk.lb@mbbank.com.vn;hangn
MB Thanh Xuân, sau gần 25 năm hoạt động, đã khẳng định được sự tin tưởng từ khách hàng nhờ vào những thành tích nổi bật như nằm trong top các chi nhánh có doanh thu cao nhất và tỷ lệ nợ xấu luôn trong mức cho phép Với nỗ lực của tập thể cán bộ nhân viên, chi nhánh đã vượt qua thời kỳ cạnh tranh gay gắt, khẳng định chất lượng, vị thế và uy tín, được khách hàng ủng hộ và tin dùng các sản phẩm, dịch vụ của MB Thanh Xuân.
2.2.2 Mô hình tổ chức của ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân
MB được tổ chức theo mô hình tập trung thống nhất từ hội sở đến các chi nhánh Cụ thể, bộ máy nhân sự của MB Thanh Xuân bao gồm các vị trí và phòng ban được phân công rõ ràng, đảm bảo hoạt động hiệu quả và đồng bộ trong toàn hệ thống.
Hình 1 Bộ máy nhân sự MB chi nhánh Thanh Xuân
(Nguồn: Bộ phận nhân sự MB chi nhánh Thanh Xuân)
Tổng số cán bộ CNV của chi nhánh Thanh Xuân là 73 người, cụ thể:
Ban lãnh đạo chi nhánh: 01 Giám đốc, 01 Phó Giám đốc
Phòng Quan hệ khách hàng: Tổng cộng có 5 người: 01 Giám đốc phòng QHKH,
01 Cán bộ phận hỗ trợ QHKH, 03 Cán bộ QHKH
Phòng KHDN Phòng giao dịch
Cán bộ KHCN và QHKH
Phòng KHCN: Tổng cộng có 23 người: 01 Trưởng phòng KHCN, 01 Phó phòng KHCN, 11 Chuyên viên KHCN, 03 Cán bộ hỗ trợ KHCN, 07 Thực tập sinh KHCN
Phòng Giao dịch Thanh Xuân có đội ngũ 17 cán bộ chuyên viên, chủ yếu là những người trẻ tuổi, nhiệt huyết và có trình độ đại học trở lên.
Nhiệm vụ của các phòng ban tại MB Thanh Xuân
Ban lãnh đạo chi nhánh: Gồm giám đốc chi nhánh và phó giám đốc chi nhánh
Thực hiện một số nhiệm vụ sau:
Tiếp nhận và thực hiện các chính sách của NHTW từ đó đưa ra chính sách phát triển hoạt động kinh doanh phù hợp cho chi nhánh Thanh Xuân
Quản lý, tổ chức, điều hành tất cả các hoạt động kinh doanh tại chi nhánh Thanh Xuân
Chịu trách nhiệm pháp lý theo quy định của pháp luật, đảm bảo hiệu quả và kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Đồng thời, cần đưa ra các chính sách nhằm đảm bảo an toàn và nâng cao hiệu quả hoạt động.
Điều phối các nhiệm vụ hàng ngày giữa các phòng ban, thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh, tổ chức đào tạo cho cán bộ nhân viên, tổ chức hội họp và thực hiện các hoạt động ngoại giao quốc tế.
Phòng quan hệ khách hàng:
Nghiên cứu và khảo sát đánh giá môi trường kinh doanh của ngân hàng bao gồm việc phân tích cung cầu trên thị trường, đối thủ cạnh tranh, cũng như tâm lý và nhu cầu của khách hàng Dựa trên những thông tin này, các chi nhánh sẽ xây dựng kế hoạch và chiến lược hoạt động chung nhằm tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh.
Chúng tôi thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng để giải đáp thắc mắc và khiếu nại liên quan đến chi nhánh Đồng thời, chúng tôi cũng quản lý tài sản chung của chi nhánh và thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến phòng quan hệ khách hàng.
Chủ yếu, 24 tập trung vào các nghiệp vụ phi tiền mặt và phi tài chính, đặc biệt là trong việc quản lý và hỗ trợ khách hàng liên quan đến thẻ thanh toán và thẻ tín dụng.
Trong bộ phận quan hệ khách hàng, một số nhân viên thực hiện nghiệp vụ kế toán nhằm cung cấp cho khách hàng thông tin về số tài khoản và dịch vụ thanh toán.
Phòng quan hệ khách hàng, với vai trò tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, có thể đề xuất các chính sách lãi suất huy động vốn KHCN phù hợp với nhu cầu của họ Việc này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả huy động vốn mà còn tạo sự gắn kết chặt chẽ giữa ngân hàng và khách hàng.
Bộ phận lãnh đạo và quản lý của phòng quan hệ khách hàng có trách nhiệm quản lý kho quỹ, thực hiện thu và chi tiền mặt, cũng như thực hiện các giao dịch với ngân hàng trung ương.
Phòng KHCN và phòng KHDN:
Kết quả hoạt động của ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân
2.3.1 Hoạt động huy động vốn
Để thực hiện chỉ đạo của Chính Phủ về kiềm chế lạm phát và ổn định kinh tế, MB Thanh Xuân tập trung vào huy động vốn như một mục tiêu trọng tâm Chi nhánh này triển khai nhiều biện pháp nhằm thu hút nguồn vốn cho các dự án và hoạt động sản xuất kinh doanh, bao gồm tăng cường hoạt động tuyên truyền, tiếp thị đến khách hàng và đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn Mục tiêu là đảm bảo nguồn vốn cho vay phục vụ tăng trưởng kinh tế và giải quyết khó khăn trong nền kinh tế.
Chi nhánh đang tập trung vào việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư trong nền kinh tế, đồng thời duy trì các chương trình hợp tác với đối tác như bảo hiểm và Bộ Quốc phòng, nhằm đảm bảo nguồn vốn ổn định cho hoạt động của mình.
Để khuyến khích hoạt động huy động vốn, MB Thanh Xuân đã tổ chức nhiều cuộc thi và phong trào thi đua, kết hợp với việc khen thưởng nhằm tạo động lực cho các chuyên viên hoàn thành tốt nhiệm vụ Chính sách này sẽ tiếp tục được thực hiện trong năm 2022, với mục tiêu nâng cao hiệu quả huy động vốn của MB Thanh Xuân.
Bảng 1 Kết quả huy động vốn của MB Thanh Xuân giai đoạn 2020 - 2022
Số tiền Số tiền Số tiền (%)
(Nguồn: Báo cáo tài chính Phòng KHCN MB Thanh Xuân)
Kết thúc năm 2022, nền kinh tế Việt Nam và thế giới đã chịu ảnh hưởng nặng nề từ đại dịch Covid-19 Dù gặp nhiều khó khăn, MB Thanh Xuân cùng đội ngũ cán bộ nhân viên đã nỗ lực vượt qua giai đoạn thử thách và hoàn thành các chỉ tiêu đề ra Đến cuối năm 2022, tổng nguồn vốn huy động của MB Thanh Xuân đã tăng 25,936% so với năm 2020, một kết quả ấn tượng trong bối cảnh dịch bệnh diễn biến phức tạp.
MB Thanh Xuân được hưởng nguồn huy động ổn định và bền vững, tạo động lực cho việc khai thác tiềm năng và thế mạnh tại địa bàn hoạt động, từ đó kịp thời cung ứng vốn cho nền kinh tế.
2.3.2 Hoạt động tín dụng Để đẩy mạnh hoạt động cho vay vốn, chi nhánh đã thực hiện các chương trình ưu đãi, khuyến mại nhằm kích thích hoạt động cho vay của khách hàng
Trong giai đoạn 2020 – 2022, MB Thanh Xuân tập trung vào cho vay tiêu dùng và cho vay sản xuất kinh doanh, nhằm hỗ trợ các mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của quốc gia Ngân hàng khuyến khích cá nhân và tổ chức vay vốn để phục vụ mục đích tiêu dùng và sản xuất kinh doanh Để nâng cao hiệu quả cho vay, chi nhánh MB phối hợp với các phòng giao dịch tiến hành điều tra, nghiên cứu thị trường.
MB Thanh Xuân luôn theo dõi tình hình tiêu dùng và sản xuất kinh doanh để hiểu rõ nhu cầu vay vốn của khách hàng Ngân hàng chủ động giải đáp thắc mắc và tháo gỡ khó khăn cho những khách hàng gặp vướng mắc trong quy trình vay vốn, hồ sơ và tài sản thế chấp Đặc biệt, để tiếp cận các phân khúc khách hàng trong nền kinh tế, MB Thanh Xuân tích cực hợp tác với các hộ kinh doanh nhỏ lẻ nhằm thúc đẩy cho vay sản xuất kinh doanh.
Bảng 2 Kết quả cho vay của MB Thanh Xuân giai đoạn 2020 - 2022
Số tiền Số tiền Số tiền (%)
(Nguồn: Báo cáo tài chính Phòng KHCN MB Thanh Xuân)
Năm 2022, lãi suất cho vay có tài sản bảo đảm của MB đã tăng lên 14%/năm, tuy hoạt động cho vay vẫn có sự tăng trưởng nhưng mức tăng không cao Sau hai năm chịu ảnh hưởng từ đại dịch Covid-19, tổng dư nợ của MB Thanh Xuân đã có những biến chuyển đáng chú ý.
Năm 2022, hoạt động cho vay của ngân hàng tăng 35,69% so với năm 2020, cho thấy sự ổn định trong hoạt động này Tỷ lệ nợ xấu giảm nhẹ xuống 2%, vẫn trong mức an toàn, mang lại lợi nhuận cho MB Thanh Xuân Thành công trong bối cảnh đại dịch Covid-19 được ghi nhận nhờ vào chính sách quản lý đồng bộ và linh hoạt, bao gồm kế hoạch hóa lãi suất, kiểm tra và thi đua khen thưởng cho các chuyên viên có năng lực sáng tạo, cũng như nâng cao chất lượng hoạt động cho vay.
Bước sang năm 2023, với những kết quả kinh doanh đạt nhiều thành công của năm
2022 là tiền đề giúp MB Thanh Xuân thực hiện tốt các mục tiêu trong tương lai
2.3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế
Để phục vụ khách hàng và mở rộng thị phần quốc tế, MB Thanh Xuân đã giới thiệu nhiều sản phẩm tiện ích quốc tế, bao gồm thanh toán L/C, chuyển tiền nhanh, dịch vụ tư vấn trực tuyến và dịch vụ chia sẻ phí.
MB Thanh Xuân cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tới hơn 100 quốc gia trên toàn cầu, với khoảng 150 chi nhánh của MB sẵn sàng hỗ trợ nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu của khách hàng.
Hoạt động thanh toán quốc tế của MB đang trên đà phát triển ổn định, với doanh số thanh toán xuất nhập khẩu năm 2022 tăng 19% so với năm trước.
Năm 2020, MB Thanh Xuân đạt doanh thu vượt 200 tỷ VNĐ, cho thấy lợi thế cạnh tranh của các dịch vụ tiện ích quốc tế mà ngân hàng cung cấp so với các ngân hàng thương mại khác trong khu vực Thành công này là kết quả của các chính sách điều hành hiệu quả từ ngân hàng nhà nước và năng lực quản lý của ban lãnh đạo MB.
Kết thúc năm 2022, sau 2 năm nền kinh tế bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19,
MB Thanh Xuân đã vượt qua giai đoạn khó khăn và hoàn thành mục tiêu đề ra, với tổng nguồn vốn huy động năm 2022 tăng 25,936% so với năm 2020, tạo động lực cho sự phát triển bền vững của chi nhánh trong tương lai.
Thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội chi nhánh Thanh Xuân
2.4.1 Các sản phẩm huy động vốn KHCN tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân
Huy động vốn KHCN theo đối tượng
Huy động vốn KHCN tại MB Thanh Xuân chia thành hai đối tượng chính:
Nhóm đối tượng các hộ gia đình: Đây không phải nhóm đối tượng tiềm năng mà
MB Thanh Xuân hướng đến, vì chủ yếu đối với các hộ gia đình có nguồn vốn huy động không cao đa phần là gửi tiền thanh toán hộ
Nhóm đối tượng là cá nhân: Đây là nhóm đối tượng khách hàng tiềm năng của
Tại MB Thanh Xuân, nhóm khách hàng cá nhân và hộ gia đình đóng góp phần lớn vào tỷ lệ huy động vốn của ngân hàng Họ thường gửi tiền dưới hình thức tiết kiệm, nhằm mục đích sinh lời cho khoản tiền của mình với mức rủi ro thấp.
Huy động vốn KHCN theo kỳ hạn
Để đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn khoa học công nghệ, MB Thanh Xuân đã phân chia thành ba kỳ hạn huy động chính dựa trên thời gian của nguồn vốn.
Huy động vốn ngắn hạn dưới 12 tháng là nguồn vốn ổn định nhất của ngân hàng hiện nay Để tối đa hóa tiềm năng trong nền kinh tế, MB Thanh Xuân cung cấp các sản phẩm huy động vốn linh hoạt với thời hạn đa dạng từ 1 tháng đến 12 tháng, nhằm đáp ứng nhu cầu của mọi khách hàng.
Huy động vốn trung hạn (từ 12- 24 tháng): Đây là nguồn huy động vốn chiếm tỷ lệ cao nhất trên tổng huy động của M
MB Thanh Xuân mang lại tính ổn định cao cho ngân hàng, đồng thời thúc đẩy tăng trưởng sản phẩm huy động vốn trung hạn với nhiều thời hạn linh hoạt như 12, 16, và 18 tháng Để tăng tính cạnh tranh và thu hút khách hàng, MB triển khai nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn, bao gồm việc tặng nửa chỉ vàng cho khách hàng gửi tiết kiệm từ 50 triệu trong 12 tháng và nâng cao tỷ lệ lãi suất cho các khoản gửi trên 12 tháng.
Huy động vốn dài hạn (trên 24 tháng) tại MB Thanh Xuân chiếm tỷ lệ thấp trong tổng huy động vốn do ngân hàng giữ tiền của khách hàng trong thời gian dài, dẫn đến việc ít thu hút khách gửi tiền dài hạn Mặc dù lãi suất huy động vốn dài hạn thường cao, nhưng điều này ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng Vì vậy, MB Thanh Xuân không chú trọng nhiều vào việc huy động vốn dài hạn.
Để tối đa hóa nguồn vốn của nền kinh tế, MB Thanh Xuân đã phân loại huy động vốn KHCN thành hai nhóm chính: nội tệ và ngoại tệ.
Huy động nội tệ là nguồn vốn chủ yếu trong tổng huy động của MB Thanh Xuân, chiếm tỷ lệ lớn do ảnh hưởng của lãi suất và cung cầu tín dụng trong nước Với hoạt động chủ yếu trong nước, MB Thanh Xuân tập trung tăng cường huy động vốn nội tệ để thuận lợi hóa quá trình kinh doanh.
Huy động ngoại tệ: Nhằm khai thác hết nguồn vốn trong nền kinh tế, MB Thanh Xuân cũng tích cực mở rộng huy động vốn ngoại tệ
Ngoài ra, MB Thanh Xuân còn cung cấp thêm một số loại hình tiền gửi khác nhằm đa dạng hóa phân khúc khách hàng như:
Tiền gửi Bình An Phú Quý dành cho công dân Việt Nam và cá nhân nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ 6 tháng trở lên Hình thức gửi tiền này cho phép khách hàng ủy quyền cho MB đóng phí bảo hiểm định kỳ, đồng thời khách hàng sẽ nhận lãi suất từ khoản phí bảo hiểm dự kiến cho các kỳ tiếp theo.
Tiền gửi tiết kiệm dân cư là hình thức gửi tiền với lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn, tự động cộng dồn gốc và lãi để duy trì thời gian gửi Đây là một trong những hình thức tiết kiệm phổ biến tại MB, với nhiều kỳ hạn linh hoạt và lãi suất hấp dẫn.
Tiết kiệm trung và dài hạn linh hoạt là hình thức gửi tiền có kỳ hạn lớn hơn 12 tháng, tương tự như sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dân cư Sản phẩm này mang lại sự linh hoạt cho người gửi, giúp tối ưu hóa lợi nhuận trong thời gian dài.
32 gửi trung và dài hạn linh hoạt có kỳ hạn lâu hơn và lãi suất tiền gửi thường sẽ cao hơn
Tiết kiệm tích lũy thông minh cho phép khách hàng gửi tiền linh hoạt mọi lúc, mọi nơi, với không giới hạn về số tiền và số lần gửi Khách hàng có thể thực hiện giao dịch gửi tiền qua nhiều hình thức đa dạng như tại cây ATM, quầy giao dịch, và ngân hàng điện tử.
Tiền gửi không kỳ hạn là hình thức gửi tiền linh hoạt, cho phép khách hàng rút tiền bất kỳ lúc nào mà không bị hạn chế về thời gian Hình thức này không chỉ giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài chính mà còn là một trong những yếu tố quan trọng đảm bảo cho vốn vay và phát hành thẻ tín dụng tại MB.
Để đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, MB đã giới thiệu nhiều lựa chọn mới với tính năng tương đương, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, bao gồm: tiền gửi tiết kiệm cho con, tiết kiệm đặc quyền, tiền gửi số, tiền gửi thanh toán và tài khoản tiền gửi điện tử.
2.4.2 Quy trình và nguyên tắc huy động vốn KHCN tại Ngân Hàng TMCP Quân Đội
Quy trình huy động vốn
Quy trình huy động vốn khách hàng cá nhân tại MB Thanh Xuân tương tự như các ngân hàng thương mại khác, bao gồm những bước cơ bản sau đây.
Bước 1: Tiếp cận, tư vấn cho khách hàng và chốt giao dịch gửi tiền vào MB Thanh Xuân của khách hàng
Ngân hàng MB Thanh Xuân sử dụng nhiều hình thức quảng cáo như gọi điện, phát tờ rơi và tiếp thị trực tiếp để tiếp cận khách hàng cá nhân và hộ gia đình Các chuyên viên của ngân hàng sẽ tư vấn và hỗ trợ khách hàng, cho phép họ hẹn gặp trực tiếp hoặc thực hiện cuộc hẹn trực tuyến một cách thuận tiện.
Đánh giá chung về thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân
Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân nổi bật với uy tín và thương hiệu mạnh mẽ của Ngân hàng “Quân đội nhân dân Việt Nam” So với các ngân hàng cổ phần tư nhân khác, ngân hàng này có lợi thế cạnh tranh lớn, nhờ vào sự tin tưởng của người dân khi gửi tiền.
Chi nhánh MB Thanh Xuân tọa lạc tại mặt đường trung tâm Nguyễn Trãi, mang lại lợi thế lớn trong việc triển khai sản phẩm và dịch vụ đa dạng cho khách hàng, từ đó nâng cao hiệu quả và sự ổn định trong hoạt động của ngân hàng.
Nguồn vốn tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước và cơ cấu kỳ hạn tiền gửi ngắn hạn và trung dài hạn hợp lý
Các sản phẩm và dịch vụ huy động vốn đã trở nên đa dạng hơn, với sự phát triển ổn định của các sản phẩm truyền thống Đồng thời, các sản phẩm và dịch vụ mới ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại đang bắt đầu phát triển, tạo ra nguồn thu nhập cao và có tiềm năng phát triển mạnh mẽ trong tương lai.
MB là ngân hàng tiên phong trong việc số hóa các hoạt động truyền thống, với hơn 80% giao dịch được thực hiện qua ngân hàng điện tử, tạo ra lợi thế cạnh tranh nổi bật cho MB Thanh Xuân.
Ngoài những ưu điểm trên, MB Thanh Xuân vẫn còn tổn tại một số hạn chế sau cần khắc phục:
Quy mô nguồn vốn tiền gửi của khách hàng cá nhân hiện còn hạn chế, với thị phần huy động vốn trên địa bàn thấp Tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm của nguồn vốn tiền gửi khách hàng cá nhân chỉ đạt 21.48% trong 3 năm, tương đương 7.15% mỗi năm.
Tỷ trọng tiền gửi không thời hạn đang giảm dần, chỉ đạt 14.8% vào năm 2021 và 13.24% vào năm 2022 Sự giảm sút này cho thấy các dịch vụ ngân hàng liên quan chưa phát triển mạnh mẽ, dẫn đến chi phí huy động vốn bình quân cao.
Sản phẩm huy động vốn tại MB Thanh Xuân hiện vẫn chưa đa dạng, chủ yếu tập trung vào các hình thức truyền thống như gửi tiết kiệm, gửi tiền có kỳ hạn và gửi tiền không kỳ hạn Đặc biệt, ngân hàng chưa triển khai các sản phẩm huy động vốn trực tuyến, điều này dẫn đến việc tăng chi phí và thủ tục hành chính cho khách hàng.
Hoạt động bán chéo sản phẩm dịch vụ để tăng cường huy động tiền gửi còn bất cập
Hoạt động chéo sản phẩm qua các dịch vụ thanh toán cả trong và ngoài nước, cùng với tiền gửi có kỳ hạn và quản lý nguồn vốn, vẫn chưa được triển khai một cách đồng bộ và quyết liệt.
Ngân hàng chưa cung cấp được các dịch tài chính -thanh toán vụ trọn gói cho khách hàng
Chất lượng sản phẩm, dịch vụ chưa đáp ứng được yêu cầu cạnh tranh thực tế
MB Thanh Xuân chưa khai thác hết tiềm năng từ các phân khúc khách hàng, khi các dịch vụ và sản phẩm vẫn mang tính đại chúng, thiếu sự độc đáo và khác biệt theo từng đặc điểm như độ tuổi, thu nhập và giới tính Nằm trên trục đường Nguyễn Trãi, MB Thanh Xuân phục vụ phân khúc khách hàng có thu nhập cao, nhưng chưa tận dụng được lợi thế này, dẫn đến tính cạnh tranh trên thị trường bị giảm sút Các tính năng của thẻ vẫn ở mức đại trà, chủ yếu phục vụ cho việc rút tiền, nạp tiền và thanh toán hàng hóa, trong khi các ngân hàng khác như Vietcombank và ACB đã nâng cấp thẻ của mình với khả năng kết nối trực tiếp vào tài khoản VNĐ, USD và liên kết với các đơn vị khác như hãng taxi, siêu thị.
Tốc độ xử lý hồ sơ chậm và nhiều thủ tục phức tạp đã ảnh hưởng tiêu cực đến MB Thanh Xuân, mặc dù ngân hàng đã nỗ lực cải thiện chất lượng sản phẩm Thời gian xử lý hồ sơ kéo dài và thủ tục cung cấp dịch vụ cho khách hàng vẫn chưa được tối ưu, gây tâm lý không hài lòng cho khách hàng Đặc biệt, thời gian phát hành thẻ ATM lên tới 5 ngày là quá chậm so với các ngân hàng khác Hơn nữa, một số giao dịch thường gặp phải sự chậm trễ do lỗi mạng, trục trặc đường truyền và hệ thống ngân hàng, điều này càng làm tăng sự khó chịu của khách hàng.
Thiếu nguồn nhân lực chất lượng cao và kinh nghiệm
MB Thanh Xuân đang gặp khó khăn do thiếu cán bộ có kinh nghiệm và kỹ năng bán hàng tốt Đội ngũ chủ yếu là các chuyên viên trẻ tuổi, dẫn đến mối quan hệ kết nối để phát triển khách hàng còn hạn chế Họ cũng thiếu kinh nghiệm trong việc xử lý tình huống, khiến khả năng nắm bắt và xử lý thông tin khách hàng chậm, chưa đáp ứng đầy đủ các thắc mắc của khách về sản phẩm.
Hoạt động động marketing, truyền thông chưa tập trung cho khách hàng chiến lược, hiệu quả còn thấp
Mặc dù hoạt động marketing của MB đã có những cải thiện, nhưng vẫn chưa đạt được hiệu quả mong muốn Chưa có sự chuyên nghiệp trong tiếp thị và quảng cáo, dẫn đến việc tiếp cận khách hàng còn yếu kém Các sản phẩm mới được ra mắt nhưng chưa được quảng bá hiệu quả, khiến khách hàng chưa nhận thức rõ về những sản phẩm cần thiết mà ngân hàng cung cấp.
Phát triển các kênh phân phối bán hàng hiện đại còn nhiều bất cập chưa thu hút được khách hàng sử dụng
MB vẫn giữ thói quen giao dịch trực tiếp tại quầy, trong khi giao dịch điện tử gặp nhiều hạn chế Dịch vụ SmartBanking chưa cải thiện hạn mức giao dịch, vẫn còn thấp và không đáp ứng nhu cầu lớn của khách hàng Ứng dụng InternetBanking thiếu tiện ích, chỉ cho phép thực hiện các hoạt động cơ bản như truy vấn số dư hay chuyển tiền, mà chưa hỗ trợ mua/bán cổ phiếu hay ngoại tệ Số lượng khách hàng sử dụng các dịch vụ này vẫn còn hạn chế Mặc dù MB cung cấp thư điện tử và giao dịch qua điện thoại, nhưng vẫn chưa thu hút được nhiều khách hàng Điều này cho thấy việc kiểm soát hoạt động trên các kênh phân phối hiện đại gặp nhiều khó khăn và chưa hiệu quả trong việc thu hút khách hàng.
Chuyển đổi số trong ngành ngân hàng đã đạt 80% về giao dịch, tuy nhiên, quy trình chuyển đổi số đối với các sản phẩm huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân vẫn diễn ra chậm.
Các quy trình nghiệp vụ liên quan đến huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân vẫn chưa được số hóa và tự động hóa, điều này dẫn đến việc hạn chế năng suất lao động và chưa giảm được chi phí huy động tiền gửi.
Dich bệnh kéo dài 2020-2022 ảnh hươngr đến các hoạt động kinh tế xã hội và huy động tiền gửi của các NHTM
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH
Định hướng mở rộng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân
Sau đại dịch Covid 19, nền kinh tế Việt Nam đang dần ổn định, giai đoạn 2020 –
Năm 2026 đánh dấu giai đoạn quan trọng trong quá trình công nghiệp hóa và hiện đại hóa của Việt Nam, đồng thời mở cửa quốc tế Trong bối cảnh này, các ngân hàng thương mại, bao gồm MB Thanh Xuân, có cơ hội lớn để phát huy vai trò trung gian tín dụng, mở rộng quy mô và nâng cao thị phần cũng như uy tín trên thị trường Tuy nhiên, đây cũng là thách thức lớn khi MB Thanh Xuân phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại trong nước và quốc tế đang hoạt động tại Việt Nam.
MB Thanh Xuân đang tăng cường chính sách huy động vốn khoa học công nghệ (KHCN) đi đôi với việc nâng cao chất lượng sản phẩm Chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn KHCN ngắn hạn để giải quyết các vấn đề tín dụng tạm thời, đồng thời chú trọng huy động vốn KHCN trung và dài hạn nhằm tạo lập nguồn vốn lớn cho hoạt động kinh doanh lâu dài Để đạt hiệu quả cao, chi nhánh thường xuyên nắm bắt thông tin thị trường, dự báo kinh tế vi mô và vĩ mô, phân tích biến động kinh tế trong và ngoài nước, đồng thời đào tạo chuyên sâu cho cán bộ nhân viên để nâng cao khả năng phân tích và dự báo Chi nhánh cũng chú trọng nâng cao chất lượng khách hàng, tìm kiếm nguồn khách hàng uy tín, và thực hiện giám sát, kiểm tra, phân loại, đánh giá hoạt động sản xuất kinh doanh của từng nhóm đối tượng khách hàng.