Mở rộng hoạt động huy động vốn khcn tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh thanh xuân

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THANH XUÂN Giảng viên hướng dẫn : TS.Nguyễn Thạc Hoát Sinh viên thực : Vũ Hương Giang Mã sinh viên : 7103105009 Ngành : Tài Chính – Ngân Hàng Lớp chuyên ngành : Ngân Hàng 10 Hà Nội – Năm 2023 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn không chép cơng trình nghiên cứu người khác Tất số liệu khóa luận trung thực, phản ánh thực tế tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân Em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2023 Sinh viên Vũ Hương Giang ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, cho phép em gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Thầy, cô giáo Khoa Tài Chính – Ngân Hàng – Học viện Chính Sách Phát Triển đặc biệt thầy TS Nguyễn Thạc Hốt, người tận tình hướng dẫn em suốt q trình thực hồn thành khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo cán nhân viên Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Thanh Xuân khách hàng anh chị đồng nghiệp nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện, cung cấp tài liệu cần thiết cho trình nghiên cứu Cuối cùng, em muốn gửi lời cảm ơn chân thành đến tất người thân, bạn bè người kịp thời động viên giúp đỡ em vượt qua khó khăn trình học tập nghiên cứu SINH VIÊN THỰC HIỆN Vũ Hương Giang iii DANH MỤC BẢNG Bảng Kết huy động vốn MB Thanh Xuân giai đoạn 2020 - 2022 27 Bảng Kết cho vay MB Thanh Xuân giai đoạn 2020 - 2022 28 Bảng Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn KHCN 36 MB – chi nhánh Thanh Xuân từ 2020-2022 Bảng Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động KHCN 39 MB – chi nhánh Thanh Xuân Bảng Cơ cấu dư nợ nguồn vốn tiền gửi KHCN theo đối tượng MB 41 – chi nhánh Thanh Xuân từ 2020-2022 Bảng Cơ dư nợ nguồn vốn tiền gửi KHCN theo thời hạn MB – chi 44 nhánh Thanh Xuân từ 2020-2022 Bảng Cơ cấu dư nợ nguồn vốn tiền gửi KHCN theo loại tiền gửi 48 MB – chi nhánh Thanh Xuân từ 2020-2022 Bảng Thị phần huy động vốn KHCN MB Thanh Xuân so với ngân hàng khác thị trường 2020-2022 iv 51 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH Biểu đồ Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn KHCN 37 MB – chi nhánh Thanh Xuân từ 2020-2022 Biểu đồ Biến động tổng nguồn huy động vốn KHCN MB – chi 40 nhánh Thanh Xuân từ năm 2020-2022 Biểu đồ Cơ cấu huy động tiền gửi KHCN theo đối tượng MB – 42 chi nhánh Thanh Xuân 2020 Biểu đồ Cơ cấu huy động tiền gửi KHCN theo đối tượng MB – chi 42 nhánh Thanh Xuân 2021 Biểu đồ Cơ cấu huy động tiền gửi KHCN theo đối tượng MB – chi 42 nhánh Thanh Xuân 2022 Biểu đồ Cơ cấu huy động tiền gửi KHCN theo thời hạn MB – chi 45 nhánh Thanh Xuân 2020 Biểu đồ Cơ cấu huy động tiền gửi KHCN theo thời hạn MB – chi 45 nhánh Thanh Xuân 2021 Biểu đồ Cơ cấu huy động tiền gửi KHCN theo thời hạn MB – chi 45 nhánh Thanh Xuân 2022 Biểu đồ Cơ cấu huy động tiền gửi KHCN theo loại tiền gửi MB – 49 chi nhánh Thanh Xuân 2020 Biểu đồ 10 Cơ cấu huy động tiền gửi KHCN theo loại tiền gửi MB – 49 chi nhánh Thanh Xuân 2021 Biểu đồ 11 Cơ cấu huy động tiền gửi KHCN theo loại tiền gửi MB – 49 chi nhánh Thanh Xuân 2022 Biểu đồ 12 Thị phần huy động vốn KHCN MB Thanh Xuân so với 52 ngân hàng khác năm 2020 Biểu đồ 13 Thị phần huy động vốn KHCN MB Thanh Xuân so với 52 ngân hàng khác năm 2021 Biểu đồ 14 Thị phần huy động vốn KHCN MB Thanh Xuân so với 52 ngân hàng khác năm 2022 Hình Bộ máy nhân MB chi nhánh Thanh Xuân v 22 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC BẢNG iv DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH v MỤC LỤC vi Phần mở đầu 1 Sự cần thiết lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHCN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số khái niệm huy động vốn 1.2 Các hình thức huy động vốn KHCN NHTM 1.2.1 Theo tính chất nghiệp vụ 1.2.2 Theo thời gian huy động 1.2.3 Theo loại tiền 1.2.4 Theo phạm vi huy động vốn 1.2.5 Theo đối tượng huy động vốn 1.2.6 Theo nguồn huy động vốn KHCN khác 1.3 Mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN gì? 1.3.1 Khái niệm mở rộng huy động vốn KHCN 1.3.2 Một số tiêu định lượng phản ánh kết mở rộng huy động vốn KHCN 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN 11 1.4.1 Nhân tố chủ quan 11 1.4.2 Nhân tố khách quan 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH XUÂN 19 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Quân Đội 19 vi 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân 20 2.2.1 Quá trình hình thành lịch sử ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân 20 2.2.2 Mô hình tổ chức ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân 22 2.2.3 Chức năng, nhiệm vụ ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân 25 2.3 Kết hoạt động ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân 26 2.3.1 Hoạt động huy động vốn 26 2.3.2 Hoạt động tín dụng 27 2.3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế 28 2.3.4 Kết tài 29 2.4 Thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội chi nhánh Thanh Xuân 29 2.4.1 Các sản phẩm huy động vốn KHCN Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân 30 2.4.2 Quy trình nguyên tắc huy động vốn KHCN Ngân Hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thanh Xuân 32 2.4.3 Phân tích tiêu phản ánh kết mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân 36 2.4.3.1 Số lượng KHCN có quan hệ tiền gửi MB Thanh Xuân năm 2020-2022 36 2.4.3.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng dư nợ nguồn vốn huy động KHCN MB Thanh Xuân năm 2020-2022 38 2.4.3.3 Cơ cấu dư nợ nguồn vốn tiền gửi KHCN MB Thanh Xuân năm 2020-2022 theo đối tượng 41 2.4.3.4 Cơ cấu dư nợ nguồn vốn tiền gửi KHCN MB Thanh Xuân năm 20202022 theo thời hạn tiền gửi 44 2.4.3.5 Cơ cấu dư nợ nguồn vốn tiền gửi KHCN MB Thanh Xuân năm 20202022 theo loại tiền gửi 48 2.2.3.6 Phân tích thị phần huy động vốn KHCN MB Thanh Xuân so với ngân hàng khác thị trường 51 2.5 Đánh giá chung thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân 54 2.5.1 Ưu điểm 54 vii 2.5.2 Hạn chế 54 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 55 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH XUÂN 59 3.1 Định hướng mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân 59 3.2 Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân 60 3.2.1 Giải pháp 60 3.2.2 Kiến nghị 62 KẾT LUẬN 64 DANH MỤC THAM KHẢO 65 viii Phần mở đầu Sự cần thiết lý chọn đề tài Ngân hàng TMCP Quân Đội xác định rõ tầm nhìn, nhiệm vụ năm đầu thành lập, MB nhanh chóng chiếm lịng tin khách hàng dần khẳng định vị trí NHTM uy tín Việt Nam Để đạt nhiều thành tựu tại, MB ưu tiên hoạt động huy động vốn cốt lõi thiếu ngân hàng Tuy nhiên, bối cảnh kinh tế vừa bị ảnh hưởng sau đại dịch Covid 19 làm cho lãi suất biến động mạnh, kinh tế chưa hồn tồn ổn định MB gặp nhiều khó khăn tiềm ẩn nhiều rủi ro việc huy động vốn Nhận thức tầm quan trọng khắc phục hạn chế, MB đưa nhiều sách nhằm nâng cao mở rộng hoạt động huy động vốn, huy động vốn KHCN Nhằm khắc phục khó khăn nâng cao hoạt động huy động vốn KHCN, em chọn đề tài: “ Mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Thanh Xuân.” làm khóa luận tốt nghiệp Do cịn nhiều hạn chế kiến thức nghiệp vụ chuyên môn nên khóa luận em có nhiều thiếu sót, em mong nhận góp ý, nhận xét từ thầy, Mục đích nghiên cứu Khóa luận nghiên cứu mở rộng huy động vốn KHCN nhằm mục đích sau: Tổng hợp sở lý luận liên quan đến mở rộng huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Đánh giá thực trạng, mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân Để xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng nghiệp vụ huy động vốn KHCN ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân Phạm vi nghiên cứu  Phạm vi địa bàn: Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân  Phạm vi thời gian: 2020 – 2022  Phạm vi nội dung: Chỉ nghiên cứu loại nguồn vốn huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Do thời gian kinh phí nên em khơng có điều kiện khảo sát điều tra tiêu định tính mà nghiên cứu tiêu định lượng Phương pháp nghiên cứu Để đạt mục tiêu nghiên cứu trả lời vấn đề trên, khóa luận sử dụng kết hợp biện pháp: Phương pháp thống kê: Thu thập tài liệu, kết kinh doanh liên quan đến mở rộng huy động vốn KHCN MB Thanh Xuân theo chuỗi thời gian từ báo cáo nội khảo sát thực tế chi nhánh để thu thập thông tin phục vụ cho nghiên cứu khóa luận Phương pháp tổng hợp: Tổng số hợp số liệu thu thập được, phân tích, chọn lọc số liệu để chọn số liệu phù hợp đưa vào nghiên cứu Phương pháp so sánh: Phương pháp so sánh số tuyệt đối: Số tuyệt đối thể quy mô, giá trị tiêu kết kinh doanh thời gian, địa điểm cụ thể Đơn vị tính số tuyệt đối đơn vị tiền tệ…đây sở để đưa số tương đối phần trăm nhằm so sánh tỷ trọng, thị phần,…giữa năm So sanh số tuyệt đối thể qua việc so sánh kết kinh doanh năm, so sánh tiêu kế hoạch thực tế, từ nhằm đánh giá khả thực kế hoạch NHTM hiệu hoạt động NHTM qua năm Phương pháp so sánh số tương đối: Số tương đối thể tỷ trọng phần trăm phận tiêu tổng thể tiêu Số tương đối thể tỷ trọng, vị thế, thị phần tiêu tổng xếp hạng chung tổng thể 19.86 19.03 23.04 18.70 21.83 17.01 27.06 20.72 19.95 23.62 MB BIDV 3.Vietcombank 4.Viettinbank Agribank MB BIDV 3.Vietcombank 4.Viettinbank Agribank Biểu đồ 12 Thị phần huy động vốn KHCN MB Thanh Xuân so với ngân hàng khác năm 2020 Biểu đồ 13 Thị phần huy động vốn KHCN MB Thanh Xuân so với ngân hàng khác năm 2021 21.50 25.17 21.27 23.17 28.16 MB BIDV 3.Vietcombank 4.Viettinbank Agribank Biểu đồ 14 Thị phần huy động vốn KHCN MB Thanh Xuân so với ngân hàng khác năm 2022 52 Theo số liệu từ bảng biểu đồ từ ngân hàng thương mại Top MB cho thấy tình hình huy động vốn KHCN ngân hàng mức gần tương đương Giá trị huy động vốn KHCN ngân hàng thương mại tăng dần qua năm, điều cho thấy ngân hàng thương mại tích cực mở rộng hoạt động huy động vốn Trong Vietcombank ngân hàng dẫn đầu thị phần huy động vốn KHCN Năm 2020, ngân hàng thương mại khác huy động vốn 20.000 tỷ đồng Vietcombank dẫn đầu với giá trị 22.000 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 23,62% tổng thị phần huy động vốn ngân hàng thương mại lớn Xếp thứ sau Vietcombank MB với tổng huy động vốn KHCN đạt giá trị 19.471 tỷ đồng, chiếm thị phần 20,72% Đây dấu hiệu đáng mừng cho MB năm 2020 Vietcombank ngân hàng lâu đời, uy tín, quy mơ lớn, nguồn vốn dồi chiến lược cạnh tranh sản phẩm, thái độ phục vụ, chất lượng dịch vụ MB vươn lên đạt kết huy động vốn xếp thứ 2, vượt qua ngân hàng lâu đời, có vốn nhà nước Agribank, BIDV, Năm 2021, MB tiếp tục xếp thứ sau Vietcombank, giữ vững phong độ Mặc dù năm 2021 kinh tế đối mặt với nhiều thách thức, khó khăn liên quan đến vấn đề kiểm sốt dịch bệnh, phục hồi kinh tế nhiên MB giữ uy tín, nhận ủng hộ khách hàng kết huy động vốn KHCN tăng đtạ giá trị 21.652 tỷ đồng chiếm 23.04% thị phần Trong năm 2021, giá trị huy động vốn Agribank Viettinbank tăng không đáng kể so với năm 2020, giá trị huy động vốn 18.669 tỷ đồng 17.887 tỷ đồng, chiếm thị phần 19.86% 19,03% Năm 2022, giá trị huy động vốn KHCN MB 23.653 tỷ đồng, chiếm thị phần 25.11% Nhìn chung, giai đoạn 2020-2022, thị phần huy động vốn KHCN MB xếp thứ với giá trị huy động vốn tăng ổn định qua năm MB tích cực mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN quy mô chất lượng làm cho tỷ trọng thị phần tăng ổn định giai đoạn MB Thanh Xuân ý đến việc chiếm lĩnh thị phần huy động vốn KHCN với mục đích trở thành chi nhánh dẫn đầu thị phần huy động vốn KHCN 53 2.5 Đánh giá chung thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân 2.5.1 Ưu điểm  Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân mang uy tín, thương hiệu Ngân hàng “Quân đội nhân dân Việt Nam” giống Ngân hàng Nhà nước nên có lợi cạnh tranh lớn ngân hàng cổ phần tư nhân khác,nhân dân tin tưởng để gửi tiền  Với vị trí chi nhánh, phịng giao dịch nằm vị trí mặt đường trung tâm Nguyễn Trãi, lợi cho MB Thanh Xuân triển khai sản phẩm, dịch vụ đa dạng đến khách hàng giúp ngân hàng họat động có hiệu quả, ổn định  Nguồn vốn tăng trưởng năm sau cao năm trước cấu kỳ hạn tiền gửi ngắn hạn trung dài hạn hợp lý  Các sản phẩm, dịch vụ động vốn đa dạng hơn: Các sản phẩm, dịch vụ truyền thống phát huy tăng trưởng với tốc độ ổn định Các sản phẩm, dịch vụ có áp dụng cơng nghệ thông tin đại bước đầu phát triển tạo thu nhập cao có tiềm phát triển mạnh mẽ tương lai  MB ngân hàng dẫn đầu việc số hóa hoạt động nghiệp vụ truyền thống Khoảng 80% giao dịch thực qua ngân hàng điện tử Đây lợi cạn tranh MB Thanh Xuân 2.5.2 Hạn chế Ngoài ưu điểm trên, MB Thanh Xuân tổn số hạn chế sau cần khắc phục:  Quy mô nguồn vốn tiền gửi khách hàng cá nhân nhỏ, thị phần huy động vốn địa bàn bé, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi KHCN bình quân hàng năm cịn thấp ( 21.48% năm,bình qn 7.15% /năm)  Tỷ trọng tiền gửi không thời hạn chiếm tỷ trọng thấp có xu hướng giảm dần ( 14.8% năm 2021 13,24% năm 2022) : Điều phản ánh hoạt động dịch vụ ngân hàng liên quan chưa phát triển; dẫn đến chi phí huy động vốn bình quân cao 54  Các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn MB Thanh Xuân chưa đa dạng: Sản phẩm huy động vốn chủ yếu sản phẩm truyền thống gửi tiết kiệm, gửi tiền có kỳ hạn, gửi tiền khơng kỳ hạn …; chưa có sản phẩm huy động vốn trực tuyến online để giảm chi phí thủ tịc hành  Hoạt động bán chéo sản phẩm dịch vụ để tăng cường huy động tiền gửi bất cập  Hoạt động chéo sản phẩm phẩm thông qua dịch vụ tốn ngồi nước, tiền gửi có kỳ hạn, quản lý nguồn vốn, chưa triển khai đông liệt  Ngân hàng chưa cung cấp dịch tài -thanh tốn vụ trọn gói cho khách hàng 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế  Nguyên nhân chủ quan  Chất lượng sản phẩm, dịch vụ chưa đáp ứng yêu cầu cạnh tranh thực tế Chưa khai thác hết tiềm phân khúc khách hàng: dịch vụ, sản phẩm MB Thanh Xn mang tính đại chúng, chưa có độc đáo, khác biệt đặc điểm khách hàng độ tuổi, thu nhập, giới tính MB Thanh Xuân nằm trục đường Nguyễn Trãi phân khúc khách hàng có thu nhập cao, lợi tế tốn để khai thác nguồn vốn sử dụng vốn MB Thanh Xuân chưa tận dụng lợi đó, tính cạnh tranh thị trường bị giảm Các tính thẻ mức đại trà chưa tiện ích, thẻ MB chủ yếu dùng để: rút tiền, nạp tiền, toán hàng hóa ngân hàng khác Vietcombank, ACB, nâng cấp thẻ lên kết nối trực tiếp vào tài khoản VNĐ, USD khách hay thẻ liên kết với đơn vị khác hãng taxi, siêu thị,… Tốc độ xử lý hồ sơ chậm, nhiều thủ tục: cố gắng cải thiện chất lượng sản phẩm vấn đề thủ tục lại đem đến nhiều hạn chế cho MB Thanh Xuân Thủ tục cung cấp cho khách hàng vẫn, thời gian xử lý hồ sơ chậm, ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng Đối với thẻ ATM, thời gian phát hành thường ngày chậm so với ngân hàng khác Một số giao dịch chậm, lỗi mạng, trục trặc đường truyền, hệ thống ngân hàng hay bảo hành làm cho khách hàng khó chịu 55  Thiếu nguồn nhân lực chất lượng cao kinh nghiệm Thiếu cán có quan hệ, kinh nghiệm kỷ bán hàng giỏi Do MB Thanh Xuân chủ yếu chuyên viên trẻ tuổi nên quan hệ kết nối để phát triển khách hàng hạn chế;kinh nghiệm xử lý tình cịn thiếu xót Khả nắm bắt xử lý thông tin khách hàng chậm, chưa giải đáp hết thắc mắc khách sản phẩm  Hoạt động động marketing, truyền thông chưa tập trung cho khách hàng chiến lược, hiệu thấp Hoạt động marketing MB cải thiện chưa đạt hiệu mục tiêu mong muốn Hoạt động marketing chưa chuyên nghiệp, tiếp thị quảng cáo đến khách hàng yếu kém.Những sản phẩm triển khai tung thị trường chưa tiếp thị đến tay khách hàng, chí khách hàng cịn khơng biết rõ sản phẩm cần thiết mà ngân hàng cung cấp  Phát triển kênh phân phối bán hàng đại nhiều bất cập chưa thu hút khách hàng sử dụng MB quen việc giao dịch trực tiếp quầy, giao dịch điện tử bị hạn chế số nghiệp vụ Dịch vụ SmartBanking chưa cải thiện hạn mức, hạn mức giao dịch thấp, chưa đáp ứng nhu cầu giao dịch lớn khách hang Các ứng dụng InternetBanking chưa có nhiều tiện ích, chủ yếu khách hàng thực hoạt động: truy vấn số dư, rút/chuyển/gửi tiền,…chưa có hoạt động mua/bán cổ phiếu, mua/bán ngoại tệ…; Số lượng khách hàng sử dụng hạn chế Thư điện tử, giao dịch qua điện thoại MB có cung cấp chưa có nhiều khách hàng biến đến hình thức này.Từ đó, cho thấy việc kiểm sốt hoạt động kênh phân phối đại gặp nhiều khó khăn, chưa thu hút khách hàng  Chuyển đổi số đạt 80% giao dịch Ngân hàng chuyển đổi số quy trình giao dịch sản phẩm huy động tiền gửi khách hàng cá nhân chậm 56 Các quy trình nghiệp vụ sản phẩm huy động tiền gửi khách hàng cá nhân chưa số hoá tự động hoá,làm hạn chế suất lao động chưa giảm chi phí huy động tiền gửi  Nguyên nhân khách quan  Dich bệnh kéo dài 2020-2022 ảnh hươngr đến hoạt động kinh tế xã hội huy động tiền gửi NHTM Trong thời gian qua ảnh hưởng từ nhiều vấn đề dịch bệnh, chiến tranh Mỹ, chiến tranh Nga – Ukraina ảnh hưởng đến tỷ giá, lạm phát, lãi suất Nền kinh tế bị ảnh hưởng cung, MB Thanh Xuân không tránh khỏi ảnh hưởng đến dịch vụ tốn ngân hàng  Thói quen sử dụng tiền mặt mua bán hàng hoá dịch vụ cịn lớn Nhiều người có thói quen sử dụng cất trữ tiền mặt, dịch vụ ngân hàng họ, họ chưa hiểu tiện ích việc gửi tiền, sử dụng sản phẩm ngân hàng Thêm nữa, người dân nhóm chủ yếu có trình thấp, thu nhập trung bình chưa tiếp cận với sản phẩm ngân hàng Đối với nhóm khách hàng địi hỏi ngân hàng phải có sách tun truyền, quảng bá riêng phải có sách đơn giản hóa thủ tục, hồ sơ để phù hợp với trình độ nhóm khách hàng phù hợp với toàn khách hàng  Cạnh tranh ngân hàng thương mại ngày tăng Ngày nay, ngày xuất nhiều ngân hàng thương mại, dẫn đến trùng lặp sản phẩm, dịch vụ cung cấp, cạnh tranh gay gắt thị trường để mở rộng thị phần Một số ngân hàng cạnh tranh gay gắt với MB : TPBank ACB, Sacombank…họ đưa chiến lược cụ thể sản phẩm tập trung vào nhóm khách hàng tương tự, làm MB gặp nhiều khó khăn việc thu hút khách hang Các ngân hàng chi nhánh từ nước ngân hàng có kinh nghiệm lâu năm, thừa hưởng công nghệ vượt trội từ ngân hàng mẹ, sản phẩm họ đưa chiếm nhiều ưu chất lượng tiện ích 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG Nhìn chung Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Thanh Xuân hoàn thành đạt nhiều thành tựu từ việc mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN Giá trị huy động vốn MB Thanh Xuân tăng qua năm, tỷ trọng giữ mức tăng trưởng ổn định Có thể thấy giai đoạn 2020-2022, MB Thanh Xuân nỗ lực mở rộng huy động vốn quy mơ, tăng thị phần, tìm kiếm nguồn khách hàng mới, đa dạng hóa sàn phẩm huy động vốn từ đạt nhiều thành cơng dự đốn cịn phát triển tốt tương lai 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH XUÂN 3.1 Định hướng mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân Sau đại dịch Covid 19, kinh tế Việt Nam dần ổn định, giai đoạn 2020 – 2026 giai đoạn quan trọng bước chuyển Việt Nam theo hướng cơng nghiệp hóa – đại hóa, mở cửa quốc tế Vì vậy, khoảng thời gian ngân hàng thương mại nói chung phát huy chức trở thành trung gian tín dụng Đối với MB Thanh Xuân nói riêng, hội giúp mở rộng quy mơ, thị phần, uy tín thị trường Bên cạnh hội thử thách lớn MB Thanh Xuân phải cạnh tranh với ngân hàng thương mại nước ngân hàng thương mại nước ngồi có thị phần Việt Nam MB Thanh Xuân tăng cường sách mở rộng huy động vốn KHCN kèm với tăng chất lượng sản phẩm MB Thanh Xuân tiếp tục đẩy mạnh hoạt động huy động vốn KHCN ngắn hạn nhằm giải vấn đề tín dụng tạm thời chi nhánh, hoạt động huy động vốn KHCN trung dài hạn trọng nhằm tạo lập nguồn vốn lớn cho hoạt động kinh doanh dài hạn chi nhánh Để đạt hiệu cao từ việc mở rộng huy động vốn, chi nhánh kịp thời nắm bắt thông tin biến động thị trường, dự báo kinh tế vi mơ, vĩ mơ, phân tích biến động nước kinh tế, đào tạo chuyên sâu cán nhân viên nâng cao trình độ phân tích, dự báo nhằm dự đốn xác biến động xảy tương lai từ đưa sách ứng phó phù hợp Nâng cao chất lượng khách hàng, tìm kiếm nguồn khách hàng uy tín, thường xuyên thực hoạt động giám sát, kiểm tra, phân loại, đánh giá hoạt động sản xuất kinh doanh nhóm đối tượng khách hàng 59 3.2 Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân 3.2.1 Giải pháp Từ mục tiêu trên, MB Thanh Xuân dần định hướng cấu huy động vốn KHCN chuyển dịch theo hướng mở rộng sản phẩm huy động vốn KHCN tránh bị trùng lặp với ngân hàng đối thủ Cụ thể:  Tích cực tìm kiếm nguồn khách hàng nước Mở rộng hoạt động huy động khách hàng mở tài khoản cá nhân tài khoản toán chi nhánh ngân hàng Động viên, khuyến khích, đưa ưu đãi thu hút khách hàng mở tài khoản ngân hàng MB, tập trung nguồn tiền nhàn rỗi hộ kinh doanh cá nhân vào tài khoản MB Định hướng, tạo lập thói quen cho khách hàng sử dụng tài khoản MB toán, giao dịch mua bán  Chiến lược thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn KHCN Tùy thời kỳ, vào biến động thị trường, nhu cầu sử dụng tâm lý khách hàng đưa sách thu hút thêm khách hàng mới, trì ổn định lượng khách hàng cũ trung thành, đảm bảo hai bên có lợi, đưa nhiều sách ưu đãi, khuyến mại, tặng quà kích thích khách hàng lớn gửi tiền, đa dạng hóa nhiều loại sản phẩm huy động vốn KHCN nhằm đáp ứng yêu cầu khách hàng  Mở rộng huy động vốn KHCN thông qua mua bán ngoại tệ Thông qua hoạt động mua bán ngoại tệ giúp MB huy động thêm nguồn tiền từ nước qua cá nhân hộ gia đình Thực nghiệp vụ nhận ủy thác vốn đầu tư vừa giúp chi nhánh huy động thêm vốn vừa thúc đẩy phát triển chương trình kinh tế, văn hóa, xã hội với nước ngồi  Phát triển đối tượng khách hàng cá nhân cán nhân viên,cá nhân hộ gia đình kênh bán hàng online để mở rộng quy mô nguồn vốn tiền gửi Muốn mở rộng quy mô nguồn vốn tiền gửi cần phải phát triển tăng số lượng khách hàng cá nhân kênh phân phối đại phù hợp với công nghệ 4.0 chuyển đổi số lịch vực Ngân hàng Trước hết tập trung vào phân khúc khách hàng cán 60 công nhân viên chức,người lao động khu công nghiệp,các nhà máy,cơ quan hộ gia đình Để phát triển nhóm khách hàng cần có sách chăm sóc khách hàng vượt trội NHTM khác Mặt khác cần phát triển kênh phân phối online trực tuyến việc tư vấn,hướng dẫn bán sản phẩm dịch vụ chăm sóc khách hàng Có kênh nhận thông tin 24/24 h phản ánh khách hàng để đáp ứng yêu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng  Ban hành chế khuyến khích huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn để giảm lãi suất đầu vào Ngân hàng cần ban hành chế lãi suất cạnh tranh ,cơ chế nâng cao chất lượng dịch vụ để tăng cường huy động nguồn vốn tiền gửi khơng kỳ hạn Đồng thời có chế thi đua,khen thưởng tạo động lực vật chất tinh thần cho cán nhân viên có thành tích cao huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn  Mở rộng hình thức bán chéo sản phẩm cung cấp dịch vụ tài trọn gói cho khách hàng Ngân hàng cần đẩy mạnh mở rộng hình thức cung cấp dịch tài -thanh tốn vụ trọn gói cho khách hang tiền gửi,thanh tốn,thẻ,bảo hiểm,tư vấn tài cho vay Nâng cao tiện ích tất sản phẩm phù hợp với nhu cầu cần thiết khách hang Để thực phục vụ trọn gói khách hàng địi hịi ngân hàng phải hoàn thiện hệ thống sản phẩm, dịch vụ, nâng cao chất lượng, kiến thức cho chuyên viên, tăng cường sức cạnh tranh chất lượng sản phẩm, dịch vụ, thái độ nhân viên phí dịch vụ  Cải tiến đổi hoạt động truyền thơng marketing tập trung cho nhóm khách hàng ưu tiên để nâng cao hiệu Thực sách truyền thơng,marketing, quảng bá sản phẩm tập trung vồ nhóm khách hàng chiến lược ưu tiên, giới thiệu tính vượt trội sản phẩm ngân hàng so với ngân hàng khác Các chương trình quảng cáo phải gắn liền với yếu tố vùng miền, thói quen tiêu dùng, nhu cầu khách hàng để quảng bá đem lại hiệu cao Tăng cường ứng dụng rộng rãi hình thức Digital marketing sản phẩm dịch vụ kênh truyền thông xã hội 61  Xây dựng tiêu chí đánh giá sách thu hút cán quản lý nguồn vốn có lực trình độ cao, có kinh nghiệm quan hệ xã hội lớn cho khối khách hàng cá nhân Xây dựng tiêu chí cán quản lý,lãnh đạo phòng khách hàng cá nhân để bòi dưỡng đào tạo tuyển dụng theo chế thị trường thu hút nguồn nhân lực quản lý chất lượng cao làm việc Có sách thu hút nguồn nhân lực chất lựơng cao bổ sung cho cán phòng khách hàng cá nhân đáp ứng yêu cầu cạnh tranh với ngân hàng khác  Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ có,phát triển sản phẩm đại Đối với sản phẩm có : cải tiến bổ sung thêm tiện ích cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác Các quy trình, thủ tục hồ sơ cần rút ngắn, đơn giản, phần khơng cần thiết bỏ qua, khơng nhiều thời gian, đảm bảo hài hịa lợi ích ngân hàng khách hàng Đối với sản phẩm mới: Nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ sở chuyển đổi số,tự động hoá giao dịch,thực giao dịch online trực tuyến qua điẹn thoại thông minh không cần đến ngân hàng để tiết kiệm chi phí,thời gian cho khách hàng Ngân hàng  Đổi phong cách giao dịch chuyên nghiệp văn minh đại làm hài lòng khách hàng Xây dựng quy chế giao dịch viên văn minh,hiện đại có tính chun nghiệp cao; Thái độ chun viên phục vụ phải thân thiện, nhiệt tình, tạo gần gũi tin cậy cho khách hàng Đi đôi với nâng cấp sở giao dịch khách hàng đại,văn minh, tiện nghi đầy đủ, tạo môi trường giao dịch cho khách hàng thoải mái đến giao dịch ngân hàng 3.2.2 Kiến nghị với MB hội sở  Nghiên cứu đổi mới, hồn thiện hệ thống công nghệ ngân hàng tiên tiến đại 62 Trong thời đại công nghệ phát triển, ngân hàng hướng sản phẩm gắn với ứng dụng công nghệ Trong lĩnh vực kinh doanh nói chung với ngân hàng nói riêng, cơng nghệ đóng vai trị quan trọng, góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm, giảm thiểu rủi ro giúp khách hàng sử dụng sản phẩm cách thuận lợi Khi sản phẩm gắn với ứng dụng công nghệ, sản phẩm truyền thống dần bị thay Vì vậy, để khơng bị lỗi thời, MB cần tận dùng nguồn lực cơng nghệ sẵn có kinh tế để tạo sản phẩm Để áp dụng công nghệ vào sản phẩm mang lại hiệu cao nhất,  Đầu tư phát triển kênh phân phối đại Đầu tư nâng cấp mở rộng kênh phân phối trực tiếp phân phối trực tuyến như: ATM , Internet Banking, Smart Banking… Mở thêm ATM khu vực khách hàng có nhu cầu lớn như: bệnh viện, trường học, siêu thị,…Nâng cao hệ thống ATM, thêm tính cho ATM gửi tiền, chuyển khoản, mua thẻ điện thoại, tốn hóa đơn…Khai thác tối đa tiềm dịch vụ điện thoại, MB cần đào tạo thêm chuyên viên trực điện thoại tổng đài 24/7 để chuyên viên truyền đạt ngắn gọn, chi tiết thông tin sản phẩm đến khách hàng, giải đáp thắc mắc tiếp nhận phản hồi từ khách hàng cách nhanh 63 KẾT LUẬN Nội dung Khóa luận tốt nghiệp giới thiệu đầy đủ trình hình thành, phát triển khái quát hoạt động chung Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh xuân, đánh giá thực trạng, tình hình mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN Ngân hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Thanh Xuân năm 2020-2022; đề xuất giải pháp kiến nghị để khắc phục tồn tạị, đẩy mạnh mở rộng hoạt động huy động vốn KHCN Chắc chắn nội dung khóa luận cịn khuyết điểm định, mong thầy cô giáo hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thiện báo cáo tốt 64 DANH MỤC THAM KHẢO Báo cáo tài năm 2020 – 2022 từ Phịng Nhân Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Xuân Báo cáo kết kinh doanh MB Thanh Xuân 2020 – 2022 từ Phòng KHCN Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Thanh Xuân Website: https://mbbank.com.vn/ Website: https://www.acb.com.vn/ Website: https://www.vcb.com.vn/ Website: https://www.bidv.com.vn/ 65 66