Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp quân đội – chi nhánh thanh xuân

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH XUÂN Sinh viên thực : Phạm Thị Hồng Thủy Lớp : K22NHB Khóa học : Ngân hàng Mã sinh viên : 22A4010522 Giảng viên hướng dẫn : ThS Vũ Thị Thanh Hà HÀ NỘI - 05/2023 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH XUÂN Sinh viên thực : Phạm Thị Hồng Thủy Lớp : K22NHB Khóa học : Ngân hàng Mã sinh viên : 22A4010522 Giảng viên hướng dẫn : ThS Vũ Thị Thanh Hà HÀ NỘI - 05/2023 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp thân em thực dựa hỗ trợ từ giảng viên hướng dẫn chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng theo quy định, liệt kê theo danh mục tài liệu tham khảo khóa luận Sinh viên thực Phạm Thị Hồng Thủy i LỜI CẢM ƠN Với thời gian khả hạn chế, q trình định hướng thực Khóa luận tốt nghiệp em cịn gặp nhiều khó khăn Nhưng với giúp đỡ, hướng dẫn ban lãnh đạo, anh chị công tác Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân quý thầy cô Khoa Ngân hàng, đặc biệt giúp đỡ tận tình ThS.Vũ Thị Thanh Hà, em hồn thành Khóa luận Em xin chân thành cảm ơn tận tình giảng viên viên hướng dẫn khoa học ThS.Vũ Thị Thanh Hà thời gian qua trực tiếp giúp đỡ em hồn thành Khóa luận Cảm ơn thầy Khoa Ngân hàng chúc thầy ln có nhiều sức khỏe để tiếp tục cống hiến cho nghiệp trồng người Em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo, anh chị công tác Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân tạo điều kiện cho em thực tập cung cấp số liệu cần thiết để em hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Mặc dù cố gắng nỗ lực suốt thời gian hoàn thành khóa luận, khó tránh khỏi hạn chế thời gian nghiên cứu kiến thức kinh nghiệm thân nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý quý báu đến từ thầy hội đồng để nghiên cứu hoàn thiện Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Phạm Thị Hồng Thủy ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng .7 1.1.3 Phân loại hình thức cho vay tiêu dùng .10 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 11 1.2 TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Các tiêu phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng 20 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THANH XUÂN 25 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng số Ngân hàng địa bàn quận Thanh Xuân 25 iii 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân 29 TÓM TẮT CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CVTD TẠI MB THANH XUÂN 31 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH XUÂN 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển MB Thanh Xuân 31 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn năm 2020 - 2022 33 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI MB THANH XUÂN 41 2.2.1 Sản phẩm CVTD 41 2.2.2 Thực trạng kết CVTD MB Thanh Xuân giai đoạn 2020 - 2022 42 2.2.3 So sánh sản phẩm CVTD MB Thanh Xuân với số NH khác khu vực .59 2.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN CVTD TẠI MB THANH XUÂN TỪ NĂM 2020 - 2022 63 2.3.1 Những kết tích cực đạt 63 2.3.2 Các mặt hạn chế nguyên nhân .65 TÓM TẮT CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CVTD TẠI MB THANH XUÂN 72 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CVTD CỦA MB THANH XUÂN 72 3.1.1 Bối cảnh kinh tế Việt Nam 72 3.1.2 Định hướng hoạt động chung MB Thanh Xuân 73 3.1.3 Mục tiêu phát triển hoạt động CVTD MB Thanh Xuân năm 2023 75 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CVTD TẠI MB THANH XUÂN 77 iv 3.2.1 Nhóm giải pháp mở rộng đối tượng CVTD 77 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng người 78 3.2.3 Nhóm giải pháp tăng cường nguồn vốn huy động 79 3.2.4 Nhóm giải pháp sở vật chất 79 3.2.5 Nhóm giải pháp hoạt động Marketing, quảng bá thương hiệu 79 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 80 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quân đội - MB 80 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 80 3.3.3 Kiến nghị phù hợp với Chính phủ 81 TÓM TẮT CHƯƠNG 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Diễn giải BĐS Bất động sản CN Chi nhánh CVTD Cho vay tiêu dùng HMTD Hạn mức tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại 10 PGD Phịng giao dịch 11 RRTD Rủi ro tín dụng 12 TCKT Tổ chức kinh tế 13 TCTD Tổ chức tín dụng 14 TMCP Thương mại cổ phần 15 TSBĐ Tài sản bảo đảm vi DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Trang Bảng 1.1: Dư nợ CVTD BIDV Thanh Xuân 2020 – 2022 25 Bảng 1.2: Thu nhập Vietinbank Thanh Xuân từ 2020 – 2022 27 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn MB Thanh Xuân 2020 – 2022 33 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ cho vay MB Thanh Xuân 35 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh MB Thanh Xuân 39 Bảng 2.4: Tình hình doanh số CVTD MB Thanh Xuân 42 Bảng 2.5 Tình hình dư nợ CVTD MB Thanh Xuân 43 Bảng 2.6: Phân tích dư nợ CVTD theo thời gian 45 Bảng 2.7:Phân tích dư nợ CVTD dùng theo sản phẩm 46 10 Bảng 2.8: Phân tích dư nợ CVTD theo hình thức đảm bảo 48 11 Bảng 2.9: Phân tích dư nợ cho vay theo thu nhập KH 49 12 Bảng 2.10 Doanh số thu nợ CVTD MB Thanh Xuân 50 13 Bảng 2.11: Tỷ lệ nợ hạn CVTD MB Thanh Xuân 51 14 Bảng 2.12: Thu nhập từ CVTD MB Thanh Xuân 52 15 Bảng 2.13: Tỷ trọng KH vay tiêu dùng MB Thanh Xuân 53 15 Bảng 2.14: tình hình thị phần MB Hà Nội 54 16 Bảng 2.14: Tình hình cho vay tiêu dùng năm Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân 65 17 Bảng 2.15: Cơ cấu CVTD theo sản phẩm Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2020 – 2022 68 18 Bảng 2.16: So sánh sản phẩm CVTD Ngân hàng TMCP Quân đội với số Ngân hàng TMCP Việt Nam 59 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Trang Biểu đồ 1.1: Thể tăng trưởng CVTD BIDV Thanh Xuân 2020 – 2022 26 Biểu đồ 1.2: Lợi nhuận từ CVTD Vietinbank Thanh Xuân từ 2020 – 2022 28 Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn MB Thanh Xuân giai đoạn 2020 – 2022 34 Biểu đồ 2.2: Phân tích dư nợ cho vay MB Thanh Xuân 36 Biểu đồ 2.3: Phân tích dư nợ cho vay theo phân khúc khách hàng 37 Biểu đồ 2.4: Phân tích dư nợ theo thời gian cho vay 38 Biểu đồ 2.5: Kết KĐKD giai đoạn 2020 – 2022 39 10 Biểu đồ 2.6: Tình hình doanh số CVTD MB Thanh Xuân 42 11 Biểu đồ 2.7: Tình hình dư nợ CVTD MB Thanh Xuân 44 12 Biểu đồ 2.8: Phân tích tỷ trọng dư nợ CVTD theo kỳ hạn 45 13 Biểu đồ 2.9: Dư nợ CVTD theo sản phẩm CVTD 47 14 Biểu đồ 2.10: Dư nợ CVTD theo hình thức tài sản đảm bảo 48 15 Biểu đồ 2.11: Phân tích dư nợ hạn CVTD MB Thanh Xuân 51 16 Biểu đồ 2.14: Tốc độ tăng lợi nhuận từ CVTD MB Thanh Xuân 52 17 Biểu đồ 2.16: Tốc độ tăng trưởng KH MB Thanh Xuân 53 18 Biểu đồ 2.15: Thị phần cho vay tiêu dùng MB Hà Nội 55 19 Biểu đồ 2.15: Thống kê giới tính KH CVTD MB Thanh Xuân 56 20 Biểu đồ 2.18: Thống kê nghề nghiệp KH CVTD MB Thanh Xuân 57 21 Biểu đồ 2.19: Thống kê mức độ hài lòng KH CVTD MB Thanh Xuân 57 22 Biểu đồ 2.20: Thống kê ý kiến KH CVTD MB Thanh Xuân 58 viii MB cần điều hành room tín dụng riêng ngân hàng, tăng ~15% theo giới hạn room ngân hàng nhà nước, sẵn sàng tăng thêm điều kiện cho phép, để đảm bảo tăng trưởng đồng khu vực loại hình CN Về quản trị RRTD Nền kinh tế toàn cầu nhiều biến động nhanh, phức tạp với vấn đề biến đổi khí hậu, căng thẳng địa trị, lạm phát lãi suất tăng mạnh nhiều nước, kéo theo nhiều loại hình rủi ro loại rủi ro chuyển đổi Theo đó, Ngân hàng TMCP Quân đội tăng cường quản trị rủi ro chặt chẽ, mục tiêu kiểm soát nợ xấu ≤ 1,5%, 3% với NQH trích lập DPRR đầy đủ, tiếp tục nhận diện, kiểm soát loại rủi ro liên quan đến ngành nghề, tới môi trường xã hội (biến đổi khí hậu) Về chất lượng dịch vụ Nâng cao lực làm chủ công nghệ, tăng tốc độ chuyển đổi số, nâng cao trải nghiệm gắn kết KH, mục tiêu tăng thu dịch vụ từ 8% lên đến 11% Về số lượng KH Thu hút thêm triệu KH, đạt mục tiêu 25 triệu KH; tỷ lệ giao dịch kênh số đạt 95%, phát triển toàn diện tiện ích, sản phẩm tảng giao dịch APP MBbank BIZ MBBank 3.1.3 Mục tiêu phát triển hoạt động CVTD MB Thanh Xuân năm 2023 Định hướng chung toàn hệ thống, MB Thanh Xuân đưa mục tiêu riêng Muốn tăng doanh số CVTD, MB Thanh Xuân mở rộng đối tượng KH khai thác thị trường tiềm vùng lân cận, nâng cao chất lượng dịch vụ phát triển sản phẩm CVTD để tạo nên sản phẩm dịch vụ gắn với áp dụng công nghệ Digital Banking cho KH cá nhân, giúp họ nhận lợi ích đầy đủ từ cơng nghệ ngân hàng Mục tiêu lợi nhuận tăng 25%, vốn huy động tăng 30%, dư nợ CVTD tăng đến 32.5%, tỷ lệ NQH nợ xấu 3% Tăng vốn huy động lên 1.200 tỷ đồng đến cuối năm 2023, tăng 30% (cao so với quy định Hội sở 20%) Tỷ trọng huy động từ tiền gửi dân cư tăng cao lên khoảng 55%, đặc biệt tăng lượng tiền gửi không kỳ hạn Dư nợ tăng 794 tỷ đồng (tăng 30%), đạt 3.580 tỷ đồng Mục tiêu dư nợ CVTD 1.260 tỷ đồng Tỷ trọng CVTD nâng lên mức 32.5% dư nợ 75 Đưa tỷ lệ nợ xấu mức thấp không 1% tỷ lệ NQH khơng q 2% Chi nhánh ngồi việc đặt mục tiêu giữ tỷ lệ nợ xấu mức 1%, tiêu cụ thể thu từ lãi khoản vay hoàn thành 100% kế hoạch, đạt 97% số lãi thu được, thu dịch vụ đạt 5.6 tỷ đồng, tăng 11% Bên cạnh đó, Chi nhánh cịn tập trung vào tăng thu nhập CBNV, đặt mục tiêu tăng lên 11% so với thu nhập năm 2022, nhằm tạo động lực để nhân viên làm việc tốt hỗ trợ KH tốt Để đạt mục tiêu năm 2023, CN cần áp dụng kế hoạch cụ thể Đầu tiên, giữ chân tệp KH truyền thống tạo nhiều KH thông qua hoạt động Marketing hiệu Thứ hai, trọng khâu thẩm định, chăm sóc khoản vay nhằm kiểm sốt nợ xấu nâng cao quản lý rủi ro để đảm bảo an toàn, hiệu Cuối cùng, sử dụng vốn hiệu giảm thiểu chi phí vốn thơng phê duyệt cán quản lý 76 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CVTD TẠI MB THANH XUÂN 3.2.1 Nhóm giải pháp mở rộng đối tượng CVTD a Về mở rộng đối tượng CVTD Để mở rộng tệp khách hàng, MB Thanh Xuân cần tiếp cận với KH tiểu thương, người lao động tự ngồi KH truyền thống Điều thực thông qua việc tổ chức buổi hội thảo giới thiệu sản phẩm CVTD tư vấn thời gian, HMCV, phương thức giải ngân thu nợ, Các hoạt động giúp khách hàng tiềm hiểu rõ sản phẩm, tìm hiểu cách thức vay vốn ngân hàng, đồng thời tạo minh bạch tăng tính đáng tin cậy MB Thanh Xuân Đây hội để CN mở rộng thị trường tăng doanh số b Về điều chỉnh quy định CVTD Thứ cần liên kết với sàn bất động sản, nhà môi giới, trung gian giao dịch BĐS để đảm bảo kết định giá tài sản đảm bảo xác tăng khả lý tài sản tình KH khơng trả nợ TSBĐ cầm cố, áp dụng MCV linh hoạt lên đến 100% giá trị tùy trường hợp để tăng doanh thu cần xem xét cẩn thận để đảm bảo an toàn hoạt động cho vay tiêu chuẩn rủi ro NH Thứ hai để mở rộng KH vay mua nhà dự án, CN cần không dựa vào nguồn khách hàng giới thiệu chủ đầu tư Khế ước cho vay cần xem xét kéo dài để thích nghi với tình hình tăng giá nhà, đất tại, thu nhập KH chưa tăng Thứ ba để tăng mức độ hấp dẫn sản phẩm vay mua ô tô, chi nhánh cần nới lỏng điều kiện cho vay cách cho vay cho xe ô tô qua sử dụng chưa năm nhập Giao dịch xe qua sử dụng chuộng nhiều so với giao dịch mua xe 100% tính kinh tế hợp với mức tiền người tiêu dùng muốn bỏ Mặt khác, việc định giá xe NH thực xây dựng thêm khung/bảng giá cho sản phẩm thông qua trợ giúp từ bên c Về đổi mới, xây dựng sản phẩm Sản phẩm CVTD MB Thanh Xuân tập trung phát triển sản phẩm truyền thống.Tuy nhiên, thị trường nhiều nhu cầu chưa đáp ứng sản phẩm Do đó, để đa dạng hóa danh mục, phân tán rủi ro, đáp ứng 77 nhu cầu KH, tăng tính cạnh tranh, uy tín MB Việc phát triển sản phẩm CVTD quan trọng chiến lược kinh doanh Ngân hàng Chi nhánh cần thực bước như: Nghiên cứu nhu cầu KH, thị trường từ ĐTCT, báo cáo phân tích thị trường, liệu phân tích, báo cáo tiêu dùng doanh nghiệp thị trường, đối tác, báo cáo số liệu tổng hợp Digital Marketing; Lựa chọn sản phẩm theo tính khả thi độ mới, ưu sản phẩm; Xây dựng sản phẩm cho đối tượng KH nào, thời gian vay, mức cho vay, điều kiện vay cho phù hợp; Xây dựng Marketing triển khai đến thị trường mục tiêu d Về mở rộng hình thức CVTD Hình thức CVTD phổ biến MB Thanh Xn cư trú, cịn hình thức khác chiếm tỷ trọng khơng đáng kể Vì vậy, CN cần khai thác thêm hình thức khác du lịch, du học, mua sắm nội thất sản phẩm CVTD khác, giúp thu hút KH mà cịn giúp giảm thiểu rủi ro CVTD Ngồi ra, hình thức CVTD trực tiếp ưu tiên so với hình thức CVTD gián tiếp Tuy nhiên, có nhiều KH muốn mua tiếp cận CVTD, lại e ngại đến trực tiếp NH Do đó, CN nên triển khai hoạt động CVTD trực tuyến ứng dụng MBBank, hướng dẫn khách hàng cách thực đơn đăng ký vay online nhanh chóng tiện lợi ứng dụng 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng người Con người đánh giá yếu tố định hàng đầu đến thành công tổ chức với MB Thanh Xuân ngoại lệ, qua đánh giá thực trạng CVTD MB Thanh Xuân cho thấy nguyên nhân dẫn đến hạn chế CVTD đội ngũ CBNV trẻ, thiếu kinh nghiệm làm việc thực tế lực lượng CBTD tính tỷ lệ KH cịn dẫn đến khó khăn khâu thực nghiệp vụ kiểm soát rủi ro CN cần tiếp tục bổ sung nhân cho phòng KHCN phận CVTD, đồng thời có chế độ đãi ngộ tốt lương thưởng để tạo động lực cho nhân viên, xây dựng kế hoạch đào tạo sau tuyển dụng nhân viên tổ chức buổi tập huấn, khóa học đào tạo để nâng cao kỹ cho nhân viên Những điều kiện tạo động lực mạnh mẽ cho nhân viên ngân hàng đồng thời tạo quảng bá hình ảnh Ngân hàng 78 3.2.3 Nhóm giải pháp tăng cường nguồn vốn huy động Để đạt mục tiêu này, MB tập trung vào chiến lược nguồn vốn huy động bền vững hiệu bao gồm tập trung vào trung - dài hạn, huy động vốn từ dân cư tăng trưởng theo thông qua tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn,… bổ sung vốn từ thị trường TCQT, huy động đa dạng nguồn, đồng thời có chiến lược QTRR vốn nhằm tránh rủi ro tỷ giá, lãi suất 3.2.4 Nhóm giải pháp sở vật chất Để nâng cao chất lượng dịch vụ thúc đẩy hài lòng KH, MB Thanh Xuân cần tập trung vào việc đầu tư sở vật chất nâng cấp hệ thống máy tính Việc giúp CBTD hoạt động hiệu tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp đại Ngoài ra, đầu tư giúp xây dựng hình ảnh NH lớn, uy tín tin cậy với KH Nếu thực đầy đủ hợp lý, đầu tư mang lại lợi ích lớn hiệu cao cho CN 3.2.5 Nhóm giải pháp hoạt động Marketing, quảng bá thương hiệu Áp dụng nhiều hình thức ưu đãi SPDV cho người vay, thời gian mà CVTD tiềm phát triển Việc ngân hàng áp dụng nhiều ưu đãi kèm cách hiệu để thu hút KH NH khuyến mại cách tặng quà, miễn phí dịch vụ, tổ chức chương trình tri ân khách hàng: Tặng voucher thăm khám sức khỏe hậu COVID cho KH thân thiết CN đồng thời kết hợp tư vấn bán chéo sản phẩm NH, Đối với khách hàng có giá trị vay lớn, trả nợ trước hạn,… nên Ngân hàng tạo tiện ích ưu đãi giảm phần phí trả nợ trước hạn, KH phục vụ nhà, đến NH để giao dịch CN hợp tác với tập đoàn có triển khai sản phẩm liên quan đến CVTD hộ chung cư, đại lý bán xe ô tô, xe máy,… Điều với việc xây dựng văn hoá NH quan trọng để cải thiện chất lượng phục vụ KH nâng cao thương hiệu MB bối cảnh cạnh tranh khốc liệt ngày Ngoài ra, tên gọi sản phẩm CVTD mang ý nghĩa thể mục đích mà chưa lạ, tạo tính độc lạ CN cần nghĩ chương trình ưu đãi liên quan đến sản phẩm gắn kết tên sản phẩm với tính chun biệt ưu điểm sản phẩm khách hàng Các sp NH khác "Gặp lần, lấy xe ngay" Techcombank "Vay 24h" Dong A Bank điển hình cho 79 việc Hiện tại, sản phẩm CVTD MB có tên gọi chung chung "vay mua nhà" "vay mua ô tô" cần đổi để tạo khác biệt thu hút khách hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quân đội - MB Thứ là, cần hoàn thiện sách CVTD , lãi suất, điều kiện vay linh hoạt hơn, tăng tiện ích sản phẩm đẩy mạnh phát triển Ngân hàng số để mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng Thứ hai là, hỗ trợ Chi nhánh phát triển kênh phân phối đại, bao gồm đầu tư vào hệ thống cửa hàng nhân lực, hỗ trợ phát triển trang web, kênh truyền thông, đào tạo nhân lực để nâng cao chất lượng dịch vụ Thứ ba là, xây dựng lộ trình thăng tiến rõ ràng, sách đào tạo tân tuyển chun nghiệp, mơi trường làm việc tích cực, khuyến khích sáng tạo đồn kết, có sách thưởng hấp dẫn để động viên tôn vinh CBNV ưu tú Thứ tư tăng cường tra, kiểm soát để kịp thời phát giải sai sót thực tra định kỳ đột xuất, yêu cầu tuân thủ quy định để đảm bảo tính minh bạch mơi trường cạnh tranh lành mạnh Thứ năm nên có sách hỗ trợ CN, xây dựng c trang bị sở vật chất đại tạo điều kiện phát triển hoạt động CVTD hoạt động kinh doanh Chi nhánh 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Thứ là, cần xây dựng tiêu chuẩn đánh giá xác công để kiểm tra việc hoạt động NHTM Đưa biện pháp kiểm soát rủi ro tiềm ẩn để tránh sai sót hoạt động NHTM Thứ hai là, cần hoạch định chiến lược phát triển chung CVTD NHTM nhằm tạo thống quản lý bình đẳng cạnh tranh NHTM nước Hơn nữa, với mục đích chung phát triển CVTD, NHNN cần phối hợp với hoạt động đồng NHTM, tạo điều kiện phát triển Thứ ba là, thêm nhiều đợt nới room tín dụng cho Ngân hàng sử dụng room tín dụng ổn định có điều hành hợp lý, thiết lập tiêu chuẩn quy trình đánh 80 giá tín dụng hiệu quả, việc nới lỏng room tín dụng tạo hội cho ngân hàng việc mở rộng khối lượng cho vay tăng lợi nhuận Thứ tư là, để tạo điều kiện cho NHTM nhanh chóng thích nghi thay đổi chiến lược kinh doanh mình, NHNN cần áp dụng cách linh hoạt điều hành công cụ tỷ giá tỷ lệ DTBB, đồng thời cập nhật áp dụng quy định thời hạn 3.3.3 Kiến nghị phù hợp với Chính phủ Thứ là, Nhà nước cần tăng cường chế quản lý giám sát để đảm bảo tính minh bạch cơng khai hoạt động NH, tránh tình trạng thất tín dụng, gian lận, tham nhũng Thứ hai là, cần đẩy mạnh sách thu hút đầu tư nước để thu hút thêm nguồn vốn “bơm tiền” cho thị trường BĐS Thứ ba là, nhà nước cần xây dựng hành lang pháp lý chặt chẽ, cập nhật thông tin bộ, ngành, xu hướng nhận ý ki39ến đóng góp từ bộ, quan thành phần kinh tế để thực thi sách cơng bằng, hiệu xác Thứ tư là, ngành kinh tế, cần phải ổn định kinh tế vĩ mô xác định chiến lược lâu dài hướng để kiềm chế lạm phát, ổn định thị trường đạt mục tiêu phát triển đất nước Ngoài ra, cần tập trung vào việc xây dựng hạ tầng phát triển dịch vụ, kết nối giao thông để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh, đặc biệt BĐS SXKD 81 TÓM TẮT CHƯƠNG Từ kết đạt được, hạn chế, nguyên nhân phát triển hoạt động CVTD MB Thanh Xuân Chương 3, trình bày định hướng, mục tiêu phát triển MB nói riêng Ngân hàng TMCP Quân đội – CN Thanh Xuân nói riêng thời gian tới, đưa nhóm giải pháp cho sản phẩm CVTD, đa dạng hóa danh mục sản phẩm CVTD, nâng cao lực CBTD, đẩy mạnh hoạt động Marketing Chi nhánh,… đưa kiến nghị với MB, NHNN Chính phủ để Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân phát triển hoạt động CVTD thời gian tới 82 KẾT LUẬN Nhu cầu vay tiêu dùng ngày đa dạng, thị trường CVTD tiềm để NHTM phát huy lực hoạt động tín dụng Thực tế, Ngân hàng nắm bắt hội sớm hơn, phát triển hoạt động tín dụng có hoạt động CVTD ngân hàng khẳng định lực cạnh tranh, uy tín vị Với đề tài “Phát triển hoạt động CVTD Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân”, em hoàn thành đề tài qua việc: Trên sở lý luận trình bày, sang chương tiến hành phân tích thực trạng CVTD MB Thanh Xuân, hạn chế nguyên nhân làm cản trở phát triển hoạt động CVTD Chi nhánh Đồng thời, em đưa nhóm giải pháp cụ thể trình bày kiến nghị với MB, NHNN Chính phủ để MB Thanh Xuân việc tiếp tục triển khai phát triển CVTD Trong trình viết, em cố gắng hồn thiện Khóa luận khó tránh thiếu sót định thời gian bị hạn chế khả thân Em mong quý thầy cô bạn đưa góp ý từ để hồn thiện Khóa luận tốt nghiệp 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết HĐKD Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân, giai đoạn 2020 – 2022 Báo cáo kết hoạt động CVTD Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân, giai đoạn 2020 – 2022 Nguyễn Thành Cơng (2020), “Các mơ hình đo lường chất lượng dịch vụ ngân hàng”, Tạp chí phát triển & Hội nhập Tạ Thanh Huyền - Đỗ Thu Hằng (2021), “Kinh nghiệm ngân hàng nước giới phát triển hoạt động CVTD”, Học viện ngân hàng Theo giáo trình “Tín dụng ngân hàng” tác giả Tô Ngọc Hưng (2016) Viện Konrad Adenauer (2020), “Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế - Kinh nghiệm nước quốc tế”, NXB Thế giới, Thanh Xuân Tác giả Nguyễn Thị Phương Thảo (2020) dựa sở “Cho vay tiêu dùng Việt Nam: thị trường tiềm đầy cạnh tranh”, Tạp chí Cơng thương, số 10, tháng 05/2020 Nguyễn Thị Hồng Thanh, 2017, “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn quận Sơn Trà, Đà Nẵng”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học kinh tế Đà Nẵng Vũ Thị Hương (2016) “Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô”, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh Tế, Đại học Quốc gia Hà Nội 10 Tơ Khánh Tồn, 2014, “Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam”, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh 84 PHỤ LỤC 1: KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI MB THANH XUÂN Tôi Phạm Thị Hồng Thủy - sinh viên năm cuối Học viện Ngân hàng Tôi thực khảo sát thu thập ý kiến khách hàng sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân để bổ trợ cho nghiên cứu Dưới phiếu khảo sát, hy vọng nhận câu trả lời từ quý anh/chị I THÔNG TIN CƠ BẢN Anh chị đã/đang sử dụng sản phẩm Thu nhập trung bình tháng Cho vay tiêu dùng MB Thanh Anh/Chị? Xn khơng? Dưới triệu Có Từ đến 15 triệu Không Từ 15 đến 30 triệu Trên 30 triệu Giới tính Nghề nghiệp Anh/Chị? Nam Học sinh, sinh viên Nữ Nhân viên văn phịng Kinh doanh bn bán Khác Anh/Chị nằm độ tuổi nào? Dưới 25 tuổi Từ 25 đến 55 tuổi Trên 55 tuổi 85 II PHẦN ĐÁNH GIÁ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI MB THANH XUÂN Anh/Chị vui lòng đánh giá mức độ đồng ý mục theo thang điểm Đồng ý/Không đồng ý/Trung lập Mức độ hài lòng Anh/Chị Cho vay tiêu dùng MB Thanh Xuân Nội dung Đồng ý Trung lập Không đồng ý Thái độ nhân viên MB nhiệt tình Thời gian xử lý hồ sơ nhanh Thẩm định giải ngân theo cam kết Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản Lãi suất, phương thức tốn linh hoạt Anh/Chị có mong muốn Cho vay tiêu dùng để MB Thanh Xuân cải thiện thời gian tới Nội dung Đồng ý Trung lập Không đồng ý Quảng bá thông tin CVTD nhiều Đa dạng sản phẩm Cho vay tiêu dùng Áp dụng công nghệ vào CVTD Rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ Những góp ý khác Cho vay tiêu dùng MB: Cảm ơn Anh/Chị dành chút thời gian quý báu để trả lời phiếu khảo sát này, ý kiến Anh/Chị quan trọng việc thu thập liệu cho đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn! 86 87 88 89