NhnoPtnt hà nội

Lời nói đầu c thnh lp t nm 1988 n nay, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội (NHNo&PTNT Hà Nội) trëng thành qua 15 năm hoạt động kinh doanh đạt thành to lớn, góp phần vào nghiệp chung - xây dựng kinh tế vững mạnh cho Thủ Từ ngày đầu thành lập tình hình kinh tế đất nước bước đầu chuyển sang thị trường, NHNo&PTNT Hà Nội vượt qua nhiều thử thách để đưa ngân hàng lên v ngy cng khẳng định chỗ ng ca mỡnh hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ( NHNo&PTNT Việt Nam) Bên cạnh mặt mạnh có đội ngũ cán có trình độ lịng nhiệt tình u nghề, NHNo&PTNT Hà Nội cịn có số điểm yếu phát sinh q trình hoạt động Mặc dù có nhiều nỗ lực, song trước đòi hỏi khách quan ngành ngân hàng, thời kỳ yếu tố cạnh tranh xuất rõ nét, bên cạnh địi hỏi việc áp dụng cơng nghệ thụng tin hot ng, NHNo&PTNT Hà nội đà tiếp tục cải tổ cấu tổ chức nh hoạt động kinh doanh nhằm thu đợc kết tốt đẹp Thụng qua quỏ trỡnh tỡm hiu v NHNo&PTNT H Ni, báo cáo tổng hợp l kiến thức thực tế cấu tổ chức nh hoạt động NHNo&PTNT H Ni đà có tác dụng giúp em bổ sung làm rõ thêm kiến thức chuyên ngành ngân hàng từ giúp em xác định đợc đề tài viết chuyên đề thực tập tốt nghiệp thích hợp BáO CáO THựC TậP TổNG hợP I Lịch sử hình thành phát triĨn cđa NHNo&PTNT Hµ néi NHNo&PTNT Hµ néi thµnh lËp theo Quyết định 51 ngày 27 tháng năm 1988 Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam thành lập ngân hàng thơng mại địa bàn Hà Nội Khi hình thành, NHNo&PTNT Hà nội , trụ sở , có phòng: Tín dụng, Kế hoạch, Tiền tệ-Kho quỹ, Tổ chức cán bộ, Văn phòng, Tiết kiệm Nguồn vốn Đồng thời NHNo&PTNT Hà nội lúc có 12 chi nhánh trực thuộc huyện: Đông Anh, Thanh Trì, Từ Liêm, Gia Lâm, Mê Linh, Sóc Sơn, Hoài Đức, Đan Phợng, Thạch Thất, Phúc Thọ, Sơn Tây, Ba Vì Đến năm 1991, Nghị Quốc hội Khoá bàn giao huyện: Hoài Đức, Thạch Thất, Đan Phợng, Phúc Thọ, Sơn Tây, Ba Vì tỉnh Hà Tây huyện Mê Linh tỉnh Vĩnh Phú Năm 1995, Quyết định Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam bàn giao huyện Đông Anh, Sóc Sơn, Từ Liêm, Gia Lâm, Thanh Trì trung tâm quản lý Năm 1994, NHNo&PTNT Hà nội thành lập chi nhánh Chợ Hôm Năm 1995, NHNo&PTNT Hà nội thành lập chi nhánh Đồng Xuân Thanh Xuân Năm 1996, NHNo&PTNT Hà nội thành lập chi nhánh: Tây Hồ Giảng Võ Năm 1997, NHNo&PTNT Hà nội thành lập chi nhánh quận Cầu Giấy Năm 1999, NHNo&PTNT Hà nội thành lập chi nhánh Đống Đa Khu vực Tam Trinh Năm 2002, NHNo&PTNT Hà nội thành lập chi nhánh Tràng Tiền Chơng Dơng Nhng nm va qua, NHNo&PTNT Hà Nội có hoạt động tích cực việc cấu lại máy quản lý phịng ban Hiện nay, với mơ hình tổ chức hợp lí, ngân hàng tập trung vào việc phát huy vai trò lực phận cá nhân việc thúc đẩy hoạt động ngân hàng ngày phát triển Đội ngũ cán trẻ hố có trình độ chun mơn cao, nghiệp vụ vững vàng ;100% cán ngân hàng có trình độ Đại học v trờn i hc Mạng lới hoạt động NHNNo&PTNT Hµ néi hiƯn gåm: 01 Trơ së chÝnh, 10 chi nhánh Ngân hàng Quận-Khu vực trực thuộc 33 phòng giao dịch dàn trải quận nội thành Các chi nhánh Ngân hàng trực thuộc là: NHNo Hai Bà Trng, NHNo Hoàn Kiếm, NHNo Tây Hồ, NHNo Ba Đình, NHNo Chơng Dơng, NHNo Thanh Xuân, NHNo Cầu Giấy, NHNo Đống Đa, NHKV Tam Trinh, NHNo Tràng Tiền Hiện tại, t¹i trơ së chÝnh, NHNo&PTNT Hà Nội cã giám đốc, hai phó giám đốc vµ phịng ban là: Kế toán, Kế Hoạch, Ngân quỹ, Kinh doanh, Kiểm soát, Tổ chức cán bộ-đào tạo, Thanh toán quốc tế, Vi tính, Hành chính; hoạt động theo Quyết định 169 ngày tháng năm 2000 Chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam ban hành Quy chế tổ chức hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam Về nhân sự, NHNo&PTNT Hà nội có 396 cán bộ, nhân viên; 165 ngời trụ sở 231 ngời chi nhánh Ngân hàng Quận-Khu vực trực thuộc II Cơ cấu tổ chức 2.1 Bộ máy quản lý 2.1.1 Giám đốc: Giỏm c chi nhỏnh NHNo&PTNT Hà Nội Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo Việt Nam bổ nhiệm, người trực tiếp điều hành hoạt động ngân hàng Nhiệm vụ, quyền hạn giám đốc: - Trực tiếp tổ chức điều hành hoạt động chi nhánh; đạo, điều hành theo phân cấp uỷ quyền NHNo Việt Nam chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc địa bàn - Thực nhiệm vụ quyền hạn theo uỷ quyền Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp mặt nghiệp vụ liên quan đến kinh doanh; chịu trách nhiệm trước pháp luật Tæng giám đốc NHNo Việt Nam định - Quy định nhiệm vụ, nội quy làm việc cho phòng nghiệp vụ - Đề nghị Tổng giám đốc NHNo Việt Nam : + Quyết định thành lập, sáp nhập, giải thể chi nhánh NHNo&PTNT loại III trực thuộc địa bàn + Quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật chức danh phó giám đốc, trưởng phịng kế tốn, kiểm tra trưởng chi nhánh NHNo&PTNT loại I, II - Quyết định vấn đề tổ chức cán bộ, cán đào tạo - Ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp tài sản hợp đồng khác có liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng theo quy định - Đại diện Tổng giám đốc NHNo Việt Nam khởi kiện, công chứng, giải tranh chấp, tham gia tố tụng trước án - Tổ chức việc hạch tốn kinh tế, phân tích hoạt động doanh, hoạt động tài chính, phân phối tiền lương, tiền thưởng phúc lợi đến cán bộ, nhân viên chi nhánh - Chấp hành chế độ giao ban thường xuyên chi nhánh; lập báo cáo định kỳ, đột xuất theo chế độ gửi NHNo Việt Nam - Phân cơng cho phó giám đốc tham dự họp trong, ngồi ngành có liên quan tới hoạt động NHNo&PTNT địa bàn ; giám đốc vắng uỷ quyền cho phó giám đốc đạo , điều hành cơng việc chung 2.1.2 Phó giám đốc: Giỳp vic cho giỏm đốc hai phó đốc, Tổng giám đốc NHNo Việt Nam bổ nhiệm Nhiệm vụ, quyền hạn phó giám đốc: - Thay mặt giám đốc điều hành số công việc giám đốc vắng mặt (theo văn uỷ quyền giám đốc) báo cáo lại kết qủa cơng việc giám đốc có mặt đơn vị - Giúp giám đốc đạo điều hành số nghiệp vụ giám đốc phân công phụ trách chịu trách nhiệm trước giám đốc định - Bàn bạc tham gia ý kiến với giám đốc việc thực nghiệp vụ ngân hàng theo nguyên tắc tập trung dân chủ chế độ thủ trưởng 2.1.3 Héi ®ång tÝn dông: Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội thành lập héi đồng tín dụng với nhiệm vụ xem xét việc giải trình thành viên, kiểm sốt trước mặt pháp lý dự án tham gia ý kiến để giám đốc định đối với: - Các dự án vay vốn ngồi níc - Các dự án đầu tư (cả nội tệ ngoại tệ) vượt quyền phán - Các dự án thí điểm - Bảo lãnh khách hàng - Phân loại khách hàng Thành phần Hội đồng tín dụng: - Các thành viên cố định: + Giám đốc chi nhánh làm Chủ tịch Hội đồng tín dụng + Phó giám đốc phụ trách tín dụng + Trưởng phịng Kinh doanh trực tiếp thẩm định dự án + Trưởng phòng Kế tốn + Trưởng phịng Ngân quỹ + Trưởng phịng Kế hoạch + Cán trực tiếp làm công tác thông tin phòng ngừa rủi ro - Thư ký Hội đồng tín dụng Việc thành lập Hội đồng tín dụng góp phần nâng cao độ an tồn q trình cấp tín dụng ngân hàng chất lỵng tớn dng 2.2 Nhiệm vụ phòng ban 2.2.1 Phòng kế hoạch: + Nghiên cứu, đề xuất chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn địa bàn thành phố Hà Nội + Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hớng kinh doanh cđa NHNo ViƯt Nam + Tỉng hỵp, theo dâi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh NHNo&PTNT địa bàn + Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hoà vốn kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT địa bàn + Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết + Đầu mối thực thông tin phòng ngừa rủi ro xử lý rủi ro tín dụng 2.2.2 Phòng Hành chính: + Xây dựng chơng trình công tác hàng tháng, quý chi nhánh có trách nhiệm thờng xuyên đôn đốc việc thực chơng trình đà đợc giám đốc phê duyệt + Xây dựng triển khai chơng khai chơng trình giao ban nội chi nhánh chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc Trực tiếp làm th ký tổng hợp cho Giám đốc NHNo&PTNT + T vấn pháp chế viƯc thùc thi c¸c nhiƯm vơ thĨ vỊ giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản chi nhánh NHNo&PTNT + Lu trữ văn pháp luật có liên quan đến ngân hàng văn định chế NHNo Việt Nam + Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác chi nhánh + Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh; thực công tác hành chính, văn th, lễ tân, phơng tiện giao thông, bảo vệ, y tế chi nhánh + Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo đạo Ban lÃnh đạo chi nhánh + Thực công tác xây dựng bản, sửa chữa tài sản cố định mua sắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng; quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ quan + Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ quan + Thực công tác thông tin, tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị theo đạo Ban lÃnh đạo chi nhánh + Làm đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá- tinh thần thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên 2.2.3 Phòng toán quốc tế: Phòng toán quốc tế thùc hiƯn c¸c nghÜa vơ sau; + Thanh to¸n qc tế qua mạng SWIFT; + Thanh toán nhờ thu (đối với hàng hoá nhập hàng hoá xuất khẩu); + Chun tiỊn víi níc ngoµi (bao gåm chun tiỊn chuyển tiền đến); + Thanh toán biên mậu 2.2.4 Phòng kinh doanh: + Nghiên cứu, xây dựng chiến lợc khách hàng tín dụng , phân loại khách hàng để xuất sách u đÃi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hớng đầu t tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lu thông tiêu dùng + Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao + Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền + Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng Nông nghiệp cấp theo phân cấp uỷ quyền + Tiếp nhận thực chơng trình dự án thuộc nguồn vốn nớc , nớc Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nớc + Xây dựng thực mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn; đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng + Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân đề xuất hớng khắc phục + Giúp giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc địa bàn + Tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định 2.2.5 Phòng kế toán: + Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nớc NHNo&PTNT Việt Nam + Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lơng cấc chi nhánh NHNo&PTNT địa bàn trình NHNo&PTNT cấp phê duyệt + Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo&PTNT địa bàn + Tổng hợp, lu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định + Thực nghiệp vụ toán nớc, bao gồm phận toán qua ngân hàng nội tệ, toán bù trừ, toán liên ngân hàng + Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNo&PTNT 2.2.6 Phòng ngân quỹ: + Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo Việt Nam + Thực khoản nộp ngân sách Nhà nớc theo luật định + Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định 2.2.7 Phòng kiểm soát: + Kiểm tra công tác điều hành chi nhánh NHNo&PTNT đơn vị trực thuộc theo Nghị Hội đồng quản trị đạo Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam + Kiểm tra, giám sát việc thực quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật, NHNo&PTNT Việt Nam + Giám sát việc chấp hành quy định Ngân hàng Nhà nớc bảo đảm an toàn hoạt động tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng + Kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế toán, việc tuân thủ nguyên tắc chế độ sách kế toán theo quy định Nhà nớc, ngành ngân hàng + Báo cáo Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, Giám đốc chi nhánh kết kiểm tra đề xuất biện pháp xử lý, khắc phục khuyết điểm tồn + Giải đơn th, khiếu tố liên quan đến hoạt động chi nhánh chi nhánh trực thuộc phạm vi phân cấp uỷ quyền Tổng giám ®èc NHNo&PTNT ViƯt Nam + Tỉ chøc giao ban thờng kỳ công tác tra, kiểm tra, kiểm toán nội chi nhánh NHNo&PTNT địa bàn; sơ kết, tổng kết công tác kiểm tra, kiểm toán nội theo quy định + Làm đầu mối việc kiểm toán độc lập, tra, kiểm soát ngành ngân hàng quan pháp luật khác đến làm việc với chi nhánh 2.2.8 Phòng vi tính: + Tổng hợp, thống kê lu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động chi nh¸nh + Xư lý c¸c nghiƯp vơ ph¸t sinh liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ tín dụng hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh + Chấp hành chế độ báo cáo thống kê cung cấp số liệu, thông tin theo quy định + Quản lý, bảo dỡng sửa chữa máy móc, thiết bị tin học + Làm dịch vụ tin học 2.2.9 Phòng tổ chức cán - đào tạo + Xây dụng quy định lề lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, Công đoàn, chi nhánh trực thuộc địa bàn + Đề xuất mở rộng mạng lới kinh doanh địa bàn + Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lơng đến chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc địa bàn theo quy chế khoán tài NHNo&PTNT + Thực công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên công tác, học tập nớc Tổng hợp theo dõi thờng xuyên cán bộ, nhân viên đợc quy hoạch, đào tạo + Đề xuất, hoàn thiện lu trữ hồ sơ theo quy định Nhà nớc, Đảng, ngành ngân hàng viƯc bỉ nhiƯm miƠn nhiƯm, khen thëng, kû lt cán bộ, nhân viên phạm vi phân cấp uỷ quyền Tổng giám đốc NHNo&PTNT + Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh NHNo&PTNT quản lý hoàn tất hồ sơ, chế độ ®èi víi c¸n bé nghØ hu, nghØ chÕ ®é theo quy định Nhà nớc, ngành ngân hàng + Thực công tác thi đua khen thởng chi nhánh NHNo&PTNT III Hoạt động kinh doanh 3.1 Huy động vốn Khả tài ngân hàng hình thành từ nhiều nguồn khác nh: vốn điều lệ, vốn vay, vốn huy động, vốn tài trợ; song quan trọng nguồn vốn huy động minh chứng cho khả tồn chức trung gian tài ngân hàng Làm để tạo sách thu hút vốn, tạo tiền đề cho trình đầu t ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đạt đợc hiệu cao mục tiêu đợc đặt lên hàng đầu NHNo&PTNT Hà nội Trong nhiều năm qua, vận hành kinh tế thị trờng đà tạo hệ tất yếu có cạnh tranh mạnh mẽ hầu khắp ngành nghề kinh doanh nh đơn vị, tổ chức kinh tế Hoạt động ngân hàng không nằm ảnh hởng quy luật này-đặc biệt kinh doanh đối tợng khác với ngành kinh tế tiền tệ Trong năm qua, NHNo&PTNT Hà nội dà trọng việc hoạch định chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn địa bàn thành phố Năm 1999, chi nhánh đà tái thành lập phòng Kế hoạch để điều phối việc huy động vốn NHNo&PTNT Hà nội có hình thức huy động vốn sau: + Nhận tiền gửi đơn vị, tổ chức kinh tế, cá nhân tiền gửi tiết kiệm + Phát hành giấy tờ có giá nh kỳ phiếu, tr¸i phiÕu + Vay vèn cđa NHNN, NHNo&PTNT ViƯt Nam tổ chức tín dụng khác Hà nội trung tâm kinh tế nớc nên địa bàn tập trung nhiều doanh nghiệp với ngành nghề kinh doanh vô đa dạng nhu cầu vốn lớn Vì vậy, NHNo&PTNT Hà nội trọng mở rộng thêm mạng lới kinh doanh để thu hút nguồn vốn nội tệ đáp ứng nhu cầu tín dụng đa dạng doanh nghiệp; đồng thời khai thác ngoại tệ để thoả mÃn 1 nhu cầu toán với nớc doanh nghiệp xuất Việc mở rộng thêm mạng lới kinh doanh tạo điều kiện cho chi nhánh phát huy vai trò với chức trung gian to¸n Nã cịng chøng tá uy tÝn chi nhánh hoạt động kinh doanh, đặc biệt qua khả thantoán kịp thời So với ngày đầu thành lập với nguồn vốn 16 tỷ, sau 15 năm (tính đến ngày 31/12/2002), nguồn vốn kinh doanh NHNNo&PTNT Hà nội đà tăng trởng 384 lần, tạo lực vững cho chi nhánh việc cung ứng vốn cho nhu cầu doanh nghiệp có quan hệ giao dịch, góp phần phát triển kinh tế cho Thủ đô Ngoài ra, năm 2002 nh nhiều năm trớc đó, NHNNo&PTNT Hà Nội đà cung ứng khối lợng lớn vốn đáng kể cho toàn ngành để điều hoà chung nớc Để tăng trởng nguồn vốn ổn định vững chắc, NHNNo&PTNT Hà nội đà thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tầng lớp dân c, c¸c tỉ chøc kinh tÕ, x· héi, c¸c trêng häc, bệnh viện địa bàn Thủ đô nên năm 2002, loại nguồn vốn tăng trởng tiền gửi có kỳ hạn chiếm 70% nguồn vốn, tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh đầu t cho dự án vay vốn trung, dài hạn lớn Đặc biệt từ năm 2000, NHNNo&PTNT Hà nội đà triển khai huy động nguồn vốn ngoại tệ tầng lớp dân c, sau tháng thực hiện, đến cuối năm 2000, NHNNo&PTNT Hà nội đà cã 15 triƯu USD tiỊn gưi tiÕt kiƯm, cïng víi nguồn vốn ngoại tệ khác, NHNNo&PTNT Hà Nội đà chủ động đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn ngoại tệ doanh nghiệp Theo kết kinh doanh năm 2002, nguồn vốn NHNNo&PTNT Hà Nội đạt 6.152 tỷ, tăng 44,5% so với 2001, đó: + Nguồn vốn nội tệ: 5.378 tỷ, tăng 39.1% so với 2001, kÕt cÊu nh sau: - TiỊn gưi tiÕt kiƯm 467 tỷ, chiếm 8.7% nguồn nội tệ, tăng 59,4% so với 2001 - Kú phiÕu 1.982 tû, chiÕm 36,9% nguån néi tệ, tăng 73,7% so với 2001 - TG TCKT 852 tỷ, chiếm 15,8% nguồn nội tệ, tăng 4% so với 2001 - TG, TV TCTD 1.921 tû, chiÕm 35.7% nguồn nội tệ, tăng 32,3% so với 2001 - TG Kho b¹c 156 tû, chiÕm 2,9% ngn néi tƯ, giảm 2,5% so với năm 2001 + Nguồn vốn ngoại tệ: 774 tỷ (tơng đơng với 50 triệu USD), tăng 98% so víi 2001, kÕt cÊu nh sau: - TiỊn gưi tiÕt kiƯm 497 tû, chiÕm 64,2% ngn ngo¹i tƯ, tăng 43,2% so với 2001 - Tiền gửi TCKT 47 tỷ, chiếm 6,1% nguồn ngoại tệ, tăng 9,35 so với 2001 - TG TCTD 149 tû, chiÕm 19,3% nguån ngo¹i tệ,tăng 1,48% so với 2001 - Kỳ phiếu 72 tỷ, chiếm 9,3% nguồn ngoại tệ Cụ thể kết huy động vốn ngân hàng nh sau Đơn vị : tỷ đồng Quy đổi % Ngân hàng Tổng Nguồn vốn 31/12/2001 31/12/2002 Tăng giảm % A - Trung t©m 2.297 16,9 2.935 17,9 27,8 5,9 - CÇu giÊy 309 10,7 397 12,8 28,5 19,6 - Đống đa 33 19,5 437 17,5 31,6 - 10,0 - Thanh xu©n 187 9,8 259 9,6 38,5 -2,0 - T©y hå 256 15,1 354 13,6 38,3 -10,0 - Ba điình 372 20,7 407 14,5 9,4 -30 - Tam trinh 1,5 26 3,7 333,3 146,6 - Hai bµ trng 305 14,5 555 19,1 82 31,7 - Hoµn kiÕm 193 10,7 431 14,4 123,3 34,6 - Ch D¬ng 264 17,6 - Trµng tiỊn 87 6,2 Tỉng sè 4.257 15,3 6.152 17,8 44,5 16,3 Để có đợc kết khả quan trên, NHNNo&PTNT Hà Nội đà có cố gắng không nhỏ bớc thay đổi phong cách giao dịch với khách hàng, đồng thời vận dụng lÃi suất cách linh hoạt phù hợp với chế thị trờng; bên cạnh tổ chức thu tiền gửi gia đình khoản tiền từ 50 triệu đồng trở lên Những hoạt động đà tạo cho ngời dân tâm lý yên tâm vững tin gửi tiền vào NHNNo&PTNT Hà nội Do nguồn vốn tiền gửi dân c tăng trởng nhanh hơn, từ tạo chủ động cân đối nguồn vốn vào đầu t tín dụng, đầu t trung dài hạn Một yếu tố thuận lợi niềm tin ngời dân ngân hàng Trong năm gần đây, với phát triển kinh tế thị trờng, đời sống đại phận dân c thành phố đà đợc bớc cải thiện, nguồn nhàn rỗi nhờ tăng Tiền gửi đà nguồn đáng kể chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn huy động NHNNo&PTNT Hà nội Điều thể hiện: Năm 2002, NHNNo&PTNT Hà Nội đà đạt vợt mục tiêu tăng trởng nguồn vốn 40% mà Hội đồng Quản trị NHNNo&PTNT Việt nam đà giao đầu năm, Ngân hàng Quận-Khu vực trực thuộc đà quan tâm đến nguồn vốn nên có nguồn vốn tăng trởng nhanh lµ Tam Trinh 333,3%, Hoµn KiÕm 123,3%, Hai Bµ Trng 82%, Thanh Xuân 38,5%, Tây Hồ 38,5%; đặc biệt Ngân hàng Chơng Dơng Tràng Tiền hoạt động tháng cuối năm nhng đà huy động đợc nguồn vốn lớn Trong huy động nguồn vốn nội tệ, ngân hàng vừa trọng khối lợng vừa trọng đến chất lợng, năm 2002 mặt lÃi suất địa bàn có tăng, nhng ngân hàng đà khai thác đợc nguồn vốn có lÃi suất hợp lý nên phận lÃi kỳ phiếu đà trả lÃi trớc phận lÃi kỳ phiếu trả lÃi sau cha hạch toán từ tháng 9/2002 nhng lÃi suất đầu vào thực tế nguồn vốn nội tệ giảm 9,3% so với 2001, u điểm bật quan trọng mà chi nhánh ngân hàng trực thuộc NHNo&PTNT Hà Nội cần phân tích thực trạng đơn vị để phát huy cho năm sau Tuy vậy, NHNNo&PTNT Hà Nội phải ý đến số tồn công tác huy động vốn: Nguồn vốn tăng trởng 44,5% nhng nguồn vốn nội tệ tăng chậm ngoại tệ nên ®· ¶nh hëng ®Õn hiƯu qu¶ kinh doanh ci cïng không cao Một số ngân hàng Quận nhận tiền gửi TCTD với thời hạn ngắn nhng lÃi suất lại cao, nên nguồn vốn lớn nhng hiệu lại thấp Trong thời gian tới NHNNo&PTNT Hà Nội phải tìm cách khắc phục 3.2 Hoạt động tín dơng : Song song víi viƯc t¹o sách huy động vốn hiệu quả, khả hoạt động tín dụng thu hồi vốn mối quan tâm ngân hàng Khác với hoạt động tín dụng NHNN Việt nam, hoạt động tín dụng NHNNo&PTNT Hà nội nói riêng nh ngân hàng thơng mại nói chung nhằm mục tiêu lợi nhuận dựa nguyên tắc vay vay Do chất lợng tín dụng đợc ngân hàng thơng mại đặt lên hàng đầu Trong trình cho vay chi nhánh NHNNo&PTNT Hà Nội, vay đợc áp dụng quy trình nghiệp vụ ngành cách đắn, đảm bảo hiệu chất lợng tín dụng Hiện nay, NHNNo&PTNT Hà Nội tiến hành hoạt động tín dụng sau: cho vay, bảo lÃnh, chiết khấu, hoạt động cho vay đóng vay trò yếu Những vấn ®Ị liªn quan ®Õn nghiƯp vơ cho vay cđa chi nhánh đợc cụ thể hoá Quy định cho vay khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 72/QĐ-HĐQT-TD ngày 31/03/2002 Chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam NHNNo&PTNT Hà Nội đáp ứng nhu cầu vay vốn thành phần kinh tế cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác Chi nhánh đặc biƯt chó träng tíi vÊn ®Ị cÊp tÝn dơng cho cá nhân, hộ gia đình nghèo, tạo điều kiện cho khách hàng có vốn để sản suất kinh doanh Qua đó, góp phần tích cực xoá đói giảm nghèo, nâng cao chất lợng đời sống phận dân c Đến với NHNNo&PTNT Hà nội, khách hàng lựa chọn số phơng thức cho vay đa dạng phù hợp với nhu cầu dự kiến hoạt động kinh doanh Chi nhánh dựa điều kiện vay vốn nh lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân khách hàng; khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết; mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp để định cấp tín dụng hay không Mức cho vay đợc theo nhu cầu khách hàng, tỷ lệ vốn vay so với giá trị tài sản bảo đảm tiền vay, khả trả nợ khách hàng nhng không vợt 15% vốn tự có, trừ trờng hợp khoản vay từ nguồn vốn uỷ thác khách hàng vay TCTD Đặc biệt, Quyết định số 11/QĐ-HĐQT-03 ngày 18/01/2001 Chủ tịch HĐQT NHNNo&PTNT Việt nam ban hành quy định phân cấp phán mức cho vay tối đa khách hàng đà cụ thể hoá vấn đề Theo NHNNo&PTNT Hà Nội đợc phân cấp mức phán cho vay tèi ®a nh sau: 100 tû ®èi víi doanh nghiệp nhà nớc, 20 tỷ doanh nghiệp quốc doanh tỷ hộ sản suất t nhân, cá thể Mức phán cho vay tối đa bao gồm số tiền ngân hàng bảo lÃnh; d nợ cho vay ngắn, trung, dài hạn nội tệ, ngo¹i tƯ tõ ngn vèn cđa hƯ thèng NHNNo&PTNT Tuy nhiên, loại hình kinh doanh dịch vụ khác nh cho vay hộ nghèo, dịch vụ tín dụng uỷ thác đầu t, chơng trình cho vay theo định Chính phủ không áp dụng quy định Thủ tục pháp lý cấp vốn cho khách hàng đảm bảo cho việc nắm thông tin cần thiết đầy đủ khách hàng, tạo thuận lợi cho chi nhánh việc đánh giá khả thu hồi vốn nh tạo cho khách hàng thức nghĩa vụ trả nợ Tuỳ theo loại khách hàng, phơng thức vay, chi nhánh khách hàng lập hồ sơ, cụ thể: + Hồ sơ khách hàng lập cung cấp: hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn; pháp nhân, công ty hợp danh, doanh nghiệp t nhân phải cần thêm hồ sơ kinh tế + Hồ sơ chi nhánh lập: Báo cáo thẩm định, tái thẩm định; biên họp hội đồng tín dụng (trong trờng hợp phải họp Hội đồng tín dụng); thông báo nh thông báo từ chối cho vay, thông báo từ chối cho vay, thông báo gia hạn nợ, thông báo nợ hạn; sổ theo dõi cho vay-thu nợ + Hồ sơ chi nhánh khách hàng lập : hợp đồng tín dụng; giấy nhận nợ; hợp đồng bảo hiểm tiền vay; biên kiểm tra sau vay; biên xác nhận rủi ro bất khả kháng Những giấy tờ đợc lập theo mẫu danh mục mẫu biểu (kèm theo quy định cho vay khách hàng) Bộ hồ sơ cho vay đợc lu giữ bảo quản phòng kế toán (hồ sơ pháp lý hồ sơ vay vốn) phòng tín dụng ( hồ sơ kinh tế ) Những tài liệu chứa đựng thông tin thiết yếu liên quan tới khách hàng, sở quan trọng việc kiểm tra, giám sát xử lý vốn vay - khâu quan trọng trình cấp tín dụng Các cán tín dụng chi nhánh trọng đầu t thời gian cho việc thẩm định, kiĨm tra tríc cho vay cịng nh theo dâi trình cấp tín dụng Do vấn đề đợc quy định rõ hớng dẫn thẩm định, tái thẩm định điều kiện vay vốn doanh nghiệp hớng dẫn nội dung thẩm định cho vay hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác Sau nghiên cứu hồ sơ khách hàng lập, cán tín dụng lập báo cáo thẩm định, tái thẩm định gồm nội dung điều kiện vay vốn (đà đợc thẩm tra với hồ sơ) đánh giá mình, ý kiến trởng phòng kinh doanh ý kiến giám đốc (phê duyệt cho vay hay không) Để trình thẩm định tái thẩm định đảm bảo tính xác, đòi hỏi tất yếu đội ngũ cán tín dụng đảm nhiệm chức thẩm định phải có trình độ cao, vững vàng nghiệp vụ; nắm bắt vận dụng linh hoạt đắn kiến thức kinh tế, xà hội, trị nớc mà nhiều nớc giới Nhận thức rõ điều này, cán tín dụng NHNNo&PTNT Hà nội đề cao tinh thần trách nhiệm công việc, góp phần bảo đảm an toàn hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng Với đội ngũ cán có lực nhiệt tình công việc, NHNNo&PTNT Hà nội năm qua đà thờng xuyên đạt tiêu kế hoạch đợc giao đạt hiệu cao hoạt động kinh doanh Năm 2002, d nợ đạt 2003 tỷ, tăng 27,45 so với 2001, đạt tiêu tăng trởng tín dụng mà NHNNo&PTNT Việt nam giao VỊ l·i st tÝn dơng thùc thu cđa toµn thành phố năm 2002 năm 2001, riêng lÃi suất nội tệ đạt 0,669%, tăng 0,098% so với năm 2001 Về chất lợng tín dụng: Nợ hạn đà hạch toán 57 tỷ, chiếm 2,82%, tăng 0,26% so với năm 2001.Trong năm 2002, NHNNo&PTNT Hà nội đà tích cực thu hồi nợ hạn nhng năm 2002 đà trích rủi ro xử lý đợc nợ tồn đọng lớn từ trớc tới nên làm cho nợ hạn ngân hàng giảm xuống Trong năm 2002, NHNNo&PTNT Hà nội đà mở rộng đầu t tín dụng cho thành kinh tế, trọng mở rộng cho vay trung dài hạn để hỗ trợ cho doanh nghiệp đổi thiết bị, mở rộng quy mô sản suất, năm đà áp dụng phơng thức đầu t tín dụng đồng tài trợ dự án lớn cho Tổng Công ty thuỷ tinh gốm xây dựng vay 206 tỷ đồng để xây dựng Nhà máy kính Bình dơng, Công ty Sứ Thanh trì 30 tỷ để xây dựng Nhà máy sứ Bình dơng, Tổng công ty Máy động lực máy nông nghiệp vay 12 triệu USD để đầu t xây dựng dự án xe BUS xuất sang IRAQ Việc đầu t tín dụng năm 2002 đợc tËp trung cho c¸c dù ¸n thùc sù cã hiƯu không phân biệt thành phần kinh tế đà góp phần tích cực cho doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế thực công nghiệp hoá, đại hoá sở vật chất kỹ thuật nhằm nâng cao khả cạnh tranh chế thị trờng Nợ trung, dài hạn NHNNo&PTNT Hà nội chiếm 37,2% tổng d nợ Nhờ đổi kinh doanh nên 2002 có thêm 18 doanh nghiệp vay vốn tín dụng NHNNo&PTNT Hà nội Bên cạnh tổ chức cho vay dự án lớn tập trung NHNNo&PTNT Hà nội mở rộng cho vay sinh hoạt công chức, viên chức, sĩ quan, công nhân viên quốc phòng doanh nghiệp, trờng học, bệnh viện, lực lợng vũ trang, với gần 400 tỷ đồng, đà hỗ trợ cho nhiều gia đình cải tạo, sửa chữa nhà ở, mua sắm tiện nghi sinh hoạt gia đình nhằm nâng cao đời sống cho cán công nhân viên trớc hết khối hành nghiệp Cho vay hộ nghèo Năm 2002, đợc giúp đỡ quận, phờng NHNNo&PTNT Hà nội đà giải ngân cho gần 700 hộ nghèo vay 2.100 triệu đồng số đà tạo thêm đợc công ăn việc làm , thu nhập tăng, đời sống đợc cải thiện, trả nợ ngân hàng sòng phẳng Cuối năm 2002 835 hộ có d nợ vay ngân hàng 2.300 triệu đồng, số lợng hộ vay d nợ cho vay hộ nghèo NHNNo&PTNT Hà nội không lớn nhng NHNNo&PTNT Hà nội đà góp phần cấp ngành Hà Nội thực chơng trình 03 thành uỷ Hà Nội xoá đói giảm nghèo điạ bàn Hà Nội Tình hình d nợ Ngân hàng nh sau : Ngân hàng A - Trung tâm - Cầu giấy - Đống đa - Thanh xuân - Tây hồ - Ba đình - Tam trinh - Hai bà trng - Hoan kiếm - Ch dơng - Tràng tiền Tổng số Năm 2001 Tổng số BQ ngời 1.115 73 52 41 109 57 Tæng sè 1.159 123 83 88 192 75 1,5 87 113 53 28 2.003 8,2 2,5 3,1 2,2 6,4 3,2 67 58 3,2 3,2 1.572 5,6 Năm 2002 Tăng BQ ngòi gi¶m BQ ( ± %) ngêi 7,4 - 1,1 68 4,0 + 1,5 60 3,3 + 0,2 115 3,3 + 1,1 76 7,4 + 1,0 32 2,7 - 0,5 0,2 30 3,0 - 0,2 95 3,8 + 0,6 100 3,5 100 2,0 27,4 5,1 - 0,5 3.3 Hoạt động kinh doanh đối ngoại : Song song với việc đáp ứng nhu cầu vốn nội tệ, NHNNo&PTNT Hà nội quan tâm tới việc đảm bảo nguồn ngoại tệ để kịp thời cung cấp cho khách hàng Chính sách mở cửa Đảng Nhà nớc năm qua đà tạo điều kiện cho kinh tế Việt Nam hoà nhập vào mạch ph¸t triĨn chung cđa nỊn kinh tÕ thÕ giíi C¸c doanh nghiệp tổ chức kinh tế nớc đà thực giao dịch ngoại thơng với đối tác nớc nhiều ngành nghề lĩnh vực kinh doanh Tình hình đầu t nớc vào Hà Nội thời gian qua có dấu hiệu cải thiện phục hồi Trong năm qua, NHNNo&PTNT Hà nội đà ngời đồng hành đáng tin cậy cđa nhiỊu doanh nghiƯp, tỉ chøc kinh tÕ ho¹t động ngoại thơng Cho vay ngoại tệ NHNNo&PTNT Hà nội áp dụng với đối tợng sau : - Cho vay để toán cho nớc tiền nhập hàng hoá dịch vụ; - Các dự án sản xuất, kinh doanh hàng xuất có thị trờng xuất khẩu; - Để trả nợ nớc trớc hạn ; - Cho vay ®èi víi ngêi lao ®éng ®i làm việc có thời hạn nớc ngoài; - Cho vay díi h×nh thøc chiÕt khÊu bé chøng tõ xt khÈu HiƯn nay, chi nh¸nh cho vay c¸c ngoại tệ chuyển đổi mạnh nh Đô la Mỹ (USD), Ơ Rô (EUR), Yên Nhật (JPY) loại ngoại tệ khu vực biên giới nh nhân dân tệ Trung Quốc, đồng Kip Lào, đồng Riên Campuchia LÃi suất cho vay ngoại tệ đợc thực theo quy định hành Tổng giám đốc NHNNo&PTNT Việt Nam Năm 2002 NHNNo&PTNT Hµ néi tiÕp tơc më réng nghiƯp vơ toán quốc tế, đến NHNNo&PTNT Hà nội đà có quan hệ đại lý toán với 600 Ngân hàng chi nhánh Ngan hàng nớc ngoài, phát triển nghiệp vụ thu đổi ngoại tệ kể Nhân dân tệ tổ chức toán biên mậu nhằm đảm bảo thuận lợi cho khách hàng có quan hệ mua bán với Trung quốc Do doanh số hoạt động tăng trởng khá: Về xuất khẩu: - Đà gửi chứng từ đòi tiền 74 món, trị giá 1,8 triệu USD - Đà thu tiền 65 trị giá 1,5 triệu USD Về nhập khẩu: Mở 877 LC trị giá 100,9 triệu USD, toán LC 992 trị giá 92,4 triệu USD, nhờ thu 311 trị giá 4,5 triệu USD, toán TTr 1.202 trị giá 36,7 triệu USD.Thu phí dịch vụ 191 triệu USD Năm 2002, tỷ giá đồng USD đồng Việt Nam không ngừng tăng giá xuất nhiều mặt hàng giảm mạnh nh cà phê, gạo hàng nông sản khác làm cho xuất chậm, đồng thời gây tâm lý cho nhiều doanh nghiệp không muốn bán ngoại tệ cho ngân hàng làm cho ngoại tệ vốn đà khan từ năm 2000 sang năm 2002 khan Thấu hiểu khó khăn doanh nghiệp khó khăn ngân hàng quan hệ quốc tế, nên NHNNo&PTNT Hà nội đà tìm nhiều giải pháp kể phải chấp nhận mua kỳ hạn cung ứng cho nhiều doanh nghiệp với giá giao chấp nhận lỗ tỷ giá để đảm bảo cung ứng đủ lợng ngoại tệ cần thiết cho doanh nghiệp, với hỗ trợ tích cực NHNN Việt Nam NHNNo&PTNT Viẹt nam đà bán cho NHNNo&PTNT Hà nội 46,2 triệu USD để toán nhập phân bón nên phần lớn nhu cầu ngoại tệ năm đợc đáp ứng tơng đối kịp thời đầy đủ, không để xảy tình trạng toán chậm mà ngợc lại NHNNo&PTNT Hà nội đợc nhiều ngân hàng nớc tín nhiệm đà làm tốt công tác toán quốc tế nhờ số doanh nghiệp kể số Tổng Công ty 90 - 91 đà thực