(Luận văn) giải pháp hạn chế rủi ro trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần đại á

to tn gh p ie BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH w  n ad lo th yj an lu la ip uy TẠ THỊ TUYẾT MAI n va tz n oi m ll fu GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI Á z Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 ht vb k jm gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c an Lu n va NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN VĂN LƯƠNG re y te th TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 to tn gh LỜI CAM DOAN p ie Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi w Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công n ad lo bố cơng trình khác th Tác giả luận văn yj an lu la ip uy Tạ Thị Tuyết Mai n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th to tn gh MỤC LỤC p ie Trang phụ bìa w Lời cam đoan n ad lo Mục lục th yj Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt uy la ip Danh mục bảng n va Mở đầu an lu Danh mục hình vẽ, đồ thị, sơ đồ m ll fu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TDCT VÀ RỦI RO TRONG THANH TOÁN TDCT n oi 1.1 Tổng quan phương thức toán TDCT tz 1.1.1 Khái niệm phương thức toán TDCT z ht vb 1.1.2 Phân loại L/C k jm 1.1.3 Quy trình nghiệp vụ phương thức tốn TDCT gm 1.1.4 Các chuẩn mực quốc tế điều chỉnh phương thức toán TDCT om l.c 1.2 Rủi ro phương thức toán TDCT 1.2.1 Khái niệm rủi ro hạn chế rủi ro phương thức toán TDCT Lu an 1.2.2 Phân loại rủi ro phương thức toán TDCT va n 1.2.2.1 Rủi ro ngân hàng phát hành y te th 1.2.2.3 Rủi ro ngân hàng định 11 re 1.2.2.2 Rủi ro ngân hàng thông báo 10 to tn gh 1.2.2.4 Rủi ro ngân hàng xác nhận 11 p ie 1.2.2.5 Những rủi ro chung 12 w n 1.2.3 Tiêu chí nhận diện đánh giá rủi ro phương thức toán TDCT 14 ad lo 1.2.4 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro phương thức toán TDCT 16 th yj uy 1.2.4.1 Nguyên nhân thuộc lực quản trị ngân hàng 16 la ip 1.2.4.2 Nguyên nhân phía khách hàng (người yêu cầu, người thụ hưởng) .17 an lu 1.2.4.3 Nguyên nhân khách quan 18 n va 1.3 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro phương thức toán TDCT số ngân m ll fu hàng 18 n oi 1.3.1 Kinh nghiệm Deutsche Bank 18 tz 1.3.2 Kinh nghiệm Vietin Bank 19 z 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho DaiA Bank 20 vb ht KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 jm k CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG PHƯƠNG THỨC THANH gm TOÁN TDCT TẠI DAIA BANK .23 om l.c 2.1 Tổng quan DaiA Bank .23 Lu 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 23 an 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh 23 va n 2.2 Thực trạng rủi ro phương thức toán TDCT DaiA Bank 24 y te th 2.2.2 Thực trạng rủi ro phương thức toán TDCT DaiA Bank .32 re 2.2.1 Thực trạng hoạt động TTQT nói chung TDCT nói riêng DaiA Bank 24 to tn gh 2.2.3 Đánh giá chung thực trạng hạn chế rủi ro phương thức toán TDCT p ie DaiA Bank .45 w 2.2.3.1 Kết đạt 45 n ad lo 2.2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 46 th KẾT LUẬN CHƯƠNG 51 yj ip uy CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG PHƯƠNG THỨC an lu la THANH TOÁN TDCT TẠI DAIA BANK 52 3.1 Định hướng phát triển hoạt động TTQT nói chung phương thức tốn n va TCDT nói riêng DaiA Bank 52 m ll fu 3.1.1 Định hướng phát triển ngành ngân hàng chiến lược XNK hàng hóa Việt Nam 52 n oi tz 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT DaiA Bank 54 3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro phương thức toán TDCT DaiA Bank .57 z ht vb 3.2.1 Giải pháp người 57 jm 3.2.2 Giải pháp chế quản lý, quy trình nghiệp vụ 59 k gm 3.2.3 Giải pháp sản phẩm .61 om l.c 3.2.4 Giải pháp công nghệ .65 an Lu 3.2.5 Giải pháp thông tin 65 3.3 Kiến nghị 67 va n 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 67 y te th 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp XNK 72 re 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 69 to tn gh KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 p ie KẾT LUẬN w DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO n ad lo PHỤ LỤC th yj an lu la ip uy n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT p ie : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đại Á w DaiA Bank n ad lo : International chamber of commerce – Phòng thương mại quốc tế ISBP : International standard banking practice - Tập quán ngân hàng tiêu th ICC yj uy ip chuẩn quốc tế để kiểm tra chứng từ theo Thư tín dụng : Letter of credit - Thư tín dụng NK : Nhập SWIFT : Society for worldwide interbank financial telecommunication – Hiệp an lu la L/C n va m ll fu hội viễn thơng liên ngân hàng tài quốc tế n oi : Tín dụng chứng từ TMCP : Thương mại cổ phần TTQT : Thanh toán quốc tế XK : Xuất XNK : Xuất nhập UCP : Uniform custom and practice for documentary credit – Quy tắc tz TDCT z ht vb k jm om l.c gm thực hành thống tín dụng chứng từ an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh DANH MC CC BẢNG p ie w Bảng 2.1 : Kết hoạt động kinh doanh DaiA Bank 2009-2012 n ad lo Bảng 2.2 : Doanh số, phí TTQT tổng thu nhập từ hoạt động dịch vụ DaiA th Bank 2009-2012 yj ip uy Bảng 2.3 : Kim ngạch XNK Việt Nam 2009 - 2012 an lu la Bảng 2.4 : Thang điểm xếp hạng Moody’s, S&P Fitch Bảng 2.5 : Xếp hạng tín nhiệm Việt Nam năm 2012 n va Bảng 2.6 : Dư nợ cho vay toán L/C DaiA Bank 2009 - 2012 m ll fu Bảng 2.7 : Tỷ lệ L/C phải giải ngân bắt buộc DaiA Bank 2009 - 2012 n oi Bảng 2.8 : Tỷ lệ L/C bị từ chối DaiA Bank 2009 - 2012 tz Bảng 2.9 : Tỷ lệ chứng từ bị từ chối toán DaiA Bank 2009 – 2012 z ht vb Bảng 3.1 : Dự trữ ngoại hối Việt Nam 2009 - 2012 k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ p ie w Sơ đồ 1.1 : Quy trình nghiệp vụ toán TDCT n ad lo Sơ đồ 2.1 : Sơ đồ tổ chức Phòng TTQT DaiA Bank th Hình 2.1 : Tốc độ tăng trưởng doanh số phí TTQT DaiA Bank 2009 – 2012 yj ip uy Hình 2.2 : Tỷ trọng phương thức TTQT DaiA Bank 2009 – 2012 an lu la Hình 2.3 : Doanh số L/C DaiA Bank 2009 – 2012 Hình 2.4 : Tỷ trọng L/C DaiA Bank 2009 – 2012 n va Hình 2.5 : Cơ cấu toán XNK theo L/C DaiA Bank 2009 – 2012 m ll fu Hình 2.6 : Cơ cấu thị trường XK theo L/C DaiA Bank 2009 – 2012 tz n oi Hình 2.7 : Cơ cấu thị trường NK theo L/C DaiA Bank 2009 – 2012 Hình 2.8 : Xếp hạng tín nhiệm nước Châu Á Thái Bình Dương Moody’s z ht vb S&P 1998-2012 k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh PHẦN MỞ ĐẦU p ie Lý chọn đề tài w n ad lo Tháng 01/2007 Việt Nam thức trở thành thành viên Tổ chức Thương mại giới (WTO) kiện đánh dấu mốc phát triển quan trọng th yj lĩnh vực ngoại thương nước ta Theo số liệu thống kê từ Tổng cục hải quan, sau ip uy năm thành viên WTO, thương mại hàng hóa Việt Nam năm 2012 đạt la 228 tỷ USD, cao gấp lần so với kết thực năm 2007 Theo xếp hạng an lu WTO, thứ hạng Việt Nam xét theo kim ngạch xuất (XK), nhập n va (NK) hàng hóa năm 2007 vị trí 50 41 đến năm 2012 thứ hạng m ll fu XK hàng hóa nước ta tăng 11 bậc lên vị trí thứ 37, NK tăng bậc xếp vị trí thứ 34 tồn giới Điều cho thấy hội nhập ngày tz thương Việt Nam n oi sâu rộng vào kinh tế toàn cầu mở tiềm phát triển lớn cho ngoại z Đi với phát triển lĩnh vưc ngoại thương thiếu phát triển vb ht đồng phương thức toán quốc tế (TTQT) cơng cụ, cầu nối k jm quan trọng chủ thể tham gia giao dịch thương mại quốc tế Trong gm phương thức TTQT nay, tín dụng chứng từ (TDCT) phương thức sử dụng phổ biến tính an tồn, giảm thiểu rủi ro cho bên tham gia Tuy nhiên, thực tiễn l.c om áp dụng cho thấy phương thức tiềm ẩn nhiều rủi ro, rủi ro xảy Lu việc giải không đơn giản chủ thể tham gia có cách biệt biên giới an chế độ trị, kinh tế, xã hi V ng nhiờn khi lng giao dch (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă th tham gia giao dịch người bán, người mua ngân hàng Do đó, việc hạn chế y te đồng, giao hàng đến khâu toán, rủi ro xảy tất bên re gia tăng nguy xảy rủi ro trình thực từ khâu ký kết hợp n va hàng hóa xuất nhập (XNK) Việt Nam ngày gia tăng i cựng vi nú (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă 73 to tn gh c giải pháp áp dụng DaiA Bank nhằm giúp ngân hàng hạn chế rủi ro p ie phương thức w Ngoài ra, chương đề số kiến nghị Chính phủ, với n ad lo Ngân hàng Nhà nước với doanh nghiệp XNK nhằm tạo điều kiện thuận lợi phát triển hoạt động TDCT cho ngân hàng thương mại phát triển hoạt động XNK cho th yj doanh nghiệp, đồng thời giúp giảm rủi ro cho ngân hàng doanh nghiệp an lu la ip uy phương thức toán TDCT n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh KẾT LUẬN p ie Mơi trường kinh tế nói chung mơi trường ngành ngân hàng Việt Nam nói riêng w n phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức thời gian tới, ad lo số vấn đề rủi ro Ngân hàng lĩnh vực phải đối mặt với nhiều th rủi ro loại rủi ro có mối quan hệ chặt chẽ, tác động qua lại với yj ip uy gây tổn thất lớn cho hệ thống ngân hàng thương mại Để hệ thống ngân hàng la thương mại Việt Nam có sức cạnh tranh cao, động, thực tốt mục tiêu hoạt an lu động an toàn hiệu kinh doanh, tạo lập niềm tin khách hàng việc nghiên cứu giải pháp nhằm phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh n va ngân hàng thương mại việc làm cần thiết m ll fu Luận văn “Giải pháp hạn chế rủi ro phương thức toán TDCT n oi Ngân hàng TMCP Đại Á” khơng nằm ngồi mục đích muốn đóng góp phần tz nhỏ vào cơng tác hạn chế rủi ro chung DaiA Bank Thông qua việc tổng hợp lý luận, phân tích đánh giá thực trạng đưa giải pháp, kiến nghị cụ thể, luận văn z vb tập trung giải số nội dung sau: ht Thứ nhất, nhằm tạo tảng cho việc nghiên cứu, luận văn trình bày sở lý jm k luận phương thức toán TDCT hạn chế rủi ro phương thức tốn gm TDCT Trong đó, luận văn sâu phân tích loại rủi ro, tiêu chí nhận diện đánh om l.c giá rủi ro, nguyên nhân dẫn đến rủi ro phương thức toán Đồng thời, luận văn giới thiệu kinh nghiệm hạn chế rủi ro phương thức toán TDCT Lu hai ngân hàng Deutsche Bank Vietin Bank để sở đó rút an n va học kinh nghiệm hữu ớch cho DaiA Bank re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh Thứ hai, để đánh giá thực trạng rủi ro phương thức toán TDCT p ie DaiA Bank, trước tiên luận văn đưa đến nhìn tổng quan DaiA Bank, kết hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng giai đoạn w n 2009 – 2012 Tiếp đó, sở phân tích thực trạng riêng phương thức toán ad lo TDCT rủi ro phương thức toán này, luận văn ghi nhận kết th đạt được, đồng thời hạn chế mà ngân hàng cần khắc phục nguyên nhân yj ip uy hạn chế Đây sở để đề giải pháp cụ la thể cho DaiA Bank việc hạn chế rủi ro phương thức toán TDCT an lu Cuối cùng, dựa định hướng phát triển chung ngành ngân hàng, chiến lược XNK hàng hóa định hướng phát triển DaiA Bank, với học n va kinh nghiệm rút từ chương 1, hạn chế nguyên nhân phân tích chương 2, luận m ll fu văn đưa giải pháp để hạn chế rủi ro phương thức tốn n oi TDCT phù hợp với tình hình thực tế DaiA Bank Ngoài ra, luận văn đề tz số kiến nghị với Chính phủ, với Ngân hàng Nhà nước với doanh nghiệp XNK nhằm tạo phối hợp đồng môi trường thuận lợi cho ngân hàng thương mại z vb cơng tác phát triển hoạt động TTQT nói chung, TDCT nói riêng, ht cơng tác hạn chế rủi ro phương thức toán TDCT jm k Với nội dung trên, luận văn hi vọng nguồn thông tin tham khảo gm hữu ích cho DaiA Bank việc hạn chế rủi ro phương thức toán TDCT, om l.c góp phần đưa ngân hàng ngày phát triển theo phương châm hành động đề án phát triển ngành ngân hàng Việt Nam: “An toàn – Hiệu - Phát triển bền an Lu vững – Hội nhập quc t n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh p ie DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO w n TIẾNG VIỆT ad lo Công ty Cổ phần xếp hạng tín nhiệm Doanh nghiệp Việt Nam (CRV), 2012 Báo th cáo thường niên Chỉ số tín nhiệm Việt Nam 2012 Hà Nội: NXB Thơng tin yj ip uy truyền thông an lu la Đinh Xn Trình, 1996 Giáo trình tốn quốc tế ngoại thương Hà Nội: Nhà xuất Giáo dục n va Huỳnh Phạm Dạ Thảo, 2011 Xử lý tập trung – kinh nghiệm thực tiễn Vietin m ll fu Bank Tạp chí thị trường tài tiền tệ, số 19, trang 33-35 n oi Ngân hàng nhà nước Việt Nam, 2012 Thống kê số tiêu [Online] tz [Truy cập ngày z ht vb 05 tháng 09 năm 2013] jm Ngân hàng TMCP Đại Á, 2009 – 2012 Báo cáo thường niên k 6.Ngân hàng TMCP Đại Á, 2009 – 2012 Số liệu P Thanh toán quốc tế gm l.c 7.Ngân hàng TMCP Đại Á, 2011 Quy trình nghiệp vụ tốn Tín dụng chứng om từ n (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă th Nh xut bn i hc quc gia TP Hồ Chí Minh y te 10 Nguyễn Đăng Dờn, 2011 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại TP Hồ Chí Minh: re Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, 2012 Cẩm nang quản lý rủi ro va 07/2013/BC-NHĐA-HĐQT an Lu Ngân hàng TMCP Đại Á, 2013 Nghị i hi ng c ng s (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh p ie 11 Phòng Thương mại quốc tế ICC, 2007 Bộ tập quán quốc tế L/C, văn w có hiệu lực từ 01/07/2007 Dịch từ tiếng Anh Người dịch: GS Đinh Xuân n ad lo Trình, 2007 Hà Nội: Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân th 12 Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam, 2013 Việt Nam nằm đâu xếp hạng yj tín nhiệm Châu Á năm 2012 [Online] tại: uy ip [Truy cập ngày 20 tháng n va 13 Thủ tướng Chính phủ, 2006 Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg việc phê duyệt m ll fu Đề án phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến n oi năm 2020 Hà Nội, tháng 05 năm 2006 tz 14 Thủ tướng Chính phủ, 2011 Quyết định số 2471/QĐ-TTg việc phê duyệt Chiến lược xuất nhập hàng hóa thời kỳ 2011 – 2020, định hướng đến năm z ht vb 2030 Hà Nội, tháng 12 năm 2011 jm 15 Thủ tướng Chính phủ, 2013 Quyết định số 304/QĐ-TTg việc phê duyệt Đề k án nâng cao xếp hạng tín nhiệm quốc gia Hà Nội, tháng 02 năm 2013 gm 16 Tổng cục thống kê, 2009 – 2012 Tình hình kinh tế xã hội năm 2009, 2010, [Online] [Truy cập ngày 05 tháng 09 năm 2013] om 2012 l.c 2011, 17 Trần Huy Hoàng, 2011 Quản trị ngân hàng thương mại TP Hồ Chí Minh: Nhà n va xuất Lao động xã hội re y te TIẾNG ANH UCP Citi Bank seminar Citi Bank, Ho Chi Minh City, June 2012 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă th Citi Bank, 2012 Operational risks resulting from poor working knowledge of (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh Deustche Bank, 2012 Annual Report - Risk report [online] Available at: p ie [Accessed 05 September 2013] w n ad lo Deustche Bank, 2013 Cash Management and Trade Finance [Online] Available at: < http://www.gtb.db.com/content/en/769.html> [Accessed 05 September th yj 2013] uy ip Deustche Bank, 2013 Insight on new ISBP and Case study in ICC opinion an lu la Deustche Bank seminar Deustche Bank, Singapore, September 2013 Fitch, 2013 Sovereigns [Online] Available at: [Accessed 20 September 2013] m ll fu Gary Collyer CDCS, 2007 The guide to Documentary Credits, rd edition Kent: n oi IFS School of Finance tz ICC Banking Commission, 2002 When a non-bank issues a letter of credit z [online] Available at: [Accessed 05 September 2013] gm [Accessed 20 September Standard & Poors, 2012 Sovereigns Rating List [Online] Available at: n va [Accessed 20 September 2013] y te 10 World Bank, 2009 – 2012 Total reserves [Online] Available at: < http://data re Name=null&subSectorCode=39&filter=V] [Accessed 20 September 2013] (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh PHỤ LỤC p ie Phụ lục 1.1: Diễn giải quy trình nghiệp vụ tốn TDCT w Giai đoạn 1: Phát hành: n ad lo − Bước 1: người yêu cầu (người mua), Hợp đồng ngoại thương th ký kết với người bán, làm Đơn đề nghị phát hành L/C gửi đến ngân hàng phát yj ip uy hành la − Bước 2: ngân hàng phát hành xem xét hồ sơ khách hàng (hợp đồng ngoại an lu thương, Đề nghị phát hành L/C, khả tài khách hàng) để định có n va đồng ý phát hành L/C hay khơng tỷ lệ ký quỹ thích hợp Nếu đồng ý, ngân hàng phát hành phát hành L/C gửi đến ngân hàng thông báo m ll fu − Bước 3: ngân hàng thông báo sau nhận L/C xác thực tính chân thật n oi L/C tiến hành thông báo L/C cho người thụ hưởng (người bán) tz Giai đoạn 2: Giao hàng Thanh toán: z vb − Bước 4: người thụ hưởng sau nhận L/C, đồng ý với tất điều ht khoản điều kiện L/C tiến hàng giao hàng Nếu có điểm chưa đồng ý, jm k người thụ hưởng thương lượng lại với người yêu cầu để làm tu chỉnh L/C gm − Bước 5: sau giao hàng, người thụ hưởng xuất trình chứng từ đến ngân l.c om hàng định quy định L/C (ngân hàng ngân hàng thơng báo), Lu yêu cầu ngân hàng gửi chứng từ đến ngân hàng phát hành để đòi tiền Nếu L/C cho an phép thương lượng người thụ hưởng yêu cầu ngân hàng định mua n va lại hối phiếu và/hoặc chứng từ xuất trình phù hợp để ứng trước tiền hàng re bc ny (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă th hng phỏt hnh ũi tin y te − Bước 6: ngân hàng thông báo tiến hành kiểm tra gửi chứng từ cho ngân (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh Bc 7: ngõn hng phỏt hành nhận chứng từ tiến hành kiểm tra p ie phù hợp chứng từ với điều khoản điều kiện L/C Nếu chứng từ phù hợp, ngân hàng phát hành toán (nếu L/C trả ngay) chấp nhận w n toán (nếu L/C trả chậm) Nếu chứng từ bất hợp lệ, ngân hàng phát hành ad lo thông báo cho người thụ hưởng để lấy ý kiến việc chấp nhận bất hợp lệ th toán, từ chối toán Đồng thời ngân hàng phát hành điện thông báo bất yj ip uy hợp lệ cho ngân hàng thông báo an lu la − Bước 8: ngân hàng phát hành ký hậu vận đơn (nếu có) giao chứng từ cho người yêu cầu nhận hàng n va − Bước 9: ngân hàng thông báo sau nhận toán từ ngân hàng phát m ll fu hành tiến hành ghi có cho người thụ hưởng n oi Phụ lục 2.1: Quá trình phát triển DaiA Bank điều lệ ban đầu tỷ VNĐ tz Năm 1993: ngày 30/07/1993 Dai A Bank thành lập Đồng Nai với vốn z vb k jm vốn điều lệ lên tỷ VNĐ ht Năm 2001: sáp nhập Quỹ tín dụng nhân dân Quang Vinh vào DaiA Bank, tăng om l.c sở chính, chi nhánh TP Biên Hòa TX Long Khánh gm Năm 2002: tăng vốn điều lệ lên 16 tỷ VNĐ, với mạng lưới hoạt động gồm Hội Năm 2003: tăng vốn điều lệ lên 25 tỷ VNĐ, với tham gia 70 cổ đông, Lu có cổ đơng pháp nhân Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh an n va Đồng Nai Tổng cơng ty Tín Nghĩa tỷ VNĐ với số cổ đông sở hữu vốn l 73 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă th nõng cao nghip v, cp tớn dụng Cuối năm 2004, DaiA Bank tăng vốn điều lệ lên 42 y te đồng liên kết hỗ trợ DaiA Bank lĩnh vực phát triển dịch vụ, công nghệ thông tin, re Năm 2004: Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai hợp (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh Nm 2006: tng iu l lên 500 tỷ VNĐ với mạng lưới hoạt động gồm Hội p ie sở chính, chi nhánh phòng giao dịch w Năm 2007: thực thành cơng cơng tác chuyển đổi mơ hình hoạt động n ad lo thức Ngân hàng Nhà nước cho phép chuyển đổi sang mơ hình Ngân hàng TMCP đô thị Quyết định số 2402/QĐ-NHNN ngày 10/11/2007 th yj Năm 2008: chi nhánh TP Hồ Chí Minh - đơn vị ngoại tỉnh sau thực uy ip chuyển đổi mơ hình chi nhánh Hà Nội - chi nhánh khu vực phía tồn quốc an lu la Bắc thức vào hoạt động Cuối năm 2008, DaiA Bank đạt 21 điểm giao dịch n va Năm 2009: khai trương chi nhánh Bình Dương, tăng vốn điều lệ lên 1.000 m ll fu tỷ VNĐ với mạng lưới hoạt động đạt 35 điểm giao dịch toàn quốc n oi Năm 2010: khai trương Sở giao dịch Đồng Nai chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu, tz tăng vốn điều lệ lên 3.100 tỷ VNĐ với 51 điểm giao dịch toàn quốc z Năm 2011: khai trương chi nhánh Hàng Xanh TP Hồ Chí Minh chi nhánh ht vb Hải Phòng, đạt 62 điểm giao dịch tồn quốc; cơng bố mắt hệ thống nhận diện k gm quy trình sản phẩm dịch vụ chất lượng jm thương hiệu mới; đồng thời tiến hành triển khai ISO 9001:2008 nhằm thực Năm 2012: khai trương chi nhánh Nghệ An chi nhánh Thăng Long, đạt 64 om an Lu Phụ lục 2.2: Những thành tựu đạt l.c điểm giao dịch tồn quốc va Năm 2006: Bằng khen “Đã có nhiều thành tích cơng tác từ năm 2001 đến n 2005, góp phần vào nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội bảo vệ Tổ quốc” Thủ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă th cụng tỏc t nm 2002 n 2006, gúp phần vào nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội y te Năm 2007: Huân chương lao động hạng ba “Đã có thành tích xuất sắc re tng chớnh ph trao tng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh bảo vệ Tổ quốc” Chủ tịch nước trao tặng; Bằng khen “Đạt danh hiệu Doanh nghiệp p ie xuất sắc tỉnh Đồng Nai” Ủy ban nhân dân tỉnh Đồng Nai trao tặng w Năm 2008: Bằng khen “Đã có thành tích xuất sắc việc thực biện n ad lo pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất, đảm bảo an sinh xã hội” Thống đốc Ngân hàng nhà nước trao tặng; Giấy khen th yj “Đã có thành tích thực tốt sách thuế năm 2007” Tổng cục trưởng Tổng ip uy cục thuế trao tặng; Tham gia hỗ trợ chương trình “Vì trái tim trẻ thơ năm 2008” Hội an lu la đồng bảo trợ quỹ trẻ em tỉnh Đồng Nai tổ chức Năm 2009: Bằng khen “Đã có thành tích thực tốt sách thuế năm 2008” n va Bộ trưởng Bộ tài trao tặng; Tham gia đóng góp xây dựng “Quỹ bảo trợ trẻ em m ll fu tỉnh Đồng Nai Sở Lao động thương binh xã hội Đài phát truyền hình Đồng Nai tổ chức n oi tz Năm 2010: Bằng khen “Đã có thành tích xuất sắc vận động Ngày người nghèo giai đoạn 2000 - 2010” Ủy ban nhân dân tỉnh Đồng Nai trao tặng z vb Năm 2012: Huân chương lao động hạng nhì ghi nhận thành tích hoạt động ht DaiA Bank giai đoạn 2007 – 2011 Chủ tịch nước trao tặng; Chứng nhận Hệ jm k thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2008 Bureau Veritas gm Certification cấp Tổ chức UKAS (Vương quốc Anh) xác nhận om an Lu From: Deutsche Bank AG, Head Office, D−60262 Frankfurt l.c Phụ lục 2.3: Báo cáo chất lượng điện toán (Quality report) To: Dai A Commercial Joint Stock Bank, 56−58 CMT8 St., Quyet Thang Ward, Bien n va Hoa City, Dong Nai Province, Vietnam re y te June 6, 2012 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă th RE: QUALITY REPORT (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh Dear Customer, p ie As part of our ongoing efforts to increase efficiency and decrease costs we are pleased w to provide you with suggestions to enhance the quality of your transactions In addition n ad lo to the invoice recently sent you will find the following information: th CONTENT yj ip uy Section 1: STP Requirements of Deutsche Bank, Germany an lu la Section 2: STP Analysis − Summary of STP and repair items by payment type n va Section 3: Error Type Analysis m ll fu − Summary of reasons for repair by error code and by payment type tz n oi Section 4: Repair Report − Summary of all repair items (including field 20 reference) z Section 5: Recommendation Report vb ht − Examples of frequent formatting errors (one example per rule code) jm k Your local Customer Service Officer will be glad to answer any further questions om l.c Your Customer Service Office Team gm With Kind Regards n va Section 1: STP requirements of Deutsche Bank, Germany an Lu This message was electronically generated and is valid without a signature (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă th requirements will be considered as repair items y te Deutsche Bank, Germany in detail Payment instructions not meeting these STP re Hereafter we describe the straightthroughprocessing (STP) requirements of (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh MT1xx (commercial payments): p ie We consider a S.W.I.F.T MT103 payment order to be "straight−through" if the below w criteria are fulfilled: n ad lo − Bank fields 52, 54, 55, 56 should only be present in S.W.I.F.T.−option "A"; th − Whilst we prefer to receive field 57 in S.W.I.F.T.−option "A", we still accept field 57 yj uy in S.W.I.F.T.−option "D" without counting a repair if a correctly formatted national la ip clearing system identifier and code is used (as far as they are quoted in the S.W.I.F.T an lu standard field definitions); (including field 53); n va − Other than field 57, S.W.I.F.T.−option "D" should not be used in any fields m ll fu − Field 72 and Field 23E should not be used Code words for a special service tz n oi bilaterally agreed with Deutsche Bank will however not be counted as repair; − Mandatory fields are used in line with S.W.I.F.T guidelines Example: Field 57a is z mandatory if different from the receiver, even if field 59 contains an IBAN ht vb MT2xx (bank−to−bank payments): jm k We consider a S.W.I.F.T MT2xx payment order to be "straight−through" if the below l.c gm criteria are fulfilled: Lu −option "A"; om − Bank fields 52, 54, 56, 57 and 58 (if applicable) should only be present in S.W.I.F.T an − Field 53 is blank Only if the sender (1) maintains more than one account with us in va n the same denomination, or (2) instructs us to debit an account of another bank (for y te state the number of the account to be debited in S.W.I.F.T.−option "A" or "B" re which we need an authorisation of this bank), he should use field 53 and will need to th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh − Field 72 should not be used The codewords "/BNF/" (information for the p ie beneficiary), "/OCMT/" and bilaterally agreed codewords (e.g "/CLSTIME/" or "/CHGS/") will however not be counted as repair CHGS−A3274712M05 May 2012 w n th All ad lo Section 2: STP Analysis STP yj payments ip uy payments Total payment 25 Commercial Total payments payments payment May – 2012 18 16 Bank-to- Total STP bank payments payment May – 2012 7 23 % of total payment 92% 8% an lu la May – 2012 Repair % of total n va STP Repair % of total payment 88.9% 11.1% tz n oi m ll fu % of total z Repair % of total payment ht vb 0% k 100% jm l.c gm Section 3: Error Type Analysis % of total om All Payments: Lu Error Description May−2012 111 Field 57 was not blank and used in another format 100% an Error Code n va re Commercial Payments: May−2012 111 Field 57 was not blank and used in another format 100% (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă th Error Description y te Error Code (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă to tn gh p ie Bank−to−Bank Payments: w Error Description n Error Code May−2012 ad lo 100% th yj Section 4: Repair Report uy Message tz F50K: /680086 n oi F32A: 120507EUR18289,50 m ll fu F23B: CRED n va F20: HSO122899 an lu la ip Section 5: Recommendation Report z ABC CO., LTD vb ht ADD: LO DUC, PHAM DINH HO, HAI BA TRUNG, HA NOI, VIETNAM k jm F57D: HSBC BANK−TST BRANCH gm ADD:82−84 NATHAN ROAD,TST,KOWLOON,HONGKONG n re F70: PMT IN ADVANCE FOR CONT NO.1508/KAF−TSC DD 110815 va ADD: KOWLOON,HONGKONG an Lu XYZ COMPANY LIMITED om l.c F59: /123456 y te F71A: SHA th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.trong.phặặĂng.thỏằâc.thanh.toĂn.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.ỏĂi.Ă