Hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp sài gòn chi nhánh sài gòn, 2021

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH  LÊ TRẦN TƯỜNG VY HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH SÀI GỊN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH  LÊ TRẦN TƯỜNG VY HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CHI NHÁNH SÀI GỊN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN NGỌC MINH TP HỒ CHÍ MINH - 2021 LỜI CẢM ƠN Trải qua trình học tập Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, tơi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy/ Cô, đặc biệt Thầy/ Cơ khoa Tài – Ngân hàng, Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, người trực tiếp giảng dạy, tạo hội cho thực khóa luận tốt nghiệp đại học Tiếp theo, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Phan Ngọc Minh - Giảng viên khoa Ngân hàng - Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tận tình hỗ trợ, hướng dẫn cho tơi suốt q trình thực khóa luận tốt nghiệp Do hạn chế thời gian kinh nghiệm thực tế nên báo cáo khóa luận khơng thể tránh khỏi sai sót định Tơi mong nhận ý kiến đóng góp Thầy/ Cơ để hồn thiện đề tài mình, đồng thời bổ sung nâng cao kiến thức Cuối cùng, xin kính chúc Q thầy/ Cơ Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, người ủng hộ tơi xun suốt q trình thực khóa luận dồi sức khỏe, công tác tốt thành công Tôi xin chân thành cảm ơn! TP Hồ Chí Minh, ngày 27 tháng 10 năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Lê Trần Tường Vy - Lớp: HQ5 - GE10 - MSSV: 030805170382 Cam đoan đề tài: Hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Sài Gòn Giảng viên hướng dẫn: TS PHAN NGỌC MINH Tôi xin cam đoan: Những nội dung trình bày đề tài cơng trình nghiên cứu tìm hiểu thân tơi qua q trình tìm hiểu Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Sài Gòn, thực hướng dẫn Giảng viên hướng dẫn: TS Phan Ngọc Minh Các số liệu báo cáo có dựa tham khảo, trích từ nguồn cơng bố Ngân hàng TMCP Sài Gịn khơng chép từ đề tài nghiên cứu khoa học khác nguồn trích dẫn TP Hồ Chí Minh, ngày 27 tháng 10 năm 2021 Sinh viên thực Lê Trần Tường Vy MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Phương pháp nghiên cứu .2 Câu hỏi nghiên cứu Mục tiêu Phạm vi nghiên cứu Đóng góp đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.1 Khái quát hoạt động huy động vốn .6 1.1.1 Khái niệm huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân 1.1.2 Vai trò hoạt động huy động vốn .7 1.1.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân .8 1.1.4 Rủi ro 1.2 Hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN 10 1.2.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP SCB Sài Gòn 11 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn KHCN 13 1.2.3 Mơ hình SWOT đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN 15 1.3 Một số kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân số Chi nhánh Ngân hàng TMCP hoạt động có hiệu 17 1.2.3 Một số kinh nghiệm 17 1.2.3 Bài học kinh nghiệm cho Chi nhánh SCB Sài Gòn 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH SÀI GÒN .21 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Sài Gòn 21 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn 21 2.1.2 Giới thiệu SCB Sài Gòn 22 2.1.3 Cơ cấu nhân SCB Sài Gòn .22 2.1.4 Hoạt động huy động vốn tiền gửi Khách hàng cá nhân SCB – CN Sài Gòn 24 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Sài Gòn 26 2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi KHCN Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Sài Gòn 30 2.2.1 Các quy định huy động vốn tiền gửi Khách hàng cá nhân SCB Sài Gòn 30 2.2.2 Quy mô huy động vốn KHCN Ngân hàng SCB – Chi nhánh Sài Gòn 34 2.2.3 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn SCB Sài Gòn .36 2.2.4 Cơ cấu huy động vốn SCB Sài Gòn 36 2.2.5 Chi phí huy động vốn SCB Sài Gòn 40 2.3 Hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Khách hàng cá nhân SCB Sài Gòn 41 2.3.1 Điểm mạnh 42 2.3.2 Điểm yếu .42 2.3.3 Cơ hội 43 2.3.4 Thách thức 43 2.3.5 Thành tựu đạt qua phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi KHCN 44 2.3.6 Hạn chế nguyên nhân .44 KẾT LUẬN CHƯƠNG 46 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH SÀI GÒN .47 3.1 Phương hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng TMCP SCB – CN Sài Gòn .47 3.1.1 Phương hướng phát triển chung 47 3.1.1 Phương hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN 48 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP SCB – CN Sài Gòn 49 3.2.1 Giải pháp nâng cao độ tin cậy khách hàng cá nhân .49 3.2.2 Giải pháp nâng cao sở vật chất hình ảnh ngân hàng 51 3.2.3 Giải pháp nâng cao mức độ đáp ứng SCB chi nhánh Sài Gòn khách hàng cá nhân 52 3.2.4 Giải pháp nâng cao trình độ chuyên môn cung cách phục vụ cán nhân viên SCB – Chi nhánh Sài Gòn .53 3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Sài Gòn 54 3.4 Giải pháp hỗ trợ 56 3.4.1 Mở rộng mạng lưới hoạt động Chi nhánh 56 3.4.2 Áp dụng đúng, đủ chặt chẽ điều Luật 56 KẾT LUẬN 58 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt TP Thành phố TMCP Thương Mại Cổ Phần CN Chi Nhánh PGD Phòng Giao Dịch SCB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn SCB Sài Gòn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh Sài Gòn TSBĐ Tài sản bảo đảm ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông KH Khách hàng CN Chi nhánh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp VND Việt nam đồng USD Đô la Mỹ GDV Giao dịch viên NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước KSV Kiểm sốt viên TCTD Tổ chức tín dụng CBNV Cán nhân viên TGTK Tiền gửi tiết kiệm ĐVT Đơn vị tính DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH Bảng Bảng Biểu lãi suất VND Tiền gửi có kỳ hạn dành cho KHCN 32 Bảng 2 Tổng nguồn vốn huy động SCB Sài Gòn từ năm 2018 đến năm 2020 33 Bảng Tỷ trọng huy động vốn tiền gửi KHCN SCB - CN Sài Gòn so với toàn hệ thống SCB giai đoạn 2018 - 2020 34 Bảng Cơ cấu huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân theo kỳ hạn 37 Biểu đồ Biểu đồ Tổng vốn huy động SCB – Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 26 Biểu đồ 2 Tổng dư nợ SCB – Chi nhánh Sài Gòn từ năm 2018 - 2020 26 Biểu đồ Tỷ lệ dư nợ SCB Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 28 Biểu đồ Lợi nhuận trước thuế SCB – Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 .29 Biểu đồ Tốc độ tăng trưởng huy động vốn tiền gửi KHCN SCB – Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn đoạn 2018 - 2020 36 Biểu đồ Doanh số huy động tiền gửi theo loại tiền SCB Sài Gòn giai đoạn 2018 – 2020 38 Biểu đồ Doanh số huy động tiền gửi tiết kiệm VND SCB Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 38 Biểu đồ Doanh số huy động tiền gửi tiết kiệm SCB Sài Gòn giai đoạn 40 Hình Hình Cơ cấu tổ chức Khối Dịch vụ khách hàng cá nhân SCB – Chi nhánh Sài Gòn .22 Hình 2 Quy trình hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN SCB Sài Gòn 24 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, với hội nhập quốc tế, Việt Nam có chuyển biến tích cực phát triển kinh tế, trị, xã hội để vươn đến tầm cao mới, hướng đến phát triển khu vực nói riêng Thế Giới nói chung Đối với phát triển kinh tế, dịch vụ Ngân hàng ln đóng vai trị vơ quan trọng cấp thiết, ngân hàng ví mạch chảy kinh tế, hoạt động dịch vụ ngân hàng bao trùm tất hoạt động kinh tế, xã hội Sự đa dạng hiệu chất lượng dịch vụ ngân hàng công cụ điều tiết hiệu kinh tế số lĩnh vực phi kinh tế Và Việt Nam, gia nhập WTO vào ngày 07/11/2006 có cam kết cụ thể với WTO, có cam kết tự hóa thương mại dịch vụ hệ thống Ngân hàng Việt Nam Điều tạo nên sức ép thách thức lớn, dẫn đến đua liệt, tăng tốc thần kỳ ngân hàng để nắm giữ thị phần nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng để vươn tầm cạnh tranh ngân hàng nước tiến vào nước Theo thống kê Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tính đến tháng 6/2021, Việt Nam có 31 ngân hàng TMCP, ngân hàng 100% vốn nhà nước, ngân hàng sách, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngân hàng hợp tác xã Chính gia tăng số lượng ngân hàng khiến sức cạnh tranh ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ, buộc ngân hàng phải không ngừng đẩy mạnh cải tiến hoạt động, sản phẩm, sách chiến lược phát triển Trong hoạt động ngân hàng, huy động tiền gửi khách hàng cá nhân nghiệp vụ ngân hàng thương mại quan tâm trọng đẩy mạnh phát triển nhằm đáp ứng nhu cầu ngày gia tăng hoạt động kinh tế bối cảnh tồn cầu hóa Việt Nam Chính thế, ngân hàng cần có sách nhằm hồn thiện, phát huy tốt đẩy mạnh hoạt động huy động vốn nhằm gia tăng thị phần tạo sức cạnh tranh Là định chế vững mạnh tài chính, tiên phong hoạt động kinh doanh cung cấp dịch vụ, Ngân hàng TMCP Sài Gịn ln khơng ngừng hoàn thiện, cải tiến phát triển tối đa hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong đó, huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân hoạt động mạnh Xây dựng lộ trình thăng tiến cho nhân viên chi nhánh, tạo hội để cán nhân viên giỏi có lực chun mơn đạo đức nghề nghiệp có hội thăng tiến Thường xuyên đề xuất tuyển dụng người có lực để phục vụ cho nhu cầu mở rộng phát triển chi nhánh nói chung SCB nói riêng Nâng cao chất lượng công tác đào tạo, truyền đạt kinh nghiệm Tạo điều kiện cho nhân viên, đặc biệt nhân viên thuộc phận giao dịch, phận tiếp đón khách hàng chi nhánh SCB Sài Gịn tham gia khóa học, mời chuyên gia giảng dạy tâm lý người giúp cho nhân viên biết cách ứng xử, cảm thơng giải tình khó xử cách thỏa đáng Tổ chức khóa đào tạo kỹ cho đối tượng nhân viên trực tiếp tiếp xúc chăm sóc khách hàng, lớp kỹ như: kỹ giao tiếp, kỹ thuyết phục, kỹ giải vấn đề, kỹ chăm sóc khách hàng,… giúp nâng cao khả phục vụ khách hàng cách chuyên nghiệp, giải tốt yêu cầu khách hàng 3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hiện đại hóa cơng nghệ Thời gian giao dịch bị kéo dài đình trệ hệ thống bị lỗi, gây thời gian khơng hài lịng khách hàng Do đó, SCB Sài Gịn cần cải tiến đổi công nghệ thông tin để hạn chế trục trặc hệ thống, giúp cho giao dịch diễn nhanh chóng hiệu quả, tạo thoải mái cho khách hàng đến giao dịch nhân viên ngân hàng Tăng cường đầu tư cho công nghệ thông tin, bảo đảm phát triển nhanh vững chắc; đó, đặc biệt quan tâm đến số yếu tố như: cấu chất lượng thiết bị công nghệ thông tin SCB cần phải dành nguồn kinh phí thỏa đáng thuộc phần tự trang bị ngân hàng để nâng cấp đồng hóa hệ thống hạ tầng thơng tin (máy chủ, đường truyên với dung lương lớn.) góp phần phục vụ đắc lực cho việc thu thập xử lý thông tin khách hàng đầy đủ xác, kéo theo đánh giá chấm điểm đắn, từ đó, nâng cao hiệu quản trị Ngồi ra, thời gian giao dịch bị kéo dài giao dịch gửi tiền với khối lượng tiền gửi lớn, khâu phân loại đếm tiền Quy trình thu tiền cần phải tiến hành cách khoa học xác để đảm bảo an toàn cho ngân hàng, vừa đáp ứng nhu cầu khách hàng cách nhanh chóng, thuận tiện Ngân 54 hàng cần tiếp tục cải tiến đổi công nghệ, trang bị máy móc đếm tiền đại, có khả phát tiền giả cao đồng thời đếm tiền cũ lẫn tiền cách xác Thời đại cơng nghệ thông tin ngày phát triển, vấn đề bảo mật thơng tin khách hàng quan trọng Vì hệ thống bảo mật ngân hàng phải thường xuyên nâng cấp, tăng cường tính bảo mật để tạo niềm tin cho khách hàng định giao dịch hay cung cấp thông tin cho ngân hàng Triển khai chiến lược kinh doanh kết hợp với đầu tư nâng cấp sở vật chất SCB nên chủ động xây dựng triển khai chiến lược kinh doanh kết hợp với việc đầu tư nâng cấp sở vật chất xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng theo hướng văn minh - đại Tăng cường hoạt động Marketing nhiều hình thức tuyên truyền, quảng cáo phương tiện truyền thông đại chúng, tăng cường chương trình khuyến khích, tài trợ,… để quảng bá thương hiệu, khai thác khách hàng có khách hàng tiềm SCB nên hạn chế việc thay đổi địa bàn, địa điểm đơn vị trực thuộc, tạo hình ảnh khơng tốt ngân hàng, ảnh hưởng mối quan hệ tạo lập thay đổi thói quen khách hàng q trình giao dịch Bên cạnh cần ý đến việc đặt tên điểm giao dịch phù hợp với kế hoạch xây dựng mạng lưới hoạt động đề ra, hạn chế tối đa việc đổi tên sau Lãi suất linh hoạt Linh hoạt việc áp dụng mức lãi suất tối ưu đến với khách hàng SCB khách hàng biết đến ngân hàng TMCP có mức lãi suất đặc biết tốt khách hàng Vì vậy, việc thường xuyên cập nhật quy định mức lãi suất thị trường điều cần thiết ưu tiên Nên đưa mức lãi suất trần phù hợp với thời điểm, từ làm sở để chi nhánh, phòng giao dịch áp dụng linh hoạt lãi suất dựa mức lãi suất trần mà hệ thống SCB đề Hoàn thiện quy trình tuyển dụng SCB – Chi nhánh Sài Gịn cần hồn thiện quy chế, quy trình liên quan đến tổ chức nhân để vận hành quy định Bố trí, ổn định cơng việc tạo mơi trường n tâm cho CBNV cơng tác phát triển ngân hàng Tồn quy trình tuyển dụng phải kiểm soát chặt chẽ, đặc biệt trọng từ khâu để giảm phần áp lực chi phí đầu tư việc đào tạo lại Quy trình tuyển dụng nên 55 tổ chức công khai Đồng thời, cân đối nhân phận để đảm bảo hồn thành tốt cơng việc giao Chú trọng nâng cao chất lượng hoạt động Trung tâm đào tạo hệ thống ngân hàng SCB thông qua việc mở rộng liên kết hợp tác với Trường đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh, Đại học Ngân hàng, Đại học Ngoại thương…, trung tâm công tác đào tạo nghiệp vụ, kỹ năng… Nhờ giúp đỡ hỗ trợ công tác đào tạo từ giảng viên, giáo sư, tiến sĩ chuyên gia lĩnh vực ngân hàng 3.4 Giải pháp hỗ trợ 3.4.1 Mở rộng mạng lưới hoạt động Chi nhánh Các ngân hàng thương mại đại ln phát triển quan hệ tới ngõ ngách xã hội, điều thực qua việc mở rộng mạng lưới huy động Tính đến tháng 06 năm 2021 SCB có tất 240 chi nhánh/PGD đặt 28 tỉnh/thành toàn quốc, điều thể rõ việc nhiều tỉnh thành chưa có xuất SCB Ngân hàng cần khảo sát nhu cầu dân cư tỉnh thành để đặt thêm phòng giao dịch, đặt thêm giao dịch 24/24 nhằm mở rộng phạm vi kinh doanh nâng tầm ảnh hưởng thương hiệu đến khách hàng Đồng thời áp dụng sách bán chéo sản phẩm, cho vay nên khuyến khích khách hàng mở tài khoản toán SCB để giải ngân, khuyên khách hàng nộp sẵn khoản tiền để hàng tháng ngân hàng tự động trích thu tiền gốc, lãi khoản vay Trong sản phẩm cho vay tiêu dung mua sắm vật dụng gia đình, vay bổ sung vốn kinh doanh…Ngân hàng giải ngân vào tài khoản bên bán hàng; nên khuyến khích người bán hàng mở tài khoản toán SCB để nhận số tiền 3.4.2 Áp dụng đúng, đủ chặt chẽ điều Luật Rà soát chặt chẽ hoạt động kinh doanh hệ thống Ngân hàng nói riêng thị trường tài nói chung từ ban hành sách nhằm siết chặt hành vi xấu ảnh hưởng tới hoạt động thị trường, tạo dựng mơi trường pháp lý thơng thống an toàn cho ngân hàng yên tâm hoạt động Chính Phủ nên tiếp tục xây dựng hoàn thiện khung pháp lý điều chỉnh hoạt động dịch vụ ngân hàng phù hợp với tiêu chuẩn thông lệ quốc tế Đơn giản hóa hệ thống văn pháp luật, tạo điều kiện thuận lợi cho cán nhân viên ngân hàng dễ dàng tra cứu tìm hiểu thực thi 56 Tạo hành lang pháp lý đầy dủ, đồng thống loại hình dịch vụ từ tạo điều kiện cho dịch vụ huy động vốn tiền gửi KHCN SCB phát triển, lựa chọn chế điều chỉnh mức lãi suất phù hợp cho thân ngân hàng cho khách hàng điều kiện kinh tế Việt Nam giai đoạn mà tình hình dịch bệnh Covid-19 nỗi lo Một chế điều hành phù hợp tạo lập mơi trường pháp lý thơng thống, tạo an tâm cho SCB chi nhánh Sài Gịn nói riêng cho hệ thống ngân hàng kinh tế Việt Nam nói chung Tránh định mang tính cưỡng chế cao, gây tác động trái chiều, hiệu ứng không tốt cho việc thực thi sách tiền tệ giảm quyền tự chủ hoạt động kinh doanh ngân hàng 57 KẾT LUẬN Dựa sở lý luận thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân, để hạn chế khó khăn, điểm yếu mà ngân hàng mắc phải, tác giả đề xuất giải pháp nhằm khắc phục hoàn thiện, phát triển tối đa hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP SCB – Chi nhánh Sài Gịn, từ làm sở để phát triển toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Sài Gịn (SCB) Có thể thấy rằng, huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân đóng vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì việc đẩy mạnh phát triển huy Khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Sài Gòn” từ nghiên cứu lý thuyết đến thực tế để làm rõ thực trạng hiệu huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân, từ xây dựng giải pháp cụ thể SCB Sài Gòn hệ thống ngân hàng TMCP Sài Gịn nói chung Qua nghiên cứu đánh giá, phân tích, khóa luận đạt kết đóng góp sau: - Làm rõ sở lý luận hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Sài Gịn, từ tìm hiểu tiêu đánh giá hiệu huy động, sử dụng mơ hình SWOT đánh giá, phân tích hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tìm nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động - Đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân SCB Sài Gòn dựa tiêu đánh giá, so sánh năm từ tìm ngun nhân hạn chế hoạt động, từ đề xuất giải pháp nhằm tối ưu hóa hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Về bản, khóa luận đáp ứng mục tiêu ban đầu đề Tuy nhiên, hạn chế kiến thức, thời gian, trình độ chun mơn kinh nghiệm, nghiên cứu góc độ phân tích sinh viên nên việc cịn thiếu sót hạn chế khóa luận điều khơng thể tránh khỏi Vì vậy, mong nhận góp ý, bổ sung từ phía Thầy/ Cơ nhằm giúp đề tài hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO A VĂN BẢN QUY PHẠM PHÁP LUẬT Luật tổ chức tín dụng (Luật số 47/2010/QH12) ngày 16/6/2010 Thông tư 07/2014/TT-NHNN ngày 17/3/2014 Thông tư 48/2018/TT-NHNN ngày 31/12/2018 Thông tư 49/2018/TT-NHNN ngày 31/12/2018 B SÁCH, GIÁO TRÌNH, TẠP CHÍ Lê Thị Tuyết Hoa Nguyễn Thị Nhung (2011), “Tiền tệ ngân hàng”, NXB Phương Đơng, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn (2010), “Quản trị ngân hàng thương mại đại”, NXB Phương Đơng, TP Hồ Chí Minh ThS Nguyễn Minh Kiều (2011) “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Lao động xã hội, Tp Hồ Chí Minh Peter S Rose (2001), “Quản trị ngân hàng thương mại”, Đại học kinh tế quốc dân NXB Tài Chính, Hà Nội C TÀI LIỆU ĐIỆN TỬ https://www.scb.com.vn/ (Ngân hàng TMCP Sài Gòn) https://www.sbv.gov.vn/ (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) https://finance.vietstock.vn/SCB/tai-chinh.htm https://tapchitaichinh.vn/ D TÀI LIỆU KHÁC Đặng Thị Ngọc Yến (2017), “Giải pháp gia tăng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” – CN Bảo Lộc, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Trần Thị Hải Yến (2014), “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Phạm Thị Như Hoa (2018), “Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân địa bàn tỉnh Đồng Tháp”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Huỳnh Tấn Thành (2017), “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – CN ĐakLak”, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Trần Nguyễn Hương Vy (2018), “Hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai”, Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Vũ Thị Thủy Trúc (2018), “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Gia Lai”, Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Mai Thị Ngọc Hà (2014), “Thực trạng số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Củ Chi”, Luận văn tốt nghiệp, Đại học Cơng Nghệ TP Hồ Chí Minh E TÀI LIỆU SCB CHI NHÁNH SÀI GÒN: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh SCB Chi nhánh Sài Gòn năm 2018-2020 Báo cáo thường niên SCB Chi nhánh Sài Gòn năm 2018-2020 PHỤ LỤC Phụ lục [1]: Tình hình hoạt động kinh doanh SCB Sài Gòn giai đoạn 2018 - 2020 ĐVT: Triệu đồng So sánh Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 1,983,380 2,233,907 2,489,535 250,527 12.63% 255,628 11.44% 1,251,775 1,384,689 1,452,555 132,914 10.62% 67,866 4.90% (3.68%) 1,991 215.97% Tổng vốn huy động Tổng dư nợ Lợi nhuận trước 957 922 2,913 (35.27) thuế Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Sài Gòn 2018-2020 Phụ lục [2]: Kế hoạch khảo sát hài lòng khách hàng Ngân hàng TMCP Sài Gòn – CN Sài Gòn Nguồn: Kế hoạch hành động Ngân hàng TMCP Sài Gòn PHỤ LỤC [3]: Biểu lãi suất VND tiền gửi tiết kiệm thông thường Loại tiền Lĩnh lãi Lĩnh lãi Lĩnh lãi Lĩnh lãi Lĩnh lãi Lĩnh lãi gửi cuối kỳ hàng hàng hàng hàng trước (%/năm) năm tháng quý tháng (%/năm) (%/năm) (%/năm) (%/năm) (%/năm) Không 0,20 kỳ hạn Có kỳ hạn tháng 3,95 3,83 tháng 3,95 3,88 3,84 tháng 3,95 3,89 3,85 tháng 3,95 3,90 3,86 tháng 3,95 3,91 3,87 tháng 5,70 5,63 5,54 tháng 6,00 5,90 5,77 tháng 6,10 5,98 5,83 tháng 6,20 6,07 5,90 5,65 6,10 10 tháng 6,30 6,15 5,96 11 tháng 6,40 6,23 6,02 12 tháng 6,80 6,50 6,45 6,20 15 tháng 6,80 6,57 6,52 6,22 18 tháng 6,80 6,58 6,52 6,47 6,12 24 tháng 6,80 6,58 6,47 6,42 6,36 5,93 36 tháng 6,80 6,38 6,28 6,23 6,17 5,58 6,60 Nguồn:scb.com.vn/vie/bieu-phi PHỤ LỤC [4]: Biểu lãi suất Tiết kiệm Song hành - Bảo hiểm toàn tâm Kỳ hạn gửi Lãi suất gửi Tiết kiệm phát hành thành công HĐ Bảo (tháng) hiểm Manulife (**) (%/năm) 06 6,65 09 6,70 12 6,80 Nguồn:scb.com.vn/vie/bieu-phi - Tiết kiệm Song hành - Bảo hiểm toàn tâm - Đặc quyền dành cho Chủ Tài khoản Người thân Chủ tài khoản tham gia Bảo hiểm Manulife - Lãi trả trước tốn Phí bảo hiểm thực thu kỳ theo định kỳ đóng phí - Kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm đa dạng: 6, 12 tháng - Hình thức lĩnh lãi: Lĩnh lãi trước - Số dư tối thiểu: 50.000.000 đồng PHỤ LỤC [5]: Biểu lãi suất Tiết kiệm Phát Lộc Tài Lãi suất (%/năm) Kỳ hạn gửi (tháng) 06 Lĩnh lãi hàng tháng Lĩnh lãi cuối kỳ 6,31 6,40 07 6,34 6,45 08 6,37 6,50 09 6,41 6,55 10 6,43 6,60 11 6,46 6,65 12 6,54 6,75 13 6,57 6,80 15 6,58 6,85 18 6,57 6,90 24 6,47 6,90 36 6,28 6,90 Nguồn:scb.com.vn/vie/bieu-phi - Tiết kiệm Phát Lộc Tài Phù hợp nhu cầu gửi tiền trung dài hạn Kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm đa dạng: 06, 07, 08, 09, 10, 11, 12, 13, 15, 18, 24 36 tháng Hình thức lĩnh lãi đa dạng: Cuối kỳ hàng tháng Số dư tối thiểu: 50.000.000 đồng PHỤ LỤC [6]: Biểu lãi suất Tiền gửi tiết kiệm Online TIỀN GỬI TIẾT KIỆM ONLINE KỲ HẠN Lĩnh lãi hàng Lĩnh lãi trước tháng Lĩnh lãi cuối kỳ 31, 39, 45 ngày 3,87 - 4,00 tháng 3,87 - 4,00 tháng 3,88 3,93 4,00 tháng 3,89 3,94 4,00 tháng 3,90 3,95 4,00 tháng 3,91 3,96 4,00 tháng 6,22 6,35 6,45 tháng 6,23 6,38 6,50 tháng 6,24 6,41 6,55 tháng 6,25 6,44 6,60 10 tháng 6,26 6,47 6,65 11 tháng 6,27 6,50 6,70 12 tháng 6,33 6,58 6,80 13 tháng 6,34 6,61 6,85 15 tháng 6,32 6,62 6,90 18 tháng 6,24 6,60 6,95 24 tháng 6,04 6,50 6,95 36 tháng 5,69 6,30 6,95 Nguồn:scb.com.vn/vie/bieu-phi - Tiết kiệm online KH chủ động mở, rút, kiểm tra Tài khoản tiết kiệm lúc nơi với eBanking SCB Nhận sổ tiết kiệm Online tích hợp mã QR qua email SMS Ưu đãi cộng thêm lãi suất sách tiền gửi gửi tiết kiệm từ 06 tháng trở lên Đa dạng hình thức lĩnh lãi (lĩnh lãi trước, lĩnh lãi cuối kỳ, lĩnh lãi hàng tháng) Linh hoạt với kỳ hạn gửi 31, 39, 45 ngày từ tháng đến 36 tháng chủ động lựa chọn hình thưc tái ký Khách hàng cầm cố Tài khoản tiết kiệm để vay vốn có nhu cầu Có thể gửi tiền lúc nơi, tối ưu khoản tiền nhàn rỗi Số dư tối thiểu: 1.000.000 đồng cá nhân) theo quy định SCB PHỤ LỤC [7]: Biểu mẫu đăng ký kiêm hợp đồng mở tài khoản sử dụng dịch vụ Nguồn: SCB – Chi nhánh Sài Gòn