Mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh thanh xuân

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề Tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH THANH XUÂN Giáo viên hƣớng dẫn : TS Nguyễn Thạc Hoát Sinh viên thực : Lương Ngọc Quỳnh Mã sinh viên : 5093402024 Ngành : Tài - Đầu tư Chuyên ngành : Ngân Hàng Lớp : NH9 Hà Nội-2022 LỜI CẢM ƠN Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, tiền gửi khách hàng đóng vai trị quan trọng, quy định quy mơ kết cấu tài sản ngân hàng từ ảnh hưởng đến chất lượng tài sản, mục tiêu phát triển mức độ an toàn Huy động vốn từ tiền gửi khách hàng không đạt hiệu ta xem xét cách lập Nếu ta coi nguồn vốn yếu tố đầu vào sản phẩm trình hoạt động lại coi đầu quan trọng, điều kiện cần đủ để trì hoạt động ngân hàng Qua tìm hiểu phương pháp khác nhau, với giúp đỡ hướng dẫn tận tình thầy Nguyễn Thạc Hoát, đưa vấn đề nội dung xoay quanh chủ đề huy động vốn tiền gửi khách hàng Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân Với tầm nhìn, hiểu biết khả có hạn nên q trình tìm hiểu khơng thể tránh sai sót Em mong nhận xét bảo thầy cô để khóa luận tốt nghiệp em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Thạc Hốt hướng dẫn em để hồn thành chun đề khóa luận tốt nghiệp Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Sinh viên Lương Ngọc Quỳnh Mục Lục DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BẢNG DANH SÁCH, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Khái quát hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Định nghĩa ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng thƣơng mại 1.2 Mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng 1.2.2 Sự cần thiết phải mở rộng huy động vốn tiền gửi ngân hàng thƣơng mại 1.2.3 Một số tiêu đánh giá kết huy động vốn tiền gửi NHTM 11 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng thƣơng mại 14 KẾT LUẬN CHƢƠNG 18 Chương 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH THANH XUÂN GIAI ĐOẠN 2019 – 2021 19 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng công thƣơng Việt Nam 19 2.2Giới thiệu chung Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng chinhánh Thanh Xuân 19 2.2.1 Khái quát trình hình thành phát triển Vietinbank Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân 19 2.2.2 Mơ hình cấu tổ chức 23 2.2.3 Chức năng, nhiệm vụ 24 2.2.4 Mục tiêu tầm nhìn, sứ mệnh Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân 26 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 27 2.3.1 Huy động vốn 27 2.3.2 Hoạt động cho vay 28 2.3.3 Hoạt động dịch vụ 29 2.3.4 Kết tài 30 2.4 Bộ máy cấu tổ chức huy động vốn Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân 30 2.5 Các sản phẩm huy động vốn chủ yếu ngân hàng Vietinbank chi nhánhThanh Xuân 31 2.6 Phân tích thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân 33 2.6.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo kỳ hạn Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2019-2021 35 2.6.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo đối tƣợng Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn năm 2019-2021 39 2.6.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân 43 Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn thep tiền tệ Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân 43 2.6.5 Chi phí huy động vốn tiền gửi chi nhánh Thanh xuân 46 2.7.Đánh giá chung thực trạng mở rộng hoạt huy động vốn tiền gửi khách hàng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng – chi nhánh Thanh Xuân (2019-2021) 47 2.7.1.Những ƣu điểm đạt đƣợc 47 2.7.2.Những hạn chế tồn 47 2.7.3 Nguyên nhân tồn 48 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH THANH XUÂN 50 3.1 Định hƣớng mở rộng hoạt động huy động vốn Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân 50 3.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh chung Vietin Bank Thanh Xuân 50 3.1.2 Định hƣớng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng VietinBank Thanh Xuân 50 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Vietinbank Thanh Xuân thời gian tới 51 3.3 Kiến nghị Vietinbank hội sở 53 KẾT LUẬN 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ CMND Chứng minh nhân dân EUR Đồng bảng Anh NHCT Ngân hàng công thương NHTM Ngân hàng thương mại USD Đô la Mỹ VNĐ Việt Nam đồng NHNN Ngân hàng nhà nước QĐ Quyết định HĐQT Hội đồng quản trị 10 HĐBT Hội đồng trưởng 11 QĐ Quyết định 12 TTBDNV Trung tâm bồi dưỡng nghiệp vụ 13 ATM Máy rút tiền tự động 14 DVNH Dịch vụ ngân hàng STT BẢNG DANH SÁCH, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1 Bộ máy tổ chức Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu máy Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân Bảng 2.1 Quy mô tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động tiền gửi Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn năm 2019-2021 Biểu đồ 2.1 Quy mô tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động tiền gửi Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn năm 2019-2021 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo kỳ hạn Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2019-2021 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo kỳ hạn Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân năm 2019 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo kỳ hạn Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân năm 2020 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo kỳ hạn Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân năm 2021 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo đối tƣợng Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn năm 2019-2021 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo đối tƣợng Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn năm 2019 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo đối tƣợng Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn năm 2020 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo đối tƣợng Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn năm 2021 Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn theo tiền tệ Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân Biểu đồ 2.8 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân năm 2019 Biểu đồ 2.9 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân năm 2020 Biểu đồ 2.10 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân năm 2021 Biểu đồ 2.11 Tiến độ thực kê hoạch huy động vốn năm 2019 ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam bốn ngân hàng thương mại có định hướng phát triển hoạt động huy động vốn từ tiền gửi khách hàng, đầu dịch vụ cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, tiện ích, đạtchuẩn quốc tế Việt Nam Với mong muốn nâng cao kiến thức, hiểu biết thu thập thơng tin em chọn đề tài “Mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng chi nhánh Thanh Xuân” Do thời gian thực tập có giới hạn nên mặt lí luận khả phân tích em khơngthể tránh sai sót Vì vậy, kính mong nhận góp ý Thầy Cơ để khóa luận tốt nghiệp hoàn thiện Phƣơng pháp nghiên cứu Để phục vụ cho trình tìm hiểu nghiên cứu làm báo cáo kiến tập, em sử dụng phương pháp chủ yếu sau: - Tập hợp số liệu kết hợp với phương pháp đánh giá - Phân tích số liệu - Phương pháp thống kê, thu thập thông tin Phạm vi nghiên cứu đề tài - Phạm vi tổ chức: Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Thanh Xuân - Phạm vi thời gian: Số liệu nghiên cứu từ năm 2019-2021 - Phạm vi nội dung : Chỉ nghiên cứu hình thức tiền gửi khách hàng tổ chức cá nhân có quan hệ gửi tiền vào Ngân hàng VietinBank chi nhánh Thanh Xuân Mục đích nghiên cứu - Tổng hợp khái quát vấn đề lý luận mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng Ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương – chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2019-2021 - Đề xuất, kiến nghị số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng cổ phần Công Thương – Chi nhánh Thanh Xuân Kết cấu đề tài Nội dung gồm có chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương - Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2019-2020 Chương 3: Một số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương – Chi nhánh Thanh Xuân Kiến nghị Biểu đồ 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo đối tƣợng Vietinbank chinhánh Thanh Xuân giai đoạn năm 2021 0.56% 35% Tiền gửi Tổ chức kinh tế 64% Tiền gửi tổ chức tín dụng nguồn khác (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Vietinabank chi nhánh Thanh Xuân năm 2021) Giai đoạn 2019-2021 cấu hay huy động vốn theo đối tượng khách hàng Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân Tuy nhiên, nguồn vốn biến động không ổn định qua năm So với năm 2019, năm 2020 tăng 2.319 tỷ đồng tương đương tăng 45,74%, năm 2020 tăng 565 tỷ đồng tương đương 7,65% Đây nguồn vốn lớn chủ yếu chi nhánh giai đoạn 2019-2021 nguồn vốn có biến động lớn, phần dịch bệnh làm ảnh hưởng tới lợi nhuận công ty, doanh nghiệp, nên việc ảnh hưởng tới dòng tiền việc tổ chức kinh tế rút tiền nhiều, dịch bệnh Covid 19 diễn phức tạp làm tăng mạnh nhu cầu sử dụng tiền dự trữ để trì chi phí cần thiết, hoạt động cơng ty, doanh nghiệp, nhằm trì ổn định vị kinh doanh, khiến tiền gửi ngân hàng đối tượng từ tổ chức kinh tế bị rút ròng mạnh Tuy nhiên, Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân có biệp pháp lãi suất thấp, tiền đề hoạt động dịch vụ toán ngân hàng phát triển, làm tốt so với chi nhánh khác ngân hàng khác giai đoạn dịch bệnh xảy Cũng giai đoạn 2019-2021 có tăng trưởng nhanh số lượng tài khoản giao dịch số dư tiền gửi 41 Song, tiền gửi tổ chức kinh tế không ổn định nên việc gây khó khăn cơng tác điều hành nguồn vốn Chính vậy, chi nhánh có nhữngđiều chỉnh giảm tỷ trọng nguồn vốn cấu nhằm chủ động việc sử dụng nguồn vốn, năm 2019 41,6%, năm 2020 37,1% năm 2021 35,5% Tiền gửi tiết kiệm dân cư coi nguồn vốn huy động có tốc độ tăng trưởng nhanh, số phản ánh qua bảng 2.3 Đây hình thức huy động vốn truyền thống ngân hàng mà người dân quen sử dụng dịch vụ với mục đích hưởng lãi suất tiết kiệm cho tiêu dùng tương lai Việc gửi rồirút cách thuận tiện, cầm cố để vay với lãi suất thấp ngân hàng, Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân quy định khách hàng có nhu cầu vay tiền có sổ tiết kiệm gửi thời điểm đó, mức lãi suất ưu đãi quy định theo giai đoạn cụ thể phù hợp với lãi suất thị trường Bên cạnh đó, hình thức huy động vốn có hạn chế định không sử dụng dịch vụ ngân hàng từ số dư tiền gửi tiết kiệm, không bán mua hay chuyển nhượng thị trường Đây coi khó khăn khơng nhỏ, ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn Tiền gửi từ tổ chức tín dụng nguồn khác tăng giảm thất thường So với năm 2019 năm 2020 tăng 75 tỷ đồng tương đương 9,9% Điều cho thấy quy mơ thấp có xu hướng giảm số lượng chưa đáng kể, hầu nhưtập trung vào tiền gửi nguồn vốn huy động theo đối tượng Khách hàng dân cư chiếm tỷ trọng lớn cấu tiền gửi Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân Cụ thể năm 2019 chiếm 52%, năm 2020 tăng lên chiếm 58,75%, tiếp tục tăng năm 2021 63,9% Lượng tiền huy động từ khu vực ngày có xu hướng tăng lên nhanh chóng tăng Quy mơ nguồn vốn phát triển không ngừng So với năm 2019, năm 2020 tăng 5.361 tỷ đồng tươngđương 84,5%, năm 2021 tiếp tục tăng 2.593 tỷ đồng tương đương 22,14% Trong nguồn vốn có khách hàng dân cư tăng mạnh nhất, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động chi nhánh, năm 2019 chiếm 42,5 %, năm 2020 chiếm 48,4%, năm 2021 chiếm 57,4% Bởi địa bàn đông dân cư lợi cho ngân hàng việc đẩy mạnh huy động nguồn vốn 42 2.6.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn thep tiền tệ Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Số tiền Tỷ trọng Năm 2020 Số tiền Tỷ trọng Số tiền (%) (%) VND Năm 2021 Tỷ trọng (%) 9.626 79,07 17.71 88,88 19.859 88,74 Ngoại tệ 2.548 quy VND 20,93 2.215 11,12 2.521 11,26 Tổng nguồn 100 19.928 100 22.380 100 vốn 12.174 tiền gửi (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Vietinabank chi nhánh Thanh Xuân năm 2019 - 2021) 43 Biểu đồ 2.8 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ Vietinbank chi nhánhThanh Xuân năm 2019 Năm 2019 21% VND 79% Ngoại tệ quy VND (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Vietinabank chi nhánh Thanh Xuân năm 2019) Biểu đồ 2.9 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ Vietinbank chi nhánhThanh Xuân năm 2020 Năm 2020 11,12% VND 88.88% Ngoại tệ quy VND (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Vietinabank chi nhánh Thanh Xuân năm 2020) 44 Biểu đồ 2.10 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ Vietinbank chi nhánhThanh Xuân năm 2021 Năm 2021 11.26% VND Ngoại tệ quy VND 88,74% (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Vietinabank chi nhánh Thanh Xuân năm 2021) Dựa vào số liệu ta thấy rằng, tỷ trọng huy động nội tệ mức cao từ 79,07% -88,74% Cụ thể năm 2019 9.626 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 79,07% tổng nguồn vốn huy động Sang năm 2020 số tiền 17.713 tỷ đồng tương đương 88,88% tổng nguồn vốn tăng 8.087 tỷ đồng so với năm 2019 Đến năm 2021 đạt 19.859 tỷ đồng chiếm 88,74% tổng nguồn vốn, tăng 2.146 tỷ đồng Cơ cấu Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân điều chỉnh dần theo hướng tăng dần tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu kinh tế trình hội nhập với khu vực quốc tế Đồng thời ngoại tệ VND năm 2019 đạt 2.548 tỷ đồng chiếm 20,93% tổng huy động vốn tiếp tăng 2.215 tỷ đồng vào năm 2020, tăng vào năm 2021 2.521 tỷ đồng Hoạt động huy động vốn Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân có mức tăng trưởng qua năm, tương đối ổn định cao Nhưng bên cnahj đó, thân chi nhánh cần phải đảm bảo hệ số an toàn vốn tối thiểu theo quy định NHNN, tránh tình trạng phát triển q nóng ngân hàng, ngồi cần có biệp pháp để trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động dân cư 45 2.6.5 Chi phí huy động vốn tiền gửi chi nhánh Thanh xuân Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Chi phí trả lãi tiền gửi Lãi suất huy động bình quân Tổng huy động vốn Chênh lệch năm Chênh lệch năm 2020/2019 2021/2020 1.521,84 54,3% 15,7% 6,6% 6,8% - - 19.928 22.381 63,3% 12,3% Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 852,2 1.315,25 7% 12.174 (Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh VietinBank Thanh Xuân năm 2019-2020) Như lãi suất huy động bình quân Vietinbank Thanh Xuân nhìn nhận với lãi suất huy động bình quân năm 2019 7% đến năm 2020 năm 2021 cịn 6,6% 6,8% Việc lãi suất giảm dần vào năm 2020, trước diễn biến phức tạp đại dịch COVID-19 việc Vietinbank tiếp tục triển khai giải pháp tài chính, gói tín dụng kịp thời để nhằm đồng hành với khách hàng, doanh nghiệp sớm ổn định sản xuất, vượt qua khó khăn Nhưng sang đến năm 2020 lãi suất ổn định quanh số 6,8% Điều cho thấy, với việc lãi suất huy động bình quân ổn định tỏng giai đoạn 20192020 giúp Vietinbank chi nhánh Thanh Xn tính tốn phần tổng chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn năm 2019 852,2 tỷ đồng Năm 2020 1.315,25 tỷ đồng tăng 463,05 tỷ đồng so với năm 2019 chênh lệch 63,3% Nguyên nhân chủ yếu quy mô nguồn vốn huy động năm 2020 tăng mạnh so với năm 2019 Sang năm 2021 chi phí huy động vốn 1.521,84 tỷ đồng tăng 206,59 tỷ đồng so với năm 2020, có gia tăng quy mơ vốn huy động bên cạnh lãi suất huy động vốn bình qn có tăng dẫn đến chi phí trả lãi tăng Qua đó, cho thấy quy mô huy động vốn lãi suất huy động chi nhánh Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân trì theo kinh tế thị trường để đáp ứng thu hút tiền gửi, mở rộng quy mô để giúp khách hàng cá nhân, doanh nghiệp hai năm dịch bệnh diễn phức tạp 2.6.6 Thị phần huy động vốn tiền gửi chi nhánh Thanh xuân Thị phần huy động vốn tiền gửi chi nhánh Vietinbank Thanh Xuân năm 2019-2021: số liệu thực tế VietinBank Thanh Xn khơng tính 46 tốn số liệu thống kê Ngân hàng nhà nước thành phố Hà Nội Ngân hàng thương mại địa bàn thành phố Hà Nội khơng tính cho chi nhánh Ngân hàng thương mại.Vì em không lấy số liệu 2.7.Đánh giá chung thực trạng mở rộng hoạt huy động vốn tiền gửi khách hàng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng – chi nhánh Thanh Xuân (2019-2021) 2.7.1.Những ƣu điểm đạt đƣợc - Quy mô dư nợ tiền gửi tăng trưởng nhanh từ 2019 -2021.Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân đứng TOP 10 chi nhánh lớn hệ thống với quy mô nguồn vốn 20.000 tỷ đồng Nguồn vốn huy động chi nhánh tăng nhanh qua năm Đây điều kiện thuận lợi để tăng nguồn vốn cho vay Tốc độ tăng trưởng vốn khơng kỳ hạn có kỳ hạn ngân hàng cao, năm sau cao năm trước - Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi tổ chức kinh tế dân cư, tiền gửi nội tệ ngoại tệ phù hợp Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng đa dạng, thay đổi theo hướng tích cực Chi nhánh thực coi trọng công tác huy động vốn nội tệ ngoại tệ, điều tăng tính ổn định tính khoản tổng nguồn vốn giảm bớt áp lực tỷ giá Nguồn tiền gửi từ khách hàng cá nhân pháp nhân ngày tăng chiếm tỷ trọng ngày lớn, nguồn vốn chủ yếu hoạt động ngân hàng Nguồn vốn dài hạn chiếm tỷ trọng cao qua năm trì ổn định, phù hợp với đặc thù ngân hàng - Mạng lưới rộng khắp với phòng ban nghiệp vụ, 15 phòng giao dịch khác - Cơ sở vật chất đầu tư đồng bộ, đại mang đậm sắc nhận diện thương hiệu hệ thống Vietinbank - Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân thiết lập có mối quan hệ bền vững với nhiều tổ chức, tập đồn, doanh nghiệp, cơng ty, doanh nghiệp 2.7.2.Những hạn chế tồn - Tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ có xu hướng ngày giảm (từ 15 % năm 2019 giảm xuống 8.9% năm 2021), tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn có xu hướng tăng cao, (từ 84% năm 2019 tăng lên 90.3% năm 2021) thể sản phẩm dịch vụ ngân hàng phát triển lãi suất đầu vào nguồn vốn tiền gửi cao, hiệu sử dụng vốn thấp, lãi suất cho vay đầu thiếu cạnh tranh - Thị phần huy động vốn Vietinbank hệ thống nói chung chi nhánh 47 Thanh xnnói riêng cịn nhỏ BIDV Vietcombank -Hình thức huy động vốn chưa phong phú, công tác marketing ngânhàng chưa đồng bộ, liên tục - Lãi suất huy động vốn cho vay dài hạn cao mà nguồn vốn NHTM chủ yếu ngắn hạn nên cho vay trung dài hạn nhiều -Nghiẹp vụ gửi lĩnh tiền người dân chưa cải tiến, chuyển đổi chiết khấu,thanh toán chi trả… - Các kênh phân phối dịch vụ đại ngân hàng chưa xây dựng, hệ thống quản trị gặp cố nhiều khơng phịng giao dịch, mạng hay ATM, mà cácphòng ban nghiệp vụ - Hình thức việc mở tài khoản cá nhân hay tốn qua ngân hàng cịn hạn chế thu nhập họ chưa cao - Lãi suất đồng ngoại tệ chưa thực hấp dẫn khách hàng so với đồng nội tệ xu hướng người dân thường giữ ngoại tệ vàng nên số lượng ngoại tệ đưa vào đầu tư thấp 2.7.3 Nguyên nhân tồn Ngun nhân khách quan -Tình trạng tín dụng đen địa bàn Thanh xuân nói chung Thành phố Hà Nội nói riêng cịn phát triển cạnh tranh không lành mạnh với hoạt động huy động vốn Ngân hàng - NHNN quy định mức lãi suất tối đa (trần lãi suất) áp dụng tiền gửi có kỳ hạn tháng Việc áp dụng trần lãi suất khiến ngân hàng bắt buộc phải tăng giảm lãi suất huy động vốn theo quy định NHNN khiến cho ngân hàng thương mại bị động sách huy động vốn, kết huy động khó đạt kỳ vọng, làm niềm tin khách hàng ngân hàng giảm lãi suất huy động đột ngột - Vietinbank – chi nhánh Thanh Xuân hoạt động môi trường cạnh tranh gay gắt, có nhiều ngân hàng lớn mạnh thu hút khách hàng, chạy đua lãi suất huy động liên tục có uy tín lớn Nguyên nhân chủ quan - Sản phẩm huy động vốn tiền gửi VietinBank chưa đa dạng chưa cải tiến theo yêu cầu công nghệ - Quy định, quy trình huy động cịn rườm rà, phức tạp khơng cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác - Năng lực trình độ huy động vốn cán ngân hàng bất cập,đặc biệt 48 kỹ bán hàng, chăm sóc khách hàng - Hoạt động Marketing ngân hàng chưa quan tâm, đầu tư mức Công tác tuyên truyền, quảng cáo dịch vụ ngân hàng chưa thường xuyên, rộng rãi tới tầng lớp dân cư 49 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH THANH XUÂN 3.1 Định hƣớng mở rộng hoạt động huy động vốn Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân 3.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh chung Vietin Bank Thanh Xuân Hiện bối cảnh thị trường tài chính, ngân hàng cạnh tranh khốc liệt với nhiều sản phẩm dịch vụ việc tạo ấn tượng, cảm giác thân thiện tin tưởng khách hàng yếu tố lớn định thành công Vietinbank với phương châm chiến lược “Tăng trưởng hợp lý, an toàn, hiệu quả” Trên phương châm lược này, Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân đề định hướng, hoạt động kinh doanh xác định nâng cao hiệu huy động vốn mục tiêu hoạt động chủ yếu, chủ động tăng nguồn vốn huy động với chi phí đầu vào thấp nhất, sở phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ đặc biệt hoạt động mở rộng đầu tư tín dụng, hạ thấp đến mức tối thiểu nguồn vốn không sinh lời đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ hệ thống mạng lưới hoạt động có, thực cấu lại hoạt động, đổi công nghệ sản phẩm dịch vụ nhằm tăng sức cạnh tranh kinh doanh có hiệu quả; tăng cường xây dựng nguồn lực, tạo tiền đề cho phát triển bền vững cho năm 3.1.2 Định hƣớng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng VietinBank Thanh Xuân Ngân hàng đặc biệt quan tâm đến hoạt động huy động vốn coi hoạt động huy động vốn chủ đạo Cố gắng trì tăng cường nguồn vốn có, chủ động nghiên cứu thị trường, mở rộng địa bàn huy động vốn Ngân hàng đưa định hướng phát triển công tác huy động vốn sau: - Xác định nguồn vốn dân cư nguồn vốn thường xun, có quy mơ ổn định tăng trưởng Từ điều chỉnh lại hệ thống mạng lưới, hướng điểm giao dịch nơi tập trung dân cư tổ chức kinh tế nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư tổ chức - Mở rộng hoạt động huy động vốn, đa dạng hố hình thức huy động vốn theo đạo Vietinbank kèm với hình thức marketing, tăng cường tiếp thị, quảng cáo thơng tin, tuyên truyền áp dụng nhiều hình thức phù hợp nhằm thu hút nguồn tiền gửi 50 - Điều chỉnh sách lãi suất huy động cho vừa đảm bảo khả huy động tối đa lượng vốn cần có vừa đảm bảo lợi nhuận chênh lệch hoạt động cho vay ngân hàng - Nâng cao chất lượng huy động vốn, đặc biệt phòng giao dịch nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, tạo an tâm cho người gửi tiền - Phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng, đặc biệt hoạt động dịch vụ toán, dịch vụ thẻ, thơng qua thu hút người dân, khách hàng mở tài khoản giao dịch toán qua ngân hàng, góp phần tăng trưởng vốn huy động - Giao tiêu kế hoạch cụ thể đến phòng giao dịch gắn với thi đua khen thưởng kịp thời Định hướng công tác huy động vốn Vietinbank chi nhánh Thanh Xn nhìn chung hợp lý, có tính thực thi cao; giải pháp cụ thể, phát huy ưu điểm, lợi sẵn có nhằm đạt hiệu huy động vốn tối ưu Nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng, góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng giúp ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khác Thông qua hoạt động huy động vốn NHTM đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Từ đó, ngân hàng có biện pháp khơng ngừng hồn thiện hoạt động để giữ vững mở rộng quan hệ với khách hàng Chính vậy, ban lãnh đạo Chi nhánh khu vực Thanh Xuân đưa mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn sau: - Thực tốt sách khách hàng chiến lược marketing hiệu - Gắn liền với công tác huy động vốn, cần nâng cao chất lượng sử dụng vốn huy động an toàn – hiệu - Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Vietinbank Thanh Xuân thời gian tới - Cải tiến công tác đạo điều hành hệ thống hoạt động huy động vốn từ tiền gửi khách hàng, đề kế hoạch, tiêu cụ thể, xác định quy mô, cấu, thời hạn tốc dộ tăng trưởng nguồn vốn phù hợp hiệu hơn, nâng cao tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tốn có lãi suất thấp - Điều chỉnh lãi suất huy động vốn tiền gửi hợp lý cho thời kỳ, theo sát biến động kinh tế thị trường Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân tiếp tục áp dụng lãi suất linh hoạt, phù hợp với thị trường để tối đa hoá nguồn vốn Quan tâm tới lãi 51 suất cạnh tranh ngân hàng khác để thay đổi linh hoạt phải tính tốn chi phí hợp lý bảo đảm nguồn tài chi nhánh - Đẩy manh phát triển đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng thu hộ thuế, phí cho quan nhà nước, phát triển dịch vụ thẻ khu công nghiệp, trường đại học cao đẳng, phát triển sản phẩm dịch vụ đại tốn khơng dùng tiền mặt cho khách hàng cá nhân - Mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động vốn Bên cạnh kỳ hạn áp dụng, Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân nên xem xét đưa nhiều hình thức gửi tiền khác Chẳng hạn tiết kiệm có dự thưởng, tiết kiệm xây nhà ở, du lịch.… khách hàng mang tiền gửi vào ngân hàng hình thức có dự tính trước mục đích việc gửi tiền - Phát triển mạnh mẽ đối tượng khách hàng cá nhân có thu nhập cao chủ doanh nghiệp cán công chức viên chức nhà nước - Phát triển sản phẩm dịch vụ tài chất lượng, nâng cao cạnh tranh ngân hàng hoạt động huy động vốn - Cải tiến chế trả lương cho cán huy động vốn theo tiêu đạt từ việc tăngsố lượng tài khoản số lượng tiền gửi lớn từ doanh nghiệp - Đổi phong cách giao dịch, đề cao văn hoá kinh doanh yêu cầu cấp bách cán nhân viên chi nhánh nay, có tiến kịp với tiến trình hội nhập tồn cầu, đặc biệt phong cách thân thiện, chân tình, cởi mở, chu đáo… tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền - Tăng cường nghiên cứu thị trường tiếp thị, nắm bắt kịp thời xu hướng thị trường khách hàng để cải tiến hoàn thiện đưa sản phẩm huy động vốn có hiệu - Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên chi nhánh, cần đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ, lực đội ngũ cán nhân viên nói chung cán cơng tác nguồn vốn nói riêng Tuyển dụng, đào tạo xếp, tổ chức cán phù hợp với trình độ, vị trí chuyên nghiệp với phong làm việc, phẩm chất đạo đức - Đẩy mạnh hoạt động Marketing nhằm đưa chi nhánh tiếp cận nhu cầu khách hàng, tận dụng hội quảng cáo, tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm ngân hàng Lên kế hoạch thực cách khoa học, đồng có hiệu chiến lược marketing chi nhánh, trì mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi… 52 3.3 Kiến nghị Vietinbank hội sở - Ban hành chế lãi suất huy động vốn tiền gửi linh hoạt điều chỉnh kịp thời với biến động thị trường - Phát triển nhanh sản phẩm huy động vốn từ cơng nghệ tài hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tiên tiến đại, có khả cạnh tranh với ngân hàng khác thị trường - Ban hành chế đặc thù tuyển dụng, thu hút giữ được nguồn nhân lực chất lượng cao, cán giỏi có khả tiếp cận khách hàng cao cấp quy mô lớn, nguồn vốn tiền gửi lớn cho chi nhánh ngân hàng Vietinbank sở 53 KẾT LUẬN Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng có vai trị quan trọng, vấn đề trung tâm hoạt động ngân hàng Việc đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi khách hàng dựa cân đối hợp lý huy động vốn sử dụng vốn Hiệu không đo lường khối lượng huy động vốn mà phải hoạch định chiến lược phù hợp với quy mô, cấu, chất lượng tài sản, mục tiêu an tồn sinh lời ngân hàng Quy mơ, chất lượng huy động vốn tiền gửi khách hàng ảnh hưởng trực tiếp đến phát triển tồn ngân hàng việc định đến cung ứng vốn cho kinh tế Bởi vậy, việc nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi khách hàng vấn đề quan tâm hầu hết NHTM nói chung Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân nói riêng Với tầm nhìn, hiểu biết khả có hạn nên q trình tìm hiểu khơng thể tránh sai sót Em mong nhận xét bảo thầy cô để chuyên đề em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn giảng viên TS Nguyễn Thạc Hốt hướng dẫn em để hồn thành khóa luận tốt nghiệp 54 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1, Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB trị quốc gia Hà Nội 2, Báo cáo thường niên ngân hàng Vietinbank năm 2019,2020,2021 2, PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại, NXB Tài 3, Nghiêm Văn Bảy, Trần Cảnh Toàn (2012), Quản trị dịch vụ khác Ngân hàng Thƣơng mại, NXB Tài 4, Tạp chí tiền tệ năm 2019-2020-2021, NXB Lao động 5, Báo cáo tổng hợp tình hình kinh doanh ngân hàng Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân năm 2019, 2020, 2021 6, Báo cáo tài hợp ngân hàng Vietinbank năm 2019, 2020, 2021 7, Sách giáo trình Ngân hàng Thƣơng mại (Trường Đại học Kinh tế Quốc dânViện Ngân hàng – Tài ) – Chủ biên: PGS.TS Phan Thị Thu Hà, năm xuất 2013 8, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt NAM (1999), Pháp luật NHTW NHTM số nƣớc, NXB Thế giới 9, Trƣờng đại học Kinh tế Quốc dân (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại Quản trị nghiệp vụ, NXB tài 10, Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân (2002), Ngân hàng thương mại Quản trị nghiệp vụ , NXB thống kê  Cùng số website: 11, https://investor.vietinbank.vn/Handlers/ViewReport.ashx?ReportID=898 12, https://www.vietinbank.vn/vn/tin-tuc/Vi-the-ngan-hang-chu-luc20210611081835.html 13,https://www.google.com/search?q=ng%C3%A2n+h%C3%A0ng+vietinbank%20 +chi+nh%C3%A1nh+thanh+xu%C3%A2n&sxsrf=APq%20WBstUDLa3gZw1n6sx5yeDTVPNzMmuQ:1649149539416&source=lnms&tb m=isch%20&sa=X&ved=2ahUKEwiAw%20njyPz2AhVqyYsBHe2bAXUQ_AUoAnoECAEQBA&biw=1366&bih=568&d pr=1#i%20mgrc=icv38hKcLddAcM 14, https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html 15, https://thuvienphapluat.vn/ 16, https://tapchitaichinh.vn/ 18, https://www.gso.gov.vn/ 55 ... động huy động vốn tiền gửi ngân hàng thƣơng mại 1.2 Mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách. .. PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH THANH XUÂN 50 3.1 Định hƣớng mở rộng hoạt động huy động vốn Vietinbank chi nhánh Thanh. .. mở rộng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng NHTM: 1.2.3.1 Quy mô nguồn vốn huy động tiền gửi khách hàng Quy mô nguồn vốn huy động tiền gửi khách hàng vốn tổng khối lượng vốn huy động tiền