Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng tmcp việt nam thịnh vượng – trung tâm sme kinh đô

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO KHOA NGÂN HÀNG oOo KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – TRUNG TÂM SME KINH ĐÔ Sinh viên thực : Nguyễn Ngọc Ánh Lớp : K20CLCB Mã sinh viên : 20A4010066 Khóa học : 2017 – 2021 Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Lê Văn Luyện Hà Nội, tháng 05 năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128097791000000 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên em xin chân thành cảm ơn thầy – PGS.TS Lê Văn Luyện trực tiếp hướng dẫn tận tình giúp đỡ để em hồn thành thuận lợi Khóa luận tốt nghiệp Nhờ bảo hướng dẫn thầy em tiếp thu thêm nhiều kiến thức quý báu cách trình bày, cách tiếp cận phân tích vấn đề cách hiệu sâu sắc Em xin gửi lời tri ân sâu sắc đến thầy cô Học viện Ngân hàng đặc biệt thầy cô khoa Ngân hàng dạy dỗ, đào tạo giúp đỡ em trình học tập trường Và cuối cùng, để hồn thành báo cáo nhờ vào góp ý, tài liệu thực tế cán Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Trung tâm SME Kinh Đô Em xin chân thành cảm ơn cán nhân viên Ngân hàng đặc biệt anh Phan Lê Minh – Giám đốc trung tâm SME chi nhánh Kinh Đô tạo điều kiện tốt suốt trình em thực tập Chi nhánh Tuy có nhiều cố gắng khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em kính mong Quý Thầy/Cô, chuyên gia, người quan tâm đến đề tài có ý kiến đóng góp giúp cho đề tài hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Nguyễn Ngọc Ánh i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan viết khóa luận độc lập riêng em hướng dẫn PGS.TS Lê Văn Luyện Các số liệu trích dẫn khóa luận trung thực có nguồn gốc cụ thể, rõ ràng xuất phát từ thực tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng – Trung tâm SME Kinh Đô Việc tham khảo nguồn tài liệu thực trích dẫn ghi nguồn tài liệu tham khảo quy định Hà Nội, ngày 23 tháng 05 năm 2021 Sinh viện thực Nguyễn Ngọc Ánh ii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DNVVN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý thuyết DNVVN .5 1.1.1 Khái niệm DNVVN 1.1.2 Đặc điểm DNVVN 1.1.3 Vai trò DNVVN kinh tế 10 1.2 Cho vay DNVVN 13 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay NHTM 13 1.2.2 Đặc điểm cho vay DNVVN .13 1.2.3 Các hình thức cho vay DNVVN 15 1.2.4 Vai trò việc cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 16 1.3 Hiệu cho vay NHTM DNVVN .19 1.3.1 Quan điểm hiệu cho vay DNVVN 19 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay DNVVN .19 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay DNVVN 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DNVVN CỦA VPBANK TRUNG TÂM SME KINH ĐÔ 29 2.1 Khái quát VPBank .29 2.1.1 Giới thiệu VPBank 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng VPBank 31 2.2 Thực trạng hiệu cho vay DNVVN VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô 32 2.2.1 Giới thiệu Trung tâm SME Kinh Đô VPBank .32 2.2.2 Khái quát cho vay DNVVN VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô giai đoạn 2017 – 2019 37 2.3.3 Thực trạng hiệu cho vay DNVVN VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô giai đoạn 2017 – 2019 42 2.3 Nhận xét chung hiệu cho vay DNVVN VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô giai đoạn 2017 – 2019 63 iii 2.3.1 Ưu điểm 63 2.3.2 Những hạn chế cần khắc phục nguyên nhân .64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DNVVN TẠI VPBANK – TRUNG TÂM SME KINH ĐÔ 68 3.1 Phương hướng phát triển VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô thời gian tới 68 3.1.1 Định hướng chung 68 3.1.2 Định hướng phát triển nâng cao hiệu cho vay đối DNVVN 69 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay DNVVN VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô 70 3.2.1 Hồn thiện sách cho vay theo hướng linh hoạt 70 3.2.2 Xử lý nợ hạn, nợ xấu dứt điểm 72 3.2.3 Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin 73 3.2.4 Nâng cao công tác kiểm tra, giám soát sau vay 74 3.2.5 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 74 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu cho vay DNVVN VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô 75 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ, quan có thẩm quyền 75 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 76 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng 76 3.3.4 Kiến nghị với DNVVN 77 KẾT LUẬN .80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 iv DANH MỤC VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt CBTD Cán tín dụng DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NN&PTNT Nông nghiệp phát triển nông thôn SME Small and Medium Enterprise SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VPBank Ngân hàng thương mại Cổ phần Việt Nam thịnh vượng v DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng 1.1: Phân loại DNVVN số quốc gia Bảng 1.2: Phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ theo nghị định 39/2018/NĐ-CP Bảng 2.1: Quy định phân khúc khách hàng doanh nghiệp VPBank 32 Bảng 2.2: Kết kinh doanh VPBank – SME Kinh Đô giai đoạn 2017 – 2019 34 Bảng 2.3: Số lượng DNVVN cấp vốn VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô giai đoạn 2017 – 2019 36 Bảng 2.4: Doanh số cho vay DNVVN VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô 42 Bảng 2.5: Dư nợ theo kỳ hạn VPBank – Trung tâm SME Kinh Đơ 45 Bảng 2.6: Dư nợ theo hình thức bảo đảm VPBank – Trung tâm SME 47 Kinh Đô Bảng 2.7: Dư nợ theo phương thức cho vay VPBank – Trung tâm SME 49 Kinh Đô Bảng 2.8: Dư nợ cho vay theo ngành VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô 52 Bảng 2.9: Doanh số thu nợ DNVVN VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô 54 Bảng 2.10: Hệ số thu nợ DNVVN VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô 56 Bảng 2.11: Tỷ lệ nợ hạn VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô 58 Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ xấu VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô 59 Bảng 2.13: Vịng quay vốn tín dụng VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô 60 Bảng 2.14: Lợi nhuận cho vay VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô 62 vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay DNVVN 43 Biểu đồ 2.2: Dư nợ cho vay theo kỳ hạn 45 Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay theo hình thức bảo đảm 48 Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay theo phương thức 50 Biểu đồ 2.5: Dư nợ cho vay dựa ngành nghề 53 Biểu đồ 2.6: Doanh số thu nợ 55 Biểu đồ 2.7: Hệ số thu nợ 57 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Trang Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng VPBank 31 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức Trung tâm SME Kinh Đơ 33 Sơ đồ 2.3: Quy trình xét duyệt cho vay VPBank 40 vii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế nước ta trình phát triển góp sức nhiều thành phần kinh tế, phải kể đến vai trò quan trọng doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) – động lực cho tăng trưởng kinh tế Việt Nam Loại hình doanh nghiệp ngày phát triển có xu hướng gia tăng Theo thống kê, đội ngũ chiếm tới 97% doanh nghiệp hoạt động nước hàng năm đóng góp khoảng 47% GDP nước, hỗ trợ môi trường làm việc cho khoảng 50% lao động tồn kinh tế Song, nhóm doanh nghiệp lại đối mặt với vấn đề trở ngại chung nguồn vốn Đối với loại hình DNVVN, hầu hết nguồn vốn hình thành từ ngân sách nhà nước vốn vay Là mắt xích quan trọng phát triển kinh tế Chính phủ ln có sách hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy phát triển DNVVN Ở thời điểm tại, NHTM quan tâm đẩy mạnh cho vay DNVVN, tập trung khai thác đối tượng triệt để Sau thời gian khai thác, nhiều NHTM cho thấy chất lượng hiệu các khoản cho vay DNVVN, đóng góp lớn tới tăng trưởng thành công doanh nghiệp Ngân hàng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) biết đến NHTM phát triển mạnh phân khúc DNVVN thể hiệu cho vay Nhận thức hiệu cho vay DNVVN quan trọng NHTM sau thời gian thực tập, khảo sát thực tế tình hình cho vay DNVVN VPBank – Trung tâm SME Kinh Đô (SME Kinh Đô), em nhận thấy đề tài cấp thiết Xuất phát từ thực tế đó, em định chọn đề tài “ Nâng cao hiệu hoạt động cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – Trung tâm SME Kinh Đơ” cho khóa luận tốt nghiệp Tổng quan tình hình nghiên cứu Đỗ Minh Thông (2012), “Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh” Trong nghiên cứu, tác giả đánh giá phân tích tình hình tín dụng Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam khu vực TP.HCM thông qua tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng Từ đó, tác giả đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cho Ngân hàng Bài nghiên cứu tác giả vận dụng phương pháp định lượng định tính để phân tích số liệu, thu thập thơng tin từ bảng khảo sát, xác định nhân tố ảnh hưởng đến trình nâng cao chất lượng từ đánh giá cho Bùi Văn Thụy (2011), “Kiểm định nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu” Mục tiêu nghiên cứu kiểm định, đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Vĩnh Cửu dựa vào xây dựng mơ hình hồi quy thấy tương quan biến Qua đó, tác giả xác định yếu tố tác động đến hiệu hoạt động tín dụng Agribank – chi nhánh Vĩnh Cửu Chu Minh Chung (2015), “Nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP doanh nghiệp quốc doanh VPBank” Bài nghiên cứu này, tác giả đưa lý luận hiệu cho vay DNVVN từ đánh giá thực trạng cho vay Ngân hàng Cuối đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay DNVVN Ngân hàng VPBank Để thực nghiên cứu này, tác giả chủ yếu sử dụng thống kê phân tích số liệu, lập bảng khảo sát để ứng dụng vào đề tài Nguyễn Thị Kiều Diễm (2016), “ Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doạnh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Cần Thơ” Tác giả cho thấy nhìn tổng quát thực trạng khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp từ phân tích nhân tố có khả tác động đến q trình tiếp cận vốn DNVVN VPBank Cần Thơ Cuối nghiên cứu, số đề xuất kiến nghị đưa tác giả Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu cuối khóa luận tìm giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay DNVVN Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng – Trung tâm