Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng acb chi nhánh phan đình phùng so với một số đối thủ cạnh tranh tại quận phú nhuận

SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân  LỜI CẢM ƠN  Lời đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cô trường Đại học Kinh tế – Tài TP.HCM, đặc biệt thầy ngành Tài – Ngân hàng tạo điều kiện để tơi có thêm kiến thức, kinh nghiệm tiếp xúc với môi trường thực tế ngân hàng qua đợt thực tập Hơn nữa, với lượng kiến thức, kỹ học nhà trường giúp tơi hồn thành tốt áp dụng nhiều vào thực tế Tôi xin gửi cảm ơn sâu sắc tới thầy Phạm Văn Khánh người trực tiếp hướng dẫn hỗ trợ suốt q trình thực tập, đồng thời ln ln tận tình bảo, góp ý, giải đáp thắc mắc sửa chữa sai sót tơi để tơi hồn thành báo cáo thực tập Qua đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến ngân Hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Phan Đình Phùng tạo điều kiện cho thực tập đơn vị hỗ trợ, giúp đỡ nhiệt tình từ anh chị phịng ban dù bận rộn với cơng việc ngày: Phịng giao dịch, phịng hỗ trợ nghiệp vụ, phịng tín dụng cá nhân tận tình giúp đỡ tơi tìm hiểu với quy trình- nghiệp vụ ngân hàng, tạo điều kiện cho tiếp xúc thực tế với khách hàng, vận dụng kiến thức học từ rút kinh nghiệm thực tế cho thân Tôi xin cảm ơn chân thành đến chị Hà Diệu Linh- Phòng hỗ trợ nghiệp vụ anh Nguyễn Duy Minh- Phịng tín dụng cá nhân anh chị phòng giao dịch trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình thực tập Do kiến thức hạn chế lần trực tiếp thực nghiệp vụ môi trường làm việc nên khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong q thầy anh chị ngân hàng nhận xét góp ý để giúp đỡ tơi hồn thiện Cuối tơi xin kính chúc quý thầy cô anh chị ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Phan Đình Phùng dồi sức khỏe đạt nhiều thành công công việc Tôi xin chân thành cảm ơn Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! Trang i SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân NHẬN XÉT CỦA CHUYÊN VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Tp.HCM… , ngày … ,tháng … năm 2013 Ký tên Trang ii SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Tp.HCM… , ngày … ,tháng … năm 2013 Ký tên Trang iii SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân MỤC LỤC MỞ ĐẦU Nội dung đề tài Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm: 1.1.1 Chức NHTM: 1.1.2 Các hoạt động NHTM: 1.2 Vốn hoạt động kinh doanh NHTM: 1.2.2 Khái niệm: 1.2.1 Vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM: 1.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTM: 1.2.2.1 Huy động vốn chủ sở hữu: 1.2.2.2 Huy động vốn nợ: 1.2.3 Sự cần thiết phải tăng cường vốn huy động NHTM: 1.3 Hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân NHTM: 11 1.3.1 Khái niệm: 11 1.3.2 Các sản phẩm huy động vốn từ khách hàng cá nhân: 11 1.3.2.1 Tiền gửi toán: 11 1.3.2.2 Tiền gửi tiết kiệm: 12 1.3.3 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM khách hàng: 12 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân: 13 1.4.1 Nhân tố chủ quan: 13 1.4.1.1 Các hình thức huy động vốn mà ngân hàng sử dụng: 13 1.4.1.2 Chiến lược kinh doanh ngân hàng: 13 1.4.1.3 Chính sách giá lãi suất: 14 1.4.1.4 Mạng lưới chi nhánh: 14 1.4.1.5 Uy tín ngân hàng: 14 1.4.2 Nhân tố khách quan: 15 1.4.2.1 Mơi trường trị pháp luật: 15 1.4.2.2 Môi trường kinh tế: 15 1.4.2.3 Mơi trường văn hóa xã hội: 15 1.4.2.4 Môi trường công nghệ: 16 Kết luận chương 1: 17 Trang iv SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU- CHI NHÁNH PHAN ĐÌNH PHÙNG: 18 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Phan Đình Phùng: 18 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển: 18 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động: 19 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Á Châu- CN Phan Đình Phùng: 20 2.1.4 Kết hoạt động ngân hàng từ năm 2009-2012: 20 2.1.5 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Á Châu- Chi nhánh Phan Đình Phùng phân tích SWOT: 22 2.2 Tình hình huy động vốn từ khách hàng cá nhân chi nhánh: 24 2.2.1 Sơ lược vị ngân hàng TMCP Á Châu hoạt động huy động vốn từ KHCN: 24 2.2.2 Đánh giá thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân chi nhánh: 26 2.2.2.1 Kết đạt được: 26 2.2.2.2 Hạn chế nguyên nhân: 32 2.3 So sánh ACB với số đối thủ cạnh tranh địa bàn quận Phú Nhuận: 35 2.3.1 So với NHTM Quốc doanh: 37 2.3.2 So với ngân hàng tư nhân khác: 37 2.4 Đánh giá lực cạnh tranh ACB- CN PĐP so với đối thủ: 40 Kết luận chương 2: 41 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN: 42 3.1 Định hướng công tác huy động tiền gửi ACB: 42 3.1.1 Mục tiêu tài ACB năm 2013: 42 3.1.2 Các chiến lược phát triển ACB 2011 – 2015: 42 3.2 Những biện pháp áp dụng ngân hàng TMCP Á Châu nhằm tăng trưởng nguồn vốn huy động: 44 3.3 Một số giải pháp thu hút tiền gửi từ khách hàng: 46 3.3.1 Phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ KHCN: 46 3.3.2 Thực tốt sách khách hàng: 48 3.3.3 Lãi suất biểu phí linh động: 49 3.3.4 Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng: 51 3.3.5 Nâng cao chất lượng phục vụ nhân viên: 54 3.3.6 Hoàn thiện hệ thống chiến lược quản trị ngân hàng ACB: 57 3.3.7 Tăng cường hoạt động Marketing huy động tiền gửi: 57 3.4 Một số kiến nghị ngân hàng: 60 Kết luận chương 3: 61 KẾT LUẬN 62 Trang v SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân Danh mục từ viết tắt STT Tên đầy đủ Tên viết tắt ACB Ngân hàng TMCP Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển CN-PĐP Chi nhánh Phan Đình Phùng CSR TG Nhân viên hỗ trợ nghiệp vụ tiền gửi EAB Ngân hàng TMCP Đông Á Eximbank/ EIB Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp 10 KKH Không kỳ hạn 11 KSV Kiểm soát viên 12 LOAN CSR Nhân viên hỗ trợ nghiệp vụ tín dụng 13 MBB Ngân hàng TMCP Quân Đội 14 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 15 NHNN Ngân hàng nhà nước 16 NV Nhân viên 17 PCL-L Trưởng nhóm nhân viên tư vấn tài cá nhân Trang vi SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân 18 PFC Nhân viên tư vấn tài cá nhân 19 RM Trưởng nhóm nhân viên tín dụng doanh nghiệp 20 RO/RA Nhân viên tín dụng doanh nghiệp 21 Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gịn thương tín 22 SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 23 SCB Ngân hàng TMCP Sài Gòn 24 TCTC Tổ chức tài 25 TCTD Tổ chức tín dụng 26 Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 27 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 28 TGTT Tiền gửi toán 29 TTQT Thanh toán quốc tế 30 Vietcombank/ VCB Ngân hàng TMCP Ngoại Phương VN 31 Vietinbank/ CTG Ngân hàng TMCP Công thương VN 32 VIP Khách hàng lớn Trang vii SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân Danh mục bảng Tên bảng Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Tình hình cho vay huy động vài ngân hàng năm 2012 Lãi suất huy động tiền gửi KHCN- loại VNĐ ACB Tình hình dư nợ cho vay huy động ACB-CN PĐP 2009-2012 Cơ cấu vốn huy động KHCN theo hình thức tiền gửi Trang 24 26 27 30 Trang viii SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân Danh mục hình Tên hình Trang Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức ACB- CN Phan Đình Phùng 19 Hình 2.2 Tình hình lợi nhuận sau thuế ACB- CN PĐP năm 2009- 21 2012 Hình 2.3 Thị phần huy động vốn cá nhân ngân hàng năm 2012 25 Hình 2.4 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động ACB- CN PĐP 28 2009- 2012 Hình 2.5 Tỷ trọng nguồn vốn huy động ACB- CN PĐP 2009-2012 29 Trang ix SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân MỞ ĐẦU Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nghiệp vụ quan trọng Có nhiều hình thức huy động vốn khác nhau, tiền gửi khách hàng hoạt động quan trọng giúp gia tăng nguồn vốn ngân hàng thương mại Tiền gửi tảng cho thịnh vượng phát triển mgân hàng Đây khoản mục Bảng cân đối kế toán giúp phân biệt ngân hàng với loại hình doanh nghiệp khác Năng lực đội ngũ nhân viên trẻ, động, chuyên nghiệp nhà quản lý giỏi việc thu hút tiền gửi khách hàng doanh nghiệp cá nhân thước đo quan trọng chấp nhận, hài lịng cơng chúng ngân hàng Tiền gửi sở khoản cho vay đó, nguồn gốc sâu xa lợi nhuận phát triển ngân hàng Trong năm vừa qua ngân hàng TMCP Á Châu đánh giá ngân hàng đầu lĩnh vực huy động vốn, nhờ sách chiến lược phù hợp với hoàn cảnh Ngân hàng huy động nguồn vốn- chủ yếu nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân- đáp ứng nhu cầu vay ngày tăng sau năm kinh tế khó khăn năm 2012 thời điểm doanh nghiệp cần vay vốn để hồi phục phát triển Thông qua nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng ACB cung cấp lượng vốn lớn cho thị trường, đáp ứng nhu cầu vốn cách kịp thời, nhanh chóng cho trình sản xuất Qua trình học tập nghiên cứu khảo sát thực tế tơi thấy vấn đề huy động vốn từ khách hàng cá nhân tồn hệ thống ngân hàng ACB nói riêng tồn ngân hàng nói chung điều quan trọng cần thiết, nên định chọn đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng ACB- CN Phan Đình Phùng so với số đối thủ cạnh tranh quận Phú Nhuận” Trang SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân Kết luận chương 3: Chương báo cáo đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn từ KHCN dựa so sánh với đối thủ cạnh tranh khác địa bàn, quan điểm, định hướng ngân hàng TMCP Á Châu đến năm 2020 Trong có tập trung vào giải pháp lớn sau: Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ KHCN, thực tốt sách khách hàng, đưa mức lãi suất cạnh tranh, đẩy mạnh sách marketing, trọng sách nhân viên phát triển công nghệ thông tin lĩnh vực ngân hàng Các giải pháp kiến nghị mà chương đề xuất dựa thực tiễn hoạt động ngân hàng ACB nhằm đảm bảo nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng ACB chi nhánh Phan Đình Phùng 61 SVTH: Hồng Thị Thanh Vân KẾT LUẬN Là chi nhánh lớn hệ thống ngân hàng TMCP Á Châu, năm qua Chi nhánh Phan Đình Phùng bước làm tốt công tác huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế, góp phần đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Thành cơng bước đầu khẳng định đắn sách đạo ngân hàng Nhà nước, ngân hàng TMCP Á Châu Ban giám đốc Chi nhánh Trong thời gian tới, để tiếp tục đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng khách hàng địa bàn quận Phú Nhuận nói riêng kinh tế nói chung, ngồi nỗ lực tìm tịi phát triển hình thức huy động có hiệu quả, Chi nhánh cần hỗ trợ quan chức việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để chi nhánh thực thắng lợi nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu tư sản xuất kinh doanh phát triển Bài luận văn chủ yếu nghiên cứu thực trạng huy động tiền gửi so sánh hoạt động huy động vốn Chi nhánh Phan Đình Phùng so với ngân hàng địa bàn dựa lý thuyết BenchMark để chấm điểm ngân hàng, nhằm đưa số ưu điểm bất cập cịn tồn Và thơng qua phân tích số liệu thực tế so sánh thu thập q trình thực tập tơi, đề tài làm rõ số vấn đề mà ngân hàng mắc phải, từ đưa số đề xuất thích hợp với hy vọng nâng cao lực cạnh tranh hoạt động huy động vốn đơn vị thời gian tới ngày phát triển thương hiệu để có lực cạnh tranh bền vững bối cảnh kinh tế Mong rằng, cố gắng qua việc đánh giá thực trạng, với giải pháp, kiến nghị mà chuyên đề đề cập, dù chắn cịn nhiều thiếu sót, hạn chế đóng góp nhỏ cho cơng tác huy động tiền gửi ACB- CN Phan Đình Phùng 62 SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân PHỤ LỤC 1: CÁC SO SÁNH GIỮA ACB- CN PĐP VÀ MỘT SỐ ĐỐI THỦ CẠNH TRANH Địa PGD/Chi nhánh ngân hàng: Ngân hàng Quốc doanh: BIDV: Chi nhánh Phú Nhuận: ĐC: 203 Hoàng Văn Thụ, Q.PN Vietinbank: Chi nhánh 2: ĐC: 222-224 Phan Đình Phùng, P.1, Q.PN Agribank: Chi nhánh NHNo&PTNT Phan Đình Phùng ĐC: 153, Phan Đình Phùng, Q PN, thành phố Chí Minh Ngân hàng tư nhân: Sacombank: PDG PN: ĐC: 197 Phan Đăng Lưu, P 1, Q PN SHB: Chi nhánh Phú Nhuận: ĐC: 77 Hoàng Văn Thụ, P.15, Q PN Eximbank: PGD Phan Đình Phùng: ĐC: 130 Phan Đình Phùng, P.2, Q.PN MSB: Chi nhánh Phan Đình Phùng: (maritime bank) ĐC: 35- 37 Phan Đình Phùng, P.17, Q.PN SCB: PGD PN: ĐC: 176 Phan Đình Phùng - P 2, Q PN 63 SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân So sánh địa điểm: Về địa điểm trụ sở Chi nhánh/ PGD ngân hàng, ta so sánh số đặc tính giao thông, đường đi, dân cư, tiềm lực kinh tế khu dân cư đó,… ACB- CN PĐP đặt trụ sở số 51- 51A Phan Đình Phùng, P.17, Q.PN nơi có giao thơng thuận tiện, khơng kẹt xe Đường lớn chiều nên thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch Đây khu vực tập trung đơng dân cư có mức sống cao, buôn bán đông đúc, nằm hướng Phan Đình Phùng lên trung tâm thành phố Ngân hàng quốc doanh Địa 203 BIDV Hoàng Văn Thụ, Q.PN 222-224 Vietinbank Phan Đình Phùng, P.1, Q.PN 153 Agribank Phan Đình Phùng, P 17, Q PN Tiềm lực Điểm số kinh tế Khoảng cách đến ACB-PĐP Đông đúc, buôn bán sầm uất Lớn 2.8km 7.5 chiều, đường lớn, khơng có lươn Đơng đúc, bn bán sầm uất Lớn 500m chiều, đường lớn, lươn Đơng đúc, bn bán sầm uất Lớn 300m Giao thông Đường Thuận tiện, hay kẹt xe chiều, đường lớn, có lươn Thuận tiện, kẹt xe Thuận tiện, kẹt xe Dân cư 64 SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân Ngân hàng tư nhân Địa 197 Sacombank Phan Đăng Lưu, P 1, Q PN 77 SHB Hoàng Văn Thụ, P 15, Q PN 130 Eximbank Phan Đình Phùng, P.2, Q.PN 35- 37 MSB Phan Đình Phùng, P.17, Q.PN 176 SCB Phan Đình Phùng P 2, Q PN kinh tế Khoảng cách đến ACBPĐP Điểm số Tiềm lực Giao thông Đường Thuận tiện, hay kẹt xe chiều, đường lớn, có lươn ngăn cách Đơng đúc, bn bán sầm uất, nhiều Doanh nghiệp lớn Lớn 1km Thuận tiện, hay kẹt xe chiều, đường lớn, có lươn ngăn cách Đông đúc, buôn bán sầm uất, nhiều Doanh nghiệp lớn Lớn 1.2km 7.5 Thuận tiện, kẹt xe chiều, đường lớn, khơng có lươn Đông đúc, buôn bán sầm uất Lớn 250m 8.5 Thuận tiện, kẹt xe chiều, đường lớn, khơng có lươn Đơng đúc, bn bán sầm uất Lớn 40m 9.5 Thuận tiện, kẹt xe chiều, đường lớn, khơng có lươn Đơng đúc, buôn bán sầm uất Lớn 340m Dân cư 65 SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân So sánh lãi suất tiền gửi: So sánh lãi suất tiền gửi tiết kiệm dành cho KHCN ngân hàng với (loại tiền VND) kỳ hạn: Đvt: %/năm Ngân hàng quốc doanh KKH 12 13 ACB 7.3 7.3 7.3 7.3 7.3 9.8 10.2 BIDV 7 7.5 7.5 7.5 Vietinbank 7 7 Agribank 7.5 7.5 7.5 18 7.5 24 36 Điểm số 10.2 9.5 9.5 7.5 7.5 7.5 9 18 24 36 Điểm số 10.2 9.5 9.5 8.5 Ngân hàng tư nhân: KKH 12 13 ACB 7.3 7.3 7.3 7.3 7.3 9.8 10.2 Sacombank 7.5 7.5 7.5 7.5 7.5 9.5 10 9.5 9.5 9.5 8.5 SHB 7.5 7.5 7.5 7.5 7.5 10 10 9.5 9.5 9.5 Eximbank 7.5 7.5 7.5 7.5 7.5 9.5 9.5 9.5 9.5 9.5 MSB 7.5 7.5 7.5 7.5 7.5 9.5 9.5 9.5 9.5 9.5 7.5 SCB 7.5 7.5 7.5 7.5 7.5 10.6 10.6 10.3 10.3 10.3 10 66 SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân So sánh biểu phí dịch vụ dịch vụ Tài Khoản Tiền Gửi VND khách hàng cá nhân: Tất ngân hàng Miễn Phí dịch vụ mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng dịch vụ gửi tiền rút tiền nơi mở tài khoản Mỗi ngân hàng có quy định khác biểu phí sau:  Số dư tối thiểu ACB 100,000đ Ngân hàng quốc doanh: BIDV Vietinbank 100,000đ Quản lý TK 10,000đ/tháng (TK có số dư bình quân tháng 1 năm: Miễn phí 20,000đ Agribank Tk thường: 22,000đ/tháng TK đồng CSH: 22,000đ/tháng Đặc biệt: thỏa thuận 22,000đ0.02% Gửi tiền vào: • Các CN kháccùng tỉnh Miễn phí Miễn phí 0.02% TT: 20,000đ • Các CN kháckhác tỉnh 0.03% TT: 15,000đ TĐ: 1,000,000đ 0,02%-0,05% TT: 10,000đ TĐ: 1,000,000đ 0,05% TT: 20,000đ 0.03% TT: 5,500đ TĐ: 880,000đ 0,02% TT: 8,800đ TĐ:1,650,000đ 67 SVTH: Hồng Thị Thanh Vân Rút tiền ra: • Các CN kháccùng tỉnh • Các CN kháckhác tỉnh Rút tiền “n” ngày từ ngày gửi TM vào STK • Tại nơi mở TK • Khác CN/PGD mở TK Điểm số 0,02% TT: 11,000đ TĐ: 5,500,000đ 0,05% TT: 22,000đ TĐ: 5,500,000đ Miễn phí - 0,02% TĐ: 500,000đ 0.02% TT: 10,000đ 0.03% TT: 15,000đ TĐ: 1,000,000đ 0,02%-0,05% TT: 10,000đ TĐ: 2,000,000đ 0.05% TT: 20,000đ ngày ngày 0.02 % TT: 10,000đ 0,015% TT: 5,500đ TĐ: 1,100,000đ 0.03% TT: 15,000đ Chuyển khoản: 0-0,03% TT: 10,000đ TĐ: 1,000,000đ Tiền mặt: 0,01-0,04% TT: 10,000đ TĐ: 1,000,000đ 8.5 7.5 68 SVTH: Hoàng Thị Thanh Vân  ACB Số dư tối thiểu Quản lý TK Đóng TK 100,000đ Sacombank Tuỳ loại tài khoản Ngân hàng tư nhân: SHB Eximbank MSB 100,000đ 50,000đ 50,000đ 50,000đ/tháng (Đối với TK giao dịch vịng 12 tháng) Tk thường: 22,000đ/tháng TK đồng CSH: 22,000đ/tháng Đặc biệt: theo thỏa thuận 20,000đ 22,000đ0.02% 10,000đ/tháng (TK có số dư bình qn tháng