Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại phòng giao dịch eximbank chi nhánh quận 9

Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank - Chi Nhánh Thủ Đức- PGD Quận LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cám ơn chân thành đến Q Thầy Cơ khoa Tài Chính - Ngân hàng trường Đại học Kinh tế Tài Chính Tp.HCM tận tâm giảng dạy giúp đỡ em suốt thời gian em học tập trường Đặc biệt Cơ Th.S Phạm Dương Phương Thảo tận tình hướng dẫn em suốt trình thực báo cáo thực tập Nhân đây, em xin chân thành cảm ơn Ngân Hàng Exim chi nhánh Thủ Đức – PGD Quận 9, đặc biệt anh chị Tổ Giao dịch khách hàng nhiệt tình hướng dẫn giúp đỡ em nhiều trình thực tập, cho em lời khuyên quý giá, kiến thức thực tế bổ ích để em hồn thành báo cáo cách tốt SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! i Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank - Chi Nhánh Thủ Đức- PGD Quận NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN KÝ TÊN SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna ii Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank - Chi Nhánh Thủ Đức- PGD Quận DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DNNN : Doanh nghiệp nước Đvt : Đơn vị tính PGD : Phịng giao dịch NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung Ương NHNN : Ngân hàng Nhà Nước TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TMCP : Thương mại cổ phần XNK : Xuất nhập SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna iii Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank - Chi Nhánh Thủ Đức- PGD Quận DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 : Đánh giá qui mơ, tốc độ tăng trưởng tín dụng Bảng 2.2 : Tình hình nợ hạn Eximbank – PGD Quận Bảng 2.3 : Tình hình thu nhập, chi phí Eximbank- PGD Quận Bảng 2.4 : Quy mô nguồn vốn huy động qua năm Bảng 2.5 : Cơ cấu kỳ hạn vốn tiền gửi tiết kiệm Bảng 2.6 : Tình hình huy động vốn từ tổ chức kinh tế doanh nghiệp Bảng 2.7 : Cơ cấu huy động theo loại tiền gửi Bảng 2.8 : Tình hình huy động vốn Eximbank – PGD Quận Bảng 2.9 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo nội ngoại tệ Bảng 2.10 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna iv Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank - Chi Nhánh Thủ Đức- PGD Quận DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 : Sơ đồ tổ chức PGD Eximbank Quận Hình 2.2 : Tình hình kết kinh doanh Eximbank- PGD Quận Hình 2.3 : Cơ cấu kỳ hạn vốn tiền gửi tiết kiệm Hình 2.4 : Cơ cấu huy động vốn Eximbank – PGD Quận SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna v Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank - Chi Nhánh Thủ Đức- PGD Quận MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại………………………………… 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò NHTM kinh tế thị trường 1.1.2.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế 1.1.2.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường 1.1.2.3 NHTM công cụ để Nhà nước điều tiết kinh tế 1.1.2.4 NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế ………………………………………………………………………4 1.1.3 Chức NHTM 1.1.3.1 Chức trung gian toán 1.1.3.2 Chức trung gian tín dụng 1.1.3.3 Chức tạo tiền 1.2 Hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại………………… 1.2.1 Khái niệm vốn huy động 1.2.2 Đặc điểm vai trò vốn huy động 1.2.3 Các loại vốn ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Vốn tự có 1.2.3.2 Vốn huy động 1.2.3.3 Vốn vay 11 1.2.3.4 Vốn khác 13 1.2.4 Hiệu huy động vốn 13 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 15 1.2.5.1 Nhân tố khách quan 15 SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna vi Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank - Chi Nhánh Thủ Đức- PGD Quận 1.2.5.2 Nhân tố chủ quan 16 Chương : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI EXIMBANK - CHI NHÁNH THỦ ĐỨC - PGD QUẬN 20 2.1 Tổng quan Eximbank chi nhánh Thủ Đức – PGD Quận ……… 20 2.1.1 Khái quát chung Eximbank 20 2.1.2 Giới thiệu Eximbank chi nhánh Thủ Đức – PGD Quận 20 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Eximbank chi nhánh Thủ Đức – PGD Quận 22 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 22 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng 22 2.1.3.3 Kết kinh doanh 26 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn Eximbank chi nhánh Thủ Đức– PGD Quận 9………………………………………………………………… 28 2.2.1 Tình hình chung hoạt động huy động vốn Eximbank- PGD Quận năm 2009-2011 28 2.2.2 Thực trạng huy động vốn Eximbank – PGD Quận 30 2.2.2.1 Quy mô vốn huy động 30 2.2.2.2 Về cấu huy động vốn 36 a Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tiền gửi 36 2.2.2.3 Thực trạng tiền gửi khách hàng 41 2.2.3 Đánh giá kết hoạt động huy động vốn Eximbank -PGD Quận ……………………………………………………………………… 43 2.2.3.1 Những kết đạt 43 2.2.3.2 Những tồn cần khắc phục 44 2.2.3.3 Những nguyên nhân chủ yếu 46 Chương : NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI EXIMBANK - PGD QUẬN 48 SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna vii Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank - Chi Nhánh Thủ Đức- PGD Quận 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng………………………… …….48 3.1.1 Định hướng phát triển: 48 3.1.2 Nhiệm vụ đặt ra: 49 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Eximbank – PGD Quận 9…………………………………………….………49 3.2.1 Khơng ngừng phát huy uy tín Ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh sách khách hàng: 49 3.2.2 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt: 51 3.2.3 Tăng cường đào tạo đội ngũ cán ngân hàng 51 3.2.4 Đa dạng hóa hình thức huy động 52 3.2.5 Đẩy mạnh chiến lược marketing thu hút tiền gửi từ khách hàng 54 KẾT LUẬN 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna viii Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank - Chi Nhánh Thủ Đức- PGD Quận MỞ ĐẦU Vốn yếu tố quan trọng để có kinh tế phát triển, đại, nước phát triển Việt Nam Nhưng để giải vấn đề vốn, đòi hỏi ngân hàng thương mại phải phát huy vai trò kinh tế huyết mạch đất nước Trong kinh tế thị trường, ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng Nền kinh tế phát triển với tốc độ cao có hệ thống ngân hàng lành mạnh Sự phát triển hoạt động ngân hàng gắn liền với phát triển sản xuất xã hội Vì vậy, ngân hàng lĩnh vực khơng thể thiếu quốc gia Việc huy động khoản tiền nhàn rỗi kinh tế, hoạt động tổ chức tín dụng góp phần khơng nhỏ việc thu hút lượng vốn lớn doanh nghiệp vay, thực tái đầu tư thúc đẩy kinh tế phát triển Đây hoạt động truyền thống, chủ yếu Ngân hàng Chính vậy, kết huy động vốn sử dụng vốn tổ chức tín dụng cao hay thấp có ảnh hưởng không tồn phát triển thân tổ chức tín dụng mà tác động trực tiếp đến kinh tế Trong năm 2011 vừa qua, báo cáo tổng kết năm Ngân hàng Nhà nước công bố lại thiếu vắng số lượng vốn huy động hệ thống Tình hình huy động vốn năm 2011 diễn biến phức tạp trước xáo trộn tâm lý người gửi tiền xoay quanh hiệu ứng bất lợi thơng tin tái cấu trúc hệ thống, có lo ngại khả sáp nhập số ngân hàng nhỏ dù nhiều lần Ngân hàng Nhà nước khẳng định đảm bảo an toàn hệ thống Mặt khác hoạt động ngân hàng chứng kiến hoạt động huy động vốn sụt giảm liên tiếp Từ thực tế thời gian thực tập PGD Eximbank Quận - chi nhánh Thủ Đức, nhận thấy cơng tác huy động vốn Ngân Hàng có vị trí đặc biệt quan trọng hoạt động ngân hàng nói riêng nghiệp thực cơng cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước nói chung Do nhu cầu vốn để đáp ứng cho hoạt động đầu tư phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng lớn Vì lí đó, tơi chọn đề tài : “ Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Eximbank SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna chi nhánh Thủ Đức - PGD Quận 9” Chương 1: Tổng Quan Về Hoạt Động Huy Động Vốn Của Ngân Hàng Thương Mại Chương : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Khái niệm Hiện nay, khái niệm NHTM nước có đặc điểm khác thống coi NHTM doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ cung ứng dịch vụ tài cho kinh tế, tổ chức tài trung gian, tổ chức tài trung gian gọi chung định chế tài có chức giống dẫn vốn từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn 1.1.2 Vai trò NHTM kinh tế thị trường Trong kinh tế thị trường, NH đóng vai trị quan trọng, hệ thống thần kinh, hệ thống tuần hoàn toàn kinh tế quốc dân Nền kinh tế phát triển với tốc độ cao bền vững có hệ thống Ngân hàng vững mạnh Ngân hàng kinh tế có mối quan hệ mật thiết với Do đó, vai trị NHTM thể số mặt quan trọng sau: 1.1.2.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Khi nhắc đến vai trị NHTM khơng thể khơng nhắc đến vai trò cung ứng vốn để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh chủ thể kinh tế Để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh điều chủ doanh nghiệp phải quan tâm vốn Nến khơng có vốn doanh nghiệp hội đầu tư lợi nhuận mà đáng họ thu Do nhược điểm thị trường tài dẫn đến ảnh hưởng tới tính liên tục chu trình tài khơng khớp nhịp nguồn cung nguồn cầu qua vấn đề thời gian, lượng vốn, rủi ro đạo đức, rủi ro khả toán NHTM với tư cách chủ thể kinh doanh lĩnh vực tài tiền tệ khắc phục nhược điểm NHTM người đứng tiến hành khơi thơng nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế hình thành nên quỹ SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna Chương 2: Thực Trạng Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank – Chi Nhánh Thủ Đức –PGD Quận nghiệp vụ vững chắc, nhiệt tình cơng tác, có khả nhanh chóng tiếp cận ứng dụng đại lĩnh vực ngân hàng tiền tệ, kỷ cương điều hành kinh doanh ngày khoa học thống tạo nên sức mạnh tổng hợp thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn ngân hàng nói riêng Trong điều kiện kinh tế thị trường thường xuyên biến động, cạnh tranh TCTD diễn ngày gay gắt kết Eximbank – PGD Quận thật đáng khích lệ Nó chứng tỏ phát triển vững Eximbank – PGD Quận hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, nguồn vốn tăng trưởng vững 2.2.3.2 Những tồn cần khắc phục Bên cạnh thành tựu mà Eximbank – PGD Quận đạt cịn tồn sau: Công tác huy động vốn Eximbank – PGD Quận nặng biện pháp huy động truyền thống, chủ yếu thực qua công cụ lãi suất, biện pháp tiếp thị chưa rộng khắp đến khu vực dân cư, chưa có mạng lưới rộng Các hình thức khuyến mãi, quảng cáo cịn hạn chế phần chế, phần tính thiếu chủ động nghiên cứu, đề xuất biện pháp huy động, chưa nghiên cứu sâu thị hiếu thị trường Hơn qua nghiên cứu ta thấy hình thức huy động vốn Eximbank – PGD Quận đơn điệu - Trong cấu nguồn vốn Eximbank – PGD Quận tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn nguồn tiền huy động từ TCKT chiếm tỷ trọng nhỏ Do Eximbank – PGD Quận cần quan tâm tới việc thu hút tiền gửi từ TCKT Bởi nguồn tiền ngân hàng phải trả với mức lãi suất tương đối thấp, tạo điều kiện cho ngân hàng giảm chi phí huy động vốn - Sự cạnh tranh huy động tiền gửi ngân hàng địa bàn thành phố Hồ Chí Minh ngày trở nên khốc liệt Một số ngân hàng không SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 44 Chương 2: Thực Trạng Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank – Chi Nhánh Thủ Đức –PGD Quận ngừng nâng lãi suất lên cao, có cao lãi suất trần Thống đốc NHNN Việt Nam qui định lại hạ lãi suất tín dụng thấp lãi suất mặt chung gây rối loạn khơng đáng có hoạt động tín dụng ngân hàng Nhiều lãi suất huy động lên cao Eximbank – PGD Quận cạnh tranh - Cơ sở vật chất kỹ thuật thấp so với nhu cầu đại hoá ngân hàng khu vực giới tương lai Phong cách phục vụ nhân viên đổi song nhiều hạn chế nên ảnh hưởng không nhỏ đến khả thu hút khách hàng - Mặc dù có đổi qui trình giao dịch thủ tục giấy tờ cịn rườm rà Cụ thể khách hàng muốn gửi tiền tiết kiệm phải viết giấy gửi tiền có Chứng minh nhân dân kèm theo, viết bảng kê nộp tiền nộp tiền quỹ sau loạt thủ tục khác kế tốn tiến hành sổ tiết kiệm đến tay khách hàng….Điều làm nhiều thời gian khách hàng làm cho khách hàng ngại đến ngân hàng giao dịch từ làm giảm hiệu công tác huy động vốn ngân hàng - Eximbank – PGD Quận chưa có chiến lược huy động vốn toàn diện Cụ thể, chưa có chiến lược khách hàng tiền gửi hoạt động huy động vốn, chiến lược huy động nhóm khách hàng chưa xây dựng Cơ cấu nguồn vốn huy động có bước điều chỉnh chưa thực hiệu - Thời gian giao dịch với khách hàng giới hạn hành chính, hạn chế đến khả huy động vốn ngân hàng Khách hàng tiền gửi Eximbank – PGD Quận chủ yếu dân cư, thời gian giao dịch ngân hàng trùng với thời gian làm việc họ phận khách hàng đến giao dịch hành SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 45 Chương 2: Thực Trạng Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank – Chi Nhánh Thủ Đức –PGD Quận 2.2.3.3 Những nguyên nhân chủ yếu a Về môi trường kinh doanh Eximbank – PGD Quận hoạt động môi trường cạnh tranh gay gắt TCTD địa bàn có nhiều ngân hàng lớn mạnh có uy tín lớn Họ khơng ngừng đưa sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng, chạy đua lãi suất huy động liên tục “ châm ngòi” mà với ngân hàng cổ phần Eximbank – PGD Quận khó theo kịp Thêm vào đó, Eximbank – PGD Quận chưa thực có tin tưởng doanh nghiệp lớn địa bàn nên điều phần ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh nói chung huy động vốn nói riêng b Về phía ngân hàng Mặc dù Eximbank có chi nhánh địa bàn Quận Thủ Đức PGD Quận so với ngân hàng khác địa bàn mạng lưới chi nhánh Eximbank cịn mỏng Điều dẫn tới không khai thác hết tiềm vốn nhàn rỗi dân cư ảnh hưởng tới công tác huy động vốn Đội ngũ cán làm công tác huy động vốn đào tạo song yếu khả giao tiếp trình độ cán chưa thực tồn diện mang tính chất chun mơn cao lĩnh vực gây ảnh hưởng không nhỏ tới hiệu công tác huy động vốn Việc ứng dụng công nghệ thông tin Eximbank – PGD Quận nhiều hạn chế, sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, kinh doanh cịn đơn điệu Máy móc thiết bị cịn thiếu phần mềm ứng dụng vận hành gặp cố gây ảnh hưởng tới cơng tác giao dịch với khách hàng c Về phía khách hàng Thói quen dùng tiền mặt người dân làm cho việc triển khai tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế gặp khó khăn, phần lớn người dân không mở sử dụng tài khoản ngân hàng Những hiểu biết người dân hoạt động ngân SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 46 Chương 2: Thực Trạng Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank – Chi Nhánh Thủ Đức –PGD Quận hàng hạn chế nên phận dân cư dè dặt gửi tiền vào ngân hàng Do phần làm hạn chế khả huy động vốn ngân hàng Kết luận chương 2: Trong chương này, đề phân tích khái quát thực trạng mặt hoạt động đặc biệt phân tích sâu thực trạng công tác huy động vốn Eximbank – PGD Quận năm qua nêu rõ kết đạt được, điểm mạnh Eximbank huy động vốn Tuy nhiên đề tài phát hạn chế tồn : - Cơ sở vật chất kỹ thuật thấp - Thủ tục giấy tờ cịn rườm rà - Chưa có chiến lược huy động vốn cách toàn diện - Thời gian giao dịch với khách hàng giới hạn hành - Sự cạnh tranh lãi suất gay gắt ngân hàng thời gian gần gây nhiều bất ổn cho hoạt động huy động vốn Trên sở phân tích này, chương 3, đề tài đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Eximbank chi nhánh Thủ Đức – PGD Quận 9” SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 47 Chương 3: Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank–PGD Quận Chương : NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI EXIMBANK - PGD QUẬN 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng 3.1.1 Định hướng phát triển: Hoạt động kinh doanh năm 2011 Eximbank – PGD Quận đạt kết vượt bậc Tuy nhiên thị trường hoạt động ngành tài ngân hàng ngày cạnh tranh, trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế vừa thuận lợi vừa khó khăn cho Eximbank – PGD Quận trình tồn phát triển Do năm 2012, Eximbank – PGD Quận năm then chốt, đột phá, tăng tốc, với tốc độ cao, để làm sở ổn định phát triển bền vững, bước nâng cao thị phần thương trường Eximbank – PGD Quận phải có bước chuyển thật mạnh mẽ, quản trị điều hành gắn chặt quyền lợi với quyền hạn trách nhiệm Tối đa hoá hiệu tài sản có; tài sản nợ; đa dạng hố nguồn vốn huy động, trọng phát triển nguồn vốn thị trường liên ngân hàng Thực phương châm “ bán sản phẩm thị trường cần, bán sản phẩm mà Eximbank có’’ Tập trung đẩy mạnh thị trường bán lẻ, tiếp tục chuyển hướng tín dụng vào doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp khu chế xuất, khu công nghiệp, cho vay sinh hoạt tiêu dùng, cầm cố chiết khấu thẻ tiết kiệm Quản trị kiểm soát chặt chẽ sử dụng vốn theo danh mục đầu tư Tiếp tục ổn định mặt hoạt động nghiệp vụ, đảm bảo kinh doanh có lãi giảm nợ hạn đến mức cho phép, xây dựng số lượng khách hàng ổn định giữ chữ tín với ngân hàng đồng thời chuẩn bị sở vật chất kỹ thuật cần thiết để mở rộng hoạt động kinh doanh cho năm Mục tiêu tổng quát công tác huy động vốn Eximbank – PGD Quận thời gian tới thực mở rộng, đa dạng hố hình thức huy động vốn Với phương châm “ vay vay”, tập trung khai thác nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế: huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn khu vực dân cư, vốn ngắn SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 48 Chương 3: Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank–PGD Quận hạn khu vực doanh nghiệp vốn tạm thời nhàn rỗi, vốn tiền gửi toán tổ chức 3.1.2 Nhiệm vụ đặt ra: Để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế- xã hội, Eximbank- PGD Quận xây dựng tiêu phấn đấu cho năm 2012 sau: - Về nguồn vốn: tăng trưởng nguồn vốn năm 2012 với tốc độ tăng 20% - Về cho vay tín dụng: số dư cuối kỳ hàng năm tăng 15% - Quan hệ với khách hàng : số lượng khách hàng mở tài khoản tăng 15% - Thu chi ngân quỹ: tăng 40%/ năm - Lợi nhuận tăng bình quân 10%/ năm, năm 2012 lợi nhuận đạt 20 tỷ đồng( sau trích lập quỹ dự phịng rủi ro) Đảm bảo thu nhập bình qn cán cơng nhân viên đạt 5.000.000 VNĐ/tháng - Về tổ chức nhân sự: thường xuyên tiến hành nâng cao trình độ nghiệp vụ trẻ hoá đội ngũ cán lãnh đạo 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Eximbank – PGD Quận 3.2.1 Khơng ngừng phát huy uy tín Ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh sách khách hàng: Uy tín Eximbank – PGD Quận có ngày hơm nay, nổ lực lớn toàn thể cán nhân viên ngân hàng thời gian qua Đặc biệt với hoạt động huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ cơng chúng uy tín yếu tố quan trọng, sở để khách hàng tin tưởng để gửi tiền Vì với tín nhiệm mà ngân hàng để lại cho người dân thành phố thời gian qua ngân hàng tiếp tục giữ gìn phát huy lợi Để làm tốt điều việc mà ngân hàng phải làm, thường xuyên trì, cải tiến nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Với chất lượng phục vụ tốt ngân hàng có trung thành khách hàng mình, ngược lại ngân hàng dễ dàng bị khách SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 49 Chương 3: Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank–PGD Quận hàng quay lưng với để tìm ngân hàng khác để giao dịch Do ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, cụ thể : Khách hàng đón tiếp nhiệt tình từ nhân viên ngân hàng, tránh tạo cho khách hàng căng thẳng từ bước chân vào khu vực ngân hàng Khách hàng phải hướng dẫn nhân viên từ chỗ để xe cho tiện, dẫn lối vào quầy giao dịch, hay chỗ ngồi để đợi vào lúc đông khách…phải tạo cho khách hàng khơng gian giao dịch thoả mái Ngân hàng tạo khoảng không gian nhỏ với xanh trang trí tạo dễ chịu, thư giãn cho khách hàng thời gian chờ đợi tầng giao dịch để phục vụ cho khách hàng vào lúc đông khách, đồng thời có nhân viên tư vấn, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ có ngân hàng, cách sử dụng thẻ, tiện ích thẻ …, có làm cho người chờ khơng thấy phí thời gian phải chờ đợi lâu, khách hàng khơng bỏ Qua góp phần mang lại hiệu hoạt động cho ngân hàng Nhân viên quầy giao dịch tiền gửi phải có khả quan sát tốt quang cảnh giao dịch Vào lúc đơng khách cần nhận biết người đến trước, người đến sau để từ có cách phục vụ tốt Người đến trước phục vụ trước, người đến sau phục vụ sau, tránh tình trạng người đến sau phục vụ cịn để người đến trước phải chờ đợi gây khó chịu cho người gửi Thực công việc hướng dẫn khách hàng cho chu đáo, xử lý công việc với tốc độ nhanh thật xác, ln tạo tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng Một điều quan trọng hết nhân viên phải tạo cho khách hàng cảm giác ln tơn trọng sau lần giao dịch, đáp ứng yêu cầu tìm hiểu việc gửi tiền mà khách hàng cần biết Làm điều ngân hàng thành công việc giữ gìn trung thành khách hàng ngân hàng Qua góp phần mang lại hiệu cao cho hoạt động thu hút tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Bằng vào uy tín Eximbank – PGD Quận ln giữ vững niềm tin nơi SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 50 Chương 3: Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank–PGD Quận khách hàng Đặc biệt với phong cách làm việc đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm ngân hàng góp phần giữ chân khách hàng đến giao dịch lần sau 3.2.2 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt: Lãi suất yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc thu hút vốn tiền gửi, thu hút nguồn vốn cho ngân hàng Lãi suất huy động VND năm 2011 vừa qua có lúc bị đẩy lên tới 18-19% để hấp dẫn người gửi tiền Trước tình hình đó, NHNN nhiều lần ban hành văn nhắc nhở tổ chức tín dụng việc thực nghiêm quy định trần lãi suất Tuy nhiên, Chỉ thị 02/2011/CTNHNN đời vào ngày 7/9/2011, quy định rõ hình thức xử phạt với việc NHNN kiên xử lý tổ chức tín dụng huy động vượt trần, tháng 9/2011 lãi suất huy động VND thức quay mức 14% Thấy rõ điều đó, PGD trọng đến việc thay đổi lãi suất thời kỳ cho phù hợp với lãi suất thị trường nhằm thu hút nguồn tiền gửi thành phần kinh tế PGD cần xác định biện pháp tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn huy động có tác động mạnh nhanh Tuy nhiên, biện pháp có giới hạn, việc tăng lãi suất huy động đồng nghĩa với tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh Đồng thời có liên quan trực tiếp đến lãi suất cho vay tác động đến tồn hoạt động tín dụng Sở.Vì thế, mức lãi suất đưa tuỳ theo mức độ cần thiết nguồn vốn, tuỳ theo thời điểm, khu vực, phù hợp với khung lãi suất NHNN quy định có lợi cho người gửi, người vay Ngân hàng Đặc biệt, với chế lãi suất theo tín hiệu thị trường đòi hỏi động, linh hoạt PGD trình tìm kiếm nguồn vốn vay 3.2.3 Tăng cường đào tạo đội ngũ cán ngân hàng Từ nhận thức đánh giá yếu tố người thành cơng hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh ngân hàng nói riêng PGD Eximbank Quận củng cố hoàn thiện tổ chức máy đặc biệt đổi chế quản lý, điều hành, tăng cường giám sát, kiểm tra nội bộ, quản lý tài tăng cường kỷ luật SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 51 Chương 3: Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank–PGD Quận lao động quan tâm trọng Để phát huy kết đạt PGD cần trọng đến công tác cán Đây khâu then chốt định thành công ngân hàng Ngân hàng cần đưa cán có lực vào vị trí trọng yếu, nắm giữ cương vị chủ chốt, có kế hoạch đào tạo cán bộ, có chế độ đãi ngộ thành tích chung Cùng với hoạt động trên, PGD nên trọng hoạt động đồn thể nhằm tạo khơng khí thoải mái sau làm việc cho nhân viên Ngân hàng tổ chức thi cán cơng nhân viên giỏi PGD cho tồn nhân viên, tổ chức thi thể thao…Thực tốt trang phục làm việc, văn minh, lịch nơi giao dịch Ngồi việc tuyển dụng, PGD nên có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng thêm kiến thức cho cán công nhân viên như: Với ban lãnh đạo cần có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng thêm kiến thức hành quản trị, tiếng Anh để có thêm lý thuyết áp dụng vào thực tế Với phòng cần đào tạo chuyên ngành ngân hàng, ngoại thương, luật, tiếng Anh cho số nhân viên Để thực hoàn thành giải pháp trên, ban lãnh đạo ngân hàng tập thể công nhân viên giải khó khăn cơng việc, thể tinh thần tập thể, tình đồn kết 3.2.4 Đa dạng hóa hình thức huy động Bên cạnh hình thức huy động truyền thống, PGD nên tiếp tục hồn thiện hình thức tiết kiệm có ngân hàng ngồi mở rộng hình thức tiền gửi tiết kiệm dân, chẳng hạn như: - Đa dạng hoá kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm, với việc khơng dừng lại có tiền gửi khơng kì hạn có kì hạn theo kiểu 3, 6, 12 tháng ngân hàng mà ngân hàng mở rộng thêm kì hạn tuần ,4 ,5 tháng, không cần theo quý, nửa năm hay năm… Linh hoạt thời hạn hấp dẫn với người gửi tiền Ngồi có giải pháp tự động SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 52 Chương 3: Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank–PGD Quận chuyển hố tiền gửi khơng kì hạn sang có kì hạn cho người dân sau khoảng thời gian - Áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn lần, tiết kiệm gửi góp, lãi suất tính theo lần gửi - Đưa nhiều sản phẩm tiền gửi lạ mang lại nhiều tiện lợi cho người sử dụng :  Tiết kiệm tuổi già tiết kiệm tích luỹ hình thức tương tự bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm Ai có lúc đến tuổi già, cịn mạnh khoẻ lao động tốt người dành tiền từ thu nhập tháng gửi tiết kiệm tuổi già để đến lúc hết tuổi lao động có thêm nguồn thu nhập để sinh sống  Tiết kiệm nhà ở: người dân có nhu cầu làm nhà, mua nhà nguồn tài có hạn gửi dần tiền tích luỹ vào ngân hàng đến lúc rút để mua nhà, xây nhà Ngân hàng có sách cho vay ưu đãi để làm nhà, mua nhà người gửi thường xuyên đặn có quy mơ đến độ lớn vay thêm để mua nhà xây dựng nhà cách kết hợp với lợi ích ngân hàng mở triển vọng tốt đẹp cho hình thức Ngồi có thêm số hình thức tiết kiệm khác tiết kiệm dành cho trẻ em, tiết kiệm vàng, tiết kiệm mua sắm phương tiện đắt tiền … Một cơng việc đáng ý cải tiến giấc làm việc để thuận tiện cho người gửi rút tiền, quầy giao dịch bố trí người làm việc sớm nghỉ muộn giao dịch tối ngày nghỉ Trong năm tới nhu cầu vốn đầu tư cho phát triển địa bàn Quận tăng lên nhanh Trong chủ yếu trơng chờ vào vốn tín dụng ngân hàng Vì ngân hàng cần trọng đẩy mạnh huy động vốn địa bàn đặc biệt từ nguồn tiền gửi tiết kiệm dân chúng SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 53 Chương 3: Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank–PGD Quận Mỗi loại hình có hình thức khuyến khích hấp dẫn riêng : Lãi suất cao bình thường chút, ưu tiên xử lý rút vốn trước hạn nhu cầu thực tế, cho vay thêm vốn với thủ tục lãi suất ưu đãi, đồng thời đẩy mạnh hoạt động sử dụng có hiệu nguồn vốn theo dự án đầu tư 3.2.5 Đẩy mạnh chiến lược marketing thu hút tiền gửi từ khách hàng Công tác marketing cơng việc chiếm phần quan trọng ngân hàng Khách hàng biết ngân hàng mức độ phần tuỳ thuộc vào truyền thông ngân hàng đến với công chúng EximbankPGD Quận nhận thức tầm quan trọng công tác Tuy nhiên thời gian qua hình thức quảng cáo tiếp thị sản phẩm tiền gửi ngân hàng, thương hiệu hình ảnh ngân hàng cịn q đơn điệu, mức độ xuất qua phương tiện thơng tin đại chúng cịn thấp Trong thời gian tới để thương hiệu Eximbank- PGD Quận ngày nhiều người dân địa bàn biết đến hơn, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác marketing lên, cụ thể : - Ngân hàng tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thơng qua trang báo điện tử có uy tín, trang web quyền Quận Bên cạnh ngân hàng thiết kế trang web riêng thật đặc sắc lôi người xem để giới thiệu sản phẩm tiền gửi ngân hàng, công bố lãi suất tiền gửi ngày hình thức khuyến đợt huy động tiền gửi tiết kiệm cách hấp dẫn Với cách thức quảng cáo cách thường xuyên, đầy ấn tượng dễ dàng để người dân biết tới thương hiệu uy tín ngân hàng nhiều hơn, từ góp phần mang lại hiệu kinh doanh cho ngân hàng - Dựa tảng đội ngũ nhân viên phịng tiền gửi dân cư sẵn có hay tuyển dụng thêm thấy cần thiết ngân hàng nên lập đội chuyên đảm trách công tác theo dõi, điều tra ý kiến phản hồi từ khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi ngân hàng để từ có cải tiến để đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngồi đội ln khảo sát diễn biến SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 54 Chương 3: Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank–PGD Quận thị trường để đưa sản phẩm tiền gửi cách đa dạng, mẽ đáp ứng nhu cầu khách hàng - Định kì nên có điều tra nhận định từ công chúng hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng đợt huy động qua Để từ thông tin phản hồi từ khách hàng mà ngân hàng rút kinh nghiệm cho đợt huy động tiền gửi tiết kiệm - Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị hình thức tiền gửi tiết kiệm thơng qua hình thức truyền thống như:  Phát hành ấn phẩm định kì, tờ rơi sản phẩm tiền gửi có để phát cho khách hàng đến ngân hàng giao dịch hay thăm hỏi…  Tăng cường xuất thương hiệu ngân hàng tới cơng chúng qua truyền hình, qua đài, qua trang báo địa phương  Với nơi mà khơng có điều kiện để tiếp nhận thông điệp mà ngân hàng truyền hình thức ngân hàng cho nhân viên đến để tư vấn, tiếp thị … cho họ biết - Vào đợt mà ngân hàng tăng cường huy động nguồn tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng quảng cáo sản phẩm kèm theo hình thức khuyến có giá trị hấp dẫn đến với người gửi Tương ứng với mức tiền gửi mà ngân hàng đưa nhận phần quà tương xứng nhận phiếu mua hàng giảm giá siêu thị, số công ty lớn, miễn phí làm thẻ ATM ngân hàng, hay chuyến du lịch nội địa … - Tổ chức hội nghị khách hàng theo định kì để qua tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng Hằng năm vào ngày lễ lớn ngân hàng gửi điện hoa tới chúc mừng, tổ chức giao lưu với khách hàng truyền thống dịp lễ tết … Với quan tâm trì mối quan hệ với khách hàng sau họ gửi tiền ngân hàng khách hàng giữ vững lòng tin nơi ngân hàng Điều quan trọng từ người khách hàng mang thương hiệu ngân hàng đến cho nhiều người khác nữa, SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 55 Chương 3: Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Eximbank–PGD Quận góp phần mang lại hiệu cho cơng tác huy động nguồn tiền gửi ngân hàng Kết luận chương 3: Trong chương 3, dựa định hướng phát triển ngân hàng, kết hợp kết phân tích thực trạng chương 2, đề tài đề xuất ý kiến nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Eximbank chi nhánh Thủ Đức – PGD Quận Các giải pháp bao gồm: - Không ngừng phát huy uy tín Ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh sách khách hàng - Áp dụng sách lãi suất linh hoạt - Tăng cường đào tạo đội ngũ cán ngân hàng - Đa dạng hóa hình thức huy động - Đẩy mạnh chiến lược marketing thu hút tiền gửi từ khách hàng Do hạn chế thời gian thu thập số liệu, quy mô Phòng Giao dịch nhỏ, nên giải pháp đề xuất dừng mở tầm vi mô Hướng nghiên cứu mở rộng sau này, đề tài kỳ vọng nghiên cứu sâu hơn, từ đề xuất ý kiến sâu sắc SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 56 KẾT LUẬN Năm 2011 kết thúc với áp lực phải tái cấu, cải tổ mạnh mẽ đặt cho toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Theo đó, năm 2012 mở với nhiều thách thức cho ngân hàng vấn đề xử lý nợ xấu, tìm kiếm đối tác sáp nhập để nâng cao lực tài chính, khó khăn đến từ sách tiền tệ chặt chẽ quy mơ tăng trưởng tín dụng hạn hẹp Tuy nhiên, khó khăn, cịn nhiều hội dành cho ngân hàng có tiềm lực tài nhận thức rõ vị hệ thống tài ngân hàng kinh tế Qua thời gian học tập trường với thời gian thực tập Eximbank chi nhánh Thủ Đức – PGD Quận 9, em nhận thấy vấn đề huy động vốn hoạt động truyền thống, quan trọng có tính chất định tới hoạt động khác Ngân hàng Nhất thời gian gần vấn đề huy động vốn trở thành tốn khó Ngân hàng Với vốn kiến thức hạn chế thân qua tìm hiểu thực tế cơng tác huy động vốn em hoàn thành chuyên đề thực tập với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn Ngân hàng, đóng góp phần nhỏ kiến thức vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn Eximbank chi nhánh Thủ Đức – PGD Quận thời gian tới Đây vấn đề phức tạp, đòi hỏi phải sâu nghiên cứu nhiều góc độ nhiều phương diện khác Trong thời gian tới Eximbank chi nhánh Thủ Đức – PGD Quận cần phải có biện pháp kết hợp đồng cố gắng thân với hỗ trợ ngành, cấp có liên quan việc thực có hiệu cơng tác huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung nhằm phục vụ cho cơng phát triển kinh tế Thành phố nước SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO - Peter S.Rose ( Dịch sang Tiếng Việt 2001), Quản trị Ngân hàng Thương Mại, NXB Tài chính, Hà Nội - Nguyễn Văn Ngọc ( 2011 ), lý thuyết chung thị trường tài chính, ngân hàng sách tiền tệ, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội - Nguyễn Đăng Dờn ( 2011 ) , Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại , NXB ĐH Quốc Gia, Tp HCM - “Báo cáo thường niên 2011 Eximbank” http://www.eximbank.com.vn/vn/baocaothuongnien.aspx vào ngày 25/4/2012 - “ 10 kiện tài bật năm 2011” http://cafef.vn/20111221031651161ca34/10-su-kien-tai-chinh-ngan-hang-noi-batnam-2011.chn vào ngày 26/4/2012 - “Vắng mặt số liệu huy động vốn” http://vneconomy.vn/20111217110136635P0C6/vang-mat-so-lieu-huy-dongvon.htm vào ngày 26/4/2012 SVTH: Nguyễn Trần Thị Bêna 59