Nâng cao hiệu quả hoạt động thu hồi nợ xấu trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tnhh mtv standard chartered vn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ- TÀI CHÍNH TPHCM  ĐỖ NGỌC ANH ĐÀO MSSV: 0954031142 NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THU HỒI NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV STANDARD CHARTERED VN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬN VĂN CỬ NHÂN KINH TẾ GVHD: Ths Nguyễn Quốc Anh CVHD THỰC TẾ: Đào Văn Trung Khố 2009 Tp.Hồ Chí Minh – Năm 2013 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! Khóa luận tốt nghiệp LỜI CẢM ƠN Qua thời gian thực tập ngân hàng Standard Chartered Việt Nam chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, học hỏi nhiều kinh nghiệm quý báu từ thực tế giúp em tiếp cận sống động lý thuyết học qua sách hoàn thành xong luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trường Đại Học Kinh Tế - Tài Chính Tp Hồ Chí Minh; đặc biệt q thầy khoa Tài Chính Kinh Doanh Tiền Tệ trang bị kiến thức quý báu cho em trình học tập Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ths Nguyễn Quốc Anh tận tình giúp đỡ hướng dẫn em nhiệt tình trình thực tập Ngoài em xin gửi biết ơn sâu sắc đến anh chị phòng thu hồi nợ hết lịng tạo điều kiện cho em có hội thực tập ln hỗ trợ để em hồn thành tốt tập Đặc biệt anh Đạt chị Vi ln giúp đỡ em hồn thiện công việc nâng cao kĩ tác phong làm việc kĩ giải vấn đề Đây kinh nghiệm quý báu giúp em có thêm nhiều kiến thức kĩ bổ ích cho cơng việc tương lai Em xin kính chúc Q Thầy Cơ trường Đại học Kinh tế - Tài Tp.Hồ Chí Minh anh chị phòng thu hồi nợ ngân hàng Standard Chartered Việt Nam chi nhánh Tp Hồ Chí Minh ln dồi sức khỏe, tràn đầy niềm vui công việc sống EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào i Khóa luận tốt nghiệp NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Tp Hồ Chí Minh, ngày .tháng năm 2013 SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào ii Khóa luận tốt nghiệp NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Tp Hồ Chí Minh, ngày .tháng năm 2013 SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào iii Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NỢ, NỢ XẤU VÀ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ - THU HỒI NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tìm hiểu nợ hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Phân loại nợ 1.1.2.1 Theo phương pháp định lượng 1.1.2.2 Theo phương pháp định tính 1.2 Nợ xấu hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.1 Định nghĩa nợ xấu 1.2.1.1 Theo ngân hàng Trung ương Liên minh Châu Âu 1.2.1.2 Theo Phòng thống kê – Liên hợp quốc 1.2.1.3 Theo NHNN Việt Nam 1.2.2 Phân loại nợ xấu 1.2.3 Nguyên nhân 1.2.4 Nhận diện nợ xấu 10 1.2.5 Tác động nợ xấu 12 1.3 Quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại 13 1.3.1 Sự cấp thiết quản lý nợ xấu ngân hàng thương mại 13 1.3.2 Nhân tố ảnh hưởng tới công tác quản lý nợ xấu 14 1.3.2.1 Nhân tố chủ quan từ ngân hàng 14 1.3.2.2 Nhân tố chủ quan từ phía khách hàng vay 16 1.4 Bài học kinh nghiệm xử lý nợ xấu nước giới 18 1.4.1 Kinh nghiệm quản lý nợ xấu Trung Quốc 18 1.4.2 Kinh nghiệm quản lý nợ xấu Mỹ Châu Âu 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào iv Khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THU HỒI NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED VIỆT NAM 23 2.1 Tổng quan Ngân Hàng TNHH MTV Standard Chartered Vietnam 23 2.1.1 Tổng quan Standard Charterd 23 2.1.1.1 Tổng quan 23 2.1.1.2 Kết hoạt đông kinh doanh từ năm 2010 – 2012 25 2.1.2 Ngân hàng TNHH MTV Standard Chartered (Việt Nam) 27 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.2.2 Cơ cấu máy tổ chức 28 2.1.2.3 Sản phẩm dịch vụ chủ yếu 29 2.2 Những quy định chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Standard Chartered Việt Nam 30 2.2.1 Nguyên tắc vay vốn 30 2.2.2 Điều kiện vay vốn 30 2.2.3 Lãi suất cho vay 30 2.2.4 Phương thức cho vay 31 2.2.5 Các biện pháp đảm bảo tiền vay 31 2.3 Phân tích tình hình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Standard Charterd Việt Nam 32 2.3.1 Phân tích doanh số cho vay 32 2.3.2 Phân tích tình hình dư nợ 33 2.3.3 Phân tích tình hình thu hồi nợ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 35 2.3.4 Tình hình nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 36 2.4 Tình hình hoạt động thu hồi nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Standard Chartered Vietnam 38 2.4.1 Giới thiệu phòng thu hồi nợ 38 2.4.2 Hoạt động phòng thu hồi nợ ngân hàng Standard Chartered Việt Nam 39 2.4.3 Phân tích tình hình thu hồi nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Standard Chartered Việt Nam 42 2.4.4 Thực trạng hoạt động thu hồi nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Standard Chartered Việt Nam 44 SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào v Khóa luận tốt nghiệp 2.4.4.1 Các biện pháp mà ngân hàng thực để hạn chế nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân thời gian qua 44 2.4.4.2 Các biện pháp phòng thu hồi nợ ngân hàng Standard Chartered Việt Nam thực để hạn chế nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân thời gian qua 46 2.4.4.3 Kết xử lý nợ xấu cho vay cá nhân 47 2.5 Đánh giá chung công tác hạn chế xử lý nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân phòng thu hồi nợ ngân hàng Standard Chartered Việt Nam 49 2.5.1 Những ưu điểm 49 2.5.2 Những hạn chế 50 2.5.2.1 Hạn chế thơng tin tín dụng 50 2.5.2.2 Hạn chế xét duyệt cho vay 51 2.5.2.3 Hạn chế tài sản chấp 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THU HỒI NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED VIỆT NAM 53 3.1 Nhận xét tình hình hoạt động ngân hàng Standard Chartered Việt Nam định hướng phát triển thời gian tới 53 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu công tác thu hồi nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn tới 54 3.3 Một số kiến nghị 56 3.3.1 Đối với ngân hàng Standard Chartered Việt Nam 56 3.3.1.1 Chấp hành quy trình cho vay 56 3.3.1.2 Nâng cao trình độ chun mơn cho đội ngũ nhân viên 57 3.3.1.3 Giáo dục phẩm chất đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên 57 3.3.1.4 Tăng cường, trì cơng tác kiểm tra, giám sát 57 3.3.1.5 Hạn chế việc giải ngân tiền mặt 57 3.3.1.6 Tích cực theo dõi thu hồi nợ gốc, nợ lãi 57 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 58 3.3.3 Đối với nhà nước 58 SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào vi Khóa luận tốt nghiệp KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 KẾT LUẬN 61 PHỤ LỤC 63 THƯ NHẮC NỢ LẦN 64 THƯ NHẮC NỢ LẦN 66 THƯ NHẮC NỢ LẦN CUỐI 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào vii Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SCB :Standard Chartered Bank – Ngân hàng Standard Chartered ACB : Asia Commercial Bank – Ngân hàng TMCP Á Châu CB : Consumer banking – Ngân hàng tiêu dùng DLQ : Delinquency – Quá hạn nợ DPD : Due payment date – Ngày đến hạn toán PL : Personal loan – Khoản vay cá nhân SME : Small and medium enterprises – Doanh nghiệp vừa nhỏ WB : Wholesale banking - Ngân hàng bán sỉ CCH : Country Head of Credit – Giám đốc khối tín dụng quốc gia 10 FID : First Installment Default – Lần toán 11 MOB : Monthly of Business – Năm tài 12 TCDD : Tổ chức tín dụng 13 NHNN : Ngân hàng nhà nước 14 NHTM : Ngân hàng thương mại 15 NHTW : Ngân hàng trung ương 16 BĐS SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào : Bất động sản viii Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010 - 2012 25 Bảng 2.2: Doanh số cho vay khách hàng cá nhân giải ngân 2011 – Q1 2013 32 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo hình thức cho vay từ năm 2011– q1 2013 33 Bảng 2.4: Doanh số thu nợ cho vay khách hàng cá nhân 2011 –q1 2013 35 Bảng 2.5 : Tình hình nợ xấu tổng dư nợ cho vay KHCN từ năm 2011 – q1 2013 37 Bảng 2.6: Hoạt động phòng thu hồi nợ 39 Bảng 2.7: Cơ cấu nhóm nợ cho vay KHCN ngân hàng Standard Chartered VN 42 Bảng 2.8 : Kết thu hồi nợ xấu cho vay KHCN Standard Chartered Việt Nam 47 SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào ix Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động thu hồi nợ xấu Quyết định 254 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt đề án Cơ cấu lại hệ thống TCTD giai đoạn 2011 – 2015 Tóm lại, đội nhân viên thu hồi nợ có xu hướng tăng số lượng chất lượng Theo ý kiến tôi, nhân viên thu hồi nợ làm gọi tốt hơnviệc hiệu thông qua gọi để nhắc nhở khách hàng Tuy nhiên cần phải thực nhiều chuyến thực địa đến vùng sâu vùng ngoại ô thành phố Bình Dương, Đồng Nai, Long An, Vũng Tàu để họ thu hồi nợ từ nợ 3.3 Một số kiến nghị Mặc dù thời gian thực tập ngân hàng Standard Chartered Việt Nam chi nhánh Tp.Hồ Chí Minh vỏn vẹn tháng, em nhận thấy đội ngũ nhân viên làm việc nhiệt tình, tận tuỵ cơng việc, cống hiến phát triển lớn mạnh ngân hàng Trong thời gian tới, hoạt động tín dụng hoạt động chính, mảng cho vay khách hàng cá nhân nghiệp vụ chủ yếu mang lại thu nhập cho ngân hàng Tuy nhiên, cần ý vấn đề nợ xấu tồn nhiều bất cập, đòi hỏi quan tâm đến công tác quản lý nợ xấu Sau đây, em xin đề xuất số ý kiến: 3.3.1 Đối với ngân hàng Standard Chartered Việt Nam 3.3.1.1 Chấp hành quy trình cho vay Thực quy trình cho vay, thường xuyên cập nhật thông tin khách hàng, thực việc định kỳ hạn nợ xác Thường xuyên kiểm tra CIC để định hướng mức độ rủi ro phải thực xem xét cho vay, thực tốt công tác xếp loại khách hàng kiểm tra giám sát sau cho vay Bên cạnh đó, SCB phải xác định số lượng khách hàng dư nợ phù hợp với trình độ, kinh nghiệm quản lý CBTD để thực việc kiểm tra trước, sau cho vay SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 56 Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động thu hồi nợ xấu 3.3.1.2 Nâng cao trình độ chun mơn cho đội ngũ nhân viên Yếu tố người yếu tố quan trọng thành cơng Vì vậy, để hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng cần phải có đội ngũ nhân viên có phẩm chất, lực tinh thần trách nhiệm, tận tụy với công việc 3.3.1.3 Giáo dục phẩm chất đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên Thường xuyên quan tâm đến việc giáo dục tư tưởng đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ nhân viên Một người có đạo đức tốt, thái độ hành xử mức cân nhắc việc giải cho vay sở đầy đủ thủ tục theo quy định 3.3.1.4 Tăng cường, trì cơng tác kiểm tra, giám sát Thường xun thực kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy trình, thủ tục cho vay, kịp thời phát tồn tại, sai phạm, “lỗ hổng” quy trình giải ngân để đề giải pháp chấn chỉnh phù hợp 3.3.1.5 Hạn chế việc giải ngân tiền mặt Giải ngân qua tài khoản tiền gửi giúp khách hàng sử dụng vốn có hiệu hạn chế việc cho phép khách hàng rút hết tiền mặt lần ngân hàng, cho phép khách hàng thực giao dịch thông qua tài khoản họ cấp 3.3.1.6 Tích cực theo dõi thu hồi nợ gốc, nợ lãi Khi khoản vay giải ngân không nhân viên thu hồi nợ mà đồng thời nhân viên cho vay cần có trách nhiệm kiểm tra định kỳ việc thực trả nợ, đôn đốc việc trả nợ khoản nợ hạn theo kế hoạch trả nợ mà khơng có điều chỉnh SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 57 Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động thu hồi nợ xấu 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước cần rà soát lại văn chồng chéo, thiếu đồng bộ, khơng cịn phù hợp với thức tế để hệ thống văn ngành mang tính pháp lý cao Ngân hàng nhà nước cần quan tâm đẩy mạnh đại hố cơng nghệ Ngân hàng có đề án ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào tất khâu hoạt động Ngân hàng triển khai mạnh toàn hệ thống Ngân hàng tồn quốc Việc đại hố cơng nghệ Ngân hàng thuận tiện cho Ngân hàng việc mở rộng hoạt động tín dụng tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng Việt Nam hợp tác tốt với Ngân hàng 100% vốn nước Standard Chartered Việt Nam Hồn thiện phát triển hệ thống thơng tin tín dụng, phịng ngừa rủi ro ngành Ngân hàng Hệ thống thông tin CIC (Trung tâm thông tin tín dụng) phần cải thiện tình trạng thiếu thơng tin tín dụng phục vụ cho vay Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Cần bắt buộc Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng tham gia bắt buộc vào hoạt động hệ thống CIC coi quyền lợi nghĩa vụ 3.3.3 Đối với nhà nước Nhà nước cần hồn thiện mơi trường pháp lý môi trường hoạt động cho Ngân hàng Trong quan hệ tín dụng Ngân hàng với tổ chức kinh tế phải chịu tác động nhiều yếu tố, bên cạnh Luật Ngân hàng, Nhà nước cần có văn luật rõ ràng như; Luật đầu tư nước, Luật bảo hiểm, Luật chấp việc ban hành luật nói đảm bảo cho quan hệ tín dụng dựa tảng vững chắc, đảm bảo an toàn cho hoạt động Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng sách kinh tế ổn định tránh gây đột biến kinh tế gây rủi ro kinh doanh doanh nghiệp Ngân hàng nên có bước đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 58 Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động thu hồi nợ xấu khó khăn gây có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến tồn hoạt động kinh tế SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 59 Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động thu hồi nợ xấu KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở đối chiếu thực trạng hoạt động thu hồi nợ Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam thời gian vừa qua phân tích chương kết hợp với lý thuyết chương nợ xấu, chương 3, đề tài đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động thu hồi nợ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tập trung xử lý tồn ảnh hưởng khơng tốt đến chất lượng tín dụng q trình thu hồi nợ xấu nâng cao khả thu hồi nợ từ khách hàng cá nhân Standard Chartered Việt Nam, đề xuất sửa đổi cấu tổ chức, quy định tín dụng, hỗ trợ thơng tin… góp phần hồn thiện cơng tác giảm thiểu rủi ro nợ xấu toàn hệ thống Đồng thời kiến nghị NHNN số vấn đề để tạo lập mơi trường kinh doanh quản trị rủi ro có hiệu quả, phát triển hệ thống tài ổn định bền vững Sự nỗ lực ngân hàng Standard Chartered Việt Nam với hỗ trợ có hiệu quan nhà nước có thẩm quyền, công tác thu hồi nợ xấu đáp ứng u cầu tăng trưởng tín dụng an tồn hiệu góp phần cho phát triển nhanh bền vững kinh tế Việt Nam trình hội nhập SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 60 Khóa luận tốt nghiệp KẾT LUẬN Xử lý nợ xấu nhằm lành mạnh hóa tài NHTM trọng tâm lớn tiến trình tái cấu hệ thống NHTM Vấn đề giải nợ xấu, làm lành mạnh tình hình tài NHTM nhân tố quan trọng tiến trình tái cấu hệ thống NH nhằm tác động tích cực tới lĩnh vực khác kinh tế thời gian tới Kinh doanh ngân hàng gắn liền với rủi ro, nợ xấu thực tế khách quan hoạt động tín dụng NHTM nói riêng hoạt động ngân hàng Standard Chartered Việt Nam nói riêng.Có thể nói nguy không thu hồi nợ, xác suất khách hàng không trả nợ gốc lãi vay đến hạn tất yếu khách quan Cùng với khó khăn kinh tế khủng hoảng tài phạm vi tồn cầu, chất lượng tín dụng Standard Charterd Việt Nam chịu tác dộng không nhỏ Do nâng cao hiệu hoạt động thu hồi nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân hồn thiện sách tín dụng Ngân hàng nhiệm vụ hàng đầu Standard Chartered Việt Nam giai đoạn Với mục tiêu đề tài đặt nghiên cứu nhằm phân tích, đánh giá thực trạng nợ xấu đề xuất giải pháp hạn chế nợ xấu, xử lý nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Standard Chartered Việt Nam, kết luận văn đạt số vấn đề sau: Một là: Luận văn làm rõ khái niệm nợ xấu Trên sở lý luận có nhận thức nợ xấu cách phân loại nợ xấu Hai là: Phân tích nhân tố tác động, ảnh hưởng, nguyên nhân gây nên nợ xấu NHTM Đúc kết kinh nghiệm số nước giới công tác hạn chế xử lý nợ xấu SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 61 Khóa luận tốt nghiệp Ba là: Luận văn tập trung phân tích, đánh giá tình hình nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân giai đoạn 2011- Q1 2013 ngân hàng Standard Chartered Việt Nam Bốn là: Luận văn nêu lên nội dung nguyên nhân chủ yếu gây nên nợ xấu ngân hàng; biện pháp hạn chế xử lý nợ xấu; tồn công tác hạn chế xử lý nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân SCB Năm là: Luận văn đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động thu hồi nợ, nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân cho SCB thời gian tới Trong trình hồn thành luận văn, em nhận giúp đỡ, cung cấp tài liệu bảo tận tình Ths Nguyễn Quốc Anh anh chị phòng thu hồi nợ Một lần em xin gửi lời cảm ơn chân thành giúp đỡ quý báu Mặc dù cố gắng nỗ lực việc thu thập tài liệu nghiên cứu thời gian có hạn bị chi phối nhiều yếu tố nên luận văn chắc khó tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận lời góp ý thầy anh chị đồng nghiệp Xin chân thành cảm ơn SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 62 Khóa luận tốt nghiệp PHỤ LỤC THƯ NHẮC NỢ LẦN THƯ NHẮC NỢ LẦN THƯ NHẮC NỢ LẦN CUỐI SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 63 Khóa luận tốt nghiệp THƯ NHẮC NỢ LẦN Số tham chiếu: [1….] TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2010 Kính gửi : ………………………………… Địa : ……………………………………………… Kính thưa quý khách, Chúng tham chiếu đến Hợp Đồng Vay Cá Nhân số …………… (“Hợp Đồng Tín Dụng”) ký kết khách hàng ……………… với chúng tôi, Ngân hàng TNHH Một Thành Viên Standard Chartered (Việt Nam) chi nhánh ……………… (“SCB”) ngày …… tài khoản toán số ………………… Nay SCB xin thông báo đến quý khách sau: Kể từ ngày ………… SCB chuyển khoản vay Quý khách sang nợ hạn với dư nợ …………… VND; lãi suất nợ hạn …………%/năm Để đảm bảo lịch sử tín dụng quyền lợi quý khách theo Hợp Đồng Tín Dụng, SCB đề nghị quý khách vòng năm (05) ngày kể từ ngày ghi thơng báo phải tốn khoản nợ theo chi tiết liệt kê cụ thể đây: - Vốn (kỳ tháng ……./2010) : ………… VND - Lãi hạn Tổng : ………… VND : ………… VND Bằng chữ: ………………………………………………… đồng SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 64 Khóa luận tốt nghiệp Chúng tơi đề nghị quý khách nghiêm túc thực việc toán hàng tháng hạn theo cam kết Hợp Đồng Tín Dụng Nếu việc toán thực vài trước, xin vui lịng bỏ qua thơng báo Mọi thắc mắc xin liên hệ theo: Điện thoại số: (08) 3910 9362 (8:30AM – 5:30PM, từ thứ đến thứ 6) Bộ phận công nợ - Ngân Hàng Bán Lẻ - Ngân hàng TNHH Một Thành Viên Standard Chartered (Việt Nam), Chi Nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh Thư in từ hệ thống nên chữ ký có thẩm quyền dấu SCB SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 65 Khóa luận tốt nghiệp THƯ NHẮC NỢ LẦN Số tham chiếu: [2 ….] TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng 08 năm 2010 Kính gửi : …………………… Địa : …………………………………… Kính thưa q khách, Chúng tơi tham chiếu đến Hợp Đồng Vay Cá Nhân số ……… (“Hợp Đồng Tín Dụng”) ký kết khách hàng ……… với chúng tôi, Ngân hàng TNHH Một Thành Viên Standard Chartered (Việt Nam) chi nhánh …… (“SCB”) ngày ……và tài khoản toán số ……… Nay SCB xin thông báo sau: Theo ghi nhận chúng tôi, ngày ……… quý khách chưa toán cho SCB khoản vốn vay lãi vay tháng …… năm …… theo chi tiết liệt kê cụ thể đây: - Vốn (Kỳ ……… ) : …… VND - Lãi hạn : ……… VND Tổng : ……… VND Bằng chữ: …………… đồng Để không ảnh hưởng đến việc vay vốn quý khách tổ chức tín dụng khác sau này; đề nghị quý khách phải toán số nợ nêu điều vòng năm (05) ngày kể từ ngày ghi thông báo SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 66 Khóa luận tốt nghiệp Nếu hết thời hạn mà Q khách khơng tốn khoản nợ nêu cho SCB, tiến hành thủ tục pháp lý để thu hồi nợ theo quy định pháp luật Đề nghị Quý khách nghiêm túc thực việc toán hàng tháng hạn theo cam kết Hợp đồng tín dụng Nếu việc toán thực vài trước, xin vui lịng bỏ qua thơng báo Mọi thắc mắc xin liên hệ theo: Điện thoại số: (08) 3910 9362 Bộ phận công nợ - Dịch vụ ngân hàng bán lẻ Trân trọng kính chào SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 67 Khóa luận tốt nghiệp THƯ NHẮC NỢ LẦN CUỐI Số tham chiếu: [3…… ] TP Hồ Chí Minh, ngày… tháng … năm 2010 Kính gửi Địa : …………………………… : ………………………………………… Kính thưa quý khách, Chúng tham chiếu đến Hợp Đồng Vay Cá Nhân số …………… (“Hợp Đồng Tín Dụng”) ký kết khách hàng …………… với chúng tôi, Ngân hàng TNHH Một Thành Viên Standard Chartered (Việt Nam) chi nhánh …………… (“SCB”) ngày ………… tài khoản toán số……………… thư nhắc nợ lấn số ………… ghi ngày ……… thư nhắc nợ lấn số ………… ghi ngày ………… Nay SCB xin thông báo sau: Khoản vay Quý khách chuyển sang nợ hạn từ ngày ………… với số tiền phải toán cho kỳ trả nợ hàng tháng ……… VND sau: - Vốn : …………… VND - Lãi hạn : ………… VND Tổng : …………… VND Bằng chữ: ………………………………………………… Quý khách nhiều lần cam kết với việc toán cho khoản nợ nêu vào ngày ………… ngày ………… nhiên quý khách không thực việc toán Vào ngày ………… SCB tiếp tục làm việc với quý khách việc toán khoản nợ vay nêu Trong thời hạn năm (05) ngày kể từ ngày ghi thông báo quý khách phải toán khoản nợ nêu điều cho SCB SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 68 Khóa luận tốt nghiệp Nếu hết thời hạn mà quý khách không thực việc toán, SCB tiến hành thủ tục tố tụng cần thiết để khởi kiện quý khách theo quy định pháp luật mà không cần phải gửi thơng báo thêm cho q khách Q khách phải chịu hậu pháp lý toàn chi phí phát sinh liên quan đến q trình tố tụng thu hồi nợ theo quy định pháp luật Chúng đề nghị quý khách nghiêm túc thực việc toán hàng tháng hạn theo cam kết Hợp Đồng Tín Dụng Nếu việc toán thực vài trước, xin vui lịng bỏ qua thơng báo Mọi thắc mắc xin liên hệ theo: Điện thoại số: (08) 3910 2362 Bộ phận công nợ - Dịch vụ ngân hàng bán lẻ SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 69 Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN Quyết Định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 6/9/2004 Thống Đốc NHNN Báo cáo kết kinh doanh Standard Chartered qua năm 2010, 2011, 2012 Báo cáo tổng kết phòng thu hồi nợ từ 2011 đến Q1-2013 Báo cáo phịng tín dụng cá nhân ngân hàng Standard Chartered Việt Nam Chí Thiện (10/5/2012) “Khơi lại tín dụng tiêu dùng”, truy cập http://www.thoibaonganhang.vn/tin-tuc/6-khoi-lai-tin-dung-tieu-dung-1937.html vào ngày 10/5/2013 Vũ Minh (20/8/2012)“Thống đốc lí giải nợ xấu cao”, truy cập http://vneconomy.vn/20120820115354439P0C6/thong-doc-ly-giai-no-xau-cao.htm vào ngày 10/5/2013 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng Standard Chartered Việt Nam http://www.standardchartered.com.vn/ Thông tin Standard Chartered toàn cầu http://www.standardchartered.com SVTH: Đỗ Ngọc Anh Đào Trang 70