Nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG ************ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG Sinh viên thực hiện: VƯƠNG THỊ KHÁNH THƯ Lớp: K20 CLCB Niên khóa: 2017 – 2021 Mã sinh viên: 20A4010571 Giảng viên hướng dẫn: TS VŨ THỊ KIM OANH Hà Nội, tháng năm 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128200081000000 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận: “Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động huy động vốn tiền gửi KHCN NHTMCP Phương Đơng (OCB)” cơng trình nghiên cứu độc lập hướng dẫn giáo viên hướng dẫn TS Vũ Thị Kim Oanh, khơng có chép người khác Đề tài, nội dung báo cáo thực tập sản phẩm mà em nỗ lực nghiên cứu trình học tập trường tham gia thực tập Ngân hàng TMCP Phương Đông Các số liệu, kết trình bày báo cáo hồn toàn trung thực, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm, kỷ luật môn nhà trường đề có vấn đề xảy Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả VƯƠNG THỊ KHÁNH THƯ i LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc thầy cô trường Học viện Ngân hàng, đặc biệt thầy chương trình Chất lượng cao trường tạo điều kiện cho em thực tập để có nhiều kinh nghiệm viết khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn cô Vũ Thị Kim Oanh nhiệt tình hướng dẫn em hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Có khóa luận này, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới đến Ngân hàng TMCP Phương Đơng, phịng giao dịch Nguyễn Trãi trực tiếp hướng dẫn, dìu dắt, giúp đỡ em với kinh nghiệm quý giá suốt trình triển khai, nghiên cứu hồn thành báo cáo thực tập khóa luận tốt nghiệp Trong trình thực tập, q trình làm khóa luận khó tránh khỏi sai sót, mong thầy bỏ qua dạy Đồng thời đo trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế nên luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy để em học thêm nhiều kinh nghiệm hành trang cho em tương lai Em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC HÌNH ẢNH vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Câu hỏi nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: .4 TỔNG QUAN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM TẠI VIỆT NAM 1.1 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm huy động vốn……………………………………………………4 1.1.1.1 Định nghĩa .4 1.1.1.2 Nguyên tắc huy động vốn 1.1.1.3 Vai trò huy động vốn 1.1.2 Các hình thức huy động vốn .6 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn NH 10 1.2 Năng lực cạnh tranh NHTM huy động vốn…………………… 13 1.2.1 Năng lực cạnh tranh NHTM 13 1.2.2 Năng lực cạnh tranh huy động vốn tiền gửi KHCN NHTM 14 1.3 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng trước Chính phủ……………………………………………………………………… 16 1.3.1 NH Vietcombank chi nhánh Quảng Bình 16 1.3.2 Chính phủ 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1…………………………………………………… 18 iii CHƯƠNG 2: .19 THỰC TRẠNG VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHCN TẠI NH TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 19 2.1 Giới thiệu ngân hàng…………………………………………………….19 2.1.1 Giới thiệu chung .19 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 19 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ 21 2.1.4 Tầm nhìn, sứ mệnh 21 2.1.5 Thành tựu 22 2.2 Đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng OCB……………………22 2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh OCB giai đoạn 2018-2020…………22 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn OCB giai đoạn 2018 - 2020 24 2.2.3 Tình hình huy động vốn OCB giai đoạn 2018-2020 27 2.3 Thực trạng lực cạnh tranh hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng OCB………………………………………………………………….30 2.3.1 Theo cấp độ doanh nghiệp 30 2.3.2 Theo cấp độ sản phẩm 41 2.4 Những tồn nhược điểm ngân hàng vấn đề nâng cao lực cạnh tranh hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng OCB…….51 2.4.1 Về phía ngân hàng 52 2.4.2 Về sản phẩm .53 2.5 Nguyên nhân tồn tại, khuyết điểm…………………………….54 2.5.1 Nguyên nhân khách quan 54 2.5.2 Nguyên nhân chủ quan .54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG 3: .57 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ VỀ VẤN ĐỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG OCB 57 3.1 Định hướng giải pháp NH………………………………………… 57 3.2 Một số nhóm giải pháp………………………………………………….59 iv 3.2.1 Về phía sản phẩm 59 3.2.2 Về phía ngân hàng 62 3.3 Hạn chế luận……………………………………………………… 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 KẾT LUẬN CHUNG 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 PHỤ LỤC 70 v DANH MỤC VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần KH KHCN Khách hàng Khách hàng cá nhân TG Tiền gửi TTS Tổng tài sản VCSH Vốn chủ sở hữu KHDN Khách hàng doanh nghiệp TK Tiết kiệm QHKH Quan hệ khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước KD Kinh doanh CN Chi nhánh PGD Phòng giao dịch BĐS Bất động sản TKTG STK Tài khoản tiền gửi Sổ tiết kiệm v DANH MỤC BẢNG BIỂU TÊN BẢNG TRANG Bảng 2.1 Tỷ lệ chênh lệch kết KD NH OCB 2018 – 2020 23 Bảng 2.2 Tỉ trọng chênh lệch thành phần sử dụng vốn theo 26 năm 2018 – 2020 Bảng 2.3 Tỷ lệ chênh lệch cấu huy động vốn giai đoạn 2018 – 2020 28 Bảng 2.4 Tỉ trọng chênh lệch thành phần huy động vốn theo 30 năm 2018 – 2020 Bảng 2.5 Các tiêu kinh doanh đạt tỷ lệ hoàn thành kế 36 hoạch giai đoạn 2018-2020 Bảng 2.6 Biểu phí dịch vụ tiền gửi tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi hiệu lực 42 từ 11/11/2019 NH TMCP Vietcombank, SCB OCB Bảng 2.7 Danh sách quà tặng CT “Tiết kiệm an toàn, nhận quà 45 ý” Bảng 2.8 Danh sách quà tặng CT “Tiết kiệm online quà hay đến 45 nhà” NH Eximbank Bảng 2.9 Ưu đãi chương trình “Tiết kiệm hưu trí, an nhàn tồn ý” 46 Bảng 2.10 Chính sách dành cho KH cá nhân gửi tiết kiệm NH OCB 52 Bảng 2.11 Chính sách ưu đãi dành cho KH gửi tiền NH SCB 52 vi DANH MỤC HÌNH ẢNH TÊN HÌNH Trang Hình 1.1 Các hình thức huy động vốn từ TK tiền gửi Hình 1.2 Cơ cấu tổ chức nhân hệ thống Ngân hàng OCB 20 Hình 2.3 Cơ cấu tổ chức đơn vị kinh doanh Ngân hàng OCB 21 Hình 2.4 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng huy động giai đoạn 2018-2020 29 Hình 2.5 Tổng hợp số CAGR số NH TMCP giai đoạn 2015-2020 32 Hình 2.6.Top 10 NH TMCP tư nhân uy tín năm 2020 33 Hình 2.7 Bảng xếp hạng sứ khỏe thương hiệu ngân hàng năm 2020 34 Hình 2.8 Biểu đồ hệ số sinh lời bình quân OCB giai đoạn 2015-2020 37 Hình 2.9 Biểu đồ giá trị ROA NH TMCP có trụ sở TP HCM năm 38 2018 Hình 2.10 Biểu đồ biến động ROE số NH TMCP TP HCM giai 39 đoạn 2007 – 2018 Hình 2.11 Biểu đồ kết khảo sát CBCNV QHKH cá nhân NH TMCP 41 Phương Đông (OCB) lực quản lý cấp (2021) Hình 2.12 Lễ trao thưởng CT “Gửi tiền OCB Trúng xe CR-V” 29/7/2020 44 Hình 2.13 Biển quảng cáo NH OCB sân bay Nội Bài 48 Hình 2.14 OCB báo Tuổi Trẻ tổ chức thi Sống xanh với đề tài yêu 49 bảo vệ mơi trường sống Hình 2.15 Biểu đồ thống kê đánh giá KH sản phẩm tiền gửi 50 Ngân hàng OCB (KH gửi tiền NH) Hình 3.1 Nền tảng mục tiêu OCB tương lai vii 59 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Kể từ ngân hàng đời, vai trị hoạt động kinh tế, tài đầu tư vơ lớn Sự đời kinh tế hàng há hình thành nên NHTM, từ tồn phát triển “Ngân hàng vừa nguồn lực, vừa động lực quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội đất nước” - thủ tướng Nguyễn Xuân Phúc phát biểu Hội nghị trực tuyến triển khai nhiệm vụ Ngân hàng năm 2018 Các hoạt động NH liên kết chặt chẽ với kinh tế Trong năm 2020, ảnh hưởng đại dịch Covid-19, kinh tế giới chịu ảnh hưởng nghiêm trọng rơi vào khủng hoảng kép y tế kinh tế, nhiên Việt Nam đánh giá quốc gia thành công thực mục tiêu vừa phòng chống dịch bệnh, vừa phục hồi kinh tế Trong đó, ngành NH Việt Nam năm 2020 có nhiều điểm sáng nhiều triển vọng vào năm 2021 Trong bối cảnh khó khăn nước quốc tế, ngành NH làm tốt chức cung ứng, đồng thời bệ đỡ hỗ trợ doanh nghiệp người dân vượt qua khó khăn góp phần vào tăng trưởng kinh tế Mục tiêu tăng trưởng ngành ngân hàng vào thời gian tới tập trung nâng cao chất lượng chức cấp tín dụng, huy động vốn, cung cấp dịch vụ toán qua tài khoản phát triển dịch vụ nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng kinh tế Hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt ngân hàng thương mại Huy động vốn bao gồm nhiều hoạt động khác nhau, tiền gửi hình thức phổ biến dễ hiểu từ xưa đến Với uy tín phổ biến rộng khắp hệ thống NHTM Việt Nam, cá nhân tổ chức ngày tin tưởng đầu tư tài vào Thị trường tài nhộn nhịp, mức độ cạnh tranh cao, NHTM nỗ lực khẳng định thân thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ OCB NH TMCP lâu đời thị trường Việt Nam, suốt 24 năm hình thành phát triển, ngân hàng xây dựng hệ thống dịch vụ đại, uy tín, nhiên tên tuổi NH chưa phổ biến rộng khắp Chính