Thanh Toán Quốc Tế Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông Luận Văn Thạc Sĩ Kinh Tế.pdf

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO – NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRƯƠNG THANH HỒNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO – NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRƯƠNG THANH HỒNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp Hồ Chí Minh – Năm 2013 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO – NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRƯƠNG THANH HỒNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành : Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số : 60 31 12 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Hoàng Ngọc Tiến Tp Hồ Chí Minh – Năm 2013 i LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tơi tên là: Trương Thanh Hồng Sinh ngày 14 tháng 08 năm 1987 – Tại: TP Hồ Chí Minh Quê quán: TP Hồ Chí Minh Hiện cơng tác tại: Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông Là học viên cao học khóa 13 Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Mã số học viên: Cam đoan đề tài: THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐƠNG Người hướng dẫn khoa học: TS Hồng Ngọc Tiến Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu, số liệu , nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP.HCM ngày 25 tháng 11 năm 2013 Tác giả Trương Thanh Hồng ii MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.4 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm TTQT hoạt động TTQT NHTM 1.2.2 Phân loại hoạt động TTQT NHTM 1.2.2.1 Hoạt động toán quốc tế ngoại thương (thanh toán mậu dịch) 1.2.2.2 Hoạt động toán quốc tế phi ngoại thương (thanh toán phi mậu dịch) 1.2.3 Các phương thức TTQT chủ yếu NHTM 1.2.3.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) 1.2.3.2 Phương thức Nhờ thu (Collection) 10 1.2.3.3 Phương thức Tín dụng chứng từ (Letter of Credit – L/C) 13 1.2.4 Vai trò hoạt động TTQT NHTM 15 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT NHTM 16 1.2.5.1 Các nhân tố khách quan 16 1.2.5.2 Các nhân tố chủ quan 17 iii 1.2.6 Các loại rủi ro hoạt động TTQT 20 1.3 CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN CỦA HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 1.3.1 Các tiêu định lượng 21 1.3.1.1 Doanh số TTQT 21 1.3.1.2 Số lượng sản phẩm TTQT 22 1.3.1.3 Doanh thu từ hoạt động TTQT 22 1.3.2 Các tiêu định tính 23 1.3.2.1 Cơ chế vận hành tốt đội ngũ nhân có kiến thức chun mơn cao 23 1.3.2.2 Sự phát triển cơng nghệ quy trình thực 23 1.3.2.3 Tính cạnh tranh sản phẩm, giá sách khách hàng hoạt động TTQT 23 1.3.2.4 Sự phát triển quan hệ hợp tác TTQT 23 1.3.2.5 Đảm bảo an toàn hạn chế rủi ro 24 1.4 BÀI HỌC KINH NGHIỆM 24 1.4.1 Kinh nghiệm số ngân hàng nước hoạt động TTQT 24 1.4.2 Bài học kinh nghiệm OCB 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG 28 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 28 2.1.1 Sự hình thành phát triển 28 2.1.1.1 Thông tin khái quát 28 2.1.1.2 Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý 31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2008 đến 2012 31 iv 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG GIAI ĐOẠN 2008 – 2012 34 2.2.1 Thực trạng hoạt động toán nhập 34 2.2.2 Thực trạng hoạt động toán xuất 36 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 39 2.3.1 Đánh giá tiêu định lượng 39 2.3.1.1 Doanh số TTQT 39 2.3.1.2 Số lượng khách hàng, số TTQT 41 2.3.1.3 Số lượng sản phẩm TTQT 42 2.3.1.4 Doanh thu từ hoạt động TTQT 43 2.3.2 Đánh giá tiêu định tính 43 2.3.2.1 Cơ cấu tổ chức nhân 43 2.3.2.2 Công nghệ - Quy trình 45 2.3.2.3 Sản phẩm – Giá – Chính sách khách hàng 47 2.3.2.4 Quan hệ hợp tác 52 2.3.2.5 Quản lý rủi ro 54 2.3.3 Những tồn hoạt động TTQT OCB 55 2.3.4 Nguyên nhân tồn hoạt động TTQT OCB 57 2.3.4.1 Các nguyên nhân chủ quan 57 2.3.4.2 Các nguyên nhân khách quan 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 64 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 64 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 64 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT OCB 65 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 67 v 3.2.1 Nhóm giải pháp cấu tổ chức nhân 67 3.2.2 Nhóm giải pháp cơng nghệ quy trình 71 3.2.3 Nhóm giải pháp sản phẩm, giá sách khách hàng 74 3.2.4 Nhóm giải pháp quan hệ hợp tác 77 3.2.5 Nhóm giải pháp quản lý rủi ro 79 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 80 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 80 3.3.1.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô 80 3.3.1.2 Mở rộng phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại 81 3.3.1.3 Cải thiện cán cân toán quốc tế 81 3.3.1.4 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế 82 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 83 3.3.2.1 Hồn thiện sở pháp lý tốn quốc tế 83 3.3.2.2 Đổi chế điều hành tỷ giá 83 3.3.2.3 Tăng cường hỗ trợ thơng tin phịng ngừa rủi ro hoạt động tốn quốc tế cho ngân hàng thương mại 84 3.3.2.4 Đẩy mạnh hợp tác với tổ chức quốc tế, ngân hàng nước 85 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam 85 KẾT LUẬN CHƯƠNG 87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC 90 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT GDP Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Product) KHDN Khách hàng doanh nghiệp KQ Ký quỹ L/C Thư tín dụng (Letter of Credit) NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHTM Ngân hàng thương mại OCB* Ngân hàng Phương Đông (Orient Commercial Joint Stock Bank) RMA Quan hệ Ngân hàng đại lý (Relationship Management Application) SWIFT Hệ thống viễn thông liên ngân hàng toàn cầu (Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication) TMCP Thương mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế TTR Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer) XNK Xuất nhập vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Sơ đồ Sơ đồ 1.1 Quy trình tốn chuyển tiền Trang Sơ đồ 1.2 Quy trình tốn Nhờ thu phiếu trơn Trang 11 Sơ đồ 1.3 Quy trình toán Nhờ thu kèm chứng từ Trang 12 Sơ đồ 1.4 Sơ đồ quy trình tốn phương thức Tín dụng chứng từ Trang 14 Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức hoạt động toán quốc tế Trang 45 Sơ đồ 2.2 Cây thư mục sản phẩm tốn quốc tế Trang 48 Bảng Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh OCB giai đoạn 2008-2012 Trang 32 Bảng 2.2: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ OCB giai đoạn 2008-2012 Trang 33 Bảng 2.3: Doanh số hoạt động toán nhập OCB giai đoạn 2008- 2012 Bảng 2.4: Tỷ trọng dịch vụ toán nhập OCB giai đoạn 2008-2012 Bảng 2.5: Số tốn nhập OCB giai đoạn 2008-2012 Bảng 2.6: Doanh số hoạt động toán xuất OCB giai đoạn 2008-2012 Bảng 2.7: Tỷ trọng dịch vụ toán xuất OCB giai đoạn 2008-2012 Trang 34 Trang 35 Trang 36 Trang 37 Trang 38 Bảng 2.8: Số tốn xuất OCB giai đoạn 2008-2012 Trang 39 Bảng 2.9: Doanh số TTQT OCB giai đoạn 2008-2012 Trang 40 Bảng 2.10 : Một số phí TTQT ngân hàng Trang 50 Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Doanh số TTQT OCB giai đoạn 2008 - 2012 Trang 41 -1- LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu tồn cầu hóa kinh tế giới, hoạt động ngoại thương nước ngày mở rộng Là nước phát triển với vị địa lý thuận lợi cho hoạt động ngoại thương, tình hình xuất nhập Việt Nam liên tục có diễn biến khả quan qua năm Sự phát triển không ngừng hoạt động ngoại thương kéo theo phát triển hoạt động phái sinh nó, đó, hoạt động toán quốc tế chủ yếu Nhận thấy tính tất yếu phát triển hoạt động tốn quốc tế vai trị phát triển ngân hàng, năm qua, ngân hàng TMCP Phương Đông trọng đến việc phát triển hoạt động toán quốc tế đạt kết khả quan Tuy nhiên, ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ, chưa mạnh bề dày kinh nghiệm tốn quốc tế, q trình triển khai hoạt động khơng tránh khỏi khó khăn thách thức Với mục tiêu đổi phát triển trở thành ngân hàng hàng đầu dịch vụ bán lẻ doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam tương lai, giai đoạn xem thời kì chuẩn bị tảng cho việc thực mục tiêu OCB Theo đó, tất hoạt động kinh doanh hoạch định lộ trình cách thức cụ thể cho việc phát triển tồn diện, có hoạt động tốn quốc tế Xuất phát từ thực tiễn nêu trên, tác giả muốn sâu nghiên cứu đề tài “Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông” với mong muốn có nhìn rõ nét thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng, từ kiến nghị, đề xuất giải pháp phát triển hoạt động vừa phù hợp với tình hình kinh doanh vừa bám sát chương trình hành động chiến lược phát triển ngân hàng Tổng quan nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại đề cập số nghiên cứu trước Ở cấp độ thạc sĩ có số đề tài liên quan đến -76- ngân hàng xử lý nhằm giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, cập nhật kịp thời, từ nâng cao tính cạnh tranh sản phẩm với sản phẩm trực tuyến ngân hàng khác - Phát triển sản phẩm dịch vụ liên quan thiết kế sản phẩm trọn gói dành cho khách hàng TTQT Các khách hàng doanh nghiệp xuất nhập sử dụng dịch vụ TTQT có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng khác tài trợ thương mại; mua bán ngoại tệ; dịch vụ tài khoản, tiền gửi; bảo lãnh tốn thuế hải quan;… Do đó, ngồi việc hoàn thiện phát triển sản phẩm TTQT cần ý đến việc cải tiến sản phẩm dịch vụ hỗ trợ liên quan để gia tăng khả thu hút khách hàng Ngoài ra, việc thiết kế gói sản phẩm với ưu đãi kèm dịch vụ ngân hàng khác dành cho đối tượng khách hàng cần thiết Về giá: Dựa mức phí dịch vụ ngân hàng cạnh tranh đưa ra, uy tín khả cạnh tranh OCB thị trường, lợi sản phẩm dịch vụ OCBcung cấp cho khách hàng, OCB đề mức phí dịch vụ linh hoạt, cạnh tranh, phù hợp với giai đoạn phát triển, đối tượng khách hàng, nhằm mục đích thu hút khách hàng, tăng trưởng lợi nhuận Về sách khách hàng: Khách hàng ln đóng vai trị định tồn ngân hàng Trong chế thị trường nay, ngân hàng phải quan tâm đến nhu cầu khách hàng, đến thương hiệu cơng tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm Vì vậy, OCB cần có biện pháp, sách riêng để trì phát triển khách hàng - Thực nghiên cứu thị trường để biết đánh giá, nhu cầu khách hàng Để phát triển hoạt động TTQT, OCB cần phải chủ động quan tâm đến đến việc đáp ứng nhu cầu quan tâm khách hàng đánh giá khách hàng hoạt động Trong thời gian tới, OCB cần tiến hành việc nghiên cứu thị trường để tìm hiểu nhu cầu khách hàng, nghiên cứu yếu tố định lựa -77- chọn khách hàng dịch vụ TTQT mà ngân hàng cung cấp để từ có sở nâng cao chất lượng phục vụ - Phát triển sách nhằm trì khách hàng truyền thống: khách hàng truyền thống có giao dịch thường xuyên, ngân hàng cần có sách ưu đãi miễn giảm phí TTQT, giảm lãi suất cho vay, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ hàng năm có giải thưởng khách hàng giao dịch TTQT thường xuyên có doanh số giao dịch lớn nhằm đề cao hợp tác doanh nghiệp hoạt động TTQT với ngân hàng - Mở rộng thu hút thêm khách hàng với hình thức khuyến ưu đãi phí dịch vụ thực giao dịch OCB - Đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng: giải kịp thời khiếu nại khách hàng, tạo đường dây để giải thắc mắc liên quan đến TTQT cho khách hàng, tổ chức hội nghị khách hàng tất vùng miền có chi nhánh ngân hàng để lắng nghe góp ý dịch vụ OCB, tăng tính gắng kết khách hàng, đồng thời quảng bá thương hiệu ngân hàng - Xây dựng triển khai chiến lược marketing cho hoạt động TTQT: đẩy mạnh việc đăng tải thông tin sản phẩm, chương trình khuyến TTQT đến phương tiện thông tin đại chúng; gửi thư ngỏ kèm thông tin sản phẩm đến doanh nghiệp, tổ chức buổi hội thảo, giới thiệu sản phẩm TTQT, lưu ý tổ chức khu công nghiệp, khu chế xuất, nơi có nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu;… 3.2.4 Nhóm giải pháp quan hệ hợp tác - Giữ vững gia tăng uy tín ngân hàng thị trường quốc tế Trên thị trường quốc tế, uy tín ngân hàng quan trọng, định hợp tác mối quan hệ OCB với ngân hàng khác giới Để giữ vững gia tăng uy tín, OCB cần phối hợp đồng nhiều biện pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, phát triển thương hiệu, nâng cao lực tài chính, để vào danh sách xếp hạng tổ chức đánh giá quốc tế; đảm bảo thực thông lệ, tập quán quốc tế giao dịch TTQT để gia tăng uy tín ngân hàng đối tác -78- - Mở rộng, nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý Việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý phải với việc nâng cao chất lượng chạy theo số ngân hàng đại lý nhiều tốt mà khơng có cất nhắc trình thiết lập gây tốn chi phí, thời gian nhân lực Do đó, OCB cần tích cực chủ động mở rộng thêm quan hệ đại lý với ngân hàng thị trường mà khách hàng OCB có quan hệ mua bán thường xuyên; chủ động tìm kiếm ngân hàng đại lý thị trường mới, thị trường Việt Nam có quan hệ thương mại Ngồi ra, cần trì, củng cố mối quan hệ với ngân hàng đại lý hữu, thường xun có đánh giá, rà sốt tình trạng ngân hàng đại lý để có giải pháp kịp thời - Tăng cường tài khoản Nostro ngoại tệ toán chủ yếu ngoại tệ chưa có tài khoản Việc hạn chế ngoại tệ toán hạn chế tài khoản nostro yếu tố gây bất lợi lớn việc phát triển hoạt động TTQT, đó, OCB cần lưu ý trọng thực giải pháp khắc phục vấn đề Cũng ngân hàng khác, USD ngoại tệ dùng toán chủ yếu giao dịch TTQT OCB Nhưng đến thời điểm tại, OCB có tài khoản Nostro ngoại tệ ngân hàng JP Morgan Chase Commerzbank, nên chức toán bị hạn chế, gây tốn nhiều chi phí cho khách hàng ngân hàng Do đó, OCB cần xúc tiến việc mở thêm tài khoản nostro USD ngân hàng có dịch vụ tốn bù trừ tốt Wells Fargo, Bank of New York Mellon, Bank of America, Bên cạnh đó, để tăng tính cạnh tranh, mở rộng tiện ích sản phẩm tăng cường khả phục vụ khả khách hàng, OCB cần thực mở thêm tài khoản nostro ngoại tệ khác bảng Anh (GBP), đô la Canada (CAD), đô la Hồng Kông (HKD), đô la New Zealand (NZD), -79- - Gia tăng quan hệ hợp tác với ngân hàng, tổ chức tài giới Việc gia tăng quan hệ hợp tác với ngân hàng, tổ chức tài giới mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho OCB tranh thủ nguồn vốn tài trợ giá rẻ, nhận giá tốt sử dụng dịch vụ xác nhận, thơng báo L/C, giúp đỡ tích cực từ ngân hàng đối tác gặp khó khăn giao dịch, Ngoài ra, việc gia tăng quan hệ hợp tác cịn góp phần làm tăng uy tín OCB thị trường quốc tế Ngoài ngân hàng tố chức tài giới BNP Paribas, JP Morgan Chase, IFC trì mối quan hệ hợp tác OCB xúc tiến đàm phán với số tổ chức khác Commerzbank, Maybank, Bank of New York Mello để thiết lập hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận L/C… nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng 3.2.5 Nhóm giải pháp quản lý rủi ro - Nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra, kiểm soát rủi ro hoạt động TTQT Để thực việc này, OCB cần xây dựng mơ hình quản lý, giám sát rủi ro hoạt động TTQT theo thông lệ quốc tế; xây dựng sách, quy trình, mơ hình cơng cụ đo lường rủi ro để phục vụ công tác dự báo, cảnh báo rủi ro Bên cạnh đó, cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt sai sót, bất ổn phát sinh hoạt động TTQT để từ sớm có biện pháp khắc phục cách kịp thời, hiệu Các hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nội quy trình nghiệp vụ TTQT cần phải chuẩn hóa thực thường xun Ngồi ra, OCB cần đào tạo nâng cao trình độ cán làm công tác kiểm tra, kiểm soát Nâng cao chất lượng hiệu kiểm tra nội nhằm nâng cao tính tuân thủ hệ thống hạn chế rủi ro cho OCB - Soạn thảo ban hành cẩm nang hệ thống tình rủi ro xảy cách xử lý cho nhân viên có liên quan đến việc thực nghiệp vụ TTQT Để hạn chế thấp tình rủi ro xảy trình tác nghiệp, OCB cần tiến hành soạn thảo ban hành cẩm nang tình rủi ro xảy -80- cách xử lý Cẩm nang cần hệ thống theo nội dung nghiệp vụ bước thực theo thứ tự Nội dung bao gồm tình rủi ro thực tế phát sinh cách giải tình này, liệt kê dấu hiệu rủi ro tác nghiệp cách phát hiện, đưa biện pháp khắc phục Bên cạnh đó, cần nâng cao nhận thức rủi ro hoạt động TTQT cho tồn nhân viên có liên quan đến việc thực nghiệp vụ TTQT toàn hệ thống 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Vai trò TTQT ngày khẳng định kinh tế đại ngày Để phát triển hoạt động TTQT, nỗ lực từ thân OCB, cần có hỗ trợ Chính phủ, NHNN để tạo điều kiện, môi trường kinh tế ngày thuận lợi cho hoạt động TTQT OCB mà giúp cho hoạt động xuất nhập đất nước ngày khởi sắc Ở góc độ vĩ mơ, Chính phủ cần có biện pháp phù hợp nhằm tạo môi trường kinh doanh NH thông thống, mơi trường pháp lý rõ ràng, minh bạch, qua phát triển, mở rộng nâng cao hiệu hoạt động TTQT NH Các biện pháp Chính phủ cần thực hiện: 3.3.1.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Sự ổn định kinh tế tảng đảm bảo cho hoạt động kinh doanh có hoạt động TTQT ngân hàng Do đó, Nhà nước cần tạo lập mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định, có tốc độ tăng trưởng, kiểm sốt lạm phát Có tạo lịng tin, động lực khuyến khích doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp xuất nhập nói riêng mạnh dạn đầu tư, sản xuất kinh doanh từ tạo tiền đề để ngân hàng phát triển dịch vụ TTQT Các ngân hàng Việt Nam nói chung, OCB nói riêng doanh nghiệp hoạt động mơi trường kinh tế Việt Nam cần ổn định môi trường kinh tế vĩ mô để phát triển an toàn bền vững Để kinh tế ổn định trước hết tình hình trị phải ổn định, sau phải đảm bảo an ninh lương thực, cấu ngành hàng, lĩnh vực phải phù hợp với đặc điểm kinh tế Việt Nam, đề sách phù hợp với ngành -81- hàng, lĩnh vực cụ thể, tận dụng không để phụ thuộc vào nguồn vốn bên ngoài, nâng cao dự trữ ngoại hối, bình ổn giá hàng hóa, giá trị đồng nội tệ, phát triển hiệu số ngành, sản phẩm thiết yếu, quan trọng kinh tế Cần có dự báo, định hướng cụ thể ngành thực tế có tình trạng mùa giá lại q thấp cịn mùa giá bị đẩy lên cao gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến người sản xuất doanh nghiệp xuất nhập khẩu… Tóm lại, kinh tế phát triển bền vững, lạm phát kiềm chế, giá trị đồng nội tệ ổn định doanh nghiệp yên tâm tin tưởng mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh mình, nhờ nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp, ngân hàng kinh tế 3.3.1.2 Mở rộng phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại Chính phủ cần đẩy mạnh hoạt động kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hố, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập thị trường có tiềm nước ASEAN, Trung Quốc, Nhật Bản, Mỹ, nước thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ, ; chủ động, tích cực hội nhập kinh tế quốc tế sâu đầy đủ với thể chế kinh tế toàn cầu, khu vực song phương, thúc đẩy quan hệ hợp tác tồn diện có hiệu với nước giới Đẩy mạnh xúc tiến thương mại đầu tư, phát triển thị trường sản phẩm Thực tốt quan hệ ngoại giao nhằm sớm gỡ bỏ hàng rào thuế quan phi thuế quan, cắt giảm bớt thủ tục xuất nhập để tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập Thông qua lãnh quán, đại sứ quán, tham tán thương mại Việt Nam nước hỗ trợ cho doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam tình hình kinh tế, trị, đặc điểm pháp lý quốc gia để giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp ngân hàng 3.3.1.3 Cải thiện cán cân tốn quốc tế Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hoá dịch vụ sở khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động Tích cực cải -82- thiện cán cân TTQT cách khuyến khích đẩy mạnh tăng doanh số xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập khẩu; nâng cao chất lượng hoạt động xuất cách đầu tư thích đáng vào sản phẩm mà Việt Nam có ưu như: cà phê, gạo, cao su, hàng thuỷ sản, thủ công mỹ nghệ ; giảm dần tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao Việc cải thiện cán cân TTQT vấn đề cấp bách Trong năm qua, cán cân tốn ln tình trạng thâm hụt ngoại tệ gây khó khăn cho cơng tác tốn Để khắc phục tình trạng Nhà nước phải sử dụng biện pháp hỗ trợ đầu nhằm cải thiện cán cân TTQT: đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu, lôi đầu tư nước ngoài, đồng thời quản lý chặt chẽ hoạt động nhập khẩu, vay nợ viện trợ, nâng cao hiệu sử dụng vốn vay 3.3.1.4 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động tốn quốc tế Chính phủ cần tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý, sách pháp luật nhằm tạo dựng môi trường kinh tế vĩ mơ thơng thống, ổn định thuận lợi, tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển, cần chủ động phối hợp với Ngân hàng Nhà nước việc ban hành quy định, văn hướng dẫn việc xử lý tranh chấp hoạt động TTQT hoạt động ngân hàng cần phải pháp luật bảo vệ có tranh chấp xảy ra, đặc biệt hoạt động TTQT - hoạt động không liên quan đến bên nước mà liên quan đến bên nước Trong TTQT nay, ngân hàng chủ yếu vào quy tắc, thông lệ, tập quán quốc tế UCP, ISBP, URC, URR, ISP để thực Quá trình thực nghiệp vụ tất yếu nảy sinh tranh chấp, kiện tụng bên liên quan phía Việt Nam chưa có hành lang pháp lý riêng biệt cho hoạt động TTQT Chính thế, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo ban hành hệ thống văn pháp luật phù hợp với thông lệ quốc tế, phù hợp với mơi trường kinh tế - trị xã hội Việt Nam tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT ngân hàng thương mại để điều chỉnh hoạt động TTQT thống quan hữu quan, tạo sở pháp lý cho ngân hàng để giải có tranh chấp xảy Trong quy định rõ quyền nghĩa vụ bên hợp đồng ngoại thương quyền lợi ích ngân hàng tham gia giao dịch toán Khi -83- xảy mâu thuẫn luật pháp quốc gia quy tắc quốc tế, thơng thường có trường hợp: tn theo luật pháp quốc gia lại khơng giữ uy tín trường quốc tế bị kiện tòa án quốc tế, áp dụng quy tắc quốc tế lại trái với pháp luật quốc gia Do đó, việc ban hành văn hướng dẫn áp dụng thông lệ quốc tế phải phù hợp với luật pháp quốc gia để tránh xảy mâu thuẫn giải Ngoài ra, Nhà nước cần cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Cần có văn liên ngành phối hợp chặt chẽ ngân hàng với bộ, ngành hải quan, thuế, nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên, tránh mâu thuẫn lẫn nhau, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu, giảm bớt giấy tờ thủ tục, tiết kiệm thời gian chi phí Hệ thống văn pháp lý vừa đảm bảo phù hợp với thông lệ quốc tế, vừa đảm bảo tính độc lập, đặc thù Việt Nam 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện sở pháp lý toán quốc tế NHNN cần tiếp tục xây dựng hồn thiện chế sách hoạt động ngân hàng, tạo hành lang pháp lý đồng cho hoạt động ngân hàng tất mặt: tiền tệ, tín dụng, ngoại hối, tốn cho phù hợp với pháp luật Việt Nam, với chuẩn mực thông lệ quốc tế cam kết song phương đa phương mà Việt Nam tham gia ký kết Rà soát lại văn liên quan đến hoạt động TTQT để hoàn chỉnh, sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với cam kết quốc tế Việt Nam NHNN cần xây dựng hoàn thiện văn bản, quy định hoạt động TTQT ngân hàng thương mại, triển khai hướng dẫn thực cách rõ ràng khuôn khổ pháp lý liên quan đến hoạt động TTQT để từ làm sở cho hoạt động TTQT NHTM 3.3.2.2 Đổi chế điều hành tỷ giá NHNN nên thực sách tỷ giá hối đối linh hoạt, phù hợp với cung cầu ngoại tệ Về chế điều hành tỷ giá, NHNN cần điều hành tỷ giá ngoại tệ ngắn hạn biến động sở giá thị trường, đồng thời biện pháp tài -84- vĩ mơ giữ ổn định tỷ giá dài hạn, tạo niềm tin cho doanh nghiệp tham gia hoạt động ngoại thương ngân hàng có hoạt động TTQT, tạo điều kiện cho việc phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ mua bán kỳ hạn, quyền chọn, tương lai, hốn đổi, khuyến khích doanh nghiệp sử dụng loại hình giao dịch nhằm gia tăng lợi nhuận đảm bảo tránh lỗ tỷ giá Đồng thời cần tăng cường vai trò thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tổ chức, giám sát điều hành nhằm hình thành thị trường mua bán ngoại tệ có tổ chức tổ chức tín dụng thành viên thị trường NHNN tham gia thị trường với tư cách người mua, người bán cuối cùng, thực can thiệp cần thiết Xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý có đủ khả điều chỉnh thị trường ngoại tệ có căng thẳng tỷ giá, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt nguồn ngoại tệ vào ra, có biện pháp cần thiết để tổ chức, cá nhân bán ngoại tệ cho ngân hàng có nguồn thu mua có nhu cầu hợp lý, đáng, đảm bảo khoản ngoại tệ, bình ổn tỷ giá, đáp ứng yêu cầu phát triển sản xuất kinh doanh Nhà nước cần có biện pháp để quản ký, kiểm sốt, hạn chế hoạt động mua bán ngoại tệ thị trường tự tránh tượng đầu ngoại tệ tạo nên sốt giả tạo, gây bất ổn thị trường ảnh hưởng đến hoạt động TTQT ngân hàng 3.3.2.3 Tăng cường hỗ trợ thông tin phịng ngừa rủi ro hoạt động tốn quốc tế cho ngân hàng thương mại NHNN cần tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng NHNN, tăng cường trang bị phương tiện thông tin đại cho trung tâm để có điều kiện thu thập, phân tích, xử lý kịp thời, đầy đủ xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả tốn, tư cách pháp nhân doanh nghiệp nước Cần có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xun thơng tin tình hình dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng, sở quan trọng để ngân hàng có tiêu chí đánh giá thực dịch vụ TTQT cho khách hàng NHNN cần xây dựng hoàn thiện hệ thống thông tin quản trị cần thiết cho ngân hàng để làm sở cho định kinh doanh ngân hàng NHNN cần thu thập -85- thông tin tổ chức lừa đảo, rửa tiền nước để lưu ý ngân hàng, đồng thời cập nhật trường hợp rủi ro xảy ra, hướng giải quyết, cách phòng ngừa dự báo rủi ro xảy NHNN cần đưa dự báo biến động xảy đặc biệt tỷ giá để NHTM có biện pháp phịng ngừa hợp lý 3.3.2.4 Đẩy mạnh hợp tác với tổ chức quốc tế, ngân hàng nước NHNN cần hợp tác với tổ chức quốc tế, ngân hàng nước để trao đổi, học hỏi kinh nghiệm tổ chức, quản lý, công nghệ để NHTM nghiên cứu áp dụng Kết hợp với tổ chức ngân hàng tổ chức buổi hội thảo chuyên ngành với tham gia chuyên gia lĩnh vực TTQT, bảo hiểm, kinh doanh ngoại thương, pháp luật… Ngoài ra, cần trao đổi tình rủi ro, tranh chấp xảy để NHTM nước học hỏi kinh nghiệm phòng tránh kịp thời 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam Như phân tích trên, thực trạng tồn tại, rủi ro TTQT có nguyên nhân phát sinh từ khách hàng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, chủ thể tham gia trực tiếp vào hoạt động TTQT Do vậy, để nâng cao hiệu hoạt động TTQT ngân hàng, doanh nghiệp xuất nhập cần phải giải vấn đề sau: - Nâng cao trình độ chun mơn, trình độ ngoại ngữ bn bán ngoại thương cho chủ doanh nghiệp nhân viên làm công tác TTQT - Tuân thủ chặt chẽ quy định hoạt động thương mại quốc tế, khơng tạo sơ hở cho phía đối tác bắt lỗi dù nhỏ từ chối toán Am hiểu cách thấu đáo việc áp dụng luật pháp thông lệ quốc tế, thoả thuận song phương, đa phương quốc gia rủi ro xảy khơng có hiểu biết đầy đủ luật pháp sách nước ngồi, luật pháp sách Việt Nam, thông lệ quốc tế áp dụng thương mại quốc tế TTQT, rủi ro liên quan đến việc lựa chọn luật áp dụng quan giải tranh chấp, -86- - Tìm hiểu kỹ thơng tin đối tác nước ngồi, phong tục tập quán văn hóa nước đối tác trước đặt quan hệ thương mại, thận trọng lựa chọn bạn hàng nước nhằm tránh gian lận tốn quốc tế gây thiệt hại cho mình, khơng chạy theo lợi nhuận mà chấp nhận điều kiện bất lợi, dẫn đến tranh chấp, kiện tụng kéo dài gây thua lỗ, vốn kinh doanh Các doanh nghiệp Việt Nam có nguồn thơng tin qua: Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam (VCCI), Trung tâm Thơng tin Tín dụng NHNN Việt Nam, Bộ Công Thương, Bộ Kế hoạch Đầu tư… kết hợp với nguồn khác báo chí, internet… doanh nghiệp nhờ ngân hàng phục vụ tìm hiểu đối tác kinh doanh thông qua hệ thống ngân hàng đại lý nước ngồi - Nắm bắt thơng tin giá cả, thị trường, tỷ giá quy định pháp luật Việt Nam để có chiến lược kinh doanh phù hợp thời kỳ Nắm bắt nước, tổ chức, cá nhân mà Mỹ EU cấm vận để thận trọng quan hệ kinh doanh với đối tác nước - Cần tìm kiếm mở rộng thị trường nhằm nâng cao lực cạnh tranh, tạo thương hiệu thị trường nước nước ngoài, đồng thời phân tán bớt rủi ro TTQT - Nghiên cứu xem xét kỹ yêu cầu, tư vấn ngân hàng doanh nghiệp trình mở L/C thơng báo L/C để có tu chỉnh kịp thời, hạn chế thấp rủi ro giảm khoản chi phí bất hợp lý phát sinh trình hoạt động Doanh nghiệp cần tăng cường mối quan hệ với ngân hàng nhằm tranh thủ tư vấn ưu đãi từ phía ngân hàng - Ngồi ra, doanh nghiệp nên thiết lập phịng ban hay phận pháp chế hay sử dụng tư vấn pháp luật để tránh bất đồng tranh chấp xảy kinh doanh TTQT Và soạn thảo hợp đồng ngoại thương, doanh nghiệp cần phải tìm hiểu kỹ tủ tục, cân nhắc kỹ điều khoản trước ký hợp đồng, đặc biệt điều khoản toán -87- KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở nghiên cứu vấn đề lý luận TTQT chương vấn đề thực trạng hiệu hoạt động TTQT OCB chương 2, chương đưa số giải pháp cho OCB, bao gồm nhóm giải pháp bám sát chương trình hành động cho tất hoạt động ngân hàng chiến lược phát triển mới, kết hợp lúc yếu tố: cấu tổ chức, cơng nghệ - quy trình, sản phẩm – giá - sách khách hàng, quan hệ hợp tác, quản lý rủi ro, số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam Đây giải pháp kiến nghị mang tính thiết thực nhằm phát triển hoạt động TTQT OCB -88- KẾT LUẬN Hoạt động TTQT với vai trò cầu nối kinh tế Việt Nam kinh tế giới, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh nước phát triển, góp phần tạo nguồn thu cho ngân hàng, nâng cao hiệu kinh doanh lực cạnh tranh ngân hàng - trở thành hoạt động kinh doanh trọng tâm ngân hàng thương mại Tuy nhiên, thời gian qua, hoạt động TTQT OCB nhiều tồn hạn chế Việc nghiên cứu vấn đề cịn tồn tại, hạn chế để từ tìm giải pháp phát triển hoạt động TTQT phù hợp với tình hình kinh doanh chiến lược phát triển ngân hàng tất yếu cần thiết Trong luận văn, tác giả tập trung vào số vấn đề chủ yếu sau:  Hệ thống hóa lý luận NHTM TTQT như: khái niệm, chức năng, hoạt động chủ yếu NHTM; khái niệm TTQT hoạt động TTQT NHTM; phương thức tốn, vai trị, cá nhân tố ảnh hưởng tiêu đánh giá phát triển hoạt động TTQT NHTM  Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động TTQT OCB giai đoạn từ năm 2008 đến 2012 thông qua tiêu định lượng định tính, thành cơng hạn chế OCB thời gian quan Đồng thời, luận văn nguyên nhân khách quan, chủ quan giải thích cho hạn chế tồn  Trên sở nguyên nhân, hạn chế tồn thực trạng hoạt động TTQT OCB, luận văn đưa giải pháp mà OCB cần phải thực hiện, kiến nghị phủ, NHNN doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam nhằm phát triển hoạt động TTQT OCB Những giải pháp kiến nghị đưa luận văn dựa thực tiễn hoạt động định hướng phát triển thời gian tới nên có tính khả thi cao Tuy nhiên, đánh giá, nghiên cứu mang tính chủ quan tác giả nên luận văn khó tránh khỏi hạn chế khiếm khuyết Do vậy, tác giả mong nhận góp ý, chỉnh sửa nhà khoa học, quý thầy cô, anh chị bạn để luận văn hoàn chỉnh -89- DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tác giả: Đinh Xn Trình (2006), Giáo trình tốn quốc tế, Hà Nội: Nhà xuất Lao Động – Xã hội Lê Thị Tuyết Hoa Nguyễn Thị Nhung (2007), Tiền tệ Ngân hàng, Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Văn Dờn (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Văn Tiến (2007), Giáo trình tốn quốc tế, cập nhật UCP 600, Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Thân Tôn Trọng Tín Lê Thị Mận (2011), Thanh tốn quốc tế, Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Lao Động – Xã hội Trần Hoàng Ngân (2003), Thanh tốn quốc tế, Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Tài liệu: Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông, Báo cáo TTQT năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012 Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông, Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012 Website ngân hàng: http://www.ocb.com.vn, 01/09/2013 http://www.vcb.com.vn, 05/09/2013 http://www.acb.com.vn, 05/09/2013 http://www.hdbank.com.vn, 05/09/2013 http://www.bangkokbank.com, 13/11/2013 http://www.keb.co.kr, 13/11/2013 http://www.icbc.com.cn, 13/11/2013 -90- PHỤ LỤC ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐƠNG BAN KIỂM SỐT BAN KIỂM TỐN NỘI BỘ HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ VĂN PHÒNG HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CÁC ỦY BAN CHUYÊN MÔN TỔNG GIÁM ĐỐC CÁC HỘI ĐỒNG CHUYÊN MÔN KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHỐI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CÁC PHÒNG BAN: - PHÒNG NHÂN SỰ & ĐÀO TẠO - PHỊNG QUAN HỆ CƠNG CHÚNG - PHỊNG KIỂM SỐT TN THỦ - BAN DỰ ÁN CHIẾN LƯỢC KHỐI KINH DOANH TIỀN TỆ & ĐẦU TƯ KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI CÔNG NGHỆ KHỐI HỖ TRÔ PHÒNG MARKETING & PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM KHCN PHÒNG MARKETING & PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM KHDN PHÒNG ĐẦU TƯ PHÒNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG PHỊNG VẬN HÀNH DỊCH VỤ PHỊNG TÁI CHÍNH – KẾ HOẠCH PHỊNG QUẢN LÝ KINH DOANH KHCN PHÒNG QUẢN LÝ KINH DOANH KHDN PHÒNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ HÀNG HĨA PHỊNG GIÁM SÁT TÍN DỤNG PHÒNG QUẢN LÝ VÀ PHÁT TRIỂN GIẢI PHÁP ỨNG DỤNG PHỊNG KẾ TỐN PHỊNG QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ PHỊNG QUẢN TRỊ NỢ PHỊNG ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH VÀ ĐẦU TƯ PHÒNG TÁI THẨM ĐỊNH PHÒNG QUẢN TRỊ DỊCH VỤ PHỊNG HÀNH CHÍNH PHỊNG PHÁT TRIỂN MẠNG LƯỚI TRUNG TÂM NGÂN HÀNG GIAO DỊCH PHÒNG THỊ TRƯỜNG TIỀN TỆ PHÒNG QUẢN LÝ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHÒNG QUẢN LÝ HẠ TẦNG PHÒNG PHÁP CHẾ PHÒNG QUẢN LÝ TÀI SẢN NỢ & CĨ PHỊNG XỬ LÝ NỢ TRUNG TÂM DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG PHÒNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI PHÒNG THẺ PHÒNG QUẢN LÝ DÒNG TIỀN PHÒNG QUẢN TRỊ NỢ TRUNG TÂM TÁC NGHIỆP PHÒNG QLRR THỊ TRƯỜNG & THANH KHOẢN PHỊNG HỖ TRỢ TÍN DỤNG PHỊNG QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG PHỊNG THANH TỐN QUỐC TẾ SỞ GIAO DỊCH, TRUNG TÂM KINH DOANH, CÁC CHI NHÁNH VÀ PHÒNG GIAO DỊCH Sơ đồ cấu tổ chức OCB năm 2013 PHỊNG THANH TỐN TRONG NƯỚC PHỊNG TÁC NGHIỆP THỊ TRƯỜNG & ĐẦU TƯ