Hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế cho xuất nhập hàng hóa tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển vĩnh phúc

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ MAI HƢƠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CHO XUẤT NHẬP HÀNG HÓA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN, 2013 Số hóa trung tâm học liệu Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ MAI HƢƠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CHO XUẤT NHẬP HÀNG HĨA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS HOÀNG THỊ THU THÁI NGUYÊN, 2013 Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc (BIDV.Vĩnh Phúc) Thái Nguyên, ngày tháng năm 2013 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Mai Hƣơng Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Khoa sau đại học, thầy, cô giáo trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực đề tài Tơi xin đƣợc bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Hoàng Thị Thu - Giáo viên trực tiếp hƣớng dẫn tận tình đóng góp nhiều ý kiến quý báu, giúp đỡ tác giả hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Vĩnh Phúc tạo điều kiện cung cấp số liệu, đóng góp ý kiến động viên tác giả suốt thời gian học tập hoàn thành luận văn tốt nghiệp Do hạn chế thời gian nghiên cứu nên luận văn cịn thiếu sót Tơi mong đƣợc góp ý, bảo chân thành thầy, cô giáo bạn đồng nghiệp./ Xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, ngày tháng năm 2013 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Mai Hƣơng Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chƣơng NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Các điều kiện TTQT NHTM 1.1.3 Vai trò hoạt động TTQT NHTM 1.1.4 Các phƣơng thức TTQT chủ yếu 1.1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động TTQT NHTM 22 1.2 Cơ sở thực tiễn việc hoàn thiện hoạt động TTQT học thực tế vận dụng cho BIDV Vĩnh Phúc 26 1.2.1 Kinh nghiệm số nƣớc việc hoàn thiện hoạt động TTQT 26 1.2.2 Bài học thực tế vận dụng cho BIDV Vĩnh Phúc 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 30 Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 31 2.2 Mơ hình nghiên cứu 31 2.3 Phƣơng pháp nghiên cứu 32 2.3.1 Phƣơng pháp thu thập thông tin 32 2.3.2 Phƣơng pháp tổng hợp, xử lý số liệu 35 Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 2.3.3 Phƣơng pháp phân tích thơng tin 35 2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 36 2.4.1 Kết hoạt động toán quốc tế từ năm 2008 đến năm 2012 36 2.4.2 Điều tra cán làm nghiệp vụ toán quốc tế BIDV Vĩnh Phúc doanh nghiệp 36 2.4.3 So sánh kết điều tra đánh giá hoạt động toán quốc tế cán thực nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng nhân viên làm kế toán doanh nghiệp 37 KẾT LUẬN CHƢƠNG 37 Chƣơng THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT CHO XNK HÀNG HÓA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ & PHÁT TRIỂN VĨNH PHÚC 39 3.1 Giới thiệu chung BIDV Vĩnh phúc 39 3.1.1 Sơ lƣợc đời phát triển BIDV Vĩnh Phúc 39 3.1.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh BIDV Vĩnh Phúc 41 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Vĩnh Phúc 43 3.2 Thực trạng hoạt động TTQT BIDV Vĩnh phúc 46 3.2.1 Khái quát hoạt động toán quốc tế BIDV Vĩnh Phúc 46 3.2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế BIDV Vĩnh Phúc 57 3.2.3 Đánh giá khách hàng ngân hàng vấn đề liên quan đến hoạt động toán quốc tế BIDV Vĩnh Phúc 66 3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động TTQT BIDV Vĩnh phúc 74 3.3.1 Quy trình nghiệp vụ, tác nghiệp TTQT ngân hàng 74 3.3.2 Trình độ cán tác nghiệp hoạt động TTQT ngân hàng 75 3.3.3 Trình độ cơng nghệ ngân hàng 75 3.3.4 Kinh doanh ngoại tệ chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu toán 76 3.3.5 Mạng lƣới hoạt động BIDV Vĩnh Phúc 78 3.3.6 Cạnh tranh ngân hàng khác 78 3.3.7 Các nhân tố khác 79 3.4 Đánh giá kết hoạt động TTQT BIDV Vĩnh phúc 81 3.4.1 Kết đạt đƣợc 81 Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.4.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 84 KẾT LUẬN CHƢƠNG 90 Chƣơng GIẢI PHÁP HỒN THIỆN THANH TỐN QUỐC TẾ CHO XNK HÀNG HĨA TẠI BIDV VĨNH PHÚC 91 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động TTQT BIDV Vĩnh Phúc thời gian tới 91 4.1.1 Cơ hội thách thức đặt BIDV Vĩnh Phúc phát triển hoạt động TTQT thời gian tới 91 4.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động TTQT BIDV Vĩnh Phúc thời gian tới 93 4.2 Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động TTQT cho XNK hàng hóa BIDV Vĩnh Phúc 94 4.2.1 Giải pháp BIDV Vĩnh Phúc 94 4.2.2 Giải pháp từ phía khách hàng 99 4.2.3 Kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc Bộ, Ban, Ngành liên quan 102 KẾT LUẬN CHƢƠNG 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO 111 PHỤ LỤC 113 Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung L/C Letter of Credit TTQT Thanh toán quốc tế TDCT Tín dụng chứng từ DN Doanh nghiệp XK Xuất NK Nhập XNK Xuất nhập USD Đồng đô la Mỹ NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc BIDV TW Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BIDV Vĩnh Phúc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, chi nhánh Vĩnh Phúc SWIFT Mạng toán liên ngân hàng toàn cầu (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ UCP (The Uniform Rules and Practice for Documentary Credits) TCTD Tổ chức tín dụng WTO Tổ chức Thƣơng mại giới Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Phân phối tần số ngƣời trả lời 34 Bảng 3.1: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng BIDV Vĩnh Phúc (2010-2012) 44 Bảng 3.2: Thu dịch vụ ròng BIDV Vĩnh Phúc (2010-2012) 45 Bảng 3.3: Doanh số hoạt động TTQT BIDV Vĩnh Phúc 47 Bảng 3.4: Kim ngạch xuất nhập tỉnh Vĩnh Phúc 49 Bảng 3.5: Doanh số toán XNK BIDV Vĩnh Phúc 49 Bảng 3.6: Doanh số toán nhập BIDV Vĩnh Phúc 50 Bảng 3.7: Doanh số toán xuất BIDV Vĩnh Phúc 52 Bảng 3.8: Doanh số thu phí TTQT BIDV Vĩnh Phúc 54 Bảng 3.9: Doanh thu từ hoạt động KDNT BIDV Vĩnh Phúc 55 Bảng 3.10: Doanh số toán chuyển tiền BIDV Vĩnh Phúc 58 Bảng 3.11: Doanh số toán chuyển tiền đến BIDV Vĩnh Phúc 59 Bảng 3.12: Doanh số toán nhờ thu BIDV Vĩnh Phúc 61 Bảng 3.13: Tình hình tốn L/C nhập 63 Bảng 3.14: Tình hình toán L/C xuất 65 Bảng 3.15: Kết điều tra doanh nghiệp 68 Bảng 3.16: Kết điều tra ngân hàng 69 Bảng 3.17: Đánh giá chất lƣợng sản phẩm toán quốc tế BIDV Vĩnh Phúc 70 Bảng 3.18: Đánh giá lực phục vụ ngân hàng 71 Bảng 3.19: Đánh giá sở vật chất, phƣơng tiện thiết bị phục vụ ngân hàng 72 Bảng 3.20: Doanh số mua bán ngoại tệ BIDV Vĩnh Phúc 77 Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Mơ hình đánh giá hoạt động tốn quốc tế BIDV Vĩnh Phúc 32 Hình 3.1: Thị phần hoạt động TTQT NHTM địa bàn năm 2012 82 Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 101 sách khuyến khích đối tƣợng khách hàng phát triển Tuy nhiên, cần phải trọng biện pháp đảm bảo an toàn với đối tƣợng khách hàng - Quan tâm đến nhóm khách hàng xuất mặt hàng mạnh tỉnh Ví dụ nhƣ xây dựng sách tài trợ thƣơng mại riêng cho khách hàng này, tạo nguồn ngoại tệ cho ngân hàng - Xây dựng sách giá hợp lý cho nhóm khách hàng Đây vấn đề nhạy cảm giá cao làm giảm lực cạnh tranh chi nhánh khách hàng không lựa chọn sử dụng dịch vụ BIDV Nhƣng giá thấp ảnh hƣởng đến thu nhập ngân hàng Điều quan trọng sách giá ngân hàng phải phù hợp với loại khách hàng, đối tƣợng, sản phẩm dịch vụ đƣợc cung cấp 4.2.2.2 Tư vấn nghiệp vụ pháp luật cho khách hàng Để tạo uy tín khách hàng, trƣớc hết cán BIDV Vĩnh Phúc phải thể tính chuyên nghiệp, hiểu biết sâu sắc nghiệp vụ, có khả cung cấp dịch vụ toán nhiều mặt (tƣ vấn thị trƣờng, tƣ vấn lựa chọn phƣơng thức tốn, tƣ vấn quy trình thủ tục, chí tƣ vấn nghiệp vụ khác liên quan nhƣ bảo lãnh, tài trợ xuất ) Để làm đƣợc điều này, chi nhánh phải hình thành phận chuyên trách hỗ trợ khách hàng, với yêu cầu đội ngũ có trình độ, đƣợc đào tạo kỹ giao tiếp, đàm phán, thuyết phục khách hàng Bên cạnh chi nhánh cần ý tới công tác đào tạo khách hàng dựa kết hợp tác kinh doanh với khách hàng, ƣu tiên khách hàng có nguồn thu xuất lớn Công tác tƣ vấn cho khách hàng khơng phải đƣợc thực cách tồn diện có chiều sâu - Tƣ vấn khách hàng khâu thẩm định dự án để tiến hành xuất nhập - Hỗ trợ việc tìm hiểu đối tác nƣớc Đây nhiệm vụ vơ quan trọng Do khách hàng chƣa có kinh nghiệm, khơng có đủ phƣơng tiện để tìm hiểu thơng tin khách hàng nƣớc ngồi nên rẩt dễ bị lừa đảo, thua thiệt kinh doanh Bằng nghiệp vụ ngân hàng, kênh thông tin đa dạng, ngân hàng giúp khách hàng tìm hiểu đối tác nƣớc ngồi Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 102 - Tƣ vấn cho khách hàng nội dung hợp đồng ngoại thƣơng để kịp thời phát điểm bất lợi cho khách hàng hợp đồng Đối với dự án lớn, thƣờng dự án nhập dây truyền máy móc thiết bị có điều khoản tốn phức tạp, đƣợc tài trợ BIDV Vĩnh Phúc, ngân hàng tham gia từ khâu đàm phán ký kết hợp đồng với đối tác nƣớc - Tƣ vấn cho khách hàng nguồn luật điều chỉnh giao dịch, gồm có luật quốc giá luật quốc tế - Bên cạnh việc tƣ vấn cho khách hàng giao dịch cụ thể, BIDV Vĩnh Phúc xây dựng sách hợp tác đào tạo số nhóm khách hàng truyền thống, nhóm khách hàng đặc biệt BIDV Vĩnh Phúc tổ chức hội thảo trao đổi với khách hàng kinh nghiệm toán quốc tế, cập nhật văn pháp lý điều chỉnh hoạt động tốn quốc tế ngồi nƣớc để bƣớc nâng cao lực khách hàng hoạt động toán quốc tế biện pháp giải tận gốc nhiều rủi ro kỹ thuật phát sinh Mặt khác, am hiểu khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế hỗ trợ ngân hàng nhiều việc xử lý nghiệp vụ toán quốc tế Một phong cách giao tiếp lịch văn minh nghệ thuật giữ khách hàng có hiệu Khách hàng cần đến ngân hàng không gây khó khăn cho họ, ln sẵn sàng giúp cho họ cần thiết, tƣ vấn cho họ không lĩnh vực TTQT mà lĩnh vực khác có liên quan, chủ động liên hệ với khách hàng có vƣớng mắc Đối với khách hàng giao dịch lần cần có hƣớng dẫn tỷ mỷ, chi tiết quy trình nghiệp vụ, thủ tục đồng thời để nhanh chóng tạo cho họ thoải mái, khiến họ khơng cịn e ngại 4.2.3 Kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Bộ, Ban, Ngành liên quan 4.2.3.1 Đối với Chính phủ - Hồn thiện sách thương mại nhằm đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ hoạt động nhập góp phần cải thiện cán cân thương mại quốc tế Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 103 Trong thời gian dài, cán cân thƣơng mại quốc tế Việt Nam ln tình trạng thâm hụt với mức độ ngày tăng Điều ảnh hƣởng xuấu đến hoạt động TTQT nhu cầu ngoại tệ toán hàng nhập tăng lên thu hoạt động xuất không đủ đáp ứng Bởi cần có biện pháp khuyến khích hoạt động xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập để khắc phục tình trạng Cụ thể nhƣ sau: (1) Cải tiến cấu hàng hóa XNK cho phù hợp với nhu cầu thị trƣờng giới, giảm tỷ trọng sản phẩm thô, tăng tỷ trọng hàng xuất qua chế biến, tiếp tục đẩy mạnh mặt hàng xuất vốn có truyền thống nhƣ gạo, cà phê, cao su, nông lâm sản đơi với đầu tƣ thích đáng vào sản phẩm có lợi cạnh tranh tài nguyên thiên nhiên, sức lao động, tích cực tìm kiếm thị trƣờng giàu tiềm bên cạnh việc củng cố thị trƣờng quen thuộc (2) Xây dựng sách khuyến khích sản xuất chế biến hàng xuất thông qua việc sử dụng công cụ quản lý vĩ mô nhƣ thuế, lãi suất cho vay, trợ giá tạo điều kiện giá thành xuất khẩu, nâng cao tính cạnh tranh hàng hóa thị trƣờng giới (3) Thành lập tổ chức xúc tiến thƣơng mại tập trung tài trợ cho xuất nhập tạo điều kiện cung cấp vốn, thông tin giá cả, thị trƣờng nƣớc ngồi góp phần ngăn ngừa rủi ro TTQT (4) Bên cạnh biện pháp thúc đẩy mạnh xuất cần có giải pháp quản lý chặt chẽ hoạt động nhập nhƣ: cải cách công tác quản lý điều hành xuất nhập khẩu, phối hợp với Tổng cục Hải quan ngành có liên quan để tăng cƣờng công tác chống bn lậu, quản lý nhập tiểu ngạch, tốn hàng biên mậu - Nhà nước cần có sách hợp lý để vận hành tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam Thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng thị trƣờng trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải mối quan hệ ngoại tệ ngân hàng với Việc hoàn thiện phát triển thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng điều kiện quan trọng để Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 104 ngân hàng thƣơng mại mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ tạo điều kiện phục vụ cho nghiệp vụ toán quốc tế đƣợc thực tốt 4.2.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước - Xây dựng chế điều hành tỷ giá thích hợp linh hoạt Để xây dựng chế độ tỷ giá hợp lý Việt Nam điều kiện cụ thể nay, sách tỷ giá cần có định hƣớng sau: - Về chiến lƣợc ngắn hạn, cần áp dụng tỷ giá thả có điều tiết Nhà nƣớc phù hợp với tình hình kinh tế Việt Nam Tuy nhiên chiến lƣợc dài hạn, sách tỷ giá thả có điều tiết Nhà nƣớc phải đƣợc giảm dần theo thời gian, để tiến tới áp dụng tỷ giá thả hoàn toàn phù hợp với cung cầu ngoại tệ, xu hƣớng tồn cầu hóa hội nhập quốc tế khu vực, mà Việt Nam thành viên - Ngân hàng Nhà nƣớc cần nâng cao dự trữ ngoại tệ nhà nƣớc tƣơng xứng với nhịp độ phát triển kinh ngạch XNK - Cần theo dõi, phân tích diễn biến thị trƣờng tài quốc tế cách liên tục, có hệ thống - Tăng cƣờng quản lý hoạt động kinh doanh hối đoái ngân hàng thƣơng mại Tiếp tục xây dựng phƣơng pháp tỷ giá theo rổ đồng tiền - Xác định cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý sở đa dạng hóa rổ ngoại tệ mạnh, không nên neo giữ đồng Vn vào USD Khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập đa dạng hóa cấu tiền tệ giao dịch thƣơng mại - Chính sách tỷ giá hối đối phải ý cân nhắc kết hợp hài hịa lợi ích hoạt động xuất nhập khẩu, lợi ích nhóm dân cƣ, thúc đẩy q trình điều chỉnh cấu theo hƣớng có lợi cho tăng trƣởng chung kinh tế - Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam Ngân hàng Nhà nƣớc cần thực biện pháp hoàn thiện phát triển thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng để làm sở cho việc hình thành thị trƣờng hối đối hồn chỉnh Việt Nam sau này, cụ thể: Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 105 - Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phƣơng tiện toán quốc tế đƣợc mua bán thị trƣờng - Đa dạng hố hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ nhƣ mua bán giao (Spot), mua có kỳ hạn (Forward), mua bán quyền chọn (Option), hoán đổi tiền tệ (Swap) - Mở rộng đối tƣợng tham gia thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàn nhƣ Ngân hàng trung ƣơng, ngân hàng thƣơng mại, ngƣời môi giới nhằm tạo cho thị trƣờng hoạt động với tỷ giá chuẩn hơn, sát thực tế Chỉ thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng, thị trƣờng ngoại hối phát triển đảm bảo có đƣợc tỷ giá linh hoạt, hợp lý, góp phần kích thích kinh tế thị trƣờng phát triển, hạn chế rủi ro tỷ giá doanh nghiệp ngân hàng tham gia hoạt động toán quốc tế - Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng nhà nước (CIC) Thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam góp phần tích cực vào cơng tác quản lý nhà nƣớc, đảm bảo an toàn lĩnh vực tiền tệ, tín dụng tốn quốc tế Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời, xác thơng tin tinh hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tƣ cách pháp nhân doanh nghiệp ngồi nƣớc vơ quan trọng trƣớc ngân hàng định mở L/C, xác nhận L/C, chiết khấu chứng từ Tuy nhiên, thông tin CIC cung cấp chƣa đáp ứng đƣợc u cầu thực tế lƣợng thơng tin cịn q chƣa kịp thời Vì vậy, để cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro đạt hiệu cao cần thực số vấn đề sau: - Tăng cƣờng trang bị phƣơng tiện thông tin đại cho trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc để có điều kiện thu thập, cung cấp thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ ứng dụng mạnh mẽ công nghệ thông tin Internet - Xây dựng chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thƣờng xuyên thông tin dƣ nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 106 - Xây dựng chế đề nghị cung cấp thơng tin cho tổ chức tín dụng trƣờng hợp cần thiết 4.2.3.3 Đối với các Bộ, Ban, Ngành liên quan Xây dựng sách thƣơng mại ổn định phù hợp với xu hội nhập phát triển, cụ thể: Chính phủ cần đạo Bộ thƣơng mại thực có hiệu sách thƣơng mại phát triển theo hƣớng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân tốn quốc tế Các sách phải khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hóa dịch vụ có khả cạnh tranh thị trƣờng quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lƣợng trí tuệ, cơng nghệ cao Ngồi ra, cần có phối hợp Bộ, ngành (hải quan, thuế) tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập theo chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi phí Tình trạng nhập siêu kéo dài nhiều năm Việt Nam ảnh hƣởng lớn đến cán cân thƣơng mại quốc tế Việt Nam Mặc dù kim ngạch xuất Việt Nam tăng mạnh qua năm nhƣng khiêm tốn Chúng ta chƣa thâm nhập đƣợc vào thị trƣờng nhập trực tiếp có quy mơ lớn ổn định Các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập có quy mơ vừa nhỏ, cơng nghệ lạc hậu nên chƣa có khả tạo ƣu cạnh tranh cho hàng xuất Việt Nam Các sản phẩm xuất nghèo nàn, lạc hậu chủng loại, hàng nguyên liệu, hàng chƣa qua chế biến chiếm tỷ trọng lớn, chất lƣợng không ổn định lực xuất cịn hạn chế Vì để phục vụ cho chiến lƣợc hƣớng xuất khẩu, nhằm mục tiêu tăng trƣởng ổn định bền vững cho kinh tế, Nhà nƣớc với phối hợp cán Bộ, Ban, Ngành liên quan cần có gia pháp sau: - Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt hoạt động thƣơng mại thị trƣờng lớn nhƣ: Mỹ, Nhật Bản, EU, ASEAN, Trung Quốc, Đông Âu Xây dựng thị trƣờng trọng điểm, mở rộng thị trƣờng thu hút đầu tƣ nƣớc ngồi vào Việt Nam Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 107 - Khai thác có hiệu tiềm tài nguyên, sức lao động đất đai, giảm giá thành hàng xuất Việt Nam Cần đầu tƣ thích đáng vào sản phẩm truyền thống có ƣu nhƣ: gạo, thủy sản, dầu mỏ - Có sách đầu tƣ hợp lý cho doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu, đổi công nghệ, nâng cao chất lƣợng sản phẩm phấn đấu xuất chủ yếu mặt hàng qua chế biến - Có sách khuyến khích sản xuất chế biến hàng hóa xuất thơng qua việc sử dụng công cụ quản lý vĩ mô nhƣ thuế, lãi suất cho vay - Thành lập quỹ tín dụng xuất để tiến tới thành lập ngân hàng xuất nhập với chức tài trợ xuất dƣới nhiều hình thức đa dạng, có ban lãnh đạo tín dụng xuất cho doanh nghiệp - Áp dụng hệ thống chất lƣợng ISO 9001 - 2000 vào quy trình huy động vốn, tín dụng, tốn quốc tế cung ứng nguồn lực Bên cạnh biện pháp đẩy mạnh xuất khẩu, cần có biện pháp quản lý chặt chẽ nhập nhƣng khơng ngƣợc lại tiến trình hội nhập Việt Nam WTO AFTA KẾT LUẬN CHƢƠNG Từ hạn chế nguyên nhân hạn chế tác giả Chƣơng 3, nội dung Chƣơng đƣa bảy giải pháp mà BIDV Vĩnh Phúc thực thời gian tới nhằm hồn thiện hoạt động tốn quốc tế phù hợp theo định hƣớng BIDV thời gian tới Các giải pháp tập trung chủ yếu vào việc hồn thiện qui trình tốn quốc tế tăng cƣờng công tác nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đây nói nguyên nhân nhất, xuất phát từ nội cấu tổ chức hoạt động BIDV Vĩnh Phúc, việc khắc phục hồn thiện đƣợc Ngồi ra, Chƣơng 4, luận văn đƣa nhóm giải pháp khách hàng; kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc Các Bộ, Ban, Ngành liên quan Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 108 nhằm đạt kết cao việc hồn thiện hoạt động tốn quốc tế BIDV Vĩnh Phúc KẾT LUẬN Hoạt động toán quốc tế ngày khẳng định hoạt động dịch vụ có vai trị đặc biệt quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại, sở để hồ nhập bình đẳng thị trƣờng thƣơng mại quốc tế Để nâng cao hiệu hoạt động này, hàng loạt vấn đề đƣợc đặt sở lý luận nhƣ thực tiễn ngân hàng thƣơng mại Từ thực tiễn hoạt động toán quốc tế năm qua Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Vĩnh Phúc, đòi hỏi việc đƣa giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán xuất nhập cần thiết Vì vậy, luận văn “Hồn thiện tốn quốc tế cho xuất nhập hàng hoá Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-chi nhánh Vĩnh Phúc” tập trung giải nội dung sau: + Hệ thống hoá sở lý luận toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại, sở khái niệm chung TTQT, điều kiện TTQT, phƣơng thức toán quốc tế chủ yếu NHTM đánh giá nhân tố khách quan nhƣ chủ quan ảnh hƣởng đến hoạt động TTQT nhằm tạo nhận thức chung hoạt động nghiệp vụ + Dựa số liệu đƣợc tổng hợp, luận văn phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tốn quốc tế chi nhánh Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Vĩnh Phúc năm qua Dựa vào thực tiễn hoạt động, liệu hoạt động Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 109 năm, thực tế hoạt động xuất nhập doanh nghiệp, hoạt động ngân hàng thƣơng mại khác địa bàn, qua nhìn nhận đánh giá hoạt động dịch vụ cách khách quan, cụ thể, nêu rõ mặt đạt đƣợc hạn chế tồn mà chi nhánh cần giải + Phân tích định hƣớng phát triển chiến lƣợc, hội thách thức đặt BIDV Vĩnh Phúc thời gian tới hoạt động TTQT Trên sở luận văn đề cập hệ thống giải pháp cụ thể cần thiết trực tiếp áp dụng hoạt động TTQT chi nhánh Ở mức độ định, giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động tốn XNK, góp phần nâng cao hiệu kinh doanh cho BIDV Vĩnh Phúc + Đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, NHNN Bộ, Ban, Ngành liên quan: vấn đề chủ yếu tạo môi trƣờng pháp lý cần thiết cho hoạt động NHTM nói chung hoạt động TTQT nói riêng; xây dựng sách thƣơng mại ổn định phù hợp với xu hội nhập phát triển Trong khuôn khổ có hạn luận văn, phạm vi thời gian nghiên cứu nhƣ hạn chế thân, luận văn khơng tránh khỏi khiếm khuyết Kính mong đƣợc đóng góp thầy giáo Trƣờng Đại học Kinh tế quản trị kinh doanh, chuyên gia đồng nghiệp, để vấn đề nêu luận văn đƣợc hoàn thiện nhằm đáp ứng yêu cầu lý luận nhƣ thực tiễn hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Vĩnh Phúc Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 110 Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 111 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Cục thống kê Tỉnh Vĩnh Phúc (2008 - 2012), Niên giám thống kê Tỉnh Vĩnh Phúc năm, Vĩnh Phúc Chính phủ nhà nƣớc Việt Nam (2006), Nghị định số 160/2006/NĐ-CP Quy định chi tiết thi hành pháp lệnh ngoại hối, Hà Nội Luật Thƣơng mại (1997), NXB Chính trị quốc gia Luật Dân (1995), NXB Chính trị quốc gia Luật Tổ chức tín dụng (1997), Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Vĩnh Phúc (2008 - 2012), Báo cáo hoạt động toán quốc tế năm, Vĩnh Phúc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Vĩnh Phúc (2008 - 2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm, Vĩnh Phúc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (2005), Quy trình tốn quốc tế, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (2008), Quyết định số 4589/QĐ-TCCB2 việc ban hành quy định chức năng, nhiệm vụ Phòng/Tổ nghiệp vụ thuộc Chi nhánh, Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển, Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo thường niên 2010, 2011, 2012, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (2010, 2011, 2012), Báo cáo thường niên 2010, 2011, 2012, Hà Nội 12 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Chi nhánh Vĩnh Phúc (2010, 2011, 2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, Vĩnh Phúc 13 Nguyễn Văn Tiến (2005), Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống Kê Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 112 14 Đinh Xuân Trình (2002), Giáo trình toán quốc tế ngoại thương, NXB Giáo dục Tiếng Anh 15 ICC (2007), UCP600-The uniform customs and practice for documentary cerdits, 2007 Revision, ICC Publication no.600 16 ICC (2007), International Standard Banking Practice (ISBP681) 17 ICC (2007) Supplement to the uniform customs and practice for documentary credit for electronic presentation (eUCP 1.1 2007 ICC) 18 ICC (1995), Uniform Rules for Bank to Bank Reimbursements under documentary credits, ICC Publication no.525 19 ICC (1998), The International Stanby Practice - ISP98 1998 20 ICC (2000), INCOTERMS 2000 Websites 21 http://www.sbv.gov.vn/vn/home/htTCTC/.jsp 22 http://www.bidv.com.vn/report bidv.asp 23 http://www icb.com.vn/?annua=1 24 http://www.vietcombank.com.vn/annual reports/ 25 http://www.google.com.vn 26 http://www.vinhphuc.gov.com Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 113 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ Phiếu điều tra phần đề tài nghiên cứu “Hoàn thiện hoạt động tốn quốc tế cho xuất nhập hàng hóa Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Vĩnh Phúc” học viên Nguyễn Thị Mai Hƣơng thuộc lớp Cao học Quản lý kinh tế - Trƣờng Đại học kinh tế quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Kết điều tra sử dụng mục đích khoa học đề tài nghiên cứu Thông tin ngƣời đƣợc xin ý kiến đánh giá đƣợc giữ kín đƣợc cơng bố có đồng ý ngƣời PHẦN 1: THÔNG TIN VỀ NGƢỜI ĐƢỢC XIN Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ Độ tuổi:  Dƣới 25 tuổi Thâm niên  Từ 40 đến dƣới 40 60 tuổi  Nam Giới tính: Trình độ:  Từ 25 đến  Trung cấp  Dƣới năm công tác:  Trên 60 tuổi  Nữ  Cao đẳng  Đại học  Từ đến  Từ năm đến dƣới năm dƣới 10 năm  Khác ………  Trên 10 năm PHẦN 2: THÔNG TIN VỀ DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG Loại hình DN:  Trách nhiệm hữu hạn  Cổ phẩn  DN nƣớc  DN liên doanh Ngành nghề kinh doanh: Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 114 Các phƣơng  L/C thức TTQT  Nhờ thu sử dụng:  Chuyển tiền  Khác quốc tế ……… PHẦN 3: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG ĐƢỢC ĐÁNH GIÁ Ơng/Bà chọn điểm số cách đánh dấu [x] vào số từ đến theo quy ƣớc sau:  Điểm Ý nghĩa STT Yếu  Trung bình  Khá  Tốt Chỉ tiêu  Rất tốt Điểm Nhóm tiêu chí chất lƣợng sản phẩm Qui trình tốn quốc tế tuân thủ qui định Việt Nam qui định quốc tế mà Việt Nam có      tham gia Hồ sơ thủ tục toán quốc tế đơn giản rõ ràng, thuận tiện Các hình thức tốn quốc tế đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Mức phí cách thức tính phí minh bạch, rõ ràng, có sức cạnh tranh Ngân hàng thực tốt cam kết thời gian xử lý giao dịch     Nhóm tiêu chí lực phục vụ Qui định, qui trình tốn quốc tế đƣợc thơng báo rõ ràng, đầy đủ tới khách hàng Số hóa trung tâm học liệu  http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 115 Chỉ tiêu STT Điểm Công tác hỗ trợ, tƣ vấn hồ sơ, thủ tục tốn quốc tế nhanh chóng, thuận tiện  Nguồn ngoại tệ sẵn có tỷ giá tốt Nhân viên ngân hàng có kiến thức, kỹ khả truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt Khách hàng đƣợc quan tâm, chăm sóc vào dịp đặc 10  biệt năm   Nhóm tiêu chí sở vật chất, phƣơng tiện hữu hình 11 Ngân hàng có trang thiết bị, cơng nghệ đại Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho 12   khách hàng Tờ rơi, tài liệu, hƣớng dẫn nghiệp vụ đầy đủ thơng tin 13 sẵn có Trang phục nhân viên ngân hàng đồng bộ, gọn gàng, 14 15 lịch    Mạng lƣới, địa điểm giao dịch thuận tiện Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ơng/Bà! Số hóa trung tâm học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/