Hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế đối với khách hàng pháp nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thành phố đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HỒ MINH TÚ HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG PHÁP NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 Đà Nẵng - 2020 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Phản biện 1: TS Đặng Hữu Mẫn Phản biện 2: TS Tống Thiện Phước Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 18 tháng 10 năm 2020 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế Việt Nam nói chung kinh tế Đà Nẵng nói riêng hội nhập ngày sâu rộng với kinh tế giới, TTQT tế trở thành mắc xích thiếu để kết nối kinh tế Trong bối cảnh cạnh tranh dịch vụ ngân hàng nước, hoạt động ngân hàng nội địa có xu hướng bão hồ mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế hướng tất yếu ngân hàng đại Phát triển hoạt động TTQT góp phần thúc đẩy hỗ trợ hoạt động kinh tế quốc tế diễn nhanh chóng thơng suốt, đóng góp phần khơng nhỏ vào cấu thu nhập ngân hàng, phần đa dạng hoá rủi ro Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Đà Nẵng (Agribank Đà Nẵng) ngân hàng có hoạt động TTQT chuyên sâu thành phố Đà Nẵng Với lợi thực toán quốc tế trực tiếp, Agribank Đà Nẵng chủ động thực giao dịch TTQT mà không cần phải thơng qua trụ sở chính, trực tiếp khai thác nguồn lực hệ thống Agribank góp phần rút ngắn thời gian giao dịch, đảm bảo chất lượng dịch vụ với chi phí giao dịch mức thấp so với ngân hàng địa bàn Kết hoạt động TTQT ngày chiếm tỉ trọng lớn kết hoạt động kinh doanh đơn vị chưa thực tương xứng với tiềm lực ngân hàng tiềm khách hàng địa bàn Trong khó khăn chung doanh nghiệp địa bàn, đồng thời mức độ cạnh tranh ngày tăng ngân hàng dịch vụ TTQT khiến hoạt động TTQT Agribank Đà Nẵng gặp nhiều khó khăn Đặc biệt, với việc thành lập Agribank chi nhánh Nam Đà Nẵng vào tháng 10/2019 làm gia tăng mức độ cạnh tranh từ bên nội ngân hàng Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu nghiên cứu Phân tích thực trạng hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Đà Nẵng, đúc kết hạn chế nguyên nhân trình giao dịch, từ đề xuất số khuyến nghị nhằm hồn thiện hoạt TTQT khách hàng pháp nhân chi nhánh 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Hệ thống hoá sở lý luận hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân NHTM Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Đà Nẵng giai đoạn 2017-2019 Đề xuất số khuyến nghị nhằm góp phần hoàn thiện hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Đà Nẵng 2.3 Câu hỏi nghiên cứu - Hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân NHTM bao gồm nội dung nào? Các tiêu chí để đánh giá kết hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân NHTM gì? - Thực trạng hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân Agribank Đà Nẵng nào? Những kết đạt được, hạn chế nguyên nhân gây hạn chế gì? - Agribank Đà Nẵng phải làm để hồn thiện hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân? 3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu Hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân Agribank Đà Nẵng 3.2 Phạm vi nghiên cứu Hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân Agribank Đà Nẵng khoảng thời gian năm 2017-2019 Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu dựa sở lý luận dịch vụ TTQT NHTM, kế thừa số luận điểm, phân tích từ đề tài khác có liên quan kết hợp s dụng phương pháp nghiên cứu để thực phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động Từ đó, đưa khyến nghị để hồn thiện hoạt động TTQT chi nhánh Bố cục luận văn Chương 1: Cơ sở lý luận kinh doanh dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Khuyến nghị hồn thiện hoạt động tốn quốc tế khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Tổng quan tài liệu nghiên cứu Các nghiên cứu hoạt động TTQT ngày nhiều đa dạng nội dung, tác giả tham khảo, tổng hợp s dụng số kết từ nghiên cứu trước có nội dung liên quan đến hoạt động TTQT để làm tảng, sở cho phân tích sau CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế đặc điểm a Khái niệm Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan b Đặc điểm hoạt động toán quốc tế Đặc điểm TTQT thể qua nội dung sau: - Chủ thể tham gia quan hệ TTQT - Hoạt động TTQT chịu điều chỉnh luật pháp tập quán quốc tế, giải tranh chấp chủ yếu luật quốc tế - TTQT gắn liền với phương thức điều kiện toán - Hoạt động TTQT chứa đựng nhiều rủi ro so với toán nước 1.1.2 Các phƣơng thức TTQT tế NHTM a Phương thức chuyển tiền b Phương thức nhờ thu c Phương thức ghi s d Phương thức tín dụng chứng từ 1.1.3 Vai trị hoạt động tốn quốc tế 1.2 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG PHÁP NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Nội dung hoạt động TTQT NHTM a Khái niệm dịch vụ TTQT NHTM đặc điểm Hoạt động TTQT NHTM chất trình cung ứng dịch vụ TTQT Dịch vụ TTQT hiểu dịch vụ mà NHTM cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu toán hưởng lợi tiền tệ phát sinh khách hàng quốc gia khác b Mục tieu hoạt động TTQT NHTM - Đáp ứng nhu cầu khách hàng, mở rộng thị phần - Tạo điều kiện phát triển hoạt động khác, kh ng định vị ngân hàng - Đem lại nguồn thu nhập bổ sung cho ngân hàng - Tăng tính khoản giảm rủi ro kinh doanh c Công tác t chức hoạt động TTQT NHTM d Hoạt động triển khai dịch vụ TTQT NHTM 1.2.2 Đặc điểm hoạt động TTTQ khách hàng pháp nhân NHTM Khác biệt hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân với khách hàng cá nhân thể qua hai nội dung sau: a Quan hệ TTQT mục đích TTQT Quan hệ TTQT khách hàng cá nhân quan hệ giao dịch chuyển tiền chiều mang tính chất chi tiêu cá nhân, khơng liên quan đến việc tốn XNK hàng hóa dịch vụ Hoạt động thương mại quốc tế thực pháp nhân ràng buộc điều kiện pháp lý, khả đáp ứng điều kiện tốn, nguồn lực tài phịng ngừa rủi ro, b Nội dung hoạt động toán Các nội dung hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân có số điểm khác biệt so với khách hàng cá nhân: - Về sản phẩm dịch vụ: khách hàng pháp nhân ln có nhu cầu s dụng đa dạng PTTT thường có kết hợp với sản phẩm dịch vụ khác Các sản phẩm TTQT cho khách hàng pháp nhân thường chia làm hai mảng xuất nhập - Về phân phối sản phẩm: chủ yếu thực thông qua tiếp xúc trực tiếp với khách hàng pháp nhân Việc tiếp cận khách hàng bị ràng buộc nhiều yếu tố, đặc biệt yếu tố tín dụng - Về rủi ro giao dịch: Hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân chứa đựng nhiều rủi ro so với khách hàng cá nhân tính phức tạp đa chiều, liên quan đến nhiều loại hàng hoá, thị trường khác nên chịu ảnh hưởng nhiều nhân tố khác 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân NHTM a Doanh số toán quốc tế Doanh số tiêu để đánh giá kết hoạt động kinh doanh từ dịch vụ TTQT, thể quy mô hoạt động kỳ Doanh số đánh giá qua tốc độ tăng trưởng tỷ trọng đóng góp b Thị phần tốn quốc tế Thị phần phản ánh quy mơ hoạt động ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh khác địa bàn, đánh giá tương quan doanh số TTQT chi nhánh giá trị XNK địa bàn c Cơ cấu dịch vụ toán quốc tế Thể tỷ trọng đóng góp PTTT, nhận biết đóng góp khách hàng pháp nhân vào doanh thu, thu nhập theo PTTT, đánh giá mức độ đa dạng dịch vụ TTQT, đồng thời thể xu hướng s dụng dịch vụ khách hàng d Thu nhập từ dịch vụ toán quốc tế Thu nhập từ dịch vụ TTQT phí dịch vụ thu cung ứng dịch vụ TTQT cho khách hàng, phản ánh kết hoạt động kinh doanh dịch vụ e Chất lượng dịch vụ toán quốc tế Chất lượng dịch vụ đánh giá qua hài lòng khách hàng, chất lượng hoạt động hỗ trợ TTQT f Kiểm sốt rủi ro Được đánh giá thơng qua số lượng giao dịch thành công, không bị trở ngại hay chậm trễ khâu nghiệp vụ q trình tốn Đối với hoạt động TTQT với khách hàng pháp nhân, rủi ro thuộc vào loại rủi ro tác nghiệp 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.3.1 Các nhân tố bên ngồi a Mơi trường kinh tế b Mơi trường trị - xã hội c Mơi trường pháp lý d Tỷ giá hối đối mơi trường tài quốc tế e Các yếu tố phía khách hàng f Các yếu tố khác 1.3.2 Các nhân tố bên a Mơ hình t chức, quản lý ngân hàng thương mại b Chiến lược kinh doanh ngân hàng c Uy tín ngân hàng thương mại nước quốc tế d Trình độ nghiệp vụ tác nghiệp e Nền tảng công nghệ thơng tin f Các hoạt động b trợ tốn quốc tế 10 2.2 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CN TP ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2017-2019 2.2.1 Tình hình huy động vốn 2.2.2 Tình hình cho vay 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG PHÁP NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CN TP ĐÀ NẴNG GIAI ĐOẠN 2017-2019 2.3.1 Bối cảnh kinh doanh định hƣớng phát triển hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - CN TP Đà Nẵng giai đoạn 2017-2019 a Bối cảnh kinh doanh Đa phần ngân hàng triển khai dịch vụ TTQT, cạnh tranh TTQT ngân hàng chủ yếu tỷ giá ưu đãi phí dịch vụ, ngồi cịn có ảnh hưởng lớn sách tín dụng TTQT đánh giá dịch vụ trọng yếu Agribank Đà Nẵng Chi nhánh triển khai có hiệu định hướng, sách hoạt động kinh doanh TTQT mà TSC đề Các tiêu kinh doanh có mức tăng trưởng cao đạt kế hoạch Dự báo tình hình XNK thời gian đến có chững lại nhiều khó khăn thị trường, đặc biệt đại dịch Covid-19 gây ảnh hưởng nặng nề đến kinh tế giới, kim ngạch xuất nhiều mặt hàng chủ lực thành phố có xu hướng giảm quy mơ sản xuất bị thu hẹp, thị trường đầu vào khó khăn 11 b Định hướng phát triển Agribank Đà Nẵng thực Đề án phát triển sản phẩm dịch vụ giai đoạn 2016-2020 đạt số kết khả quan Hoạt động kinh doanh dịch vụ TTQT chi nhánh đề với mục tiêu sau: - Từng bước phát triển, củng cố lực uy tín lĩnh vực TTQT, vươn tầm ảnh hưởng thị trường tài giới - Tăng trưởng thu phí dịch vụ TTQT, trì quan hệ với khách hàng truyền thống, đẩy mạnh tiếp cận khách hàng - Tạo điều kiện thuận lợi tài trợ thương mại doanh nghiệp, tăng trưởng doanh số cho vay dư nợ XNK - Đảm bảo chất lượng giao dịch TTQT, tăng cường hoạt động kiểm tra kiểm soát - Tăng cường đào tạo kiến thức, tập huấn nghiệp vụ, xây dựng triển khai chế khuyến khích phát triển dịch vụ TTQT 2.3.2 Thực trạng công tác triển khai nội dung hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - CN TP Đà Nẵng giai đoạn 2017-2019 a Hoạt động nghiên cứu, phát triển thị trường khách hàng Dịch vụ TTQT Agribank Đà Nẵng chủ yếu đến thị trường châu Á, Mỹ thị trường lớn thứ hai, số khách hàng chi nhánh mở rộng quan hệ đến nước thuộc khu vực châu Phi Khách hàng pháp nhân Agribank Đà Nẵng chủ yếu khách hàng truyền thống có quan hệ tín dụng lâu năm Các doanh nghiệp FDI, trường đại học, cao đ ng khách hàng tiềm chi nhánh nhắm đến 12 b Hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ Agribank Đà Nẵng cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ TTQT với 50 sản phẩm, tương đồng với phổ dịch vụ TTQT ngân hàng khác địa bàn, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng c Hoạt động định giá dịch vụ Agribank Đà Nẵng thực thu phí dịch vụ TTQT dựa biểu phí dịch vụ Agribank Việt Nam có điều chỉnh theo thực tế chi nhánh d Hoạt động phân phối sản phẩm Agribank Đà Nẵng với mạng lưới rộng khắp thành phố với 39 điểm giao dịch kết nối trực tuyến, đội ngũ nhân viên có chun mơn nắm rõ dịch vụ tạo điều kiện thuận lợi việc phân phối sản phẩm dịch vụ đến khách hàng e Hoạt động quảng bá tiếp thị Nhìn chung, hoạt động quảng bá tiếp thị dịch vụ TTQT Agribank Đà Nẵng chưa phát triển tốt, chi nhánh thường tự triển khai tiếp thị theo cách riêng, chưa có thống chung f Hoạt động t chức xây dựng sở vật chất Trách nhiệm quyền hạn cán bộ, chi nhánh quy định rõ Bảng phân công công việc Việc theo dõi kiểm tra User phân quyền phận IT, giao dịch kiểm sốt hàng Chính vậy, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực vấn đề chi nhánh quan tâm trọng g Hoạt động kiểm tra kiểm soát rủi ro Kiểm sốt rủi ro ln trọng, thực đánh giá tổng thể hoạt động TTQT định kỳ, Phòng kiểm tra kiểm soát nội thực kiểm tra nội năm nhằm đảm bảo công tác TTQT 13 thực theo quy chế, quy trình Agribank Việt Nam Phân tích kết hoạt động toán quốc tế khách hàng pháp nhân Agribank Đà Nẵng giai đoạn 2017-2019 2.3.3 Phân tích kết hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - CN TP Đà Nẵng giai đoạn 2017-2019 a Kết doanh số toán quốc tế Trong giai đoạn cuối năm 2018-2019 xảy nhiều kiện ảnh hưởng không nhỏ đến doanh số XNK chi nhánh, doanh số TTQT có sụt giảm qua năm Bên cạnh đó, chi nhánh ghi nhận thành công bước đầu việc tiếp cận doanh nghiệp FDI, tiếp nhận dự án đầu tư giá trị lớn tập đoàn lớn, góp phần cải thiện đáng kể doanh số TTQT năm 2019 b Kết thị phần toán quốc tế Nhìn chung, giá trị XNK qua Agribank Đà Nẵng thấp, chiếm thị phần nhỏ tổng doanh số XNK tồn thành phố có xu hướng giảm dần qua năm Số lượng doanh nghiệp XNK chi nhánh khiêm tốn so với tổng số doanh nghiệp XNK địa bàn c Kết cấu dịch vụ toán quốc tế Chuyển tiền hai phương thức đóng góp giá trị chủ yếu vào dịch vụ TTQT chi nhánh Doanh số chuyển tiền khách hàng pháp nhân tăng dần qua năm, tỷ trọng đóng góp phương thức chuyển tiền tổng doanh số TTQT tăng dần cho thấy phương thức ngày pháp nhân ưa chuộn Nhờ thu s dụng hạn chế, doanh thu từ hoạt động chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh thu TTQT 14 TDCT chiểm tỷ trọng 60% doanh số TTQT chi nhánh, có biến động lớn 19 việc ngừng hoạt động doanh nghiệp trọng yếu khó khăn việc cấp tín dụng Các doanh nghiệp XNK vừa nhỏ có xu hướng lưạ chọn toán chuyển tiền mở LC, tỷ trọng đóng góp phương thức TDCT vào tổng doanh số TTQT chi nhánh giảm dần qua năm d Kết thu nhập từ dịch vụ Thu nhập từ TTQT xếp vị trí cao thứ ba danh mục thu phí dịch vụ sau thu nhập từ dịch vụ toán nước dịch vụ thẻ Dù doanh số có giảm hai năm 2018, 2019 khách hàng pháp nhân trì tỷ trọng đóng góp cao mức 50% tổng thu phí dịch vụ TTQT đồng thời tạo thu nhập kinh doanh ngoại tệ với giá trị lớn e Kết chất lượng dịch vụ Theo kết Khảo sát năm 2019, 90% doanh nghiệp đánh giá tốt tích cực chất lượng dịch vụ TTQT chi nhánh Theo đó, cán giao dịch đánh giá cao cho thái độ tác phong làm việc, đồng thời, tỷ giá lãi suất vay vốn hai yếu tố khách hàng quan tâm Các dịch vụ bổ trợ TTQT đóng vai trị quan trọng, phát triển dịch vụ bổ trợ góp phần chứng minh quy mô chất lượng dịch vụ ngân hàng: f Kết kiểm sốt rủi ro Nhìn chung giao dịch TTQT đuợc thực hiẹn quy chế, quy trình TTQT phịng chống r a tiền hiệu quả, an toàn Đến nay, chi nhánh chưa phát sinh sai sót theo dõi x lý chứng từ, mức phí thu quy định, liệu nhập đầy đủ hệ thống IPCAS khớp với hồ sơ giấy, điện chuyển theo 15 định dạng chuẩn, điện chuyển đến x lý nhanh chóng, kịp thời, chủ động tra sốt quy định Agribank 2.3.4 Đánh giá chung kết hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – CN TP Đà Nẵng a Những kết đạt Giai đoạn 2017-2019 giai đoạn biến động với nhiều thuận lợi khó khăn, khách hàng pháp nhân bị ảnh hưởng nặng nề, doanh số có phần sụt giảm trì ổn định Một số kết bật: - Sản phẩm dịch vụ cung cấp ngày đa dạng, nhiều sản phẩm có tính vượt trội - Thị trường ngày mở rộng, số lượng chất lượng khách hàng, đối tác ngày tăng - Chất luợng dịch vụ TTQT không ngừng nâng cao - Công tác đào tạo TTQT trọng phát triển - Công tác kiểm tra, kiểm soát rủi ro thực tốt b Những hạn chế nguyên nhân hạn chế - Giữ chân khách hàng cũ, tiếp cận khách hàng cịn nhiều khó khăn, đặc biệt doanh nghiệp FDI Cơng tác tín dụng XNK cịn hạn chế, chi nhánh chưa có chế tỷ giá linh hoạt kết hợp với ưu đãi phí cạnh tranh, chưa có sách ưu đãi cho doanh nghiệp FDI - Giao dịch TTQT khách hàng pháp nhân phụ thuộc nhiều vào hoạt động cấp tín dụng Dư nợ XNK thời gian qua có giảm sút đáng kể, phê duyệt tăng dư nợ hạn chế, hạn mức tín dụng nhiều doanh nghiệp bị cắt giảm buộc doanh nghiệp phải tăng cường hoạt động tín dụng chuyển phần giao dịch TTQT qua ngân hàng khác, số trường hợp đẫn đến ngừng giao dịch 16 - Cơ cấu dư nợ lãi suất tín dụng xuất nhập chi nhánh chưa triển khai tốt Dư nợ toàn chi nhánh tăng qua năm dư nợ XNK lại giảm chiếm tỷ trọng thấp, gói cho vay ưu đãi XNK chưa triển khai hiệu nên doanh nghiệp khơng mặn mà với chương trình - Quảng bá, truyền thơng chưa phát triển, chưa có sách thu hút khách hàng rõ ràng Sự phối hợp phòng nghiệp vụ chưa thực tốt, chưa liên kết nhóm sản phẩm khác tạo thành gói sản phẩm để tăng tính cạnh tranh - Quy trình thực hoạt động TTQT cịn nhiều điểm chưa rõ ràng, hệ thống văn chồng chéo, chưa có thống dẫn đến trình triển khai TTQT chi nhánh gặp nhiều khó khăn 17 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG PHÁP NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Những thuận lợi khó khăn hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – CN TP Đà Nẵng thời gian đến a Thuận lợi Thành phố Đà Nẵng tiếp tục đặt mục tiêu tăng trưởng XNK cao, cam kết tập trung giải khó khăn cho doanh nghiệp, góp phần đẩy mạnh nhu cầu TTQT địa phương Các hiệp định thương mại tự tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động xuất Việt Nam vào thị trường lớn Mỹ, châu Âu tăng nhanh Agribank Đà Nẵng phép trực tiếp thực TTQT nên có chủ động giao dịch, đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao, hệ thống chương trình hỗ trợ giao dịch ngày cải tiến, hỗ trợ giao dịch nhanh chóng, chuẩn xác, tiết kiệm thời gian giảm thiểu rủi ro, gia tăng khả cạnh tranh với cá ngân hàng khác b Khó khăn Tình hình kinh tế-chính trị giới có nhiều biến động phức tạp khó lường, đặc biệt đại dịch Covid-19 làm hoạt động XNK bị gián đoạn chắn cần thời gian dài để ổn định, dự báo tương lai đầy khó khăn 18 Do đặc thù mơ hình sở hữu nhà nước, Agribank Đà Nẵng gặp nhiều bất cập chế tổ chức hoạt động, chưa theo kịp với linh động nhạy bén NHTM khác Mạng lưới điểm giao dịch dày đặt dẫn đến chồng chéo địa bàn gây nhiều bất cập công tác triển khai hoạt động, tiếp thị thu hút khách hàng Hệ thống công nghệ thơng tin Agribank cịn nhiều hạn chế, chưa đáp ứng yêu cầu tổ chức quốc tế Các quy định, chế tài hoạt động TTQT nằm rải rác nhiều văn pháp lí khác nhau, chưa có đồng thống 3.1.2 Phƣơng hƣớng, nhiệm vụ phát triển chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam thời gian đến Trong hoạch chiến lược phát triển kinh doanh 2020-2025, số nội dung quan trọng Agribank Việt Nam nhấn mạnh: - Tập trung tối đa nguồn lực để hoàn thành toàn diện mục tiêu tái cấu tổ chức, thực cổ phần hóa; - Tăng cường ứng dụng khoa học công nghệ vào phát triển sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng điện t ; - Lấy khách hàng làm trung tâm, không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ; - Phát triển cách dịch vụ ngân hàng quốc tế, áp dụng tiêu chuẩn tài quốc tế hoạt động, kh ng định thương hiệu uy tín Agribank thị trường tài giới 3.1.3 Phƣơng hƣớng, nhiệm vụ phát triển riêng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – CN TP Đà Nẵng thời gian đến 19 Dự báo tình hình TTQT có nhiều biến động, mục tiêu nhiệm vụ phát triển TTQT giai đoạn 2020-2025 Agribank Đà Nẵng xác định: - Nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động TTQT, mở rộng khai thác thị trường, phát huy vị thế, lực cạnh tranh chi nhánh - Phát triển quy mô khách hàng số lượng chất lượng Nâng cao tỷ trọng khách hàng doanh nghiệp - Tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT, đẩy mạnh triển khai sản phẩm dịch vụ - Thu dịch vụ tăng trưởng bình quân mức hai số, đạt tối thiểu 25% tổng thu dịch vụ vào cuối năm 2025 Thị phần TTQT năm tăng trung bình 1%, đảm bảo đạt tối thiểu 7% vào năm 2025 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG PHÁP NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG 3.2.1 Khuyến nghị với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh thành phố Đà Nẵng a Xây dựng hồn thiện sách thu hút khách hàng - Xây dựng triển khai biện pháp thu hút khách hàng pháp nhân, tăng cường nghiên cứu thị trường - Đa dạng hóa đối tượng khách hàng, giảm phụ thuộc vào nhóm khách hàng Chủ động tiếp cận cho vay với doanh nghiệp XNK lớn có uy tín để làm cầu nối thực TTQT; thu hút 20 doanh nghiệp vừa nhỏ s dụng vốn tự có Đồng thời đảm bảo cân đối khách hàng xuất khách hàng nhập - Tiến hành phân loại khách hàng theo nhiều tiêu chí khác để xây dựng phương án phát triển, chăm sóc khách hàng tồn diện b Phát triển sản phẩm mới, đa dạng ph sản phẩm Tiếp tục nâng cao hiệu giao dịch với sản phẩm tại, đẩy nhanh tốc độ x lý phát triển tính Đối với phát triển sản phẩm mới, cần đẩy mạnh triển khai nghiên cứu, đề sáng kiến sản phẩm, chiến lược phát triển kế hoạch triển khai phù hợp Thực điều chỉnh cấu sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị trường, cân khả chi nhánh có khả tăng thu nhập bền vững cho chi nhánh c Phát triển dịch vụ hỗ trợ TTQT, bán chéo sản phẩm Phát triển sản phẩm TTQT không bao gồm dịch vụ TTQT mà phải phát triển sản phẩm, dịch vụ bổ trợ, đảm bảo hoạt động TTQT diễn thơng suốt, an tồn - Phát triển nguồn vốn ngoại tệ, đẩy mạnh kinh doanh ngoại tệ - Đẩy mạnh tín dụng xuất nhập - Phát triển sản phẩm phòng ngừa rủi ro tỷ giá… d Hoàn thiện chất lượng dịch vụ, nâng cao hiệu hoạt động - Đơn giản hóa quy trình thủ tục, rút ngắn thời gian x lý hồ sơ - Năng cao tính chuyên nghiệp giao dịch cán bộ, có khả tư vấn cho doanh nghiẹp lựa chọn phương thức toán phù hợp biẹn pháp hạn chế rủi ro tốn 21 - Có chương trình chăm sóc khách hàng, kịp thời giải vướng mắc, đồng hành khách hàng kiện - Cần xây dựng chế giá phù hợp linh hoạt, cân nhắc lợi ích chi phí để đưa ưu đãi phù hợp với đối tượng e Tăng cường kiểm soát rủi ro, kiểm tra giao dịch nội Xây dựng quy chế kiểm tra, kiểm soát giao dịch cụ thể, rõ ràng Đổi phương pháp thực hiện, ứng dụng công nghệ thông tin để tăng cường giám sát từ xa; xây dựng hệ thống lọc để nhận biết dấu hiệu bất thường cảnh báo rủi ro Xây dựng đội ngũ kiểm tra, kiểm sốt có chun mơn nghiệp vụ, kinh nghiệm đa dạng nhiều lĩnh vực, tăng cường giám sát hoạt động chi nhánh, hạn chế tối đa rủi ro tác nghiệp f Đẩy mạnh công tác tiếp thị, phân phối sản phẩm Tăng cường tiếp xúc khách hàng, xúc tiến quan hệ ngân hàngdoanh nghiệp, kịp thời cung cấp thông tin sản phẩm, giải đáp thắc mắc, nắm bắt nhu cầu khách hàng để đề xuất cải thiện sản phẩm dịch vụ Xây dựng sách marketing phù hợp cho sản phẩm, kết hợp với s dụng phương tiện truyền thông khác nhau, mở rộng phân phối dịch vụ TTQT nhiều kênh Đẩy mạnh phối hợp phòng nghiệp vụ, coi việc phát triển khách hàng TTQT trách nhiệm chung cán g Phát triển nguồn nhân lực TTQT Công tác phát triển nguồn nhân lực Agribank cần tiếp tục đẩy mạnh hồn thiện Cơng tác nhân cần tổ chức tốt hơn, có chế độ khen thưởng rõ ràng minh bạch, tạo động lực thúc đẩy cho nhân viên 22 Chuẩn bị nguồn cán trẻ kế cận có trình độ chun mơn, có lực ngoại ngữ, có phẩm chất cá nhân tốt điều quan trọng Công tác đào tạo tái đào tạo cần thực thường xuyên Tăng cường bổ sung ngoại ngữ cho cán với cán ngoại ngữ cần thiết tiếng Nhật, tiếng Hàn, Tiếng Trung Quốc… đáp ứng nhu cầu giao dịch tình hình h Đẩy mạnh ứng dụng CNTT, đại hóa sở vật chất Chi nhánh cần tập trung hồn thiện, nâng cấp đại hóa sở liệu, hệ thống thông tin, đảm bảo hệ thống hoạt động ổn định, tạo điều kiẹn thuạn lợi cho nghiên cứu phát triển sản phẩm Xây dựng kế hoạch phát triển công nghệ dài hạn, đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ tài mới, phát triển dịch vụ ngân hàng đại, nâng cao hiệu ứng dụng công nghệ 3.2.2 Khuyến nghị với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam a Về quy trình nghiệp vụ - Rà sốt, xây dựng thống chế độ văn nghiệp vụ TTQT, phù hợp với quy định pháp luật, NHNN xây dựng khung pháp lý hồn chỉnh - Cải tiến quy trình nghiệp vụ, đơn giản hóa thủ tục tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh triển khai hiệu - Chuẩn hóa nghiệp vụ minh bạch thơng tin thỏa thuận, hợp tác quốc tế b Về đào tạo, nhân - Đa dạng chương trình đào tạo, nâng cao chất lượng đào tạo phát triển đào tạo trực tuyến để tăng cường linh hoạt 23 - Xây dựng chế quản lý nhân hiệu quả, thu hút nguồn lao động có chất lương cao, thúc đẩy người lao động tự phát triển - Kết hợp với tổ chức chuyên môn, tổ chức đào tạo thi cấp chứng TTQT có giá trị quốc tế cho cán c Về sản phẩm dịch vụ - Rà soát, đánh giá hiệu s dụng sản phẩm, có biện pháp nâng cao chất lượng sản phẩm Tiếp tục nghiên cứu, phát triển sản phẩm mới, đảm bảo khả cạnh tranh cho chi nhánh - Chủ động tiếp cận, mở rộng quan hệ đại lý, tìm kiếm ưu đãi phí sách sản phẩm ngày tốt - Xây dựng chế giá dịch vụ linh hoạt, tạo điều kiện cho chi nhánh thực miễn/ giảm phí phù hợp với nhu cầu hoạt động d Về quảng bá sản phẩm dịch vụ - Ban Tiếp thị truyền thơng cần phối hợp với phịng ban liên quan để xây dựng sách quảng bá tiếp thị cụ thể, kịp thời hướng đẫn chi nhánh thực để đẩy mạnh công tác tiếp thị chi nhánh - Đẩy mạnh thực quảng cáo phương tiện truyền thơng, quảng bá uy tín, thương hiệu sản phẩm dịch vụ Agribank e Về công nghệ thông tin - Đảm bảo hệ thống công nghệ thông tin vận hành thông suốt, kịp thời x lý cố phát sinh, đảm bảo an toàn liệu tạo - Đẩy mạnh triển khai dự án công nghệ thông tin, nâng cấp chất lượng hệ thống, ứng dụng công nghệ quản lý dịch vụ, kết nối s dụng có hiệu phần mềm sản phẩm công nghệ cao ngân hàng quốc tế cung cấp 24 KẾT LUẬN Trong trình hình thành phát triển, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Đà Nẵng giữ vị hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng Đà Nẵng Kết hợp hài hòa hoạt động kinh doanh với chủ trương, sách kinh tế - xã hội Đảng Nhà nước, chi nhánh trọng phát triển sản phẩm dịch vụ, cải thiện hiệu hoạt động, bước nâng cao uy tín lực để trở thành ngân hàng đại, kh ng định thương hiệu quốc tế Phân tích thực trạng hoat động TTQT khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng cho thấy vai trị đóng góp khơng nhỏ đối tượng không dịch vụ TTQT mà tổng thể kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Trong trình hoạt động, bên cạnh kết tích cực đạt cịn tồn nhiều hạn chế, để hoạt động TTQT khách hàng pháp nhân ngày phát triển cần có tăng cường hợp tác từ nhiều phía Khơng tăng cường chất lượng quan hệ khách hàng với ngân hàng mà quan hệ nội ngân hàng, chi nhánh Trụ sở chính, ngân hàng với Qua nghiên cứu, hy vọng giúp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng đánh giá phần hoạt động TTQT mình, giúp ngân hàng khác địa bàn có tham khảo hoạt động TTQT xây dựng giải pháp phát triển hiệu Đưa dịch vụ TTQT trở thành lĩnh vực kinh doanh trọng yếu, hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương đưa thương hiệu ngân hàng Việt Nam vươn tầm giới ... 7% vào năm 2025 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG PHÁP NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG... NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG 2.1 Khái quát ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - CN TP Đà Nẵng 2.1.1 Lịch sử hình thành phát. .. Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - CN TP Đà Nẵng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh thành phố Đà Nẵng có trụ sở 53 Lê