Thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh hà nội ii

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN MAI ANH THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI II LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129066191000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN MAI ANH THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI II Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học PGS.TS Trần Thị Hà Hà Nội, năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Thanh tốn quốc tế ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội II” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tơi, đƣợc đƣa dựa sở tìm hiểu, phân tích đánh giá dịch vụ tốn quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Hà Nội II Các số liệu trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu có nội dung tƣơng đồng khác Hà Nội, ngày 24 tháng 10 năm 2022 Tác giả Nguyễn Mai Anh i LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận đƣợc giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trƣớc hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trƣờng Học viện Ngân hàng, Khoa Sau đại học trƣờng tập thể thầy cô giáo, ngƣời trang bị kiến thức cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trƣờng Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn PGS TS Trần Thị Hà ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức cịn hạn chế, luận văn đƣợc hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận đƣợc ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 24 tháng 10 năm 2022 Tác giả Nguyễn Mai Anh ii DANH MỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii BẲNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài 2 Tình hình nghiên cứu 3 Mục đích nghiên cứu nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp luận nghiên cứu Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 10 1.1 Tổng quan phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hthƣơng mại 10 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 10 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế 11 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 12 1.1.4 Phƣơng thức toán quốc tế 14 1.1.4.1 Phương thức chuyển tiền 15 1.1.4.2 Phương thức nhờ thu (Collection of payment) 17 1.1.4.3 Thư tín dụng (Letter of Credit L/C) 20 1.2 Phát triển toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 24 1.2.1 Khái niệm phát triển toán quốc tế ngân hàng thương mại 24 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển toán quốc tế 25 1.2.2.1 Các tiêu chí phát triển lượng 25 1.2.2.2 Các tiêu chí chất 28 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động toán quốc tế 30 1.3.1 Nhân tố chủ quan 30 1.3.2 Nhân tố khách quan 32 1.4 Kinh nghiệm số NHTM việc phát triển dịch vụ TTQT 34 1.4.1 Ngân hàng nước 34 1.4.2 Ngân hàng nước 36 iii TÓM TẮT CHƢƠNG I 38 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHNo&PTNT - CHI NHÁNH HÀ NỘI II 39 2.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội II 39 2.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 39 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Agribank – chi nhánh Hà Nội II 42 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 42 2.1.4 Tình hình hoạt động kết kinh doanh chi nhánh 44 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động TTQT NHNo&PTNT – Chi nhánh Hà Nội II 47 2.2.1 Tổng quan hoạt động toán quốc tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội II 47 2.2.2 Những sách quy định liên quan đến hoạt động kinh toán quốc tế Agribank – Chi nhánh Hà Nội II 47 2.2.3 Tình hình hoạt động tốn quốc tế Agribank – Chi nhánh Hà Nội II kết đạt 49 2.2.3.1 Về cấu khách hàng 50 2.2.3.2 Doanh thu lợi nhuận toán quốc tế 53 2.2.3.3 Số lượng ngân hàng đại lý 55 2.2.3.4 Số lượng dịch vụ 56 2.2.3.5 Thị phần toán quốc tế 57 2.2.3.6 Chuyển dịch cấu toán quốc tế 58 2.2.3.7 Phí dịch vụ tốn quốc tế 59 2.2.3.8 Mức độ hài lòng khách hàng 61 2.2.3.9 Nguồn nhân 63 2.2.3.10 Quy trình, thủ tục tốn quốc tế 64 2.2.3.11 Công nghệ ngân hàng 66 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế Agribank – chi nhánh Hà Nội II 68 2.3.1 Kết đạt 68 2.3.2 Những mặt hạn chế 71 2.3.3 Nguyên nhân tồn 73 TÓM TẮT CHƢƠNG II 76 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI II 78 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động toán quốc tế Agribank – chi nhánh Hà Nội II 78 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển chung Agribank – Chi nhánh Hà Nội II dến năm 2026 78 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Agribank – Chi nhánh Hà Nội II dến năm 2026 80 iv 3.2 Các giải pháp phát triển toán quốc tế Agribank - Chi nhánh Hà Nội II 81 3.2.1 Đẩy mạnh sách khách hàng 81 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông nhằm tạo cầu nối ngân hàng khách hàng 83 3.2.3 Đa dạng hóa dịch vụ TTQT 83 3.2.4 Giải pháp nhằm rút ngắn thời gian xử lý giao dịch với khách hàng 85 3.2.5 Giải pháp tuân thủ quy định cấm vận, chống rửa tiền tài trợ khủng bố 85 3.2.6 Giải pháp nguồn nhân lực 87 3.2.7 Nâng cao lực quản trị điều hành 89 3.3 Một số kiến nghị 90 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 90 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 91 KẾT LUẬN CHƢƠNG III 96 KẾT LUẬN 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 PHỤ LỤC 101 v BẲNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ 1: Quy trình nghiệp vụ phƣơng thức chuyển tiền 16 Sơ đồ 2: Quy trình nghiệp vụ phƣơng thức nhờ thu kèm chứng từ 19 Sơ đồ 3: Quy trình mở L/C 22 Hình 1: Sơ đồ Ban Giám đốc 42 Hình 2: Sơ đồ máy tổ chức Agribank Chi nhánh Hà Nội II 43 Bảng Kết hoạt động kinh doanh Agribank – chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2017 đến 2021 .45 Bảng 2 Kết doanh thu thông qua sản phẩm TTQT Chi nhánh giai đoạn 2017-2021 54 Bảng Tổng thu, chi hoạt động toán quốc tế 58 Bảng 4: Biểu phí chuyển tiền đi/đến Agribank – Chi nhánh Hà Nội II .59 Bảng Đánh giá hài lòng với sản phẩm dịch vụ TTQT 63 Bảng Cơ cấu lao động phận TTQT 65 Biểu đồ 1: Cơ cấu khách hàng mua bán ngoại tệ với Agribank – Chi nhánh Hà Nội II 51 Biểu đồ 2: Tình hình biến động doanh thu từ hoạt động toán quốc tế Agribank Chi nhánh Hà Nội II 54 Biểu đồ Tăng trƣởng thị phần Chi nhánh giai đoạn 2017-2021 .58 Biểu đồ 4: Doanh thu từ dịch vụ TTQT .59 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn KTNQ Kế tốn ngân quỹ SPDV Sản phẩm dịch vụ Foreign Account Tax Compliance Act FATCA L/C Đạo luật tuân thủ thuế tài khoản nƣớc Hoa Kỳ Letter of Credit Thƣ tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NH Ngân hàng NK Nhập SWIFT Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication Hiệp hội viễn thơng liên ngân hàng tài quốc tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế XNK Xuất nhập XK Xuất TP Thành phố TTTM Tài trợ thƣơng mại DN Doanh nghiệp BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Sacombank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gịn Thƣơng Tín Vietcombank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Việt Nam Eximbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam UPAS L/C Usance payable at sight Letter of credit vii Thƣ tín dụng trả chậm tốn D/P Documents against Payment Nhờ thu trả tiền giao chứng từ D/A Documents against Acceptance Nhờ thu đồng ý trả tiền giao chứng từ WTO World Trade Organization Tổ chức Thƣơng mại Thế giới ODA Official Development Assistance Hỗ trợ Phát triển Chính thức FDI Foreign Direct Investment Đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngồi CIC Credit Information Center Trung Tâm Thơng Tin Tín Dụng Quốc Gia CDCS Certified Documentary Credit Specialist viii