BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM LÊ XUÂN THẢO CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM LÊ XUÂN THẢO CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM LÊ XUÂN THẢO CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS LÊ HÀ DIỄM CHI TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN TP.HCM, ngày tháng Giáo viên hƣớng dẫn năm LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn hồn tồn tơi thực Các đoạn trích dẫn số liệu luận văn đƣợc dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết tơi Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2018 Lê Xuân Thảo LỜI CẢM TẠ Lời đầu tiên, xin chân thành cảm ơn Cô TS Lê Hà Diễm Chi, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn thực nghiên cứu Cô giúp định hƣớng dành lời khuyên quý báu, lời góp ý phê bình sâu sắc giúp tơi hồn thành nghiên cứu Tôi gửi lời cảm ơn đến Thầy, Cô trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt phƣơng pháp tƣ kiến thức quý báu suốt thời gian học trƣờng Cuối cùng, tơi xin dành lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè động viên, giúp đỡ lúc khó khăn để hồn thành luận văn Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2018 Lê Xuân Thảo MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ 10 TÓM TẮT 11 CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG 13 1.1 Tính cấp thiết, ý nghĩa đề tài: 13 1.2 Mục đích nghiên cứu đề tài: 14 1.3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài: 14 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu: 14 1.5 Kết cấu đề tài: 15 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ NHỮNG NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VỀ NHỮNG YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH KHOẢN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 17 2.1 Tổng quan khả khoản ngân hàng thƣơng mại: 17 2.1.1 Khái niệm khả khoản: 17 2.1.2 Các trạng thái khoản: 18 2.1.3 Rủi ro khoản: 19 2.1.3.1 Khái niệm: 19 2.1.3.2 Nguyên nhân gây rủi ro khoản: 20 2.1.3.3 Dấu hiệu ngân hàng phải đối diện với rủi ro khoản: 21 2.1.4 Các nguyên nhân làm giảm khả khoản ngân hàng thƣơng mại: 22 2.1.4.1 Chạy theo lợi nhuận ngắn hạn: 22 2.1.4.2 Bùng nổ cho vay sụt giá tài sản: 22 2.1.4.3 Mất cân đối cấu tài sản: 23 2.1.4.4 Một số nguyên nhân khác: 23 2.1.5 Vai trị tính khoản ngân hàng thƣơng mại: 25 2.2 Những yếu tố tác động đến khả khoản ngân hàng thƣơng mại: 26 2.2.1 Những yếu tố vi mô tác động đến khả khoản: 26 2.2.1.1 Tỷ lệ vốn chủ sở hữu: 26 2.2.1.2 Quy mô ngân hàng: 27 2.2.1.3 Dự phịng rủi ro tín dụng: 27 2.2.1.4 Lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu: 27 2.2.2 Những yếu tố vĩ mô tác động đến khả khoản: 27 2.2.2.1 Tỷ lệ tăng trƣởng kinh tế GDP: 27 2.2.2.2 Lãi suất biên: 28 2.3 Những nghiên cứu thực nghiệm liên quan đến khả khoản yếu tố tác động đến khả khoản: 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 3.1 Xây dựng mơ hình nghiên cứu: 32 3.1.1 Biến phụ thuộc: 32 3.1.2 Biến độc lập: 33 3.1.3 Biến kiểm soát: 34 3.2 Dữ liệu nghiên cứu: 35 3.3 Phƣơng pháp nghiên cứu: 36 3.3.1 Hồi quy liệu bảng: 36 3.3.2 Phƣơng pháp hồi quy liệu bảng: 38 3.3.2.1 Phƣơng pháp OLS: 38 3.3.2.2 Phƣơng pháp FEM: 38 3.3.2.3 Phƣơng pháp REM: 40 KẾT LUẬN CHƢƠNG 40 CHƢƠNG 4: PHÂN TÍCH KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 42 4.1 Thống kê mô tả liệu nghiên cứu: 42 4.2 Ma trận tự tƣơng quan: 44 4.3 Kiểm định cộng tuyến (kiểm định VIF): 45 4.4 Kết hồi quy theo OLS, FEM, REM: 46 4.5 Trình bày kết kiểm định hồi quy theo phƣơng pháp REM (Random effects model): 51 4.6 Thảo luận kết nghiên cứu: 52 KẾT LUẬN CHƢƠNG 55 CHƢƠNG 5: HÀM Ý CHÍNH SÁCH TỪ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 56 5.1 Tóm tắt kết đề tài: 56 5.2 Một số khuyến nghị: 56 5.3 Hạn chế nghiên cứu hƣớng nghiên cứu tiếp theo: 58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 PHỤ LỤC 01: DANH SÁCH CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 61 PHỤ LỤC 02: DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU 62 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng Thƣơng mại NH : Ngân hàng NLP : Net Liquidity – Trạng thái khoản ròng NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc TCTD : Tổ chức tín dụng RRTD : Rủi ro tín dụng BCTC : Báo cáo tài BCTN : Báo cáo thƣờng niên OLS : Ordinary Least Squares – Mơ hình bình phƣơng nhỏ FEM : Fixed Effects Model – Mơ hình tác động cố định REM : Random Effects Model – Mơ hình tác động ngẫu nhiên VIF : Variance Inflation Factor – Phân tích phƣơng sai DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Danh mục bảng: Bảng 3.1 Các biến mô hình nghiên cứu Trang 34 Bảng 4.1 Thơng số thống kê liệu Trang 42 Bảng 4.2 Phân tích tƣơng quan biến mơ hình Trang 44 Bảng 4.3 Kết kiểm định khơng có tự tƣơng quan biến độc lập mơ hình Trang 45 Bảng 4.4 Tổng hợp kết phân tích hồi quy Trang 49 Bảng 4.5 Kết kiểm định Hausman Trang 50 Bảng 4.6 Kết phân tích hồi quy theo REM Trang 51 Bảng 4.7 So sánh kết kiểm định thực nghiệm với lý thuyết Trang 52 Danh mục hình: Hình 4.1 Kết phân tích hồi quy theo OLS Trang 46 Hình 4.2 Kết phân tích hồi quy theo FEM Trang 47 Hình 4.3 Kết phân tích hồi quy theo REM Trang 48 Hình 4.4 Kết kiểm định Hausman Trang 50 TÓM TẮT Để tài nghiên cứu: “Các yếu tố tác động đến khả khoản Ngân hàng Thƣơng mại tai Việt Nam” với mục tiêu nghiên cứu nghiên cứu yếu tố có tác động đến khả khoản NHTM Việt Nam giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2017 Dựa tảng mơ hình nghiên cứu trƣớc thơng qua liệu thu thập đƣợc từ Báo cáo tài (BCTC), Báo cáo thƣờng niên (BCTN), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh (BCKQ HĐKD) 25 Ngân hàng thƣơng mại Tác giả sử dụng phần mềm STATA để tiến hành xử lý số liệu nghiên cứu, phƣơng pháp đƣợc lựa chọn để ƣớc lƣợng mô hình tác động ngẫu nhiên (REM) Kết nghiên cứu cho thấy khả khoản Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam chịu tác động hai nhóm nhân tố Trong đó, nhân tố vi mơ tác động bao gồm: Quy mô ngân hàng (SIZE), Tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng (LLR), Tỷ suất sinh lợi vốn chủ sở hữu (ROE) Các nhân tố vĩ mô bao gồm: Tỷ lệ tăng trƣởng kinh tế (GDP) Lãi suất biên (IRM) Nhân tố có tác động tích cực đến khả khoản Ngân hàng là: Tỷ suất sinh lợi vốn chủ sở hữu ABSTRACT The research with main purpose is to study about many factors affect the liquidity of Commercial Banks in Vietnam from 2008 to 2017 Based on previous research models and through the data collected from the Financial statements, annual report, business results report of 25 commercial banks in Vietnam The author used STATA software to analyze the research data and selected Ramdom effect model (REM) to estimate The research results show that liquidity of Commercial Bank in Vietnam is affected by two groups of main factors In particular, the micro-factors include: SIZE, LLR, ROE Macro factors include: GDP, IRM Besides, the positive factor impact on the liquidity of the Bank: Return on equity (ROE) CHƢƠNG 5: HÀM Ý CHÍNH SÁCH TỪ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 5.1 Tóm tắt kết đề tài: Mục tiêu nghiên cứu tìm nhân tố ảnh hƣởng đến khoản ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Bằng phƣơng pháp hồi quy liệu bảng, kết cuối cho thấy nhƣ sau: Mức độ tác động biến Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng mạnh biến Quy mơ tài sản nhỏ nhất, cụ thể biến Tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng tăng (giảm) 1% khiến cho khoản giảm (tăng) tƣơng ứng 4.7031 %, biến Quy mô ngân hàng tăng (giảm) 1% khiến cho khoản giảm (tăng) tƣơng ứng 0.0519% Trong đó, biến Tỷ suất sinh lợi vốn chủ sở hữu tăng (giảm) 1% khiến cho khoản tăng (giảm) tƣơng ứng 0.4369%, biến Lãi suất biên tăng (giảm) 1% khiến cho khoản giảm (tăng) tƣơng ứng 0.0887% biến Tỷ lệ tăng trƣởng kinh tế tăng (giảm) 1% khiến cho khoản giảm (tăng) tƣơng ứng 3.5441% Từ kết đạt đƣợc phƣơng pháp định lƣợng, nghiên cứu đáp ứng đƣợc mục tiêu ban đầu đề tài xác định đƣợc yếu tố có tác động mức độ tác động yếu tố đến khả khoản Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam giai đoạn từ 2008 – 2017 5.2 Một số khuyến nghị: Thứ nhất, quy mô ngân hàng có tác động đến khả khoản, ngân hàng lớn có nguồn vốn huy động lớn phục vụ cho hoạt động ngân hàng tốt Tuy nhiên ngân hàng tập trung vào mở rộng quy mơ dẫn tới tình trạng tăng chi phí vốn cho hoạt động phát triển mở rộng dẫn đến giảm nguồn khoản Do NHTM nên liên tục nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn Các ngân hàng cần phải thƣờng xuyên đánh giá, thiết lập trì mối quan hệ với chủ sở hữu vốn, trì tính đa dạng hoá nguồn vốn Tạo bƣớc đệm khoản NHTM gặp khó khăn khoản cách tăng cƣờng huy động vốn từ nguồn tiền gửi huy động (bao gồm phát hành chứng tiền gửi dài hạn), hạn mức tín dụng mà NHTM khác, NHNN cam kết cấp cho NH này, tăng vốn điều lệ tiền mặt (có thể huy động từ cổ đông hữu cổ đông có tiềm lực tài chính), … Bộ phận nguồn vốn phận cụ thể khác NH phải có trách nhiệm theo dõi lựa chọn nguồn vốn khác xu hƣớng hành Ngoài để tăng nguồn vốn huy động từ tiền gửi khách hàng, ngân hàng cần tăng cƣờng công tác phát triển nghiệp vụ nhân viên, chăm sóc khách hàng xây dựng thƣơng hiệu có hiệu để tạo lịng tin với khách hàng để trì gắn bó với khách hàng Thứ hai, tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng yếu tố tác động đến khả khoản Theo kết nghiên cứu dự phịng rủi ro tín dụng tác động ngƣợc chiều với khoản NHTM, ngân hàng cần xây dựng chiến lƣợc khoản dự phòng ngắn, trung dài hạn Chiến lƣợc dự phịng đƣợc sử dụng khơng trƣờng hợp thiếu hụt khoản tạm thời, thời vụ, thiếu hụt khẩn cấp, mà cịn phải tính đến trƣờng hợp khủng hoảng khoản ngân hàng Các NHTM có xu hƣớng chạy đua tín dụng để tăng kết hoạt động kinh doanh, lợi nhuận mà ngân hàng có đƣợc hầu nhƣ khơng có trích lập dự phịng mới, khoản vay trƣớc đƣợc trích lập xong Các NHTM cần trích lập đủ khoản dự phịng để phịng ngừa nguy khơng thu hồi đủ khoản cho vay, bảo đảm trì dự trữ bắt buộc NHNN để đối phó với dịng tiền ra; bên cạnh tăng tỷ trọng thu nhập phi tín dụng (dịch vụ ngân hàng) giảm tỷ trọng thu nhập từ tín dụng cấu phần doanh thu ngân hàng Thứ ba, kết nghiên cứu cho thấy biến vĩ mô tỷ lệ tăng trƣởng kinh tế GDP lãi suất biên IRM có tác động đến khả khoản ngân hàng Cụ thể khả khoản NHTM giảm lên tỷ lệ tăng trƣởng kinh tế lãi suất biên thị trƣờng tăng ngƣợc lại Để hạn chế tác động yếu tố vĩ mô đến khoản cần giúp đỡ từ phía quan phủ, đặc biệt NHNN Các NHTM khơng thể kiểm sốt đƣợc yếu tố vĩ mơ, nhiên ngân hàng phải tâm sẵn sàng, chủ động ứng phó với thay đổi từ kinh tế để đƣa chiến lƣợc phát triển phù hợp 5.3 Hạn chế nghiên cứu hƣớng nghiên cứu tiếp theo: Mẫu khảo sát: Tác giả sử dụng mẫu bao gồm 25 Ngân hàng Thƣơng mại nƣớc, giai đoạn từ năm 2008 - 2017 Việc thu thập thông tin ngân hàng mẫu đƣợc thực thủ công nhiều nguồn liệu khác sở liệu tổng hợp ngân hàng chƣa có, nên việc thu thập liệu cho nghiên cứu q trình khó khăn khơng tránh khỏi sai sót cơng bố thơng tin ngân hàng chƣa thực minh bạch đầy đủ Từ hạn chế nêu trên, kết hồi quy mơ hình chƣa thực phản ánh đƣợc thực trạng nhân tố tác động đến khoản ngành ngân hàng Việt Nam Tuy nhiên, điều giúp định hƣớng nghiên cứu cho đề tài luận văn nhƣ mở rộng mẫu thời gian nghiên cứu, nghiên cứu ngân hàng theo quy mô, mở rộng thêm biến nghiên cứu DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Báo cáo thƣờng niên Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam từ 2008 đến 2017 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam từ 2008 đến 2017 Luật tổ chức tín dụng Số 07/1997/QHX Quốc hội nƣớc Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam ngày 12/12/1997 Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc hội nƣớc Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Việt Nam ngày 29/06/2010 Nghị định số 141/NĐ-CP ngày 22/11/2006 Chính phủ việc ban hành danh mục mức vốn pháp định tổ chức tín dụng Nghị định số 49/2001/NĐ-CP Chính Phủ ngày 12/9/2000 Nguyễn Thị Mùi, 2010 Quản tr Ngân hàng thư ng mại Nhà xuất Thống kê Nguyễn Văn Tiến, 2010 Quản tr rủi ro kinh doanh ngân hàng Nhà xuất thống kê LPBResearch 2017, Diễn biến lãi suất từ năm 2009 đến nay, truy cập http://research.lienvietpostbank.com.vn/dien-bien-lai-suat-tu-nam-2009-dennay, [ngày truy cập: 12/06/2017] 10 Hoàng Vũ 2018, Thanh khoản hệ thống ngân hàng tốt lên, truy cập http://cafef.vn/thanh-khoan-he-thong-ngan-hang-tot-len20181130093005613.chn [ngày truy cập: 30/11/2018] 11 Phan Anh (2016), Quản lý rủi ro khoản ngân hàng theo tiêu chuẩn Hiệp ước quốc tế Basel, Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng, tháng 5/2016 12 Phan Anh (2016), Phân tích rủi ro khoản hệ thống ngân hàng – kinh nghiệm quốc tế số khuyến ngh cho Việt Nam, Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng, số 14 tháng 9/2016 13 Mai Thị Phƣơng Thùy Bùi Thị Điệp (2018), Yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro khoản ngân hàng thư ng mại Việt Nam, truy cập < http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/yeu-to-anh-huong-den-rui-ro-thanhkhoan-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam-148223.html?mobile=true>, [ngày truy cập: 26/08/2018] Tài liệu nƣớc 14 14 Aspachs, O., Nier, E., Tiesset, 2005 Liquidity, Banking Regulation and macroeconomics Proof of shares, bank liquidity from a panel the bank's UK-resident, Bank of England working paper 15 15 Bryant, 1980 A model of reserves, Bank runs and Deposit insurance, Journal of Banking and Finance, No 4, pp 333-344 16 16 Corinne Deléchat, Camila Henao, Priscilla Muthoora,Svetlana Vtyurina, 2012, The Determinants of Banks' Liquidity Buffers in Central America 17 17 Indriani, 2004 The relationship between Islamic financing with risk and performane of commercial banks in Indonesia, Bachelor of Accounting, University of Indonesia 18 18 Praet, J., Herzberg, 2008 Market liquidity and banking liquidity: linkages, vulnerabilities and the role of disclosure, Baque de France Financial stability review 19 19 Rauch, C., Steffen, S., Hackethal, A., Tyrell, 2009 Saving Bank, Liquidity Creation and Monetary Policy, European Journal of Social Sciences 20 20 Vodová, 2011 Liquidity of Czech Commercial Banks and its determinants 21 21 Vodová, Hungary 2013 Deteminants of Comercial Bank’s liquidity in 22 22 Vong, P.I, A., Chan, 2009 Deterninants of Bank Profitability in Macau, Macau Monetary Research Bulletin, Vol 12, pp 99-113 PHỤ LỤC 01: DANH SÁCH CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI STT TÊN NGÂN HÀNG Ngân hàng TMCP An Bình STT TÊN NGÂN HÀNG 14 Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng Nông nghiệp phát 16 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng triển Nơng Thơn thƣơng 15 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển VN 17 Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Ngân hàng TMCP Công thƣơng VN 18 Ngân hàng TMCP Việt Á Ngân hàng TMCP Xuất Nhập 19 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng VN tín Ngân hàng TMCP Phát triển nhà 20 Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt TPHCM Nam Ngân hàng TMCP Kiên Long 21 Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng VN Ngân hàng TMCP Quân đội 22 Ngân hàng Quốc tế 10 Ngân hàng TMCP Hàng hải VN 23 Ngân hàng TMCP Bản Việt 11 Ngân hàng TMCP Nam Á 24 Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vƣợng 12 Ngân hàng Quốc dân 13 Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông 25 Ngân hàng TMCP Sài Gòn PHỤ LỤC 02: DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU Năm Ngân hàng LIQ CAP SIZE LLR ROE(A) GDP IRM 2008 ABBank 0.239236705 0.293128602 7.130144729 0.035928187 0.015446219 0.0623 0.1709 2009 ABBank 0.350086266 0.169297148 7.423542142 0.019500334 0.073806713 0.0532 0.1081 2010 ABBank 0.250962005 0.121933697 7.579778488 0.019876385 0.104652685 0.0678 0.135 2011 ABBank 0.21942889 0.113190959 7.619362113 0.01781921 2012 ABBank 0.285419395 0.105320007 7.664325154 0.011930615 0.077856713 0.0503 0.1083 2013 ABBank 0.31142086 0.099682531 7.760631362 0.006605313 0.034904502 0.0542 0.0738 2014 ABBank 0.306993286 0.084716352 7.829077559 0.006956594 0.026371545 0.0598 0.062 2015 ABBank 0.216342974 0.089946241 7.808715124 0.011320381 0.020574784 0.0668 0.057 2016 ABBank 0.166897953 0.078769632 7.87023708 2017 ABBank 0.161605148 0.072406708 7.926872482 0.006286742 0.081737968 0.0681 0.8725 2008 ACB 0.359735516 0.073751338 8.022453653 0.000902125 0.315264123 0.0623 0.1709 2009 ACB 0.273029659 0.060199094 8.225001669 0.001821863 0.246319496 0.0532 0.1081 2010 ACB 0.16558148 0.05546852 8.311971907 0.001173873 0.217361562 0.0678 0.135 2011 ACB 0.289211508 0.04255612 8.448736177 0.001101523 0.274928159 0.0589 0.1392 2012 ACB 0.124702475 0.071604693 8.246271051 0.003185367 0.063785758 0.0503 0.1083 2013 ACB 0.043310701 0.07505569 2014 ACB 0.025382845 0.069023544 8.254329959 0.005258663 0.076445339 0.0598 0.062 2015 ACB 0.050244969 0.063475297 8.30418233 2016 ACB 0.034885298 0.060179148 8.368623174 0.005544109 0.098708474 0.0621 0.6367 2017 ACB 0.031449947 0.056383883 8.453801488 0.009561997 0.140769705 0.0681 0.8725 2012 AgriBank 0.114067477 0.055145442 8.74992566 2013 AgriBank 0.115013284 0.056134335 8.788837363 0.016654787 0.075678077 0.0542 0.0738 2014 AgriBank 0.105641842 0.054174128 8.843320591 0.01290352 2015 AgriBank 0.088581396 0.053930997 8.882860117 0.016123498 0.045270085 0.0668 0.057 2016 AgriBank 0.051276427 0.049171462 9.000522903 0.013795575 0.074942248 0.0621 0.6367 2017 AgriBank 0.063848988 0.041470837 9.061793199 0.016743423 0.081022828 0.0681 0.8725 0.067182053 0.0589 0.1392 0.009626653 0.041935839 0.0621 0.6367 8.221672362 0.005546132 0.065780921 0.0542 0.0738 0.004687855 0.081654821 0.0668 0.057 0.014208052 0.055213096 0.0503 0.1083 0.046445249 0.0598 0.062 2008 BIDV 0.188943244 0.054630467 8.391806922 0.008635357 0.157714867 0.0623 0.1709 2009 BIDV 0.167655943 0.059505468 8.471925212 0.009159187 0.181158145 0.0532 0.1081 2010 BIDV 0.192539421 0.066125747 8.563798703 0.003849214 0.179684637 0.0678 0.135 2011 BIDV 0.171324613 0.060111219 8.608264366 0.011910181 0.131643523 0.0589 0.1392 2012 BIDV 0.112043799 0.054652 2013 BIDV 0.086902756 0.058425959 8.739086425 0.012555265 0.138414539 0.0542 0.0738 2014 BIDV 0.076978724 0.051674785 8.813140716 0.011326916 0.151895109 0.0598 0.062 2015 BIDV 0.079067879 0.049767216 8.929760938 0.007022259 0.167938285 0.0668 0.057 2016 BIDV 0.061473113 0.043832523 9.002761026 0.009559547 0.143290261 0.0621 0.6367 2017 BIDV 0.098442056 0.040617705 9.080007011 0.012872086 0.149454082 0.0681 0.8725 2008 CTG 0.140020688 0.063723004 8.286883721 0.007173241 0.157028107 0.0623 0.1709 2009 CTG 0.131231978 0.051570307 8.387007351 0.002196675 0.103121148 0.0532 0.1081 2010 CTG 0.160601064 0.049414633 8.565508029 0.008654415 0.222125953 0.0678 0.135 2011 CTG 0.17732923 0.061880221 8.663154254 0.011354294 0.268289675 0.0589 0.1392 2012 CTG 0.144584272 0.066777578 8.702025574 0.009274103 0.198652068 0.0503 0.1083 2013 CTG 0.150757631 0.09381962 8.760700174 0.007894835 0.13245225 2014 CTG 0.141558373 0.08358261 8.820287908 0.006474425 0.104765582 0.0598 0.062 2015 CTG 0.110777048 0.071983752 8.891806919 0.006468286 0.102665287 0.0668 0.057 2016 CTG 0.099591521 0.063576671 8.977068243 0.005653862 0.116223854 0.0621 0.6367 2017 CTG 0.098177638 0.0582299 2008 EIB 0.361443784 0.266210509 7.683477704 0.009042659 0.101283347 0.0623 0.1709 2009 EIB 0.244970813 0.204028333 7.815898742 0.002627659 0.117015523 0.0532 0.1081 2010 EIB 0.305829626 0.103048197 8.117638739 0.002254606 0.17701331 2011 EIB 0.403070907 0.088809629 8.263794686 0.001619465 0.203859893 0.0589 0.1392 2012 EIB 0.428982121 0.09292769 2013 EIB 0.362826038 0.086438468 8.230028372 0.001935282 0.043204429 0.0542 0.0738 2014 EIB 0.275327499 0.087329828 8.207078923 0.005613304 0.003901684 0.0598 0.062 2015 EIB 0.101090243 0.105284383 8.096387416 0.012837273 0.002936389 0.0668 0.057 8.685548779 0.007683262 0.101088651 0.0503 0.1083 0.0542 0.0738 9.039438249 0.008090696 0.120235012 0.0681 0.8725 8.230847293 0.00155048 0.0678 0.135 0.133188436 0.0503 0.1083 2016 EIB 0.064294985 0.104411969 8.109920948 0.009441152 0.023233962 0.0621 0.6367 2017 EIB 0.102068217 0.095408874 8.174262084 0.004474417 0.059410966 0.0681 0.8725 2008 HDBank 0.257084153 0.174995347 6.980363255 0.000270502 0.04967752 0.0623 0.1709 2009 HDBank 0.341798769 0.093905207 7.281656553 0.002150969 0.11197386 0.0532 0.1081 2010 HDBank 0.293298247 0.068557429 7.536422414 0.000685573 0.129716823 0.0678 0.135 2011 HDBank 0.262438109 0.07879175 2012 HDBank 1.422677215 0.102187509 7.72249268 2013 HDBank 0.165114225 0.099588954 7.935641468 0.002470923 0.031127461 0.0542 0.0738 2014 HDBank 0.21103625 0.089164365 7.997930454 0.00503549 2015 HDBank 0.161186452 0.088203339 8.027292249 0.009625967 0.068991025 0.0668 0.057 2016 HDBank 0.123624452 0.061991804 8.176942429 0.007047981 0.097757986 0.0621 0.6367 2017 HDBank 0.115463344 0.077952639 8.277229232 0.005824196 0.162352329 0.0681 0.8725 7.653457695 0.002075979 0.144445942 0.0589 0.1392 0.006303899 0.073015823 0.0503 0.1083 0.054621001 0.0598 0.062 2008 KienLongBank 0.171745801 0.35633943 6.468202246 0.002268294 0.044198849 0.0623 0.1709 2009 KienLongBank 0.230235081 0.149319405 6.873811711 0.002775484 0.084663992 0.0532 0.1081 2010 KienLongBank 0.18167962 0.255388831 7.101327145 0.003574259 0.08998697 2011 KienLongBank 0.290560401 0.193629564 7.25161878 0.002503427 0.118128556 0.0589 0.1392 2012 KienLongBank 0.198707077 0.185397298 7.26906906 0.004819924 0.101731923 0.0503 0.1083 2013 KienLongBank 0.190209916 0.162630567 7.329840857 0.004606036 0.090578338 0.0542 0.0738 2014 KienLongBank 0.181165927 0.145607597 7.363685766 0.003975619 0.051437956 0.0598 0.062 2015 KienLongBank 0.106671772 0.13321678 7.403502086 0.00299145 2016 KienLongBank 0.101482322 0.11046879 7.483601673 0.003397519 0.035916822 0.0621 0.6367 2017 KienLongBank 0.111551444 0.095148701 7.572020818 0.002035724 0.05833085 0.0678 0.135 0.049049686 0.0668 0.057 0.0681 0.8725 2008 MBB 0.385314057 0.608990088 7.646855491 0.012789272 0.045673962 0.0623 0.1709 2009 MBB 0.386188555 0.099815141 7.838901253 0.005865756 0.069257849 0.0532 0.1081 2010 MBB 0.33712587 0.08102618 2011 MBB 0.35611135 0.069452131 8.142487991 0.004962839 0.206789476 0.0589 0.1392 2012 MBB 0.286294245 0.073252711 8.244549154 0.012455976 0.206169995 0.0503 0.1083 2013 MBB 0.195697782 0.083978782 8.256190942 0.011452799 0.163194975 0.0542 0.0738 8.039902467 0.005422299 0.221321929 0.0678 0.135 2014 MBB 0.195411275 0.082603388 8.302090924 0.010975431 0.157871073 0.0598 0.062 2015 MBB 0.18838957 0.104880754 8.344474788 0.010624074 0.126415328 0.0668 0.057 2016 MBB 0.105178166 0.103756348 8.40867828 2017 MBB 0.170440207 0.094307936 8.496760639 0.011439951 0.124237012 0.0681 0.8725 2009 MSB 0.41534867 0.055625208 7.805378804 0.001231638 0.284839057 0.0532 0.1081 2010 MSB 0.276721059 0.05486218 8.061965198 0.000275309 0.234209533 0.0678 0.135 2011 MSB 0.271662956 0.08305907 8.058331099 0.001144018 0.100753942 0.0589 0.1392 2012 MSB 0.314657685 0.082694249 8.041090058 0.00504591 2013 MSB 0.246916596 0.087873373 8.029849814 0.003334618 0.035656871 0.0542 0.0738 2014 MSB 0.192548179 0.090502989 8.018570445 0.007611396 0.015139916 0.0598 0.062 2015 MSB 0.14681291 0.130534776 8.018331258 0.005808863 0.01008363 2016 MSB 0.081665413 0.146858803 7.966638479 0.02206703 2017 MSB 0.076642768 0.122256477 8.050143704 0.010326732 0.008932898 0.0681 0.8725 2008 NamABank 0.223833541 0.218838153 6.770191529 0.002891228 0.00993003 2009 NamABank 0.356554136 0.122203847 7.038942247 0.001749635 0.042850691 0.0532 0.1081 2010 NamABank 0.235167889 0.149902362 7.161629219 0.003583152 0.078945293 0.0678 0.135 2011 NamABank 0.228142922 0.166906392 7.276240947 0.002339132 0.090289103 0.0589 0.1392 2012 NamABank 0.224629242 0.20469811 2013 NamABank 0.280072614 0.113211802 7.459117091 0.002998553 0.041260933 0.0542 0.0738 2014 NamABank 0.418586665 0.089325757 7.571627391 0.002285864 0.056805671 0.0598 0.062 2015 NamABank 0.227921088 0.096267955 7.54986076 2016 NamABank 0.063501425 0.080115366 7.631967093 0.0122277 0.009598269 0.0621 0.6367 2017 NamABank 0.088419684 0.0673597 0.067391198 0.0681 0.8725 2008 NCB 0.424748273 0.098682308 7.037636741 0.001680415 0.069049642 0.0623 0.1709 2009 NCB 0.310490829 0.062388493 7.271608209 0.004653926 0.127032606 0.0532 0.1081 2010 NCB 0.274211688 0.101034123 7.301385667 0.002329604 0.098428793 0.0678 0.135 2011 NCB 0.194877171 0.142958494 7.352106211 0.003603933 0.063455611 0.0589 0.1392 2012 NCB 0.086197617 0.147550448 7.334156359 0.004801279 0.000679279 0.0503 0.1083 0.008839219 0.11587158 0.0621 0.6367 0.024358803 0.0503 0.1083 0.0668 0.057 0.010288271 0.0621 0.6367 0.0623 0.1709 7.204343126 0.006358232 0.056190103 0.0503 0.1083 0.007599825 0.057601959 0.0668 0.057 7.735917159 0.01025523 2013 NCB 0.213870395 0.110184281 7.463510104 0.000946433 0.005777306 0.0542 0.0738 2014 NCB 0.209591295 0.087185872 7.566285068 0.000304889 0.002535849 0.0598 0.062 2015 NCB 0.176654544 0.066707959 7.68331728 2016 NCB 0.166905679 0.046777538 7.838918365 0.001257243 0.003362972 0.0621 0.6367 2017 NCB 0.131472386 0.044794973 7.856375784 0.000903613 0.006811653 0.0681 0.8725 2008 OCB 0.072336459 0.157616144 7.004093503 0.004155645 0.040066921 0.0623 0.1709 2009 OCB 0.133008703 0.183734471 7.103332067 0.003711812 0.10514579 2010 OCB 0.302493995 0.159466313 7.294238151 0.00111832 0.111314537 0.0678 0.135 2011 OCB 0.192674563 0.1475661 0.087852859 0.0589 0.1392 2012 OCB 0.181695082 0.139277887 7.438132986 0.010676114 0.060728317 0.0503 0.1083 2013 OCB 0.148487212 0.12089501 2014 OCB 0.147767033 0.102768337 7.592120229 0.008616881 0.055258155 0.0598 0.062 2015 OCB 0.150906374 0.085451147 7.694141608 0.008054001 0.050824465 0.0668 0.057 2016 OCB 0.101264626 0.073895973 7.804923372 0.005571731 0.086548737 0.0621 0.6367 2017 OCB 0.123147037 0.072827802 7.925828445 0.003275607 0.15048557 2008 SCB 0.139208276 0.07278379 2009 SCB 0.108422403 0.082243449 7.736336526 0.006826082 0.086337112 0.0532 0.1081 2010 SCB 0.143440288 0.07817485 2011 SCB 0.071940994 0.078269312 8.160810963 0.00293274 2012 SCB 0.063426571 0.07620403 2013 SCB 0.071201754 0.072437622 8.257723207 0.004098935 0.003477814 0.0542 0.0738 2014 SCB 0.073320911 0.054434725 8.38421369 2015 SCB 0.077640343 0.049603305 8.493477122 0.007697669 0.005578859 0.0668 0.057 2016 SCB 0.031541565 0.04274858 2017 SCB 0.054159069 0.034618455 8.647414023 0.002075953 0.008073142 0.0681 0.8725 2009 LPB 0.239931986 0.220429863 7.239723054 0.002108173 0.148472709 0.0532 0.1081 2010 LPB 0.17242075 0.117326986 7.543878427 0.001862366 0.172170327 0.0678 0.135 2011 LPB 0.381809569 0.117472414 7.749213116 0.001517895 0.182645049 0.0589 0.1392 0.000700158 0.002018977 0.0668 0.057 7.405239883 0.00353907 7.51581039 0.0532 0.1081 0.010348649 0.062025193 0.0542 0.0738 0.0681 0.8725 7.586542894 0.004961119 0.170544032 0.0623 0.1709 7.779680557 0.001985925 0.059745213 0.0678 0.135 0.073462274 0.0589 0.1392 8.173785007 0.006386185 0.005623098 0.0503 0.1083 0.005788224 0.006862691 0.0598 0.062 8.558327345 0.004230896 0.005101652 0.0621 0.6367 2012 LPB 0.283052275 0.11128899 7.822251117 0.005200681 0.124155855 0.0503 0.1083 2013 LPB 0.233440105 0.091354285 7.900881646 0.003917732 0.0772423 2014 LPB 0.115372628 0.073323101 8.00346808 2015 LPB 0.072714677 0.070645085 8.031761352 0.00502376 2016 LPB 0.065394469 0.058730977 8.151876043 0.003686711 0.133411873 0.0621 0.6367 2017 LPB 0.075579226 0.05741326 2008 SeaBank 0.460433063 0.185864461 7.351679971 0.001819055 0.085158002 0.0623 0.1709 2009 SeaBank 0.541475004 0.179149619 7.485678776 0.003269766 0.095210939 0.0532 0.1081 2010 SeaBank 0.29531182 0.10396841 2011 SeaBank 0.610969544 0.054768941 8.004719319 0.000713625 0.022354211 0.0589 0.1392 2012 SeaBank 0.52109702 0.074361972 7.875447417 0.002162407 0.009487318 0.0503 0.1083 2013 SeaBank 0.415097387 0.07167302 7.902353407 0.000988302 0.026834223 0.0542 0.0738 2014 SeaBank 0.374921586 0.07086261 7.904085919 0.002707954 0.015233538 0.0598 0.062 2015 SeaBank 0.218755 0.068276034 7.928174767 0.001177777 0.016023354 0.0668 0.057 2016 SeaBank 0.147198255 0.056884169 8.014373349 0.006650029 0.02002093 2017 SeaBank 0.137829712 0.049393299 8.096941142 0.004594555 0.050580222 0.0681 0.8725 2008 SGB 0.183417417 0.131166346 7.049425775 0.003248698 0.111152126 0.0623 0.1709 2009 SGB 0.061816205 0.162913763 7.074667081 0.008450016 0.123427824 0.0532 0.1081 2010 SGB 0.143892424 0.209722946 7.225619485 0.004895402 0.291184525 0.0678 0.135 2011 SGB 0.105142981 0.215092891 7.186535815 0.01662727 2012 SGB 0.094892058 0.238307403 7.171800087 0.024344445 0.086858555 0.0503 0.1083 2013 SGB 0.074948966 0.238381424 7.166866232 0.013968225 0.049082717 0.0542 0.0738 2014 SGB 0.058037512 0.220296796 7.199298023 0.019781471 0.051782041 0.0598 0.062 2015 SGB 0.211394608 0.191052607 7.24916765 2016 SGB 0.098851421 0.184526738 7.279846874 0.00875115 2017 SGB 0.142203599 0.160288151 7.328774061 0.015734342 0.015751394 0.0681 0.8725 2008 SHB 0.258006468 0.157611163 7.157798448 0.001476724 0.087634284 0.0623 0.1709 2009 SHB 0.2707287 0.087991105 7.438845964 0.004178044 0.135963021 0.0532 0.1081 0.0542 0.0738 0.002428203 0.063627222 0.0598 0.062 0.046672617 0.0668 0.057 8.213341451 0.003386736 0.154453848 0.0681 0.8725 7.742265997 -0.003310768 0.11210302 0.01868573 0.0678 0.135 0.0621 0.6367 0.088994099 0.0589 0.1392 0.012539019 0.0668 0.057 0.040371926 0.0621 0.6367 2010 SHB 0.047860789 0.081970987 7.707849916 0.003198381 0.149790789 0.0678 0.135 2011 SHB 0.272256243 0.082137 2012 SHB 0.286579044 0.081570659 8.066466122 -0.005276387 0.220027127 0.0503 0.1083 2013 SHB 0.228467214 0.072101926 8.15723247 2014 SHB 0.199302956 0.061999173 8.227978041 0.003914289 0.075889813 0.0598 0.062 2015 SHB 0.17649113 0.054995282 8.311126626 0.004353279 0.073158742 0.0668 0.057 2016 SHB 0.128816897 0.056557815 8.369118854 0.005898585 0.074568052 0.0621 0.6367 2017 SHB 0.117175996 0.051366092 8.456381341 0.006007529 0.110241694 0.0681 0.8725 2008 STB 0.279195917 0.113366251 7.83530092 2009 STB 0.269138121 0.10139249 2010 STB 0.261136506 0.091991593 8.182947737 0.002296995 0.155532995 0.0678 0.135 2011 STB 0.174159606 0.10282756 2012 STB 0.15469793 0.090053062 8.182182106 0.009617592 0.070975247 0.0503 0.1083 2013 STB 0.109647501 0.105737826 8.207843287 0.003011734 0.144923795 0.0542 0.0738 2014 STB 0.107644927 0.095168319 8.278302219 0.005604933 0.12562629 2015 STB 0.05601566 0.077179607 8.46618862 2016 STB 0.00748242 0.066838536 8.521168226 0.002247169 0.003958389 0.0621 0.6367 2017 STB 0.020009345 0.063061756 8.566400767 0.00236533 0.05201876 0.257224837 0.0623 0.1709 7.851194374 0.001558288 0.150394015 0.0589 0.1392 -0.003698361 0.085568505 0.0542 0.0738 0.001221112 0.126388022 0.0623 0.1709 8.017113276 0.003021523 0.182521055 0.0532 0.1081 8.150660415 0.003111813 0.139740453 0.0589 0.1392 0.0598 0.062 0.008356723 0.056408261 0.0668 0.057 7.771579853 0.01143943 0.0681 0.8725 2008 TechcomBank 0.333167374 0.09518624 2009 TechcomBank 0.339522763 0.079106794 7.966524232 0.005647409 0.262589895 0.0532 0.1081 2010 TechcomBank 0.361887433 0.062473119 8.176933595 0.002751166 0.248041239 0.0678 0.135 2011 TechcomBank 0.294183437 0.069305126 8.25655218 2012 TechcomBank 0.234618295 0.073858224 8.255112264 0.008698068 0.059352488 0.0503 0.1083 2013 TechcomBank 0.135072962 0.08760454 8.201114777 0.00975305 2014 TechcomBank 0.141559744 0.08519555 8.245270269 0.014176798 0.074853217 0.0598 0.062 2015 TechcomBank 0.118679538 0.085771431 8.283286757 0.020668666 0.09723448 2016 TechcomBank 0.091768296 0.083218113 8.371738442 0.016967039 0.174673675 0.0621 0.6367 2017 TechcomBank 0.111940089 0.099968473 8.430385307 0.014885761 0.27712726 0.002034669 0.288003377 0.0589 0.1392 0.048443925 0.0542 0.0738 0.0668 0.057 0.0681 0.8725 2008 VietABank 0.275134132 0.140173748 7.011819742 0.004447746 0.052160862 0.0623 0.1709 2009 VietABank 0.19043228 0.108420043 7.199116564 0.004505855 0.133107847 0.0532 0.1081 2010 VietABank 0.221981807 0.140990615 7.381709053 0.003724335 0.104283982 0.0678 0.135 2011 VietABank 0.157331619 0.158845138 7.352435243 2012 VietABank 0.149738574 0.143569564 7.391087772 0.000325875 0.046160799 0.0503 0.1083 2013 VietABank 0.090280147 0.132745602 7.431888332 0.001288295 0.016882641 0.0542 0.0738 2014 VietABank 0.088327951 0.102160851 7.551334236 0.002255484 0.013149014 0.0598 0.062 2015 VietABank 0.131929065 0.09359428 7.621987789 0.008459659 0.021697264 0.0668 0.057 2016 VietABank 0.165788565 0.06536467 7.788629243 0.006313169 0.025054144 0.0621 0.6367 2017 VietABank 0.191722139 0.06388619 7.809116171 0.005108318 0.024293269 0.0681 0.8725 2008 VCB 0.291416006 0.062793728 8.346528065 0.01385551 2009 VCB 0.301853216 0.065403531 8.407383906 0.003302181 0.257354655 0.0532 0.1081 2010 VCB 0.302866802 0.067409917 8.488016457 0.004824877 0.229820006 0.0678 0.135 2011 VCB 0.332222016 0.07809369 8.564337295 0.010274172 0.170827168 0.0589 0.1392 2012 VCB 0.211328041 0.10023648 8.617512294 0.008857181 0.125980156 0.0503 0.1083 2013 VCB 0.262204507 0.090376555 8.671167316 0.008251644 0.104311449 0.0542 0.0738 2014 VCB 0.308116096 0.075132684 8.761167411 0.008604042 0.107573873 0.0598 0.062 2015 VCB 0.250935676 0.06698206 2016 VCB 0.192720195 0.060867584 8.896474899 0.00860709 2017 VCB 0.225031309 0.050766251 9.015063396 0.006307309 0.181276468 0.0681 0.8725 2008 VIB 0.260560043 0.066031114 7.540567921 0.002265923 0.075459808 0.0623 0.1709 2009 VIB 0.334866858 0.052000845 7.75308581 2010 VIB 0.29828994 0.070269389 7.972327502 0.003350778 0.16584389 2011 VIB 0.316724181 0.084168176 7.986545757 0.010967933 0.086624438 0.0589 0.1392 2012 VIB 0.154248887 0.128745378 7.813069715 0.013132189 0.062957153 0.0503 0.1083 2013 VIB 0.125277923 0.103839483 7.885783264 0.012643811 0.006145008 0.0542 0.0738 2014 VIB 0.121036399 0.105382618 7.906663381 0.016463367 0.063419708 0.0598 0.062 2015 VIB 0.101757085 0.102134128 7.925873073 0.00672502 8.82891411 0.071163689 0.0589 0.1392 0.109521322 0.0623 0.1709 0.009643795 0.120467297 0.0668 0.057 0.14712717 0.0621 0.6367 0.002092585 0.175420402 0.0532 0.1081 0.05739582 0.0678 0.135 0.0668 0.057 2016 VIB 0.087565083 0.083649335 8.019186757 0.00632871 0.064739599 0.0621 0.6367 2017 VIB 0.083428383 0.071350958 8.090466567 0.003059632 0.12826698 0.0681 0.8725 2008 VietCapitalBank 0.431398274 0.314821645 6.524838241 0.000528712 0.005460866 0.0623 0.1709 2009 VietCapitalBank 0.149874127 0.332391775 6.522436539 0.006669528 0.050557243 0.0532 0.1081 2010 VietCapitalBank 0.352079971 0.252669778 6.915157238 0.003033629 0.03550093 2011 VietCapitalBank 0.293592947 0.19451725 2012 VietCapitalBank 0.3921019 0.157978783 7.315349196 0.002410984 0.062191541 0.0503 0.1083 2013 VietCapitalBank 0.307931077 0.139364614 7.362833086 0.00279193 2014 VietCapitalBank 0.176094152 0.128503582 7.411325077 0.001746734 0.049675962 0.0598 0.062 2015 VietCapitalBank 0.13767529 0.114174274 7.462684373 0.002096095 0.016060348 0.0668 0.057 2016 VietCapitalBank 0.0834976 0.102228304 7.51034185 2017 VietCapitalBank 0.131230245 0.083800633 7.600982866 0.002446468 0.010078189 0.0681 0.8725 2008 VPBank 0.153582788 0.126160697 7.270623643 0.005399989 0.062902013 0.0623 0.1709 2009 VPBank 0.310574125 0.092509329 7.440011337 0.01150005 2010 VPBank 0.244848118 0.087025415 7.776752185 0.004164843 0.129844818 0.0678 0.135 2011 VPBank 0.318925148 0.072402724 7.91812446 2012 VPBank 0.295743894 0.064703237 8.011046924 0.005434595 0.101857145 0.0503 0.1083 2013 VPBank 0.194922589 0.063717785 8.083733215 0.01664813 0.141693158 0.0542 0.0738 2014 VPBank 0.142291999 0.055012339 8.212830252 0.0135791 0.150068112 0.0598 0.062 2015 VPBank 0.105929567 0.06905905 2016 VPBank 0.04104064 0.075086152 8.359400815 0.013632812 0.25747478 2017 VPBank 0.063077872 0.106914357 8.443657686 0.010341765 0.274816389 0.0681 0.8725 0.0678 0.135 7.229636747 0.000769629 0.100366876 0.0589 0.1392 8.28752501 0.031826932 0.0542 0.0738 0.002396283 0.000810702 0.0621 0.6367 0.119808194 0.0532 0.1081 0.003857972 0.142788986 0.0589 0.1392 0.012181485 0.214211211 0.0668 0.057 0.0621 0.6367