Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp hàng hải việt nam chi nhánh bình dương khóa luận tốt nghiệp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬNTỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NĂNG CAO HỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: VÕ THỊ THU THẢO SVTH: THIÊN BÌNH HỒNG OANH MSSV: 19120033 LỚP: 22TC01 NGÀNH: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG NIÊN KHĨA 2022-2023 LỜI CẢM ƠN Lời xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu nhà trường Đại học Bình Dương tạo điều kiện để sinh viên chúng tơi có môi trường học tập thoải mái sở hạ tầng sở vật chất Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới toàn thể Thầy giáo trường Đại học Bình Dương, Thầy khoa Tài ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp không nỗ lực thân mà thành trình học tập thời gian qua trường, giảng dạy, bảo giúp đỡ thầy cô Em xin trân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh Bình Dương, anh chị nhân viên làm việc ngân hàng, phịng hành chính, tạo điều kiện thuận lợi để học hỏi thêm nhiều kiến thức thực tiễn áp dụng kiến thức trường học vào thực tế Sự giúp đỡ góp ý anh chị phịng hành giúp cho tơi nhiều thời gian thực tập Ngân hàng hoàn thành báo cáo thực tập Một phần quan trọng tơi xin cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình cặn kẽ giảng viên hướng dẫn cô Võ Thị Thu Thảo q trình tơi thực hồn thành báo cáo thực tập cách tốt Do điều kiện tài liệu thời gian có hạn, kinh nghiệm khả tiếp thu nhiều hạn chế, chuyên đề tốt nghiệp tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi mong thầy xem xét góp ý đánh giá để chun đề tốt nghiệp tơi hồn thiện hơn, mang tính thiết thực chiều sâu Tơi xin trân thành cảm ơn ! NHẬN XÉT CƠ QUAN THỰC TẬP …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… …………………………………………………………….……………………………… …………………………………………………….……………………………………… DANH MỤC BẢNG Bảng 01: Tình hình tài sản nguồn vốn MSB chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2020 2022 Bảng 02: Kết hoạt động kinh doanh MSB Bình Dương giai đoạn 2020 - 2022 Bảng 03: Cơ cấu nguồn vốn huy động MSB chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2020-2022 Bảng 04: Tiền gửi cá nhân theo kỳ hạn qua năm (2020 – 2022) DANH MỤC SƠ ĐỒ BIỂU ĐỒ Hình 01: Biểu đồ thể tình hình huy động vốn MSB chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2020 - 2022 ( ĐVT: Triệu đồng) Hình 02: Cơ cấu tiền gửi cá nhân theo kỳ hạn MSB Bình Dương qua năm(2020 – 2022) PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nguồn vốn huy động từ khách hàng có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh tiền tệ Ngân hàng thương mại (NHTM) Nguồn vốn huy động từ khách hàng nguồn vốn chiếm tỷ trọng chủ yếu Thông thường, nguồn vốn huy động từ khách hàng chiếm tỷ trọng 90% tổng nguồn vốn Các NHTM thông thường huy động từ nhiều nguồn, nhiên vốn huy động từ khách hàng cá nhân nguồn vốn thường xun, ổn định, rủi ro Vì vậy, đẩy mạnh huy động vốn khách hàng cá nhân mục tiêu mà NHTM hướng đến Tổng nguồn vốn Ngân hàng tăng nhờ vào nguồn vốn huy động Ngân hàng cao, tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng vốn, có lợi cho phát triển bền vững đơn vị, nâng cao khả cạnh tranh thị trường đảm bảo tính toán Ngân hàng Các Ngân hàng thu hút lượng vốn lớn để cung cấp tín dụng cho cá nhân doanh nghiệp để tiến hành kinh doanh tạo cải cho kinh tế Chỉ huy động vốn hiệu cung cấp tảng vững cho tài kinh tế Như vậy, công tác huy động vốn không quan trọng Ngân hàng mà đóng vai trị to lớn kinh tế Các hệ thống Ngân hàng Việt Nam hoạt động có vai trị đặc biệt quan trọng việc huy động phân bổ vốn cho kinh tế Trong điều kiện kinh tế Việt Nam hội nhập, để trì, nâng khả cạnh tranh nâng cao vị thị trường, NHTM phải có đủ vốn, đa dạng dịch vụ cấu hợp lý Tuy nhiên, thực tế lượng vốn huy động Ngân hàng không lớn, mặt khác nhiều ngân hàng đối mặt với tình trạng cân đối cấu nguồn vốn Vì vậy, vấn đề nâng cao huy động vốn hiệu nguồn vốn gửi khách hàng mục tiêu cấp thiết hệ thống Ngân hàng thời kỳ Hoạt động môi trường cạnh tranh mới, Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương gặp nhiều khó khăn Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn chi nhánh dù đạt số thành công cịn hạn chế Nếu khơng tăng cường huy động vốn, Chi nhánh khó giữ vị phát triển bền vững Để cao hiệu hoạt động, tài chính, nâng cao sức cạnh tranh, việc nghiên cứu vấn đề mang tính lý luận, phân tích đánh giá thực trạng thực tế, từ đề giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương có ý nghĩa điều kiện Nhận tầm quan trọng điều này, sử dụng học trường, với kiến thức thu thập trình thực tập tìm hiểu tình hình thực tế vừa qua Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương, chọn chủ đề “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM Phân tính đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương Đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu để tài: Nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương Phạm vi nghiên cứu : Nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu tình hình hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh Bình Dương Khơng gian: Nghiên cứu công tác huy động vốn cá nhân MSB Chi nhánh Bình Dương Thời gian: Từ năm 2019 đến năm 2022 số liệu nghiên cứu gần với thời gian nghiên cứu luận văn để nghiên cứu có giá trị ứng dụng thực tiễn Tài liệu tham khảo: Số liệu dựa vào thu thập từ MSB Bình Dương Phương pháp nghiên cứu: Bài viết sử dụng tham khảo tài liệu thực tế Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương báo cáo tài để phân tích số liệu dựa phương pháp sau: Phương pháp so sánh: Phương pháp so sánh số tuyệt đối Số tuyệt đối mức độ biểu quy mô, giá trị tiêu tín dụng thời gian địa điểm củ thể Có thể tính số lượng đơn vị tiền tệ sở để tính trị số khác So sánh số tuyệt đối tiêu huy động vốn kỳ kế hoạch thực tế, khoảng không gian thời gian khác nhau, để thấy mức độ hoàn thành kế hoạch quy mô phát triển tiêu huy động vốn Phương pháp so sánh số tương đối: Số tương đối kết cấu biểu mối quan hệ tỷ trọng mức độ đạt phận chiếm mức độ đạt tổng thể chi tiêu huy động vốn đó, cho thấy mối quan hệ, vị trí vai trò phận tổng thể Phương pháp vật biện chứng: Là phương pháp nghiên cứu hoạt động cho vay KHCN mối quan hệ mật thiết với hoạt động cho vay đối tượng khác đối tượng tác động qua lại lẫn trạng thái động Phương pháp thu nhập liệu: Các liệu thứ cấp bên MSB Bình Dương, lịch sử hình thành, cấu lao động, bảng cân đối kế toán, bảng báo cáo hoạt động kinh doanh thu thập từ phịng kinh doanh phịng kế tốn MSB Bình Dương Dữ liệu thứ cấp bên ngồi thông tin sản phẩm huy động vốn vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn thu thập từ website, luận văn khác số tài liệu Ngân hàng Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu kết luận, khóa luận gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại có chức cung cấp Ngân hàng dịch vụ tài cho cá nhân, doanh nghiệp tổ chức khác Các dịch vụ bao gồm gửi tài khoản, cho vay, thẻ tín dụng, tốn quốc tế, dịch vụ tài đầu tư sách dịch vụ liên quan đến tài khác NHTM trung gian tài quan trọng hệ thống tài quốc gia NHTM nhà cung cấp tín dụng cho khu vực hộ gia đình doanh nghiệp, vận hành chế toán NHTM thường công ty cổ phần thuộc sở hữu tư nhân NHTM thường tổ chức thành chi nhánh để cung cấp dịch vụ tài cho khách hàng địa phương Họ có mối quan hệ kinh doanh với Ngân hàng toàn giới để cung cấp dịch vụ quốc tế cho khách hàng họ NHTM có số nhiệm vụ quan trọng, bao gồm việc tạo lợi nhuận thơng qua việc cung cấp dịch vụ tài cho khách hàng, giữ an toàn bảo vệ tài sản khách hàng đảm bảo điều hành quy định sách quan quản lý 1.1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng thương mại NHTM có đặc điểm sau: Ngân hàng chủ yếu kinh doanh vốn chủ sở hữu mà chủ yếu kinh doanh vốn người khác Vốn tiền vừa phương tiện vừa đối tượng trình kinh doanh Hoạt động kinh doanh Ngân hàng liên quan đến nhiều đối tượng khách hàng khác kinh doanh nhiều lĩnh vực khác Kinh doanh Ngân hàng chịu nhiều rủi ro mức độ đa dạng 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng Hoạt động NHTM vay vay Chức quan trọng NHTM làm trung gian tín dụng Nghĩa mặt Ngân hàng huy động khoản tiền nhàn rỗi chủ thể xã hội, doanh nghiệp, tổ chức, hộ gia đình, cá nhân Về mặt khác Ngân hàng cho chủ thể vay có nhu cầu bổ sung vốn từ nguồn vốn huy động NHTM cầu nối chủ thể dư thừa vốn tạm thời chủ thể thiếu vốn tạm thời có nhu cầu vay vốn, qua tạo lợi ích cho ba bên: Ngân hàng, người gửi tiền người vay Ngân hàng kiếm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất vay lãi suất cho vay va lợi nhuận sở điều kiện để đảm bảo tồn tại, phát triển Ngân hàng Đối với người gửi tiền: Họ thu lợi từ khoản vốn tạm thời nhàn rỗi hình thức lãi tiền gửi mà Ngân hàng trả Ngân hàng đảm bảo an toàn khoản tiền gửi cung cấp dịch vụ toán tiện lợi Đối với người vay: Họ thỏa mãn nhu cầu vốn để dùng kinh doanh, chi tiêu, tiết kiệm chi phí, tiện lợi, thời gian, an toàn hợp pháp Đối với NHTM: Ngân hàng tìm kiếm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi, sở để NHTM tăng quy mơ tín dụng cho kinh tế Đối với kinh tế: Chức góp phần quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế 1.1.2.2 Chức trung gian tốn NHTM thay mặt khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn hóa đơn, dịch vụ, nhập vào tài khoản khách hàng để thu tiền bán hàng khoản thu khác NHTM xem người thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân Ngân hàng người giữ tài khoản NHTM thực chức trung gian toán sở thực chức trung gian tín dụng, thơng qua nguồn tiền nhận tiền gửi, Ngân hàng mở tài khoản cho khách hàng để theo dõi khoản chi, thu Đây tiền đề khách hàng thực tốn qua Ngân hàng đặt Ngân hàng vào vị trí trung gian tốn Ngồi ra, việc tốn trực tiếp tiền mặt chủ thể kinh tế gặp khơng rủi ro lúc vận chuyển tiền, chi phí tốn lớn, khách hàng xa, việc tạo nên nhu cầu khách hàng thực toán qua Ngân hàng 1.1.2.3 Chức tạo “bút tệ” hay tiền ghi sổ Bút tệ loại tiền phi vật chất, số tài khoản Ngân hàng, tạo thơng qua hoạt động tín dụng hệ thống NHTM Tiền chuyển đổi sang tiền mặt, có chức giống tiền mặt có ưu điểm an toàn, dễ bảo quản dễ vận chuyển Quá trình tạo bút tệ NHTM thực thơng qua hoạt động tín dụng toán hệ thống Ngân hàng, mối liên hệ chặt chẽ với hệ thống Ngân hàng trung ương Biến mức tiền gửi ban đầu Ngân hàng nhận tiền gửi thành khoản tiền lớn nhiều lần thực nghiệp vụ tín dụng tốn qua nhiều Ngân hàng NHTM tạo bút tệ xuất phát từ Ngân hàng trung ương, kiểm soát Ngân hàng trung ương, NHTM tạo bút tệ giới hạn định 1.1.2.4 Ngân hàng thương mại làm trung gian cho việc thực sách kinh tế quốc gia Hệ thống NHTM phải chịu quản lý chặt chẽ Ngân hàng trung ương mặt mang tính độc lập NHTM phải luân tuân theo định Ngân hàng trung 10 kiếm khoản thu nhập Vì thé lãi suất Ngân hàng yếu tố mà người gửi tiền ln quan tâm để có lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng hay đầu tư vào tài sản khác Ngân hàng cần có sách lãi suất linh hoạt phù hợp với cung cầu, với cạnh tranh sách lãi suất Ngân hàng khác thị trường Ngân hàng phải tăng cường nguồn vốn huy động hơn, tăng lãi suất tiền gửi phải tăng lãi suất cho vay, điều gây khó khăn cho hoạt động doanh nghiệp sử dụng vốn vay Ngân hàng Ngân hàng khó khăn hoạt động cho vay, Ngân hàng cần có sách lãi suất vừa hấp dẫn người gửi tiền vừa hạn chế tăng lãi suất đầu ra, nâng cao lãi suất tiền trung dài hạn, hạ thấp lãi suất tiền gửi không kỳ hạn kỳ hạn ngắn lãi suất trung bình khơng tăng lên tồn nguồn vốn huy động Khuyến khích khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài thời gian gửi ban đầu, lãi suất xây dựng phù hợp cho đối tượng gửi tiền, khu vực dân cư thời kỳ, xây dựng dựa tình hình tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ lạm phát, Tuy nhiên, chiến lược lãi suất mà Ngân hàng xây dựng thay đổi linh hoạt phải tuân theo lãi suất NHNH quy định, nằm biên độ giao động cho phép 3.2.3 Đa dạng hóa kênh huy động vốn Một Ngân hàng có hệ thống kênh huy động vốn đa dạng khả tiếp cận với khách hàng cao, phạm vi huy động vốn mở rộng, thu hút nguồn vốn lớn, việc mở rộng kênh huy động vốn điểm quan trọng hỗ trợ công tác huy động vốn Ngân hàng Mở rộng kênh huy động vốn thực thông qua mở thêm phịng giao dịch Hiện chi nhánh có phòng giao dịch, so với Ngân hàng khác địa bàn chưa nhiều, số lượng khách hàng chưa biết tới phịng giao dịch lớn Ngồi ra, Ngân hàng mở rộng kênh huy động vốn khác ngồi phịng giao dịch thơng qua đại ủy quyền, hệ thống bán hàng, giới thiệu sản phẩm lưu động, Trước mở rộng mạng lưới, Ngân hàng cần quan sát ý vị trí phịng giao dịch mới, Ngân hàng phải nghiên cứu thị trường, xem xét địa bàn, chủ trọng nơi đông dân cư, nhu cầu sử dụng dịch vụ lớn Đặc biệt sở vật chất kỹ thuật, có kế hoạch cụ thể trang thiết bị vật tư cần trang bị chuần bị đội ngũ nhân viên nắm vững chun mơn có kinh nghiệm 3.2.4 Đa dạng hóa, cải tiến chất lượng danh mục sản phẩm huy động vốn 52 Nền kinh tế ngày phát triển đời sống dân cư cải thiện, thu nhập người dân cao nhu cầu tiết kiệm dân cư đa dạng, người có nhu cầu khác việc sử dụng số vốn mình, sản phẩm Ngân hàng chưa thật phong phú, chưa đáp ứng hết nhu cầu khách hàng, việc đa dạng hóa sản phẩm cần thiết Mở rộng huy động vốn sở để mở rộng hoạt động đầu tư tín dụng, nguồn vốn huy động MSB Bình Dương tương đối lớn để đáp ứng tốt cho việc mở rộng tín dụng việc tăng trưởng nguồn vốn cần thiết Đa dạng hóa hình thức huy động vốn xu NHTM nhằm trì quan hệ với khách hàng truyền thống mở rộng khách hàng thị trường tiềm Một Ngân hàng đa thực kinh doanh đa dạng nghiệp vụ, dịch vụ cho khách hàng kinh tế có nhiều lợi việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh mở rộng thị phần Đa dạng hóa nghiệp vụ, cải tiến chất lượng, dịch vụ Ngân hàng thông qua việc áp dụng tiến công nghệ đại thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn huy động, tăng lợi nhuận thông qua khoản thu dịch vụ khách hàng giúp Ngân hàng tăng nguồn vốn từ cao cạnh tranh thị trường nước nước giới Khơng ngừng tìm kiếm khách hàng tiềm để mở rộng nguồn vốn để nhận tiền vay, tiền gửi Thu hút nguồn vốn khách hàng cá nhân việc huy động tiết kiệm, kỳ phiếu, tiền gửi cá nhân để tạo ổn định nguồn vốn Đẩy mạnh khoản tiết kiệm cá nhân giữ dạng Việt Nam đồng, ngoại tệ, vàng thơng qua hình thức huy động dấp dẫn Đặc biệt trọng giấy tờ có giá, phát triển mạnh đơn vị đầu tư, tốn khơng dùng tiền mặt Tạo liên kết gắn bó lâu dài mối quan hệ với khách hàng cũ có lượng tiền gửi lớn để ổn định trì nguồn tiền gửi lớn Vào ngày lễ, tết chi nhánh mở đợt huy động vốn đưa sản phẩm, dịch vụ hấp dẫn để thu hút thêm khách hàng mới, Ngân hàng nên áp dụng sản phẩm mà Ngân hàng khác triển khai thu hút lượng khách hàng nhằm tạo nên phong phú sản phẩm, đem lại nhiều lựa chọn cho khách hàng Đối với tiền gửi không kỳ hạn: Mở loại tài khoản phục vụ khách hàng thường xuyên giao dịch với Chi nhánh, tùy theo đối tượng khách hàng để mở tài khoản thích hợp cho khách hàng phù hợp với hoạt động kinh doanh Chi nhánh ln có hướng dẫn tạo điều kiện cho khách hàng chuyển số dư tài khoản sang tài khoản khác dễ dàng thuận tiện, 53 tạo điều kiện cho nhứng người gửi tiền hưởng dịch vụ toán nhanh, chuyển tiền nhanh, thấu chi tài khoản theo mức thỏa thuận với Ngân hàng Đối với hình thức tiết kiệm có kỳ hạn, Chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn, điều tạo nhiều điều kiện để Chi nhánh cho vay vốn trung dài hạn, khơng ngừng hồn thiện phát triển hình thức huy động tiết kiệm có xây dựng hình thức huy động Ngân hàng cần nên đưa số hình thức vừa có tính chất huy động vừa có tính chất cho vay nhằm giải mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn tiết kiệm có mục đích tiết kiệm dưỡng lão 3.2.4.1 Phát triển dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn MSB Bình Dương cần phát triển dịch vụ Ngân hàng để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư việc cạnh tranh đại Ngân hàng cạnh tranh loại hình chất lượng dịch vụ Cải thiện chất lượng gia tăng tiện ích, đặc biệt dịch vụ toán thẻ, giúp cho khách hàng thực thuận tiện nhanh chóng, điều góp phần tăng khối lượng khách hàng giao dịch với chi nhánh qua hình thức tốn khơng tiền mặt Ngân hàng nên để trang bị thêm máy rút tiền tự động khu vực khu cơng nghiệp, có lượng cơng nhân lớn nhu cầu rút tiền cao Mở rộng thêm máy rút tiền tự động ATM điểm dân cư, phòng giao dịch nhằm huy động lượng tiền nhàn rỗi người dân Ngồi Ngân hàng cần nhanh chóng xử lý, kịp thời phát xử cố kỹ thuật xảy với máy khiếu nại khách hàng thẻ giao dịch Phát triển thêm tính tiện ích máy rút tiền tự động tốn hóa đơn điện, nước, tiền điện thoại hay cước trả trước tiền điện thoại di động hay nộp tiền mặt trực tiếp qua ATM Mở rộng dịch vụ cho thuê kết sắt Ngân hàng để khách hàng an tâm gửi tài sản có giá trị, để làm điều Ngân hàng vừa thu phí vừa khai thác thêm thơng tin để vận động khách hàng, tư vấn gửi tài sản vàng bạc, ngoại tệ hay gửi tiền vào lấy lãi Duy trì mối quan hệ với cơng ty bảo hiểm lớn, doanh số huy động vốn bán bảo hiểm tính vào doanh số thưởng cho đơn vị thực 3.2.5 Hồn thiện sách khách hàng : Để đảm bảo tồn phát triển Ngân hàng khách hàng địi hỏi sách rõ ràng khách hàng, để mở rộng cao hiệu cơng tác huy động vốn 54 Chi nhánh cần có sách khách hàng phù hợp, để xây dựng chiến lược này, Chi nhánh cần ý: Phân loại khách hàng: Mỗi nhóm khách hàng có đặc trưng riêng, có nhu cầu khác việc sử dụng vốn, Ngân hàng phải nhu cầu khách hàng để triển khai sản phẩm dịch vụ phù hợp, để chủ động kinh doanh quản lý, khai thác khách hàng Ngân hàng nên phân loại khách hành theo nhóm: Thứ khách hàng doanh nghiệp lĩnh vực sản xuất, dịch vụ, lưu thông, nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp quan trọng chiếm tỷ lệ lớn tổng vốn huy động Ngân hàng Thứ hai quan, đơn vị hành nghiệp, tổ chức địa bàn, Các đơn vị có tài khoản tiền gửi chun dùng, mục đích lấy lãi, nên Ngân hàng cần khai thác tốt nguồn vốn tạo điều kiện thuận lợi cho quan, đơn vị gửi tiền Thứ ba khách hàng tầng lớp dân cư, kinh tế tăng trưởng nguồn thu nhập tầng lớp tăng lên, số thu nhập phân tán dân cư cần khai thác triệt để Thiết lập mối quan hệ tốt lâu bền khách hàng: Khách hàng người cung cấp vốn sử dụng vốn Ngân hàng, nên sách khách hàng có ý nghĩa quan trọng Để thiết lập mối quan hệ tốt lâu bền với khách hàng giúp cho Ngân hàng điểm sau: Đánh giá chất lượng khách hàng, tiết kiệm chi phí thẩm định, kiểm tra đánh giá số dư tài khoản họ Thu hút vốn để củng cố đầu vào nhằm mở rộng cung ứng vốn đầu theo nhu cầu khách hàng, thơng qua mối quan hệ lâu bền Ngân hàng huy động khối lượng vốn từ tiền gửi khách hàng Để đạt điều Ngân hàng cần phải củng cố mối quan hệ với khách hàng cũ Ngân hàng tổ chức hội nghị khách hàng, gặp gỡ lắng nghe ý kiến, mong muốn khách hàng sở hay tác phong phục vụ nhân viên Từ có biện pháp xử lý phù hợp trường hợp, khắc phục hạn chế tồn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đặc biệt xây dựng khách hàng Ngân hàng phải có sách tìm kiếm khách hàng mới, thơng qua khách hàng cũ Ngân hàng tạo lập mối quan hệ với khách hàng thực giới thiệu, khuyến khích tặng quà chương trình gặp gỡ 3.2.6 Tăng cường đào tạo đội ngũ cán Ngân hàng 55 Con người nhân tố định hoạt động kinh doanh muốn thu hút nhiều khách hàng, phải làm cho khách hàng hài lịng Để đạt cán Ngân hàng phải có kiến thức chun mơn sâu rộng, khả ứng xử linh hoạt giải tình Để đội ngũ cán giỏi chuyên môn nghiệp vụ, Ngân hàng cần mở khóa đào tạo, bồi dưỡng thêm nghiệp vụ, đào tạo kỹ mềm, kỹ quản lý cho cán quản lý cấp trung cấp cao, tham gia khóa học ngắn hạn nhằm bổ trợ kiến thức thị trường, lĩnh vực kinh tế xã hội, cho cán công nhân viên để hiểu chuyên sâu hơn, để nâng cao lực nghề nghiệp, nâng cao trình độ chun mơn, có hiểu biết nhiều lĩnh vực Đồng thời đào tạo chỗ nhằm cao trình độ nhận thức cho cán công nhân viên để đổi phong cách làm việc, động hơn, chuyên nghiệp hiểu hơn, nâng cao chất lượng tuyển dụng, đảm bảo có thêm cán giỏi chun mơn, có lực phẩm chất tốt, nhiệt tình có trách nhiệm cơng việc Đào tạo thêm ngoại ngữ cho cán công nhân viên phòng giao dịch để mở rộng hoạt động kinh doanh giao dịch với người nước ngoài, kinh tế ngày mở cửa, gia tăng quan hệ giao dịch với ngân hàng nước Việt Nam nước giới Cử cán tham gia lớp tập huấn NHNN, Chính phủ, để cao lực quản lý, tổ chức, điều hành nắm bắt, cập nhập văn pháp quy, Thông tư, Nghị định cấp có thẩm quyền Thường xuyên tổ chức buổi tọa đàm, tham luận khó khăn hay kinh nghiệm quý báu việc thực nghiệp vụ huy động vốn, ban lãnh đạo Chi nhánh cần nắm nguyện vọng, tâm tư nhân viên, đưa giải pháp nhằm cao chất lượng hiệu cơng việc Bố trí cán hợp lý, người việc để cán công nhân viên phát huy mạnh để đạt hiệu cao kinh doanh Ngoài ra, Ngân hàng cần tổ chức hoạt động đoàn thể, nâng cao tinh thần đoàn kết đồng đội, tạo khơng khí làm việc tốt để họ hăng say gắn bó với cơng việc 3.2.7 Đổi đại hóa cơng nghệ Ngân hàng Cơng nghệ Ngân hàng khơng máy móc thiết bị, sở vật chất kỹ thuật mà chế tốn, hệ thống thơng tin liệu, thủ tục giấy tờ áp dụng hoạt động Ngân hàng Các Ngân hàng không ngừng đổi mới, cải tiến cơng nghệ với mục tiêu tối đa lợi ích đến với khách hàng Muốn phát triển cao cạnh tranh, Chi nhánh cần phải 56 đổi đại hóa cơng nghệ Ngân hàng Để chất lượng dịch vụ huy động vốn đáp ứng yêu cầu, chuẩn mực quốc tế, địi hỏi cơng nghệ khơng ngừng cải tiến, đại nâng cấp để trở thành công cụ hỗ trợ cho nhân viên Ngân hàng Ưu tiên tập trung vào hệ thống tốn điện tử, đưa hình thức tốn thẻ áp dụng rộng rãi phổ biến Nâng cấp hệ thống máy rút tiền tự động Ngoài việc đại hóa cơng nghệ Ngân hàng cịn việc xây dựng hệ thống thơng tin tư liệu hồn chỉnh, truy cập tìm kiếm thơng tin khách hàng nhanh chóng, thuận tiện cho việc rút ngắn thời gian giao dịch mang tiện ích cho khách hàng Việc đại hóa cơng nghệ cần phải ý hiệu mà mơ hình đại hóa mang lại số vốn mà Ngân hàng bỏ để đầu tư vào công nghệ Khi đổi Ngân hàng phải tính tốn chi phí đầu tư, dự đốn hiệu đầu tư mang lại Tìm kiếm nhà đầu tư chiến lược để cung cấp hay mua quyền công nghệ cho phép ứng dụng công nghệ đại có nhiều tiện ích lĩnh vực tốn, nhận chuyển tiền Ngân hàng MSB Chi nhánh Bình Dương triển khai nhiều biện pháp đổi đại hóa cơng nghệ hoạt động Ngân hàng Ngân hàng cần tiếp tục phát triển: Mobile Banking: MSB phát triển ứng dụng di động tiên tiến cho phép khách hàng tiếp cận dịch vụ ngân hàng từ đâu Ứng dụng cung cấp tính xem xét số dư tài khoản, chuyển tiền, toán hóa đơn quản lý tài sản Internet Banking: MSB cung cấp dịch vụ Internet Banking cho phép khách hàng truy cập quản lý tài khoản thơng qua trình duyệt web Khách hàng thực giao dịch chuyển tiền, tra cứu lịch sử giao dịch yêu cầu dịch vụ khác Thẻ tốn cơng nghệ cao: MSB cung cấp loại thẻ tốn có tích hợp cơng nghệ tiên tiến chip EMV, NFC (Near Field Communication) để thực tốn nhanh chóng an tồn điểm bán hàng chấp nhận Dịch vụ ngân hàng trực tuyến 24/7: MSB cho phép khách hàng truy cập sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến 24/7 thông qua kênh Internet Banking, Mobile Banking dịch vụ tự động (ATM) để thuận tiện thuận tiện linh hoạt việc quản lý tài cá nhân Quy trình giao dịch tự động: MSB áp dụng cơng nghệ tự động hóa quy trình giao dịch để giảm thời gian xử lý tăng tính xác Việc làm giúp khách hàng tiết kiệm thời gian tiết kiệm nâng cao trải nghiệm người dùng 57 Dịch vụ tài số: MSB mở rộng phạm vi dịch vụ cách cung cấp sản phẩm dịch vụ tài số cho vay trực tuyến, mở tài khoản trực tuyến dịch vụ toán điện tử Điều giúp khách hàng tiếp cận dễ dàng thuận tiện với 3.2.8 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing cho công tác huy động vốn Ngày nay, mở rộng hoạt động Ngân hàng qua quảng cá, kênh, tuyên truyền cần thiết Xây dựng sách Marketing phù hợp, xây dựng kế hoạch quảng cáo,truyền thông sản phẩm huy động vốn tổng thể, phù hợp thời kỳ Quảng cáo lên phương tiện thơng tin đại chúng báo in, sóng phát thanh, trang mạng xã hội, kênh quảng cáo sẵn Chi nhánh, kênh liên kết địa bàn Chi nhánh với nội dung quảng cáo thống để tạo ấn tưởng, thu hút mạnh mẽ với khách hàng Chú trọng công tác tiếp thị trực tiếp, gửi thư, tờ rơi, với nhiều hình thức khác phát trực tiếp khách hàng đến giao dịch, kiện hay địa điểm công cộng, nhà, Thực chương trình q tặng, khuyến mại, miễn phí dịch vụ cho khách hàng gửi tiền với ngày lễ nhằm kích thích khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng Nâng cao nâng lực Marketing, tiếp cận khách hàng phận quan hệ khách hàng cá nhân chương trình đào tạo thiết thực Chủ động tư vấn cho khách hàng, gởi mở nhu cầu, chủ động giới thiệu chương trình khuyến mại, đặc biệt với khách hàng quan trọng, khách hàng thân thiết, để hỗ trợ tạo niềm tin cho khách hàng Cần giữ vững quan hệ với khách hàng mở rộng khách hàng cách tìm kiếm, tiếp thị, 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Xây dựng hệ thống Ngân hàng tổ chức tín dụng đủ mạnh nguồn vốn, đại công nghệ, vững máy tổ chức, mạng lưới hoạt động rộng, tuyên truyền đến thành phần kinh tế luật NHNN, luật tổ chức tín dụng, bước thực cải tiến mở rộng hình thức tốn, tun truyền vận động tầng lớp dân cư thực toán chi trả hàng hóa dịch vụ qua tài khoản tiền gửi Ngân hàng, để người dân tin cậy sử dụng cơng cụ tốn qua ngân hàng, thường xuyên quan tâm, nâng cao hiệu dịch vụ, ổn định giá tỷ giá đối đoái, củng cố sức mua đồng tiền, nâng cao hiểu hoạt động kinh doanh Ngân hàng tổ chức tín dụng, tạo lập củng cố uy tín hệ thống ngân hàng Ban hành đổi quy định, quy chế lãi suất huy động cho vay NHTM để phù hợp với địa bàn hoạt động, ngân hàng địa bàn có tính cạnh tranh cao 58 Tiếp tục cải tiến thủ tục hành chính, văn pháp lý để thuận tiện điều hành xử lý công việc Tăng cường công tác kiểm soát hoạt động kinh doanh, nhằm phát sai sót việc huy động sử dụng vốn khách hàng để có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, tạo lòng tin khách hàng Ngân hàng Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hóa hoạt động ngoại tệ, tham gia thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng, điều hành tỷ đồng Việt Nam linh hoạt phù hợp với tình hình thị trường NHNN thực tốt chức quản lý, tăng cường hoạt động tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoán vốn nhà nước, nhân dân, đưa hoạt động vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, phát triển kinh tế đất nước khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế Lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, phối hợp đồng ngành chức nhà nước, từ hành pháp đến tư pháp việc vân hành sách tiền tệ quốc gia theo quy định luật NHNN luật TCTD Hoàn thiện hệ thống tốn chế tín dụng để hội nhập phát triển, đẩy nhanh tiến độ với mặt, ngành Ngân hàng Việt Nam cần tập trung chỉnh sửa hạn chế vốn làm suy yếu hệ thống nhằm đuổi kịp nước phát triển khu vực giới Hệ thống Ngân hàng Việt Nam phải thực tăng chất lượng qui mơ tốn khơng dùng tiền mặt, Ngân hàng Việt Nam cải tiến nhiều so với nước giới yếu, chất lượng thấp lạc hậu 3.3.2 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Là quan quản lý, điều hành toàn hệ thống, MSB có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinhd doanh có kế hoạch phát triển nguồn vốn Chi nhánh hệ thống Để nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Ngân hàng MSB thực cần phải có hỗ trợ, tác động, giúp đỡ phịng ban, phận có chức năng, thẩm quyền Đa dạng hóa hình thức huy động vốn đặc biệt vốn dân cư, huy động vào thời điểm hợp lý thu hút tiền gửi cá nhân 59 Ngân hàng nên tạo điều kiện thuận lợi để cán cơng nhân viên nâng cao trình độ chun mơn học tập nghiệp vụ Ngồi cần có chương trình đào tạo huấn luyện cho nhân viên phát huy thái độ phục vụ nhiệt tình với khách hàng, có biện pháp chăm sóc khách hàng phù hợp đáp ứng thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng diễn thuận lợi Nên phân loại khách hàng để có sách ưu đãi thật tốt, để tăng tính cạnh tranh Ngân hàng Tăng cường công tác quảng cáo sản phẩm huy động vốn, tín dụng, lãi suất, chương trình khuyến phí phát hành thẻ, đợt gửi tiết kiệm có thưởng phương tiện thông tin đại chúng cho khách hàng theo dõi thuận tiện Chi nhánh cần tiếp tục thực đẩy mạnh biện pháp huy động vốn địa bàn tỉnh, phát tờ rơi, tổ chức tiếp đợt huy động tiền gửi tiết kiệm trúng vàng, áp dụng hình thức tiết kiệm có q, hưởng lãi suất bật thang Thường xuyên tổ chức hội thảo để trao đổi kinh nghiệm chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp kiến nghị từ sở từ đưa văn phù hợp với thực tế Cần xây dựng hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành, phù hợp với thực tế địa phương Tăng cường đầu tư trang thiết bị đại, nghiên cứu ứng dụng công nghệ thơng tin để bước đại hóa cơng nghệ Ngân hàng 3.3.3 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải - Chi nhánh Bình Dương Chấp hành nghiêm chỉnh quy định Chính phủ NHNN Chi nhánh tiếp tục thực chuyển đổi theo mơ hình mới, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Cần xây dựng chương trình hành động nhằm tạo lập mở rộng quy mô nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn dân cư Mở rộng thêm mạng lưới cần có sách đào tạo nhân lực hợp lý, trẻ hóa máy lãnh đạo Ngồi mở cần có chương trình đào tạo huấn luyện cho nhân viên phát triển thái độ phục vụ nhiệt tình với khách hàng, có biện pháp chăm sóc khách hàng phù hợp đươc thỏa mãn nhu cầu khách hàng, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh thuận lợi Tăng cường công tác quảng cáo sản phẩm huy động vốn, tín dụng, tình hình lãi suất, chương trinhg khuyến phí phát hành thẻ, đợt huy động tiền gửi tiết kiệm trúng vàng, áp dụng hình thức tiết kiệm có quà, gửi tiền tiết kiệm hưởng lãi suất có bậc thang 60 KẾT LUẬN Vốn có vai trị quan trọng trình phát triển kinh tế, sở thành công nghiệp Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa đất nước Vì vậy, việc mở rộng huy động vốn thời gian tới cần thiết, nhằm tạo dựng nguồn vốn vững cho phát triển bền vững Ngân hàng góp phần quan trọng cho phát triển kinh tế - xã hội Huy động tiền gửi cá nhân khu vực giàu tiềm với NHTM có tính cạnh tranh gay gắt Đây nguồn vốn ổn định Ngân hàng biết trước khoảng thời gian dùng Sau tiến hành thực đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương ”, rút số kết luận sau: Mặc dù chịu tác động phần dịch bệnh Covid 19 Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương giữ phóng thái khẳng định vị trí thị trường Điều thể rõ công tác huy động vốn Ngân hàng Nguồn huy động vốn qua năm tương đối lớn, đặc biệt nguồn vốn huy động vốn cá nhân ngày chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động, vốn cá nhân nguồn vốn huy động ổn định, có tính lâu dài bền vững Nhờ vào sản phẩm dịch vụ đa dạng, sách ưu đãi lãi suất, chương trình khuyến thái độ phục vụ khách hàng tận tình, vui vẻ cán công nhân viên Ngân hàng, làm tăng khả huy động vốn MSB Chi nhánh Bình Dương, ngày uy tín niềm tin với khách hàng Ngân hàng ngày tự chủ, động sáng tạo công tác huy động vốn Ngân hàng tích cực tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng truyền thống mở rộng mối quan hệ để thu hút nhiều khách hàng nhờ làm tăng vốn huy động cho Ngân hàng Vì để tồn phát triển MSB Bình Dương phải không ngừng nâng cao hiệu công tác huy động vốn sử dụng vốn, hoàn thiện hệ thống sản phẩm, dịch vụ không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ mà cung cấp để thỏa mãn nhu cầu khách hàng, nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng, tạo lợi cạnh tranh với Ngân hàng khác, góp phần phát triển vào kinh tế Tỉnh đất nước 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO TS Mai Văn Bản (2009), “ Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Thống Kê Học viện Ngân hàng(2014),” Giáo trình tín dụng ngân hàng”, NXB Lao động - xã hội Học viện Ngân hàng (2001),”Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng.” NXB Thống kế, Hà nội https://www.msb.com.vn/vi/ca-nhan https://luanvan1080.com/huy-dong-von.html https://luatminhkhue.vn/mot-so-nhan-to-anh-huong-den-hieu-qua-huy-dong-von-cua-nganhang-thuong-mai-hien-nay.aspx https://tailieuthamkhao.com/huy-dong-von-khach-hang-ca-nhan-tai-ngan-hang-tmcp-congthuong-viet-nam-chi-3-43656 62 63 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ NHẬT KÝ THỰC TẬP SVTH: NGUYỄN MINH C MSSV: LỚP: 21TC01 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NIÊN KHÓA 20 - 20 64 PHẦN QUY ĐỊNH CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP - Chế độ thực tập:  Thời gian thực tập  Chấp hành giấc  Các nghĩa vụ quyền lợi sinh viên (nếu có) - Các nghiệp vụ thực tập đơn vị 65 Ngày NỘI DUNG THỰC TẬP XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ (ký tên, đóng dấu) ………………………… 66