Thực trạng hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng tmcp hàng việt nam chi nhánh bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAMCHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: TH.S NGUYỄN KIM THÁI NGỌC SVTH : NGUYỄN TRÀ MY MSSV: 18120198 LỚP: 21TC01 NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG NIÊN KHÓA 2018 – 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: THS NGUYỄN KIM THÁI NGỌC SVTH : NGUYỄN TRÀ MY MSSV: 18120198 LỚP: 21TC01 NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG NIÊN KHĨA 2018 – 2022 LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến tập thể, tổ chức, cá nhân giúp đỡ em hoàn thành báo cáo này: Cảm ơn đến Ban giám hiệu, Ban lãnh đạo trường Khoa kinh tế trường Đại học Bình Dương, cho em mơi trường học tập tốt với trang thiết bị vật chất đầy đủ đại…, với đội ngũ giảng viên giàu kinh nghiệm, nhiệt tình giảng dạy, Nhà trường tạo cho chúng em hội để phát huy hết khả Cảm ơn Ngân Hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Bình Dương đặc biệt phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp nhiệt tình giúp đỡ em trình thực tập có tài liệu liên quan đến tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, số liệu thực tế MSB để hồn thành khoá luận cách tốt Đặc biệt, em xin cảm ơn giáo viên hướng dẫn Th.S Nguyễn Kim Thái Ngọc tận tình hỗ trợ hướng dẫn em hoàn thành thực đề tào cách hồn thiện tốt CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc GIẤY NHẬN XÉT (Quá trình thực tập tốt nghiệp sinh viên) Đơn vị: Địa chỉ: Điện thoại: Fax: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp sinh viên sở sau: Tên sinh viên: Mã số SV: Ngành học: Lớp: Thuộc Khoa Kinh tế, Trường Đại học Bình Dương Tên đề tài: Tinh thần thái độ: Nội dung đề tài: ……………… , ngày … tháng … năm … THỦ TRƯỞNG ĐƠN VỊ (Ký tên đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN CHẤM ĐIỂM CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Các mục cần chấm điểm TT Khung Giảng Giảng điểm viên viên Quá trình thực tập (nộp Nhật ký thực tập) 2 Nội dung khóa luận tốt nghiệp: Mục tiêu, phạm vi đề tài rõ ràng Xây dựng sở lý luận đầy đủ, phù hợp, xúc tích Kết cấu hợp lý Mô tả đầy đủ đánh giá sâu sắc thực tế tình hình thực tế Ngân hàng Nhận xét, đề xuất kết luận có tính thuyết phục Hình thức khóa luận tốt nghiệp Hình thức trình bày theo hướng dẫn Khơng sai lỗi tả, câu văn rõ ràng rành mạch, Tổng cộng 10 GIẢNG VIÊN CHẤM GIẢNG VIÊN CHẤM MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ ĐỒ THỊ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3 Các loại hình dịch vụ ngân hàng thương mại 1.2 Tổng quan tín dụng NHTM 1.2.1 Khái niệm tín dụng NHTM 1.2.2 Vai trò tín dụng NHTM 1.2.3 Các loại hình tín dụng NHTM 1.3 Tổng quan cho vay khách hàng DNVVN NHTM 1.3.1 Khái niệm cho vay khách hàng DNVVN 1.3.2 Vai trò cho vay khách hàng DNVVN 10 1.3.3 Rủi ro trình cho vay khách hàng DNVVN 11 1.3.5 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay khách hàng DNVVN NHTM 14 1.3.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay DNVVN ngân hàng thương mại 15 1.3.7 Các quy định quy trình cho vay khách hàng DNVVN theo quy định NHNN ngân hàng 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI MSB BANK - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 19 2.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam 19 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 19 2.2.2 Tầm nhìn sứ mệnh định hướng hoạt động MSB BANK 21 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương 22 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển MSB Bình Dương 22 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 23 2.2.3 Định hướng hoạt động chi nhánh giai đoạn 2020-2023 26 2.2.4 Tình hình hoạt động ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2019 – 2021 26 2.3 Quy định chung cho vay DNNVV MSB Bình Dương 29 2.4 Định hướng cho vay DNVVN MSB Bank – chi nhánh Bình Dương 31 2.5 Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ MSB bank chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2019-2021 32 2.5.1 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ MSB bank chi nhánh Bình Dương 32 2.5.2 Tình hình cho vay khách hàng DNVVN MSB chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2019- 2021 34 2.5.2.1 Các tiêu định tính đánh giá hoạt động cho vay DNVVN 34 2.6 Đánh giá chung hoạt động cho vay DNVVN MSB chi nhánh Bình Dương 51 2.6.1 Thuận lợi MSB – chi nhánh Bình Dương 51 2.6.2 Khó khăn hạn chế hoạt động cho vay DNVVN MSB chi nhánh Bình Dương 52 2.6.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế khó khăn hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng MSB chi nhánh Bình Dương 52 CHƯƠNG : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI MSB BANK CN BÌNH DƯƠNG 55 3.1 Định hướng hoạt động cho vay DNVVN MSB chi nhánh Bình Dương năm 2023 55 3.2 Các giải pháp kiến nghị hoạt động cho vay DNVVN 55 3.1.1 Giải pháp kiến nghị với MSB Bank 55 3.2.2 Giải pháp kiến nghị với MSB Bank – CN Bình Dương 56 PHỤ LỤC 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Ý nghĩa DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại MSB Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần NVTD Nhân viên tín dụng i DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Các tiêu kinh doanh MSB chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2019 – 2021 28 Bảng 2.2 Tình hình cho vay DNVVN MSB chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2019 2021 38 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ DNNVV theo ngành nghề ngân hàng MSB Bình Dương giai đoạn 2019 – 2021 40 Bảng 2.4 Cơ cấu dư nợ DNNVV theo thời gian vay ngân hàng MSB Bình Dương giai đoạn 2019 – 2021 42 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ DNNVV theo loại tiền ngân hàng MSB Bình Dương giai đoạn 2019 – 2021 44 Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ DNNVV theo đối tượng khách hàng ngân hàng MSB Bình Dương giai đoạn 2019 – 2021 45 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ DNNVV theo địa lý ngân hàng MSB Bình Dương giai đoạn 2019 – 2021 47 Bảng 2.8 Thu nhập hoạt động cho vay DNNVV MSB chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2019 – 2021 48 Bảng 2.9 Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn hoạt động cho vay DNNVV MSB chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2019 – 2021 51 ii từ 2016 đến Dẫn đến DNVVN chưa có nguồn vốn tốn khoản vay tín dụng ngân hàng Nợ xấu cho vay DNVVN có xu hướng tăng giai đoạn 2019- 2020, từ 5.311 triệu đồng năm 2019 tăng lên đến 7.859 triệu đồng vào năm 2020 tiếp tục tăng lên đạt mức 12.520 triệu đồng tương ứng tăng 59,31% so với năm 2020 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay DNVVN tăng qua năm Từ 0,78% năm 2019, đến năm 2020 tỷ lệ nợ xấu tăng thêm 0,14% 0,92% Năm 2021 tỷ lệ nợ xấu tăng mạnh năm 2020 0,23% Nguyên nhân nợ xấu tăng cao khách hàng không trả nợ, tình hình kinh tế khó khăn dịch bệnh covid 19 Bộ phận thẩm định chưa đánh giá tốt giấy tờ hồ sơ để đưa định việc cấp tín dụng cho số DNVVN 2.6 Đánh giá chung hoạt động cho vay DNVVN MSB chi nhánh Bình Dương 2.6.1 Thuận lợi MSB – chi nhánh Bình Dương  Hoạt động kinh doanh ngân hàng MSB chi nhánh Bình Dương đạt mục tiêu đề có tốc độ tăng trương qua năm từ 2019-2021 Các hoạt động tín dụng ngân hàng tăng trưởng đều, đặc biệt cho vay DNVVN  Ngân hàng cố gắng để phục vụ tận tình khách hàng đến với MSB chi nhánh Bình Dương tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng Ngân hàng phát triển sản phẩm phù hợp với DNVVN có lãi suất ưu đãi quy trình vay chuẩn hợp lý lới khách hàng, nâng cao thương hiệu địa bàn  Số lượng khách hàng DNNVV tốc độ tăng trưởng dư nợ ngân hàng tăng trưởng tốt giai đoạn 2019-2021 cho thấy nỗ lực cán nhân viên MSB chi nhánh Bình Dương  Chi nhánh tìm kiếm lượng khách hàng chăm sóc tốt khách hàng cũ Số lượng DNVVN địa bàn lớn tạo nên lượng khách hàng tiềm việc phát triển khách hàng DNVVN 51 2.6.2 Khó khăn hạn chế hoạt động cho vay DNVVN MSB chi nhánh Bình Dương Trong giai đoạn 2019 – 2020, MSB chi nhánh Bình Dương đạt kết hoạt động kinh doanh tốt, bên cạnh cịn tồn khó khăn gặp phải cần xem xét giải quyết, cụ thể:  Trong trình cho vay vốn cho khách hàng DNVVN, số nguyên nhân nên phận thẩm định chưa thẩm định độ xác hồ sơ khách hàng Vì vậy, dẫn đến có số khách hàng bị dư nợ khó địi, dư nợ xấu Bên cạnh có lượng khách hàng DNVVN bị thua lỗ, phá sản thời gian dịch bệnh dẫn đến nợ xấu  Ngân hàng có sách cho vay tập trung nhiều vào cho vay theo nghành nghề phát triển nên chưa phân tán rủi ro mà ngân hàng gặp phải  Quy trình cho vay cịn phức tạp, điều kiện cho vay DNVVN nhiều quy định dẫn đến làm chậm trình cho vay DNVVN dẫn tới lượng khách hàng chậm trễ tiếp cận nguồn vốn để sử dụng  Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu cho vay khách hàng DNVVN tăng mạnh giai đoạn 2019-2021 làm tăng khả vốn Ngân hàng cần xây dựng sách nhằm hạn chế giải rủi ro tín dụng gặp phải 2.6.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế khó khăn hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng MSB chi nhánh Bình Dương Có nhiều ngun nhân dẫn đến hạn chế khó khăn hoạt động cho vay chi nhánh Có chủ quan ngân hàng, nguyên nhân khách quan từ bên tác động làm ảnh hưởng đến hoạt động cho vay DNVVN  Nguyên nhân chủ quan dẫn đến khó khăn hạn chế hoạt động cho vay DNVVN MSB chi nhánh Bình Dương 52  Các sản phẩm cho vay DNVVN ngân hàng chưa đa dạng, chưa có gói cho vay khơng cho vay theo lĩnh vực hoạt động DNVVN  Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp phải tiếp xúc với khách hàng doanh nghiệp nên đòi hỏi nhân viên cần trang bị kĩ năng, kiến thức kinh nghiệm kinh tế Nhưng phòng quan hệ khách hàng DNVVN thiếu nhân lực nên việc tiếp cận lượng khách hàng lớn khó  Hoạt động Marketing ngân hàng chưa áp dụng nhiều vào thực tế, phụ thuộc nhiều vào khách hàng có nhu cầu tìm đến với ngân hàng Dẫn tới ngân hàng trở nên bị động khó khăn việc mở rộng hoạt động tín dụng  Chất lượng thẩm định phân tích tín dụng cịn hạn chế, nhân viên phòng khách hàng DNVVN phụ thuộc vào hồ sơ khách hàng cung cấp, độ thẩm định chưa xác  Bộ phận kiểm tra nội chưa đánh giá khách quan hoạt động cho vay DNVVN chi nhánh  Ngân hàng thực tốt phân loại rủi ro tín dụng trích lập dự phịng hiệu dẫn tới chi nhánh có lượng khách hàng DNVVN có nợ xấu tăng năm 20192021  Nguyên nhân khách quan dẫn đến khó khăn hạn chế hoạt động cho vay DNVVN MSB chi nhánh Bình Dương  Mơi trường kinh tế khơng ổn định, sách quản lý kinh tế nước ta q trình hồn thiện nên khách hàng chưa kịp thích nghi với thay đổi  Hệ thống pháp luật cịn chưa thơng thống, văn có trùng lặp, chồng chéo gây khó khăn q trình quản lý rủi ro  Khách hàng DNVVN phân bố không đồng đều, thường tập trung khu vực trung tâm, đông dân cư,… vùng xa DNVVN nên lượng dư tín dụng không cao 53 Dù nguyên nhân chủ quan hay khách quan dân đến hoạt động cho vay DNVVN có nhiều khó khó hạn chế nên cần có nhiều giải pháp để khắc phục vấn đề Chính chương có giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay DNVVN MSB chi nhánh Bình Dương 54 CHƯƠNG : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI MSB BANK - CN BÌNH DƯƠNG 3.1 Định hướng hoạt động cho vay DNVVN MSB chi nhánh Bình Dương năm 2023 Mục tiêu MSB trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, an toàn, bảo mật, Trong lợi nhuận ngân hàng cho vay khách hàng DNVVN góp phần lớn Chính vậy, ngân hàng MSB ln tích cực hoạt động huy động vốn, tín dụng cho vay,… Trong kế hoạch phát triển kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2023, chi nhánh có chiến lược cụ thể để hồn thành mục tiêu đề Nhằm phát huy mạnh nâng cao lực cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn, ngân hàng tập trung tiếp cận nguồn khách hàng DNVVN Nâng cao khả cho vay DNVVN, nỗ lực tăng thêm khoảng 30% so với năm 2022 Hạn chế nợ xấu, nợ hạn cách tốt nhất, Từ đó, nâng cao vị chi nhánh MSB Bình Dương nói riêng ngân hàng MSB nói chung 3.2 Các giải pháp kiến nghị hoạt động cho vay DNVVN 3.1.1 Giải pháp kiến nghị với MSB Bank  MSB Bank cần có văn đạo kịp thời xác có văn NHNN, ngành phủ liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng để cán tín dụng khách hàng DNVVN kịp thời cho phù hợp với  Đẩy mạnh phát triển chất lượng cho vay ngắn hạn đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng, giúp DNVVN tiếp cận nguồn vốn thuận tiện với điều kiện vay vốn thông thống hơn, quy trình làm việc thực tốt để tăng tốc giải ngân cho khoản vay 55  Thường xuyên mở khóa đào tạo chuyên môn, nâng cao chất lượng cán nhân viên để đáp ứng nhu cầu khách hàng truyền thống tìm kiếm khách hàng  Đẩy mạnh marketing, nâng cao thương hiệu MSB 3.2.2 Giải pháp kiến nghị với MSB Bank – CN Bình Dương 3.2.2.1 Đa dạng hố sản phẩm, dịch vụ tín dụng DNNVV Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ cung cấp tiêu đánh giá ngân hàng Đối tượng vay khách hàng DNVVN đa dạng nên cần có nhiều sản phẩm để tiếp cận lĩnh vực kinh doanh DNVVN Chính lí đó, MSB - chi nhánh Bình Dương phải ln đa dạng hố gói sản phẩm phù hợp cho nhiều nhu cầu khác Hiện số lượng khách hàng DNVVN địa bàn lớn, quy mơ DNVVN cịn nhỏ chưa ổn định, nhu cầu vay vốn cao Ngân hàng cần phát triển loại hình tín dụng cách mạnh mẽ nhằm hiệu kinh doanh Các sản phẩm dịch vụ phải quảng bá rộng rãi, có hướng dẫn đơn giản, dễ hiểu, dễ tiếp cận với tất khách hàng 3.2.2.2 Mở rộng tìm kiếm khách hàng Khách hàng nói chung DNNVV nói riêng nguồn đem lại cho thu nhập ngân hàng Chính sách khách hàng phải dựa nhiều yếu tố, phù hợp phân khúc thị trường doanh nghiệp vừa, doanh nghiệp nhỏ nhỏ Để xây dựng sách khách hàng hiệu quả, hợp lý, MSB chi nhánh Bình Dương cần lưu ý: Phải có sở liệu khách hàng: Đó tập hợp số liệu khách hàng có, khách hàng có khả tiếp cận Sau có sở liệu thông tin, ngân hàng tiến hành phân loại khách hàng, thực chương trình khách hàng thân thiết với mục đích mong muốn khách hàng sử dụng thêm sản phẩm, dịch vụ trở thành khách hàng trung thành Cũng sở liệu đó, ngân hàng cần xây dựng hệ thống xếp 56 hạng tín dụng ngân hàng sở quan trọng để đánh giá phân định rủi ro khách hàng từ ngân hàng xây dựng sách phù hợp với loại khách hàng Ngoài ra, ngân hàng cần vào chiến lược phát triển phủ, thay đổi ngành nghề kinh tế để có sức cạnh tranh cao hướng vào đối tượng khách hàng 3.2.2.3 Nâng cao chất lượng chuyên môn đội ngũ cán nhân viên Để đáp ứng xu nay, MSB cần phải thường xuyên đào tạo nâng cao đội ngũ nhân viên đặc biệt đội ngũ cán phịng DNVVN để tiếp cận khách hàng Để thực tốt việc này, MSB Bình Dương cần phải liên hệ với hội sở nhằm tạo lớp đào tạo nhân viên theo xu hướng thay đổi ngày Ngồi ra, cần có tuyển chọn nhân viên đầu vào có chun mơn trình độ nghiệp vụ tốt có kinh nghiệm, nghiệp vụ kiến thức, nắm bắt kiến thức, nhạy bén xử lý tình MSB Bình Dương xếp bố trí đội ngũ nhân viên cách hợp lý để bước đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế thị trường Bình Dương DNVVN nói riêng 3.2.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing hiệu Hiện tổ chức tín dụng NHTM ngày nhiều, MSB Bình Dương chịu sức ép từ nhiều phía với lượng KHDN MSB Bình Dương nên để thu hút khách hàng, tạo lợi cạnh tranh với NHTM khác đại bàn việc cơng tác marketing cần làm tốt Để DNVVN hiểu rõ sản phẩm dịch vụ MSB, giúp DNVVN định sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tăng cường công tác quảng bá để nâng vị MSB Bình Dương đặc biệt khách hàng DNVVN tỉnh Bình Dương 3.2.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định phân tích tín dụng Những phân tích thẩm định tín dụng thiếu cẩn trọng khơng xác dẫn đến hồ sơ có sai lầm cho vay, nguyên nhân thường từ bước thẩm định 57 phân tích tín dụng Muốn hạn chế rủi ro tín dụng nhanh cần trọng vào bước thẩm định phân tích Phân tích tín dụng bước đánh giá khách hàng tài rủi ro tiềm ẩn cho vay Từ ngân hàng kiểm sốt rủi ro có biện pháp hạn chế giảm thiểu thiệt hại xuống thấp Cịn bước thẩm định phải thể chất lượng phân tích lên hàng đầu, chất lượng phân tích phụ thuộc vào yếu tố: nguồn thơng tin, trình độ cán thẩm định cơng cụ thẩm định Phân tích đánh giá cách tổng thể xác xác định rủi ro khách hàng để đưa sách, sản phẩm giải pháp phòng ngừa rủi ro phù hợp với khách hàng Trong trình thẩm định dự án đầu tư DNVVN cần quan tâm đến nguồn vốn dự án, tính khả thi hiệu dự án mang lại Cần hiểu kỹ ngành nghề, sản phẩm dự án ảnh hưởng đến kết dự án Khi cấp tín dụng ngân hàng cần ý tình trạng vay nợ DNVVN tổ chức tín dụng khác Việc cấp tín dụng cần kiểm sốt chặt chẽ đặc biệt trọng vào điều kiện cấu tài tổng dư nợ vay DNVVN Cần kết hợp chặt chẽ điều kiện tín dụng để đảm bảo mức độ an tồn lợi ích cho vay tương xứng với mức độ rủi ro 3.2.2.6 Nâng cao hiệu công tác kiểm tra nội Chi nhánh cần nâng cao vai trị kiểm sốt nội hoạt động tín dụng để hạn chế tối thiểu rủi ro xảy q trình cho vay Bộ phận kiểm sốt tăng cường khả kiểm sốt tính tn thủ đưa đánh giá, kiến nghị khách quan hoạt động chi nhánh, nhằm giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng Trong cơng tác kiểm tra nội cần kiểm tra khách hàng thường xuyên đánh giá việc thực thi biện pháp quản lý nợ có vấn đề khả thu hồi nợ 58 KẾT LUẬN Để nâng cao hoạt động cho vay DNVVN việc tìm hiểu thực trạng cho vay DNVVN ngân hàng MSB chi nhánh Bình Dương điều thiết yếu Từ ngân hàng biết thuận lợi khó khăn tại, để đưa giải pháp nhằm nâng cao hoạt động cho vay DNVVN chi nhánh ngân hàng MSB Trải qua gần 14 năm hoạt động, với thử thách cạnh tranh với NHTM khác địa bàn, MSB chi nhánh Bình Dương khẳng định vị Đặc biệt cho vay DNVVN, ngân hàng đạt kết tăng trưởng tốt qua năm Điều chứng tỏ nổ lực ban giám đốc toàn thể nhân viên MSB Bình Dương Dù đạt nhiều kết tốt cạnh tranh gay gắt thị trường nên MSB Bình Dương cần có sách phù hợp cho thời điểm Trong vận dụng tìm hiểu NHTM, hoạt động tín dụng ngân hàng, phân tích thực trạng cho vay khách hàng DNVVN MSB Bình Dương, từ đưa giải pháp kiến nghị cho chi nhánh nhằm nâng cao hiệu cho vay DNVVN Vì vậy, thực đề tài này, em mong muốn tìm hiểu đóng góp phần ý kiến cá nhân nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng DNVVN MSB Bình Dương góp thúc đẩy hoạt động ngân hàng tích lũy kiến thức cho thân 59 PHỤ LỤC Các số liệu ngân hàng MSB chi nhánh cấp 2019 2020 2021 Giá trị Giá trị Giá trị Vốn huy động 1.711.432 1.648.549 1.982.642 Dư nợ cho vay 2.256.352 2.593.524 3.178.300 0,76% 0,91% 1,14% Tổng thu nhập 539.342 632.764 765.985 Tổng chi phí 411.336 483.742 588.782 Lợi nhuận 128.006 149.022 177.203 Dư nợ cho vay DNNVV 681.467 853.500 1.091.032 348 432 539 Thu nhập từ cho vay DNVVN 394.153 425.982 531.218 Dư nợ theo TM – Dịch Vụ 393.452 507.974 705.052 Dư nợ theo Nông – Lâm – Ngư Nghiệp 176.204 205.100 229.492 Dư nợ theo Công nghiệp – Xây dựng 111.811 140.426 156.488 Dư nợ ngắn hạn DNVVN 528.749 685.627 892.457 Dư nợ trung, dài hạn DNVVN 152.718 167.873 198.575 Dư nợ cho vay VNĐ 497.209 675.436 889.785 8,01 7,74 8,74 Khách hàng DNVVN 238.563 359.967 422.123 Khách hàng DNVVN cũ 442.904 493.533 668.909 Chỉ tiêu Tỷ lệ nợ xấu Tổng số DNVVN vay vốn ( DN) Dư nợ cho vay ngoại tệ (USD) 60 Thủ Dầu Một 156.492 189.688 237.253 Bến Cát 121.326 139.465 177.348 Dầu Tiếng 5.253 8.952 14.742 Bàu Bàng 62.552 85.568 119.341 Dĩ An 92.665 121.384 158.947 Phú Giáo 5.326 9.929 15.692 Thuận An 97.685 128.788 157.783 Tân Uyên 140.168 169.627 209.926 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Cúc (2008) Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hồ Chí Minh Phan Thị Cúc (2009) Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hồ Chí Minh Lê Thị Mận, 2010 Chương 13 Ngân hàng thương mại, Lý thuyết tài - tiền tệ, Nhà xuất Lao động – Xã hội, Hồ Chí Minh, 313-340 Nguyễn Văn Tiến (2014) Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hồ Chí Minh Điều 4, Luật Tổ chức tín dụng, 16/06/2010 Luật Hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ, 12/6/2017 Báo cáo tài MSB năm 2021 Số liệu MSB – Chi nhánh Bình Dương Tài liệu danh sách sản phẩm tín dụng MSB 10 Quy chế cho vay khách hàng DNVVN MSB 11 Báo điện tử: • https://www.msb.com.vn/vi/cung-vuon-tam/dinh-huong-kinh-doanh.html • https://s.cafef.vn/hose/MSB-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-hang-hai-vietnam.chn • https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Doanh-nghiep/Luat-Ho-tro-doanh-nghiepnho-va-vua-2017320905.aspx#:~:text=%C4%90i%E1%BB%81u%204.&text=a)%20T%E1%BB %95ng%20ngu%E1%BB%93n%20v%E1%BB%91n%20kh%C3%B4ng,th%C6 %B0%C6%A1ng%20m%E1%BA%A1i%20v%C3%A0%20d%E1%BB%8Bch %20v%E1%BB%A5 62 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG KHOA KINH TẾ NHẬT KÍ THỰC TẬP GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: TH.S NGUYỄN KIM THÁI NGỌC SVTH : NGUYỄN TRÀ MY MSSV: 18120198 LỚP: 21TC01 NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG NIÊN KHÓA 2018 – 2022 PHẦN QUY ĐỊNH CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP - Chế độ thực tập: ▪ Thời gian thực tập Từ ngày 1/11/2022 đến ngày 31/12/2022 ▪ Chấp hành giấc Thời gian làm việc thứ thứ từ 8h đến 17h, thứ từ 8h đến 12h ▪ Các nghĩa vụ quyền lợi sinh viên ( có ) - Các nghĩa vụ thực tập đơn vị Thực công việc giao Thời gian Tuần NỘI DUNG THỰC TẬP - Tìm hiểu lịch sử, cách thức hoạt động Ngân hàng, phận quan hệ khách hàng Doanh nghiệp Tuần - Tìm hiểu sản phẩm quy trình cho vay Khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Tuần - Hỗ trợ xếp giấy tờ chứng từ khách hàng doanh nghiệp Tuần - Tìm hiểu xếp hồ sơ cơng ty Bao Bì Trường Phát - Tìm hiểu cách đọc hiểu báo cáo tài khách hàng doanh nghiệp Tuần - Tìm hiểu xếp hồ sơ tín dụng cơng ty Mai Nho - Tìm hiểu xếp hồ sơ tín dụng cơng ty Hải Đăng cơng ty Nhà Việt Tuần - Hỗ trợ xếp giấy tờ chứng từ khách hàng doanh nghiệp Tuần Tuần - Tìm hiểu xếp hồ sơ công ty Việt Danh - Đến gặp khách hàng lấy hồ sơ tín dụng - Tìm hiểu xếp hồ sơ công ty Đại Lợi Đại Phát - Hỗ trợ xếp giấy tờ chứng từ khách hàng doanh nghiệp Tuần - Tìm hiểu xếp hồ sơ cơng ty Thanh Hưng - Hoàn thành thực tập, xin nhận xét chữ kí đơn vị thực tập XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ (Kí tên, đóng dấu)