Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân của ngân hàng tmcp hàng hải việt nam chi nhánh bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN: THS TỪ HỮU CÔNG SVTH : HỒ THỦY TIÊN MSSV : 18030935 LỚP : 21QT01 NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH NIÊN KHÓA 2018-2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG KHOA KINH TẾ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN: THS TỪ HỮU CÔNG SVTH : HỒ THỦY TIÊN MSSV : 18030935 LỚP : 21QT01 NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH NIÊN KHÓA 2018-2022 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo phòng ban, anh chị Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dƣơng – đơn vị tiếp nhận nhiệt tình tạo điều kiện thuận lợi cho em tiếp cận thực tế hoạt động kinh doanh nắm bắt, vận dụng kiến thức học vào thực tế Em xin gửi lời cám ơn chân thành đến Ban giám hiệu Trƣờng Đại học Bình Dƣơng, q thầy khoa Kinh tế tận tâm giảng dạy truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm quý báu cho em Đặc biệt, em xin cám ơn Thầy ThS Từ Hữu Công, ngƣời tận tình hƣớng dẫn em hồn thành báo cáo Vì thời gian kiến thức cịn hạn hẹp nên báo cáo khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong góp ý Q cơng ty Q thầy cơ, để em rút kinh nghiệm hồn thành tốt Em xin chân thành cảm ơn Sinh viên thực Hồ Thủy Tiên i NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN CHẤM ĐIỂM CỦA GIẢNG VIÊN TT Khung điểm Các mục cần chấm điểm Quá trình thực tập (nộp Nhật ký thực tập) Giảng viên 2 Nội dung khóa luận tốt nghiệp: Mục tiêu, phạm vi đề tài rõ ràng Xây dựng sở lý luận đầy đủ, phù hợp, súc tích Kết cấu hợp lý Mô tả đầy đủ đánh giá sâu sắc tình hình thực tế DN Nhận xét, đề xuất kết luận có tính thuyết phục Hình thức khóa luận tốt nghiệp Hình thức trình bày theo hƣớng dẫn Khơng sai lỗi tả, câu văn rõ ràng, mạch lạc Tổng cộng Giảng viên 10 GIẢNG VIÊN CHẤM GIẢNG VIÊN CHẤM ………………………… ………………………… iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 Từ viết tắt CBNV CBTD CVTĐ CA KH KHCN NHNN NHTM MSB MSB Bình Dƣơng TCTD TMCP TSĐB Diễn giải Cán nhân viên Cán tín dụng Chuyên viên thẩm định Nhân viên phân tích tín dụng Khách hàng Khách hàng cá nhân Ngân hàng Nhà nƣớc Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Hàng hải Việt Nam Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Bình Dƣơng Tổ chức tín dụng Thƣơng mại cổ phần Tài sản đảm bảo iv MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC HÌNH ix PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu đề tài Đối tƣợng phạm vi đề tài Phƣơng pháp thực đề tài Kết cấu đề tài CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân 1.1.1 Khái niệm, mục đích ý nghĩa thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân 1.1.2 Quy trình thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân 1.1.3 Phƣơng pháp thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân 1.2 Chất lƣợng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân 12 1.2.1 Khái niệm chất lƣợng thẩm định tín dụng 12 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân 13 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân 16 Kết luận Chƣơng 17 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 18 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dƣơng 18 v 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 18 2.1.2 Chức lĩnh vực hoạt động 19 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 19 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2020-2022 21 2.1.5 Địa bàn kinh doanh 23 2.1.6 Phân tích SWOT MSB Bình Dƣơng 24 2.1.7 Định hƣớng phát triển thời gian tới 27 2.2 Thực trạng chất lƣợng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dƣơng 28 2.2.1 Thực trạng tín dụng KHCN MSB Bình Dƣơng 28 2.2.2 Quy trình thẩm định tín dụng KHCN MSB Bình Dƣơng 29 2.2.3 Một số tiêu đánh giá chất lƣợng thẩm định tín dụng KHCN MSB Bình Dƣơng 36 Kết luận Chƣơng 42 CHƢƠNG 3: NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 44 3.1 Đánh giá chung chất lƣợng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dƣơng 44 3.1.1 Kết đạt đƣợc 44 3.1.2 Những hạn chế nguyên nhân 45 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dƣơng 48 3.2.1 Nâng cao chất lƣợng, trình độ CBTD 48 3.2.2 Tăng cƣờng quản lý tín dụng 49 3.2.3 Thực tốt sách khách hàng 53 3.2.4 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát 54 3.2.5 Nâng cao vai trò quản trị rủi ro tín dụng 55 3.3 Kiến nghị 56 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 56 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 57 3.3.3 Kiến nghị quan ban ngành 59 Kết luận Chƣơng 59 KẾT LUẬN 60 vi TÀI LIỆU THAM KHẢO 61 NHẬT KÝ THỰC TẬP 63 vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2020-2022 21 Bảng 2.2 Tình hình tổng dƣ nợ dƣ nợ KHCN MSB Bình Dƣơng giai đoạn 2020-2022 28 Bảng 2.3 Tỷ lệ nợ vốn KHCN 41 Bảng 2.4 Dƣ nợ tín dụng KHCN nhóm nợ phân theo thời gian vay 41 viii Khi nợ hạn phát sinh phải tìm biện pháp thu hồi, phải phân loại nợ z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z hạn theo thời gian, theo khả thu hồi, thu hồi phần Căn vào việc y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y phân tích nguyên nhân nợ hạn, thời gian gia hạn nợ để tìm biện pháp tốt z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z thu hồi nợ y zy zy  Đối với nợ hạn thuộc nhóm khách hàng có khó khăn lý z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z đó, sau xử lý nghiệp vụ kỹ thuật, CBTD phải y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z bám sát, đôn đốc khách hàng trả nợ ngay, không để chậm trễ lâu y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z nguồn trả nợ để thu hồi y zy zy zy zy zy  Đối với nợ hạn thuộc nhóm khách hàng có khó khăn lý z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z nguyên nhân khách quan chƣa có nguồn trả nợ, sau y zy z y zy z y zy zy z y zy zy zy z y zy zy zy zy xử lý nghiệp vụ kỹ thuật, CBTD phải bám sát khách hàng trả z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z nợ có nguồn trả nợ để thu hồi gốc lãi vay y zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy  Đối với nợ hạn thuộc nhóm - Nhóm nợ nghi ngờ, CBTD tích cực z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y đôn đốc nhắc nhở, tập trung phân tích đánh giá lại tình hình tài y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y khách hàng, nguyên nhân xác, chủ yếu việc khách hàng y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z z z nợ hạn lâu để có hƣớng xử lý tƣ vấn cách giải quyết, tháo gỡ khó y zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy z khăn cho khách hàng đồng thời xem xét đến khả chuyển sang nợ y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z nhóm đủ điều kiện chuyển để tiến hành xử lý TSĐB để thu hồi y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z gốc lãi vay y zy zy zy  Đối với khoản nợ hạn thuộc nhóm - Nợ có khả z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y vốn, Ngân hàng thông báo xử lý TSĐB nợ vay phối hợp với z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y quan có thẩm quyền, quan pháp luật để thu hồi nợ, chuyển z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y cho Công ty khai thác tài sản Ngân hàng để thực thu hồi nợ có z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z hiệu y zy zy  Tất khoản nợ hạn phải trích lập dự phịng cụ thể đồng zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy z y zy zy zy zy z y z thời trích lập dự phòng chung theo quy định hành Sau thực y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y giải pháp trên, số nợ q hạn cịn lại xử lý bù đắp từ quỹ z y zy zy zy zy zy zy zy dự phòng rủi ro có y zy zy zy zy zy 51 zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy z - Tổ chức tốt dự báo rủi ro tiềm ẩn có biện pháp phịng ngừa hữu z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z hiệu y Ngành ngân hàng ngành kinh doanh loại hàng hố đặc biệt, kinh z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z doanh ngân hàng có tính chất đặc thù khác với hàng hố thơng thƣờng Ngân hàng y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y dễ trở thành nạn nhân bạn hàng doanh nghịêp sản xuất kinh doanh y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z z thua lỗ bạn hàng nạn nhân vụ lừa đảo khả trả nợ y zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy z dẫn đến rủi ro tín dụng, ngân hàng khơng thu hồi đƣợc vốn Vì hoạt động tín y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z dụng Ngân hàng ln ln có rủi ro, rủi ro có tính đa dạng, có tính lan truyền rộng y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z khắp Do ngân hàng cần phải tổ chức tốt dự báo tiềm ẩn có biện pháp y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y phòng ngừa hữu hiệu để giảm thiểu rủi ro xảy Muốn MSB Bình y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z z Dƣơng phải quan tâm đến vấn đề sau: y zy zy zy zy zy zy zy zy + Thứ nhất: Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro MSB Bình Dƣơng z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z xác định rõ chức nhiệm vụ nhƣ mối quan hệ điều hành, báo cáo trao đổi y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z phối hợp với quan, phòng ban chức nghiệp vụ hệ y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z thống Xây dựng hệ thống quy trình phịng ngừa xử lý rủi ro, đặc biệt y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y trọng giải pháp dự báo hành động phòng ngừa kịp thời Nhận dạng đo z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z lƣờng rủi ro xảy thời kỳ, thời điểm khác từ tìm cách để y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z hạn chế rủi ro nhƣ: chuyển giao rủi ro, tránh rủi ro, phân tán rủi ro, nhƣ thiết y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z lập quỹ dự phòng Mặt khác phải theo dõi cập nhật biến đổi môi y zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy z trƣờng kinh doanh để có biện pháp điều chỉnh phịng ngừa rủi ro hữu hiệu y zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy + Thứ hai: Phân loại rủi ro, kiểm soát quản lý rủi ro hoạt động kinh z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z doanh ngân hàng, đặc biệt hoạt động tín dụng, cụ thể là: y zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy  Xác định rủi ro: Cần phải biết NHTM tiềm ẩn rủi ro hoạt zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy z động tín dụng hàng ngày y zy zy zy zy  Định lƣợng rủi ro: Tính tốn mức độ rủi ro số cụ thể, z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y định lƣợng rủi ro phù hợp với quy mô hoạt động kinh doanh y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z z nắm bắt đƣợc tất nguồn rủi ro quan trọng y zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy  Điều tiết rủi ro: Phân tích trạng đƣa giải pháp chủ động z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y để điều tiết rủi ro, hạn chế rủi ro nhƣ: điều chỉnh cấu cho vay, phân y z y z y z y z y z y z y z y z y 52 z y z y z y z y z y z y z y z y z z tán rủi ro, đa dạng hố rủi ro quy định hạn mức cho vay y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z ngành, mặt hàng thời kỳ cách cụ thể y zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy  Giám sát rủi ro: Kiểm tra cách thích hợp để phát sớm rủi ro, z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z theo dõi nắm bắt ngành nghề, thành phần, loại cho y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z vay có rủi ro để từ thiếp lập hệ thồng thơng tin phịng ngừa rủi ro, y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z cảnh báo rủi ro y zy zy zy + Thứ ba: Phân tích hiệu kinh doanh, tài theo nhóm khách hàng làm zy z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y zy z y rõ khả thu hồi nợ, lãi vay, từ có sách biện pháp y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z z quản lý thích hợp nhóm khách hàng nhằm hạn chế rủi ro y zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy + Thứ tƣ: Tăng cƣờng nâng cao chất lƣợng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y hoạt động tín dụng, phải xây dựng thực tốt chƣơng trình kế hoạch kiểm tra y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z z định kỳ, đọt xuất Xây dựng đề cƣơng kiểm tra có sở khoa học để nội dung kiểm y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z y z tra toàn diện, thiết thực tập trung vào vấn đề nhƣ: việc chấp hành y zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy z sách tín dụng, chấp hành quy trình cho vay, quy định đảm bảo tiền vay, kiểm y z y z y z y z y z y z y z y z y z y zy z y zy z y zy zy z y zy z tra tình hình sử dụng tiền vay, biện pháp xử lý thu nợ Qua phát sai y zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy z sót tồn có biện pháp xử lý thích hợp nhằm hạn chế , ngăn ngừa sai sót phát y zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy z sinh ảnh hƣởng trực tiếp tới chất lƣợng hiệu hoạt động tín dụng y zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy zy 3.2.3 Thực tốt sách khách hàng Khách hàng ln mục tiêu mà Ngân hàng hƣớng đến, MSB Bình z f z f z f z f z f z f z f z f z Dƣơng phải xây dựng sách khách hàng hợp lý f zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf f z f z f z f z f z zf - Chủ động, tích cực tìm kiếm khách hàng mới, kinh doanh hiệu sở z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z giao tiêu cho cán tín dụng theo ngun tắc an tồn vốn có hiệu quả, đặc biệt f zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf z lựa chọn khách hàng phù hợp với khả điều kiện Ngân hàng Việc f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z chủ động tìm kiếm khách hàng điều kiện ngành Ngân hàng có nhiều cạnh tranh f zf zf zf zf zf zf zf zf z f zf zf zf zf zf zf biện pháp quan trọng để Ngân hàng sàng lọc, chủ động đến với khách hàng f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f có tình hình kinh doanh tốt, có dự án khả thi, thu nhập cao ổn định từ nâng f zf zf zf zf zf zf zf zf z f zf zf zf z f zf zf zf zf zf zf zf z z z cao đƣợc chất lƣơng thẩm định tín dụng f zf zf zf zf zf zf zf - Thƣờng xuyên đánh giá phân loại lựa chon khách hàng tốt để áp dụng zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf sách, biện pháp phù hợp Cho vay tƣơng xứng với khả tài chính, khả quản f z f z f z f z f z f z f z f z f z f 53 z f z f z f z f z f z f z f z z lý khách hàng Lập hồ sơ theo dõi khách hàng thƣờng xuyên để đƣa dự f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z báo cần thiết đặc biệt triển khai gấp thị trƣờng khách hàng Lƣu trữ f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f thông tin khách hàng bị từ chối cho vay với lý từ chối cụ thể để CBTD dễ f zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf z z tra cứu tránh thời gian tìm kiếm, tiếp xúc khách hàng sau f zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf Thực tốt sách khách hàng tạo nên mối quan hệ gần gũi Ngân z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z hàng với khách hàng, giúp Ngân hàng nắm bắt đƣợc nhu cầu khách hàng vay vốn để f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z có biện pháp thích ứng kịp thời, đồng thời phát khó khăn hoạt động f zf zf zf zf zf zf zf zf zf z f zf zf zf zf zf zf z sử dụng vốn vay khách hàng để tìm giải pháp giúp đỡ hỗ trợ nhằm hạn chế f zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf z rủi ro không lƣờng trƣớc đƣợc f zf zf zf zf zf 3.2.4 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm sốt Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt đảm bảo an tồn kinh doanh tín dụng cần tiến hành thƣờng xuyên, đồng bộ, thống tạo điều kiện kinh doanh hiệu Thực quy định pháp luật cho vay, bảo lãnh, cho thuê tài chính, chiết khấu, bao tốn, xem xét định việc cho vay có bảo đảm tài sản khơng có có bảo đảm tài sản, tránh vƣớng mắc xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ vay Tăng cƣờng kiểm tra kiểm soát việc chấp hành nguyên tắc, thủ tục thẩm định cho vay cấp tín dụng khác, tránh xảy cố gây thất thoát tài sản sau Tiến hành rà soát, bổ sung chỉnh sửa quy chế, quy trình nghiệp vụ tín dụng đảm bảo tuân thủ pháp luật CBTD phải chủ động giám sát trình sản xuất kinh doanh, sử dụng vốn vay z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z khách hàng, triển khai biện pháp thích hợp phát dấu hiệu không f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f bình thƣờng hoạt động kinh doanh tình hình tài khách hàng Ngân z f zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf zf hàng cần nâng cao cơng tác kiểm tốn nội với chức kiểm tra, xác nhận f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z z đánh giá hoạt động kinh doanh hoạt động tài nhằm nâng cao tính hiệu f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z hoạt động tín dụng Bên cạnh việc áp dụng phƣơng pháp kiểm tốn riêng lẻ, f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f nên áp dụng phƣơng pháp kiểm tốn hệ thống có ƣu điểm phƣơng pháp f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f kiểm toán riêng lẻ phát rủi ro tiềm ẩn phận qui trình f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f 54 z f z f z f z f z f z f z f z f z z z Sau phát sai sót kịp thời chấn chỉnh, khắc phục xử lý sai f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z phạm trình kiểm tra, khơng để sai sót lặp lại nhiều lần Ngân hàng cần xây f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z f z dựng phần mềm ứng dụng hỗ trợ cho công tác kiểm toán nội tập huấn kiểm tra, f zf zf zf zf zf zf zf zf zf z f zf zf zf zf zf zf zf zf z kiểm soát cho CBTD f zf zf zf 3.2.5 Nâng cao vai trị quản trị rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng gắn liền với hoạt động quan trọng nhất, có qui mơ lớn z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z NHTM hoạt động tín dụng Tuy nhiên, khơng ngân hàng dự đốn e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e đƣợc xác vấn đề xảy Do đó, để nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng, e ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze z z chất lƣợng tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng vấn đề quan trọng, nhằm e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z hạn chế đến mức thấp tổn thất xảy MSB Bình Dƣơng sử dụng e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z biện pháp sau việc quản trị rủi ro tín dụng: e ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze - Nhằm hạn chế phát sinh khoản tín dụng có vấn đề, nợ q hạn, nợ z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z khó địi, Chi nhánh cần thực qui định an tồn tín dụng đƣợc ghi e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e Luật tổ chức tín dụng Nghị định Ngân hàng Nhà nƣớc nhƣ tỷ lệ e ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze z e z z an tồn tối thiểu 8% vốn tự có so với tổng tài sản có rủi ro, dƣ nợ cho vay e e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z khách hàng khơng q 15% vốn tự có hay tỷ lệ khả chi trả, tỷ lệ tối z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z đa nguồn vốn ngân hàng đƣợc sử dụng vay trung dài hạn e ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze - Chi nhánh xác định danh mục khoản tài trợ với mức rủi ro khác nhƣ ze z e ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze z e z e z e z e ze tín dụng thƣơng mại, cho vay ngƣời tiêu dùng, cho vay trung gian e ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze z tài khác nhƣ NHTM, tổ chức tài phi ngân hàng, cho vay Nhà e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z z e z nƣớc e - Thƣờng xuyên yêu cầu phận báo cáo tình hình nợ hạn để xác định z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z kịp thời dấu hiệu khoản cho vay có vấn đề, xử lý nợ hạn, nợ có vấn đề e ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze - Thành lập phòng ban quản lý nợ xấu, xây dựng sách xử lý nợ xấu thích z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z hợp Phân công qui trách nhiệm đòi nợ, liên kết bên Ngân hàng - Khách hàng e ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze z e ze ze ze ze z - Chính quyền địa phƣơng việc xử lý nợ e ze ze ze ze ze ze ze ze ze + Trong trƣờng hợp ngƣời vay khơng có khả tài tạm thời song z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z có khả ý chí trả nợ, Ngân hàng áp dụng sách hỗ trợ cho vay thêm, gia e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e hạn nợ, giảm lãi e ze ze ze 55 z e z e z e z e z e z e z e z e z + Trong trƣờng hợp ngƣời vay lừa đảo, chây ỳ, khơng có khả trả, Ngân z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e hàng áp dụng sách lý nhƣ bán tài sản chấp, phong toả tiền gửi tài e ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze ze z z khoản e + Trong trƣờng hợp cán Ngân hàng gây ra, họ phải chịu trách z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z e z nhiệm đòi nợ, bồi thƣờng e ze ze ze ze 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Duy trì nhân khơng q biến động cần thiết tối thiểu để ổn định z a a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a máy, cung cấp chất lƣợng dịch vụ tốt, ổn định đẩy mạnh việc thực mục tiêu z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z z kế hoạch năm 2023 a za za za z az az az az az a Đơn giản hoá thủ tục vay vốn nhằm giảm thiểu phiền hà cho khách hàng, thời z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a gian xử lý hồ sơ vay nhanh chóng nhƣng đảm bảo chặt chẽ theo qui định cuả a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z z Nhà nƣớc đồng thời cần trao quyền chủ động cho chi nhánh việc a a z a z a z a z a mở rộng tín dụng za za za z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z za Thƣờng xun có chƣơng trình đào tạo, bồi dƣỡng nghiệp vụ cho CBTD z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z Chi nhánh, tổ chức tạo điều kiện để họ tham gia vào khoá học nâng cao a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z trình độ Ngồi cần tổ chức hội thảo chuyên đề tín dụng để cán tín a za za za za za za za za za za za za za za za za za za za z dụng trao đổi kinh nghiệm tiếp thu kiến thức đồng thời nên tổ a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z chức thi cán tín dụng giỏi để tìm cán có trình độ chun a a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z môn vững Ngân hàng cần tổ chức thi đua khen thƣởng nhằm khuyến z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z khích, tạo điều kiện cho chi nhánh hoạt động hành lang pháp lý đảm bảo a za za za za za za za za za za za za za za za za za z hiệu cao a za za Cần tăng cƣờng vai trò kiểm tra, kiểm toán nội chi nhánh trực z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a thuộc nhằm chấn chỉnh hoạt động chi nhánh phải tiến hành thƣờng xuyên, a za za za za za za za za za za za za za za za z z toàn diện để phát rủi ro tiềm ẩn trƣớc, sau cho vay Ngoài ra, a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z cần đạo chi nhánh có phối hợp với nhau, tránh cạnh tranh nội không a za za za za za za za za za za za za za za za za za za z lành mạnh a za Xây dựng thực đồng hệ thống quy chế, quy trình nội quản za za za za za za za za za za za za za za za za za z lý rủi ro, đặc biệt trọng việc xây dựng sách khách hàng vay vốn, a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a 56 z a z a z a z a z a z a z a z sổ tay tín dụng, quy định đánh giá xếp hạng khách hàng vay, đánh giá chất lƣợng a z a z a z a z a z a za z a z a za z a za z a za z a za za z a z tín dụng xử lý khoản nợ xấu a za za za za za za za za Thực quy định giới hạn cho vay, bảo lãnh, cho thuê tài chính, z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z chiết khấu, bao toán khách hàng tỷ lệ an toàn hoạt động a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z kinh doanh a za Đối với trƣờng hợp chây ỳ nhận nợ trả nợ vay cần áp dụng biện pháp za za za za za za za za za za za za za za za za za za z kiên quyết, pháp luật để thu hồi nợ vay, kể việc xử lý tài sản chấp, cầm a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z cố bảo lãnh, khởi kiện lên án a za za za za za za za za Nhanh chóng triển khai cơng tác đại hố cơng nghệ ngân hàng, tiếp cận z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z với công nghệ đại nƣớc nhƣ quốc tế nhằm đa dạng hoá a za za za za za za za za za za za za za za za za za z hình thức tín dụng, nâng cao chất lƣợng lực cạnh tranh a za za za za za za za za za za za za Phối hợp chặt chẽ với NHNN để tổ chức có hiệu chƣơng trình thơng tin tín za za za za za za za za za za za za za za za za dụng, nâng cao chất lƣợng mở rộng phạm vi thơng tin, giúp Ngân hàng phịng a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z a z z ngừa rủi ro cách tốt a za za za za za 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc NHNN cần thực hệ thống thơng tin để hỗ trợ cho NHTM zn zn z n zn z n zn zn z n z n z n z n zn zn z n zn z việc thu thập tìm kiếm thông tin, cụ thể chấn chỉnh để làm tăng tính hiệu n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) Hiện nay, số liệu cập nhật không kịp n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n thời, độ tin cậy thấp khiến cho NHTM tổ chức tín dụng khác sử n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n dụng tài liệu CIC cung cấp Do đó, NHNN cần trọng tới việc nâng cao tính n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n hiệu trung tâm, từ khâu cập nhật liệu đến việc cung cấp số liệu n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z z z z z xác kịp thời để tăng khả thẩm định, giảm bớt rủi ro hoạt động tín n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n dụng, đảm bảo tăng cƣờng lƣợng thông tin hai chiều Trung tâm NHTM n zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn z zn NHNN cần hoàn thiện văn pháp lý hoạt động tín dụng, tránh z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z chồng chéo, thiếu đồng nhƣ qui định đảo nợ, lãi suất nợ hạn, cho vay n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z hợp vốn, qui định đảm bảo tiền vay… Mặt khác hệ thống pháp luật kinh tế n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n nhƣ Luật thƣơng mại, Luật doanh nghiệp, Luật cạnh tranh… n zn zn zn zn zn zn zn zn zn z n z n z n z n z zn Cần thực giải pháp điều hành sách tiền tệ thận trọng nhằm ổn z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế Theo dõi chặt chẽ diễn biến tiền tệ n z n z n z n zn z n zn z n z n z n 57 z n zn z n z n z n zn zn z n zn z thị trƣờng, phát triển hệ thống tiền tệ liên ngân hàng, thị trƣờng ngoại hối liên n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z ngân hàng đồng thời có chấn chỉnh cần thiết điều hành sách n zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn tiền tệ, tín dụng, khơng để biến động lớn lãi suất, tỷ giá ảnh hƣởng đến n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z z hoạt động tín dụng ngân hàng n zn zn zn zn zn zn Tăng cƣờng công tác tra hoạt động tín dụng NHTM, thƣờng z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z xuyên bám sát hoạt động TCTD để sớm phát ngăn chặn kịp thời n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z sai phạm, xử lý nghiêm trƣờng hợp vi phạm Đảm bảo thực kiểm n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z soát hoạt động NHTM chỗ, từ xa, hạn chế mức thấp rủi ro xảy Bên n zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn z cạnh đó, đào tạo tăng cƣờng đội ngũ tra cách sâu sắc toàn diện n z n z n z n zn z n zn z n z n z n z n zn z n zn z n zn z n zn z n Nâng cao lực điều hành đạo thống hệ thống tra ngân hàng n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z z chịu trách nhiệm việc theo dõi tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình chất n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z lƣợng tín dụng, kết việc xử lý nợ xấu, nợ tồn đọng toàn hệ thống n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z TCTD để kịp thời đề xuất với thống đốc NHNN biện pháp xử lý, cảnh cáo n zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn Đẩy nhanh tiến độ đại hoá ngân hàng sở tiếp tục đổi công z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n nghệ ngân hàng tạo tiền đề cho NHTM phát triển hoạt động kinh doanh n n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM điều kiện hội nhập ngân z n zn zn z n zn zn zn zn zn zn z n z n z n zn zn z z z hàng quốc tế n zn zn Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro hoạt động ngân hàng có khả z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z cảnh báo sớm tổ chức tín dụng, ban hành qui định đánh giá, xếp n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z hạng TCTD, theo CAMELS Thiết lập hệ thống qui định, qui trình sổ tay n zn zn zn zn zn zn z n z n zn zn zn zn zn zn zn z n z tra sở rủi ro, đồng thời xúc tiến xem xét áp dụng phƣơng pháp n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z tra, giám sát theo 25 nguyên tắc Uỷ ban Basel n zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn Tổ chức nâng cao vai trò Hiệp Hội Ngân hàng Việt Nam nhằm đƣa z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z kiến nghị, tiếng nói chung để tránh động thiếu lành mạnh gây hậu xấu n zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn zn z cho hoạt động Ngân hàng Đồng thời tiếng nói Hiệp Hội đại diện cho hệ n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n thống Ngân hàng phản ánh, kiến nghị sách yếu tố cần thiết trƣớc n zn zn zn zn zn zn zn zn quan quản lý Nhà Nƣớc n zn zn zn zn zn 58 zn zn zn zn zn zn zn zn z z Ngân hàng Nhà nƣớc cho phép TCTD có quyền khấu trừ tài khoản z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z toán, tiền gửi khách hàng tổ chức tín dụng để tốn nợ vay n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z n z đến hạn mà không trả đƣợc n zn zn zn zn zn 3.3.3 Kiến nghị quan ban ngành Cơ cấu lại hệ thống ngân hàng, phân biệt chức NHNN NHTM nhà zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg z nƣớc, đảm bảo quyền tự chủ tự chịu trách nhiệm với cải cách doanh nghiệp Nhà g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g nƣớc Sắp xếp NHTMCP, xử lý ngân hàng kém, thúc đẩy hợp tác cạnh tranh g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z lành mạnh, bình đẳng NHTM đặc biệt NHTM nhà nƣớc với g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z z g z ngân hàng TMCP g zg zg Ban hành, thực đồng hóa luật, văn luật có liên quan tạo z g g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z môi trƣờng kinh tế, pháp lý vững cho hoạt động doanh nghiệp z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g nhƣ ngân hàng Ngoài Luật TCTD, Nhà nƣớc cần sửa đổi Luật nhƣ: Luật g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z z doanh nghiệp, Luật đầu tƣ nƣớc ngoài, Luật phá sản Nhà nƣớc cần ban hành Luật g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z chống cạnh tranh không lành mạnh Đây hoạt động nhằm bảo hộ cho NHTM g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g cạnh tranh lành mạnh bảo vệ lợi ích hợp pháp cho khách hàng Bên cạnh đó, Nhà g zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg nƣớc cần phải có văn hƣớng dẫn tiêu chuẩn hố sản phẩm, dịch vụ TCTD g zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg z z z cấp g Ổn định sách kinh tế vĩ mơ nhằm đảm bảo kinh tế hoạt động ổn z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g z g định, giúp cho doanh nghiệp, hộ kinh doanh, cá nhân làm ăn đƣợc thuận lợi g zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg từ gián tiếp giúp cho ngân hàng dễ dàng kiểm soát hoạt động huy động nhƣ g zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg zg z z z tín dụng g zg zg zg zg Kết luận Chƣơng Ở chƣơng này, tác giả rút kết đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân chất lƣợng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dƣơng, đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dƣơng thời gian tới 59 KẾT LUẬN Chất lƣợng thẩm định tín dụng có vai trị định tới thành bại hoạt z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z động tín dụng ngân hàng thƣơng mại Nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z nói chung thẩm định tín dụng KHCN nói riêng ln u cầu cấp thiết s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z Ngân hàng thƣơng mại Việc nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lƣợng thẩm s zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs z định tín dụng KHCN có ý nghĩa to lớn việc giảm thiểu rủi ro tín dụng, nâng cao s zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs uy tín ngân hàng gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Đây vấn đề phức s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s tạp đối tƣợng áp dụng KHCN, đối tƣợng hạn chế s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z s z z z việc chứng minh lực tài thực tế s zs zs zs zs zs zs zs zs zs zs Qua thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dƣơng, em nhận thấy hoạt động thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh thu đƣợc nhiều thành tựu đáng ghi nhận, tồn số mặt hạn chế Từ việc nghiên cứu thực tiễn chất lƣợng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh giai đoạn 2020-2022, em đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân Chi nhánh thời gian tới Hi vọng tƣơng lai, chất lƣợng thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân MSB Bình Dƣơng tiếp tục trì kết đạt đƣợc phát triển nữa, góp phần vào mục tiêu chung ngân hàng Do hạn chế thời gian tìm hiểu nghiên cứu nhƣ trình độ hiểu biết chun mơn chƣa sâu, khóa luận tốt nghiệp khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đƣợc đóng góp thầy nhƣ đơn vị thực tập để khóa luận đƣợc hồn thiện có giá trị thiết thực thực tiễn 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO Peters Rose (2004), Quản trị ngân hàng thƣơng mại, NXB Tài TS Nguyễn Ninh Kiều (2008), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài Frederic S.Mishkin (1991), Tiền tệ ngân hàng Thị trƣờng tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng thƣơng mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội Quốc hội nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1997), Luật tổ chức tín dụng (2010), Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội Phan Lê Duẩn (2008), Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thƣơng Hà Nội, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội Nguyễn Hồng Nhung (2008), Nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Á Châu, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội Phạm Thị Hƣơng Giang (2007), Nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Hà Nội, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội 25 Nguyên tắc ỦY ban Basel 10 Giáo trình Quản trị ngân hàng thƣơng mại, PGS.TS Đinh Xuân Hạng, TS Nghiêm Văn Bảy, NXB Tài Chính, 2014 11 Giáo trình Quản trị tín dụng ngân hàng thƣơng mại, PGS.TS Đinh Xuân Hạng, ThS Nguyễn Văn Lộc, NXB Tài Chính, 2012 12 Phịng Hành nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dƣơng, Sơ đồ cấu tổ chức 13 Phịng Kế tốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dƣơng, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2020-2022 61 14 Phòng Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Bình Dƣơng, Các báo cáo chất lƣợng thẩm định tín dụng KHCN Chi nhánh 62 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG KHOA KINH TẾ NHẬT KÝ THỰC TẬP SVTH : HỒ THỦY TIÊN MSSV : 18030935 LỚP : 21QT01 NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG NIÊN KHĨA 2018-2022 63 PHẦN QUY ĐỊNH CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP - Chế độ thực tập:  Thời gian thực tập: Từ ngày 20/10/2022 đến ngày 30/12/2022  Chấp hành giấc: Sinh viên chấp hành thời gian giấc quy định  Các nghĩa vụ quyền lợi sinh viên (nếu có) Sinh viên đƣợc hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi để hồn thành chƣơng trình thực tập - Các nghiệp vụ đƣợc thực tập đơn vị: + Nghiệp vụ tìm kiếm khách hàng + Nghiệp vụ tƣ vấn khách hàng + Nghiệp vụ tra cứu CIC lịch sử tín dụng khách hàng + Nghiệp vụ thẩm định khách hàng + Nghiệp vụ trình hồ sơ vay + Nghiệp vụ làm báo cáo + Nghiệp vụ giải ngân + Nghiệp vụ thu hồi nợ NỘI DUNG THỰC TẬP Tuần Ngày 20/10/2022 – 28/10/2022 31/10/2022 – 04/11/2022 07/11/2022 – 11/11/2022 Nội dung thực tập - Làm quen Chi nhánh, phòng ban, anh chị quan - Đƣợc đào tạo về: Tổng quan, giới thiệu, lịch sử hình thành Chi nhánh - Đƣợc đào tạo về: + Chức lĩnh vực hoạt động Chi nhánh + Các sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh - Phụ giúp công việc nhƣ soạn thảo tài liệu word, excel; hỗ trợ xếp giấy tờ, hồ sơ cứng - Tìm hiểu cấu tổ chức nhiệm vụ phịng ban - Phụ giúp cơng việc nhƣ soạn thảo tài liệu word, 64 14/11/2022 – 18/11/2022 21/11/2022 – 25/11/2022 28/11/2022 – 02/12/2022 05/12/2022 – 09/12/2022 12/12/2022 – 16/12/2022 19/12/2022 – 23/12/2022 10 26/12/2022 – 30/12/2022 excel; hỗ trợ xếp giấy tờ, hồ sơ cứng - Xin số liệu báo cáo kết hoạt động kinh doanh để làm Báo cáo thực tập Đƣợc đào tạo về: - Các quy định, sách cho vay KHCN - Các sản phẩm, kênh phân phối cho vay KHCN - Phụ giúp công việc nhƣ soạn thảo tài liệu word, excel; hỗ trợ xếp giấy tờ, hồ sơ cứng - Đƣợc đào tạo Quy trình cho vay KHCN - Đƣợc đào tạo kỹ làm việc với khách hàng - Tiếp xúc với khách hàng thực tế - Tiếp xúc với khách hàng thực tế - Hỗ trợ công tác thu thập thông tin khách hàng - Tiếp xúc, thu thập thông tin khách hàng - Đƣợc đào tạo cách tra cứu CIC – lịch sử tín dụng khách hàng - Phụ giúp anh chị Phịng KHCN thu thập số liệu thơng tin, ghi chép số liệu để làm báo cáo cho Phịng - Thu thập thêm thơng tin để hồn thành Báo cáo thực tập - Nhờ anh chị Phịng KHCN hƣớng dẫn phân tích tiêu đánh giá hoạt động cho vay KHCN - Phụ giúp anh chị Phịng KHCN thu thập số liệu thơng tin, ghi chép số liệu để làm báo cáo cho Phịng - Thu thập thêm thơng tin để hồn thành Báo cáo thực tập - Xin giấy xác nhận thực tập 65