luận văn thạc sĩ hoạt động liên kết ngân hàng bảo hiểm tại công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Những nội dung luận văn thực hướng dẫn giáo, TS Nguyễn Thị Chính Mọi tham khảo dùng luận văn trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chưa công bố cơng trình Hà Nội, ngày 19 tháng 09 năm 2014 Học viên Đỗ Thị Ánh Hồng MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT NGÂN HÀNG - BẢO HIỂM 1.1 Sự cần thiết vai trò hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 1.1.1 Sự cần thiết hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 1.1.2 Vai trò hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 1.2 Khái niệm đặc điểm hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm .9 1.3 Nội dung hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm .10 1.3.1 Mô hình hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 10 1.3.1.1 Mơ hình liên kết phân phối 10 1.3.1.2 Mơ hình liên kết chiến lược 11 1.3.1.3 Mơ hình liên doanh, cổ phần (hay cịn gọi mơ hình chi phối) 13 1.3.2 Sản phẩm phân phối qua hoạt động liên kết Ngân hàng Bảo hiểm 15 1.3.2.1 Các sản phẩm bảo hiểm túy .15 1.3.2.2 Sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ cho hoạt động Ngân hàng .16 1.3.3 Các tiêu đánh giá kết hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm .17 1.3.3.1 Tỷ trọng doanh thu từ hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm tổng doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc 17 1.3.3.2 Hiệu kinh doanh hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm tính theo doanh thu 18 1.3.3.3 Tỷ lệ hoa hồng trả cho hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 18 1.3.3.4 Tỷ lệ bồi thường 19 1.3.3.5 Các tiêu khác 19 1.4 Hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm số nước giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 26 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT NGÂN HÀNG – BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP .27 2.1 Vài nét Công ty Cổ phẩn Bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp .27 2.1.1 Q trình hình thành phát triển .27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.1.3 Chức phịng ban Trụ sở ABIC 31 2.1.4 Kết kinh doanh Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp giai đoạn 2009-2013 36 2.2 Thực trạng hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 40 2.2.1 Mơ hình liên kết 40 2.2.2 Sản phẩm quy trình phân phối hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Công ty Cổ phẩn Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 41 2.2.2.1 Sản phẩm hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp .41 2.2.2.2 Quy trình triển khai hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm ABIC 42 2.2.3 Kết hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm ABIC .47 2.2.3.1 Tỷ trọng doanh thu từ hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm tổng doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc 47 2.2.3.2 Hiệu kinh doanh hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm tính theo doanh thu 48 2.2.3.3 Tỷ lệ hoa hồng trả cho hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 49 2.2.3.4 Tỷ lệ bồi thường 51 2.2.3.5 Các tiêu khác 51 2.3 Đánh giá chung hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm năm 2011 – 2013 53 2.3.1 Thành công 53 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .55 2.3.2.1 Hạn chế 55 2.3.2.2 Nguyên nhân .60 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 61 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT NGÂN HÀNG – BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY CỔ PHẨN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 62 3.1 Định hướng phát triển hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Công ty CP bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp thời gian tới.62 3.2 Giải pháp nhằm phát triển hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Công ty CP Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp .63 3.2.1 Xây dựng thực chế phối hợp ABIC AGRIBANK 63 3.2.2 Phân phối sử dụng nguồn nhân lực hợp lý .64 3.2.3 Nghiên cứu phát triển sản phẩm cho mơ hình liên kết Ngân hàng – bảo hiểm hoàn thiện sản phẩm BATD 66 3.2.4 Thực sách hoa hồng, đãi ngộ hợp lý 68 3.2.5 Quản lý chặt chẽ hóa đơn ấn 69 3.2.6 Hoàn thiện khâu dịch vụ sau bán hàng 69 3.3 Một số kiến nghị .70 3.3.1 Kiến nghị với phủ quan có liên quan 70 3.3.2 Kiến nghị với Hiệp hội Bảo hiểm .71 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam .72 3.3.4 Kiến nghị với AGRIBANK cấp Tỉnh/Huyện 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 76 KẾT LUẬN 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .78 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ABIC: Công ty Cổ phẩn Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp AGRIBANK: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CBĐM: Cán đầu mối BPĐM: Bộ phận đầu mối NHTM: Ngân hàng thương mại DNBH: Doanh nghiệp Bảo hiểm CTCK: Cơng ty chứng khốn NĐBH: Người bảo hiểm KDBH: Kinh doanh Bảo hiểm TGĐ: Tổng giám đốc HĐQT: Hội đồng quản trị TNHH: Trách nhiệm hữu hạn TBH: Tái bảo hiểm TSKT: Tài sản Kỹ thuật PHH: Phi hàng hải HH: Hàng hải ĐLV: Đại lý viên GCNBH: Giấy chứng nhận Bảo hiểm STBH: Số tiền Bảo hiểm CMTND: Chứng minh thư nhân dân TNDS: Trách nhiệm dân BB TNDS: Bắt buộc trách nhiệm dân TN TNDS: Tự nguyện trách nhiệm dân TĐL: Tổng đại lý CNTT: Công nghệ thông tin KH: Khách hàng BH: Bảo hiểm VN: Việt Nam Sở GD: Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam TCTD: Tổ chức tín dụng TNCN: Tai nạn người NH&BH: Ngân hàng Bảo hiểm NHNo: Ngân hàng Nông nghiệp GĐBT: Giám định bồi thường BATD: Bảo an tín dụng UBND: Ủy ban nhân dân HĐND: Hội đồng nhân dân DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Hệ thống đại lý ABIC .37 Bảng 2.2: Doanh thu từ hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm ABIC 37 Bảng 2.3: Hệ thống chương trình thi đua áp dụng ABIC .38 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh ABIC 39 Bảng 2.5: Tỷ trọng doanh thu hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm tổng doanh thu 47 Bảng 2.6: Hiệu kinh doanh hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 48 Bảng 2.7: Tỷ lệ hoa hồng trả cho hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 49 Bảng 2.8: Tỷ lệ bồi thường 51 Bảng 2.9: Các chi phí khác 52 Sơ đồ 1.1: Mơ hình liên kết phân phối 10 Sơ đồ 1.2: Mơ hình liên kết chiến lược “Công ty mẹ - Công ty con”12 Sơ đồ 1.3: Mơ hình liên kết chiến lược “Tập đồn tài chính” 12 Sơ đồ 1.4: Mơ hình liên doanh, cổ phần 13 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức ABIC 29 Sơ đồ 2.2: Quy trình khai thác hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 43 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế thị trường, mở cửa, hội nhập mang đến cho doanh nghiệp nhiều thời thuận lợi, đồng thời đặt doanh nghiệp vào môi trường cạnh tranh khốc liệt không với doanh nghiệp ngành, quốc gia mà với doanh nghiệp thuộc ngành, quốc gia, khu vực toàn cầu Các doanh nghiệp Bảo hiểm khơng nằm ngồi phạm vi Để có khả mở rộng thị phần doanh thu, bên cạnh kênh phân phối truyền thống, số doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng mô hình kênh phân phối liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Với kênh phân phối này, doanh nghiệp bảo hiểm tiếp cận nguồn khách hàng dồi ngân hàng xây dựng thương hiệu Hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm đời năm 70 kỷ 20 Châu Âu nhanh chóng phát triển mạnh mẽ Đến nay, doanh thu phí bảo hiểm qua kênh liên kết với ngân hàng nhiều quốc gia Châu Âu chiếm tỷ lệ cao tổng doanh thu phí bảo hiểm Ý 70%, Pháp 60%, Tây Ban Nha 72% Tại thị trường Châu Á, hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm xuất sau bắt đầu phát triển mạnh qua năm gần Theo báo cáo LIMRA (phát hành tháng 12/2009), thị phần hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm tăng trưởng nhanh nước Châu Á chiếm vai trò quan trọng thị trường bảo hiểm Ở số nước, hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm chiếm tỉ trọng đáng kể tổng phí bảo hiểm nhân thọ Malaysia 49% (2007), Hongkong 40% (2008), S Korea 31% Với kinh tế phát triển mạnh năm gần đây, Viêt Nam chứng kiến đời phát triển nhiều ngân hàng thương mại dịch vụ tài ngân hàng nhằm mang lại phục vụ tốt cho người tiêu dùng Đây tiền đề quan trọng cho đời phát triển mạnh mẽ Bảo hiểm liên kết Ngân hàng Việt Nam Tuy nhiên, thị trường Bảo hiểm liên kết Ngân hàng Việt Nam phát triển chậm thời gian qua hạn chế hạ tầng sở dịch vụ nhận biết khách hàng lợi ích dịch vụ bảo hiểm qua ngân hàng cịn mức thấp Ngồi ra, phối hợp ngân hàng Công ty Bảo hiểm dừng lại cấp sơ khai, sản phẩm chưa hấp dẫn kỹ tư vấn nhân viên ngân hàng hạn chế ngun nhân dẫn đến tình trạng Xuất phát từ thực tiễn trên, với kiến thức học, với kiến thức thu nhận thời gian làm việc, tìm hiểu thực tế Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, em chọn đề tài “Hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” để nghiên cứu nhằm tìm giải pháp hợp lý hỗ trợ cho việc phát triển doanh thu thị phần công ty thị trường bảo hiểm Việt Nam Mục đích nghiên cứu đề tài - Hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm như: Sự cần thiết, vai trò, khái niệm, đặc điểm hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm … - Phân tích thực trạng hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp để thấy hiệu hạn chế hoạt động công ty năm qua - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài vấn đề liên quan đến hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm - Phạm vi nghiên cứu đề tài Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp thời gian từ năm 2011 – 2013 Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu thực thông qua hai phương pháp phương pháp thống kê phương pháp so sánh Tiến hành nghiên cứu tổng quan hoạt động ABIC lịch sử hình thành, cấu phát triển, cấu máy tổ chức công ty Sau đó, nghiên cứu hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc, đầu tư tài kết hoạt động kinh doanh Từ nghiên cứu tổng quan, thực sâu nghiên cứu hoạt động liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm ABIC Nguồn số liệu sử dụng luận văn nguồn liệu sẵn có hiệp hội bảo hiểm nguồn liệu sẵn có ABIC lấy thơng qua phịng Quản lý