Giải pháp nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại chi nhánh hà nội công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp abic

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA BẢO HIỂM *** CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI, CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP ( ABIC) Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực Mã sinh viên Lớp : : : : Ths Tô Thiên Hương Nguyễn Thị Thúy Hằng CQ490837 Kinh tế bảo hiểm K49 Hà Nội – 05/ 2011 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI I Sự cần thiết vai trò bảo hiểm xe giới .1 Sự cần thiết phải bảo hiểm Vai trò bảo hiểm vật chất xe giới .3 2.1 Giúp ổn định tài ổn định kinh doanh chủ phương tiện 2.2 Góp phần phát huy quyền tự chủ tài .3 2.3 Góp phần đề phòng hạn chế tổn thất 2.4 Sử dụng hiệu khoản tiền nhàn rỗi, tạo nguồn vốn lớn để đầu tư vào lĩnh vực khác 2.5 Góp phần tăng thu ngân sách nhà nước 2.6 Tạo công ăn việc làm cho người lao động II Nội dung bảo hiểm vật chất xe giới Đối tượng phạm vi bảo hiểm 1.1 Đối tượng bảo hiểm 1.2 Phạm vi bảo hiểm Giá trị bảo hiểm, phí bảo hiểm số tiền bảo hiểm 2.1 Giá trị bảo hiểm 2.2 Phí bảo hiểm 2.3 Số tiền bảo hiểm 10 Hợp đồng bảo hiểm 11 Đề phòng hạn chế tổn thất 13 Hoạt động giám định bồi thường tổn thất 13 5.1 Hoạt động giám định 13 5.2 Hoạt động bồi thường tổn thất 16 Hồ sơ khiếu nại 18 III Hệ thống tiêu đáng giá hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới 18 Chỉ tiêu khâu khai thác 18 Chỉ tiêu khâu đề phòng hạn chế tổn thất 19 Khâu giám định giải bồi thường 20 Đánh giá trục lợi bảo hiểm 20 Đánh giá hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe giới 21 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI, CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP (ABIC) 22 I Một số nét công ty .22 Giới thiệu công ty 22 Giới thiệu chi nhánh 29 Mơ hình tổ chức 31 Phòng bảo hiểm vật chất xe giới chi nhánh Hà Nội .34 Sản phẩm kinh doanh 35 II Thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe giới chi nhánh Hà Nội 38 Hoạt động khai thác 38 Giám định bồi thường tổn thất 43 2.1 Công tác giám định 43 2.2 Công tác bồi thường .46 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất .48 Trục lợi bảo hiểm 50 4.1 Tình hình trục lợi bảo hiểm 50 4.2 Biện pháp chống trục lợi .54 Đánh giá kết kinh doanh .55 5.1 Những thành tựu đạt 55 5.2 Những tồn hạn chế 56 CHƯƠNG III: MỘT SỐ Ý KIẾN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI, CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP ABIC 57 I Định hướng kinh doanh thời gian tới 57 Định hướng kinh doanh năm 2011 57 Chỉ tiêu kinh doanh năm 2011 57 Mục tiêu kinh doanh cụ thể nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới ABIC Hà Nội 58 II Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm xe giới chi nhánh Hà Nội công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nơng nghiệp 58 Về phía nhà nước quan có liên quan 58 Về phía chi nhánh ABIC Hà Nội .62 2.1 Đối với công tác khai thác 62 2.2 Công tác đề phòng – hạn chế tổn thất 64 2.3 Công tác giám định – bồi thường 64 2.4 Trục lợi Bảo hiểm 67 2.5 Một số giải pháp khác 69 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .Error! Bookmark not defined DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ABIC : Công ty cổ phần Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn ATGT : An tồn giao thơng BH : Bảo hiểm STBH : Số tiền bảo hiểm DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm CG : Cơ giới CHXHCN : Cộng hòa xã hội chủ nghĩa ĐPHCTT : Đề phòng hạn chế tổn thất DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Hình 1: Sơ đồ tổ chức cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp: 32 Hình 2: Cơ cấu tổ chức chi nhánh Hà Nội công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 33 Hình 3: Tiến trình khai thác bảo hiểm xe giới ABIC 39 Hình 4: Sơ đồ trình giám định bảo hiểm xe giới ABIC 43 Hình 5: Tiến trình cơng tác bồi thường ABIC .47 Bảng 1: Tình hình hoạt động ABIC năm 2008-2010 .25 Bảng 2: Doanh thu phí bảo hiểm gốc công ty ABIC giai đoạn 2008-2010 .27 Bảng 3: Doanh thu thực thu nghiệp vụ bảo hiểm ABIC ( từ 2008 – 2010): 27 Bảng 4: Cơ cấu lao động chi nhánh Hà Nội công ty ABIC giai đoạn 2008 2010 29 Bảng 5:Doanh thu thực thu nghiệp vụ bảo hiểm chi nhánh Hà Nội công ty ABIC giai đoạn năm 2008-2010 30 Bảng 6: Kết hoạt động phòng bảo hiểm xe giới Chi nhánh Hà Nội công ty ABIC từ năm 2008 - 2010 35 Bảng 7: Kết công tác khai thác bảo hiểm xe giới chi nhánh Hà Nội công ty ABIC giai đoạn 2008-2010 41 Bảng Kết công tác giám định ABIC Hà Nội ( từ 2008-2010) 45 Bảng Tình hình cơng tác bồi thường nghiệp vụ xe giới ABIC Hà Nội giai đoạn 2008 - 2010 .48 Bảng 10 Tình hình cơng tác đề phịng-hạn chế tổn thất ABIC Hà Nội giai đoạn 2008 - 2010 49 Bảng 11: Tình hình trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới chi nhánh Hà Nội từ năm 2008 - 2010 .51 Bảng 12: Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới ABIC Hà Nội từ năm 2008 - 2010 55 LỜI MỞ ĐẦU Khoa học kỹ thuật ngày phát triển, phương tiện sử dụng ngành giao thông vận tải cải tiến ngày hoàn thiện Sự phát triển ngành giao thơng vận tải góp phần khơng nhỏ vào phát triển xã hội, đặc biệt với xu hướng phát triển giới xu tồn cầu hóa Tuy nhiên gia tăng phương tiện giao thơng cách nhanh chóng dẫn đến tình trạng giao thơng đường ngày trở nên phức tạp Sự phát triển bất hợp lý mức độ tăng nhanh phương tiện giới với tốc độ phát triển sở hạ tầng giao thông với việc thiếu ý thức người tham gia giao thông làm cho tai nạn giao thông xảy ngày nhiều mức độ ngày nghiêm trọng gây thiệt hại tài sản, tính mạng cho cá nhân xã hội Vấn đề tai nạn giao thông trở thành vấn đề quan tâm tất người nhà tồn xã hội Nhà nước có nhiều biện pháp nhằm giảm thiểu tổn thất tai nạn giao thông hỗ trợ trường hợp bị tai nạn sớm hồi phục sức khỏe, phục hồi tài hịa nhập sống cộng đồng Một số biện pháp việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe giới doanh nghiệp bảo hiểm Sự đời bảo hiểm vật chất xe giới nhu cầu khách quan nhằm giúp cho chủ xe ổn định sống, ổn định sản xuất kinh doanh trường hợp không may gặp rủi ro tai nạn bất ngờ ABIC công ty cổ phần hoạt động thị trường từ năm 2007 cơng ty cố gắng khẳng định thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới công ty đóng góp khơng nhỏ vào tổng doanh thu hàng năm cơng ty khơng ngừng nâng cao uy tín công ty thị trường bảo hiểm Tuy thực tế cơng ty gặp khơng khó khăn hạn chế trình hoạt động, triển khai từ khâu khai thác đến khâu giám định bồi thường Để tồn tạo vị thị trường, cơng ty cần nghiên cứu tìm giải pháp tạo nét riêng cho sản phẩm bảo hiểm hồn thiện cơng tác bồi thường để tạo niềm tin cho khách hàng khẳng định vị thị trường bảo hiểm Qua thực tế hoạt động cơng ty, nhận thức vai trị to lớn nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới, sau thời gian thực tập chi nhánh Hà Nội công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới chi nhánh Hà Nội, công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp (ABIC)” để làm chuyên đề thực tập Nội dung đề tài phần mở đầu kết luận chia làm ba chương: Chương I: Những vấn đề chung bảo hiểm vật chất xe giới Chương II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới chi nhánh Hà Nội, công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp (ABIC) Chương III: Một số ý kiến nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới chi nhánh Hà Nội, công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nơng nghiệp (ABIC) Đề tài hồn thành hướng dẫn tận tình chu đáo Cơ giáo Ths Tô Thiên Hương với giúp đỡ anh, chị phòng bảo hiểm phi hàng hải chi nhánh Hà Nội, công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp (ABIC) Nhưng thời gian nghiên cứu trình độ cịn hạn chế nên viết em cịn nhiều thiếu sót Rất mong góp ý giáo anh, chị phịng phi hàng hải để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, Ngày 10 tháng năm 2011 Sinh viên thực Nguyễn Thị Thúy Hằng Chuyên đề thực tập Lớp: Kinh tế bảo hiểm CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI I Sự cần thiết vai trò bảo hiểm xe giới Sự cần thiết phải bảo hiểm Sự phát triển cách nhanh chóng kinh tế làm gia tăng nhu cầu vận tải vùng Chính vậy, lượng xe giới tham gia giao thơng ngày tăng đóng góp quan trọng phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên gia tăng xe giới làm nảy sinh số vấn đề ảnh hưởng không nhỏ đến phát triển kinh tế tai nạn giao thơng ngày tăng tình trạng ách tắc giao thơng xảy phổ biến Tại hội nghị an tồn giao thơng tồn quốc, Ủy ban An tồn giao thơng quốc gia cho biết, năm 2010 nước xảy 14.440 vụ tai nạn, chủ yếu đường bộ, làm chết 11.440 người (trung bình ngày có 31 người chết), bị thương 10.630 người ( tăng 1.770 vụ, tăng 2.544 người bị thương so với 2009) Những số tai nạn giao thông không ngừng gia tăng Trong hai tháng đầu năm 2011 số vụ tai nạn giao thông tăng 29 vụ so với kỳ năm trước Trong số người chết tăng 30 người, số người bị thương tăng 45 người, ùn tắc giao thông tăng vụ Ngun nhân tình hình nói xuất phát từ kinh tế phục hồi phát triển, khu công nghiệp mở rộng, người dân có điều kiện mua sắm phương tiện Trong tháng đầu năm, tồn quốc đăng ký 126.630 ơtơ, 1,9 triệu môtô, tăng 9,4% ôtô 7,5% môtô so với năm trước Nhu cầu lại tăng cao, đặc biệt giao lưu kinh tế, văn hóa, xã hội vùng miền, hoạt động lễ hội, du lịch,…dẫn đến mật độ phương tiện giao thông tham gia tải kết cấu hạ tầng giao thông chưa đáp ứng Đường xá nhỏ hẹp có nhiều loại phương tiện tham gia tuyến đường ôtô, xe máy, xe đạp kể tàu hỏa,…rồi đến người chí xe bị, xe cơng nơng, Bên cạnh phải kể đến đường xá có nhiều khúc cua 90 độ có nhiều biển báo cấm biển báo hiệu đoạn đường, vỉa hè bị lấn chiếm làm nơi kinh doanh bán hàng dẫn đến tình trạng người tham gia giao thơng bị khuất tầm nhìn, nhiều đoạn đường xuống cấp Nguyễn Thị Thúy Hằng GVHD: Ths Tô Thiên Hương Chuyên đề thực tập 10 Lớp: Kinh tế bảo hiểm nhanh có nguy tiềm ẩn tai nạn giao thơng Có thể nói đâu có đường có nhà dân chí doanh nghiệp, nhà máy, khu công nghiệp coi bám mặt đường lợi Tình trạng giao thơng khó kiểm sốt cịn cấp ủy, cấp quyền nhiều nơi, cấp sở chưa quan tâm thường xuyên đến công tác bảo đảm ATGT, chưa sát với tình hình thực tế, điều hành thiếu liệt, thiếu biện pháp mạnh, chưa kiên trì kiên để giảm tai nạn giao thông Đáng ý tồn tại, yếu quản lý nhà nước ATGT, đặc biệt quản lý vận tải lái xe khách chậm khắc phục Một số doanh nghiệp nhỏ, tư nhân đầu tư xe chất lượng thấp, thực hợp đồng khoán cho lái xe, chưa quan tâm đến quản lý, giáo dục đạo đức cho lái xe phụ xe nên lái xe chịu áp lực khốn chạy theo lợi nhuận, bất chấp tính mạng người tham gia giao thông Việc phổ cập luật hướng dẫn thi hành đến người dân cịn mang tính hình thức, cụ thể người dân dùng tiền để mua giấy phép lái xe, việc học luật mang tính hình thức Tổng số xe giới đường 13.593.000 xe có 5.863.856 người có giấy phép lái xe chiếm 43.1% Điều cho thấy cịn nhiều người khơng cần học luật, khơng cần thi giấy phép lái xe ngang nhiên điều khiển phương tiện, coi thường pháp luật Phải nói ý thức người dân tham gia giao thông chưa cao, kèm với hiểu biết luật ngun nhân gây nên tình trạng ùn tắc tai nạn giao thông ngày gia tăng Thống kê nguyên nhân gây nạn giao thông nhiều năm qua cho thấy từ 70 – 80% vụ tai nạn giao thông người tham gia giao thông không chấp hành quy định trật tự an tồn giao thơng Như tình trạng giao thơng gây thiệt hại lớn tính mạng, sức khỏe tài sản…của người Để giảm bớt lo lắng người tham gia giao thơng nói riêng tồn xã hội nói chung Bảo hiểm vật chất xe giới đời đáp ứng yêu cầu đó, đồng thời làm giảm thiểu tai nạn giao thơng, góp phần vào việc đề phòng hạn chế tổn thất xảy Khi tham gia bảo hiểm, khách hàng đóng khoản tiền nhỏ so với giá trị tài sản (thường từ 1.5% -2.0%), chi phí khắc phục hậu quả, hồi phục sức khoẻ, trách nhiệm phải bồi thường theo luật, ….đó gọi phí bảo hiểm, khoản phí đóng cho Cơng ty bảo hiểm Nếu khơng may gặp rủi ro gây tổn thất cho tài sản, tính mạng, sức khoẻ, trách nhiệm dân người bảo hiểm Công ty bảo hiểm bù đắp tài thoả đáng Hiện cơng ty Bảo hiểm thực cung cấp rộng rãi loại hình bảo hiểm, nhằm đáp ứng tốt nhu cầu cho tầng lớp dân cư Nguyễn Thị Thúy Hằng GVHD: Ths Tô Thiên Hương