Giải pháp nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng đt pt việt nam

Bảo lÃnh NH ĐT&PT Việt Nam Nguyễn Bích Hoà Mục lục Lời mở đầu Chơng I: Một số nội dung bảo lÃnh ngân hàng I Khái niệm Bảo lÃnh Ngân hàng 3 1.1 Khái niệm bảo lÃnh 1.1 Khái niệm chung Bảo lÃnh 1.1 Khái niệm Bảo lÃnh ngân hàng 1.2 Sự cần thiết phải có nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng 1.2 Sự phát triển thơng mại tín dụng 1.2 Rủi ro hoạt động kinh doanh 1.2 Bảo lÃnh điều kiện để hạn chế rủi ro 1.3 Chức bảo lÃnh ngân hàng 1.3 Chức đảm bảo pháp lý 1.3 Chức đốc thúc hoàn thành hợp đồng 10 1.3 Chức tài trợ 10 1.3 Chức đánh giá 11 1.4 Phân loại hình thức bảo lÃnh ngân hàng 11 Bảo lÃnh NH ĐT&PT Việt Nam Nguyễn Bích Hoà theo mục đích 1.4 Bảo lÃnh dự thầu 11 1.4 Bảo lÃnh thực hợp đồng 12 1.4 Bảo lÃnh bảo hành 12 1.4 Bảo lÃnh tín dụng 13 1.5 Phân biệt nghiệp vụ Bảo lÃnh nghiệp vụ Tín dơng 14 1.5 Sù gièng gi÷a nghiƯp vơ bảo lÃnh nghiệp vụ tín dụng 14 1.5 Sự khác nghiệp vụ bảo lÃnh nghiệp vơ tÝn dơng 15 1.5 Mèi quan hƯ gi÷a nghiệp vụ bảo lÃnh nghiệp vụ tín dụng 16 II Vai trò Bảo lÃnh ngân hàng hoạt động kinh doanh 17 2.1 Đối với hoạt động ngoại thơng toàn kinh tế 17 2.1 Đối với hoạt động ngoại thơng 17 Đối với toàn bé nỊn kinh tÕ 17 2.1 2.2 §èi với bên tham gia trình bảo lÃnh 18 2.2 Đối với bên hởng bảo lÃnh 18 2.2 Đối với bên đợc bảo lÃnh 18 Bảo lÃnh NH ĐT&PT Việt Nam Nguyễn Bích Hoà 2.2 Đối với ngân hàng bảo lÃnh III Hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng 19 20 3.1 HiƯu qu¶ kinh doanh nghiƯp vơ b¶o l·nh 20 3.1 Khái niệm 20 3.1 Ngân hàng với hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo lÃnh 20 3.2 Các nhân tố ảnh hởng đến hiệu nghiệp vụ 22 bảo lÃnh 3.2 Nhân tố khách quan 22 3.2 Nhân tố chủ quan 23 IV Các văn pháp luật điều chỉnh nghiệp vụ bảo lÃnh 26 4.1 Nguồn pháp lý điều chỉnh bảo lÃnh quốc tế 26 4.2 Các văn pháp luật Ngân hàng Nhà nớc bảo lÃnh 28 4.2 Hệ thống văn pháp qui bảo lÃnh Việt Nam 28 4.2 Mét sè nÐt míi vỊ qui chÕ b¶o lÃnh ngân hàng 29 Chơng II: Thực trạng hoạt động bảo lÃnh Ngân 33 hàng Đầu t Phát triển Việt Nam I Tổng quan Ngân hàng ĐT&PT VN 33 Bảo lÃnh NH ĐT&PT Việt Nam Nguyễn Bích Hoà 1.1 Sự đời phát triển Ngân hàng ĐT&PT VN 33 1.2 Vài nét hoạt động kinh doanh Ngân hàng ĐT&PT VN 34 II Qui chế nghiệp vụ bảo lÃnh Ngân hàng ĐT&PT VN 36 2.1 Văn hớng dẫn nghiệp vụ bảo lÃnh NH ĐT&PT VN 36 2.2 Nội dung nghiệp vụ bảo lÃnh Ngân hàng ĐT&PT VN 36 2.3 Qui trình nghiệp vụ bảo lÃnh Chi nhánh 38 Trung ơng 2.3 Tại Chi nhánh 38 2.3 Tại Trung ơng 40 III Thực trạng nghiệp vụ bảo lÃnh Ngân hàng ĐT&PT VN 41 3.1 Tổng quan nghiệp vụ bảo lÃnh Ngân hàng ĐT&PT N 41 3.2 Tình hình thực nghiệp vụ bảo lÃnh NH ĐT&PT VN 44 3.2 Tình hình nghiệp vụ bảo lÃnh theo khu vực địa lí 44 3.2 Tình hình nghiệp vụ bảo lÃnh theo loại hình 47 3.3 Đánh giá hiệu thực nghiệp vụ bảo lÃnh NH ĐT&PT VN 58 3.3 58 Những hiệu đạt đợc Bảo lÃnh NH ĐT&PT Việt Nam Nguyễn Bích Hoà 3.3 Những tồn nghiệp vụ bảo lÃnh 61 3.3 Nguyên nhân tồn 63 Chơng III Giải pháp nâng cao hiệu nghiệp vụ 70 Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam I Phơng hớng phát triển ngành ngân hàng Việt Nam thời gian tới 70 1.1 Mục tiêu kế hoạch phát triển kinh tế VN thời gian tới 70 1.2 Mục tiêu nhiệm vụ ngành ngân hàng Việt 72 Nam đến năm 2010 1.3 Lộ trình mở cửa hội nhập quốc tế ngành ngân hàng thời gian tới 73 II Định hớng phát triển hoạt động bảo lÃnh NH ĐT&PT VN thời gian tới 76 III Giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo lÃnh Ngân hàng ĐT&PT VN 79 3.1 Giải pháp nghiệp vụ 79 3.1 Chính sách khách hàng 79 3.1 Tuân thủ nghiêm ngặt qui trình nghiệp vụ bảo lÃnh 81 3.1 Đảm bảo từ bảo lÃnh bên thứ ba 81 3.1 Thờng xuyên phân loại tài sản Có trích lập dự phòng rủi ro 83 3.1 Nâng cao hoạt động hội đồng tín dụng 85 3.2 Giải pháp hỗ trợ 86 Bảo lÃnh NH ĐT&PT Việt Nam Nguyễn Bích Hoà 3.2 Nâng cao công tác thẩm định 86 3.2 Tăng cờng công tác quản lí, kiểm tra, đạo 88 3.2 Nâng cao chất lợng cán ngân hàng 89 3.2 Đẩy mạnh công nghệ tin học, đại hoá hoạt động ngân hàng 90 3.2 Tăng cờng mối quan hệ đối ngoại 91 IV Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu 92 nghiệp vụ bảo lÃnh Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam 4.1 Kiến nghị với Nhà nớc 92 4.1 Tạo lập hành lang pháp lí đồng quán cho hoạt động bảo lÃnh ngân hàng 92 4.1 Quản lí vay trả nợ nớc 94 4.1 Quản lí công tác xuất nhập 95 4.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nớc Việt Nam 96 4.2 Hoàn thiện qui chế bảo lÃnh ngân hàng 96 Đảm bảo việc cung cấp thông tin kinh tế nghiệp vụ bảo lÃnh cho ngân hàng thơng mại 97 4.2 4.3 Kiến nghị với doanh nghiệp 98 4.3 Đối với ngời đợc bảo lÃnh 98 4.3 Đối với ngêi thơ hëng b¶o l·nh 99 B¶o l·nh ë NH §T&PT ViƯt Nam Ngun BÝch Hoµ KÕt ln 10 Tài liệu tham khảo Lời mở đầu Việt Nam đà đờng đổi mới, bớc hội nhËp víi kinh tÕ thÕ giíi vµ khu vùc Hoµ công xây dựng phát triển đất nớc, dới lÃnh đạo Đảng Chính phủ, nhiều năm qua, Ngành Ngân hàng Việt Nam đà nỗ lực vơn lên, bớc đại hoá công nghệ ngân hàng mở rộng loại hình nghiệp vụ Nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng đợc hình thành phát triển xu chung Bảo lÃnh không đơn dịch vụ ngân hàng thông thờng nhằm mục đích thu phí mà điều quan trọng đảm bảo cho mối quan hệ tín dụng, quan hệ kinh tế đợc thực Đặc biệt bối cảnh toàn cầu hoá kinh tế diễn mạnh mẽ, Việt Nam, việc mở rộng phát triển nghiệp vụ bảo lành ngân hàng trở nên cần thiết Bảo lÃnh cầu nối hai chủ thể kinh tế, tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh đợc tiến hành thuận lợi Nhận thức đợc tầm quan trọng nghiệp vụ bảo lÃnh, ngời viết đà nghiên cứu chọn Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam - ngân hàng chủ lực đầu t phát triển trung dài hạn làm điểm tựa nghiên cứu Bảo lÃnh NH ĐT&PT Việt Nam Nguyễn Bích Hoà Hoạt động bảo lÃnh Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam thời gian qua nhìn chung tăng trởng mạnh Bảo lÃnh kênh thu hút vốn nớc đồng thời tạo điều kiện cho nhà thầu nớc triển khai thực dự án Việt Nam Tuy nhiên, thực tế khách quan tốc độ phát triển nghiệp vụ bảo lÃnh Việt Nam nhìn chung chậm nhiều so với giới Là nghiệp vụ mẻ, nên khởi sắc nhỏ bé so với đòi hỏi bách kinh tế Vì thế, mục tiêu, định hớng quan trọng ngành Ngân hàng nói chung Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam nói riêng phát triển nghiệp vụ bảo lÃnh ngang tầm với yêu cầu kinh tế Chính vậy, sau thời gian nghiên cứu Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, ngời viết đà chọn đề tài Giải pháp nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo lÃnh Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Khoá luận đợc trình bày theo kết cấu sau: Chơng I Chơng II : Một số nội dung bảo lÃnh ngân hàng : Thực trạng nghiệp vụ bảo lÃnh Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Chơng III : Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo lÃnh Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Khoá luận nghiên cứu vấn đề nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng, vai trò lợi ích Bảo lÃnh NH ĐT&PT ViƯt Nam Ngun BÝch Hoµ kinh tÕ nãi chung, víi hệ thống ngân hàng thơng mại doanh nghiệp nói riêng Thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động bảo lÃnh, ngời viết xin đa số định hớng giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo lÃnh Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam để đáp ứng đòi hỏi kinh tế thị trờng đồng thời góp phần làm tăng doanh thu uy tín ngân hàng Tuy nhiên, trình độ khả hiểu biết hạn chế nên khoá luận tránh khỏi nhiều thiếu sót Ngời viết mong nhận đợc ý kiến đóng góp thầy, cô giáo bạn để khoá luận đợc hoàn thiện Ngời viết xin đợc bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Thị Qui - Giảng viên Trờng Đại học Ngoại Thơng - ngời đà tận tình hớng dẫn, bảo có nhiều đóng góp quý báu cho việc hoàn thành khoá luận tốt nghiệp Chơng I: Một số nội dung bảo lÃnh ngân hàng I Khái niệm bảo lÃnh ngân hàng: 1.1 Khái niệm bảo lÃnh: 1.1.1 Khái niệm chung Bảo lÃnh: Hoạt động bảo lÃnh đà xuất từ sớm lịch sử loài ngời Bảo lÃnh bao trùm lên lĩnh vực đời sống kinh tếxà hội, không hoạt động phạm vi nớc mà vợt khỏi biên giới quốc gia, mang tính chất quốc tế Bảo lÃnh NH ĐT&PT Việt Nam Nguyễn Bích Hoà Có nhiều khái niệm bảo lÃnh, theo qui tắc thống bảo lÃnh theo yêu cầu ICC ( The Uniform Rules of Demand Guarantees, 458, 1992) : Bảo lÃnh theo yêu cầu (dới gọi bảo lÃnh ) nghĩa bảo lÃnh, giao kèo lời hứa cam kết toán, phải có tên đợc miêu tả, ngân hàng, công ty bảo hiểm tổ chức hay cá nhân ( dới gọi bên bảo lÃnh ) phát hành văn để toán tiền xuất trình yêu cầu toán văn phù hợp với qui định cam kết kèm theo chứng từ khác đợc ghi bảo lÃnh (vÝ dơ: chøng nhËn cđa kiÕn tróc s trëng, kü s trởng, phán xét, định trọng tài) Lời cam kết nh đợc phát hành cho bên thứ ba ( dới gọi bên thụ hởng ) i) Theo yêu cầu theo thị với trách nhiệm bên dới gọi bên uỷ nhiệm ii) Theo yêu cầu theo thị với trách nhiệm ngân hàng, công ty bảo hiểm, tổ chức hay cá nhân ( dới gọi bên thị ) làm theo thị bên uỷ nhiệm Luật dân nớc Cộng hoà XHCN Việt Nam, điều 366 đà định nghĩa: Bảo lÃnh việc ngời thứ ba (gọi ngời bảo lÃnh) cam kết với bên có quyền (gọi ngời nhận bảo lÃnh) thực hiƯn nghÜa vơ thay cho bªn cã nghÜa vơ (gäi ngời đợc bảo lÃnh), đến thời hạn mà ngời đợc bảo lÃnh không thực thực không nghĩa vụ Các bên thoả thn vỊ viƯc ngêi b¶o l·nh chØ ph¶i thùc hiƯn nghĩa vụ ngời đợc bảo lÃnh khả thực nghĩa vụ Từ khái niệm ta thấy bảo lÃnh Có tr¸ch nhiƯm thùc