Trang 1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP Ngành: Quản trị kinh doanh PHÙ
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA Luận văn thạc sĩ Kinh tế CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP Ngành: Quản trị kinh doanh PHÙNG THỊ NGA Hà Nội - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Nâng cao lực cạnh tranh Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nôngtế nghiệp Luận văn thạc sĩ Kinh Ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: 8340101 Học viên: Phùng Thị Nga Giảng viên hướng dẫn: TS Vương Thị Thảo Bình Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tôi, viết dựa sở tìm hiểu, phân tích đánh giá số liệu hoạt động kinh doanh Các số liệu trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, ngày 08 tháng 07 năm 2020 Tác giả Phùng Thị Nga Luận văn thạc sĩ Kinh tế ii LỜI CẢM ƠN Luận văn Thạc sĩ kinh tế vời đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” tổng hợp kiến thức tác giả đúc kết thời gian học tập nghiên cứu Trường Đại học Ngoại thương Trong thời gian thực luận văn tác giả nhận dẫn tận tình thầy cô trường đặc biệt thầy cô khoa sau Đại học Trước tiên tác giả xin chân thành cảm ơn TS Vương Thị Thảo Bình, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài với lòng biết ơn chân thành sâu sắc Đồng thời gửi lời cảm ơn sâu sắc đến ban lãnh đạo Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp tổ chức, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tác giả suốt trình thực đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, đề tài hồn thiện Luận văn thạc sĩ Kinh tế khơng tránh khỏi cịn nhiều thiếu sót sơ suất, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 08 tháng 07 năm 2020 Tác giả Phùng Thị Nga iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT V DANH MỤC BẢNG BIỂU VI TÓM TẮT LUẬN VĂN VII LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA DOANH NGHIỆP 1.1 Tổng quan cạnh tranh 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh 1.1.2 Vai trò cạnh tranh 1.2 Tổng quan lực cạnh tranh 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh Luận văn thạc sĩ Kinh tế 1.2.2 Mơ hình lực cạnh tranh Michael Forter lực lượng cạnh tranh 12 1.3 Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh doanh nghiệp 15 1.3.1 Tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh 15 1.3.2 Đặc điểm doanh nghiệp bảo hiểm 21 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh doanh nghiệp 23 1.4.1 Các yếu tố bên ngồi (vĩ mơ) 23 1.4.2 Các yếu tố thuộc môi trường ngành 28 1.4.3 Các yếu tố thuộc môi trường bên doanh nghiệp 31 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 34 2.1 Tổng quan Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp 34 2.1.1 Q trình thành lập phát triển Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp37 iv 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp từ năm 2015 – 2019 40 2.2 Phân tích tiêu đánh giá lực cạnh tranh Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp 45 2.2.1 Vị cạnh tranh Công ty 45 2.2.2 Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp cấp độ nguồn lực 46 2.2.3 Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp cấp độ thị trường 54 2.3 Đánh giá lực cạnh tranh Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp 59 2.3.1 Đánh giá lực cạnh tranh Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp so với số đối thủ cạnh tranh thị trường Bảo hiểm Phi nhân thọ 59 2.3.2 Đánh giá chung lực cạnh tranh Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 61 Luận văn thạc sĩ Kinh tế CHƯƠNG III ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 67 3.1 Quan điểm, định hướng nâng cao lực cạnh tranh 67 3.2 Cơ hội thách thức từ môi trường hoạt động kinh doanh 68 3.2.1 Cơ hội 68 3.2.2 Thách thức 69 3.3 Giải pháp 71 3.3.1 Về nguồn nhân lực 71 3.3.3 Nghiên cứu phát triển sản phẩm 76 3.3.4 Đầu tư xây dựng giải pháp Công nghệ thông tin 79 3.4 Kiến nghị 82 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ABIC Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam BACT Bảo an chủ thẻ BATD Bảo an tín dụng CNTT Cơng nghệ thơng tin GCNBH Giấy chứng nhận bảo hiểm HĐQT Hội đồng quản trị KDBH Kinh doanh bảo hiểm QLGSBH - BTC Quản lý giám sát bảo hiểm – Bộ Tài ADB The Asian Development Bank Ngân hàng phát triển châu Á AIRM ASEAN Insurance Regulators’ meeting Diễn đàn Các nhà quản lý bảo hiểm ASEAN GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội IAIS International Association of Insurance Supervisors Hiệp hội nhà quản lý bảo hiểm quốc tế OECD Organization for Economic Cooperation and Development Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế P&I Protection and Indemnity Bảo hiểm P&I bảo vệ cho chủ tàu bên khai thác tàu trước trách nhiệm dân SECO Switzerland’s economic development cooperation Tổ chức Hợp tác kinh tế Thụy Sỹ SWISSRE Swiss Reinsurance Company Ltd Tập đoàn tái bảo hiểm Thụy Sỹ VINARE Vietnam National Reinsurance corporation Tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam WB World Bank Ngân hàng giới WEF World Economic Forum Diễn đàn kinh tế giới Association of Hiệp hội quốc gia Đông Luận Southeast văn thạc sĩ Kinh tế Asian Nations Nam Á ASEAN vi DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG 2.1.3: KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA ABIC GIAI ĐOẠN 2015-2019 40 BẢNG 2.2.2 NĂNG LỰC TÀI CHÍNH ABIC GIAI ĐOẠN 2015 – 2019 52 BẢNG 2.2.3A: DOANH THU PHI BẢO HIỂM THEO SẢN PHẨM ABIC 55 GIAI DOẠN 2015 – 2019 55 BẢNG 2.2.3B: BẢNG LỢI ÍCH BANCA CÁC NĂM 2016 ĐẾN 2019 58 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình Mơ hình lực lượng cạnh tranh Michael Porter 12 Hình Sơ đồ máy tổ chức ABIC 39 MỤC ĐỒ THỊ Luận vănDANH thạc sĩ Kinh tế Biểu đồ 1: Tổng doanh thu từ năm 2015 - 2019 42 Biểu đồ 2: Doanh thu lợi nhuận ABIC giai đoạn 2015 – 2019 43 Biểu đồ 3: Cơ cấu lao động phân loại theo hợp đồng ABIC 48 Biểu đồ 4: Cơ cấu lao động theo độ tuổi ABIC 49 Biểu đồ 5: Cơ cấu lao động theo trình độ ABIC 49 Biểu đồ 6: Cơ cấu lao động theo giới tính ABIC 50 Biểu đồ 7: Cơ cấu lao động theo phụ cấp chức vụ ABIC 50 Biểu đồ 8: Cơ cấu lao động theo mảng nghiệp vụ ABIC 51 vii TÓM TẮT LUẬN VĂN Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp ba Công ty Ngân hàng Nông nghiệp bao gồm Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp, Cơng ty chứng khốn Agribank Công ty dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Luận văn nghiên cứu nâng cao lực cạnh tranh công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Dựa vào bối cảnh kinh tế thị trường nay, với xu hướng phát triển nhanh kết nối kinh tế ngày tăng xu hội nhập, tồn cầu hóa mà doanh nghiệp buộc phải nhìn nhận thật kỹ yếu tố mơi trường bên ngồi yếu tố nội bên doanh nghiệp để nâng cao khả doanh nghiệp, nâng cao lực cạnh tranh để thích ứng tồn tại, phát triển kinh tế Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp đời giai đoạn mà Luận văn thạc sĩ Kinh tế bối cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn khủng hoảng, cạnh tranh doanh nghiệp diễn gay gắt đặc biệt ngành kinh doanh bảo hiểm, nguồn nhân lực thiếu yếu đồng thời thường xuyên biến động Do vậy, để tồn phát triển theo định hướng hiệu ABIC cần nhận định thật rõ mặt tồn khó khăn hạn chế ưu thế, thuận lợi để nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp đạt mục tiêu định hướng phát triển đề Tác giả lựa chọn đề tài dựa nhận định vấn đề này, với đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp” làm luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ, tác giả mong muốn luận văn đem đến ý nghĩa thực tiễn làm nguồn tài liệu tham khảo cho việc nghiên cứu học tập bạn học viên sau này, đồng thời nguồn tài liệu có giá trị Ban lãnh đạo cán nhân viên ABIC Luận văn nghiên cứu bao gồm ba phần, chia làm chương đạt kết chủ yếu sau: Về lý luận, nêu chương I, luận làm rõ khái niệm, đặc điểm, tiêu chí để đánh giá lực cạnh tranh doanh nghiệp viii Về thực tiễn, luận văn phân tích thực trạng lực cạnh tranh Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp đưa ưu hạn chế yếu tố nội doanh nghiệp như: Về nguồn nhân lực, nguồn lực tài chính, sản phẩm, kênh phân phối ứng dụng cơng nghệ thơng tin, thương hiệu Từ đưa giải pháp hoàn thiện nâng cao lực cạnh tranh Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp cách khắc phục mặt hạn chế, khó khăn nguồn nhân lực cịn mỏng yếu trình độ cán bộ, tổ chức máy cần tiến hành giải pháp hoàn thiện hơn, đồng thời sử dụng nguồn vốn hiệu tăng vốn để tạo ưu thế, ngồi cịn có giải pháp sản phẩm, ứng dụng công nghệ thơng tin biện pháp khác để hồn thiện nâng cao lực cạnh tranh ABIC Luận văn thạc sĩ Kinh tế 73 tiêu chí để áp dụng vào cơng tác tuyển dụng cán chất lượng có chun mơn - Đối với công tác tuyển dụng cán bộ: Tuyển dụng cán có kinh nghiệm, đạo đức nghề nghiệp vào làm việc số phận nghiệp vụ để nâng cao chất lượng cán bộ, đáp ứng tốt yêu cầu kinh doanh Trong năm tới, để nâng cao chất lượng cán từ khâu đầu vào, Công ty xây dựng chế hỗ trợ để thu hút cán có lực thực làm việc ABIC tuyển dụng cán qua hình thức thi tuyển Cán tuyển dụng với mục tiêu đảm bảo tỉ lệ: 40% cán tuyển đào tạo quy chuyên ngành bảo hiểm có kinh nghiệm cơng tác cơng ty bảo hiểm khác để tham gia trình quản lý tác nghiệp kinh doanh bảo hiểm; 30% sinh viên trường tốt nghiệp loại khá, giỏi có chuyên ngành phù hợp với vị trí cần tuyển để đào tạo, bồi dưỡng 30% cán Agribank giới thiệu để tăng cường mối quan hệ mật thiết với Tổng đại lý, phục vụ công tác sau bán hàng,… đồng thời thường xuyên tổ chức kiểm tra, đánh giá để Luận văn thạc sĩ Kinh tế - Đào tạo cán bộ: Phối hợp với phòng nghiệp vụ Trụ sở tổ chức có phương án sàng lọc cán tập huấn đào tạo lồng ghép đợt Tổng kết, Sơ kết về: nghiệp vụ kế toán, Giám định bồi thường, Hàng hải, Phi hàng hải…Ưu tiên hình thức trực tuyến để giảm chi phí thời gian lại, khơng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thường xuyên đơn vị Tập trung vào công tác đào tạo nội bộ, đặc biệt cán Agribank giới thiệu để nâng cao chất lượng, đảm bảo cán có kỹ tác nghiệp tốt đạo đức nghề nghiệp Phối hợp đơn vị liên quan Hiệp hội bảo hiểm, Trung tâm đào tạo Cục quản lý giám sát bảo hiểm, trường đào tạo cán Agribank, đề xuất cử cán tham gia lớp đào tạo có chun mơn phù hợp với nhu cầu ABIC Tập trung đào tạo chương trình có tính chun sâu nghiệp vụ Tài sản kỹ thuật, giám định bồi thường Các lớp tập huấn nghiệp vụ cho cán nên tiến hành Chi nhánh, tiết kiệm chi phí lại cho Chi nhánh cho tồn Cơng ty Chú trọng đào tạo, tập huấn sản phẩm, quy trình tác nghiệp, quy định quản lý kinh doanh theo thời điểm, đảm bảo cán tiếp thị khách hàng chủ động hồn thiện hồ sơ khai 74 thác, xây dựng linh hoạt phương án bảo hiểm cho khách hàng tham mưu hỗ trợ cho đại lý viên - Quy hoạch bổ nhiệm cán bộ: Thường xuyên theo dõi, yêu cầu cán tự học hỏi, trau dồi kiến thức nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp để thực thủ tục quy hoạch bổ nhiệm cán theo quy định pháp luật Công ty; nâng cao chất lượng quản lý đặc biệt quản lý nghiệp vụ bảo hiểm phục vụ cho hoạt động kinh doanh Công ty - Tại đơn vị cần bổ sung cán làm cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ, thường xun tập huấn đào tạo lại nghiệp vụ để nâng cao chất lượng kiểm tra - Xây dựng phương án đánh giá cán dựa kết thực công việc để xếp phù hợp - Về phương án tiền lương: Nghiên cứu, vận dụng quy định liên quan lao động, tiền lương để ban hành Quy chế phân phối tiền lương gắn với tiêu Luận văn thạc sĩ Kinh tế chuẩn chức danh, suất chất lượng công việc kết đánh giá phân loại, xếp hạng Đơn vị kinh doanh đảm bảo chất lượng sống cho cán nhân viên đồng thời đảm bảo công cân đối suất lao động, hiệu công việc mức lương hưởng cán - Về cấu máy quản lý: Tinh gọn máy, củng cố, nâng cao chất lượng, trình độ cán bộ, tăng khả cạnh tranh với đơn vị bảo hiểm khác thị trường Cấu trúc thêm máy chun mơn Trụ sở như: Thành lập phận truyền thông, quản lý khách hàng lớn dự án, phòng chiến lược kế hoạch, phòng quản lý kênh bán hàng trực tuyến, phòng nghiên cứu phát triển… nhằm đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh xuyên suốt từ khâu nghiên cứu sản phẩm, bán hàng, phục vụ sau bán hàng cho khách hàng mua bảo hiểm 3.3.2 Tăng vốn chủ sở hữu tiến tới tăng vốn điều lệ Vốn điều lệ vốn chủ sở hữu ABIC nhỏ so với thị trường bảo hiểm, ảnh hưởng lớn đến khả nhận dịch vụ bảo hiểm tiềm (do Luật kinh doanh bảo hiểm cho phép DNBH giữ lại số tiền bảo 75 hiểm không 10% vốn chủ sở hữu, phần vốn thiếu phải sử dụng đòn bẩy vốn nhà tái bảo hiểm nhà đồng bảo hiểm), nhu cầu mục tiêu tăng vốn cần thiết, khách quan Tuy nhiên, tăng vốn phải trì tỉ lệ chi phối vốn Agribank, khơng làm vai trò điểu hành chủ trương Agribank với ABIC Trong giai đoạn tới, doanh thu phí bảo hiểm ABIC gia tăng 50% quy mơ vốn chủ sở hữu phải tăng 2-3 lần để tăng mức giữ lại tương ứng Thực tế kiểm nghiệm, Doanh nghiệp bảo hiểm có hệ số tái bảo hiểm cao kết kinh doanh bảo hiểm thua lỗ Do vậy, để gia tăng quy mô doanh thu mà đảm bảo hiệu hoạt động giải pháp tăng mức giữ lại hữu hiệu Giai đoan 2021 đến 2030 ABIC tiếp tục thực tăng vốn điều lệ dự kiến đạt 1.000 tỷ đồng, nâng vốn chủ sở hữu đạt 2.500 tỷ đồng (Vốn góp cổ đơng 1.000 tỷ đồng + quỹ dự phịng tài vốn khác 1.500 tỷ đồng) Giải pháp tăng vốn điều lệ thực cách không chia lợi nhuận cho cổ đông, giữ lại lợi nhuận để tăng vốn chủ, chuyển thành cổ phần cổ Luận văn thạc sĩ Kinh tế đơng Cơng ty cổ đơng đóng góp thêm vốn theo tỷ lệ sở hữu Nhóm giải pháp tăng vốn không làm giảm tỷ lệ sở hữu chi phối Agribank ABIC ABIC thực trình tự thủ tục niêm yết sàn chứng khốn thức để tăng khoản cổ phiếu phát hành cơng cụ tài phù hợp Đưa mã cổ phiếu ABI lên sàn giao dịch chứng khốn thức Với quy mơ vốn chủ sở hữu tăng lên, quy mô mức giữ lại/ đơn vị rủi ro tăng lên tương ứng, đảm bảo chương trình tái cố định tự động bảo vệ đến 50% quy mơ khoản tín dụng Agribank cung cấp cho khách hàng Bên cạnh tăng lực vốn, Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nơng nghiệp sử dụng địn bẩy tài thị trường bảo hiểm như: hợp tác với số doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm mạnh thị trường nhằm thực nghiệp vụ tái bảo hiểm/ đồng bảo hiểm để nâng cao khả trợ vốn ABIC chấp nhận dịch vụ bảo hiểm có quy mơ trách nhiệm lớn 76 3.3.3 Nghiên cứu phát triển sản phẩm - Bất kỳ doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có nguy ảnh hưởng từ sản phẩm thay thế, tất công ty ngành không cạnh tranh với mà phải cạnh tranh với tất doanh nghiệp ngành cung cấp sản phẩm thay Các sản phẩm thay với mức giá cạnh tranh tốt chất lượng cao, dịch vụ sau bán hàng tiện lợi hạn chế tiềm lợi nhuận doanh nghiệp ngành Trong ngành kinh doanh bảo hiểm vậy, them vào sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp khơng có khác biệt rõ ràng gây khó khăn cho khách hàng việc lựa chọn bên bán bảo hiểm, vậy, doanh nghiệp bảo hiểm cần nghiên cứu đưa sản phẩm bảo hiểm mang tính đặc trưng, đặc thù riêng doanh nghiệp tạo lợi đối thủ cạnh tranh - Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp xác định sản phẩm mũi nhọn Bảo hiểm Bảo an tín dụng, tiếp tục phối hợp với Tổng đại lý Agribank Luận văn thạc sĩ Kinh tế để khai thác tối đa tiềm năng, đảm bảo an tồn dịng vốn vay Agribank - Bên cạnh đó, phát triển sản phẩm ABIC khơng dừng lại điều kiện, điều khoản hợp đồng mà cần phát triển dịch vụ hoàn chỉnh để thu hút khách hàng, giá trị cốt lõi dịch vụ bảo đảm cho rủi ro có yếu tố bất ngờ khơng lường trước tư vấn nghiên cứu dịch vụ phụ thêm để làm gia tăng giá trị cho hợp đồng bảo hiểm - Nghiên cứu phát triển sản phẩm mới: để phù hợp với việc phân phối qua kênh Bancassurance ABIC tích cực phối hợp với Tổng đại lý để tuyên truyền, thuyết phục tư vấn khách hàng tham gia bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân, bảo hiểm bảo an chủ thẻ số sản phẩm khác Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp hồn tất việc nghiên cứu sản phẩm bảo hiểm nơng nghiệp, phối hợp với nhà Tái bảo hiểm Quốc tế thiết kế sản phẩm dành riêng cho dịng vốn tín dụng Agribank khu vực nông nghiệp, nông thôn bảo hiểm bò sữa, cao su, cà phê trình lãnh đạo Agribank phê duyệt Phương án triển 77 khai thí điểm bảo hiểm Nơng nghiệp số địa bàn phù hợp thời gian vừa qua Đây khâu quan trọng để thực mục tiêu chiến lược ABIC phải thường xuyên lắng nghe đóng góp ý kiến hệ thống Đại lý Banca để hiệu chỉnh, bổ sung sản phẩm cung cấp cho khách hàng theo hướng: - Ngoài ra, ABIC cần phải phối hợp chặt chẽ với Ban chuyên môn Ngân hàng xây dựng gói sản phẩm Tín dụng + Bảo hiểm để kênh Banca cung cấp cho hệ thống khách hàng có quan hệ Tín dụng với Ngân hàng với mục tiêu bảo vệ an tồn vốn tín dụng, hỗ trợ tài cho người vay không may gặp rủi ro Vận dụng quy định pháp lý, quy định nội cấp tín dụng điều chỉnh giảm bớt thủ tục hồ sơ tham gia bảo hiểm, đặc biệt thủ tục hồ sơ yêu cầu trả tiền bồi thường có tổn thất xảy - Mục đích thành lập Cơng ty Con hoạt động kinh doanh bảo hiểm để phân tán rủi ro tín dụng, Agribank đồng thời người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm Luận văn thạc sĩ Kinh tế có rủi ro người vay vốn Do vậy, ABIC phối hợp với Ban chuyên môn Ngân hàng tham mưu, đề xuất việc sửa đổi thủ tục hồ sơ vay vốn Người vay thiết lập theo hướng đồng ý mua bảo hiểm để hợp đồng bảo hiểm biện pháp bổ sung bảo đảm tiền vay Ngân hàng người tham gia bảo hiểm yêu cầu trả tiền bảo hiểm có tổn thất xảy với người bảo hiểm (do Ngân hàng có quyền lợi nghĩa vụ liên quan, phí bảo hiểm yếu tố cấu thành chi phí vay vốn, chi phí hoa hồng tốn cho Tổng Đại lý) - Ngồi sản phẩm Banca mang lại doanh thu chủ lực như: Bảo an Tín dụng, bảo hiểm xe giới, bảo hiểm Tài sản, ABIC có nhiệm vụ phát triển gói sản phẩm bảo hiểm cho hộ sản xuất cá nhân khác như: bảo hiểm người gửi tiền, bảo hiểm chủ thẻ sản phẩm bảo hiểm vật nuôi, trồng thuộc lĩnh vực bảo hiểm Nông nghiệp Sau giai đoạn thí điểm thành cơng, nhóm sản phẩm triển khai mở rộng địa bàn trọng điểm tiềm - Tại địa bàn thành phố, đô thị lớn như: Hà Nội, Hồ Chí Minh, Đà Nẵng…cần xây dựng nhóm giải pháp để nâng cao sức cạnh tranh sản phẩm 78 như: điều kiện, điều khoản, mức phí, dịch vụ sau bán hàng, ứng dụng công nghệ thông tin …phân loại nhóm khách hàng trọng tâm để có sách phục vụ hợp lý ● Cải tiến quy trình nghiệp vụ sản phẩm - Trong thời gian tới, ABIC tiếp tục rà sốt, đối chiếu để thay đổi quy trình, quy chế tổ chức hoạt động, nghiệp vụ cho phù hợp với thay đổi môi trường pháp lý nhằm đáp ứng phát triển hoạt động điều kiện tuân thủ quy định pháp luật, điều lệ tổ chức hoạt động Công ty - Đồng thời Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp tiến tới hồn thiện quy trình khai thác đáp ứng với quản trị rủi ro; đào tạo nâng cao kỹ đánh giá rủi ro cán bộ, nhân viên tồn cơng ty; Hồn thiện quy trình chăm sóc khách hàng, quy trình giải bồi thường; Hồn thiện hướng dẫn thực quy trình; tăng cường kiểm tra, giám sát việc thực Việc hồn thiện quy trình mặt tạo hiệu trình hoạt động kinh doanh, đảm bảo lợi ích Cơng ty đồn thời mang lại thuận lợi cho khách hàng việc Luận văn thạc sĩ Kinh tế tìm hiểu lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp Đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm, hoạt động khai thác, bồi thường dịch vụ nghiệp vụ hỗ trợ khách hàng quan trọng Do vậy, quy trình thực hoạt động đóng vai trò quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm để thể thân thiện gắn bó với khách hàng, đặc biệt quy trình khai thác bồi thường Trong công tác khai thác, tổng hợp thông tin đánh giá kết kinh doanh, thống kê phân tích tình hình khai thác, bồi thường, số liệu thống kê tình hình thu chi, tiêu kinh tế, tiêu kỹ thuật phục cho việc đánh giá kết kinh doanh Để thực bước đột phá đòi hỏi phải nâng cao chất lượng cán bộ, nâng cao trình độ chun mơn, đặc biệt vai trị người đánh giá rủi ro, định phí bảo hiểm Tăng cường đánh giá rủi ro khai thác trước nhận bảo hiểm kiểm tra thông tin giấy yêu cầu bảo hiểm, đánh giá tình trạng sức khỏe người bảo hiểm, tính trung thực bồi thường bảo hiểm năm trước 79 Trong khâu bồi thường, yêu cầu đơn vị thành viên thực quy trình trả tiền bồi thường bảo hiểm, quy định chi tiết thời gian thực bồi thường cho khách hàng Đồng thời hoàn thiện xây dựng lại quy trình nghiệp vụ phù hợp với quy phạm pháp luật hành phù hợp với phát triển thị trừng, thị hiếu khách hàng 3.3.4 Đầu tư xây dựng giải pháp Công nghệ thông tin - Trong giai đoạn phát triển tới đây, ABIC đẩy nhanh việc ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý điều hành nhằm kiểm soát rủi ro, nâng cao suất lao động lực khai thác kênh Bancassurance, tiết kiệm chi phí, chun nghiệp hóa như: cấp giấy chứng nhận bảo hiểm chữ ký số, cấp hóa đơn điện tử, kiểm sốt phê duyệt nghiệp vụ online, Các ứng dụng sử dụng chữ ký điện tử, chứng từ điện tử để tăng suất lao động, giảm chi phí quản lý - Đồng thời tiến hành nâng cấp phần cứng, tăng cường công tác bảo mật, đáp ứng yêu cầu hoạt động toàn công ty Xây dựng hệ thống phần mềm thông minh, Luận văn thạc sĩ Kinh tế kết nối đa tảng, đa thiết bị để kết nối, hỗ trợ trực tiếp đến khách hàng, đại lý, đối tác bảo hiểm - Xây dựng phương án bảo hiểm trực tuyến tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận sản phẩm dịch vụ bảo hiểm đại, tiết kiệm chi phí từ nâng cao uy tín, thương hiệu ABIC&Agribank Số hố tất quy trình kinh doanh khai thác, giám định, bồi thường bảo hiểm Từng bước phát triển ứng dụng bán hàng online, thương mại điện tử qua ứng dụng số, điện thoại thông minh, Agribank E-mobile Banking…đảm bảo hiệu quả, an toàn hoạt động kinh doanh Đưa ứng dụng mua bảo hiểm trực tuyến website ABIC, làm việc với Agribank để bổ sung thêm chức để khách hàng thao tác tham gia bảo hiểm ứng dụng website Agribank - Xây dựng hệ thống báo cáo góp phần nâng cao hiệu quản trị điều hành nhằm tăng cường hiệu kinh doanh Hoàn thiện, nâng cấp hệ thống phần mềm lõi quản lý bảo hiểm Đồng thời xây dựng chương trình phát triển hệ thống phầm mềm tính phí bảo hiểm, trích lập dự phòng ngiệp vụ, hệ thống giao dịch mạng 80 Internet, hệ thống thơng tin báo cáo tài Xây dựng địa giao dịch mạng Internet, rnhanh tốc độ giao dịch, giảm bớt chi phí kinh doanh, tăng hiệu hoạt động ABIC bước mở rộng ứng dụng - Dần bước nghiên cứu, chuẩn bị sở hạ tầng, liệu hướng tới bảo hiểm dựa tảng công nghệ liệu (Insurtech) Đầu tư mua sắm hệ thống phần mềm văn phịng có quyền (Microsoft Office 365 tương đương), thuê mua dịch vụ hội nghị, đào tạo trực tuyến Thuê số dịch vụ CNTT chuyên nghiệp để hỗ trợ quản lý, vận hành hệ thống máy chủ, sở liệu Oracle, đánh giá mức độ rủi ro an tồn thơng tin định kỳ, khách quan để quản trị hệ thống CNTT hiệu đảm bảo an toàn 3.3.5 Các giải pháp khác a Tăng cường liên kết hợp tác với doanh nghiệp khác hội nhập quốc tế Có nghiên cứu cho rằng, có ba loại giá trị góp phần đánh giá nâng cao lực cạnh tranh bao gồm: giá trị khách hàng, giá trị người cộng Luận văn thạc sĩ Kinh tế tác khả phản ứng doanh nghiệp; giá trị việc nâng cao lực tạo lập quan hệ, khả liên kết hợp tác với doanh nghiệp khác Chính Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp quan tâm đến mối quan hệ hợp tác doanh nghiệp bảo hiểm, môi giới bảo hiểm hay doanh nghiệp kinh doanh khác thị trường Đứng từ góc độ người bán, doanh nghiệp kinh doanh khác thị trường khách hàng tiềm năng, người mua bảo hiểm, mang lại doanh thu lợi nhuận cho ABIC, việc tăng cường mối quan hệ hợp tác giao hết bối cảnh hội nhập cần thiết Trong thị trường ngành bảo hiểm, mối quan hệ cạnh tranh với doanh nghiệp bảo hiểm, ABIC doanh nghiệp bảo hiểm khác, doanh nghiệp tái bảo hiểm hay môi giới bảo hiểm hỗ trợ dịch vụ bảo hiểm cung cấp cho khách hàng thơng qua hình thức đồng bảo hiểm, tái bảo hiểm qua lại doanh nghiệp bảo hiểm Các hoạt động không chia sẻ doanh thu, lợi ích doanh nghiệp bảo hiểm mà mang ý nghĩa chia sẻ rủi ro theo hai nghĩa 81 Ngồi ra, Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp cịn tham gia vào Hội tàu biển, Hội P&I quốc tế hoạt động bảo hiểm tàu thuyền hàng hóa vận chuyển, tham gia trách nhiệm điều lệ mà Hội đưa b Tăng cường phối hợp với Ngân hàng nông nghiệp - Đề xuất Agribank tạo điều kiện thuận lợi cho ABIC tiếp cận thông tin dự án đầu tư khách hàng mà Agribank tham gia tài trợ vốn để ABIC thực chào bán sản phẩm bảo hiểm phù hợp, đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng, sở ABIC nâng cao lực cạnh tranh, dần chuyển dịch cấu sản phẩm - Đề xuất Agribank tiếp tục đạo chi nhánh Agribank hợp tác với ABIC tư vấn khách hàng tham gia bảo hiểm ABIC Tích cực hưởng ứng chương trình thi đua ABIC phát động, góp phần hồn thành kế hoạch thu dịch vụ Tổng Giám đốc Agribank giao Luận văn thạc sĩ Kinh tế - Hỗ trợ ABIC lĩnh vực công nghệ thông tin, hỗ trợ thu phí tự động dịch vụ thu phí bảo hiểm bảo an chủ thẻ, chia sẻ phần thông tin liệu khách hàng để tiếp cận cung cấp sản phẩm bảo hiểm phù hợp, chăm sóc khách hàng sau bán hàng c Giải pháp thương hiệu truyền thông Tăng cường quản trị, phát triển fanpage website ABIC Tổ chức thông tin quản trị trang chủ website tiếng Việt tiếng Anh ABIC Tăng cường đăng tải nội dung thông tin, tin, viết, hình ảnh sản phẩm truyền thơng ABIC Xây dựng phát triển đội ngũ cộng tác viên website ABIC Tăng cường hoạt động truyền thông cách thành lập phận truyền thông chuyên trách để thực công tác truyền thông, nâng cấp hệ thống truyền thông theo hướng đại, đáp ứng cầu Tăng cường hoạt động quản trị thương hiệu ABIC công tác sau: xây dựng quản lý phận nhận diện thương hiệu ABIC; xây dựng chiến lược phát triển thương hiệu theo giai đoạn phù hợp với mục tiêu 82 3.4 Kiến nghị Do tính chất Bảo hiểm Phi Nhân thọ túy kinh doanh rủi ro, thực phân tán rủi ro từ thị trường ngành sang thị trường nước thị trường quốc tế, ABIC mong muốn tiếp tục đầu tư chi phối, dài hạn mơ hình Mẹ Con cổ đơng chiến lược theo Đề án Ngân hàng Nhà nước Bộ Tài phê duyệt Để phân tán rủi ro hoạt động Ngân hàng cách hữu hiệu, ABIC mong muốn tạo điều kiện hỗ trợ phát triển sản phẩm gắn kết với sản phẩm Ngân hàng như: Bảo an Tín dụng (sản phẩm cấp quyền Sở hữu trí tuệ Cục Sở hữu trí tuệ), Bảo hiểm chủ thẻ, Bảo hiểm Nơng nghiệp vốn tín dụng Agribank…Đặc biệt, Agribank tạo điều kiện ABIC phát triển mạnh hoạt động kinh doanh khu vực Nông nghiệp, Nông thôn Nông dân, hưởng ứng phong trào “Agribank chung tay xây dựng Nông thôn mới” - Để kênh phân phối phát triển bền vững chiều rộng chiều sâu đạt Luận văn thạc sĩ Kinh tế yêu cầu quy định Luật pháp, tăng cường công tác đào tạo, tập huấn thường xuyên cấp chứng Đại lý, đào tạo sản phẩm, đào tạo kỹ tiếp thị, bán hàng - Để kết nối hệ thống công nghệ thông tin Ngân hàng ABIC: + Tạo kênh chia sẻ thông tin liệu khách hàng để ABIC nghiên cứu phát triển sản phẩm bảo hiểm đặc thù xây dựng ứng dụng cấp giấy chứng nhận điện tử, hóa đơn điện tử + Hỗ trợ ABIC xây dựng chức bán bảo hiểm, tốn phí bảo hiểm, xuất hóa đơn điện tử ứng dụng Ngân hàng + Cho phép ABIC sử dụng chung ứng dụng đào tạo trực tuyến toàn hệ thống - Phối hợp ABIC kênh phân phối Banca: Các Ban chuyên môn Ngân hàng tạo điều kiện cung cấp liệu khách hàng sản phẩm ngân hàng để ABIC có sở nghiên cứu thiết kế 83 sản phẩm có tính liên kết với sản phẩm ngân hàng bảo vệ hoạt động kinh doanh Ngân hàng Xem xét bổ sung điều kiện có Đơn bảo hiểm để thêm giải pháp bảo đảm tiền vay vào số mẫu thủ tục hồ sơ trình cấp tín dụng, đặc biệt khoản vay tín chấp tài sản bắt buộc phải mua bảo hiểm theo quy định pháp lý Nghiên cứu chế tăng lực cạnh tranh gói sản phẩm dịch vụ Ngân hàng (bao gồm sản phẩm Ngân hàng sản phẩm bảo hiểm) khách hàng gửi tiền vay vốn (ưu tiên thủ tục vay vốn chi phí vay vốn) Khen thưởng kịp thời chi nhánh cán đạt kết cao Tạo điều kiện hỗ trợ ABIC công tác tuyên truyền quảng bá sản phẩm bảo hiểm sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Chỉ đạo đơn vị Ngân hàng phối hợp với ABIC triển khai sản phẩm bảo hiểm nội ngành bảo hiểm chủ thẻ Ngân hàng phát hành Luận văn thạc sĩ Kinh tế Ban Tiếp thị truyền thông Ban chuyên môn tạo điều kiện cho ABIC tham gia phối hợp, tích hợp cơng tác truyền thơng Ngân hàng, chương trình khuyến mại gói sản phẩm Ngân hàng + Bảo hiểm 84 KẾT LUẬN Bối cảnh hội nhập kinh tế giới xu tồn cầu hóa kinh tế xu tất yếu, vậy, tạo dụng cho chỗ đứng vững chắc, có thị phần định thị trường trì vị trí cách bền vững lâu dài tiến tới nâng cao vị trí điều mà doanh nghiệp hướng tới Để làm việc đó, doanh nghiệp cần phải hiểu kỹ nội hàm nghiên cứu thật kỹ yếu tố khách quan từ bên để khai thác tối đa lợi khắc phục triệt để mặt hạn chế, thách thức doanh nghiệp, không ngừng nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp thị trường Xác định rõ mục tiêu chiến lược tầm nhìn phát triển doanh nghiệp Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp nhận định nhiệm vụ hàng đầu trình phát triển đạt mục tiêu nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp phù hợp với giai đoạn phát triển kinh tế, Luận thạc Kinh tế Dựa văn lý thuyết trau dồi sĩ Trường Đại học Ngoại thương ngành thân doanh nghiệp thơng qua tìm hiểu thêm qua phương diện khách với thực tiễn tìm hiều Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, qua đề tài bên cạnh việc giúp thân tổng hợp xếp kiến thức tích quỹ qua q trình học tập cịn mong muốn Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nơng nghiệp tham khảo để giải vướng mắc trình hoạt động kinh doanh nâng cao lực cạnh tranh đạt thành tựu mà mục tiêu chiến lược đề Tác giả nghiên cứu đưa mặt đạt hạn chế Cơng ty, tìm ngun nhân từ yếu tố nội bên doanh nghiệp tác động từ yếu tố bên Cùng với đề xuất giải pháp để khắc phục hạn chế, tìm giải pháp hoàn thiện mặt hạn chế yếu tố: nguồn nhân lực; yếu tố nguồn lực tài chính; yếu tố lực sản phẩm; cải tiến quy trình nghiệp vụ; đầu tư xây dựng hệ thống cơng nghệ thơng tin đại hóa; tăng cường mối quan hệ thị trường cuối 85 tăng cường phối hợp với ngân hàng Các giải pháp giải phần lớn khó khăn vướng mắc mà doanh nghiệp gặp phải Do thời gian lực hạn chế nên viết khơng thể tránh khỏi có nhiều thiếu sót Tơi mong muốn đề tài đưa nghiên cứu khía cạnh sâu mong nhận ý kiến đóng góp thầy bạn để viết hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! Luận văn thạc sĩ Kinh tế 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Chính phủ, Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 năm 2000; Chính phủ, Nghị định số 73/2016/NĐ-CP Quy định chi tiết thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm, năm 2016; Bộ Tài chính, Thơng tư số 50/2017/TT-BTC Hướng dẫn Nghị định số 73/2016/NĐ-CP ngày 01/07/2016 Chính phủ quy định chi tiết thi hành luật kinh doanh bảo hiểm luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật kinh doanh bảo hiểm, năm 2017; Bộ Kế hoạch Đầu tư (2013), Thông tư số 02/2013/TT-BKHĐT hướng dẫn thực số nội dung chiến lược phát triển bền vững Việt Nam giai đoạn 2011-2020, phụ lục Luận vănQuyết thạc sĩ Kinh tếphê duyệt chiến Chính phủ (2012), định số 432/QĐ – TTg việc lược phát triển bền vững Việt Nam giai đoạn 2011 – 2020, phụ luc Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp, Báo cáo tài (2015 -2019); Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh (2015 -2019); Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, Báo cáo sử dụng lao động (2015 – 2019); Đỗ Hữu Vinh (2009), Từ điển thuật ngữ kinh tế thương mại, Nhà xuất Giao thông vận tải; 10 Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Số liệu thị trường bảo hiểm năm 2015 2019; 11 Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Bản tin bảo hiểm đời sống, 2015 2019 87 12 Hội đồng quốc gia (2007), Từ điển Bách Khoa Việt Nam tập 1, Nhà xuất Từ điển bách khoa; 13 Nguyễn Hữu Thắng (2008), Nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam thời kỹ hội nhập kinh tế quốc tế, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội; 14 Nguyễn Văn Định (2014), Giáo trình Quản trị kinh doanh Bảo hiểm, Nhà xuất ĐH Kinh tế quốc dân, Hà Nội; 15 Micheal E Porter (1996), Chiến lược cạnh tranh, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật Hà Nội; 16 Trần Sửu (2005), Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp điều kiện tồn cầu hóa, Nhà xuất lao động; 17 Vũ Phán (2010), Giáo trình kinh tế ngành sản xuất vật chất, Nhà xuất Thống kê; Luận văn thạc sĩ Kinh tế Tiếng Anh 18 Graham Bannock (1992), Dictionary Of Economics 19 Các trang web: https://www.mof.gov.vn/; http://tapchitaichinh.vn/; http://thoibaotaichinhvietnam.vn/; https://home.abic.com.vn/