Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh nâng cao năng lực cạnh tranh của công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp

Trang 1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP Ngành: Quản trị kinh doanh PHÙ

CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA DOANH NGHIỆP

Tổng quan về cạnh tranh

1.1.1 Khái niệm về cạnh tranh

Cạnh tranh là một yếu tố không thể thiếu trong sự phát triển của nền kinh tế xã hội Qua từng giai đoạn phát triển, khái niệm cạnh tranh được hiểu theo nhiều khía cạnh khác nhau, phản ánh sự thay đổi trong quan điểm và thực tiễn kinh tế.

Cạnh tranh, theo K Marx, là cuộc đấu tranh quyết liệt giữa các nhà tư bản để chiếm lĩnh điều kiện sản xuất và tiêu dùng hàng hóa, nhằm tối đa hóa lợi nhuận.

Cạnh tranh trong cơ chế thị trường được định nghĩa là sự ganh đua giữa các doanh nghiệp nhằm chiếm lĩnh tài nguyên sản xuất cho cùng một loại hàng hóa.

Cạnh tranh, theo Từ điển Cornu của Pháp, được định nghĩa là hành vi của các doanh nghiệp độc lập, đối đầu nhau trong lĩnh vực kinh tế để cung ứng hàng hóa và dịch vụ Mục tiêu của họ là thỏa mãn những nhu cầu tương tự, trong đó mỗi bên phải đối mặt với rủi ro trong việc thu hút hoặc mất đi khách hàng thường xuyên.

Cạnh tranh trong kinh doanh, theo Từ điển Bách khoa Việt Nam, là hoạt động tranh đua giữa các nhà sản xuất và thương nhân trong nền kinh tế thị trường Hoạt động này ảnh hưởng đến mối quan hệ cung cầu và nhằm mục tiêu giành lấy những điều kiện sản xuất và tiêu thụ thị trường thuận lợi nhất.

Theo Michael Porter, cạnh tranh là quá trình giành lấy thị phần với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận, vượt qua mức lợi nhuận trung bình của doanh nghiệp Quá trình này dẫn đến việc bình quân hóa lợi nhuận, qua đó có thể làm giảm giá cả trên thị trường.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế

Cạnh tranh kinh tế được định nghĩa là sự ganh đua giữa các chủ thể như nhà sản xuất, nhà phân phối, bán lẻ và người tiêu dùng, nhằm giành lấy vị thế và lợi thế trong sản xuất, tiêu thụ hàng hóa và dịch vụ Mục tiêu của cạnh tranh là tối đa hóa lợi nhuận và đạt được sự tăng trưởng kinh doanh theo kỳ vọng Để xảy ra hành vi cạnh tranh, cần có những điều kiện tiên quyết nhất định.

Để tạo ra một môi trường cạnh tranh hiệu quả, cần có ít nhất hai chủ thể cạnh tranh với mục tiêu chung, như tối đa hóa lợi nhuận, tăng trưởng kỳ vọng hoặc chiếm lĩnh thị trường Khi các chủ thể này hướng tới cùng một mục tiêu, sự ganh đua và cạnh tranh sẽ diễn ra, giúp họ đạt được ưu thế và hoàn thành mục tiêu của mình.

Trong môi trường cạnh tranh, khi một chủ thể đạt được lợi thế, điều này đồng nghĩa với việc các chủ thể khác sẽ gặp bất lợi trong việc đạt được mục tiêu của họ Sự cạnh tranh này tạo ra một chu trình tất yếu, nơi thành công của một bên thường đi kèm với khó khăn cho bên kia Tuy nhiên, trong một số trường hợp, các chủ thể có thể thiết lập liên kết hoặc thỏa thuận để chia sẻ lợi ích và lợi thế, từ đó giảm bớt sự cạnh tranh trực tiếp.

Cạnh tranh chỉ diễn ra trong một môi trường cụ thể, có thể là trong khoảng thời gian ngắn hoặc dài, tùy thuộc vào sự phát triển của các chủ thể tham gia Môi trường cạnh tranh có thể giới hạn trong một tổ chức, địa phương, hoặc ngành kinh tế, nhưng cũng có thể mở rộng ra toàn quốc hoặc nhiều quốc gia Điều này tạo ra những ràng buộc chung mà tất cả các bên tham gia phải tuân thủ để đảm bảo tính cạnh tranh.

Ngoài ra, để thực hiện cạnh tranh cần có các phương tiện cạnh tranh như giá cả, chất lượng, dịch vụ, marketing quảng cáo

Cạnh tranh có nhiều hình thức biểu hiện khác nhau, bao gồm cạnh tranh tự do và cạnh tranh có sự điều tiết của Nhà nước Ngoài ra, còn có cạnh tranh hoàn hảo, cạnh tranh không hoàn hảo và độc quyền Cạnh tranh cũng được phân chia thành cạnh tranh lành mạnh, cạnh tranh không lành mạnh và hạn chế cạnh tranh.

Cạnh tranh tự do là khái niệm chỉ thị trường hoạt động không bị can thiệp bởi chính phủ, nơi mà các tác nhân cung cầu được phép tự do tương tác và quyết định giá cả.

Cạnh tranh có sự điều tiết của nhà nước là quá trình mà nhà nước can thiệp vào thị trường thông qua các chính sách và pháp luật nhằm điều chỉnh và hướng dẫn các quan hệ cạnh tranh Mục tiêu của sự can thiệp này là đảm bảo sự phát triển công bằng và lành mạnh trong môi trường kinh doanh, tạo ra một trật tự ổn định cho sự phát triển bền vững.

Cạnh tranh hoàn hảo là hình thức cạnh tranh trong đó cả người mua lẫn người bán không thể tác động đến giá cả sản phẩm trên thị trường Giá cả được xác định hoàn toàn bởi quan hệ cung cầu và quy luật giá trị Trong môi trường này, không tồn tại bất kỳ khả năng hay quyền lực nào có thể chi phối các quan hệ trên thị trường.

Cạnh tranh không hoàn hảo là hình thức cạnh tranh chủ yếu trong các ngành sản xuất, nơi các doanh nghiệp có đủ sức mạnh để ảnh hưởng đến giá cả sản phẩm trên thị trường.

Tổng quan về năng lực cạnh tranh

1.2.1 Khái niệm về năng lực cạnh tranh

Hiện nay, thuật ngữ “năng lực cạnh tranh” hay “sức cạnh tranh” đang được sử dụng rộng rãi tại Việt Nam và trên toàn thế giới Tuy nhiên, vẫn chưa có một định nghĩa cụ thể và chính xác nào về năng lực cạnh tranh được công nhận và phổ biến Có nhiều cách hiểu và định nghĩa khác nhau về năng lực cạnh tranh mà người ta thường nhắc đến.

Năng lực cạnh tranh, theo Từ điển Bách Khoa toàn thư Việt Nam, được định nghĩa là khả năng của một mặt hàng, một đơn vị kinh doanh hoặc một quốc gia giành chiến thắng trong cuộc cạnh tranh trên thị trường tiêu thụ, bao gồm cả việc chiếm lĩnh lại một phần hoặc toàn bộ thị trường.

Sức cạnh tranh, theo Từ điển thuật ngữ chính sách thương mại, được định nghĩa là khả năng của doanh nghiệp, ngành hoặc quốc gia trong việc duy trì vị thế kinh tế mà không bị các đối thủ khác vượt qua.

Theo định nghĩa của Diễn đàn cao cấp về cạnh tranh công nghiệp của OECD, năng lực cạnh tranh được hiểu là khả năng của doanh nghiệp, ngành, quốc gia và khu vực trong việc tạo ra việc làm và thu nhập cao hơn trong bối cảnh cạnh tranh quốc tế.

Theo Michael Porter trong cuốn "Chiến lược cạnh tranh" (1980), năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp phản ánh sức mạnh và lợi thế của họ so với các đối thủ, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng và tối đa hóa lợi nhuận.

Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp được hình thành từ thực lực nội tại, bao gồm cả yếu tố định lượng như tài chính, công nghệ và yếu tố định tính như uy tín, trình độ nguồn nhân lực Những yếu tố này giúp doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu khách hàng và gia tăng lợi nhuận Tuy nhiên, hầu hết doanh nghiệp không có ưu thế toàn diện mà thường chỉ mạnh ở một số điểm nhất định và có hạn chế ở những điểm khác Do đó, doanh nghiệp cần tập trung phát huy thế mạnh và cải thiện những điểm yếu để tối đa hóa lợi thế trong lĩnh vực mà họ muốn phát triển.

Năng lực cạnh tranh được phân chia thành ba cấp độ chính: cấp độ quốc gia, cấp độ ngành/sản phẩm và cấp độ doanh nghiệp Cấp độ quốc gia phản ánh khả năng cạnh tranh của một quốc gia trên thị trường toàn cầu Cấp độ ngành/sản phẩm tập trung vào sức cạnh tranh của các ngành hoặc sản phẩm cụ thể Cuối cùng, cấp độ doanh nghiệp đề cập đến khả năng cạnh tranh của từng doanh nghiệp trong việc thu hút khách hàng và tối ưu hóa lợi nhuận.

Năng lực cạnh tranh cấp độ quốc gia, theo định nghĩa của Diễn đàn Kinh tế Thế giới (WEF), là khả năng duy trì tăng trưởng bền vững, thu hút đầu tư và đảm bảo ổn định kinh tế xã hội, từ đó nâng cao đời sống người dân thông qua các chính sách và thể chế bền vững Hệ thống thể chế, chính sách và quy định này quyết định mức sản lượng của quốc gia, giúp tạo ra thu nhập cao hơn cho công dân và tỷ lệ tái đầu tư lớn hơn, từ đó thúc đẩy phát triển kinh tế trong tương lai Năng lực cạnh tranh quốc gia không chỉ ảnh hưởng đến doanh nghiệp trong nước mà còn tác động đến khả năng thu hút đầu tư nước ngoài và năng lực cạnh tranh của các ngành có vốn đầu tư nước ngoài.

Năng lực cạnh tranh ngành là khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp trong các lĩnh vực kinh tế khác nhau, thể hiện qua tỉ trọng của ngành trong nền kinh tế Cạnh tranh ngành bị ảnh hưởng bởi các chính sách phát triển kinh tế và ngành của quốc gia, cùng với các yếu tố nội lực của ngành Chính sách phát triển và định hướng kinh tế, cũng như việc xây dựng môi trường kinh doanh mới, đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngành, xuất phát từ nhu cầu tiêu dùng của người dân.

Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp được hiểu là khả năng xây dựng và cung cấp sản phẩm tốt hơn so với đối thủ, sau khi đã xem xét yếu tố giá thành Theo Michael Porter, năng lực cạnh tranh là khả năng thành công trong môi trường kinh doanh cụ thể Điều này cho thấy rằng năng lực cạnh tranh liên quan chặt chẽ đến năng suất, chất lượng sản phẩm và lợi thế cạnh tranh của doanh nghiệp.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế doanh nghiệp được cấu thành và quyết định một phần do năng lực cạnh tranh của sản phẩm mà doanh nghiệp kinh doanh

Ba cấp độ năng lực cạnh tranh có mối quan hệ ràng buộc và ảnh hưởng lẫn nhau Việc đánh giá năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp cần phải xem xét một cách chi tiết và tổng quát ở cả ba cấp độ Tổng năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp trong ngành góp phần hình thành năng lực cạnh tranh quốc gia Ngược lại, khi năng lực cạnh tranh của quốc gia bị hạn chế, năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp cũng sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực.

1.2.2 Mô hình năng lực cạnh tranh của Michael Forter về 5 lực lượng cạnh tranh

Trong môi trường kinh tế thị trường hiện nay, mọi doanh nghiệp đều phải hoạt động và phát triển trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt Theo Michael Porter, cuộc cạnh tranh này chịu ảnh hưởng bởi năm lực lượng cơ bản: (1) sự xuất hiện của các đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn, (2) nguy cơ từ quyền lực của nhà cung cấp, (3) quyền lực thương lượng của người mua, (4) nguy cơ từ sản phẩm và dịch vụ thay thế, và (5) sự cạnh tranh giữa các đối thủ trong ngành.

Hình 1.1 Mô hình 5 lực lượng cạnh tranh của Michael Porter

Quyền lực của người cung cấp

Các đối thủ cạnh tranh trong ngành

Những đối thủ tiềm ẩn

Quyền lực của người mua

Cạnh tranh với sản phẩm thay thế

● Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn

Các doanh nghiệp chưa tham gia vào ngành sản xuất hiện tại có khả năng cạnh tranh cao nếu họ quyết định gia nhập, tạo ra mối đe dọa cho các doanh nghiệp đang hoạt động Điều này dẫn đến mức độ cạnh tranh gia tăng đáng kể Để bảo vệ vị thế của mình, các doanh nghiệp trong ngành phải xây dựng rào cản gia nhập, bao gồm: lợi thế chi phí tuyệt đối, sự khác biệt hóa sản phẩm, tối ưu hóa quy mô sản xuất để giảm chi phí trên mỗi đơn vị, và duy trì các kênh phân phối hiệu quả.

● Nguy cơ đe dọa từ nhà cung cấp – cung ứng

Nhà cung ứng có thể trở thành một mối đe dọa khi họ có khả năng tăng giá bán đầu vào hoặc giảm chất lượng sản phẩm, ảnh hưởng đến khả năng cung ứng của doanh nghiệp Đặc biệt, khi nhà cung ứng độc quyền sản phẩm đầu vào, họ có thể gây áp lực lớn lên doanh nghiệp sản xuất Mặc dù có thể có sự cạnh tranh giữa các nhà cung ứng, quyền lực thương lượng của họ vẫn bị hạn chế Để bảo vệ lợi nhuận và sức cạnh tranh, doanh nghiệp cần chuyển hóa quyền lực thương lượng của nhà cung ứng thành lợi thế cho mình.

● Quyền lực của người mua

Người mua có thể được xem là một yếu tố cạnh tranh quan trọng, khi họ yêu cầu doanh nghiệp cải thiện chất lượng sản phẩm và dịch vụ hoặc giảm giá để đáp ứng nhu cầu của mình Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp thể hiện qua khả năng thỏa mãn nhu cầu của khách hàng, từ đó gia tăng sản lượng tiêu thụ và lợi nhuận Ngược lại, khi người mua yếu, doanh nghiệp có cơ hội để tăng giá bán nhằm tối đa hóa lợi nhuận Hơn nữa, người mua có thể tạo áp lực bằng cách hợp tác mua sắm số lượng lớn để thương lượng giá cả hợp lý hơn.

Các tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp

1.3.1 Tiêu chí đánh giá năng lực cạnh tranh

Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp được xác định bởi khả năng thỏa mãn sự hài lòng của khách hàng nhằm gia tăng lợi nhuận Để đánh giá điểm mạnh và điểm yếu, doanh nghiệp cần so sánh với các đối thủ cạnh tranh, từ đó xây dựng lợi thế cạnh tranh và nâng cao năng lực, giúp thu được lợi nhuận cao hơn.

Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp được đánh giá khi đánh giá tổng thể các mặt chủ đạo như sau:

1.3.1.1 Vị thế cạnh tranh của doanh nghiệp a Thị phần của doanh nghiệp trên thị trường

Thị phần là chỉ số quan trọng phản ánh sức mạnh và khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp trong ngành, cho thấy mức độ chiếm lĩnh thị trường so với đối thủ Một thị phần lớn không chỉ giúp doanh nghiệp chi phối thị trường mà còn giảm chi phí sản xuất nhờ vào lợi thế quy mô Tỷ lệ phần trăm thị trường mà doanh nghiệp nắm giữ trong một khoảng thời gian nhất định chính là thị phần của họ Ngoài ra, thị phần còn là kết quả của việc doanh nghiệp sử dụng hiệu quả nguồn lực để thu hút và duy trì khách hàng, đồng thời thể hiện uy tín và thương hiệu của doanh nghiệp trên thị trường.

Thương hiệu sản phẩm là tập hợp các dấu hiệu giúp nhận diện và phân biệt sản phẩm hoặc doanh nghiệp, đồng thời tạo nên hình ảnh trong tâm trí công chúng Nó bao gồm tên gọi và biểu tượng, đóng vai trò quan trọng trong việc tạo sự nhận biết cho sản phẩm.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế một sản phẩm Một thương hiệu thành công đánh dấu một sản phẩm có lợi thế cạnh tranh bền vững

1.3.1.2 Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp ở cấp độ nguồn lực a Thứ nhất là về nguồn nhân lực

Năng lực quản trị của Ban điều hành doanh nghiệp, cùng với cơ cấu tổ chức và trình độ lao động, đóng vai trò quan trọng trong khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp Một bộ máy tổ chức hợp lý, với quy trình quản lý và phân công trách nhiệm rõ ràng, sẽ giúp doanh nghiệp hoạt động trơn tru, nâng cao năng suất và hiệu quả Việc phân cấp và trao quyền cho từng bộ phận không chỉ tạo ra hiệu quả hoạt động mà còn nâng cao hiệu suất công việc Ngược lại, một bộ máy không rõ ràng và đội ngũ điều hành thiếu năng lực có thể dẫn đến xung đột trong quản lý, làm giảm hiệu quả và năng suất, từ đó ảnh hưởng tiêu cực đến doanh thu và lợi nhuận của doanh nghiệp.

Đào tạo cán bộ về nghiệp vụ, đạo đức và tư tưởng chính trị xã hội là yếu tố then chốt cho sự phát triển của doanh nghiệp Nguồn lực con người không chỉ quan trọng về số lượng mà còn về chất lượng, bao gồm trình độ học vấn, tay nghề, sức khỏe và văn hóa lao động Doanh nghiệp cần thường xuyên nâng cao chuyên môn và khuyến khích cán bộ nhân viên tự học hỏi, nâng cao trình độ nghiệp vụ Đồng thời, việc tuyên truyền giáo dục chính trị, tư tưởng và đạo đức văn hóa sẽ giúp cán bộ nhận thức rõ về pháp luật và chính sách của Nhà nước, từ đó xây dựng một tập thể đoàn kết, vững mạnh, cùng chung mục tiêu phát triển doanh nghiệp.

Đánh giá nguồn nhân lực bao gồm số lượng lao động, cơ cấu theo độ tuổi và trình độ học vấn, đặc biệt là sự phù hợp với ngành nghề, cùng với trình độ quản lý và năng suất lao động, là những yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp tạo lợi thế cạnh tranh trên thị trường Bên cạnh đó, nguồn lực tài chính cũng đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển và duy trì sức cạnh tranh.

Khả năng tài chính là yếu tố quyết định vị thế của doanh nghiệp trên thị trường, với vốn là điều kiện thiết yếu để thành lập và duy trì hoạt động Nguồn lực tài chính được thể hiện qua vốn chủ sở hữu và khả năng huy động vốn, trong đó doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu cao cho thấy sự tự chủ tài chính và tạo niềm tin cho khách hàng và nhà đầu tư Để mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng dịch vụ, doanh nghiệp cần huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau Khả năng thanh toán tốt không chỉ phản ánh hiệu quả sử dụng vốn mà còn là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá nguồn lực tài chính, từ đó tạo dựng niềm tin lớn hơn cho khách hàng và nhà đầu tư Năng lực tài chính của doanh nghiệp là tiêu chí quan trọng để xem xét tiềm lực và khả năng cạnh tranh.

Nguồn lực tài chính là vốn cần thiết cho doanh nghiệp để khởi đầu hoạt động kinh doanh, bao gồm đầu tư vào trụ sở, trang thiết bị, công nghệ và các chi phí lưu động Để đánh giá hiệu quả của nguồn lực tài chính, có thể dựa trên các chỉ tiêu như tỷ suất lợi nhuận, khả năng thanh toán và hiệu suất sử dụng vốn.

- Tỷ suất lợi nhuận/ doanh thu = Lợi nhuận/ doanh thu (%)

Chỉ số này cho biết từ một đồng doanh thu thì thu được bao nhiêu đồng lợi nhuận, chỉ số này càng cao càng tốt

- Tỷ suất lợi nhuận/ vốn tự có = Lợi nhuận ròng/ vốn chủ sở hữu (%)

Để đánh giá nguồn lực tài chính của doanh nghiệp, cần dựa vào các tiêu chí nhất định; những tiêu chí này có hệ số cao sẽ phản ánh năng lực cạnh tranh mạnh mẽ hơn so với các đối thủ Bên cạnh đó, cơ sở vật chất và ứng dụng công nghệ cũng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp.

Để sử dụng hiệu quả máy móc thiết bị công nghệ, doanh nghiệp cần lựa chọn phù hợp với quy trình sản xuất và đào tạo nhân viên có trình độ sử dụng công nghệ hiện đại Đánh giá năng lực máy móc có thể dựa vào tính hiện đại, đồng bộ, hiệu quả và khả năng đổi mới của thiết bị Chi phí nghiên cứu phát triển công nghệ mới ảnh hưởng đến sức cạnh tranh, khi giá hàng hóa thấp hơn mức trung bình thị trường Để đạt lợi nhuận, doanh nghiệp phải tăng năng suất lao động, giảm chi phí đầu vào và nâng cao chất lượng sản phẩm, từ đó cải tiến công nghệ và đầu tư cho nghiên cứu ứng dụng công nghệ mới sẽ giúp nâng cao năng lực cạnh tranh.

1.3.1.3 Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp ở cấp độ thị trường a Năng lực cạnh tranh sản phẩm

Năng lực cạnh tranh của sản phẩm được xác định qua thị phần và thể hiện lợi thế so với đối thủ Yếu tố chính cấu thành năng lực cạnh tranh bao gồm chất lượng sản phẩm, giá thành và dịch vụ sau bán hàng, ảnh hưởng lớn đến tiêu thụ Doanh nghiệp cần nghiên cứu kỹ lưỡng để phát triển sản phẩm riêng khi bắt đầu kinh doanh.

Để xây dựng thương hiệu cho sản phẩm trong luận văn thạc sĩ Kinh tế, doanh nghiệp cần đầu tư lâu dài vào chất lượng sản phẩm và phát triển nhãn hiệu riêng Chất lượng sản phẩm cao sẽ tạo sự hài lòng cho người tiêu dùng, từ đó nâng cao giá trị thương hiệu trên thị trường Chính sách giá hợp lý cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến sự thành công của sản phẩm.

Giá cả là yếu tố quan trọng trong quá trình tái sản xuất xã hội, không chỉ phản ánh giá trị hàng hóa mà còn thể hiện mối quan hệ cung cầu thông qua sự thỏa thuận giữa người mua và người bán Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, giá bán sản phẩm ảnh hưởng trực tiếp đến sức hấp dẫn và mức tiêu thụ của sản phẩm Mỗi doanh nghiệp cần áp dụng chính sách giá phù hợp với sản phẩm, mục tiêu phát triển và tình hình thị trường Các chính sách định giá phổ biến bao gồm: định giá thấp để thu hút khách hàng mới, định giá cao để tạo giá trị thương hiệu, định giá ổn định để duy trì lợi nhuận bền vững, bán phá giá nhằm cạnh tranh và độc chiếm thị trường, và phân biệt giá để phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng.

Nghiên cứu và áp dụng các chính sách giá linh hoạt cho từng sản phẩm và đối tượng khách hàng là yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp duy trì chiến lược cạnh tranh hiệu quả Để đánh giá năng lực cạnh tranh về giá, doanh nghiệp cần xem xét chính sách giá hiện hành cũng như chiến lược phát triển sản phẩm của mình Bên cạnh đó, việc lựa chọn kênh phân phối sản phẩm cũng đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa giá trị cung cấp đến tay người tiêu dùng.

Kênh phân phối là mạng lưới các công ty và cá nhân thực hiện tiếp thị để đưa sản phẩm đến tay khách hàng Hệ thống này giúp người mua dễ dàng tiếp cận sản phẩm cần thiết, trong khi người bán có thể tiêu thụ hàng hóa hiệu quả Quá trình này tổ chức kinh tế kỹ thuật nhằm tối ưu hóa việc vận chuyển sản phẩm từ nhà sản xuất đến người tiêu dùng Kênh phân phối bao gồm các tổ chức liên kết với nhau trong quá trình tạo ra và tiêu thụ sản phẩm hoặc dịch vụ.

Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp

1.4.1 Các yếu tố bên ngoài (vĩ mô)

Môi trường vĩ mô bao gồm các yếu tố như lực lượng và thể chế bên ngoài tổ chức, mà nhà quản trị khó có thể kiểm soát nhưng lại có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh Những yếu tố này tác động gián tiếp đến hoạt động và kết quả của tổ chức, đồng thời tương tác với nhau để tạo ra ảnh hưởng chung Môi trường vĩ mô ảnh hưởng đến tất cả các ngành, lĩnh vực và tổ chức khác nhau.

● Các yếu tố cơ bản của môi trường vĩ mô

Các yếu tố cơ bản của môi trường vĩ mô bao gồm yếu tố kinh tế, xã hội, tự nhiên, kỹ thuật công nghệ và chính trị pháp luật Những yếu tố này ảnh hưởng sâu sắc đến hoạt động và chiến lược phát triển của doanh nghiệp Việc hiểu rõ các yếu tố này giúp doanh nghiệp đưa ra quyết định phù hợp và tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh.

Tăng trưởng kinh tế là sự gia tăng quy mô sản lượng của nền kinh tế trong một khoảng thời gian nhất định, phản ánh kết quả của các hoạt động sản xuất và dịch vụ Sự tăng trưởng này có ý nghĩa khi nó dẫn đến phát triển kinh tế, thường được đo lường qua mức tăng tổng sản lượng và thu nhập bình quân đầu người so với năm trước Quá trình tăng trưởng kinh tế không có tiêu chuẩn chung, và các nhà kinh tế phân loại thành các cấp độ như kém phát triển, đang phát triển và phát triển Chính sách kinh tế quốc gia thể hiện định hướng phát triển của Nhà nước thông qua các biện pháp quản lý và điều hành, tạo ra môi trường kinh doanh và tác động đến các tổ chức Chính phủ khuyến khích một số ngành qua các công cụ như Luật Thuế, lãi suất và chính sách giá, đồng thời áp dụng chế tài cho các ngành bị cấm hoặc hạn chế Xu hướng khu vực hóa và toàn cầu hóa kinh tế đang diễn ra mạnh mẽ trên thế giới hiện nay.

Để tồn tại và phát triển, các doanh nghiệp cần liên tục thay đổi, nâng cao chất lượng sản phẩm, đầu tư vào công nghệ hiện đại, tăng năng suất lao động và giảm giá thành sản phẩm Điều này giúp họ hòa nhập vào môi trường kinh tế khu vực và toàn cầu, đồng thời tăng cường khả năng cạnh tranh trong bối cảnh có nhiều đối thủ cạnh tranh hơn.

Yếu tố chính trị và pháp luật, cùng với các chính sách của nhà nước, đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng và chi phối hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp Sự ổn định của hệ thống chính quyền và luật pháp, cùng với các đường lối của Đảng, ảnh hưởng đến môi trường kinh tế Chính phủ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thông qua các chính sách khuyến khích tiêu dùng nội địa, gia tăng đầu tư sản xuất, và duy trì ổn định xã hội Để đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mô, chính phủ kiểm soát cân đối thu chi ngân sách, lạm phát, và cán cân thương mại Việc tôn trọng quy luật của nền kinh tế thị trường, cùng với việc thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh và bảo vệ sản xuất trong nước thông qua thuế quan và trợ giá, giúp doanh nghiệp nâng cao năng lực và giảm thiểu bất lợi từ bên ngoài Điều này tạo ra một môi trường ổn định cho sự phát triển kinh tế bền vững.

Yếu tố xã hội có ảnh hưởng sâu sắc đến hoạt động của các doanh nghiệp, khi xã hội cung cấp môi trường và nguồn lực cần thiết cho sự phát triển Các đặc trưng dân số như độ tuổi, giới tính, thu nhập và thói quen mua sắm là cơ sở để doanh nghiệp phân khúc thị trường và xây dựng kế hoạch sản xuất Sự hiểu biết về dân số và thu nhập giúp doanh nghiệp định hướng phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu người tiêu dùng Hơn nữa, xã hội còn cung cấp lực lượng lao động dồi dào, với thái độ làm việc thể hiện qua đạo đức nghề nghiệp và sự gắn bó với doanh nghiệp.

Các yếu tố tự nhiên như địa hình, địa chất, khí hậu, thủy văn và ô nhiễm môi trường có ảnh hưởng lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Những yếu tố này có thể mang lại thuận lợi hoặc gây khó khăn cho các doanh nghiệp Do đó, việc nghiên cứu và đánh giá kỹ lưỡng các đặc điểm tự nhiên và điều kiện địa lý là cần thiết để phát triển sản phẩm hiệu quả Đồng thời, các doanh nghiệp cần nghiên cứu các phương pháp phát triển kinh tế bền vững, không gây ảnh hưởng tiêu cực đến môi trường Để tối ưu hóa nguồn tài nguyên, các doanh nghiệp nên đầu tư vào nghiên cứu, phát triển, tái sinh nguồn tài nguyên và thiết kế sản phẩm hợp lý, đồng thời tăng cường tái sử dụng và giảm lãng phí.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế tập trung vào việc quản lý chất thải công nghiệp và sinh hoạt nhằm bảo vệ môi trường và tiết kiệm nhiên liệu Nghiên cứu nhấn mạnh tầm quan trọng của việc sử dụng các nguồn nguyên liệu thay thế để giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường.

Trong nền kinh tế toàn cầu hóa hiện nay, công nghệ đóng vai trò then chốt và luôn biến đổi, ảnh hưởng lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Chu kỳ thay đổi công nghệ ngày càng ngắn, buộc các doanh nghiệp phải nhanh chóng thích ứng và cập nhật công nghệ để theo kịp thị trường, điều này tác động trực tiếp đến vòng đời sản phẩm, đặc biệt là trong lĩnh vực công nghệ Sự ra đời của nhiều sản phẩm cải tiến và đa dụng, mặc dù mang lại lợi ích, nhưng cũng đồng nghĩa với việc các sản phẩm mới thay thế xuất hiện nhanh chóng Các cuộc cách mạng công nghệ, đặc biệt là cách mạng công nghệ 4.0, đã tạo ra những công cụ và hệ thống tiên tiến hơn, giúp giảm chi phí, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả và mang lại lợi nhuận cao hơn cho doanh nghiệp.

Các yếu tố vĩ mô là những yếu tố bên ngoài doanh nghiệp, nhưng chúng lại tạo thành môi trường sống của doanh nghiệp, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động và kết quả kinh doanh.

Các yếu tố môi trường bên ngoài có tác động lớn đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt là trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Những yếu tố vĩ mô này ảnh hưởng đến doanh nghiệp theo cách riêng biệt, phản ánh đặc trưng ngành của bảo hiểm.

Sự phát triển của ngành bảo hiểm Việt Nam bắt đầu từ Nghị định số 100/NĐ-CP ngày 18/12/1993, do Thủ tướng Chính phủ ban hành, tạo ra khung pháp lý đầu tiên cho thị trường bảo hiểm đa dạng Nghị định này đã cho phép các nhà đầu tư từ mọi thành phần kinh tế tham gia vào thị trường, đồng thời mở rộng nội dung và phạm vi hoạt động của ngành bảo hiểm, xác định rõ vị trí và vai trò của cơ quan quản lý.

Trước năm 1993, thị trường bảo hiểm Việt Nam chỉ có một doanh nghiệp duy nhất thuộc sở hữu Nhà nước, đó là Bảo Việt.

Đến năm 2020, thị trường bảo hiểm Việt Nam có 66 doanh nghiệp bảo hiểm, bao gồm 30 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 18 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 2 doanh nghiệp tái bảo hiểm và 16 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, cùng với 1 chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài Sản phẩm bảo hiểm ngày càng đa dạng và linh hoạt, bao gồm 7 nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, 11 nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe, nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm phong phú của tổ chức và cá nhân, góp phần vào chính sách an sinh xã hội Hiện tại, thị trường có gần 1.300 sản phẩm bảo hiểm, trong đó có hơn 850 sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ và 450 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.

THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

Tổng quan về Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp

2.1.1 Quá trình thành lập và phát triển Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp

Tên Tiếng Việt: CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG

Tên tiếng Anh: Agriculture Bank Insurance Joint – Stock Corporation

Tên viết tắt tiếng Việt: Bảo hiểm Agribank

Tên viết tắt tiếng Anh: ABIC

Giấy phép thành lập và hoạt động số: 38GP/KDBH, ngày 18/10/2006 do Bộ Tài chính cấp

Vốn điều lệ: 380 tỷ đồng

Ngày hoạt động chính thức: Ngày 08 tháng 08 năm 2007

Trụ sở chính: Tầng 6, tòa nhà 29T1 đường Hoàng Đạo Thúy, phường Trung Hòa,

Quận Cầu Giấy,TP Hà Nội Điện thoại: (+8424) 62990055 Fax: (+8424) 62580055

Theo quyết định 161/2001/QĐ-TTG ngày 26/10/2001 của Thủ tướng Chính phủ, chiến lược phát triển Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) được phê duyệt với mục tiêu hướng tới việc trở thành một tập đoàn tài chính hàng đầu.

Agribank, ngân hàng hàng đầu trong khu vực và là định chế tài chính Nhà nước chủ lực trên thị trường tài chính nông nghiệp nông thôn, đã quyết định thành lập Công ty Cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm Phi nhân thọ.

Vào ngày 18/10/2006, Bộ trưởng Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép thành lập và hoạt động cho ABIC, trong đó Agribank được xác định là cổ đông sáng lập ABIC có định hướng chủ đạo là gắn kết hoạt động kinh doanh với Agribank, nhằm phát triển kinh doanh tại khu vực nông nghiệp và nông thôn thông qua liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm, đặc biệt là cung cấp tín dụng cho nông dân và doanh nghiệp vừa và nhỏ trong khu vực này.

Sau 13 năm hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm, ABIC ngày càng khẳng định vị thế của mình trên thị trường, qua các năm thị phần của ABIC tiếp tục được cải thiện – xếp thứ 8/30 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có doanh thu cao nhất trên thị trường Việt Nam Các chỉ tiêu tài chính đạt kết quả tốt, hoạt động của Công ty an toàn hiệu quả, 3 năm liên tiếp xếp hạng 1A theo đánh giá xếp loại tại thông tư 195/2014/TT-BTC Doanh thu qua kênh phân phối bancassurance đứng số một thị trường

Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) chuyên cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đa dạng và đặc thù Trong những năm qua, cơ cấu sản phẩm của ABIC đã tạo ra doanh thu hợp lý, đảm bảo hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế của ABIC phù hợp với năng lực và kênh phân phối, với các sản phẩm nổi bật như bảo hiểm cho hộ sản xuất và cá nhân (bảo hiểm BATD, xe cơ giới, nhà tư nhân, BACT quốc tế, success) và cho doanh nghiệp (bảo hiểm tàu thuyền, hàng hóa, xây dựng, cháy nổ, vật nuôi) Sản phẩm liên kết với Agribank, bao gồm bảo hiểm BATD, BACT, tiền, vật chất xe ô tô có quan hệ vay vốn, và bảo hiểm xây dựng lắp đặt, mang lại hiệu quả cao, tận dụng lợi thế từ cả hai bên.

ABIC tập trung vào việc phát triển sản phẩm mới nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm vật nuôi, cây trồng và tàu cá Chiến lược này không chỉ thúc đẩy sự triển khai nhanh chóng các sản phẩm bảo hiểm mà còn tạo ra các sản phẩm liên kết với Ngân hàng, từ đó phục vụ tốt hơn cho nhu cầu của cả Ngân hàng và khách hàng.

Sản phẩm mũi nhọn của chúng tôi là Bảo hiểm Bảo an tín dụng, với mục tiêu phối hợp chặt chẽ cùng các Tổng đại lý Agribank nhằm khai thác tối đa tiềm năng và đảm bảo an toàn cho dòng vốn vay của Agribank.

Phát triển sản phẩm cần gắn liền với việc nâng cao dịch vụ để thu hút khách hàng Bên cạnh giá trị cốt lõi là đảm bảo bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ, việc tư vấn nghiên cứu các dịch vụ phụ trợ sẽ giúp gia

Nghiên cứu phát triển sản phẩm mới trong lĩnh vực bancassurance đã được thực hiện, nhằm phối hợp với các Tổng đại lý để tư vấn khách hàng tham gia bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân và bảo hiểm bảo an chủ thẻ Gần đây, sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp đã được nghiên cứu hoàn thiện, hợp tác với nhà Tái bảo hiểm Quốc tế để thiết kế sản phẩm phù hợp với dòng vốn tín dụng của Agribank, tập trung vào bảo hiểm bò sữa, cây cao su và cà phê Việc triển khai thí điểm bảo hiểm nông nghiệp đã được thực hiện từ năm 2018 tại một số địa bàn phù hợp.

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp

Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp có trụ sở chính tại Hà Nội, với 10 chi nhánh phân bố trên ba miền tổ quốc Đội ngũ nhân viên gồm 694 người, trong đó có 379 nam và 315 nữ Cơ cấu quản trị của công ty bao gồm Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và Ban điều hành.

Đại hội đồng cổ đông là cơ quan quyết định cao nhất của Công ty, bao gồm tất cả các cổ đông có quyền biểu quyết Cơ quan này có trách nhiệm quyết định mức cổ tức hàng năm cho cổ phần và thực hiện việc bổ sung, sửa đổi Điều lệ Công ty, ngoại trừ các trường hợp điều chỉnh vốn điều lệ do việc bán thêm cổ phần mới trong giới hạn số lượng cổ phần được quyền chào bán theo Điều lệ.

Hội đồng quản trị Công ty bao gồm 05 thành viên, trong đó có 01 Chủ tịch và 04 thành viên Đây là cơ quan quản lý với quyền hạn toàn diện, đại diện cho

Ban kiểm soát gồm 03 thành viên, bao gồm 01 Trưởng Ban và 02 thành viên Chức năng của Ban kiểm soát là kiểm tra tính hợp lý và hợp pháp trong quản lý và điều hành hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong việc ghi chép sổ sách kế toán và báo cáo tài chính Ban kiểm soát thường xuyên thông báo với Hội đồng quản trị về kết quả hoạt động và tham khảo ý kiến của Hội đồng khi trình các báo cáo kết luận cùng kiến nghị lên đại hội đồng cổ đông.

Ban điều hành của Công ty, bao gồm Tổng giám đốc và 02 Phó Tổng giám đốc, gồm 04 thành viên, có trách nhiệm quản lý và điều hành các hoạt động kinh doanh Họ thực hiện việc phân cấp và phân quyền cho các lãnh đạo, Ban, Phòng chức năng nhằm giải quyết công việc cụ thể và hỗ trợ các đơn vị trong hoạt động kinh doanh.

Phân tích các chỉ tiêu đánh giá năng lực cạnh tranh của Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp

Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp là doanh nghiệp bảo hiểm với hơn 50% vốn từ Ngân hàng Nông nghiệp, thuộc sở hữu Nhà nước Điều này không chỉ mang lại những đặc trưng riêng của ngành bảo hiểm mà còn phải tuân thủ các quy định của doanh nghiệp có vốn đầu tư Nhà nước.

2.2.1 Vị thế cạnh tranh của Công ty

2.2.1.1 Thị phần của doanh nghiệp trên thị trường

Biểu đồ 2.3: Thay đổi thị phần các doanh nghiệp bảo hiểm Phi nhân thọ giai đoạn 2011 – 2019

ABIC đã khai thác hiệu quả tập khách hàng tiềm năng, giúp doanh nghiệp duy trì tốc độ tăng trưởng hai con số Điều này cũng góp phần khiến ABIC trở thành doanh nghiệp duy nhất trong ngành có thị phần liên tục gia tăng, từ 1,98% vào năm 2011 lên 3,30% vào năm 2019, bất chấp sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong hơn 10 năm qua.

2.2.1.2 Uy tín thương hiệu của doanh nghiệp

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) là thương hiệu hàng đầu gắn liền với nông nghiệp, nông dân và nông thôn, đóng vai trò tiên phong trong việc cung cấp tín dụng và dịch vụ tiện ích cho nền kinh tế, đặc biệt trong lĩnh vực "tam nông" Agribank hiện đứng thứ 142 trong danh sách 500 ngân hàng lớn nhất châu Á về quy mô tài sản (theo Asean Banker) và nằm trong Top 10 ngân hàng có bảng cân đối tài chính mạnh nhất khu vực.

Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) là một công ty con với hơn 50% vốn điều lệ thuộc về Ngân hàng Nông nghiệp, do đó, mọi hoạt động và định hướng kinh doanh của ABIC đều gắn liền với chiến lược phát triển chung của Agribank ABIC cũng tận dụng uy tín thương hiệu của Agribank để phát triển và khẳng định vị thế của mình trong quá trình phát triển của ngân hàng này.

Dựa trên sự chấp thuận của Agribank và phê duyệt của Cục sở hữu trí tuệ, ABIC đã xây dựng bộ nhận diện thương hiệu riêng và đăng ký website http://abic.com.vn Hàng năm, ABIC thực hiện các hoạt động truyền thông và quảng bá thương hiệu đến công chúng thông qua hệ thống biển treo tại các Chi nhánh loại I, biển quảng cáo lớn tại Hà Nội, cùng với các bài viết và hình ảnh về quyền lợi bảo hiểm cho gia đình người mua bảo hiểm gặp rủi ro trên các phương tiện thông tin đại chúng tại các tỉnh, thành phố.

2.2.2 Năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp ở cấp độ nguồn lực a Yếu tố nguồn nhân lực

Bao gồm yếu tố về trình độ tổ chức quản lý và người lao động

Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp nhấn mạnh rằng để tiếp cận các hệ thống quản lý chất lượng tiên tiến, cần đổi mới tư duy của người lao động về quản lý chất lượng Do đó, các đơn vị trong công ty đã tích cực tuyên truyền và đào tạo nhân viên về tầm quan trọng của công tác này Công ty thường xuyên cử cán bộ hành chính nhân sự đi đào tạo nâng cao chuyên môn, đồng thời Ban lãnh đạo cũng tham gia các khóa học quản lý để nâng cao tầm nhìn và năng lực lãnh đạo, từ đó truyền tải tinh thần học hỏi và tự tu dưỡng cho toàn thể nhân viên.

Bộ máy quản lý của Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp được dẫn dắt bởi các lãnh đạo dày dạn kinh nghiệm và có trình độ cao trong lĩnh vực bảo hiểm và quản trị doanh nghiệp Họ có hiểu biết sâu sắc về thị trường bảo hiểm cả trong và ngoài nước Đội ngũ cán bộ nhân viên của công ty được đào tạo bài bản về bảo hiểm cơ bản, bên cạnh đó còn có các chuyên gia được đào tạo chuyên sâu về các nghiệp vụ bảo hiểm.

Lao động là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp, đặc biệt trong ngành bảo hiểm Cán bộ bảo hiểm không chỉ giải thích quyền lợi và lợi ích của sản phẩm cho khách hàng mà còn đảm bảo quy trình và thủ tục tham gia bảo hiểm được thực hiện suôn sẻ Họ đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng niềm tin và sự an tâm cho khách hàng, do đó, nguồn nhân lực trong doanh nghiệp bảo hiểm càng trở nên thiết yếu.

Tính đến 31/5/2020, tổng số nhân sự của Công ty cổ phẩn bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp có có 694 lao động, trong đó Trụ sở chính có 136 lao động:

- Số lượng cán bộ thuộc quyền quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm, quy hoạch của Hội đồng Quản trị và Chủ tịch Hội đồng Quản trị:

Hội đồng Quản trị đã quyết định bổ nhiệm 05 chức danh quan trọng, bao gồm Ban Tổng Giám đốc và Trưởng Ban Kiểm tra kiểm soát nội bộ, đồng thời quy hoạch chức danh Kế toán trưởng cho giai đoạn 2020 - 2025.

Chủ tịch Hội đồng Quản trị đã quyết định bổ nhiệm 38 chức danh, bao gồm Phó trưởng Ban Kiểm tra kiểm soát nội bộ, Trưởng phòng, Phó trưởng phòng tại Trụ sở chính và Giám đốc Chi nhánh, trong đó có 02 Phó Giám đốc được giao phụ trách, dựa trên đề xuất của Tổng Giám đốc.

- Cơ cấu lao động phân loại theo Hợp đồng lao động:

Trong tổng số lao động, có 76 người làm việc theo hợp đồng lao động xác định thời hạn 01 năm, chiếm 10,9%; 104 người làm việc theo hợp đồng xác định thời hạn 03 năm, chiếm 15%; và 514 người làm việc theo hợp đồng lao động không xác định thời hạn, chiếm 74,1%.

Cơ cấu lao động phân loại theo hợp đồng

HĐLĐ xác đị nh thời hạn 01 năm HĐLĐ xác đị nh thời hạn 03 năm HĐLĐ không xá c định thời hạn

Biểu đồ 2.4: Cơ cấu lao động phân loại theo hợp đồng ABIC

Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính - ABIC

- Cơ cấu theo độ tuổi:

+ Từ 30 đến 40 tuổi: 375 người, chiếm 54%

+ Từ 41 đến 50 tuổi: 132 người, chiếm 19%

Cơ cấu lao động theo độ tuổi

Dưới 30 tuổi Từ 30 đến 40 tuổi

Từ 41 đến 50 tuổi Trên 50 tuổi

Biểu đồ 2.5: Cơ cấu lao động theo độ tuổi ABIC

- Cơ cấu theo trình độ:

+ Đại học trở lên: 618 người, chiếm 89%

+ Cao đẳng, trung cấp và trình độ khác: 76 người, chiếm 11%

Cơ cấu lao động theo trình độ

Cao đẳng, trung cấp và trình độ khác Đại học trở lên

Biểu đồ 2.6: Cơ cấu lao động theo trình độ ABIC

- Cơ cấu lao động theo giới tính:

Cơ cấu lao động theo giới tính

Biểu đồ 2.7: Cơ cấu lao động theo giới tính ABIC

- Cơ cấu theo phụ cấp chức vụ:

+ Lao động có phụ cấp chức vụ: 204 người, chiếm 29,4%

+ Lao động không có phụ cấp: 490 người, chiếm 70,6%

Cơ cấu theo phụ cấp chức vụ

Lao động không có phụ cấp Lao động có phụ cấp chức vụ

Biểu đồ 2.8: Cơ cấu lao động theo phụ cấp chức vụ ABIC

- Cơ cấu lao động theo các mảng nghiệp vụ:

+ Trực tiếp khai thác: 440 người, chiếm 63,4%

+ Khối gián tiếp: 254 người, chiếm 36,6%

Cơ cấu lao động theo các mảng nghiệp vụ

Trực tiếp khai thác Khối gián tiếp

Biểu đồ 2.9: Cơ cấu lao động theo các mảng nghiệp vụ ABIC

- Cán bộ quản lý (từ cấp Phó Giám đốc Chi nhánh; Trưởng, Phó phòng/ban tại Trụ sở chính, Ban điều hành):

+ Ban Giám đốc Chi nhánh: 27 người

+ Trưởng, Phó phòng tại Trụ sở chính: 27 người

+ Trưởng, Phó các ban, phụ trách ban tại Trụ sở chính: 03 người

+ Ban Tổng Giám đốc: 04 người

Ban lãnh đạo Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp (ABIC) đặc biệt quan tâm đến nguồn nhân lực, coi đây là yếu tố then chốt nâng cao năng lực cạnh tranh Công ty hướng tới phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao với trình độ chuyên môn vững vàng Để đạt được mục tiêu này, ABIC thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo, bao gồm đào tạo bảo hiểm cơ bản, chuyên sâu về từng nghiệp vụ và thực hành luật mới, nhằm nâng cao kỹ năng cho cán bộ nhân viên.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế yêu cầu sự tham gia của cán bộ, đồng thời khuyến khích nhân viên nâng cao trình độ ngoại ngữ và chuyên môn Công ty hỗ trợ chi phí cho cán bộ tham gia các khóa học và thi để đạt được các chứng chỉ cần thiết.

Thực trạng nguồn nhân lực của ABIC được thể hiện qua các số liệu thống kê qua các năm, cho thấy mặc dù có một số lợi thế, nhưng những hạn chế lại nổi bật hơn Bên cạnh đó, nguồn lực tài chính cũng là một yếu tố quan trọng cần được xem xét.

Bảng 2.2.2 Năng lực tài chính ABIC giai đoạn 2015 – 2019 Đơn vị : tỷ đồng

1 Nguồn vốn chủ sở hữu 557 602 658 749 891 14

3 Quỹ dự phòng nghiệp vụ 574 692 889 1,063 1,305 25

4 Biên khả năng thanh toán 406 466 335 413 3.5

6 Lợi nhuận đầu tư tài chính 47 63 81 96 121 19

9 Tỷ suất lợi nhuận sau thuế (%)

Lợi nhuận/ Vốn chủ sở hữu 14.5 18.5 19.5 23 27.2 24.3 Lợi nhuận/ doanh thu 10.3 10.2 10.4 12.2 13.9 16.5

Nguồn: Phòng kế toán tài chính, ABIC

Mặc dù vốn điều lệ của ABIC chỉ đạt 380 tỷ đồng, nhưng từ năm 2015 đến 2019, công ty đã xây dựng được năng lực tài chính vững mạnh với lợi nhuận sau thuế tăng trưởng bình quân 25%, vốn chủ sở hữu tăng 14% và tổng tài sản tăng 18% Đến ngày 31/12/2019, ABIC đã cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho 3.317.303 đối tượng, với tổng số tiền bảo hiểm lên tới 1.136.379 tỷ đồng.

Đánh giá năng lực cạnh tranh của Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp

2.3.1 Đánh giá năng lực cạnh tranh của Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp so với một số đối thủ cạnh tranh trên thị trường Bảo hiểm Phi nhân thọ

Trong 6 tháng đầu năm 2020, doanh thu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 27.072 tỷ đồng, tăng trưởng khoảng 7% so với cùng kỳ năm trước Tổng bồi thường đạt 9.068 tỷ đồng, với tỷ lệ bồi thường là 33% Các doanh nghiệp bảo hiểm có doanh thu phí bảo hiểm cao nhất bao gồm: Bảo Việt với 4.702 tỷ đồng (17,37% thị phần), PVI với 4.040 tỷ đồng (14,93% thị phần), PTI với 2.950 tỷ đồng (10,90% thị phần), Bảo Minh với 2.026 tỷ đồng (7,49% thị phần), PJICO với 1.776 tỷ đồng (6,56% thị phần) và ABIC.

964 tỉ đồng chiếm 3.6% thị phần

Bảng 2.3.1a Doanh thu một số doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thị

6 tháng đầu năm 2020 Đơn vị: tỉ đồng

STT Doanh nghiệp bảo hiểm Phi nhân thọ Doanh thu Thị phần (%)

Nguồn: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam

Bảng 2.3.1b So sánh một số chỉ tiêu của một số doanh nghiệp bảo hiểm đến tháng 6 năm 2020

Vốn điều lệ Đơn vị thành viên

Số cán bộ nhân viên

Nguồn: Thông tin doanh nghiệp, HHBHVN

Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp nổi bật với uy tín thương hiệu nhờ vào việc sử dụng thương hiệu Agribank, cùng với hệ thống phân phối Bancassurance tiên phong và chiếm ưu thế trên thị trường Tuy nhiên, công ty cần khắc phục một số điểm yếu, bao gồm nâng cao năng lực tài chính, đầu tư vào cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin, phát triển sản phẩm và cải thiện chất lượng dịch vụ, hoàn thiện chính sách giá cả và tăng cường hiệu quả của các hoạt động xúc tiến hỗn hợp.

2.3.2 Đánh giá chung về năng lực cạnh tranh của Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp a Các thành quả đạt được

● Lợi thế về mô hình công ty mẹ - công ty con giữa Agribank và ABIC, thương hiệu được sử dụng có hiệu quả

Hoạt động kinh doanh của Agribank đã phục hồi và chuyển sang giai đoạn tăng trưởng ổn định Đến cuối năm 2017, Agribank đã hoàn thành hầu hết các chỉ tiêu kế hoạch, với tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt 17,6%, tỷ lệ nợ xấu dưới 1,89% và tỷ lệ cho vay nông nghiệp nông thôn cũng đạt 17,6% so với năm 2016 Doanh thu dịch vụ, bao gồm phí dịch vụ bảo hiểm ABIC, đạt 4.443 tỷ đồng, tăng 22% so với năm trước Kết quả này tạo cơ sở vững chắc và động lực mạnh mẽ cho ABIC trong việc phát triển trong tương lai.

Mô hình Bancassurance giúp ABIC khai thác tiềm năng thị trường và hệ thống khách hàng rộng lớn của Agribank trên toàn quốc mà không cần mở rộng tổ chức và nhân lực Sự kết hợp với cơ sở hạ tầng và công nghệ thông tin hiện đại của ngân hàng mang lại lợi thế cạnh tranh lớn, cho phép ABIC tiết kiệm chi phí đầu tư ban đầu cho kênh phân phối bảo hiểm.

ABIC tiết kiệm chi phí xúc tiến thương mại trong đàm phán và ký kết hợp đồng bảo hiểm nhờ thừa hưởng thương hiệu từ Agribank Lợi nhuận tài chính từ việc gửi tiền tại Agribank chiếm 40-50% tổng lợi nhuận hàng năm của ABIC, thông qua việc thu phí bảo hiểm Hàng năm, ABIC huy động và đầu tư khoảng 1.400 tỷ đồng từ tiền gửi tại Agribank.

ABIC đã đóng góp quan trọng trong việc bảo vệ vốn cho dòng tín dụng của Agribank, với tổng số tiền bồi thường bảo hiểm lên tới 2.344,4 triệu đồng tính đến cuối năm 2017 Sự hợp tác này không chỉ đảm bảo an toàn tài chính mà còn củng cố niềm tin của khách hàng đối với Agribank.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế cho thấy rằng ABIC đã thu được lợi nhuận đáng kể từ việc làm đại lý bảo hiểm, với số tiền lũy kế lên đến 457 tỷ đồng, góp phần trực tiếp vào lợi nhuận của Agribank.

Agribank đã cho phép ABIC sử dụng bản quyền sở hữu trí tuệ về logo và tên thương mại, tạo sự tin tưởng cho khách hàng và thị trường trong hơn 10 năm hoạt động Nhiều chi nhánh và điểm phục vụ của ABIC được Agribank hỗ trợ về địa điểm kinh doanh và biển hiệu, giúp ABIC quảng bá dịch vụ hiệu quả Sự phối hợp giữa Agribank và ABIC trong việc xây dựng các chương trình tuyên truyền đã giúp cán bộ, nhân viên hiểu rõ hơn về vai trò của ABIC đối với sự phát triển của Agribank ABIC cũng được phép đặt hệ thống nhận diện thương hiệu và quảng cáo tại các chi nhánh của Agribank trên toàn quốc.

● Ưu thế về kênh phân phối Bancassurance lớn số một thị trường

Mô hình kênh phân phối Bancassurance giữa ABIC và Agribank đã phát triển rộng khắp toàn quốc đến từng thôn xóm, bản làng

Sau 10 năm hoạt động ABIC đã trở thành một trong những doanh nghiệp bảo hiểm đứng đầu trong lĩnh vực triển khai kênh phân phối Bancassurance tại Việt Nam, chính thức gia nhập câu lạc bộ 1000 tỷ sau 10 năm đi vào hoạt động

ABIC tập trung đầu tư vào kênh phân phối bảo hiểm Bancassurance qua Agribank, nhằm bảo vệ sản phẩm tín dụng và khách hàng của ngân hàng Hiện tại, tất cả 171 chi nhánh Agribank đã ký hợp đồng Tổng Đại lý, với 24.486 cán bộ được đào tạo và cấp chứng chỉ Đại lý bởi Bộ Tài chính Kênh Banca đã mở rộng ra toàn quốc, bao gồm cả các thôn, xóm, với đội ngũ Đại lý viên có kiến thức vững về tài chính, ngân hàng và bảo hiểm.

Luận văn thạc sĩ về Kinh tế doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường chưa phát triển hoàn toàn Kênh phân phối Banca đã đạt được nhiều kết quả tích cực, phù hợp với định hướng chiến lược của lãnh đạo Agribank.

● Nguồn lực tài chính được sử dụng có hiệu quả

Từ năm 2008 đến nay, tổng tài sản của ABIC đã tăng trưởng 5,25 lần, đạt 2.569 tỷ đồng, trong khi vốn điều lệ giữ nguyên ở mức 380 tỷ VNĐ, với Agribank nắm giữ 51,32% Tính đến 31/12/2019, tổng vốn chủ sở hữu của ABIC đạt 891 tỷ đồng, trong đó lợi nhuận chưa phân phối là 207 tỷ đồng và vốn thực hiện chỉ còn 684 tỷ đồng ABIC đã cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho 3.317.303 đối tượng với tổng số tiền bảo hiểm lên đến 2.189.379 tỷ đồng Trong giai đoạn 2015-2019, ABIC liên tục hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh, với doanh thu tăng trưởng trung bình hàng năm 25%, vốn chủ sở hữu tăng 14% và tổng tài sản tăng 18%, đồng thời tỷ suất lợi nhuận sau thuế luôn dương và tăng đều qua các năm.

- Thứ nhất về tổ chức bộ máy

Gồm Hội đồng Quản trị, Ban kiểm soát, Ban điều hành, 03 đơn vị tham mưu giúp việc trực tiếp cho HĐQT và 11 phòng chuyên môn

Cơ cấu bộ máy tham mưu tại Trụ sở chính hiện chỉ có 2 Ban trực thuộc HĐQT và 11 phòng chuyên môn, chưa đủ để hỗ trợ điều hành toàn hệ thống Sự chồng chéo trong công việc giữa các phòng chuyên môn, như việc phòng Kế hoạch - sản phẩm không có phòng chuyên trách và đang giao cho phòng Đầu tư vốn kiêm nhiệm

Tại các Chi nhánh, Phòng kế toán tổng hợp đảm nhận nhiệm vụ kế toán và hành chính nhân sự, trong khi công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ được giao cho các cá nhân trong phòng kế toán tổng hợp cùng với các chức vụ khác.

ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

Quan điểm, định hướng nâng cao năng lực cạnh tranh

ABIC cam kết gắn kết hoạt động kinh doanh của mình với Agribank, nhằm thúc đẩy sự phát triển kinh doanh tại khu vực nông nghiệp.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế nghiệp nghiên cứu vai trò của liên kết giữa Ngân hàng và Bảo hiểm trong việc cấp tín dụng cho hộ nông dân và doanh nghiệp vừa và nhỏ tại khu vực nông nghiệp, nông thôn Nghiên cứu này nhằm làm rõ các hoạt động hỗ trợ tài chính và bảo hiểm, từ đó nâng cao khả năng phát triển kinh tế cho các đối tượng này.

ABIC sẽ tập trung nguồn lực để kết nối hoạt động kinh doanh với Agribank và khách hàng của ngân hàng này Mục tiêu là nâng cao tỷ lệ khách hàng vay vốn tham gia bảo hiểm lên 70-75%, tăng dư nợ tín dụng của hộ sản xuất lên trên 30% và dư nợ tín dụng doanh nghiệp lên trên 25% Đồng thời, ABIC sẽ dành 10-15% nguồn lực để phát triển thị trường mới, bao gồm cả thị trường ngoài Ngân hàng Nông nghiệp, nhằm khai thác tiềm năng từ sự phát triển của sản phẩm bảo hiểm mới.

Công ty tập trung nâng cao năng lực cạnh tranh bằng cách khai thác các ưu thế sẵn có và mối quan hệ với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Đồng thời, công ty cũng tăng cường liên kết và quan hệ với thị trường bên ngoài để phát triển và tạo dựng vị thế vững chắc trong thị trường mới.

Cơ hội và thách thức từ môi trường hoạt động kinh doanh

Trong bối cảnh kinh tế quốc tế và Việt Nam có dấu hiệu khởi sắc, GDP tăng trưởng cao, thu hút đầu tư lớn và lạm phát thấp, thị trường tài chính ổn định Thị trường bảo hiểm duy trì tăng trưởng cao, góp phần giảm gánh nặng ngân sách nhà nước và ổn định đời sống người dân Đặc biệt, trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế, thị trường bảo hiểm Việt Nam mở ra nhiều cơ hội lớn nhờ dân số đông và xu hướng tăng thu nhập, tiết kiệm bình quân đầu người Tiềm năng của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ còn rất lớn, với nhiều nghiệp vụ bảo hiểm chưa được khai thác, bao gồm cả các loại hình bảo hiểm bắt buộc.

Hội nhập kinh tế quốc tế không chỉ mở rộng thị trường mà còn tạo ra môi trường kinh doanh lành mạnh và hiệu quả hơn Điều này giúp nâng cao năng lực quản trị và điều hành, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững cho các doanh nghiệp.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế hội nhập chỉ ra rằng việc tham gia vào các tổ chức kinh tế và hiệp định quốc tế sẽ thúc đẩy nhu cầu bảo hiểm trong nhiều ngành nghề mới, đặc biệt là trong các lĩnh vực công nghệ cao Điều này sẽ dẫn đến sự gia tăng nhu cầu về bảo hiểm tài sản, bảo hiểm kỹ thuật và bảo hiểm trách nhiệm.

Thị trường Bảo hiểm Việt Nam đang trải qua nhiều thay đổi quan trọng về khung pháp lý, với sự ra đời của Luật phụ trợ bảo hiểm, tách biệt một số hoạt động từ Luật kinh doanh bảo hiểm như đại lý bảo hiểm và giám định tổn thất Nghị định 73 thay thế Nghị định 45 và Nghị định 46 cung cấp hướng dẫn chi tiết cho Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 và Luật bổ sung 2010, trong khi Thông tư 50 thay thế các Thông tư 124, 125 và 86 Khung pháp lý mới này đặt ra các điều kiện kinh doanh chặt chẽ hơn, yêu cầu phê chuẩn sản phẩm bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm bắt buộc, cũng như cơ chế kiểm tra giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm Do đó, các doanh nghiệp bảo hiểm cần rà soát môi trường kinh doanh và quản trị để hạn chế rủi ro tiềm ẩn, giảm cạnh tranh phi kỹ thuật và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Các nhà đầu tư vốn quốc tế, đặc biệt là các nhà tái bảo hiểm cung cấp hợp đồng cố định, đang giảm dần quy mô hoạt động tại Việt Nam Điều này thể hiện

Agribank đã nhận được sự chấp thuận từ Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính để sở hữu vốn vượt 20%, trở thành cổ đông chiến lược của ABIC Nhờ đó, ABIC chính thức trở thành công ty con của Agribank theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng.

Sau 13 năm hoạt động và phát triển, ABIC đã ổn định trong việc xác định thị trường mục tiêu, tối ưu hóa cơ chế vận hành và tái cấu trúc quản trị, phù hợp với thực tiễn kinh doanh.

Hệ thống pháp luật hiện hành về kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam còn thiếu sót, chưa đồng bộ và chưa đáp ứng được các tiêu chuẩn quốc tế Điều này tạo ra những thách thức cho hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực này, đòi hỏi cần có sự cải cách và hoàn thiện để phù hợp hơn với thông lệ quốc tế.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế chỉ ra rằng các cơ quan quản lý cần hoàn thiện hệ thống pháp luật để nâng cao tính cạnh tranh trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Điều này bao gồm việc phát triển các chính sách hỗ trợ đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm, như bảo hiểm vi mô, bảo hiểm thiên tai, bảo hiểm tài sản công, và bảo hiểm nông nghiệp, thủy sản.

Việt Nam đang hội nhập quốc tế và thực hiện cam kết mở cửa thị trường bảo hiểm, dẫn đến áp lực cạnh tranh gia tăng từ các công ty bảo hiểm trong và ngoài nước Điều này tạo ra những thách thức lớn cho các doanh nghiệp bảo hiểm nội địa, đặc biệt là ABIC.

Các cơ quan quản lý nhà nước yêu cầu doanh nghiệp hoàn thiện quy trình kinh doanh để nâng cao hiệu quả hoạt động, năng lực tài chính và chất lượng phục vụ, đồng thời phát triển sản phẩm linh hoạt, đáp ứng nhu cầu khách hàng Phát triển chiều rộng cần song hành với phát triển chiều sâu, thông qua việc tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong quản trị doanh nghiệp và chú trọng đến chất lượng đội ngũ đại lý cùng kênh phân phối.

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ hiện đang đối mặt với tình trạng cạnh tranh không lành mạnh, thể hiện qua việc cạnh tranh về phí bảo hiểm, tăng hoa hồng và hỗ trợ đại lý Tuy nhiên, các công ty chưa chú trọng phát triển sản phẩm và đào tạo đội ngũ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ một cách chuyên nghiệp.

Xu thế cạnh tranh hiện nay trong thị trường bảo hiểm chung đang chuyển dịch mạnh mẽ về việc đa dạng hóa và chuyên nghiệp hóa các kênh phân phối Các hình thức bán hàng như bán tại công sở, bảo hiểm vi mô, bán hàng qua điện thoại và thương mại điện tử đang ngày càng trở nên phổ biến, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Chất lượng nguồn nhân lực hiện nay vẫn còn nhiều hạn chế, trong khi hạ tầng công nghệ thông tin chưa được kết nối hiệu quả và không đáp ứng được yêu cầu quản lý cũng như phòng chống tình trạng trục lợi bảo hiểm trên toàn thị trường.

Cuộc cách mạng công nghệ 4.0 đang tạo ra nhiều lợi ích cho doanh nghiệp trong ngành bảo hiểm, bao gồm việc mở rộng kênh phân phối, cải thiện phương thức tương tác, thu thập dữ liệu toàn diện và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Giải pháp

3.3.1 Về nguồn nhân lực a Cải tổ và mở rộng tổ chức bộ máy

Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp hiện có 10 chi nhánh trên toàn quốc, nhưng nhiều khu vực chưa được quản lý sát sao, dẫn đến việc chưa tiếp cận đầy đủ với khách hàng tham gia bảo hiểm Một số chi nhánh lại phụ trách các khu vực rộng lớn với mật độ dân số cao Vì vậy, ABIC đang nghiên cứu thành lập chi nhánh mới khi đủ điều kiện và mở thêm các phòng kinh doanh khu vực theo quy định Đồng thời, công ty cũng chú trọng củng cố và nâng cao chất lượng hoạt động của phòng Giám định bồi thường và Phòng Quản lý nghiệp vụ tại các chi nhánh để cải thiện hiệu quả quản lý, giám sát và dịch vụ sau bán hàng.

Tiếp tục rà soát và đề xuất lựa chọn các địa bàn có quy mô doanh thu, tiềm năng tăng trưởng và dịch vụ sau bán hàng phù hợp để thành lập từ 5 đến 10 Chi nhánh mới trong thời gian tới Đối với các tỉnh, thành chưa có Chi nhánh ABIC, cần xây dựng các Phòng kinh doanh khu vực tại trụ sở Agribank nhằm hỗ trợ Tổng Đại lý Ngân hàng trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

Để đảm bảo hiệu quả kinh doanh, cần bố trí đủ nhân sự đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ tại các địa bàn hoạt động Việc quản lý nghiệp vụ và kiểm soát rủi ro là rất quan trọng, đồng thời nâng cao năng lực khai thác và chăm sóc khách hàng sau bán hàng cũng cần được chú trọng.

Nghiên cứu và xây dựng các quy định mới hoặc chỉnh sửa các tiêu chí về thành lập, chia tách, sáp nhập và giải thể các phòng kinh doanh khu vực là cần thiết Cần đảm bảo sự phối hợp chặt chẽ trong việc thực hiện dịch vụ sau bán hàng giữa ABIC và các Chi nhánh Huyện, cũng như Phòng giao dịch Agribank để nâng cao hiệu quả hoạt động.

Để nâng cao hiệu quả hoạt động, luận văn thạc sĩ Kinh tế lý đề xuất Banca cần chia tách phòng kinh doanh khu vực, nhằm tăng tổng số phòng kinh doanh khu vực và điểm phục vụ khách hàng lên trên 65 đầu mối trong thời gian tới.

Tại Trụ sở chính và các chi nhánh, các phòng chuyên môn hỗ trợ hoạt động kinh doanh và dịch vụ sau bán hàng còn nhiều hạn chế về số lượng và nhân sự, dẫn đến công việc chồng chéo Cần thiết phải nghiên cứu việc thành lập bổ sung các phòng chuyên môn chuyên trách để giảm tải công việc cho cán bộ chuyên trách, từ đó nâng cao hiệu quả và chất lượng công việc, cũng như năng suất lao động Tương tự, tại các chi nhánh, việc phân chia rõ ràng chức danh theo các mảng nghiệp vụ và thành lập các phòng chuyên môn tương ứng với Trụ sở chính là rất quan trọng, nhằm tạo ra một hệ thống đồng nhất và nâng cao hiệu quả công việc.

Số lượng nhân sự tại ABIC hiện vẫn còn hạn chế, dẫn đến tình trạng nhiều cán bộ phải kiêm nhiệm nhiều công việc cùng lúc Do đó, nhu cầu bổ sung nhân sự trở nên cấp thiết Đồng thời, kế hoạch mở rộng mạng lưới và thành lập thêm các chi nhánh, phòng kinh doanh khu vực phục vụ khách hàng sẽ được triển khai, dự kiến trong thời gian tới, số lượng nhân sự toàn công ty sẽ tăng đáng kể.

ABIC nghiên cứu và ban hành các tiêu chuẩn chức danh chuyên môn trong lĩnh vực bảo hiểm, bao gồm các vị trí như chuyên gia tính phí, chuyên gia soạn thảo hợp đồng, chuyên gia giám định, và kiểm toán viên Những tiêu chuẩn này nhằm đảm bảo sự phù hợp với định hướng của Cục Quản lý và Giám sát Bảo hiểm, đồng thời có thể kết hợp với các chức danh quản lý như tư vấn tài chính kiêm khai thác viên.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế đây sẽ là bộ tiêu chí để áp dụng vào công tác tuyển dụng cán bộ chất lượng và có chuyên môn

Công ty ABIC sẽ tập trung vào việc tuyển dụng cán bộ có kinh nghiệm và đạo đức nghề nghiệp để nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, đáp ứng yêu cầu kinh doanh Trong những năm tới, ABIC sẽ xây dựng cơ chế hỗ trợ thu hút cán bộ có năng lực và thực hiện tuyển dụng qua hình thức thi tuyển Mục tiêu là đảm bảo 40% cán bộ được tuyển có đào tạo chính quy chuyên ngành bảo hiểm hoặc kinh nghiệm tại các công ty bảo hiểm khác, 30% là sinh viên mới tốt nghiệp loại khá, giỏi và 30% cán bộ do Agribank giới thiệu để củng cố mối quan hệ với các Tổng đại lý và hỗ trợ công tác sau bán hàng Công ty cũng sẽ thường xuyên tổ chức kiểm tra, đánh giá để sàng lọc cán bộ hiệu quả.

Đào tạo cán bộ là một hoạt động quan trọng nhằm nâng cao chất lượng nhân lực tại ABIC Phối hợp với các phòng nghiệp vụ tại Trụ sở chính, tổ chức các khóa tập huấn trực tuyến để tiết kiệm chi phí và thời gian, không ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Tập trung vào đào tạo nội bộ, đặc biệt cho cán bộ được Agribank giới thiệu, nhằm nâng cao kỹ năng tác nghiệp và đạo đức nghề nghiệp Hợp tác với Hiệp hội bảo hiểm và các trung tâm đào tạo để cử cán bộ tham gia các lớp học chuyên môn phù hợp Các chương trình đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ như tài sản kỹ thuật và giám định bồi thường sẽ được tổ chức ngay tại Chi nhánh, giúp tiết kiệm chi phí Đặc biệt chú trọng đào tạo về sản phẩm, quy trình tác nghiệp và các quy định quản lý kinh doanh, đảm bảo cán bộ có thể hoàn thiện hồ sơ khai khi tiếp thị khách hàng.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế thác, xây dựng linh hoạt các phương án bảo hiểm cho khách hàng và tham mưu hỗ trợ cho đại lý viên

Quy hoạch và bổ nhiệm cán bộ là quá trình quan trọng, yêu cầu cán bộ thường xuyên tự học hỏi và nâng cao kiến thức chuyên môn cũng như đạo đức nghề nghiệp Việc này đảm bảo thực hiện đúng các thủ tục quy hoạch và bổ nhiệm theo quy định pháp luật và Công ty, đồng thời nâng cao chất lượng quản lý, đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm phục vụ cho hoạt động kinh doanh.

Các đơn vị cần tăng cường bổ sung cán bộ cho công tác kiểm tra và kiểm soát nội bộ, đồng thời thường xuyên tổ chức các khóa tập huấn và đào tạo lại nghiệp vụ nhằm nâng cao chất lượng kiểm tra.

- Xây dựng phương án đánh giá cán bộ dựa trên kết quả thực hiện công việc để sắp xếp phù hợp

Để xây dựng phương án tiền lương hiệu quả, cần nghiên cứu và áp dụng các quy định liên quan đến lao động và tiền lương nhằm ban hành Quy chế phân phối tiền lương Quy chế này sẽ gắn liền với tiêu chuẩn chức danh, năng suất chất lượng công việc và kết quả đánh giá phân loại, xếp hạng các Đơn vị kinh doanh Mục tiêu là đảm bảo chất lượng cuộc sống cho cán bộ nhân viên, đồng thời tạo sự công bằng và cân đối giữa năng suất lao động, hiệu quả công việc và mức lương mà từng cán bộ nhận được.

Bộ máy quản lý sẽ được tinh gọn và củng cố để nâng cao chất lượng và trình độ cán bộ, từ đó tăng khả năng cạnh tranh với các đơn vị bảo hiểm khác Để đáp ứng nhu cầu kinh doanh, Trụ sở chính sẽ thành lập các bộ phận chuyên môn mới như truyền thông, quản lý khách hàng lớn và dự án, phòng chiến lược và kế hoạch, phòng quản lý kênh bán hàng trực tuyến, và phòng nghiên cứu phát triển, nhằm hỗ trợ toàn bộ quy trình từ nghiên cứu sản phẩm đến bán hàng và dịch vụ sau bán hàng cho khách hàng mua bảo hiểm.

3.3.2 Tăng vốn chủ sở hữu và tiến tới tăng vốn điều lệ

Vốn điều lệ và vốn chủ sở hữu của ABIC hiện tại còn rất nhỏ so với thị trường bảo hiểm, điều này ảnh hưởng lớn đến khả năng tiếp nhận các dịch vụ bảo hiểm tiềm năng Luật kinh doanh bảo hiểm quy định rằng các doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được giữ lại một số tiền nhất định, do đó, việc gia tăng vốn là cần thiết để mở rộng hoạt động và nâng cao khả năng cạnh tranh.

Kiến nghị

Bảo hiểm Phi Nhân thọ, với tính chất kinh doanh rủi ro, giúp phân tán rủi ro từ thị trường ngành ra thị trường trong nước và quốc tế ABIC mong muốn tiếp tục đầu tư dài hạn theo mô hình Mẹ Con và cổ đông chiến lược, đã được phê duyệt bởi Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính Để phân tán rủi ro hiệu quả, ABIC cần hỗ trợ phát triển các sản phẩm liên kết với ngân hàng như Bảo an Tín dụng, Bảo hiểm chủ thẻ, và Bảo hiểm Nông nghiệp cho vốn tín dụng của Agribank Agribank cũng tạo điều kiện cho ABIC phát triển kinh doanh tại khu vực Nông nghiệp, Nông thôn và Nông dân, nhằm hưởng ứng phong trào “Agribank chung tay xây dựng Nông thôn mới”.

Để đảm bảo sự phát triển bền vững cho kênh phân phối, cần tuân thủ các quy định của pháp luật và tăng cường công tác đào tạo thường xuyên Việc cấp chứng chỉ Đại lý, đào tạo sản phẩm, cũng như nâng cao kỹ năng tiếp thị và bán hàng là rất quan trọng để đáp ứng các yêu cầu này.

- Để kết nối hệ thống công nghệ thông tin giữa Ngân hàng và ABIC:

ABIC nên tạo ra một kênh chia sẻ thông tin dữ liệu khách hàng nhằm nghiên cứu và phát triển các sản phẩm bảo hiểm đặc thù Đồng thời, kênh này cũng hỗ trợ trong việc xây dựng các ứng dụng cấp giấy chứng nhận điện tử và hóa đơn điện tử.

+ Hỗ trợ ABIC xây dựng chức năng bán bảo hiểm, thanh toán phí bảo hiểm, xuất hóa đơn điện tử trên ứng dụng của Ngân hàng

+ Cho phép ABIC sử dụng chung ứng dụng đào tạo trực tuyến trong toàn hệ thống

- Phối hợp giữa ABIC và kênh phân phối Banca:

Các Ban chuyên môn tại Ngân hàng hỗ trợ cung cấp dữ liệu liên quan đến khách hàng và sản phẩm ngân hàng, giúp ABIC có nền tảng vững chắc để nghiên cứu và thiết kế các sản phẩm phù hợp.

Luận văn thạc sĩ Kinh tế nghiên cứu sự liên kết giữa sản phẩm mới và dịch vụ ngân hàng, nhằm bảo vệ hoạt động kinh doanh của ngân hàng Bài viết đề xuất bổ sung điều kiện có Đơn bảo hiểm vào các thủ tục hồ sơ cấp tín dụng, đặc biệt là đối với các khoản vay tín chấp và tài sản bắt buộc phải mua bảo hiểm theo quy định pháp luật, nhằm tăng cường giải pháp bảo đảm cho tiền vay.

Nghiên cứu cơ chế nâng cao năng lực cạnh tranh của gói sản phẩm dịch vụ ngân hàng, bao gồm cả sản phẩm ngân hàng và bảo hiểm, nhằm thu hút khách hàng gửi tiền hoặc vay vốn Đặc biệt, ưu tiên vào việc cải thiện thủ tục vay vốn và giảm chi phí vay vốn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Khen thưởng kịp thời cho các chi nhánh và cán bộ có thành tích xuất sắc, đồng thời tạo điều kiện hỗ trợ ABIC trong việc tuyên truyền và quảng bá các sản phẩm bảo hiểm cùng dịch vụ của Ngân hàng.

Các đơn vị của Ngân hàng cần phối hợp với ABIC để triển khai sản phẩm bảo hiểm nội ngành và bảo hiểm chủ thẻ do Ngân hàng phát hành.

Ban Tiếp thị truyền thông và các Ban chuyên môn hỗ trợ ABIC tham gia tích cực vào công tác truyền thông của Ngân hàng, cũng như trong các chương trình khuyến mại liên quan đến gói sản phẩm Ngân hàng và Bảo hiểm.

Tiêu đề	Nâng cao năng lực cạnh tranh của Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp
Tác giả	Phùng Thị Nga
Người hướng dẫn	TS. Vương Thị Thảo Bình
Trường học	Trường Đại học Ngoại thương
Chuyên ngành	Quản trị kinh doanh
Thể loại	luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản	2020
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	97
Dung lượng	2,28 MB