luận văn thạc sĩ giải pháp hoàn thiện mô hình bancassurance tại công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Những nội dung luận văn thực hướng dẫn thầy giáo, PGS.,TS Hoàng Mạnh Cừ Mọi tham khảo dùng luận văn trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chưa công bố cơng trình Hà Nội, ngày 26 tháng 06 năm 2013 Học viên Phạm Thu Trang MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ MƠ HÌNH BANCASSURANCE .3 1.1 CÁC MƠ HÌNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM .3 1.1.1 Đặc điểm sản phẩm bảo hiểm 1.1.2 Các mơ hình phân phối sản phẩm bảo hiểm 1.1.2.1 Phân phối trực tiếp .4 1.1.2.2 Phân phối gián tiếp .6 1.1.2.3 Phân phối kết hợp .9 1.2 MƠ HÌNH PHÂN PHỐI BANCASSURANCE .10 1.2.1 Khái niệm Bancasurance .10 1.2.2 Lịch sử hình thành phát triển Bancasurance .12 1.2.3 Các mơ hình phân phối sản phẩm Bancasurance 15 1.2.3.1 Mơ hình 1: Đại lý phân phối (mơ hình thỏa thuận phân phối) 15 1.2.3.2 Mơ hình 2: Liên doanh, cổ phần (cịn gọi mơ hình chi phối) 17 1.2.3.3 Mơ hình 3: Sở hữu đơn 18 1.3 MỘT SỐ SẢN PHẨM TRIỂN KHAI QUA MƠ HÌNH BANCASSURANCE .19 1.3.1 Sản phẩm bảo hiểm túy 22 1.3.2 Sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ cho hoạt động ngân hàng 22 1.3.3 Sản phẩm kết hợp ngân hàng bảo hiểm 24 1.4 LỢI ÍCH CƠ BẢN CỦA MƠ HÌNH BANCASSURANCE 25 1.4.1 Lợi ích Ngân hàng 25 1.4.2 Lợi ích Cơng ty bảo hiểm 26 1.4.3 Lợi ích khách hàng 27 CHƯƠNG TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI MƠ HÌNH BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP .28 2.1 GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 28 2.1.1 Sự đời phát triển Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp .28 2.1.2 Mơ hình tổ chức 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh .32 2.2 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHĨ KHĂN TRONG Q TRÌNH TRIỂN KHAI MƠ HÌNH BANCASSURANCE TẠI CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 34 2.2.1 Thuận lợi 34 2.2.2 Khó khăn 36 2.3 THỰC TẾ TRIỂN KHAI MƠ HÌNH BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 37 2.3.1 Lựa chọn mơ hình đại lý phân phôi (thỏa thuận phân phối) 37 2.3.2 Lựa chọn sản phẩm phù hợp mơ hình 40 2.3.3 Quy trình triển khai mơ hình Bancasurance Công ty cổ phần Bảo hiểm ngân hàng Nông nghiệp 43 2.3.3.1 Quy trình cấp giấy chứng nhận bảo hiểm qua mơ hình Bancassurance .43 2.3.3.2 Chương trình quản lý GCNBH: .44 2.3.3.3 Chương trình, chỉnh sửa, hủy GCNBH 46 2.3.3.4 Chuyển phí bảo hiểm cho ABIC .47 2.3.4.5 Chi hoa hồng chi phí hỗ trợ đại lý cho ABIC 47 2.4 ĐÁNH GIÁ VIỆC TRIỂN KHAI MƠ HÌNH BANCASSURANCE TẠI CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 48 2.4.1 Những kết đạt 48 2.4.2 Những tồn nguyên nhân 51 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN MƠ HÌNH BANCASSURANCE TẠI CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP .55 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG CỦA CÔNG TY TRONG THỜI GIAN TỚI .55 3.1.1 Phương hướng chung .55 3.1.2 Phương hướng phát triển mơ hình Bancassurance 56 3.1.2.1 Định hướng mạng lưới kênh phân phối sản phẩm 56 3.1.2.2 Định hướng thị trường khách hàng 56 3.1.2.3 Định hướng sản phẩm 57 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN MƠ HÌNH BANCASSURANCE TẠI CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 57 3.2.1 Xây dựng thực chế phối hợp ABIC AGRIBANK 57 3.2.2 Phân phối sử dụng nguồn lực hợp lý 58 3.2.3 Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với phân khúc thị trường, hồn thiện sản phẩm bảo an tín dụng 61 3.2.4 Thực sách hoa hồng, đãi ngộ hợp lý 66 3.2.5 Quản lý chặt chẽ ấn 67 3.2.6 Hoàn thiện vê khâu bán hàng dịch vụ sau bán hàng .67 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .70 3.3.1 Kiến nghị đề xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 70 3.3.2 Kiến nghị nhà nước quan liên quan 73 3.4 ĐIỀU KIỆN ĐỂ THỰC HIỆN CÓ HIỆU QUẢ CÁC GIẢI PHÁP .75 3.4.1 Điều kiện phương thức phân phối 75 3.4.2 Điều kiện sản phẩm Bảo hiểm .77 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ABIC Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Banca BPCT BH BT CBTD CNTT DNBH ĐLV ĐVĐM HĐQT HĐBH HSKT GYCBH GCN KH RR SP STBH TSC TĐL NH Nam Bancassurance Bộ phận chuyên trách Bảo hiểm Bồi thường Cán tín dụng Công nghệ thông tin Doanh nghiệp bảo hiểm Đại lý viên Đơn vị đầu mối Hội đồng quản trị Hợp đồng bảo hiểm Hồ sơ kế toán Giấy yêu cầu bảo hiểm Giấy chứng nhận Khách hàng Rủi ro Sản phẩm Số tiền bảo hiểm Trụ sở Tổng đại lý Ngân hàng DANH MỤC CÁC BẢNG BẢNG 1.1: SẢN PHẨM BẢO HIỂM LIÊN KẾT GIỮA NGÂN HÀNG VÀ BẢO HIỂM 23 BẢNG 2.1: SỐ LƯỢNG ĐẠI LÝ CỦA ABIC 32 BẢNG 2.2: DOANH THU PHÍ VÀ BỒI THƯỜNG TẠI ABIC 33 BẢNG 2.3: TỶ TRỌNG DOANH THU PHÍ BẢO HIỂM QUA MƠ HÌNH BANCA CỦA ABIC 48 BẢNG 2.4: TỶ TRỌNG DOANH THU PHÍ SP BATD TRONG MƠ HÌNH BANCA TẠI ABIC 49 DANH MỤC SƠ ĐỒ SƠ ĐỒ 1.1: MƠ HÌNH PHÂN PHỐI TRỰC TIẾP SẢN PHẨM BẢO HIỂM SƠ ĐỒ 1.2: MƠ HÌNH PHÂN PHỐI GIÁN TIẾP SẢN PHẨM BẢO HIỂM SƠ ĐỒ 1.3: MƠ HÌNH PHÂN PHỐI KẾT HỢP SẢN PHẨM BẢO HIỂM 10 SƠ ĐỒ 1.4: MƠ HÌNH NGÂN HÀNG THỎA THUẬN PHÂN PHỐI VỚI BẢOHIỂM 16 SƠ ĐỒ 1.5: NGÂN HÀNG VÀ BẢO HIỂM GÓP VỐN THÀNH LẬP LIÊN DOANH BẢO HIỂM (HOẶC CÔNG TY CỔ PHẦN) .17 SƠ ĐỒ 1.6: NGÂN HÀNG SỞ HỮU 100% VỐN DNBH (CÔNG TY MẸ CÔNG TY CON) 18 SƠ ĐỒ 1.7: TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH SỞ HỮU CẢ NGÂN HÀNG VÀ BẢO HIỂM 19 SƠ ĐỒ 2.1: MƠ HÌNH TỔ CHỨC BỘ MÁY ABIC 31 SƠ ĐỒ 2.2 : TÓM TẮT VỀ CƠ CHẾ TÀI CHÍNH TRONG MƠ HÌNH BANCA CỦA AGRIBANK 39 SƠ ĐỒ 2.3: MƠ HÌNH BANCASSURANCE TẠI ABIC 44 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế hội nhập với nhiều thách thức cạnh tranh khốc liệt, để tồn phát triển cơng ty, ngành kinh tế phải có chiến lược, phương hướng mới, phù hợp cụ thể Không ngành sản xuất kinh doanh trực tiếp tìm kiếm mở rộng thị trường để phát triển hoạt động kinh doanh mà ngành dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm, du lịch…cũng không ngừng nỗ lực tìm kiếm đường hướng để phát triển phù hợp với phát triển chung kinh tế Và hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngồi khai thác qua đại lý mơ hình liên kết bảo hiểm - ngân hàng (Bancassurance) mô hình hữu hiệu chiến lược phát triển kinh doanh bảo hiểm ngày Bancassurance đời phát triển từ lâu thị trường bảo hiểm nước ngồi Nhưng Việt Nam hình thức triển khai rộng rãi năm gần Và ngày với ưu việt mà mơ hình Bancassurance đem lại triển khai rộng rãi với nhiều hình thức khác Xuất phát từ thực tiễn đó, Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp (ABIC) xác định mơ hình Bancassurance mơ hình phân phối chủ đạo, sở để tạo lập nên phát triển bền vững, phù hợp với xu chung Nhận thức tầm quan trọng việc hồn thiện mơ hình Bancassurance, cán công tác ABIC, với mong muốn ABIC áp dụng thành cơng mơ hình Bancassurance tơi lựa chọn đề tài: “Giải pháp hồn thiện mơ hình Bancassurance Cơng ty Cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” làm đề tài luận văn cao học, chuyên ngành kinh tế tài - ngân hàng Mục đích nghiên cứu Mục đích tác giả nghiên cứu đề tài là: - Hệ thống hóa sở lý luận mơ hình Bancassurance, từ phân tích, đánh giá thực tế triển khai mơ hình Bancassurance Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp thời gian qua - Đưa giải pháp nhằm hồn thiện mơ hình Bancassurance Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp thời gian tới Đối tượng, phạm vi phương pháp nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài là: - Những vấn đề lý luận mơ hình Bancassurance - Mơ hình Bancassurance Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp thời gian qua: đánh giá thực tiễn đề xuất giải pháp hoàn thiện mơ hình Về phương pháp nghiên cứu, luận văn sử dụng phương pháp luận nghiên cứu vật lịch sử, vật biện chứng Các phương pháp cụ thể sử dụng: phương pháp tổng hợp, so sánh phân tích Những số liệu thu thập từ báo cáo kết luận văn tham khảo tài liệu, cơng trình nghiên cứu vấn đề có liên quan đến đề tài nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Đề tài sâu phân tích sở lý luận mơ hình Bancassurance Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Bên cạnh đó, việc nghiên cứu đề tài gắn với thực trạng triển khai mơ hình Bancassurance Cơng ty bảo hiểm cụ thể, giải pháp đưa có sở thực tiễn Vì vậy, áp dụng giải pháp thực tiễn Công ty bảo hiểm Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo…, đề tài chia thành chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận mô hình Bancassurance Chương : Thực tế triển khai mơ hình Bancassurance Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp Chương : Giải pháp hồn thiện mơ hình Bancassurance Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp