Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (bancassurance) tại công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng nông nghiệp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP Ngành: Quản trị kinh doanh NGUYỄN THỊ TUYẾT NGÂN Hà Nội – 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Chuyên Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 83.40.101 Họ tên: Nguyễn Thị Tuyết Ngân Người hướng dẫn: TS Nguyễn Văn Cảnh Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tôi, viết dựa sở tìm hiểu, phân tích đánh giá số liệu kênh phân phối liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Các số liệu trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu có nội dung tương đồng khác Hà Nội, ngày 08 tháng 07 Tác giả Nguyễn Thị Tuyết Ngân năm 2020 ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Văn Cảnh, người trực tiếp hướng dẫn suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 08 tháng 07 năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Tuyết Ngân iii MỤC LỤC Trang LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ vii DANH SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục tiêu nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KÊNH PHÂN PHỐI VÀ QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM 1.1 Khái quát kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Bancassurance 1.1.2 Khái niệm đặc điểm kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) iv 1.1.3 Chức kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) 17 1.1.4 Cấu trúc kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance)19 1.1.5 Các mơ hình bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) .20 1.2 Quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) công ty bảo hiểm 24 1.2.1 Khái niệm yêu cầu quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) 24 1.2.2 Tổ chức kênh phân phối bảo hiểm 27 1.2.3 Nội dung quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) 33 1.3 Các tiêu chí đánh giá hiệu quản trị kênh phân phối 38 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) công ty bảo hiểm 40 1.4.1 Các nhân tố khách quan 40 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 42 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 45 2.1 Tổng quan Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 45 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 45 2.1.2 Lĩnh vực kinh doanh 46 2.1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động 46 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh chung ABIC 48 2.2 Công tác quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp 52 v 2.2.1 Hệ thống kênh phân phối thực trạng áp dụng mơ hình Bancassurance Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp 52 2.2.2 Các thành viên kênh thực trạng tuyển chọn kênh phân phối Bancasurrance Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp 60 2.2.3 Chính sách khuyến khích thành viên kênh phân phối bancassurance sách khuyến khích thành viên kênh phân phối Bancassurance .64 2.2.4 Thực trạng công tác đánh giá hoạt động thành viên kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) sách thưởng phạt thành viên kênh 73 2.3 Đánh giá chung quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp 74 2.3.1 Một số kết đạt 74 2.3.2 Một số tồn tại, hạn chế nguyên nhân 81 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 86 3.1 Định hướng quản trị kênh phân phối Bancassurance Công ty bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 86 3.1.1 Định hướng quản trị phát triển Công ty bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp 86 3.1.2 Định hướng quản trị kênh phân phối Bancassurance Công ty bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 86 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện quản trị kênh phân phối Bancassurance Công ty bảo hiêm Ngân hàng Nông nghiệp 87 3.2.1 Đổi tăng cường công tác quản trị điều hành 87 3.2.2 Hoàn thiện cấu tổ chức máy 90 3.2.3 Giải pháp phát phát triển mạng lưới, nhân 91 3.2.4 Công tác lựa chọn thành viên kênh phân phối 92 vi 3.2.5 Giúp đỡ khuyến khích thành viên kênh 94 3.2.6 Đổi nâng cao phương pháp đánh giá thành viên kênh 99 3.2.7 Hiện đại hố cơng nghệ thông tin 101 3.2.8 Một số giải pháp khác 103 3.3 Một số kiến nghị 107 3.3.1 Với quan quản lí Nhà nước 107 3.3.2 Với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 112 KẾT LUẬN 114 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 116 vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 1.1: Một số đặc trưng mơ hình Bancassurance khác 22 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh ABIC giai đoạn 2015-2019 48 Bảng 2.2: Doanh thu toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 49 Bảng 2.3: Chi tiết doanh thu phí bảo hiểm gốc theo loại hình nghiệp vụ 50 Bảng 2.4: Cơ cấu doanh thu khai thác qua kênh phân phối Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp từ năm 2015 -2019 54 Bảng 2.5: Số lượng lao động ABIC từ năm 2015-2019 60 Bảng 2.6: Số lượng tổng đại lý, đại lý viên ABIC từ năm 2015-2019 64 Bảng 2.7: Kết hoạt động kênh Bancassurance 05 năm 2015 – 2019 .75 Bảng 2.8: Tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm ABIC giai đoạn 2016 - 2019 78 DANH SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Trang Sơ đồ 1.1 Hệ thống kênh phân phối DNBH 10 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức ABIC 47 Sơ đồ 2.2: Sự phối hợp nhân viên Agribank nhân viên ABIC mơ hình Tổng Đại lý Bancassurance 67 Sơ đồ 2.3: Tóm tắt chế tài mơ hình Bancassurance AGRIBANK 69 Biểu đồ 2.1: Thị phần bảo hiểm ABIC thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 75 viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt ABIC Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BH Bảo hiểm CP Cổ phần DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm DT Doanh thu ĐV Đơn vị EU Liên minh Châu Âu HĐBH Hợp đồng bảo hiểm SPBH Sản phầm bảo hiểm KD Kinh doanh STBH Số tiền bảo hiểm YCBH Yêu cầu bảo hiểm ... THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 45 2.1 Tổng quan Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp. .. luận quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Từ đó, phân tích thực trạng quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty CP bảo hiểm Ngân hàng. .. thiện quản trị kênh phân phối bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) Công ty CP bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp 7 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KÊNH PHÂN PHỐI VÀ QUẢN TRỊ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM