(Luận Văn Thạc Sĩ) Các Yếu Tố Tác Động Đến Khả Năng Sinh Lời Của Hệ Thống Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam.pdf

Untitled ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT LẠI MINH HÙNG CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỜI CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM CHUYÊN NGA[.]

ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT LẠI MINH HÙNG CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỜI CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ BÌNH DƯƠNG – NĂM 2021 ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH BÌNH DƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT LẠI MINH HÙNG CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG SINH LỜI CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS VÕ XUÂN VINH BÌNH DƯƠNG – NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ: “Các yếu tố tác động đến khả sinh lời của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học GS.TS Võ Xuân Vinh Các nội dung nghiên cứu kết trung thực Một số nhận định, đánh giá cá nhân tổ chức, số liệu cho yếu tố có nguồn gốc rõ ràng theo phần tài liệu tham khảo Bình Dương, ngày 06 tháng 10 năm 2021 Người cam đoan Lại Minh Hùng i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, ngồi nỗ lực thân tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến GS.TS Võ Xuân Vinh - Người trực tiếp hướng dẫn, tận tình giúp đỡ hoạt động nghiên cứu Tôi xin cảm ơn quý Thầy Cô Viện Đào tạo Sau Đại học Trường Đại học Thủ Dầu Một truyền đạt cho kiến thức chuyên sâu chuyên ngành suốt thời gian học tập để tơi có tảng kiến thức hỗ trợ lớn cho tơi q trình làm luận văn thạc sĩ Với thời gian nghiên cứu hạn chế, luận văn khơng thể tránh khỏi hạn chế thiếu sót Tơi mong muốn nhận nhiều đóng góp q báu đến từ quý Thầy Cô để luận văn hoàn thiện Chân thành cảm ơn ii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG vii CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Các mục tiêu cụ thể .3 1.3 Câu hỏi nghiên cứu .3 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.5 Phạm vi nghiên cứu .3 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.6.1 Phương pháp thu thập số liệu 1.6.2 Phương pháp xử lý số liệu 1.7 Đóng góp nghiên cứu 1.7.1 Đóng góp giá trị khoa học 1.7.2 Đóng góp thực tiễn 1.7.3 Tính đề tài nghiên cứu 1.8 Bố cục đề tài nghiên cứu .5 TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THÚT VÀ TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU .7 2.1 Cơ sở lý thuyết yếu tố ảnh hưởng đến khả sinh lời ngân hàng thương mại .7 2.1.1 Khái niệm khả sinh lời ngân hàng thương mại 2.1.2 Các tiêu đo lường khả sinh lời ngân hàng thương mại 2.1.3 Lý thuyết khả sinh lời ngân hàng thương mại iii 2.1.4 Các yếu tố tác động đến khả sinh lời ngân hàng thương mại 11 2.2 Tổng quan cơng trình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến khả sinh lời ngân hàng thương mại 15 2.2.1 Nghiên cứu ngân hàng quốc gia phát triển đa quốc gia .16 2.2.2 Nghiên cứu ngân hàng quốc gia phát triển 18 2.2.3 Nghiên cứu ngân hàng nước .22 2.2.4 Khoảng trống nghiên cứu 27 TÓM TẮT CHƯƠNG 28 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 3.1 Các giả thuyết nghiên cứu 29 3.1.1 Đa dạng hóa thu nhập 29 3.1.2 Tỷ lệ thu nhập lãi 29 3.1.3 Tỷ lệ nợ xấu .29 3.1.4 Rủi ro khoản 30 3.1.5 Quy mô ngân hàng 30 3.1.6 Tỷ lệ chi phí/tổng thu nhập .30 3.1.7 Lạm phát 31 3.1.8 Tăng trưởng GDP 31 3.2 Mơ hình nghiên cứu 31 3.3 Đo lường biến nghiên cứu 33 3.3.1 Biến phụ thuộc 33 3.3.2 Biến độc lập .34 3.4 Phương pháp thu thập xử lý số liệu .36 3.4.1 Dữ liệu nghiên cứu 36 3.4.2 Xử lý liệu nghiên cứu 37 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 40 4.1 Tổng quan hệ thống ngân hàng Việt Nam 40 4.1.1 Lịch sử hình thành phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam .40 4.1.2 Tài sản vốn 42 4.1.3 Huy động vốn cho vay 43 4.1.4 Tỷ trọng thu nhập phi tín dụng tổng thu nhập 44 4.1.5 Khả sinh lời hệ thống ngân hàng thương mại 44 iv 4.2 Thống kê mô tả biến nghiên cứu .45 4.3 Phân tích tác động yếu tố đến khả sinh lời ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 48 4.3.1 Phân tích tương quan kiểm định đa cộng tuyến 48 4.3.2 Hồi quy liệu bảng lựa chọn phương pháp ước lượng .49 4.3.3 Kiểm định khuyết tật mô hình hồi quy liệu bảng 51 4.3.4 Phân tích hồi quy xu hướng tổng quát (GMM) thảo luận kết nghiên cứu 53 TÓM TẮT CHƯƠNG 59 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 60 5.1 Kết luận .60 5.2 Hàm ý quản trị 61 5.2.1 Hàm ý quản trị đa dạng hóa thu nhập 61 5.2.2 Hàm ý quản trị thu nhập phi tín dụng 62 5.2.3 Hàm ý quản trị biến kiểm soát 64 5.3 Hạn chế nghiên cứu 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 PHỤ LỤC 1: DANH SÁCH NGÂN HÀNG TMCP PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Giải thích BCTC Báo cáo tài BCTN Báo cáo thường niên DPRR Dự phịng rủi ro EU Liên minh Châu Âu GDP Tổng sản phẩm quốc nội HĐKD Hoạt động kinh doanh NHTM Ngân hàng thương mại NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NIM Biên lãi ròng NHNN Ngân hàng nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng ROA Tỷ suất sinh lời tổng tài sản ROAA Tỷ suất sinh lời tổng tài sản bình quân ROAE Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu bình quân ROE Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu ROS Tỷ suất sinh lời doanh thu RRTD Rủi ro tín dụng vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tóm tắt nghiên cứu quốc tế yếu tố tác động đến khả sinh lời NHTM 20 Bảng 2.2 Tóm tắt nghiên cứu Việt Nam yếu tố tác động đến khả sinh lời NHTM .25 Bảng 3.1 Đo lường biến nghiên cứu 33 Bảng 4.1 Số lượng ngân hàng toàn hệ thống .42 Bảng 4.2 Tổng quan tổng tài sản 42 Bảng 4.3 Tăng trưởng tín dụng tăng trưởng huy động vốn 43 Bảng 4.4 Tỷ trọng thu nhập phi tín dụng thu nhập tín dụng 44 Bảng 4.5 Tổng quan khả sinh lời ROA, ROE 45 Bảng 4.6 Thống kê mô tả biến nghiên cứu .45 Bảng 4.7 Phân tích tương quan 48 Bảng 4.8 Kiểm định đa cộng tuyến 49 Bảng 4.9 Hồi quy liệu bảng yếu tố ảnh hưởng đến ROA ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 49 Bảng 4.10 Hồi quy liệu bảng yếu tố ảnh hưởng đến ROE ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 50 Bảng 4.11 Lựa chọn phương pháp ước lượng 51 Bảng 4.12 Kiểm định phương sai sai số thay đổi .51 Bảng 4.13 Kiểm định tự tương quan phần dư đơn vị chéo 52 Bảng 4.14 Kiểm định tự tương quan chuỗi 52 Bảng 4.15 Tóm tắt kết kiểm định 53 Bảng 4.16 Kiểm định phù hợp mơ hình GMM .53 Bảng 4.17 Các yếu tố ảnh hưởng đến ROA ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam .54 Bảng 4.18 Các yếu tố ảnh hưởng đến ROE ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam .55 vii CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài Trong năm 2020, giới Việt Nam nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức từ tác động dịch viêm phổi cấp Covid-19 Tuy nhiên, dài hạn kinh tế Việt Nam kỳ vọng tăng trưởng ổn định tiền đề thuận lợi cho hệ thống ngân hàng Nền kinh tế giới xu hướng toàn cầu hóa với việc hình thành hàng loạt tổ chức kinh tế, khu vực mậu dịch tự do, từ thúc đẩy mối quan hệ thương mại, lưu thơng hàng hóa quốc gia giới ngày mở rộng, đầu tư nước ngồi hướng đầu tư quan trọng mang lại nhiều lợi nhuận Nghiên cứu Vietnam Report (2020) 06 tháng đầu năm 2020, ngành ngân hàng gặp phải số khó khăn định tác động đại dịch Covid-19 tác động có độ trễ đặc thù ngành Ba khó khăn cụ thể ngành ngân hàng tác động đại dịch Covid-19 thời gian kể đến là: thứ sụt giảm lợi nhuận, thứ hai nợ xấu dự báo tăng lên thứ ba thu nhập người lao động sụt giảm Vì để ngân hàng đạt kế hoạch kinh doanh đề thời gian giải pháp cần thực nâng cao hiệu hoạt động cụ thể nâng cao khả sinh lời với chiến lược đắn phù hợp Xu hội nhập quốc tế mang lại nhiều hội thách thức kinh tế nói chung, ngành ngân hàng nói riêng Điển hình việc sáp nhập, hợp ngân hàng tạo sóng áp lực cạnh tranh góp phần tái cấu ngành ngân hàng Từ việc chun doanh hoạt động tín dụng ngân hàng bắt đầu có xu hướng thay đổi chuyển sang hoạt động phi truyền thống nhằm đa dạng hóa nguồn thu, giảm thiểu rủi ro tìm kiếm hội cho Chiến lược kinh doanh ngân hàng phản ánh thay đổi lớn lên liên tục cấu thu nhập Tuy vậy, hoạt động phi EIB 2020 EIB 2019 EIB 2018 EIB 2017 EIB 2016 EIB 2015 EIB 2014 EIB 2013 HDB 2020 HDB 2019 HDB 2018 HDB 2017 HDB 2016 HDB 2015 HDB 2014 HDB 2013 KLB 2020 KLB KLB Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM Ngân hàng TMCP Phát triển TPHCM 0.006670488 0.063627435 0.620441315 0.254601023 160,435,177,000,000 0.025151536 0.752457486 0.548562878 0.03221 0.02906 0.005169755 0.054994907 0.594894746 0.282175821 167,538,318,000,000 0.01706922 0.813153655 0.602000585 0.02796 0.07017 0.004327423 0.044383948 0.597148004 0.279604895 152,652,063,000,000 0.018463691 0.876562352 0.651657457 0.0354 0.07076 0.005508686 0.057737671 0.577524694 0.303118444 149,369,554,000,000 0.022683891 0.862043475 0.576264235 0.0352 0.06812 0.002398512 0.022971622 0.71152097 0.174791628 128,801,508,000,000 0.029463792 0.848950256 0.603820172 0.02668 0.06211 0.000320337 0.00304259 0.810911634 0.105721143 124,849,675,000,000 0.018587493 0.861112723 0.606563258 0.00631 0.06679 0.000348145 0.003986552 0.85443343 0.079028843 161,093,836,000,000 0.024606495 0.859671714 0.696175308 0.04085 0.05984 0.003878495 0.044870012 0.734265903 0.157753084 169,835,460,000,000 0.019821501 1.048844888 0.652759335 0.06593 0.05422 0.014561883 0.18811075 0.764176175 0.136560752 319,127,480,000,000 0.013219533 1.021204995 0.447974028 0.03221 0.02906 0.017519531 0.197257795 0.753276628 0.144137226 229,477,262,000,000 0.013644104 1.161133403 0.44612727 0.02796 0.07017 0.014817872 0.190247466 0.692069387 0.190105351 216,057,406,000,000 0.015308412 0.961514584 0.470475528 0.0354 0.07076 0.010322521 0.132420419 0.738948612 0.154349445 189,334,271,000,000 0.015151062 0.866925686 0.542549321 0.0352 0.06812 0.006084716 0.091977355 0.764114739 0.136603014 150,294,272,000,000 0.014579388 0.79597826 0.60480829 0.02668 0.06211 0.005917317 0.064024746 0.662612782 0.214857245 106,485,935,000,000 0.0158612 0.758743922 0.583062098 0.00631 0.06679 0.004791544 0.053738331 0.507688428 0.437998275 99,524,603,069,063 0.022710574 0.641974918 0.627887896 0.04085 0.05984 0.002523536 0.025303199 0.680603007 0.800502086 86,226,641,414,683 0.035272974 0.705798582 0.721236487 0.06593 0.05422 Ngân hàng TMCP Kiên Long 0.002205196 0.032239013 0.642895471 0.232702908 57,281,987,000,000 0.054234166 0.826227982 0.874484201 0.03221 0.02906 2019 Ngân hàng TMCP Kiên Long 0.001324289 0.017847206 0.728393656 0.162069788 51,102,121,000,000 0.010213848 1.016976303 0.865973733 0.02796 0.07017 2018 Ngân hàng TMCP Kiên Long 0.005480739 0.061834643 0.652430482 0.22392892 42,309,803,000,000 0.009423115 1.009102088 0.739105306 0.0354 0.07076 KLB 2017 Ngân hàng TMCP Kiên Long 0.005403436 0.056789382 0.85976525 0.075874282 37,326,805,000,000 0.008389944 0.944928861 0.715255413 0.0352 0.06812 KLB 2016 Ngân hàng TMCP Kiên Long 0.003973267 0.035967331 0.744083633 0.150655161 30,451,008,000,000 0.010606362 0.863572058 0.736676591 0.02668 0.06211 KLB 2015 Ngân hàng TMCP Kiên Long 0.006525292 0.048982509 0.939137045 0.031418606 25,322,238,000,000 0.011256763 0.807634901 0.673451148 0.00631 0.06679 KLB 2014 Ngân hàng TMCP Kiên Long 0.007613973 0.052291041 0.980728108 0.009730631 23,103,925,568,400 0.019533919 0.816296686 0.655402586 0.04085 0.05984 KLB 2013 Ngân hàng TMCP Kiên Long 0.014665217 0.090176421 0.946830431 0.027331813 21,372,115,468,274 0.024711837 0.911678262 0.552542236 0.06593 0.05422 15 LPB 2020 LPB 2019 LPB 2018 LPB 2017 LPB 2016 LPB 2015 LPB 2014 LPB 2013 MBB 2020 MBB Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 0.007682947 0.130827982 0.766108478 0.135233994 242,342,951,000,000 0.014309404 1.012007089 0.597747471 0.03221 0.02906 0.007919888 0.127210051 0.872379926 0.06850265 202,058,040,000,000 0.01444847 1.02685744 0.619706621 0.02796 0.07017 0.005482484 0.09410481 1.057445315 -0.027941907 175,094,532,000,000 0.014098555 0.95394366 0.624675142 0.0354 0.07076 0.008370896 0.145800744 1.049753152 -0.024286731 163,433,639,000,000 0.010672588 0.784415828 0.551272901 0.0352 0.06812 0.007491517 0.127556489 1.081671903 -0.039292084 141,865,255,000,000 0.011139379 0.71790096 0.524709264 0.02668 0.06211 0.003251766 0.046029614 1.380170671 -0.163389279 107,587,385,000,000 0.723502886 0.628473737 0.00631 0.06679 0.004627529 0.06311147 1.182581351 -0.084200886 100,801,752,000,000 0.530572858 0.639369881 0.04085 0.05984 0.00711451 0.077878226 1.130880733 -0.061640781 79,594,241,000,000 0.531887245 0.556923169 0.06593 0.05422 Ngân hàng TMCP Quân Đội 0.017386564 0.171778957 0.616247444 0.258911381 494,982,162,000,000 0.010887827 0.959276574 0.385768228 0.03221 0.02906 2019 Ngân hàng TMCP Quân Đội 0.019608378 0.202292576 0.60599304 0.269790269 411,487,575,798,929 0.011575244 0.917938729 0.394463662 0.02796 0.07017 MBB 2018 Ngân hàng TMCP Quân Đội 0.017083833 0.181135011 0.621496881 0.253528013 362,325,062,000,000 0.013320331 0.894657838 0.447049054 0.0354 0.07076 MBB 2017 Ngân hàng TMCP Quân Đội 0.011120298 0.117914765 0.691005456 0.190964844 313,877,828,000,000 0.012040172 0.836549504 0.432624657 0.0352 0.06812 MBB 2016 Ngân hàng TMCP Quân Đội 0.011252509 0.10845128 0.691710223 0.190395234 256,258,500,000,000 0.013183145 0.773758263 0.423593788 0.02668 0.06211 MBB 2015 Ngân hàng TMCP Quân Đội 0.011364963 0.108360802 0.723537452 0.1656817 221,041,993,000,000 0.016066057 0.668346726 0.393203477 0.00631 0.06679 MBB 2014 Ngân hàng TMCP Quân Đội 0.012484405 0.151136722 0.665090463 0.21269314 200,489,173,221,701 0.027299172 0.60002328 0.374893615 0.04085 0.05984 MBB 2013 Ngân hàng TMCP Quân Đội 0.012671596 0.150890453 0.679371223 0.200524439 180,381,063,610,338 0.024458667 0.644747451 0.358524768 0.06593 0.05422 0.011381839 0.119180182 0.558762786 0.328589986 176,697,625,000,000 0.0196324 0.90664391 0.499259587 0.03221 0.02906 0.006647813 0.070209475 0.544651239 0.350582399 156,977,946,000,000 0.020449005 0.786352302 0.530668564 0.02796 0.07017 0.006302513 0.062827737 0.52663206 0.384604897 137,768,688,000,000 0.030062235 0.767561579 0.61994716 0.0354 0.07076 0.001087252 0.008893202 0.500089687 0.506696534 112,238,978,000,000 0.022268153 0.6370035 0.636109802 0.0352 0.06812 0.001511827 0.010294422 0.516961544 0.407908892 92,605,862,000,000 0.022371334 0.609842331 0.498638605 0.02668 0.06211 0.001114683 0.008539356 0.537189884 0.363636728 104,311,276,000,000 0.032270894 0.448630701 0.725363863 0.00631 0.06679 0.001367804 0.015113359 0.50000912 0.497864621 104,368,741,000,000 0.37187364 0.621485505 0.04085 0.05984 0.003079609 0.035045991 0.556504766 0.331915549 107,114,882,000,000 0.418516187 0.699130045 0.06593 0.05422 MSB 2020 MSB 2019 MSB 2018 MSB 2017 MSB 2016 MSB 2015 MSB 2014 MSB 2013 Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam 16 NAB 2020 Ngân hàng TMCP Nam Á 0.005953638 0.121183796 0.698630233 0.18485699 134,315,195,000,000 0.008340883 0.90756193 0.510498475 0.03221 0.02906 NAB 2019 Ngân hàng TMCP Nam Á 0.007728461 0.147526482 0.798751595 0.113508347 94,687,434,766,311 0.019746082 0.954786993 0.630014937 0.02796 0.07017 NAB 2018 Ngân hàng TMCP Nam Á 0.007877456 0.139778378 0.905185408 0.049897007 75,059,004,000,000 0.01544274 0.937768222 0.642686389 0.0354 0.07076 NAB 2017 Ngân hàng TMCP Nam Á 0.004394628 0.065241199 0.583778958 0.295330806 54,439,880,000,000 0.019474577 0.911816706 0.511725564 0.0352 0.06812 NAB 2016 Ngân hàng TMCP Nam Á 0.000766902 0.009572476 0.785170772 0.122395199 42,851,605,000,000 0.029366798 0.705375835 0.597143916 0.02668 0.06211 NAB 2015 Ngân hàng TMCP Nam Á 0.005477508 0.056898555 0.825359324 0.096664331 35,469,965,000,000 0.009130898 0.85629416 0.542603998 0.00631 0.06679 NAB 2014 Ngân hàng TMCP Nam Á 0.005018769 0.05618502 0.774436052 0.129570485 37,293,006,000,000 0.014676963 0.780621697 0.591579399 0.04085 0.05984 NAB 2013 Ngân hàng TMCP Nam Á 0.00468443 0.041377168 0.517321331 0.406937303 28,781,743,092,149 0.0147662 0.845823943 0.61568091 0.06593 0.05422 NVB 2020 Ngân hàng TMCP Quốc Dân 1.35266E-05 0.000284319 0.768424166 0.133650327 89,601,240,000,000 0.01510252 0.559248258 0.485023775 0.03221 0.02906 NVB 2019 Ngân hàng TMCP Quốc Dân 0.000536632 0.01001748 0.8747254 0.067145868 80,394,022,000,000 0.019258174 0.641516294 0.694658271 0.02796 0.07017 NVB 2018 Ngân hàng TMCP Quốc Dân 0.000500399 0.011210214 0.681926079 0.198399205 72,422,170,000,000 0.016700038 0.756627897 0.816853034 0.0354 0.07076 NVB 2017 Ngân hàng TMCP Quốc Dân 0.000305603 0.006822262 0.83964691 0.087903585 71,841,565,000,000 0.015331735 0.702337084 0.783174421 0.0352 0.06812 NVB 2016 Ngân hàng TMCP Quốc Dân 0.000157047 0.003357325 0.799495557 0.113027419 69,011,009,000,000 0.014845842 0.606632752 0.803446562 0.02668 0.06211 NVB 2015 Ngân hàng TMCP Quốc Dân 0.000134567 0.002017254 0.990190903 0.004928842 48,230,002,089,499 0.021497128 0.600377834 0.854704045 0.00631 0.06679 NVB 2014 Ngân hàng TMCP Quốc Dân 0.000220817 0.002532721 0.827911856 0.095085283 36,837,068,872,807 0.025246288 0.680867938 0.910865571 0.04085 0.05984 NVB 2013 Ngân hàng TMCP Quốc Dân 0.00063472 0.005760533 0.810819941 0.105779287 29,074,356,072,636 0.060672912 0.733277286 0.927379214 0.06593 0.05422 0.023174446 0.202735563 0.529628578 0.378286035 152,528,878,791,414 0.016903916 1.023706297 0.290797122 0.03221 0.02906 0.021853731 0.224402753 0.528873142 0.379847718 118,159,970,847,748 0.018416418 1.028183784 0.370358223 0.02796 0.07017 0.017616636 0.200180024 0.568441317 0.315011735 99,964,107,627,218 0.02287661 0.932968011 0.372753198 0.0354 0.07076 0.009688785 0.133036891 0.791141195 0.118462849 84,300,169,452,048 0.017943558 0.905596449 0.530857209 0.0352 0.06812 0.006063074 0.082048779 0.808882683 0.107009744 63,815,087,729,633 0.017542374 0.894174635 0.562744085 0.02668 0.06211 0.004236327 0.049576014 0.873312916 0.067962435 49,447,189,185,160 0.938578388 0.557818972 0.00631 0.06679 0.005641383 0.054894177 0.773176236 0.130421703 39,094,911,141,594 0.898111396 0.528010032 0.04085 0.05984 0.007361219 0.06088935 1.04667117 -0.022815058 32,795,208,373,436 1.055624857 0.496231278 0.06593 0.05422 0.004688615 0.043132587 0.667553136 0.210558179 36,153,015,004,943 0.893429588 0.570501386 0.03221 0.02906 OCB 2020 OCB 2019 OCB 2018 OCB 2017 OCB 2016 OCB 2015 OCB 2014 OCB 2013 PGB 2020 Ngân hàng TMCP Phương Đông Ngân hàng TMCP Phương Đông Ngân hàng TMCP Phương Đông Ngân hàng TMCP Phương Đông Ngân hàng TMCP Phương Đông Ngân hàng TMCP Phương Đông Ngân hàng TMCP Phương Đông Ngân hàng TMCP Phương Đông Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex 17 0.024400571 PGB 2019 PGB 2018 PGB 2017 PGB 2016 PGB 2015 PGB 2014 PGB 2013 SGB 2020 SGB 2019 SGB 2018 SGB 2017 SGB 2016 SGB 2015 SGB 2014 SGB 2013 SHB 2020 SHB 2019 SHB 2018 SHB 2017 SHB 2016 SHB 2015 SHB 2014 Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 0.002363358 0.019843806 0.591962533 0.285567571 31,574,084,351,069 0.031592411 0.933378854 0.469090824 0.02796 0.07017 0.004244911 0.03442614 0.586732119 0.29175481 29,899,607,631,751 0.030612439 0.944598934 0.43404855 0.0354 0.07076 0.002201691 0.018120176 0.645590732 0.230193837 29,297,960,807,065 0.033386793 0.936340814 0.468455177 0.0352 0.06812 0.00493976 0.035083048 0.813816558 0.103883503 24,824,533,188,761 0.024684176 0.95830035 0.54027937 0.02668 0.06211 0.00165339 0.012099458 0.783562738 0.123461332 24,681,414,000,000 0.027538667 0.941764656 0.648790334 0.00631 0.06679 0.005083512 0.039242652 0.780379745 0.12558062 25,779,361,653,650 0.024845514 0.805777109 0.638383807 0.04085 0.05984 0.001535709 0.011902254 0.640813288 0.234657496 24,875,746,682,309 0.029803819 1.00039592 0.699417719 0.06593 0.05422 0.004053246 0.026798597 0.666888443 0.211132866 23,942,788,000,000 0.014440154 0.847665729 0.625922196 0.03221 0.02906 0.006339501 0.0406104 0.740582937 0.153169395 22,812,835,000,000 0.019393141 0.929102364 0.562388191 0.02796 0.07017 0.002043384 0.012120106 0.658512532 0.218475106 20,373,555,000,000 0.022013739 0.931373065 0.531348903 0.0354 0.07076 0.002560819 0.015976343 0.773426425 0.130252502 21,319,355,000,000 0.029798849 0.949893596 0.532812488 0.0352 0.06812 0.007318396 0.039660355 0.759983992 0.139455972 19,047,890,000,000 0.026313262 0.88458647 0.578038882 0.02668 0.06211 0.002429129 0.012714454 0.802895179 0.110837322 17,748,745,000,000 0.018815248 0.883596937 0.538846671 0.00631 0.06679 0.011431524 0.051891468 0.74674518 0.148755655 15,823,335,540,674 0.020802636 0.948415387 0.402094554 0.04085 0.05984 0.011765415 0.049355416 0.814592262 0.103394237 14,684,738,975,008 0.022416658 0.98768248 0.497570104 0.06593 0.05422 0.006317279 0.108461813 0.696818327 0.186297651 412,679,593,000,000 0.018318395 1.006771096 0.352178607 0.03221 0.02906 0.006619744 0.130644195 0.723109578 0.166001813 365,254,318,000,000 0.019066662 1.022855286 0.420887938 0.02796 0.07017 0.005173038 0.102391901 0.710088963 0.175894336 323,276,008,000,000 0.023958854 0.96343527 0.478035847 0.0354 0.07076 0.005381377 0.104765159 0.618505422 0.256581203 286,010,081,000,000 0.023317786 1.017449844 0.448980683 0.0352 0.06812 0.003902842 0.069006232 0.732273324 0.159211705 233,947,740,000,000 0.018746468 0.974786124 0.504974416 0.02668 0.06211 0.003884416 0.070631801 0.884791669 0.061370504 204,704,140,000,000 0.017216186 0.883075896 0.527865672 0.00631 0.06679 0.004677992 0.075452497 0.726963097 0.163129775 169,035,546,000,000 0.020247462 0.844743369 0.498675757 0.04085 0.05984 18 SHB 2013 SSB 2020 SSB 2019 SSB 2018 SSB 2017 SSB 2016 SSB 2015 SSB 2014 SSB 2013 STB 2020 STB 2019 STB 2018 STB 2017 STB 2016 STB 2015 STB 2014 STB 2013 TCB 2020 TCB 2019 TCB 2018 TCB 2017 TCB 2016 Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 0.005916555 0.082058214 0.801901989 0.111475876 143,625,803,000,000 0.040567303 0.842979437 0.785828093 0.06593 0.05422 0.007549445 0.099519194 0.5564206 0.332040779 180,207,288,000,000 0.018577085 0.961092043 0.475026982 0.03221 0.02906 0.006978805 0.100537057 0.506158897 0.44450722 157,398,288,000,000 0.023120578 1.030153576 0.381581531 0.02796 0.07017 0.00351168 0.059428501 0.719407496 0.168784439 140,487,190,000,000 0.015084622 0.994849721 0.580741556 0.0354 0.07076 0.002438689 0.049372875 0.817252635 0.101720805 125,008,960,000,000 0.008432963 0.881133639 0.577724494 0.0352 0.06812 0.00112987 0.019862649 0.929065434 0.036823234 103,364,962,000,000 0.017032036 0.817804462 0.58496007 0.02668 0.06211 0.001084101 0.015927754 0.948207222 0.026604171 84,756,842,000,000 0.014284055 0.750733153 0.821737536 0.00631 0.06679 0.001083487 0.015289974 0.553462206 0.336503507 80,183,668,000,000 0.71210349 0.714704524 0.04085 0.05984 0.001899431 0.026490944 0.682557741 0.197876068 79,864,432,000,000 0.027359168 0.578407979 0.745402629 0.06593 0.05422 0.005445469 0.09262186 0.556044591 0.332601388 492,516,029,000,000 0.016987365 0.795071281 0.630808733 0.03221 0.02906 0.005412184 0.091799306 0.532408509 0.372704067 453,581,057,000,000 0.019367396 0.738515466 0.633104818 0.02796 0.07017 0.00440881 0.072674948 0.547278006 0.346250193 406,040,598,000,000 0.021286129 0.73449024 0.671223228 0.0354 0.07076 0.003206675 0.050849766 0.524424994 0.389489833 368,468,840,000,000 0.046668963 0.697014062 0.732988244 0.0352 0.06812 0.000266876 0.003992847 0.526778603 0.384287851 332,023,043,000,000 0.069120824 0.681836279 0.869553825 0.02668 0.06211 0.002218652 0.0293435 0.672002876 0.206739982 292,032,736,000,000 0.057974386 0.712339296 0.62187521 0.00631 0.06679 0.011624876 0.122150691 0.67495447 0.204234493 189,802,627,000,000 0.011893207 0.785091428 0.540713921 0.04085 0.05984 0.013812982 0.13063425 0.776591319 0.128118756 161,377,613,000,000 0.01456104 0.839880865 0.553329052 0.06593 0.05422 0.028622345 0.168632354 0.574804874 0.306602904 439,602,933,000,000 0.004666945 1.000237744 0.319171182 0.03221 0.02906 0.026651612 0.164745499 0.562480349 0.323251098 383,699,461,000,000 0.013335567 0.997861042 0.347088412 0.02796 0.07017 0.026399654 0.163645314 0.522624196 0.393641653 320,988,941,000,000 0.017528215 0.794079828 0.318396778 0.0354 0.07076 0.023926419 0.239339647 0.504307696 0.453590431 269,392,380,000,000 0.016064293 0.940798113 0.287465661 0.0352 0.06812 0.013378671 0.160766337 0.567084362 0.316854754 235,363,136,000,000 0.015750715 0.822236291 0.357504233 0.02668 0.06211 19 TCB 2015 TCB 2014 TCB 2013 TPB 2020 TPB 2019 TPB 2018 TPB 2017 TPB 2016 TPB 2015 TPB 2014 TPB 2013 VCB 2020 VCB 2019 VCB 2018 VCB 2017 VCB 2016 VCB 2015 VCB 2014 VCB 2013 VIB 2020 VIB 2019 VIB 2018 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 0.007964786 0.092917021 0.647369734 0.228550434 191,993,602,000,000 0.016696019 0.784773118 0.394138042 0.00631 0.06679 0.006150352 0.072191004 0.695075814 0.187689406 175,901,794,000,000 0.023831328 0.609823699 0.482808391 0.04085 0.05984 0.004147796 0.04734682 0.643292133 0.232332171 158,896,663,000,000 0.03651721 0.58573208 0.594150751 0.06593 0.05422 0.01701377 0.209633634 0.610241875 0.265221513 206,314,594,000,000 0.011837964 1.035266097 0.40478508 0.03221 0.02906 0.01881458 0.236628524 0.554538023 0.334866685 164,438,534,000,000 0.012912874 1.034662727 0.390027679 0.02796 0.07017 0.013256322 0.16995778 0.65459302 0.221977501 136,179,403,000,000 0.011159323 1.013752465 0.505915974 0.0354 0.07076 0.007763606 0.144323775 0.78706149 0.121145483 124,118,747,000,000 0.010951231 0.902189455 0.537880992 0.0352 0.06812 0.005343168 0.099482952 0.850380571 0.081442614 105,782,009,000,000 0.007097703 0.846791207 0.576290082 0.02668 0.06211 0.007375411 0.117149249 0.823319524 0.09793065 76,220,834,000,000 0.006585194 0.714846284 0.511047612 0.00631 0.06679 0.010409909 0.126489018 0.745509616 0.149636178 51,477,555,719,157 0.917476602 0.577713934 0.04085 0.05984 0.011885589 0.103058422 0.559033314 0.328195877 32,088,038,816,947 0.83214182 0.475803344 0.06593 0.05422 0.013928592 0.196317787 0.614793264 0.260424058 1,326,230,092,000,000 0.006227247 0.813658775 0.326893994 0.03221 0.02906 0.01515147 0.229046798 0.631188061 0.243886684 1,222,718,858,000,000 0.007308939 0.791325546 0.345887671 0.02796 0.07017 0.013614246 0.235159344 0.599689977 0.276740088 1,074,026,560,000,000 0.009848584 0.78793343 0.346528437 0.0354 0.07076 0.008800007 0.173343641 0.6210514 0.253980285 1,035,293,283,000,000 0.011424909 0.76699977 0.403533162 0.0352 0.06812 0.008695191 0.142427982 0.619750241 0.255306067 787,906,892,000,000 0.015052638 0.780434277 0.399943335 0.02668 0.06211 0.007906449 0.118038312 0.60474906 0.271145177 674,394,640,000,000 0.018435313 0.773486194 0.39177099 0.00631 0.06679 0.007945935 0.105825249 0.564811462 0.319984081 576,995,651,000,000 0.023067744 0.765834257 0.396345772 0.04085 0.05984 0.009333982 0.103278802 0.576291171 0.304691052 468,994,032,000,000 0.027251086 0.82563685 0.402651606 0.06593 0.05422 0.018973418 0.258283189 0.632645117 0.242468334 244,675,677,000,000 1.127510844 0.398097849 0.03221 0.02906 0.017701055 0.243223275 0.637458842 0.237837034 184,531,485,000,000 1.055924561 0.421622354 0.02796 0.07017 0.015764753 0.205661231 0.671596912 0.207086265 139,166,216,000,000 1.132874813 0.441967849 0.0354 0.07076 20 VIB 2017 VIB 2016 VIB 2015 VIB 2014 VIB 2013 VPB 2020 VPB 2019 VPB 2018 VPB 2017 VPB 2016 VPB 2015 VPB 2014 VPB 2013 Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 0.009128671 0.127940405 0.738178455 0.154906929 123,159,117,000,000 0.02487577 1.167985441 0.570846972 0.0352 0.06812 0.005374554 0.064251003 0.648188303 0.227797591 104,516,957,000,000 0.025751574 1.01550334 0.6153031 0.02668 0.06211 0.006180444 0.060513013 0.680225368 0.199812252 84,308,832,000,000 0.020704007 0.896312908 0.602583074 0.00631 0.06679 0.006479839 0.061488686 0.55168723 0.339240506 80,660,959,000,000 0.025141894 0.778334356 0.470800775 0.04085 0.05984 0.000653635 0.00629467 0.645864705 0.229940095 76,874,670,000,000 0.0282055 0.814962608 0.621207998 0.06593 0.05422 0.024852269 0.197254579 0.71605644 0.171323533 419,026,527,000,000 0.034125306 1.245849446 0.291855295 0.03221 0.02906 0.021898655 0.195695652 0.7361581 0.156373677 377,204,126,000,000 0.034207203 1.202077487 0.339528168 0.02796 0.07017 0.02275215 0.211670601 0.673612711 0.205370817 323,291,119,000,000 0.034989165 1.299156362 0.342084517 0.0354 0.07076 0.023188887 0.216892171 0.709585879 0.176282624 277,752,314,000,000 0.033941811 1.367765649 0.355427861 0.0352 0.06812 0.01720081 0.229080983 0.819097181 0.100564661 228,770,918,000,000 0.02792893 1.168721631 0.392638011 0.02668 0.06211 0.012357707 0.178944055 0.756392346 0.141955068 193,876,428,000,000 0.026925776 0.896627361 0.47176548 0.00631 0.06679 0.007679383 0.139593822 0.736301657 0.15626925 163,241,378,000,000 0.02537601 0.723361153 0.587298385 0.04085 0.05984 0.008391748 0.131701813 0.682757809 0.197710561 121,264,370,000,000 0.028095677 0.625855883 0.55768235 0.06593 0.05422 21