Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp phát triển tp hồ chí minh chi nhánh hà nội

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HỊA BÌNH KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG – KẾ TOÁN KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH HÀ NỘI Họ tên sinh viên : Hà Thùy Trang Lớp : H17TCN Khoa : Tài Chính Ngân Hàng - Kế Toán Mã sinh viên : H17TCN004 Giảng viên hướng dẫn : TS.Trần Thị Hồng Hạnh HÀ NỘI, 6/2021 i TRƯỜNG ĐẠI HỌC HỊA BÌNH KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG – KẾ TỐN KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH HÀ NỘI Họ tên sinh viên : Hà Thùy Trang Lớp : H17TCN Khoa : Tài Chính Ngân Hàng - Kế Tốn Mã sinh viên : H17TCN004 Giảng viên hướng dẫn : TS.Trần Thị Hồng Hạnh HÀ NỘI, 6/2021 ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian làm luận văn tốt nghiệp, em nhận nhiều giúp đỡ, đóng góp ý kiến bảo nhiệt tình thầy cơ, anh chị cán nhân viên ngân hàng HDBank – chi nhánh Hà Nội Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Trần Thị Hồng Hạnh, người tận tình hướng dẫn, bảo em suốt trình làm khoá luận Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo trường Đại Học Hịa Bình nói chung, thầy Khoa Tài ngân hàng – Kế tốn nói riêng dạy truyền đạt cho em kiến thức môn đại cương mơn chun ngành, giúp em có sở lý thuyết vững vàng tạo điều kiện giúp đỡ em suốt trình học tập Em xin cảm ơn anh chị HDBank – chi nhánh Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ hỗ trợ em có q trình thực tập hồn thiện nhất, ý nghĩa Em xin cảm ơn Anh Trần Khánh – Giám đốc chi nhánh Hà Nội Anh Trương Xn Hồng – Trưởng phịng Khách hàng doanh nghiệp toàn thể anh chị cán nhân viên đồng hành em trình thực tập làm việc ngân hàng Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn gia đình bạn bè, tạo điều kiện, quan tâm, giúp đỡ, động viên em suốt trình học tập hồn thành khố luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2021 Sinh viên thực Hà Thùy Trang i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Hà Thùy Trang, tác giả luận văn tốt nghiệp “Giải pháp hồn thiện hoạt động Thanh Tốn Quốc Tế Ngân Hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – Chi Nhánh Hà Nội” Tơi xin cam đoan tất nội dung luận văn tơi nghiên cứu thực với hướng dẫn khoa học TS Trần Thị Hồng Hạnh Các kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, tháng 06 năm 2021 Người cam đoan Hà Thùy Trang ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ vii DANH MỤC BẢNG viii LỜI MỞ ĐẦU I Lý chọn đề tài II Mục tiêu nghiên cứu III Bố cục đề tài NỘI DUNG CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm TTQT NHTM 1.2 Đặc điểm TTQT NHTM 1.3 Vai trò TTQT NHTM 1.4 Các yếu tố cấu thành nghiệp vụ TTQT 1.4.1 Bên cung cấp hàng hóa Nhà XK/ bên gửi tiền 1.4.2 Bên sử dụng hàng hóa Nhà Nhập Khẩu/ bên nhận tiền 1.4.3 Ngân hàng phục vụ 1.4.4 Các quy định pháp luật thông lệ TTQT 1.4.5 Các phương thức toán 10 * Phương thức chuyển tiền (REMITTANCE) 10 * Phương thức toán nhờ thu (Collection Payment) 15 * Phương thức toán Thư tín dụng chứng từ (Documentary Credit Letter of Credit – L/C) 20 * Phương thức tốn thư tín dụng trả chậm có điều khoản trả (Upas L/C): 29 * Phương thức toán ghi sổ (Open Account): 32 * Bảo lãnh thư tín dụng dự phòng 32 1.4.6 Các phương tiện TTQT 33 iii * Hối Phiếu 33 * SÉC 36 * Thẻ ngân hàng 37 1.5 Rủi ro vấn đề đặt cho hoạt động TTQT NHTM 39 1.5.1 Rủi ro 39 1.5.2 Nguyên nhân 39 1.5.3 Vấn đề đặt cho TTQT NHTM 40 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG HDBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI 41 2.1 Tổng quan HDBank 41 2.1.1 Thông tin chung 41 2.1.2 Tầm nhìn – Sứ mệnh – Giá trị cốt lõi 42 2.1.3 Sơ đồ tổ chức HDBank 45 2.2 Thông tin HDBank – Chi nhánh Hà Nội 46 2.3 Tình hình hoạt động HDBank Hà Nội 48 2.3.1 Hoạt động huy động vốn 49 2.3.2 Hoạt động cho vay 50 2.3.3 Thu nhập từ dịch vụ TTQT 54 2.4 Thực trạng hoạt động toán quốc tế HDBank – Hà Nội 55 2.4.1 Quá trình hình thành hoạt động toán quốc tế 55 2.4.2 Tổ chức máy toán quốc tế 55 2.4.3 Kết hoạt động toán quốc tế năm gần 57 2.4.4 Phân tích đánh giá hoạt động TTQT HDBank – Hà Nội 59 2.4.5 Những hạn chế 62 2.4.6 Nguyên nhân 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG HDBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI 68 3.1 Định hướng, mục tiêu Ngân hàng HDBank hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng 68 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 68 3.1.2 Định hướng phát triển hoàn thiện hoạt động TTQT 70 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động TTQT HDBank – Hà Nội 71 iv 3.2.1 Giải pháp tái cấu tổ chức hoạt động TTQT HDBank 71 3.2.2 Nghiên cứu hồn thiện quy trình TTQT 72 3.2.3 Giải pháp công nghệ ngân hàng 74 3.2.4 Giải pháp nguồn nhân lực 77 3.2.5 Mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý 79 3.2.6 Giải pháp marketing 80 3.3 Kiến nghị 82 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 82 3.3.2 Kiến nghị với HDBank 84 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt BCT CN DN ĐHCĐ IT GĐ KHCN KHDN L/C NHNN NHTM NHTH NHXT NHPH NHTB NHĐL NK PGĐ PGD SWIFT UCP ULB UPAS L/C TMCP TTQT TTTT XK XNK WTO Nguyên nghĩa Bộ chứng từ Chi nhánh Doanh nghiệp Đại hội cổ đông Công nghệ thông tin Giám đốc Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Thư tín dụng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thu hộ Ngân hàng xuất trình Ngân hàng phát hành Ngân hàng thông báo Ngân hàng đại lý Nhập Khẩu Phó giám đốc Phịng giao dịch Hiệp hội viễn thơng tài liên ngân hàng tồn cầu Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ Luật thơng hối phiếu Thư tín dụng trả chậm có điều khoản trả Thương mại cổ phần Thanh toán quốc tế Trung tâm toán Xuất Xuất nhập Tổ chức thương mại giới vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức HDBank 45 Hình 2.2: Cơ cấu tổ chức máy HDBank – chi nhánh Hà Nội 47 Hình 2.3: Nguồn vốn huy động HDBank chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2018-2019 50 Hình 2.4: Dư nợ cho vay HDBank – Hà Nội giai đoạn 2018-2020 51 Hình 2.5: Dư nợ cho vay TTQT HDBank – Hà Nội 52 giai đoạn 2018-2020 52 Hình 2.6: Dư nợ vay KHDN KHCN HDBank – Hà Nội 53 giai đoạn 2018-2020 53 vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh HDBank Hà Nội 49 giai đoạn 2018-2020 49 Bảng số 2.2: Tỷ trọng phương thức TTQT HDBank – Hà Nội 58 giai đoạn 2018-2020 58 Bảng số 2.3: Doanh số tốn phương thức phí dịch vụ 58 giai đoạn 2018-2020 58 Bảng 2.4: Doanh số toán séc du lịch kiều hối giai đoạn 2018-2020 59 Bảng 2.5: Lợi nhuận ròng từ TTQT lợi nhuận kinh doanh ngân hàng 61 giai đoạn 2018-2020 61 viii chức giải pháp cần thiết quan trọng Giải pháp thực theo hai bước: thứ thành lập trung tâm toán Hội Sở sở nâng cấp phòng TTQT nay, bổ sung điều chỉnh chức nhiệm vụ; thứ hai tổ chức hai trung tâm toán khu vực Trung tâm toán (TTTT) Hội Sở đặt TP Hồ Chí Minh có trung tâm có đăng ký mã giao dịch qua mạng SWIFT Giao dịch nội HDBank sử dụng mạng Corebanking TTTT có nhiệm vụ tiếp nhận hồ sơ khách hàng gửi đến từ chi nhánh phịng giao dịch đóng toàn quốc, xác định nhu cầu khách hàng, thực kỹ thuật nghiệp vụ TTQT, kiềm tra khả tốn khách hàng sau lập điện SWIFT gửi nước Cơ cấu tổ chức phân tích rõ ràng chức nhiệm vụ trung tâm toán Hội Sở hai trung tâm toán khu vực Tóm lại, tái cấu tổ chức hoạt động TTQT giải pháp tối ưu cần thực thời gian tới 3.2.2 Nghiên cứu hoàn thiện quy trình TTQT Dự án Core banking triển khai số chi nhánh tiến tới sử dụng thống toàn hệ thống Dự án triển khai đòi hỏi cấu tổ chức quy trình nghiệp vụ TTQT cần thay đổi để phù hợp với cơng nghệ Do đó, ban lãnh đạo HDBank cần nghiên cứu sở dựa vào văn pháp lý nước quốc tế, tập hợp ý kiến rộng rãi từ chi nhánh kết hợp với thực tế đặc thù ngân hàng để hồn thiện, thay đổi quy trình tốn quốc tế Khi khách hàng đến giao dịch đề nghị phát hành thư tín dụng ngân hàng phịng kinh doanh chi nhánh hay phòng giao dịch tiếp nhận hồ sơ khách hàng hướng dẫn khách hàng làm thủ tục mở L/C, thẩm định nhu cầu mở L/C, thẩm định tình hình tài khách hàng Nếu nhu cầu mở L/C thuộc thẩm quyền GĐ Chi nhánh, GĐ chi nhánh ký định phê duyệt ngược lại nhu cầu mở L/C vượt thẩm quyền, GĐ phê duyệt theo quy trình tín dụng 72 Sau khách hàng chi nhánh đồng ý chấp nhận mở L/C, chi nhánh gửi toàn hồ sơ khách hàng phiếu kiếm tra chi nhánh lên TTTT khu vực Tại đây, tốn viên có nhiệm vụ kiểm tra lại trình thẩm định chi nhánh đồng thời thực kỹ thuật nghiệp vụ TTQT trình lên lãnh đạo trung tâm TTQT phê duyệt Thanh toán viên yêu cầu khách hàng mở tài khoản ký quỹ nhập giao dịch L/C gửi lên TTTT Hội Sở qua mạng Corebanking TTTT Hội Sở phê duyệt gửi điện SWIFT nước Trên sổ giải pháp cho quy trình mới, ban lãnh đạo HDBank cần nghiên cứu hồn thiện quy trình TTQT Quy trình dựa tảng cơng nghệ ngân hàng Core banking máy tổ chức TTQT đề xuất quy trình TTQT cũ lại dựa hệ thống mạng cũ máy tô chức TTQT bao gồm với hai phịng TTQT rõ ràng quy trình đưa phù hợp với xu phát triển ngân hàng HDBank nói chung việc hồn thiện hoạt động TTQT nói riêng Thứ thời gian thực theo quy trình TTQT nhanh quy trình cũ chứng từ đuợc chuyển giao từ phịng giao dịch đến chi nhánh Hội Sở thơng qua hệ thống mạng Core banking thư, fax giao nhận trực tiếp quy trình cũ Trong quy trình mới, số giao dịch quy trình L/C, nhờ thu trung tâm tốn khu vực giao dịch trực tiếp với nước ngồi mà khơng cần thơng qua trung tâm tốn Hội Sở, điều làm tăng mức độ độc lập trung tâm toán khu vực giúp rút ngắn thời gian thực toán Thời gian tốn rút ngắn trung tâm tốn Hội Sở không thực kỹ thuật nghiệp vụ để kiểm tra lại công việc trung tâm tốn khu vục quy trình cũ mà kí định phê duyệt gửi điện SWIFT nước ngồi Thứ hai thời gian tới có thêm nhiều chi nhánh mở khu vực miền Trung quy trình nghiệp vụ phù hợp, khách hàng miền Trung thực giao dịch TTQT thông qua trung tâm tốn 73 khu vực miền Trung, khơng phải chuyển giao chứng từ sang khu vực phía Nam (sẽ tốn thời gian) đảm bảo thời gian nhanh chóng cho khách hàng khu vực miền Trung Quy trình biện pháp để hoàn thiện hoạt động TTQT đảm bảo thực giao dịch cách nhanh chóng, xác, thủ tục giấy tờ gọn nhẹ, rút ngắn thời gian tốn an tồn hiệu quả, đem lại lợi ích cho ngân hàng khách hàng Để giảm thiểu tối đa rủi ro cho ngân hàng Tổng giám đốc HDBank định số 41/08/QĐ-TGĐ ngày 11 tháng năm 2008 hướng dẫn thẩm định chi tiết đề nghị chiết khấu BCT hàng xuất Hướng dẫn nêu chi tiết nội dung thẩm định khách hàng, thẩm định tính xác thực chứng từ hàng xuất, thẩm định khả truy đòi khoản chiết khấu trường hợp chứng từ xuất bị từ chối tốn 3.2.3 Giải pháp cơng nghệ ngân hàng Ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh ngân hàng có vai trị quan trọng Ngày nay, hoạt động ngân hàng không tách rời khỏi phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin Công nghệ cho phép ngân hàng đổi mói khơng quy trình nghiệp vụ, mà cịn đổi cách thức phân phổi Q trình tự động hóa dịch vụ ngân hàng giúp ngân hàng mở rộng không giới hạn không gian, thời gian dịch vụ ngân hàng mới, đem lại cho khách hàng tập hợp lợi ích tiện ích xu hướng xác định kinh doanh ngân hàng đại Ngân hàng cần liên tục đầu tư đổi đại hóa hệ thống cơng nghệ toán cách mua phần mềm toán nước Ban lãnh đạo HDBank cần xác định rõ khoảng cách công nghệ ngân hàng so với ngân hàng nước khu vực giới, thấy xu phát triển công nghệ ngân hàng nước, khu vục giới nhằm đưa định phù hợp hai giác độ: mơ hình hoạt động ngân hàng chiến lược 74 sử dụng tối ưu tiền vốn để đầu tư nâng cao hiệu kỹ thuật, công nghệ ngân hàng Kỹ thuật - công nghệ sức mạnh mãnh liệt hoạt động kinh doanh ngân hàng Thái độ khách hàng ngân hàng tùy thuộc lớn vào kỹ thuật mà ngân hàng sử dụng mức độ mà ngân hàng thỏa mãn cho nhu cầu mong muốn khách hàng Trong bối cảnh bùng nổ công nghệ với hội nhập kinh tế giới nay, để khơng bị tụt hậu phía sau HDBank nên thúc đẩy đại hóa hệ thống có CORE BANKING CORE BANKING hiểu “ngân hàng lõi” – hệ thống có phân hệ liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng Thông qua cơng nghệ Core Banking, HDBank mở rộng thêm nhiều dịch vụ, sản phẩm khác quản lý vấn đề nội cách chặt chẽ hiểu Dự án Corebanking công nghệ mà HDBank đưa vào ứng dụng thời gian gần đây, chương trình khắc phục nhược điểm chương trình cũ, đại hơn, tiện ích hơn, mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho ngân hàng Đây công nghệ đại, ngân hàng giới sử dụng, ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam ứng dụng công nghệ ngân hàng Corebanking từ năm 2001 Hệ thống mạng Corebanking cho phép chi nhánh Hội Sở truyền thông tin cho mà không cần phải sử dụng đến hệ thống mạng SWIFT CORE BANKING không giải vấn đề truyền thông tin giao dịch TTQT mà cịn xử lý dừ liệu liên quan đến giao dịch khác ngân hàng Chương trình cho phép giao dịch TTQT nhanh, xác hơn, giảm thời gian truyền liệu từ phòng giao dịch đến chi nhánh từ chi nhánh đến Hội Sở từ nâng cao hiệu TTQT, nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT 75 Core Banking bao gồm vấn đề liên quan đến tiền, tài sản chấp, việc giao dịch, sổ sách, sổ phụ ngân hàng, liệu máy tính hệ thống thơng tin ngân hàng Có thể thấy core banking hệ thống tiện lợi tập trung hóa liệu, thông tin cần thiết địa điểm hay thời gian mà người sử dụng mong muốn Cơ sở liệu ngân hàng quản lý tập trung theo quan hệ theo module tiền gửi, giao dịch chuyển tiền, toán quốc tế, tài trợ thương mại, thẩm định, Core banking mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng đại, Core banking có tính bảo mật thơng tin cao hơn, hạch toán sổ sách chứng từ kế tốn thuận tiện Đặc biệt, tiện ích core banking quản trị rủi ro tốt giúp ngân hàng quản trị rủi ro thị trường, quản lý rủi ro tín dụng, khoản tác nghiệp Trong giao dịch TTQT, xảy rủi ro đạo đức cán khơng có đạo đức nghề nghiệp, dễ dàng đến chuyện lợi dụng chun mơn, chức vụ, vị trí đế trục lợi cá nhân, dự án Corebanking giúp ngân hàng giảm vấn đề rủi ro đạo đức, kiểm soát nghiệp vụ phát sinh chặt chẽ hơn, thông tin liên quan đến giao dịch khách hàng bảo mật Nếu không sử dụng hệ thống Core banking việc truyền liệu từ chi nhánh khu vực phía Bắc, Trung đến Hội Sở khu vực phía Nam khó khăn, lúc ngân hàng phải thuê thêm hai cổng SWIFT chi phí thuê cổng SWIFT hàng năm cao Công nghệ Core banking có tính bảo mật cao hệ, liệu gốc thay đổi, chỉnh sửa Điều khắc phục nhược điểm bảo mật hệ thống mạng, tránh rủi ro đạo đức xảy cán lợi dụng quyền hạn nhằm trục lợi cá nhân Do giải pháp Core banking giải pháp tối ưu giúp ngân hàng giảm chi phí, tăng lợi nhuận, phịng ngừa rủi ro mà giúp cho giao dịch TTQT nhanh chóng, an tồn, xác Tuy nhiên, vào 76 ứng dụng nên dự án chưa ứng dụng tất chi nhánh hệ thống Ngoài ra, HDBank cần đào tạo tuyển dụng chun gia máy tính giỏi có khả lập trình Dự án Core banking đời cho phép HDBank hoàn thiện danh mục sản phẩm dịch vụ cung ứng thị trường loạt sản phẩm dịch vụ như: dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng nhà, ngân hàng tự động, máy rút tiền tự động (ATM) cho phép khách hàng truy cập tài khoản tiền gửi họ 24/24 giờ, chuyển tiền địên tử, SMS Banking, Internet Banking, Phone Bankin, eBanking dành cho KHDN, gửi tiền online,… Vấn đề bảo mật thông tin, an tồn thơng tin mạng cần ban lãnh đạo HDBank quan tâm nữa, cần đầu tư mua thêm phần mềm bảo mật nước ngồi Thêm vào đó, ban lãnh đạo cần đầu tư nâng cấp thay hệ thống máy tính tồn hệ thống HDBank để tăng tốc độ máy tính, tăng tốc độ xử lý truyền liệu nội ngân hàng HDBank Hồn thiện hệ thống sở liệu thơng tin cở sở liệu thông tin môi trường bên ngồi, cở sở liệu thơng tin nội bên ngân hàng, sở liệu thông tin khách hàng 3.2.4 Giải pháp nguồn nhân lực Một nhân tố quan trọng để định thành cơng hoạt động TTQT nguồn nhân lực hay yếu tố người Nghiệp vụ toán quốc tế nghiệp vụ khó khăn yêu cầu người cán phải có kiến thức rộng nhiều lĩnh vực (điều kiện thương mại quốc tế, điều kiện tốn quốc tế, nguồn luật cơng ước quốc tế vận tải, bảo hiểm, hiệp định song phương đa phương, Bộ luật dân sự, Luật thương mại, Luật ngoạt hối, Luật công cụ chuyển nhượng, Luật tốn quốc tế ) mà cịn cần trình độ tiếng Anh giỏi, sử dụng thành thạo máy móc thiết bị thao tác nghiệp vụ Ngồi ra, cán TTQT cịn cần có nhiều kinh nghiệm, làm việc lâu năm lĩnh vực TTQT có khả phân tích đánh giá biến động tình hình kinh tế, trị ngồi nước để cán TTQT có khả tư vấn 77 cho khách hàng khách hàng ký kết hợp đồng thương mại, tư vấn đế giúp khách hàng đàm phán đạt điều khoản có lợi, tư vấn giúp khách hàng việc kiểm tra chứng từ, lập chứng từ đòi tiền Việc đào tạo đội ngũ cán ngân hàng HDBank phải tiến hành đồng thời nội dung sau: Đối với vấn đề thiếu nhân lực cho hoạt động TTQT, thời gian tới ban lãnh đạo HDBank cần tuyển thêm khoảng từ 7- 10 cán TTQT, số cán làm việc trung tâm toán khu vực miền Bắc miền Trung Công tác tuyển cán cần phải trọng để có thề tuyền đủ nhân viên số lượng chất lượng, ưu tiên cán có kinh nghiệm thực tế vị trí tương ứng ngân hàng khác công tác ngân hàng Cơng tác thi tuyển cần u cầu người có trình độ cao chun mơn kỹ năng, trình độ ngoại ngừ tương ứng, hiểu biết sâu rộng nhiều lĩnh vực Ngân hàng nên có sách thu hút nhân tài với chế độ đãi ngộ hợp lý, mức lương cao, ưu tiên mua cổ phiếu Ngân hàng phí lớn đế trả lương cho nguồn nhân lực cao cấp bù lại ngân hàng bỏ chi phí đào tạo Đối với vấn đề thiếu kinh nghiệm đa số nhân viên TTQT HDBank, ban lãnh đạo cần tổ chức buổi hội thảo, buổi nâng cao nghiệp vụ đề trao đổi kinh nghiệm thực tiễn, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, cán có trình độ thâm niên truyền đạt kinh nghiệm cho cán vào cơng tác, chưa có kinh nghiệm Ngồi ra, ban lãnh đạo mời chuyên gia hay đơn vị đào tạo tiếng PACE, BTC, trường đại học Kinh tế, đại học Ngân hàng, giảng dạy cho cán bộ, nhân viên Khuyến khích cán TTQT có ý thức tự trau dồi, học hỏi kinh nghiệm kiến thức Thêm vào đó, cán thực hoạt động toán quốc tế HDBank cần thường xuyên đánh giá, kiểm tra, phân loại cán đề có kế hoạch đào tạo bồi dưỡng kịp thời, khơng đào tạo trình độ chun mơn mà cịn cần đào tạo giới thiệu quy trình nghiệp vụ, cơng nghệ để cán có khả 78 nhanh chóng nắm bắt kiến thức đưa vào ứng dụng hoạt động thực tiễn Thêm vào đó, HDBank cần thực đưa cán cấp quản lý chuyên viên giỏi nghiệp vụ, có lực làm việc tốt tham quan học tập kinh nghiệm TTQT tổ chức tín dụng nước ngồi nghiệp vụ tốn quốc tế có tác động trau dồi, nâng cao trình độ tiếng Anh nước Tại Việt Nam, trung tâm Anh ngữ có tiếng Hội Đồng Anh, Apollo thường xuyên tổ chức đào tạo Anh ngữ cho cơng ty, tập đồn HDBank hợp tác, liên hệ với trung tâm nhằm nâng cao trình độ tiếng Anh cho nhân viên TTQT Có sách khuyến khích khen thưởng, tăng lương với cán giỏi toán quốc tế đồng thời kỷ luật, phạt tiền lương, chuyển công tác khác với cán vi phạm đạo đức nghề nghiệp, lợi dụng chức vụ đế trục lợi cá nhân Do vậy, ban lãnh đạo HDBank cần quan tâm tới việc tuyên truyền, giáo dục tư tưởng, phẩm chất đạo đức cán Không nên trọng đào tạo cán lĩnh vực toán quốc tế màtất giải pháp với nguồn nhân lực cần phải thực đồng với cán tín dụng, kế tốn, thẩm định hoạt động tốn có liên hệ mật thiết tới hoạt động tín dụng, bảo lãnh, chiết khấu, mua bán ngoại tệ Nếu có kết hợp đồng bộ, kịp thời ăn ý nghiệp vụ ngân hàng khác chất lượng hoạt động toán quốc tế nâng cao 3.2.5 Mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý Hiện ngân hàng HDBank có quan hệ đại lý với khoảng 200 ngân hàng nước ngoài, số so sánh với ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng Công thương khiêm tốn Do vậy, HDBank cần tiếp tục trì, củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý có đồng thời tiến tới mở rộng thêm mạng lưới ngân hàng đại lý sang thị trường Thiết lập quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng có tác động giúp HDBank mở rộng thị trường, học hỏi kinh nghiệm trình độ chun mơn cơng nghệ từ đối tác, nâng cao uy tín hình ảnh HDBank Trong điều kiện Việt Nam gia 79 nhập WTO nghĩa Việt Nam mở rộng quan hệ kinh tế, xuất nhập sang thị trường nước thuộc WTO, HDBank cần mở quan hệ đại lý sang thị trường thiết lập quan hệ buôn bán với Việt Nam HDBank thực nghiệp vụ TTQT nên chưa có nhiều ngân hàng nước biết đến HDBank từ thành lập đến quan hệ với ngân hàng nước chủ yếu HDBank mở tài khoản tiền gửi ngân hàng nước (tài khoản NOSTRO) cịn ngân hàng nước ngồi mở tài khoản gửi tiền HDBank hạn chế Ngân hàng nước hạch tốn nợ vào tài khoản NOSTRO HDBank khơng thể làm khơng có tài khoản VOSTRO ngân hàng nước HDBank cần nghiên cứu chuẩn bị để nhiều ngân hàng nước chọn để mở tài khoản VOSTRO 3.2.6 Giải pháp marketing Marketing số giải pháp quan trọng nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động TTQT Một hạn chế hoạt động toán quốc tế HDBank chưa trọng đến hoạt động Marketing R.Brion J.Stafort viết “Huyền thoại Marketing hoạt động ngân hàng” khẳng định vai trò hai mặt marketing ngân hàng; mặt thứ nằm việc xác định phối thức Marketing hỗn hợp sở nghiên cứu thị trường, nắm bắt hội kinh doanh Mặt thứ hai thể phối hợp tất hoạt động ngân hàng vào việc thỏa mãn nhu cầu mong muốn khách hàng mức có lợi cao cho ngân hàng HDBank cần thực đồng giải pháp sau đây: Về quảng cáo: thời gian tới HDBank cần xây dựng, củng cố, khuếch trương uy tín, hình ảnh ngân hàng, mở rộng thị phần toán quốc tế, tăng doanh số ngắn hạn dài hạn, nâng cao tin tưởng khách hàng với hoạt động TTQT ngân hàng HDBank đa dạng phương thức khác nhau: quảng cáo báo, băng rôn trước cửa ngân hàng, nơi đông người qua lại, đài phát Có thể tăng tin tưởng khách hàng với hoạt động TTQT qua việc giới thiệu toàn cảnh Hội sở giao dịch với sở vật chất kỹ thuật 80 khang trang đại, đội ngũ nhân viên có trình độ chun mơn cao, tác phong giao tiếp lịch Chính sách khách hàng: - Cán TTQT khơng thể ngồi đợi khách hàng đến giao dịch mà phải chủ động giới thiệu, tiếp thị dịch vụ TTQT ngân hàng đến khách hàng thơng qua trì, phát triển mối quan hệ cá nhân hay trực tiếp đến công ty, doanh nghiệp xuất nhập khẩu, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, doanh nghiệp khu công nghiệp, khu chế xuất - Cán TTQT tiếp xúc với khách hàng cần chấn chỉnh tác phong giao dịch, xây dựng tác phòng giao dịch văn minh lịch hình thức trang phục, phong cách phù hợp với đặc điểm đối tượng khách hàng - Nhân viên giao dịch phải có trình độ chun mơn cao, phải biết cách giải thích hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng từ khâu ký hợp đồng đến việc hướng dẫn khách hàng thủ tục mở L/C nhập khẩu, nhờ thu, chuyển tiền, lập chứng từ đế toán tiền hàng - Xác định nhu cầu mong muốn khách hàng, đặc biệt khách hàng tiềm năng, ngân hàng phải nắm đầy đủ, kỹ lường, cụ thể cách tiếp cận trực tiếp, gửi thư, điện thoại, thăm viếng khách hàng thường xuyên Đồng thời ngân hàng phải tiến hành phân loại khách hàng có biện pháp xử lý phù họp với loại khách hàng, khách hàng làm ăn có hiệu hiệu quả, tạo mối quan hệ tốt từ buổi ban đầu khách hàng Giải pháp có tác dụng tích cực q trình thẩm định đề nghị chiết khấu chứng từ hàng xuất thẩm định mở, tu chỉnh L/C nhập khẩu: thẩm định tình hình kinh doanh khách hàng, thẩm định tình hình tài khách hàng, thẩm định mối quan hệ với tổ chức tín dụng, thẩm định hồ sơ tư cách pháp nhân khách hàng - Hoạt động khuyến mãi: Hoạt động khuyến nên tiến hành song song với chiến dịch quảng cáo để phát huy hiệu tổng hợp 81 chúng Khuyến có tác dụng khuyến khích khách hàng có hoạt động TTQT ngân hàng thu hút thêm khách hàng - Đối với khách hàng lớn Tổng công ty nhà nước, doanh nghiệp sản xuất hàng xuất có thề giảm thấp mức phí dịch vụ bình qn giảm phí phát hành L/C, giảm lãi suất cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, tăng lãi suất chiết khấu chứng từ, miễn giảm phí tốn L/C xuất Đối với khách hàng quan trọng, có uy tín, giao dịch thường xun với ngân hàng hưởng mức phí cạnh tranh, dịch vụ tư vấn miễn phí - Phần thưởng - khách hàng thấy thỏa mãn hài lịng nhận phần thưởng miễn phí nên dịp đặc biệt kỷ niệm thành lập ngân hàng có thề trao quà tặng cho khách hàng may mắn bốc thăm ngẫu nhiên Marketing trực tiếp: để gia tăng hội giao tiếp khách hàng ngân hàng, giúp khách hàng nhận thông tin hoạt động TTQT thông tin (giao dịch chuyển tiền, thay đổi mức phí giao dịch TTQT, thơng báo nhận hàng, thơng báo sai sót chứng từ, thay đổi điều khoản hợp đồng thương mại) cách nhanh chóng, đầy đủ, cụ thể, kịp thời, ngân hàng nên thực hoạt động marketing trực tiếp Bộ phận marketing cần thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng hoạt động TTQT, gửi lời giới thiệu ngân hàng hướng dẫn giấy tờ cần thiết tốn chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ tới khách hàng, giải đáp thắc mắc khách hàng qua phận chăm sóc khách hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Hồn thiện hệ thống pháp luật hoạt động TTQT Hệ thống văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT bao gồm luật công ước quốc tế, nguồn luật quốc gia, thông lệ tập quán quốc tế (sắp xếp theo tính chất pháp lý giảm dần) Tuy nhiên, mối quan hệ trách nhiệm, nghĩa vụ chủ tham gia toán quốc tế nhà nhập khấu, nhà xuất khau, 82 ngân hàng phát hành L/C ngân hàng thông báo, ngân hàng nhờ thu phương thức toán quốc tế chưa có văn pháp quy nước điều chỉnh Hiện ngân hàng nước sử dụng thông lệ tập quán quốc tế UCP 600, URR, URC điều kiện thương mại quốc tế Incoterms 2000 giao dịch TTQT Tuy nhiên thông lệ tập quán quốc tế văn quy phạm pháp luật tùy ý khơng có nguồn luật quốc gia điều chỉnh, tính chất pháp lý luật quốc gia, bên tham gia hợp đồng loại trừ, sửa đổi, bổ sung điều khoản thông lệ tập qn quốc tế Do khơng có nguồn luật quốc gia điều chỉnh nên NHTM thực giao dịch TTQT phải tìm hiểu từ nguồn luật khác Bộ luật dân sự, luật thương mại, luật ngoại hối, luật công cụ chuyển nhượng, luật TTQT chí luật cơng ước quốc tế Việc gây nhiều khó khăn vướng mắc cho nhân viên TTQT, khó khăn cho ngân hàng dễ có sai sót khơng tìm hiểu hết nguồn luật Do đó, phủ cần xây dựng hoàn thiện hành lang pháp lý hoạt động TTQT để phù hợp thời kì hội nhập nước ta gia nhập WTO Tạo điều kiện giúp đỡ doanh nghiệp tham gia thị trường nước Ở Việt nam tồn hai cấu doanh nghiệp, thứ doanh nghiệp sử dụng lao động phổ thông, khai thác yếu tố thiên nhiên nông nghiệp, nông, lâm, thuỷ sản Thứ hai cấu doanh nghiệp gồm doanh nghiệp lớn khai thác lợi quốc gia hàng triệu hộ kinh tế gia đình chiếm tỷ trọng cao kinh tế Hiệu hai cấu doanh nghiệp chưa thật tốt Hơn nữa, doanh nghiệp Việt Nam thường khơng có hiểu biết môi trường kinh tế, luật pháp nước ngồi, khả cạnh tranh Chính phủ nên có quan chịu trách nhiệm nghiên cứu, tìm hiểu thị trường lớn, thị trường có số lượng doanh nghiệp có quan hệ bn bán nhiều, nước thuộc WTO, thị trường mà Việt Nam có quan hệ song phương, đa phương Doanh nghiệp liên hệ với quan để lấy thông tin cần thiết trước ký kết hợp đồng hợp tác xuất nhập với nước 83 3.3.2 Kiến nghị với HDBank Trong lĩnh vực ngân hàng, từ ngày 01/04/2007, ngân hàng Mỹ nước thiết lập chi nhánh 100% vốn nước ngồi Điều gây khó khăn không nhỏ cho ngân hàng, HDBank nói riêng, mà với tất hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung Bởi hội nhập, sân chơi chung, ngân hàng Việt Nam phải cạnh tranh với đối tác theo quy luật kinh tế thị trường, bình đẳng cởi mở Trong thời gian tới, HDBank nên có cải cách hợp lý để thích ứng với xu phát triển Cải cách nên trọng đến yếu tố người, nguồn nhân lực phải không ngừng tăng cường lượng chất Hàng năm HDBank cần tiếp tục tổ chức cho cán tham dự khóa đào tạo nghiệp vụ ngắn, trung, dài hạn nước nước ngoài, nhằm tiếp thu kiến thức mới, củng cố nâng cao trình độ để đáp ứng tố yêu cầu Việc phát triển mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch nên tiếp tục thực Việc phát triển hệ thống hoạt động ngân hàng bán lẻ mục tiêu trọng tâm, tiếp tục cấu trúc lại mơ hình tổ chức áp dụng phương pháp quản lý rủi ro mơ hình quản trị ngân hàng theo hướng đa đại 84 KẾT LUẬN Ngân hàng TMCP phát triển TP.HCM (HDBank) triển khai hoạt động toán quốc tế từ cuối năm 2004, gia nhập thị trường muộn màng so với ngân hàng khác nước, Ngân hàng TMCP phát triển TP.HCM thực trải qua nhiều thử thách để đạt thành tựu đáng khách lệ Trong q trình phát triến, hoạt động tốn quốc tế HDBank tồn phát sinh nhiều vấn đề cần nghiên cứu để tìm giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động tốn quốc tế HDBank, từ giúp ngân hàng tăng thêm thu nhập nâng cao uy tín tăng sức cạnh tranh thị trường Trong trình thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) – Chi nhánh Hà Nội, em nhận thấy Chi nhánh ý tới vấn đề chưa thực thành công phát triển Thông qua đề tài “Giải pháp hoàn thiện hoạt động TTQT HDBank - chi nhánh Hà Nội” em nêu làm rõ vấn đề sau: - Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại bao gồm: sở hình thành, vai trị hoạt động TTQT, phương thức TTQT, nhân tố tác động - Thứ hai, phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân Hàng TMCP phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh, từ đưa kết mà ngân hàng đạt được, hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế - Thứ ba, đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động tốn quốc tế ngân hàng TMCP phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh Với hiểu biết hạn chế, em mong nhận nhiều ý kiến đóng góp để khóa luận có điều kiện bổ sung hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Cô Trần Thị Hồng Hạnh hướng dẫn em trình thực đề tài 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2018, 2019, 2020 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) – Chi nhánh Hà Nội 2) Giáo trình Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại, Đại học Hịa Bình, Hà Nội 2011 3) Quy trình phương thức TTQT ngân hàng HDBank 4) Một số văn pháp lý: - Quy tắc thống nhờ thu quốc tế - Quy tắc hoàn trả liên ngân hàng - Bản phụ trương UCP 500 xuất trình chứng từ điện tử - eUCP - Quy tắc thực hành tín dụng dự phịng - Cơng ước liên hợp quốc séc quốc tế - Các văn pháp lý điều chỉnh hối phiếu TTQT 5) Một số định luật kinh tế Việt Nam: - Văn hợp 10/VBHN-NHNN 2019 - Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN - Thông tư 22/2016/TT-NHNN - Nghị định 75/2011/NGG-CP 6) Các Website: - Bộ Tài chính: www.mof.gov.vn - Kênh thơng tin kinh tế: http://cafef.vn/ - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh: http://www.hdbank.com.vn 7) Bộ luật hình 8) Luật thương mại 9) Luật kinh doanh ngoại hối 86