Giải pháp hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng liên doanh lào việt chi nhánh hà nội

Chuyên đề thực tập LỜI MỞ ĐẦU Cùng với hội nhập kinh tế ngày sâu rộng đất nước vào kinh tế giới, ngành ngân hàng có bước phát triển đáng kể với nghiệp vụ, dịch vụ ngày tiến vượt bậc Các nghiệp vụ dịch vụ Ngân hàng thương mại đại mở rộng phát triển nhanh chóng, có nghiệp vụ tốn quốc tế Là mắt xích khơng thể thiếu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại, hoạt động toán quốc tế Ngân hàng ngày chứng tỏ vị trí vai trị quan trọng Hoạt động tốn quốc tế khơng đơn giản lựa chọn phương thức toán phù hợp hay sử dụng phương tiện tốn thơng dụng Yêu cầu đặt hoạt động tốn quốc tế phải thực nhanh chóng, an tồn, xác đạt hiệu khách hàng ngân hàng thương mại Hoạt động toán quốc tế trực tiếp tác động vào việc rút ngắn thời gian chu chuyển vốn, giảm thiểu rủi ro liên quan tới biến động tiền tệ, tới khả toán khách hàng, tạo điều kiện cho việc mở rộng phát triển hoạt động ngoại thương nước Phương thức tín dụng chứng từ phương thức toán quốc tế phổ biến Đó phương thức giải tốt việc đảm bảo quyền lợi hai bên người mua người bán, đồng thời lại phương thức xảy nhiều tranh chấp mức độ phức tạp Nhận thức tầm quan trọng toán quốc tế hoạt động ngân hàng, thời gian thực tập ngân hàng liên doanh Lào_Việt chi nhánh Hà Nội, em chọn đề tài: “Giải pháp hồn thiện hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng liên doanh Lào_Việt chi nhánh Hà Nội” làm chuyên đề thực tập Nattana Vanthone Lớp: TMQT 48 Chuyên đề thực tập Kết cấu chuyên đề gồm phần: Chương 1: Khái quát chung ngân hàng liên doanh Lào_Việt chi nhánh Hà Nội Chương 2: Thực trạng toán quốc tế phương thức chứng từ ngân hàng liên doanh Lào_Việt chi nhánh Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động toán quốc tế theo phương thức chứng từ ngân hàng Lào_Việt chi nhánh Hà Nội Nattana Vanthone Lớp: TMQT 48 Chuyên đề thực tập CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Liên Doanh Lào – Việt thành lập theo định hai Chính phủ hai nước Cộng hịa Xã hội Chủ nghĩa Việt nam Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào, ngân hàng liên doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam với Ngân hàng Ngoại thương Lào, với vốn đóng góp ban đầu bên 50% 10.000.000 $ Và đầu năm 2006, vốn điều lệ ngân hàng LVBank tăng lên tới mức 15,000,000 $ - Tên đơn vị : NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI - Tên tiếng anh: LAO – VIET BANK, HANOI BRANCH - Tên viết tắt: LVBHN - Trụ sở Việt Nam: 452 Phố Xã Đàn, Đống Đa, Hà Nội, CHXHCN Việt Nam Qua trình hoạt động kinh doanh, đạo sát Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, bộ, ban ngành hữu quan hai nước, giúp đỡ mặt hai Ngân hàng đối tác với nỗ lực vươn lên Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt, Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt bước trưởng thành phát triển số chất lượng qui mơ hoạt động dịch vụ, tốn, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, đặc biệt công tác chuyển đổi LAK/VND để phục vụ toán Doanh nghiệp hai nước, góp phần thực sách tài tiền tệ, phục vụ phát triển kinh tế xã hội, góp phần vào việc phát triển quan hệ hợp tác kinh tế, thương mại, đầu tư hai nước Nattana Vanthone Lớp: TMQT 48 Chuyên đề thực tập Để thực tốt nhiệm vụ giao, Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt thành lập thêm chi nhánh trở thành hệ thống Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt: Ngày 27/03/2000 thành lập Chi nhánh Hà Nội, ngày 22/06/2001 thành lập Chi nhánh Chăm Pa Sak, ngày 23/04/2003 thành lập chi nhánh TP Hồ Chí Minh Việc mở rộng mạng lưới chi nhánh tạo điều kiện cho hệ thống Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt tiếp cận phục vụ khách hàng địa bàn Chi nhánh địa bàn lân cận, cầu nối toán hai nước, thông qua công tác chuyển đổi LAK/VND góp phần vào phát triển quan hệ hợp tác toàn diện hai nước Lào Việt Chi nhánh Hà Nội Chi nhánh hệ thống thành lập, hoạt động theo phương châm thuận tiện, nhanh chóng, an tồn tn thủ pháp luật, năm qua Chi nhánh Hà Nội nỗ lực thực tốt nhiệm vụ, phân đấu thực hoàn thành hoàn thành vượt mức tiêu kế hoạch kinh doanh đề ra, đơn vị vững mạnh, hoạt động có hiệu quả, góp phần vào trưởng thành phát triển chung hệ thống Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt 1.2 Chức năng, nhiệm vụ, cấu quản lý, máy tổ chức quản lý 1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ ngân hàng chi nhánh Hà Nội Là chi nhánh hệ thống Ngân hàng liên doanh Lào_Việt, Chi nhánh Hà Nội thức tạo thành cầu nối toán hai Nước, đáp ứng lòng mong mỏi cộng đồng doanh nghiệp kinh doanh Việt – Lào, cá nhân học tập, công tác hai Nước Hoạt động với mô hình Chi nhánh Ngân hàng nước ngồi Việt Nam, môi trường pháp luật cạnh tranh, hệ cán bộ, công nhân viên Chi nhánh nhận thức vị để vượt qua khó khăn, làm trịn nhiệm vụ trị giao Khơng ỷ lại vào hỗ trợ cấp lãnh đạo, ngân hàng mẹ (BIDV BCEL), Chi nhánh phát huy sáng Nattana Vanthone Lớp: TMQT 48 Chuyên đề thực tập tạo, áp dụng công nghệ chủ động đổi tư kinh doanh theo nhu cầu thị trường để tận dụng hội, vượt qua thách thức điều kiện hội nhập, cạnh tranh Việt Nam Những điều giúp cho Chi nhánh ngày vững bước lên, xác định cho vị riêng vượt qua khn khổ giải pháp cho vướng mắc khâu tốn, trở thành đơn vị góp phần tích cực việc thúc đẩy quan hệ hợp tác kinh tế, thương mại đầu tư hai nước Việt Nam Lào Theo đó, Chi nhánh xác định thân Chi nhánh toàn hệ thống LVBank thực tế sinh động cho quan hệ kinh tế Việt Nam Lào, khơng phải hồn thành nhiệm vụ trị giao mà cịn phải tập trung lực cho hoạt động kinh doanh cách hiệu nhất, xứng đáng hình mẫu cho quan hệ kinh tế Lào - Việt Nam Trong điều kiện cạnh tranh, Chi nhánh xem hiệu kinh doanh Chi nhánh thước đo quan trọng, khẳng định tồn hữu ích thân để thực hồn thành nhiệm vụ trị giao Liên tục đổi lực, tư hoạt động phù hợp với chuyển biến môi trường kinh doanh Việt Nam phương châm, hướng Chi nhánh xác định để tiếp vững bước lên sau chặng đường 10 năm thành lập phát triển Nhiệm vụ ngân hàng là: Thực chuyển đổi đồng Việt Nam (VND), Kip (LAK) ngoại tệ khác, phục vụ khách hàng toán Làm nhiệm vụ giải ngân dự án theo định Nhà nước Nghiệp vụ huy động vốn: Thực nghiệp vụ huy động vốn loại tiền LAK, VND, USD, ngoại tệ khác với nhiều hình thức lãi suất thích hợp như: nhận tiền gửi tốn; nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn không kỳ hạn; phát hành kỳ phiếu, trái phiếu; vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài ngồi nước Nghiệp vụ tín dụng đồng tài trợ: Nattana Vanthone Lớp: TMQT 48 Chuyên đề thực tập + Cho vay ngắn hạn: Cho vay theo hạn mức tín dụng; Cho vay lần; Chiết khấu chứng từ có giá; Tài trợ xuất nhập + Cho vay trung dài hạn: Đầu tư chiều sâu đổi thiết bị công nghệ; Đầu tư mở rộng sản xuất; Đầu tư dự án Dịch vụ tốn ngồi nước thơng qua hình thức Bao gồm hình thức : Thanh tốn tín dụng chứng từ ( L/C ); Thanh toán nhờ thu ( collection ); Nhận chuyển tiền, thực tốn ngồi nước; Thanh tốn hàng đổi hàng Dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng: Bao gồm : Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng; Bảo lãnh tiền ứng trước; Bảo lãnh bảo hành cơng trình; Bảo lãnh tốn Các dịch vụ khác: Gồm có : Làm đại lý vốn uỷ thác đầu tư; Dịch vụ ngoại hối mua bán ngoại tệ; Thẻ tín dụng, séc du lịch; Dịch vụ thẩm định dự án tư vấn tài chính; Các dịch vụ khác Ngân hàng liên doanh Lào - Việt chi nhánh Hà Nội thực tất nghiệp vụ ngân hàng theo Luật tổ chức tín dụng Việt Nam Sự đời Ngân hàng Lào - Việt chi nhánh Hà Nội tạo thêm bước thuận lợi cầu nối giúp doanh nghiệp có nhu cầu xuất nhập tốn hai nước nhanh chóng, an tồn xác Chi nhánh Hà Nội tạo lập vị trí vững quan hệ kinh tế hai nước, góp phần vun xới tình đoàn kết hữu nghị truyền thống ngày bền chặt mối quan hệ kinh tế hai nước ngày phát triển.Giúp cá nhân doanh nghiệp thuận lợi bn bán hàng hóa, thúc đẩy tăng cường quan hệ mậu dịch ngạch hai quốc gia Ngày 27/03/2010 thời điểm đầy ý nghĩa Chi nhánh tròn 10 năm hoạt động Dù khó khăn trước mặt, đạt Nattana Vanthone Lớp: TMQT 48 Chuyên đề thực tập xứng đáng hệ cán bộ, nhân viên Chi nhánh tự hào báo cáo với cấp lãnh đạo Đảng, Nhà nước nhân dân hai Nước 1.2.2 Bộ máy tổ chức ngân hàng liên doanh Lào_Việt chi nhánh Hà Nội Sơ đồ 1: Mô hình máy tổ chức ngân hàng liên doanh Lào_Viêt Ban Giám Đốc Văn phịng Phịng Tín dụng PhịngN guồn vốn KDĐN Phịng Kế tốn – Tài Phịng Kiểm sốt nội Trong khoảng thời gian 10 năm, Chi nhánh trải qua kỳ ban lãnh đạo với thay đổi mạnh mẽ mơ hình tổ chức nhân theo chiều hướng đại, bắt kịp với điều kiện mới, hướng tới mục tiêu hồn thành nhiệm vụ trị khơng ngừng nâng cao hiệu kinh doanh Ban đầu với đơn vị phịng tổ Phịng Kế tốn, Phịng Nghiệp vụ Kinh doanh, Phịng Hành tổng hợp, tổ kiểm tra nội Đến nay, mơ hình tổ chức đổi với Phòng: - Phòng Nguồn vốn & Kinh doanh Đối ngoại thực chức kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng quốc tế; - Phịng Kế tốn - Tài với chức chính:  Giao dịch bán lẻ  Kế tốn tổng hợp  Tài - Phịng Tín dụng - Phịng hành tổng hợp - Tổ kiểm tra nội Mơ hình đáp ứng nhiệm vụ bản: Nattana Vanthone Lớp: TMQT 48 Chuyên đề thực tập (1) đáp ứng tốt nhu cầu sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, tạo điều kiện để khách hàng sử dụng tốt dịch vụ chuyển tiền, chuyển đổi tiền tệ cho khách hàng; (2) thực chun mơn hố nghiệp vụ kinh doanh chính, tránh trùng lặp quản lý chồng chéo; (3) tăng cường công tác giám sát điều hành, hạn chế tối đa rủi ro Không đổi mô hình tổ chức, lực nhân trọng phát triển từ cấp lãnh đạo cán trực tiếp Đáp ứng yêu cầu mở hoàn thành nhiệm vụ trị ngày sâu rộng, yêu cầu hoạt động kinh doanh ngày khắt khe, đội ngũ nhân phát triển nhanh chóng từ 24 cán năm 2000 lên mức gấp gần lần năm 2009, với tổng số cán 60 hầu hết cán chun mơn có trình độ đại học trở lên Hàng năm số lượng cán tuyển mức 10%, nhờ mà đội ngũ cán có độ tuổi bình qn trẻ Số lượng cán Đồn viên niên ln chiếm 50%; độ tuổi cán bình quân chinh nhánh 30 Dù trẻ độ tuổi có trình độ nhận thức lý luận trị vững vàng, đặc biệt ý thức việc giữ gìn vun đắp tình hữu nghị đặc biệt Việt Nam – Lào Đội ngũ lãnh đạo chủ chốt Chi nhánh từ thành lập đến cán ngân hàng mẹ cử tới chủ yếu cán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tin tưởng giao phó nhiệm vụ Bảng 1: Tình hình nhân Chi nhánh giai đoạn 2005 - 2009 Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 2009 42 40 47 50 60 2 Tỷ lệ từ đại học trở lên (%) 75 75 80 83 85 Số cán người Lào 3 3 Số cán BIDV cử sang 4 Số cán bộ, nhân viên Cán Đảng viên ĐCS Việt Nam Nguồn: Phòng nhân Nattana Vanthone Lớp: TMQT 48 Chuyên đề thực tập Từ đội ngũ quản lý cấp đến cán đào tạo liên tục, không ngừng nâng cao lực quản trị điều hành trình độ nghiệp vụ sâu rộng Đến Chi nhánh có cán hồn thành theo học chương trình đào tạo sau đại học, hàng năm có 20% cán cử học tập lớp học chuyên môn ngắn hạn trường đại học, Trung tâm đào tạo BIDV bên Đào tạo cho cán Chi nhánh cịn thực thơng qua hình thức hỗ trợ đào tạo thực tế Phòng, Ban BIDV hỗ trợ; đối tác cung ứng dịch vụ Reteur, Bloomberg Với tảng tốt, đào tạo liên tục bản, lực lượng cán Chi nhánh đáp ứng hoạt động kinh doanh nhiệm vụ điều kiện cạnh tranh khắc nghiệt nhiệm vụ ngày cao Thực tế cho thấy, nội lực nhân suốt 10 năm qua lực lượng định hoàn thành nhiệm vụ Chi nhánh 1.2.3 Chức nhiệm vụ phòng Nguồn vốn KDĐN  Chức phòng Nguồn vốn KDĐN - Tham mưu cho Giám đốc việc thực kế hoạch kinh doanh đánh giá kết hoạt động kinh doanh hàng quý, hàng năm Chi nhánh, đồng thời đề xuất với Giám đốc biện pháp đạo điều hành hoạt động kinh doanh toàn chi nhánh nhằm hoàn thành chương trình, mục tiêu kinh doanh đề - Trực tiếp tổ chức thực nghiệp vụ kế hoạch, nguồn vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Chi nhánh  Nhiệm vụ phòng Nguồn vốn Kinh Doanh Đối Ngoại - Nhiệm vụ kế hoạch tổng hợp: + Tổ chức thu thập thơng tin, nghiên cứu thị trường, phân tích mơi trường kinh doanh; Nattana Vanthone Lớp: TMQT 48 Chuyên đề thực tập + Xây dựng chiến lược kinh doanh, kế hoạch kinh doanh, sách lãi suất, sách huy động vốn, sách khách hàng, sách kế hoạch phát triển dịch vụ, tiếp thị khách hàng; + Lập, thực hiện, theo dõi, kiểm tra tiến độ thực kế hoạch kinh doanh ( năm, năm hàng năm), xây dựng chương trình cơng tác (năm, quý, tháng) để thực kế hoạch kinh doanh Chi nhánh; lập báo cáo kết hoạt động kinh doanh (tháng, quý, năm) Chi nhánh; + Quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh doanh Chi nhánh, sở xây dựng giá sản phẩm, dịch vụ Tham mưu cho Giám đốc vấn đề liên quan đến an toàn hoạt động kinh doanh Chi nhánh; + Đầu mối tổng hợp, phân tích, báo cáo, đề xuất thông tin phản hồi cầu khách hàng; + Nghiên cứu đầu mối phối hợp với phòng việc phát triển sản phẩm - Nhiệm vụ nguồn vốn: + Tổ chức quản lý hoạt động vốn, cân đối vốn quan hệ vốn Chi nhánh; thực dự trữ bắt buộc theo quy định; + Nghiên cứu, chọn lựa, ứng dụng sản phẩm huy động vốn; +Tham mưu trực tiếp cho Giám đốc công tác huy động vốn - Nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ + Thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ theo quy định pháp luật quản lý ngoại hối, đảm bảo đáp ứng ngoại tệ để phục vụ nhu cầu khách hàng, kinh doanh có lãi hạn chế rủi ro; + Xác định tỷ giá giao dịch hàng ngày trình Giám đốc ký duyệt làm sở thực - Nhiệm vụ toán quốc tế: + Thực nghiệp vụ toán quốc tế theo quy định Ngân hàng Nhà nước pháp luật đáp ứng yêu cầu cầu nối toán hai nước Nattana Vanthone Lớp: TMQT 48