Tài liệu Một Số Giải Pháp Hoàn Thiện Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế

tai lieu, document1 of 66 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ……… R……… LÊ THỊ VÂN ANH MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2008 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document2 of 66 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ……… R……… LÊ THỊ VÂN ANH MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: THƯƠNG MẠI Mã soá: 60 34 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TẠ THỊ MỸ LINH TP Hồ Chí Minh - Năm 2008 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document3 of 66 MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC BẢNG DỮ LIỆU ……………………………………………………………………… i DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT…………………………………………………………………………….iii PHẦN MỞ ĐẦU iv Tính thiết thực đề tài iv Mục đích nghiên cứu v Đối tượng vaø phạm vi nghiên cứu v Phương pháp nghiên cứu .vi Ý nghóa khoa học thực tiễn đề tài vi Kết cấu đề taøi .vi PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN LIÊN QUAN……… TỚI HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại .1 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức NHTM .1 1.1.3 Các hoạt động NHTM .2 1.2 Giới thiệu hoạt động toán quốc tế NHTM 1.2.1 Khái niệm toán quốc tế 1.2.2 Vai trò toán quốc tế 1.2.3 Các phương thức toán quốc tế 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Việt Nam 1.3.1 Các yếu tố khách quan .9 1.3.2 Caùc yếu tố chủ quan ngân hàng 13 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document4 of 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN 17 QUỐC TẾ CỦA CÁC CHI NHÁNH NHNo & PTNT TẠI TP.HCM 2.1 Khái quát NHNo & PTNTVN chi nhánh TP.HCM 17 2.1.1 Sự đời phát triển NHNo & PTNTVN 17 2.1.2 Giới thiệu chi nhánh NHNo & PTNT TP.HCM 19 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế 19 chi nhaùnh NHNo & PTNT địa bàn TP.HCM 2.2.1 Mô hình tổ chức hoạt động toán quốc tế 19 chi nhánh NHNo & PTNT 2.2.2 Đánh giá hoạt động toán quốc tế 22 NHNo & PTNT địa bàn TP.HCM giai đoạn 2004-2008 2.2.3 Các hạn chế tồn 28 2.2.3.1 Các sản phẩm toán quốc tế chưa đa dạng 28 chất lượng dịch vụ chưa cao 2.2.3.2 Nhân nghiệp vụ toán quốc tế .32 chi nhánh thiếu yếu 2.2.3.3 Việc ứng dụng Công nghệ tin học trình 34 đại hoá ngân hàng chậm 2.2.3.4 Giữa phận nghiệp vụ chưa có phối hợp 35 hỗ trợ nhằm giúp đỡ doanh nghiệp hoạt động toán quốc teá KẾT LUẬN CHƯƠNG 39 luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document5 of 66 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN 40 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC CHI NHÁNH NHNo & PTNT TẠI TP.HCM 3.1 Phương hướng phát triển hoạt động toán quốc tế 40 NHNo & PTNTVN thời gian tới 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động toán quốc tế 42 chi nhánh NHNo & PTNT TP.Hồ Chí Minh 3.2.1 Giải pháp liên kết nghiệp vụ toán quốc tế 42 chi nhánh địa bàn TP.Hồ Chí Minh nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ làm đa dạng hoá sản phẩm toán quốc tế 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng nhân toán quốc tế 45 3.2.3 Giải pháp công nghệ thông tin hoạt động 48 kinh doanh quản lý ngân hàng 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ giao dịch theo 49 mô hình ”một cửa” hoạt động chi nhánh NHNo & PTNT TP.HCM 3.3 Một số kiến nghị .56 KẾT LUẬN CHƯƠNG 58 KEÁT LUAÄN CHUNG 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO luan van, khoa luan of 66 tai lieu, document6 of 66 DANH MỤC CÁC BẢNG DỮ LIỆU TRONG LUẬN VĂN Bảng 1.1 Giá trị xuất hàng hoá dịch vụ giới giai đoạn Trang 2004-2008 Bảng 1.2 Tốc độ tăng trưởng kinh tế Việt Nam giai đoạn 2002-2008 Trang 10 Bảng 1.3 Kim ngạch xuất nhập Việt Nam giai đoạn 20022008 Tốc độ tăng trưởng giá trị kim ngạch xuất nhập TP.Hồ Chí Minh giai đoạn 2004-2008 Trang 10 Bảng 2.1 Doanh số toán xuất nhập CN NHNo & PTNT TP.Hồ Chí Minh giai đoạn 2004-2008 Trang 25 Bảng 2.2 Tỷ trọng toán xuất nhập CN NHNo Trang 26 & PTNT TP.Hồ Chí Minh giai đoạn 2004-2008 Bảng 2.3 Bảng tỷ lệ phương thức toán nhập chi nhánh NHNo & PTNT khu vực TP.HCM giai đoạn 2004-2007 Trang 27 Bảng 2.4 Bảng số liệu doanh số chiết khấu chi nhánh NHNo & PTNT khu vực TP.HCM giai đoạn 2004-2007 Trang 27 Bảng 3.1 Các tiêu kinh doanh chủ yếu NHNo & PTNTVN thành phố loại I giai đoạn 2006 - 2010 Trang 41 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Tỷ trọng toán NK ngân hàng TP.HCM Trang 23 Tỷ trọng toán XK ngân hàng TP.HCM Trang 24 Biểu đồ so sánh doanh số toán xuất nhập chi nhánh TP.HCM với NHNo & PTNTVN Trang 24 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ cấu toán xuất nhập chi nhánh NHNo & PTNT TP.HCM giai đoạn 2004-2008 Trang 26 Baûng 1.4 luan van, khoa luan of 66 i Trang 11 tai lieu, document7 of 66 Hình 2.1 Sơ đồ 1.1 Sơ đồ 1.2 Sơ đồ 1.3 Sơ đồ 3.1 Sơ đồ 3.2 Sơ đồ 3.3 Mô hình tổ chức NHNo & PTNTVN Qui trình nghiệp vụ chuyển tiền Qui trình nghiệp vụ nhờ thu Qui trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ Qui trình thực liên kết nghiệp vụ toán xuất Qui trình thực liên kết nghiệp vụ toán nhậpkhẩu Mô hình “giao dịch cửa” chi nhánh NHNo & PTNT luan van, khoa luan of 66 ii Trang 18 Trang Trang Trang Trang 44 Trang 45 Trang 54 tai lieu, document8 of 66 DANH SAÙCH CÁC TỪ VIẾT TẮT CN : chi nhánh GDP: Gross Domestic Product: Tổng sản phẩm quốc nội KDNH: Kinh doanh Ngoại hối L/C: Letter of of Credit: tín dụng chứng từ NK: nhập NHTM: ngân hàng thương mại NHNo & PTNTVN: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam TP.HCM: thành phố Hồ Chí Minh XK: xuất luan van, khoa luan of 66 ii tai lieu, document9 of 66 PHẦÀN MỞÛ ĐẦÀU Tính thiết thực đề tài Kinh doanh ngoại thương hoạt động nhiều rủi ro phạm vi hoạt động vượt lãnh thổ quốc gia Trong bối cảnh toàn cầu hoá kinh tế diễn giới nước tham gia vừa cạnh tranh vừa lệ thuộc lẫn kinh tế Và kinh tế Việt Nam không ngoại lệ ngày 7/11/2006, Việt Nam thức gia nhập vào tổ chức thương mại giới (WTO) Thời điểm mở cho ngành kinh tế Việt Nam nói chung ngoại thương nói riêng hội đồng thời mang đến thách thức Với quy mô hầu hết doanh nghiệp Việt Nam vừa nhỏ nên gia nhập vào thị trường giới to lớn doanh nghiệp Việt Nam gặp không khó khăn tiềm lực tài yếu nhiều kinh nghiệm thương trường Chính thế, trình hội nhập kinh tế giới doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam thiếu góp phần quan trọng ngân hàng thương mại Đồng hành doanh nghiệp trình hội nhập có góp mặt Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Việt Nam nói chung chi nhánh TP.Hồ Chí Minh nói riêng Tuy nhiên, so với nước, thành phố Hồ Chí Minh biết đến trung tâm kinh tế tài động nhánh NHNo & PTNTVN khu vực gặp nhiều khó khăn chịu cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại địa bàn đặc biệt lónh vực toán quốc tế Vì vậy, với kinh nghiệm nhiều năm làm luan van, khoa luan of 66 ii tai lieu, document10 of 66 nghiệp vụ toán quốc tế NHNo & PTNTVN, với kiến thức tiếp nhận từ chuyên gia kinh tế tài Trường Đại học Kinh Tế TP.Hồ Chí Minh chọn nghiên cứu đề tài “Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động toán quốc tế NHNo & PTNT địa bàn TP.Hồ Chí Minh” Tôi mong muốn đề tài không tranh tổng quát trình hoạt động toán quốc tế chi nhánh NHNo & PTNT TP.Hồ Chí Minh thời gian qua, mà đóng góp vào phát triển nghiệp vụ chi nhánh việc phục vụ hoạt động xuất nhập doanh nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Mục đích đề tài phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động toán quốc tế NHNo & PTNTVN địa bàn thành phố Hồ Chí Minh Từ việc đánh giá kết đạt được, hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế đó, luận văn đề xuất giải pháp khắc phục để từ hoàn thiện phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh NHNo & PTNT thành phố Hồ Chí Minh Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động toán quốc tế chi nhánh NHNo & PTNTVN TP.Hồ Chí Minh - Trên sở nghiên cứu lý luận hoạt động ngân hàng thương mại, luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động toán quốc tế chi nhánh NHNo & PTNTVN địa bàn TP.Hồ Chí Minh giai đoạn 2004-2008 Dựa phân tích đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế tồn nhằm cải thiện nâng cao chất lượng phục vụ cho doanh nghiệp xuất nhập thời gian tới luan van, khoa luan 10 of 66 iii tai lieu, document59 of 66 48 3.2.3 Giaûi pháp công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh quản lý ngân hàng Sau ngày 31/12/2008 tất chi nhánh NHNo & PTNT tham gia vào hệ thống IPCAS, kết thúc giai đoạn việc triển khai chương trình đại hoá hệ thống kế toán ngân hàng Sau thời điểm trên, tất chương trình mà chi nhánh sử dụng trước việc thực giao dịch chương trình giao dịch trực tiếp, chương trình chuyển tiền điện tử, chương trình Swift-in, hệ thống ATM dừng hoạt động tất nghiệp vụ tích hợp hệ thống Do vậy, tất chi nhánh tham gia giao dịch trực tuyến hệ thống đòi hỏi chi nhánh phải trang bị cho nhân viên máy tính thiết bị hỗ trợ để thực giao dịch trực tiếp với khách hàng Nhanh chóng thực triển khai giai đoạn chương trình IPCAS để tăng cường tính tiện ích hệ thống có số mô đun trình nâng cấp mô đun Sổ cái, mô đun tiền gửi, mô đun chuyển tiền, mô đun tài trợ thương mại v.v mô đun Treasury chưa ứng dụng cho chi nhánh Điều đáp ứng yêu cầu: nghiệp vụ ngân hàng không đảm bảo thuận tiện cho khách hàng giao dịch mà hết đảm bảo an toàn vốn Chính vậây, chi nhánh cần chủ động tích cực việc phát kiến nghị với Hội sở kẻ hở an toàn tiền gửi mà hệ thống bỏ qua nhằm hoàn thiện hệ thống giảm thiểu rủi ro vật chất Mã khách hàng tạo nên hệ thống gồm phần: số đầu mã chi nhánh mà khách hàng giao dịch, số lại mã khách hàng –số hệ thống thông tin đầu vào đồng Các chi nhánh khác muốn truy cập thông tin khách hàng họ phải biết mã chi nhánh luan van, khoa luan 59 of 66 tai lieu, document60 of 66 49 tương ứng Vì thế, cần phải có thêm phần mềm lưu trữ chung thông tin toàn diện khách hàng hoạt động tiền gửi, tiền vay, tài trợ thương mại… nhằm hỗ trợ chi nhánh trình tìm kiếm thông tin khách hàng Để đảm bảo tính bảo mật thông tin khách hàng, chi nhánh cần phải có mật riêng truy cập vào hệ thống thông tin giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm cho việc quản lý mật chi nhánh Dịch vụ Internet-banking hay Home-banking dịch áp dụng số NHTM khách hàng ưu thích Hiện nay, NHNo & PTNTVN nghiên cứu phát triển thực thí điểm dịch vụ số chi nhánh lớn với khách hàng chọn lọc có giới hạn tiện ích sử dụng Vì vậy, chi nhánh cần phải nhanh chóng nghiên cứu tình hình thực tế chi nhánh, nhu cầu khách hàng để có kế hoạch mở rộng ứng dụng dịch vụ với tất khách hàng nhằm trì khách hàng cũ thu hút thêm khách hàng 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ giao dịch theo mô hình “một cửa” hoạt động chi nhánh NHNo & PTNT TP.HCM Theo Quy chế giao dịch cửa áp dụng tổ chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 1498/2005/QĐ –NHNN ngày 13/10/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có định nghóa: “Giao dịch cửa phương thức tổ chức cung ứng dịch vụ tổ chức tín dụng cho khách hàng, khách hàng cần giao dịch với giao dịch viên tổ chức tín dụng nhận kết từ giao dịch viên đó” Như vậy, giao dịch cửa hướng đến mục tiêu khách hàng: khách hàng phải giới thiệu đầy đủ, xác nhanh chóng sản phẩm, dịch vụ sẳn có ngân hàng thủ tục thực hiện; thời gian thực giao dịch nhanh nhất, việc giải than phiền khiếu nại khách hàng phải thoả đáng kịp thời.v.v luan van, khoa luan 60 of 66 tai lieu, document61 of 66 50 Điều kiện để thực giao dịch cửa Quy chế qui định sau: - Về sở vật chất, trang thiết bị: Quầy giao dịch phải bố trí đảm bảo an toàn tài sản thuận tiện cho việc giám sát thu chi giao dịch viên Hệ thống trang thiết bị kết nối hoàn chỉnh thành mạng để cập nhật, xử lý, kiểm tra, kiểm soát, khai thác lưu trữ liệu an toàn, xác, nhanh chóng, thuận tiện Có hệ thống máy tính trung tâm lưu giữ số liệu dự phòng Có chương trình giao dịch thích hợp xây dựng nguyên tắc tuân thủ quy định hành loại nghiệp tổ chức tín dụng, đồng thời tương thích phù hợp với chương trình phần mềm khác Có biện pháp bảo mật để đảm bảo an toàn, bí mật liệu chương trình, mã khoá truy cập hệ thống chữ ký điện tử Hệ thống kiểm soát chung hệ thống kiểm soát thông qua mạng máy tính phải có đủ khả để kiểm soát thao tác nghiệp vụ giao dịch cửa, bảo đảm thực quy định, chống lợi dụng tham ô, chiếm đoạt tài sản Về đội ngũ cán bộ: có phẩm chất đạo đức tốt, hiểu biết nắm vững quy định nghiệp vụ giao dịch quy chế giao dịch cửa để xử lý thành thạo phần hành nghiệp vụ quy trình kỹ thuật máy vi tính giao dịch mà thực Như vậy, với điều kiện quy định NHNo & PTNTVN thực mô hình giao dịch cửa với chuẩn bị sau: ƒ Hệ thống toán kế toán khách hàng mà NHNo & PTNT triển khai thực hệ thống nhiều chức tiện ích như: hệ thống toán đa tệ; khách hàng hệ thống quản lý nhất-mọi giao dịch phải tham chiếu đến khách hàng cụ thể; hệ thống quản lý giao dịch dựa chứng từ điện tử; nghiệp vụ tích hợp hệ thống theo Môđun luan van, khoa luan 61 of 66 tai lieu, document62 of 66 51 (hiện có tổng cộng 10 Môđun số Môđun nghiên cứu), cán giao dịch viên (thực hạch toán trực tiếp)… ƒ Dự án Thanh toán nội ngân hàng kế toán khách hàng NHNo & PTNTVN (IPCAS) tiểu dự án thuộc dự án Hiện đại hoá Ngân hàng Hệ thống toán Việt Nam Ngân hàng Thế giới tài trợ cho Chính phủ Việt Nam khuôn khổ hiệp định tín dụng ký năm 1995, dự án IPCAS có trị giá 10 triệu USD (trong tổng 49 triệu USD) Đây nguồn hỗ trợ vật chất cho NHNo & PTNTVN trình xây dựng mô hình giao dịch cửa ƒ Sau thời điểm triển khai hệ thống IPCAS đến số chi nhánh lựa chọn (tháng 8/2003), từ đến Trung tâm đào tạo NHNo & PTNTVN khu vực miền Bắc, miền Trung miền Nam thường xuyên tổ chức lớp đào tạo thực giao dịch chương trình IPCAS cho tất nhân viên NHNo & PTNT toàn hệ thống Đây chuẩn bị cho việc ứng dụng hệ thống giao dịch trực tiếp toàn hệ thống NHNo & PTNTVN Mặc dù NHNo & PTNTVN có điều kiện để thực mô hình giao dịch cửa mô hình tổ chức hoạt động phòng chi nhánh chưa thực hợp lý rườm rà Giải pháp đưa nhằm thiết kế lại cấu tổ chức mô hình hoạt động để đạt mục tiêu giao dịch cửa với hiệu cao o Về cấu tổ chức: Mô hình chung: chi nhánh phân chia phòng thành hai phận: phận trước quầy (Front Office – F/O) Phòng Dịch vụ Marketing phụ trách phần sau quầy (Back Office – B/O) bao gồm phòng tác nghiệp phòng Kế toán, Tín dụng, Kinh doanh Ngoại hối, phòng Thẻ, phòng giao luan van, khoa luan 62 of 66 tai lieu, document63 of 66 52 dịch phòng nghiệp vụ khác phòng Điện toán, Phòng Kiểm tra Kiểm toán nội Trong đó, phận trước quầy thực công việc: - Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng, tiếp thị giới thiệu tất sản phẩm dịch vụ ngân hàng; tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng hài lòng khách hàng - Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh về: sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng… Còn phận sau quầy thực tác nghiệp liên quan đến nghiệp vụ Riêng phòng giao dịch theo quy định không thực nghiệp vụ toán quốc nên thực hội sở chi nhánh Quy trình nghiệp vụ phần trước quầy sau quầy thực sau: ƒ Đối với Quầy dịch vụ khách hàng (F/O)(trực thuộc Phòng Dịch vụ Marketing ) thực việc giao dịch trực tiếp với khách hàng hướng dẫn thủ tục pháp lý ban đầu khách hàng đến giao dịch mở tài khoản, nhập thông tin cập nhập thông tin liên quan đến lịch sử khách hàng, quản lý hồ sơ pháp lý khách hàng; giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng; giao trả chứng từ giao dịch cho khách hàng; hướng dẫn khách hàng đến giao dịch phòng nghiệp vụ liên quan; trả lời thông tin khách hàng giải khiếu nại khách hàng chuyển tiếp đến phận giao dịch khách hàng phòng tác nghiệp Quầy dịch vụ khách hàng thường xếp sảnh giao dịch chi nhánh nên đảm trách phần tiếp xúc khách hàng phòng Kế toán ƒ Riêng phận sau quầy (B/O) chi nhánh phòng tác nghiệp phòng Tín dụng, phòng Kinh doanh Ngoại hối, phòng Thẻ phòng Giao luan van, khoa luan 63 of 66 tai lieu, document64 of 66 53 dịch cấu lại hình thức tổ chức theo hai phận trước quầy sau quầy với nhiệm vụ: - Bộ phận trước quầy thực việc giới thiệu, hướng dẫn thủ tục nghiệp vụ tiếp nhận hồ sơ khách hàng Bộ phận theo dõi toàn trình thực giao dịch để có phản hồi kịp thời xác cho khách hàng - Bộ sau quầy hay phận tác tác nghiệp đảm nhiệm việc xử lý hồ sơ theo qui trình, thu chi tiền mặt liên quan đến giao dịch thực hạch toán kế toán GIÁM ĐỐC CÁC PHĨ GIÁM ĐỐC PHỊNG KẾ TỐN Phịng DV Marketing (Front Office) Giao dịch KH Tác nghiệp Giao dịch KH PHÒNG TÍN DỤNG P KINH DOANH NGOẠI HỐI Tác nghiệp CÁC PHỊNG KHÁC Sơ đồ 3.3: Mô hình “giao dịch cửa” chi nhánh NHNo & PTNT luan van, khoa luan 64 of 66 tai lieu, document65 of 66 - 54 Đề xuất tổ chức mô hình hoạt động phòng Kinh doanh Ngoại hối mô hình “một cửa” sau: Để thực giao dịch cửa, giảm bớt thủ tục hành chánh quy trình toán quốc tế phòng Kinh Doanh Ngoại hối phải thực nhiệm vụ theo Quyết định 1377/QĐ /HĐQT-TCCB Tuy nhiên, với quy mô đa số phòng Kinh Doanh Ngoại hối vừa nhỏ (nhiều 12 người) hầu hết chi nhánh nên họ cần phải có lộ trình cho thay đổi sau: - Bước 1: cần quy định rõ chức quyền hạn phòng Tín dụng, phòng Kinh doanh Ngoại hối giao dịch viên tham gia giao dịch - Bước 2: Chuyển dần phần tài trợ thương mại từ phòng Tín dụng sang phòng Kinh doanh Ngoại hối (KDNH) Khi đó, chi nhánh nên cấp hạn mức tài trợ phê duyệt cho phòng KDNH Nếu giao dịch nằm hạn mức, phòng KDNH duyệt mở L/C cho vay tài trợ thương mại Còn giao dịch vượt hạn mức phải trình qua phòng Tín dụng để thẩm định thêm khả tài khách hàng có phê duyệt Giám đốc Ngoài ra, giao dịch viên chi nhánh cần đưa hạn mức giao dịch tiền mặt hạn mức cho tài khoản toán bù trừ (CCA - tài khoản toán nội giao dịch viên giao dịch viên với trưởng giao dịch) giao dịch viên lãnh đạo phòng nghiệp vụ để bảo đảm an toàn ngân quỹ Bộ phận tác nghiệp phòng KDNH chia thành hai mảng nghiệp vụ: mảng thực giao dịch toán quốc tế mua bán ngoại tệ mảng thực nghiệp vụ tài trợ thương mại, bảo lãnh nước Riêng mảng thực giao dịch toán quốc tế cần thực việc phân công công việc cho giao dịch viên theo hướng chuyên môn hoá theo loại hình nghiệp luan van, khoa luan 65 of 66 tai lieu, document66 of 66 55 vụ nhập khẩu, xuất chuyển tiền Việc chuyên môn hoá giúp cho cán giỏi nghiệp vụ có hội tích luỹ thêm nhiều kinh nghiệm trình phục vụ khách hàng Với cách phân chia theo mảng nghiệp vụ đảm bảo quy trình toán quốc tế đồng thời giảm bớt thủ tục hành quy trình thực giao dịch liên quan đến toán xuất nhập tập trung phòng Với cách xếp lại mô hình làm tăng trách nhiệm lãnh đạo phòng KDNH đồng thời giúp lãnh đạo phòng KDNH theo sát hoạt động khách hàng chi nhánh từ thiết kế phát triển thêm loại sản phẩm dịch vụ phù hợp với khách hàng 3.3 Một số kiến nghị ™ Kiến nghị NHNo & PTNTVN đào tạo nhân Hiện nay, toàn hệ thống NHNo & PTNTVN có cán làm toán quốc tế lâu năm nhiều kinh nghiệm thuộc chi nhánh lớn có quy mô doanh số kinh doanh ngoại hối cao Chính vậy, Sở Quản lý Kinh doanh Vốn Ngoại tệ cần phải có kế hoạch tập trung cán giỏi để đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ ngoại ngữ với mục tiêu xây dựng họ thành đội ngũ chuyên gia toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ có trình độ cao có cấp quốc tế Đây đội ngũ chuyên gia đảm trách nhiệm vụ sau: ƒ Đào tạo nghiệp vụ cho cán làm toán quốc tế toàn hệ thống ƒ Tư vấn nghiệp vụ cho chi nhánh tư vấn quy trình toán quốc tế cho trung ương chi nhánh ƒ Tham gia xử lý trường hợp phức tạp tranh chấp toán quốc tế chi nhánh luan van, khoa luan 66 of 66 tai lieu, document67 of 66 56 Trong nguồn nhân lực toán quốc tế hệ thống thiếu yếu nghiệp vụ giải pháp mang tính chuẩn bị tạo tảng ban đầu cho phát triển lâu dài Tuy nhiên, môi trường cạnh tranh khốc liệt nguồn nhân lực ngành ngân hàng bên cạnh ràng buộc sau đào tạo Sở Quản lý phải có sách ưu đãi để trì đội ngũ chuyên gia Sở Quản Lý cần phải cân nhắc lên kế hoạch sử dụng đội ngũ chuyên gia cách có hiệu quả, tránh gây lãng phí kinh phí đào tạo Ngoài ra, Sở Quản Lý nên có kế hoạch lựa chọn quy hoạch người có lực trình độ để đưa đào tạo chuyên sâu nâng cao nước để xây dựng đội ngũ kế thừa đáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế tương lai Việc lựa chọn thông qua thi tuyển hệ thống để có tính khách quan, công đồng thời chọn người xứng đáng Sở Quản lý nên thường xuyên phối hợp với trung tâm đào tạo mời chuyên gia lónh vực toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ chuyên sâu So với số chi nhánh lớn hệ thống thường xuyên ngân hàng nước địa bàn mời tham dự hội thảo chuyên đề chi nhánh nhỏ thành lập không không mời doanh số toán qua họ Do vậy, Sở Quản Lý cần tổ chức thường xuyên lớp tập huấn nghiệp vụ chuyên sâu với ưu tiên hàng đầu chi nhánh nhỏ Sở quản lý phải nhanh chóng triển khai dự án hợp tác đào tạo nghiệp vụ ký kết với ngân hàng nước ngân hàng Standard Chartered (Anh) Trung tâm đào tạo cần nhanh chóng xây dựng phần mềm đào tạo nghiệp vụ thư viện trực tuyến nhằm hỗ trợ chi nhánh trình tự nâng cao kiến thức chuyên môn kinh nghiệm luan van, khoa luan 67 of 66 tai lieu, document68 of 66 57 Các nghiệp vụ khác thường xuyên có hội thi cán giỏi cán tín dụng giỏi, cán kế toán hay cán kiểm ngân giỏi toàn hệ thống để khuyến khích tinh thần học hỏi cầu tiến cán nghiệp vụ Trong đó, từ hoạt động mảng kinh doanh đối ngoại đến gần 15 năm NHNo & PTNTVN chưa tổ chức hội thi cán toán quốc tế giỏi Điều xuất phát từ thực tế lực cán nghiệp vụ chi nhánh không đồng Tuy nhiên, phát triển lâu dài NHNo & PTNTVN Sở Quản Lý nên tổ chức hội thi KẾT LUẬN CHNG Trong chương đề tài nêu bật giải pháp nâng cao kinh doanh chi nhánh NHNo & PTNT TP.Hồ Chí Minh thời gian tới Các giải pháp dựa mục tiêu định hướng chung NHNo & PTNTVN đến năm 2020 thực trạng hoạt động toán xuất nhập chi nhánh Mục tiêu giải pháp hướng đến việc khắc phục hạn chế tồn nâng cao chất lượng hoạt động tương lai Việc mở rộng thị phần mảng nghiệp vụ liên quan đến hoạt động toán xuất nhập địa bàn TP.Hồ Chí Minh mong muốn đề giải pháp Tuy nhiên, việc đưa giải pháp mang tính đề xuất hỗ trợ cho chiến lược tổng thể Do vậy, vào chiến lược chung toàn hệ thống NHNo & PTNTVN xu hướng phát triển chung kinh tế, giải pháp cần phải tiếp tục nghiên cứu, bổ sung sửa đổi để bước hoàn thiện đáp ứng mục tiêu phát triển ngành NHNo & PTNTVN đề luan van, khoa luan 68 of 66 tai lieu, document69 of 66 58 KẾT LUẬN CHUNG Ngoại thương hoạt động chứa nhiều rủi ro đặc trưng môi trường hoat động vượt khỏi biên giới quốc gia Ngoại thương Việt Nam gia nhập vào môi trường quốc tế toàn cầu xuất phát điểm thấp, doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam thiếu yếu mặt thiếu kinh nghiệm, thiếu thông tin, thiếu sức mạnh cạnh tranh, thiếu kiến thức yếu ngoại ngữ…Chính rủi ro kinh doanh nguy thường trực gây cho doanh nghiệp Do vậy, với vai trò trung gian toán đồng thời người hỗ trợ đắc lực mặt tài cho doanh nghiệp, ngân hàng thương mại bị tác động, rủi ro doanh nghiệp rủi ro ngân hàng Với nhận thức ngân hàng bên cạnh việc đáp ứng yêu cầu khách hàng ngân hàng đồng thời phải có biện pháp phòng ngừa Nói cách khác, ngân hàng thương mại Việt Nam phải chuyên nghiệp để thực chuyên gia lónh vực Hội nhập kinh tế vừa mang tính hợp tác vừa có tính cạnh tranh Theo cam kết Việt Nam với tổ chức thương mại giới (WTO) lónh vực ngân hàng kể từ ngày 01/04/2007 ngân hàng 100% vốn nước phép thành lập Việt Nam Đến ngày 01/01/2011, ngân hàng nước đối xử quốc gia đủ ngân hàng nước việc nhận tiền gởi VNĐ không giới hạn từ pháp nhân thể nhân Việt Nam Như vậy, sức ép cạnh tranh ngân hàng thương mại nước ngày tăng dần thời điểm 01/01/2011 đến gần Tại thời điểm ngân hàng nước cạnh tranh mà lợi “sân nhà” Như vậy, chạy đua trình độ, công nghệ không muốn trở thành người bị bỏ lại sau lưng ngân hàng phải tự đổi mình, nâng cấp lên tầng cao phải có định hướng chiến lược phát triển lâu dài luan van, khoa luan 69 of 66 tai lieu, document70 of 66 59 Từ nhận thức đề tài cố gắng định vị lại vị trí NHNo & PTNT địa bàn TP.Hồ Chí Minh để từ đưa giải pháp cho phát triển Tuy nhiên, trình thực đề tài cố gắng chắn không tránh khỏi thiếu sót hạn chế Tôi kính mong nhận ý kiến đóng góp bổ sung quý báu Quý thầy cô bạn để đề tài nghiên cứu hoàn thiện luan van, khoa luan 70 of 66 tai lieu, document71 of 66 TAØI LIỆU THAM KHẢO ………………………………… TIẾNG VIỆT: Báo cáo thường niên NHNo&PTNT Việt Nam, năm 2004, 2005, 2006, 2007, 2008 Báo cáo thường niên Văn phòng Đại diện khu vực Miền Nam NHNo & PTNT Việt Nam năm 2005, 2006, 200, 2008 Bộ thương mại (2004), Tài liệu bồi dưỡng kiến thức Hội nhập kinh tế quốc tế Chiến lược kinh doanh đến 2010 Ngân hàng Nông Nghiệp & PTNT Việt Nam, Hà nội Tháng 7/2004 PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam Thủ tướng phủ phê duyệt theo Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/5/2006 TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê Luật Tổ chức tín dụng Quốc hội khoá X thông qua ngày 12 tháng 12 năm 1997 sửa đổi bổ sung năm 2004 Nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 Chính phủ qui định tổ chức hoạt động NHTM 10 Quyết định số 1498/2005/QĐ –NHNN ngày 13/10/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Quy chế giao dịch cửa áp dụng tổ chức tín dụng 11 Quyết định 454/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24/12/2004 Hội đồng quản trị NHNo & PTNTVN ban hành Quy chế Tổ chức Hoạt động chi nhánh NHNo & PTNTVN luan van, khoa luan 71 of 66 tai lieu, document72 of 66 12 Quyết định 1377/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24/12/2007 Hội đồng quản trị NHNo & PTNTVN ban hành Quy chế Tổ chức Hoạt động chi nhánh NHNo & PTNTVN 13 Quyết định số 388/QĐ-HĐQT-QHQT ngày 05/09/2005 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam việc ban hành quy định quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối hệ thống NHNo&PTNT VN 14 Quyết định số 1998/NHNo&PTNT-QHQT ngày 15/12/2005 Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam việc ban hành quy định quy trình nghiệp vụ TTQT hệ thống NHNo&PTNT VN 15 PGS.TS Trần Ngọc Thơ (2005), Kinh tế Việt Nam đường hội nhập, NXB Thống kê 16 TS Nguyễn Văn Tiến (2005), Cẩm nang toán quốc tế Tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê 17 GS.TS Lê Văn Tư (2005), Nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế, NXB Thống kê 18 Tài liệu giới thiệu tổ chức hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam năm 2007 19 GS.TS Đoàn Thị Hồng Vân (2005), Giáo trình Kỹ thuật Ngoại Thương, NXB Thống kê 20 Website: - www.dangcongsan.vn: Báo điện tử Đảng Cộng sản - www.imf.org - www.kiemtoan.com.vn - www.gso.gov.vn: Tổng cục thống kê - www.mot.gov.vn: Bộ thương mại - www.nciec.gov.vn: Uỷ ban Quốc gia Hợp tác Kinh tế Quốc tế - www.pso.hochiminhcity.gov.vn: Cục thống kê Tp.Hồ Minh luan van, khoa luan 72 of 66 tai lieu, document73 of 66 - www.saga.vn - www.sbv.gov.vn: Ngân hàng nhà nước Việt Nam - www.sgtt.com.vn: Báo Sài Gòn Tiếp thị - www.ven.rg.vn: Thời báo kinh tế - www.vcci.com.vn: Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam - www.vienkinhte.hochiminhcity.gov.vn - www.vnexpress.net - www.vinamarine.gov.vn: trang tin điện tử cục hàng hải Việt Nam - www.wto.org TIEÁNG ANH: 1) International trade statistics 2006, 2007 - WTO 2) World economic outlook (oct 2007), World economic and financial survey, WTO 3) World trade report 2008, WTO luan van, khoa luan 73 of 66 ... liên quan tới hoạt động toán quốc tế Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế chi nhánh NHNo & PTNT TP.Hồ Chí Minh Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động toán quốc tế chi nhánh NHNo... hoạt động toán quốc tế 40 NHNo & PTNTVN thời gian tới 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động toán quốc tế 42 chi nhánh NHNo & PTNT TP.Hồ Chí Minh 3.2.1 Giải pháp liên kết nghiệp vụ toán. .. vụ toán quốc tế NHNo & PTNTVN, với kiến thức tiếp nhận từ chuyên gia kinh tế tài Trường Đại học Kinh Tế TP.Hồ Chí Minh chọn nghiên cứu đề tài ? ?Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động toán quốc tế