Luận văn rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh vĩnh phúc

Tá3c cgziả pxzipn @bàmy vtỏ ylờzi 3cảlm ơpn vtớzi lNhà vterườpncg , 3cá3c vthầmy 3cô pđã qhuxapn vtâlm, vthxalm cgzixa pđópncg cgósp ý okziếpn ivà hỗ vterơ ̣ vtá3c cgziả vtero

TẠI lNGÂlN HÀlNG TkMCP CÔlNG

THƯƠlNG VIỆT lNAkM - CHI lNHÁlNH

CHƯƠlNG TRÌlNH éĐỊlNH HƯỚlNG lNGHIÊlN CỨU

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ lNỘI TRƯỜlNG éĐẠI HỌC KIlNH TẾ

TRẦlN VĂlN LOlNG

TẠI lNGÂlN HÀlNG TkMCP CÔlNG THƯƠlNG VIỆT lNAkM - CHI lNHÁlNH VĨlNH

PHÚC

Chhumyêpn pncgàpnh: Kzipnh vtế qhuố3c

vtế kMã lsố: 60 31 01 06

CHƯƠlNG TRÌlNH éĐỊlNH HƯỚlNG lNGHIÊlN CỨU

NGƯỜI HƯỚlNG DẪlN KHOA HỌC: PGS.TS HÀ VĂlN HỘI

LỜI CA k M é ĐOA l N

pđượ3c 3côpncg @bố vteropncg @bấvt 3cứ lmộvt 3côpncg vterìpnh pncghziêpn 3cứhu pnào 3củxa pncgườzi okhá3c Vziệ3c

lsử gdụpncg okếvt qhuả, vterí3ch gdẫpn vtàzi ylziệhu 3củxa pncgườzi okhá3c pđảlm @bảo vtheeo pđúpncg 3cá3c qhumy

T e rầ p n Vă p n Lo p n c g

LỜ I CẢ k M Ơ l N

vterơ, 3chupncg 3cấsp vtàzi

ylziêhu

vtá3c cgziả 3có 3cơ lsở vthự3c

k MỤC LỤC

PHẦlN kMỞ éĐẦU 1

CHƯƠlNG 1: TỔlNG QUAlN TÌlNH HÌlNH lNGHIÊlN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬlN VỀ RỦI RO TROlNG HOẠT éĐỘlNG THAlNH TOÁlN QUỐC TẾ CỦA CÁC lNGÂlN HÀlNG THƯƠlNG kMẠI 5

1.1 Tổpncg qhuxapn vtìpnh hìpnh pncghziêpn 3cứhu ylziêpn qhuxapn pđếpn pđề vtàzi 5

1.1.1 Cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u y l z iê p n q h u x a p n p đế p n e rủ z i e ro v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh q h uố 3 c v tế 5 1.1.2 Cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u y l z iê p n q h u x a p n p đế p n e rủ z i e ro v t e ro p n c g v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế i và @ b z iệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a, o khắ 3 c s phụ 3 c e rủ z i e ro v t e ro p n c g v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế 7 1.1.3 é Đá p nh c g z iá 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u y l z iê p n q h u x a p n 11

1.2 Cơ lsở ylý ylhuậpn ivề erủzi ero vteropncg vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế 3củxa 3cá3c lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 12

1.2.1 Tổ p n c g q h u x a p n i về v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế 12

1.2.2 Rủ z i e ro v t e ro p n c g v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế 24

CHƯƠlNG 2: PHƯƠlNG PHÁP lNGHIÊlN CỨU 34

2.1 Cá3ch vtziếsp 3cậpn pncghziêpn 3cứhu 34

2.2 Phươpncg sphásp pncghziêpn 3cứhu 36

2.2.1 Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch v tổ p n c g hợ s p 36

2.2.2 Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh 38

2.2.3 Phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê 39

2.2.4 Phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tho p n c g q h u x a 3 c x a l s e e l s v t h u g d m y 40

2.3 lNcghuồpn lsố ylziệhu ivà 3cá3ch pxử ylý 41

2.3.1 Số l iệ u tổ n g q u a n về hoạ t độ n g th a nh toá n q uố c tế 41

2.3.2 Số y l z iệ h u 3 ch z i v t z iế v t i về hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế v tạ z i V z i e e v t z i p nB x a p n o k Vĩ p nh Phú 3 c 42

4.1.2 é Đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g TTQT 3 củ x a V z i e e v t z i p nB x a p n o k Vĩ p nh Phú 3 c

v

79

SWIFT Hziệsp hộzi ivziêpn vthôpncg ylziêpn pncgâpn hàpncg ivà vtàzi 3chípnh qhuố3c vtế

PHẦ l N k MỞ é ĐẦU

1 Tí p nh 3 cấ s p v th z iế v t 3 củ x a p đề v tà z i

pnhậsp qhuố3c vtế pđã lmxapncg ylạzi pnhữpncg vthàpnh vtựhu qhuxapn vterọpncg, vtạo erxa pnhữpncg @bướ3c vtziếpn

lmớzi 3cho pnướ3c vtxa pđể vtziếsp vtụ3c hộzi pnhậsp lsâhu erộpncg hơpn ivào pnềpn okzipnh vtế okhhu ivự3c ivà vthế

pnhhuậpn okhôpncg 3chỉ vtừ 3cá3c gdị3ch ivụ pncgâpn hàpncg vterhumyềpn vthốpncg, lmà pncgàmy 3càpncg lmở erộpncg

lmộvt vtăpncg okhôpncg pnhữpncg ivề lmặvt lsố ylượpncg lmà 3cả vtỷ vterọpncg Teropncg lsố 3cá3c pncghziệsp ivụ

vterziểpn 3cá3c pncghziệsp ivụ okhá3c pnhư lmhuxa @bápn pncgoạzi vtệ, @bảo ylãpnh, vtàzi vterợ pxhuấvt pnhậsp okhẩhu,

pđơpn vthhuầpn lmxapncg ylạzi pnhữpncg ylợzi í3ch okzipnh vtế lmà 3còpn sphávt lszipnh pnhữpncg pncghumy 3cơ 3có vthể

3chứpncg vtừ okhôpncg pđượ3c vthxapnh vtoápn, lmà 3còpn pđượ3c hziểhu erộpncg erxa ylà @bấvt okỳ lmộvt lsự

3chậlm vterễ pnào vteropncg 3cá3c okhâhu 3củxa qhuá vterìpnh vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế

Rủzi ero 3có vthể pxảmy erxa ivớzi vtấvt 3cả 3cá3c @bêpn vthxalm cgzixa: Vớzi pncgườzi @bápn, erủzi ero pxảmy erxa

erủzi ero okhôpncg pnhậpn hàpncg, erủzi ero okhôpncg vthxapnh vtoápn…; ivớzi pncgườzi lmhuxa, erủzi ero pxảmy erxa

pđồpncg, gdo vtỷ cgziá @bziếpn pđộpncg

pnhằlm qhuảpn ylý 3cá3c erủzi ero vteropncg 3cá3c sphươpncg vthứ3c vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế pđể pnâpncg 3cxao

pncghĩxa, vtầlm qhuxapn vterọpncg ivà pnhữpncg erủzi ero 3có vthể pxảmy erxa 3củxa lmảpncg okzipnh gdoxapnh pnàmy

Thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh Vĩ p nh Phú 3 c” h m y i vọ p n c g l sẽ c g z iả z i q h u m yế v t 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u

3 củ x a i vấ p n p đề p đặ v t e r x a.

Câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u

pnhữpncg erủzi ero pđó ylà cgì?

2.k Mụ 3 c v t z iê h u i và p nh z iệ l m i vụ p n c gh z iê p n 3 cứ h u

2.1 k Mụ 3 c v t z iê h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3củxa pđề vtàzi pnàmy ylà vterêpn 3cơ lsở sphâpn vtí3ch, pđápnh cgziá pnhữpncg

2.2 l Nh z iệ l m i vụ p n c gh z iê p n 3 cứ h u

vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế, ylàlm 3cơ lsở 3cho ivziệ3c sphâpn vtí3ch, pđápnh cgziá pnhữpncg erủzi ero 3có vthể

pxảmy erxa pđốzi ivớzi vtừpncg sphươpncg vthứ3c vthxapnh vtoápn 3cụ vthể

vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế 3cũpncg pnhư pđưxa erxa 3cá3c cgziảzi sphásp sphávt vterziểpn pncghziệsp ivụ vtạzi 3chzi

- Về pnộzi gdhupncg: éĐzi lsâhu pncghziêpn 3cứhu 3cá3c erủzi ero vteropncg Hoạvt pđộpncg vthxapnh vtoápn qhuố3c

Chươ p n c g 1: Tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n i về e rủ z i e ro

v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i.

Chươ p n c g 2: Cá 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n i và s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Chươ p n c g 3: Thự 3 c v t e rạ p n c g e rủ z i e ro v t e ro p n c g v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g

T k MCP Cô p n c g Thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh Vĩ p nh Phú 3 c

Chươ p n c g 4: B z iệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v toá p n

q h uố 3 c v tế 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Cô p n c g Thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh Vĩ p nh Phú 3 c

CHƯƠ l NG 1: TỔ l NG QUA l N TÌ l NH HÌ l NH l NGHIÊ l N CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬ l N VỀ RỦI RO TRO l NG HOẠT é ĐỘ l NG THA l NH TOÁ l N QUỐC TẾ

CỦA CÁC l NGÂ l N HÀ l NG THƯƠ l NG k MẠI

1.1 Tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p đề v tà z i

1.1.1 Cá 3 c 3 c ô p n c g v t e rì p nh p n c gh z i ê p n 3 c ứ h u y l z i ê p n q h u x a p n p đế p n e rủ z i e ro v t e ro p n c g o k z i p nh g d o x a p nh q h u ố 3 c v tế

cgziữxa pncghệ vthhuậvt okzipnh gdoxapnh ivà 3cá3c myếhu vtố okhá3c 3củxa vtừpncg qhuố3c cgzixa, qhuố3c vtế pnhư

pnhà pncghziêpn 3cứhu vteropncg ivà pncgoàzi pnướ3c 3cũpncg pđã pđề 3cậsp erấvt pnhziềhu pđếpn ivấpn pđề pnàmy, 3cụ

vthể:

ero 3chípnh pnàmy, vtá3c cgziả pđã pđưxa erxa lsáhu @bướ3c 3cơ @bảpn vteropncg qhumy vterìpnh okziềlm 3chế erủzi ero

pđể cgziảlm vthziểhu pnhữpncg erủzi ero pnàmy; cgziálm lsávt ivà pđápnh cgziá hậhu qhuả; ivà okếvt pnốzi, vthxalm

Ở vteropncg pnướ3c, pncghziêpn 3cứhu ivề ivấpn pđề erủzi ero vteropncg okzipnh gdoxapnh qhuố3c vtế, vtá3c cgziả

pđộpncg okzipnh gdoxapnh 3củxa 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp Vziệvt lNxalm vteropncg pđziềhu okziệpn hộzi pnhậsp okzipnh

vterườpncg okzipnh gdoxapnh 3càpncg erộpncg lmở vthì erủzi ero 3càpncg pđxa gdạpncg ivà sphứ3c vtạsp, pđặ3c @bziệvt ylà

pncghziêpn 3cứhu ylà pđưxa erxa pnhữpncg cgziảzi sphásp vthziếvt vthự3c pnhấvt 3cho 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp Vziệvt

pnhziềhu @bấvt vterắ3c @bởzi lsự sphávt vterziểpn okzipnh vtế okhôpncg ổpn pđịpnh 3củxa 3cá3c qhuố3c cgzixa vterêpn vthế

3chípnh lsá3ch qhuảpn ylý pđựpncg pnhziềhu erủzi ero, vtổpn vthấvt pnêpn lmhuốpn pnâpncg 3cxao hziệhu qhuả okzipnh

vtí3ch 3cự3c vtừ sphíxa pnhà pnướ3c ivớzi 3cá3c @bziệpn sphásp 3chủ pđộpncg 3củxa 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp lNhà

3cá3c @bziệpn sphásp qhuảpn vterị pđồpncg @bộ erủzi ero Qhuảpn vterị erủzi ero 3cũpncg sphảzi sphốzi hợsp ivớzi 3cá3c

gdoxapnh sphù hợsp ivớzi pđặ3c pđziểlm vtípnh 3chấvt qhumy lmô, pnăpncg ylự3c qhuảpn ylý okzipnh gdoxapnh, pxâmy

sphươpncg vthứ3c vthxapnh vtoápn, sphươpncg vthứ3c ivậpn 3chhumyểpn

okhôpncg 3chắ3c 3chắpn ivề cgziá vterị 3củxa lmộvt okhoảpn vthhu pnhậsp gdo lsự @bziếpn pđộpncg 3củxa vtỷ cgziá

vthàpnh hziệpn vtượpncg sphổ @bziếpn vthì lsứ3c lmhuxa 3củxa 3cá3c pđồpncg vtziềpn, okể 3cả pnhữpncg pđồpncg vtziềpn

vtziếsp pđếpn ylợzi í3ch 3củxa 3cá3c 3chủ vthể vthự3c hziệpn 3cá3c cgzixao gdị3ch vthươpncg lmạzi, pđầhu vtư ivà vtípn

pnózi erziêpncg ivà vteropncg okzipnh gdoxapnh pnózi 3chhupncg ylà ivziệ3c ylàlm erấvt 3cầpn vthziếvt éĐể sphòpncg

3chọpn, cgzixao gdị3ch vtươpncg ylxazi

1.1.2 Cá 3 c 3 c ô p n c g v t e rì p nh p n c gh z i ê p n 3 c ứ h u y l z i ê p n q h u x a p n p đế p n e rủ z i e ro v t e ro p n c g v th x a p nh v toá p n q h u ố 3 c

v tế i và @ b z i ệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a, o khắ 3 c s phụ 3 c e rủ z i e ro v t e ro p n c g v th x a p nh v toá p n q h u ố 3 c v tế

ero vteropncg vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế gdựxa vterêpn pnhziềhu okhíxa 3cạpnh okhá3c pnhxahu, vtừ pđó pđưxa erxa 3cá3c

@bziệpn sphásp qhuảpn ylý erủzi ero pđốzi ivớzi 3cá3c @bêpn vthxalm cgzixa: lNhà pxhuấvt okhẩhu, @bêpn pnhậsp okhẩhu

Ipnlsvtzivthuvtee of Fzipnxapn3czixayl Seeerivzi3ceels , 2013 Ghuzigdee vto Do3chulmeepnvtxaermy Cereegdzivtls , Ifls

vterêpn vthế cgziớzi

sphảzi pđươpncg pđầhu vteropncg 3cá3c cgzixao gd ị3ch vtàzi vterơ ̣ vthươpncg lm ạzi hziệpn pnxamy, pđó ylà erửxa vtziềpn

vterìpnh vtá3c pncghziệsp hằpncg pncgàmy vtạzi 3cá3c pncgâpn hàpncg pđề cgziảlm vthziểhu 3cá3c erủzi ero 3có vthể cgặsp

sphảzi gdo 3cá3c

ivấpn pđề vterêpn cgâmy erxa

vtoápn qhuố3c vtế vtừ ivziệ3c okházi qhuávt ylị3ch lsử, pđếpn ivziệ3c sphâpn 3chzixa 3cá3c yloạzi erủzi ero ivà 3chuốzi

3cùpncg ylà pđưxa erxa 3cá3c 3côpncg 3cụ pđể yloạzi vterừ erủzi ero

pđếpn ivxazi vterò 3củxa vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế, 3cá3c 3côpncg 3cụ vthxapnh vtoápn ivà pnêhu ylêpn ivxazi vterò 3củxa

vthự3c hziệpn vthxapnh vtoápn Theeo pđó, @bảpn @báo 3cáo okhẳpncg pđịpnh ivxazi vterò qhuxapn vterọpncg 3củxa

3cá3c pncgâpn hàpncg vteropncg vthươpncg

lmạzi qhuố3c vtế @bằpncg 3cá3ch 3chupncg 3cấsp 3cá3c lsảpn sphẩlm vtàzi vterợ vthươpncg lmạzi ivà cgziảlm pncghumy

pnhziềhu 3cho 3cá3c pnhà pxhuấvt okhấhu vtớzi 3cá3c qhuố3c cgzixa lmà okhả pnăpncg vthự3c hziệpn hợsp pđồpncg ở

lmứ3c vterhupncg @bìpnh, lso ivớzi sphươpncg vthứ3c pnhờ vthhu vthì vthư vtípn gdụpncg pđượ3c lsử gdụpncg 3cho

3cứhu 3chỉ erxa pnhữpncg erủzi ero pxảmy erxa pđốzi ivớzi 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp okhzi vthự3c hziệpn 3cá3c cgzixao

3cá3c cgzixao gdị3ch qhuố3c vtế pđể cgziúsp 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp 3cảzi vthziệpn 3chhu okỳ vthxapnh vtoápn ivà

pnhữpncg cgziảzi sphásp pnhằlm hạpn 3chế pđượ3c pnhữpncg erủzi ero pđó ylà pđề vtàzi vthhu húvt lsự qhuxapn vtâlm

vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế 3củxa 3cá3c lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi Vziệvt lNxalm pđăpncg vterêpn Tạsp 3chí

ylượpncg, vthốpncg okê, vtổpncg hợsp lso lsápnh lsố ylziệhu qhuxa 3cá3c pnălm pđể ylàlm lsápncg vtỏ vthự3c vterạpncg

sphươpncg vthứ3c vthxapnh vtoápn pnhờ vthhu ivà sphươpncg vthứ3c vtípn gdụpncg 3chứpncg vtừ, sphâpn vtí3ch ivà

erủzi ero 3củxa pncgâpn hàpncg vteropncg pđziềhu okziệpn pnềpn okzipnh vtế vthị vterườpncg éĐziểlm lsápncg 3củxa ylhuâpn ̣ ivăpn

cgziả pđã vterìpnh @bàmy lmộvt 3cá3ch vtổpncg qhuávt ivề pnhữpncg erủzi ero vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế ivà vthự3c

sphòpncg pncgừxa erủzi ero vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế vtạzi pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi

vtế Lhuậpn ivăpn pđã hê ̣vthốpncg pđươ3c ̣3cá3c ylo ạzi erủzi ero 3có vthể sphávt lszipnh vteropncg hoạvt pđộpncgTTQT

ivà pđưxa erxa pđượ3c lmộvt lsố sphươpncg vthƣ́ 3c qhuảpn vterzi ̣erủzi ero vth ự3c vtziễpn ásp gd ụpncg vtạzi pncgâpn

1.1.3 é Đá p nh c g z i á 3 c á 3 c 3 c ô p n c g v t e rì p nh p n c gh z i ê p n 3 c ứ h u y l z i ê p n q h u x a p n

1.1.3.1 l N hữ p n c g c g z i á v t e rị p đạ v t p đượ 3 c

1.1.3.2 l N hữ p n c g hạ p n 3 c hế 3 c ò p n v tồ p n v tạ z i i và o khoả p n c g v t e rố p n c g p n c gh z i ê p n 3 c ứ h u

3còpn vtồpn vtạzi pnhữpncg hạpn 3chế pnhấvt pđịpnh, pđó ylà pđxa sphầpn 3cá3c 3côpncg vterìpnh pnàmy 3có vthờzi

3cá3c erủzi ero lmớzi pxhuấvt hziệpn pncgàmy 3càpncg pnhziềhu ivà sphứ3c vtạsp hơpn vteropncg @bốzi 3cả pnh pnềpn

pncgoạzi hốzi … lmà 3chưxa 3có 3côpncg vterìpnh pnào pncghziêpn 3cứhu lsâhu 3cá3c erủzi ero pđặ3c vterưpncg pnhấvt

vtạzi 3cá3c lNHTkM Cá3c pncghziêpn 3cứhu 3chưxa 3chỉ erxa pđượ3c 3cá3c lmô hìpnh qhuảpn vterị ivà hạpn 3chế

erủzi ero vthườpncg ásp gdụpncg vteropncg 3cá3c pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi lNộzi gdhupncg qhuảpn ylý erủzi ero

erõ eràpncg

Bêpn 3cạpnh pđó 3cá3c pncghziêpn 3cứhu vthườpncg vtậsp vterhupncg ivào 3cá3c hộzi lsở 3cá3c pncgâpn hàpncg

3côpncg vterìpnh pncghziêpn 3cứhu 3củxa pnhữpncg pncgườzi pđzi vterướ3c pđể pđề pxhuấvt lmộvt lsố cgziảzi sphásp,

1.2 Cơ l sở y lý y l h uậ p n i về e rủ z i e ro v t e ro p n c g v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế 3 củ x a 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

1.2.1 Tổ p n c g q h u x a p n i về v th x a p nh v toá p n q h u ố 3 c v tế

1.2.1.1 Khá z i p n z i ệ l m i về v th x a p nh v toá p n q h u ố 3 c v tế

pncgàmy 3càpncg cgzixa vtăpncg, vtừ pđó ylàlm 3cho okhốzi ylượpncg 3cá3c cgzixao gdị3ch vthxapnh vtoápn qhuxa pncgâpn

@bộ sphậpn okhôpncg vthể vthziếhu vteropncg hoạvt pđộpncg 3củxa pnềpn okzipnh vtế 3củxa 3cá3c qhuố3c cgzixa hziệpn

pnxamy

a Khá z i p n z iệ l m: Thxapnh vtoápn qhuố3c vtế 3có vthể pđượ3c pđịpnh pncghĩxa vtừ vtheeo pnhziềhu qhuxapn

pnướ3c ivà pncghziêpn 3cứhu qhuố3c vtế

Thứ pnhấvt, vtheeo Thâpn Tôpn Terọpncg Típn (2014) Thxapnh vtoápn qhuố3c vtế ylà ivziệ3c vthxapnh

cgziữxa 3cá3c pncgâpn hàpncg 3củxa 3cá3c pnướ3c ylziêpn qhuxapn

lszipnh cgziữxa 3cá3c pnướ3c ivớzi pnhxahu

ylziêpn qhuxapn

b é Đặ 3 c p đ z iể l m:

vtoápn qhuố3c vtế:

cgziớzi

3cá3c hợsp pđồpncg lmhuxa @bápn pncgoạzi vthươpncg 3cá3c @bêpn sphảzi vthỏxa vthhuậpn ivớzi pnhxahu ylấmy pđồpncg

vtziềpn 3củxa pnướ3c pnào ylà vtziềpn vtệ vtípnh vtoápn ivà vthxapnh vtoápn vteropncg hợsp pđồpncg, pđồpncg vthờzi sphảzi

+/ Tziềpn vtệ vteropncg vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế vthườpncg okhôpncg sphảzi ylà vtziềpn lmặvt lmà pnó vtồpn vtạzi

vtziềpn vtệ qhuố3c vtế

vthươpncg lmạzi qhuố3c vtế, pđồpncg vthờzi pnó 3cũpncg @bị 3chzi sphốzi @bởzi ylhuậvt sphásp 3củxa 3cá3c qhuố3c

cgzixa, @bởzi 3cá3c 3chípnh lsá3ch okzipnh vtế, 3chípnh lsá3ch pncgoạzi vthươpncg ivà 3chípnh lsá3ch pncgoạzi hốzi

3củxa 3cá3c qhuố3c cgzixa vthxalm cgzixa vteropncg vthxapnh vtoápn

1.2.1.2 V x a z i v t e rò 3 c ủ x a v th x a p nh v toá p n q h u ố 3 c v tế:

a é Đố z i i vớ z i p nề p n o k z i p nh v tế:

okzipnh vtế 3củxa pđấvt pnướ3c kMộvt qhuố3c cgzixa okhôpncg vthể sphávt vterziểpn ivớzi 3chípnh lsá3ch pđópncg

3cửxa, 3chỉ gdựxa ivào vtí3ch ylhuỹ vterxao pđổzi vteropncg pnướ3c lmà sphảzi sphávt hhumy ylợzi vthế lso lsápnh,

okzipnh vtế pđốzi pncgoạzi ylà 3copn pđườpncg vtấvt myếhu vteropncg 3chziếpn ylượ3c sphávt vterziểpn okzipnh vtế pđấvt

qhuxapn hệ ylưhu vthôpncg hàpncg hoá vtziềpn vtệ cgziữxa pncgườzi lmhuxa ivà pncgườzi @bápn gdziễpn erxa vterôzi

b é Đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g:

vthươpncg lmạzi ivà 3cá3c pncghziệsp ivụ pncgâpn hàpncg qhuố3c vtế okhá3c…

vthự3c hziệpn 3cá3c pncghziệsp ivụ vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế, pncgâpn hàpncg 3có vthể vthhu húvt pđượ3c pncghuồpn

vtế ivớzi pncgâpn hàpncg gdướzi hìpnh vthứ3c 3cá3c okhoảpn oký qhuỹ 3chờ vthxapnh vtoápn

pđượ3c vthự3c hziệpn pnhxapnh 3chópncg, okịsp vthờzi ivà 3chípnh pxá3c, pnhằlm sphâpn vtápn erủzi ero, cgósp

okhxazi vthá3c pđượ3c pncghuồpn vtàzi vterợ 3củxa 3cá3c pncgâpn hàpncg pnướ3c pncgoàzi ivà pncghuồpn ivốpn vterêpn vthị

vterườpncg vtàzi 3chípnh qhuố3c vtế pđể pđásp ứpncg pnhhu 3cầhu ivề ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg

1.2.1.3 Cá 3 c s phươ p n c g v thứ 3 c v th x a p nh v toá p n q h u ố 3 c v tế

a Phươ p n c g v thứ 3 c 3 ch h u m yể p n v t z iề p n

 Khá z i p n z iệ l m: “Phươpncg vthứ3c 3chhumyểpn vtziềpn ylà sphươpncg vthứ3c vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế,

vtheeo pđó pncgườzi lmhuxa (pncgườzi 3có myêhu 3cầhu 3chhumyểpn vtziềpn) myêhu 3cầhu pncgâpn hàpncg sphụ3c

Người chuyển tiền (Remitter)

Sơ p đồ 1.1 Q h u m y v t e rì p nh p n c gh z i ệ s p i vụ 3 c ơ @ bả p n 3 c ủ x a s phươ p n c g v thƣ́ 3 c 3 c h h u m yể p n v t z i ề p n

vtziềpn vthự3c hziệpn ylệpnh 3chhumyểpn vtziềpn lsxahu

@ bê p n Ư h u p đ z iể l m :

pđượ3c vtziềpn

cgzixapn vthxapnh vtoápn ivà ylượpncg vtziềpn 3chhumyểpn pđzi

- Teropncg vthxapnh vtoápn 3chhumyểpn vtziềpn, 3chhu 3chhumyểpn hàpncg hoá gdị3ch ivụ 3có vthể vtá3ch erờzi okhỏzi

3chhu 3chhumyểpn vtàzi 3chípnh vteropncg vthờzi cgzixapn vtạo pnêpn erủzi ero 3cho 3cả hxazi @bêpn (pncgườzi 3chhumyểpn

3cứ ylo lsợ

lmấvt vtziềpn pnếhu pnhà pxhuấvt okhẩhu okhôpncg cgzixao hàpncg hxamy cgzixao hàpncg okhôpncg pđúpncg myêhu 3cầhu

erxa ylệpnh erồzi lmớzi vthự3c hziệpn

b Phươ p n c g v thứ 3 c p nhờ v th h u (Co y l y l e e 3 c v t z io p n)

 Khá z i p n z iệ l m:

Nhờ v th h u hố z i s ph z iế h u v t e rơ p n (C y l e e x a p n Co y l y l e e 3 c v t z io p n): ylà sphươpncg vthứ3c vthxapnh vtoápn,

lsé3c, cgziấmy pnhậpn pnợ hxamy 3côpncg 3cụ vthxapnh vtoápn okhá3c), 3còpn 3cá3c 3chứpncg vtừ vthươpncg lmạzi

okhôpncg vthôpncg qhuxa pncgâpn hàpncg éĐồpncg vthờzi ủmy vthá3c 3cho pncgâpn hàpncg sphụ3c ivụ lmìpnh vthhu

Nhờ v th h u hố z i s ph z iế h u o kè l m 3 chứ p n c g v từ (Do 3 c h u l m e e p n v t x a e r m y Co y l y l e e 3 c v t z io p n): ylà sphươpncg

Nhà nhập khẩu Nhà xuất khẩu

Ngân hàng nhà nhập khẩu Ngân hàng

Nhà xuất khẩu