CHƯƠNG I TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI “ CHO VAY LĨNH VỰC CÔNG THƯƠNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VĨNH PHÚC” Trường Đại học Thương Mại 1 Khoa Tài chính – Ngân hàng PHẦN TÓM TẮT Luận văn tốt[.]
Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài – Ngân hàng PHẦN TÓM TẮT Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Huyền – K43H3 Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài – Ngân hàng LỜI CÁM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến quý thầy cô trường Đại học Thương Mại, đặc biệt thầy khoa Tài – Ngân hàng tận tình giảng dạy, truyền đạt, trang bị cho kiến thức quý báu suốt trình học tập Tơi xin cảm ơn đến Nguyễn Thị Phương Liên hướng dẫn tơi hồn thành Luận Văn Tốt Nghiệp với tất tinh thần trách nhiệm lịng nhiệt thành Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Chi Nhánh Ngân Hàng TMCP Công thương Vĩnh Phúc, cô chú, anh chị Phịng giao dịch Cầu Oai nhiệt tình hướng dẫn, tạo điều kiện tốt cho tơi suốt q trình thực tập đơn vị Tôi xin chân thành cám ơn!!! Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Huyền – K43H3 Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài – Ngân hàng MỤC LỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CHƯƠNG I : TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI “ CHO VAY LĨNH VỰC CÔNG THƯƠNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VĨNH PHÚC” .9 1.1 Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài 1.2 Xác lập tuyên bố vấn đề đề tài 11 1.3 Các mục tiêu phát triển nghiên cứu đề tài 11 1.4 Phạm vi nghiên cứu đề tài 12 1.5 Khung kết cấu luận văn 12 CHƯƠNG II: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÔNG THƯƠNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .13 2.1 Khái niệm, đặc điểm, phân loại cho vay lĩnh vực công thương 13 2.1.1 Khái niệm cho vay .13 2.1.2 Đặc điểm lĩnh vực công thương ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngân hàng .14 2.1.3 Vai trị cho vay cơng thương hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 15 2.1.4 Phân loại cho vay lĩnh vực công thương 16 2.2 Các tiêu phản ảnh kết cho vay nhân tố ảnh hưởng đến cho vay lĩnh vực công thương .17 2.2.1 Các tiêu phản ánh kết hoạt động cho vay lĩnh vực công thương 17 2.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay lĩnh vực công thương 19 2.2.2.1 Yếu tố chủ quan .19 2.2.2.2 Nhân tố khách quan .22 2.3 Tổng quan tình hình khách thể nghiên cứu Việt Nam giới 23 2.4 Phân định nội dung vấn đề nghiên cứu đề tài 24 CHƯƠNG III : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ KẾT QUẢ PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY LĨNH VỰC CƠNG THƯƠNG TẠI CHI NHÁNH NHCT VĨNH PHÚC 25 Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Huyền – K43H3 Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài – Ngân hàng 3.1 Phương pháp nghiên cứu thực trạng cho vay lĩnh vực công thương Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc 25 3.2 Đánh giá tổng quan hoạt động cho vay ảnh hưởng nhân tố môi trường đến hoạt động cho vay Vietinbank Vĩnh Phúc 26 3.2.1 Vài nét Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Vĩnh Phúc 26 3.2.2 Tổng quan hoạt động cho vay Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc 28 3.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay lĩnh vực công thương Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc 29 3.2.3.1 Các nhân tố môi trường bên ngân hàng công thương Vĩnh Phúc 29 3.2.3.2 Các nhân tố mơi trường bên ngồi ngân hàng .31 3.3 Kết trắc nghiệm đánh giá chuyên gia cho vay lĩnh vực công thương Chi nhánh NH Công thương Vĩnh Phúc 33 3.3.1 Phiếu điều tra 33 3.3.2 Ý kiến thu thập từ vấn trực tiếp .34 3.4 Kết phân tích liệu thứ cấp thực trạng cho vay lĩnh vực công thương Chi nhánh Vietinbank Vĩnh Phúc (2008-2010) 35 3.4.1 Quy trình cho vay Chi nhánh NH TMCP Công thương Vĩnh Phúc 35 3.4.2 Thực trạng cho vay lĩnh vực công thương Vietinbank Vĩnh Phúc 36 3.4.2.1 Nguồn vốn huy động 36 3.4.2.2 Thực trạng cho vay công thương Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc .38 3.4.2.3 Hoạt động thu nợ vay lĩnh vực công thương 42 3.4.2.4 Công tác thu hồi nợ xấu, xử lý rủi ro khoản cho vay lĩnh vực công thương 44 3.4.2.5 Chất lượng cho vay lĩnh vực công thương Vietinbank Vĩnh Phúc 48 CHƯƠNG IV: CÁC KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY LĨNH VỰC CÔNG THƯƠNG TẠI CHI NHÁNH NHCT VĨNH PHÚC .50 4.1 Đánh giá chung thực trạng cho vay lĩnh vực công thương Vietinbank Vĩnh Phúc 50 4.1.1 Những kết đạt 50 4.1.2 Những hạn chế nguyên nhân 51 Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Huyền – K43H3 Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài – Ngân hàng 4.2 Dự báo nhu cầu vay vốn định hướng phát triển cho vay lĩnh vực công thương Chi nhánh Vietinbank Vĩnh Phúc .52 4.2.1 Dự báo nhu cầu vay vốn lĩnh vực công thương 52 4.2.2 Nhiệm vụ định hướng phát triển cho vay lĩnh vực công thương Chi nhánh Vietinbank Vĩnh Phúc 53 4.2.2.1 Công tác huy động vốn: 54 4.2.2.2 Cơng tác tín dụng: 54 4.2.2.3 Công tác quản lý rủi ro thu hồi nợ tồn đọng: 55 4.3 Giải phát triển cho vay lĩnh vực công thương Chi nhánh NH Công thương Vĩnh Phúc 56 4.3.1 Giải pháp Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc .56 4.3.1.1 Huy động vốn 56 4.3.1.2 Đa dạng hóa phương thức cho vay khách hàng vay 57 4.3.1.3 Marketing .57 4.3.1.4 Nhân viên .58 4.3.1.5 Tăng cường công tác thẩm định, kiểm tra nhằm hạn chế rủi ro tín dụng 59 4.3.1.6 Các biện pháp khác 60 4.3.2 Các đề xuất kiến nghị nhằm phát triển cho vay lĩnh vực công thương Chi nhánh ngân hàng Công thương Vĩnh Phúc 61 4.3.2.1 Kiến nghị với Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc 61 4.3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng công thương Việt Nam 63 4.3.2.3 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước cấp, ngành có liên quan 64 4.3.2.4 Kiến nghị với Chính Phủ 65 Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Huyền – K43H3 Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài – Ngân hàng DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU Bảng 3.1 : Tổng doanh số cho vay .28 Bảng 3.2 : Nguồn vốn huy động 36 Bảng 3.3 : Doanh số cho vay công thương theo thời hạn TD 38 Bảng 3.4 : Doanh số cho vay công thương theo khách hàng .39 Bảng 3.5 : Doanh số cho vay cơng thương theo mức độ tín nhiệm khách hàng 40 Bảng 3.6 : Doanh số cho vay công thương theo phương thức cho vay 41 Bảng 3.7 : Doanh số cho vay, thu nợ lĩnh vực công thương 42 Bảng 3.8 : Nợ hạn cho vay công thương 44 Bảng 3.9 : Nợ hạn cho vay CT theo thời hạn tín dụng 45 Bảng 3.10 : Nợ hạn cho vay CT theo khách hàng 46 Bảng 3.11 : Nợ xấu cho vay công thương 47 Bảng 3.12 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay công thương .48 Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Huyền – K43H3 Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài – Ngân hàng DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1 : Nguồn vốn huy động 37 Biểu đồ 3.2 : Doanh số cho vay cơng thương theo thời hạn tín dụng 38 Biểu đồ 3.3 : Doanh số cho vay công thương theo khách hàng .40 Biểu đồ 3.4 : Doanh số cho vay công thương theo mức độ tín nhiệm khách hàng 41 Biểu đồ 3.5 : Doanh số cho vay công thương theo phương thức cho vay 42 Biểu đồ 3.6 : Doanh số cho vay, DS thu nợ dư nợ cho vay lĩnh vực công thương44 Biểu đồ 3.7 : Nợ hạn lĩnh vực cơng thương theo thời hạn tín dụng 46 Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Huyền – K43H3 Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài – Ngân hàng CÁC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 Các từ viết tắt ATM BIDV BQL CN CNH-HĐH CT DH DN DNTN DS FDI GDP LNTT MB NH NHCT NHNN NHTM NN & PTNN ODA QLRR $ NCVĐ TCTD TD TMCP TNHH VN XLRR WTO Luận văn tốt nghiệp Ý nghĩa Máy rút tiền tự động Ngân hàng đầu tư & phát triển Ban quản lý Cơng nghiệp Cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa Công thương Dài hạn Doanh nghiệp Doanh nghiệp tư nhân Doanh số Đầu tư trực tiếp nước ngoài Tổng sản phẩm quốc nội Lợi nhuận trước thuế Ngân hàng Quân đội Ngân hàng Ngân hàng công thương Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Nông nghiệp phát triển nơng thơn Viện trợ phát triển thức Quản lý rủi ro nợ có vấn đề Tổ chức tín dụng Tín dụng Thương mại cổ phần Trách nhiệm hữu hạn Việt Nam Xử lý rủi ro Tổ chức thương mại giới Nguyễn Thị Huyền – K43H3 Trường Đại học Thương Mại Khoa Tài – Ngân hàng CHƯƠNG I : TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI “ CHO VAY LĨNH VỰC CÔNG THƯƠNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VĨNH PHÚC” 1.1 Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài Hoạt động cho vay hoạt động kinh doanh đặc trưng ngân hàng Ngân hàng cung cấp vốn cho chủ thể xã hội để phục vụ nhu cầu tiêu dùng, đầu tư, sản xuất kinh doanh…Từ ngân hàng thu lợi nhuận từ lãi suất cho vay, phí, chênh lệch tỷ giá…Đối với NHCT Việt Nam nói chung Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc (Vietinbank Vĩnh Phúc) nói riêng, hoạt động cho vay tất yếu, đặc biệt hoạt động cho vay lĩnh vực công thương chiếm vị trí quan trọng Cho vay lĩnh vực cơng thương có ý nghĩa then chốt mặt lý luận thực tiễn NH Công thương Vĩnh Phúc, tạo tiền đề cho Chi nhánh khẳng định vị trí hàng đầu lĩnh vực kinh doanh ngân hàng Cho vay lĩnh vực công thương sản phẩm dịch vụ Vietinbank ưu tiên phát triển số lượng chất lượng, hoạt động giúp ngân hàng mở rộng quy mô, mở rộng mối quan hệ, tăng lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời xác định định hướng phát triển cho ngân hàng Về mặt lý luận, dễ nhận thấy cho vay công thương chiếm tỷ trọng lớn cấu cho vay ngân hàng, hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Bởi nghiên cứu hoạt động nhằm giúp ngân hàng thực tốt hoạt động này, tận dụng tính sinh lời đồng tiền nữa, lĩnh vực cho vay giúp ngân hàng luân chuyển nguồn vốn lớn nhanh, có hiệu Tức là, đồng tiền cần lưu thơng, sử dụng đầu tư tạo giá trị thặng dư, cho vay công thương ngân hàng luân chuyển, quay vịng nguồn vốn để sinh lời Có thể nói rằng, hoạt động cho vay cịn có ích việc giúp chủ thể cần vốn có đủ, kịp thời vốn hoàn thành việc kinh doanh Khi ngân hàng chủ thể tạo lập quan hệ tín Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Huyền – K43H3 Trường Đại học Thương Mại 10 Khoa Tài – Ngân hàng dụng, ngân hàng địn bẩy giúp cơng việc kinh doanh thành cơng, từ cần đầu tư chủ nghĩ đến giải pháp vay ngân hàng, có lợi cho hai bên Chúng ta phủ nhận hiệu hoạt động cho vay công thương, giúp ngân hàng mở rộng mối quan hệ hợp tác kinh doanh lớn Vì hầu hết chủ thể kinh doanh lĩnh vực mạnh quy mơ kinh doanh mối quan hệ làm ăn mà ngân hàng trực tiếp gián tiếp khai thác, tận dụng mở rộng khách hàng Đồng thời góp phần tạo nên mạnh kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh, vị kinh doanh, từ nâng cao uy tín thương hiệu cho ngân hàng Về mặt thực tiễn, theo kết điều tra tổng hợp, xuất phát từ điều tra thực tế cho thấy, hoạt động cho vay lĩnh vực công thương Chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc chiếm tỷ trọng cao, hoạt động cho vay nòng chốt, mang lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng Vietinbank Trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc, có nhiều khu công nghiệp, công ty hoạt động lĩnh vực công thương, lợi thế, tiềm kinh doanh Nhưng tồn hoạt động ngành với Vietinbank Vĩnh Phúc, nhiều ngân hàng khác NH ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), NH Quân đội (MB), NH Hàng Hải, NH Đông Á…, thị phần hoạt động cho vay lĩnh vực công thương bị phân chia cắt nhỏ Vậy Vietinbank Vĩnh Phúc cần phải có chiến lược kế hoạch cho vay lĩnh vực công thương hợp lý, với phương thức cho vay thu nợ, sách ưu đãi lãi suất, thời hạn trả nợ…kết hợp đồng thời đảm bảo độ an tồn vốn thơng qua cơng tác thẩm định cho vay hoạt động thu nợ để tận dụng tối đa hoạt động kinh doanh này, mang lại cho ngân hàng giá trị lợi nhuận cao, giúp ngân hàng tăng quy mô hoạt động lĩnh vực ngân hàng nói chung cho vay lĩnh vực cơng thương Chính lẽ đó, nghiên cứu thực trạng cho vay lĩnh vực công thương Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Vĩnh Phúc yêu cầu cần thiết, khách quan nhằm giải thực tế vướng mắc đặt cho Chi nhánh Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Huyền – K43H3