Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng việt nam thịnh vượng chi nhánh thăng long, hà nội

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu thân, xuất phát từ u cầu phát sinh cơng việc để hình thành hướng nghiên cứu Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng tuân thủ nguyên tắc kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực chưa công bố trước Hà Nội, Tháng 10 năm 2013 Tác giả luận văn Nguyễn Thanh Bằng LỜI CÁM ƠN Luận văn thực hướng dẫn PGS TS Nguyễn Đình Kiệm Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới Thầy hướng dẫn có ý kiến dẫn q báu q trình tơi làm luận văn Xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thăng Long Hà Nội Giám đốc Chi nhánh Nguyễn Thị Phương cho nhiều ý kiến đóng góp quý báu để luận văn hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn phòng nghiệp vụ Chi nhánh tạo điều kiện thuận lợi, cung cấp tài liệu, số liệu có liên quan để tơi hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn thầy cô giáo Khoa, cán thuộc khoa Đào tạo Sau Đại học, Viện Đại Học Mở Hà Nội tạo điều kiện trình học tập nghiên cứu Trường Cuối xin bày tỏ lòng cảm ơn tới người thân gia đình, bạn bè động viên giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn Hà Nội, Tháng 10/2013 Học viên thực Nguyễn Thanh Bằng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CÁM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .7 1.2 Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trường 1.2.1 Nghiệp vụ tài sản nợ vốn tự có NHTM 1.2.2 Nghiệp vụ tài sản có: .11 1.2.3 Nghiệp vụ khác: 13 1.3 Công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 13 1.3.1 Khả huy động vốn 13 1.3.2 Sự cần thiết phải huy động vốn 15 1.3.3 Nâng cao hiệu huy động vốn 17 1.3.4 Các tiêu đánh giá khả huy động vốn ngân hàng 18 1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn 29 1.4 Kinh nghiệm số NHTM hiệu huy động vốn 33 1.4.1 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .33 1.4.2 Ngân hàng TMCP Á Châu 34 1.4.3 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH THĂNG LONG HÀ NỘI .37 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thăng Long Hà Nội 37 2.1.1 Quá trình phát triển: 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 38 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thăng Long Hà Nội giai đoạn 2010 -2012 42 2.2.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thăng Long Hà Nội 42 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh cụ thể Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thăng Long Hà Nội 46 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn 47 2.2.3 Các hoạt động khác 48 2.2.4 Kết tài .50 2.2.5 Kết hoạt động Chi nhánh Thăng Long Hà nội giai đoạn năm 2010 -2012 51 2.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn giai đoạn 2010- 2012 52 2.3.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 52 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 53 2.3.3 Đánh giá chi phí nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thăng Long Hà Nội 60 2.4 Đánh giá thực trạng hiệu công tác huy động vốn 62 2.4.1 Những kết đạt Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thăng Long Hà Nội 62 2.4.2 Những vấn đề tồn 64 2.4.3 Nguyên nhân chủ yếu: .65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH THĂNG LONG HÀ NỘI 69 3.1 Định hướng hoạt động ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thăng Long Hà Nội 69 3.1.1 Mục tiêu phấn đấu 69 3.1.2 Mục tiêu cụ thể huy động vốn 70 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thăng Long Hà Nội 71 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 71 3.2.2 Giải pháp lãi suất 74 3.2.3 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 75 3.2.4 Thực công tác khách hàng chiến lược marketing ngân hàng 76 3.2.5 Không ngừng nâng cao tiện ích cơng nghệ ngân hàng 79 3.2.6 Phát huy tối đa yếu tố người .81 3.2.7 Một số giải pháp khác .82 3.3 Một số đề xuất, kiến nghị 85 3.3.1 Kiến nghị phủ 85 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 86 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 89 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU VIẾT TẮT GIẢI NGHĨA ACB Ngân hàng Á Châu BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng WTO Tổ chức thương mại giới NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng nhà nước 10 ROE Lợi nhuận vốn chủ sở hữu 11 ROA Lợi nhuận tài sản 12 TECHCOMBANK Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam 13 VPBANK Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng 14 TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn 15 TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn 16 TGTV Tiền gửi thành viên 17 TCKT Tổ chức kinh tế 18 GTCG Giấy tờ có giá 19 NV Nguồn vốn DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thăng Long Hà Nội 39 BẢNG Bảng 2.1: Trình độ đội ngũ cán 39 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn chi nhánh Thăng Long Hà Nội 47 Bảng 2.3: Tình hình sử dụng vốn chi nhánh Thăng Long Hà Nội 48 Bảng 2.4: Kết hoạt động toán quốc tế Chi nhánh 49 Bảng 2.5: Kết thu chi tài 51 Bảng 2.6: Tình hình nguồn vốn Chi nhánh Thăng Long Hà Nội giai đoạn năm 2010 đến năm 2012 52 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời gian 53 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn phân theo tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh Thăng Long Hà Nội 55 Bảng 2.9: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo giấy tờ có giá 57 Bảng 2.10: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tổ chức kinh tế, tiền gửi thành viên tổ chức tín dụng 58 Bảng 2.11: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 59 Bảng 2.12: Biểu lãi suất huy động vốn chi nhánh 61 Bảng 2.13: Chênh lệch lãi suất 62 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh Thăng Long Hà Nội 47 Biểu đồ 2.2: Tình hình dư nợ Chi nhánh Thăng Long Hà nội 48 Biểu đồ 2.3: Kết hoạt động toán quốc tế Chi nhánh 49 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời gian 54 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tiền gửi tiết kiệm 55 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo giấy tờ có giá 57 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 60 Biểu đồ 2.8: Lãi suất bình quân đầu vào đầu 62 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Bất quốc gia muốn phát triển cần có nguồn vốn để đầu tư, xây dựng phát triển hàng hóa, dịch vụ, để tạo cải vật chất tạo công ăn việc làm cho xã hội Nước ta nước phát triển, kinh tế giai đoạn thực sách đổi nhằm tạo bước chuyển mạnh mẽ đưa nước ta thành nước công nghiệp Để thực mục tiêu CNH- HĐH đất nước, xây dựng kinh tế thị trường theo định hướng XHCN kinh tế cần phát triển ổn định, vững chắc.Muốn phải có nguồn vốn to lớn để đầu tư vào kinh tế,vốn xác định vừa mục tiêu,vừa giải pháp để phát triển kinh tế Có thể nói vốn điều kiện tiên cho hình thức sản xuất kinh doanh, huy động vốn nước nước xét chiến lược lâu dài nguồn vốn định vốn nước Trong cách huy động vốn huy động vốn qua Ngân hàng khơng có ý nghĩa định thắng lợi kinh doanh thân Ngân hàng mà tác động chi phối phát triển mặt kinh tế đất nước Bên cạnh thành công hệ thống ngân hàng thương mại việc huy động vốn,vẫn tồn nhiều yếu việc huy động thiếu giải pháp thực tế,chưa phát huy hết hiệu quả… Do vậy,đứng trước yêu cầu công đổi thách thức thời đại, toán hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại nhằm bù đắp thiếu hụt vốn đầu tư vấn đề quan tâm hàng đầu hoạt động Ngân hàng thương mại Hiện nhu cầu vốn kinh tế lớn khủng hoàng kinh tế toàn cầu,lạm phát tăng cao,nên thiếu hụt vốn trầm trọng,để huy động đủ lượng vốn cần thiết cho kinh tế đòi hỏi phải kết hợp nhiều giải pháp Chính tầm quan trọng việc huy động vốn kinh tế lẫn hoạt động kinh doanh Ngân hàng nên chọn đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Viêt Nam Thịnh Vượng , Chi Nhánh Thăng Long , Hà Nội” Tổng quan nghiên cứu Để tồn phát triển NHTM phải lựa chọn cho đường phù hợp nhất, bước khẳng định uy tín thương hiệu, nâng cao lực cạnh tranh Phương pháp tốt để giải vấn đề bối cảnh NHTM tăng cường hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu phát triển ngày cao đất nước, từ đảm bảo khả toán, đáp ứng hoạt động đầu tư cho vay, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nghiệp vụ quan trọng Khơng có nghiệp vụ huy động vốn xem khơng có hoạt động NHTM Nghiệp vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khác Khơng có nghiệp vụ huy động vốn, NHTM không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động Mặt khác, thơng qua nghiệp vụ huy động vốn NHTM đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Có thể nói nghiệp vụ huy động vốn góp phần giải quyêt “ đầu vào” ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng vốn huy động phát triển ngân hàng, tình hình kinh tế biến động mạnh vấn đề quan tâm nhiều Đã có nhiều luận văn, báo cáo nghiên cứu khoa học viết đề tài Mỗi cơng trình nghiên cứu có cách tiếp cận khác Có thể kể đến số cơng trình như: - Luận văn Thạc sỹ: “ Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng TMCP Công thương Lạng Sơn” tác giả Nguyễn Thị Hường, trường Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh, bảo vệ năm 2012 - Luận văn Thạc sỹ: “ Nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam” tác giả Lương Thị Quỳnh Nga, trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh, bảo vệ năm 2011 - Luận văn Thạc sỹ: “ Tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Đại Dương” tác giả Nguyễn Thị Hòa, trường Học viện tài chính, bảo vệ năm 2010 - Bài viết : “Tái điều tiết vấn đề tăng vốn NHTM Cổ phần Việt Nam tác giả Nguyễn Thị Thu Hằng, tạp chí ngân hàng, số 22 – 11/2010 phẩm phù hợp Chính thế, việc tư vấn qua điện thoại công việc cần thiết Ngân hàng cần thông báo rộng rãi số điện thoại, địa liên hệ để khách hàng liên lạc giao dịch b Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình có trình độ cao: Đặc biệt giao dịch với khách hàng, đội ngũ nhân viên giao dịch trực tiếp có vai trị quan trọng việc giới thiệu, thực việc cung ứng sản phẩm ngân hàng cho khách hàng Hiện trình độ cán nói chung, cán tác nghiệp nói riêng ngân hàng chưa đáp ứng đầy đủ với đòi hỏi đặt Vì vậy, Chi nhánh cần quan tâm đến việc nâng cao trình độ tồn diện cho nhân viên trình độ chun mơn nghiệp vụ, kiến thức Marketing để xây dựng phong cách, văn hóa riêng ngân hàng Thực tiêu chuẩn hóa cán theo hướng đa để áp dụng tốt mơ hình giao dịch cửa Để khuyến khích lịng say mê, nhiệt tình, sáng tạo cán công nhân viên công việc, ngân hàng nên xây dựng sách phân phối thu nhập hợp lý, phù hợp, tạo mơi trường làm việc có tinh thần học hỏi, có trách nhiệm, thân thiện, cởi mở để tăng hiệu công việc c Tăng thời gian giao dịch với khách hàng + Tăng cường thời gian giao dịch ngân hàng ngồi hành Có thể bố trí cán làm thành hai ca hoạt động từ 7h đến 20h chi nhánh, phòng giao dịch gần doanh nghiệp, cụm dân cư trung tâm thương mại + Tại địa điểm có khả huy động vốn cao bố trí cán làm việc vào thứ bảy, chủ nhật bố trí cho cán nghỉ bù vào tuần, có sách đãi ngộ hợp lý cán làm việc vào ngày nghỉ lương, thưởng d Tăng cường công tác thông tin quảng cáo: Ngày thông tin tiếp thị, tuyên truyền quảng cáo hoạt động cần thiết tất hoạt động kinh doanh nói chung kinh doanh ngân hàng nói riêng, vừa phương tiện, phương pháp kĩ thuật, nghệ thuật vừa công cụ để nối liền hoạt động kinh doanh ngân hàng với thị trường Trong thời gian qua cơng tác tun truyền Chi nhánh trọng triển khai chưa thực có hiệu 78 Trong thời gian tới ngân hàng cần phải tập trung cho công tác tuyên truyền quảng cáo tập trung số vấn đề lãi suất tiền gửi , hình thức huy động, hình thức khuyến mại, khai trương phịng giao dịch mới,… Thực tế cho thấy nhiều đợt phát hành kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng với lãi suất hấp dẫn thời gian ngắn mà không thu hút nhiều khách hàng Đó phần lớn người dân đến thông tin ngoại trừ khách hàng có mối quan hệ thường xuyên với ngân hàng khách hàng có giao dịch với ngân hàng thời điểm huy động ngân hàng Vì việc tuyên truyền, quảng cáo cần phải tiến hành thường xuyên phương tiện thông tin đại chúng để người dân biết đến dịch vụ mà ngân hàng cung cấp lợi ích họ gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng Cụ thể công tác thông tin quảng cáo cần phải trọng vấn đề sau: + Cần phải khảo sát tất đơn vị hành chính, tổ chức kinh tế, trường học, bệnh viện, tịa nhà, có địa điểm xung quanh trụ sở Chi nhánh, phân lọc đơn vị có số lượng lao động tập trung Tiếp cận xây dựng mối quan hệ với đơn vị + Phối kết hợp tất phòng ban Chi nhánh tận dụng mối quan hệ để tiếp thị doanh nghiệp mở tài khoản, sử dụng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ toán nước, quốc tế, tín dụng, trả lương qua tài khoản sử dụng dịch vụ ATM,… Chi nhánh nên mở số đợt làm thẻ ATM khơng phí thu phí nửa để khuyến khích người dân tham gia mở tài khoản Chi nhánh, để từ giúp người làm quen với công nghệ ngân hàng đại 3.2.5 Khơng ngừng nâng cao tiện ích công nghệ ngân hàng Một yếu tố đánh giá đại ngân hàng công nghệ Nhất thời kỳ cạnh tranh ngày gay gắt yếu tố cơng nghệ yếu tố định đến thắng lợi ngân hàng Kỹ thuật công nghệ ngân hàng hỗ trợ đắc lực cho NHTM việc nâng cao chất lượng nghiệp vụ, dịch vụ kinh doanh từ tạo sức cạnh tranh cao kinh tế thị trường, đồng thời cơng nghệ ngân hàng đại cịn tạo điều kiện cho ngân hàng thực đa dạng hóa nghiệp vụ 79 Ngày nay, Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO ngân hàng nước thâm nhập vào thị trường ngày nhiều Như biết cơng nghệ thông tin hệ thống NHTM Việt Nam cịn thua xa giới Vì vậy, đổi cơng nghệ việc làm cần thiết hệ thống NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng nói riêng - Đẩy mạnh ứng dụng kỹ thuật công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng Ưu tiên đầu tư phát triển ứng dụng công nghệ thông tin nhằm tạo sản phẩm dịch vụ có sức cạnh tranh cao, tiện ích hiệu để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, đồng thời tăng khả cạnh tranh ngân hàng - Đa dạng hóa hình thức khơng dùng tiền mặt, đảm bảo tốn nhanh chóng xác, thuận tiện với mức phí giao dịch rẻ Từng bước thực phát triển hình thức tốn đại như: chuyển tiền nhanh, thẻ rút tiền mặt (ATM), giao dịch tiền gửi tiết kiệm tiến tới sử dụng chữ ký điện tử để tăng tính an tồn cho nghiệp vụ toán Tổ chức tốt việc toán không dùng tiền mặt kênh huy động vốn tốt nhất, nhằm thu hút khoản tiền nhàn rỗi dân cư tiện ích mà ngân hàng mang lại Tuy nhiên việc ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý, quản trị kinh doanh phải phù hợp với sở vật chất ngân hàng Chi nhánh cần trang bị đồng sở vật chất hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng để triển khai áp dụng công nghệ đạt hiệu tối đa Tránh việc tự trang bị sở vật chất cho riêng để hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng triển khai ứng dụng cơng nghệ lại phải trang bị lại sở vật chất, gây lãng phí cho Chi nhánh toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Trong xu tồn cầu hóa nay, khoa học kỹ thuật ln đóng vai trị quan trọng tất lĩnh vực Ngân hàng lĩnh vực chịu ảnh hưởng mạnh mẽ khoa học công nghệ Mặt khác, hoạt động ngân hàng tách khỏi khách hàng Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 80 phương pháp để thỏa mãn nhu cầu khách hàng cách tốt nhất, tăng khả cạnh tranh ngân hàng ngân hàng thương mại nước ngân hàng nước tổ chức phi ngân hàng khác 3.2.6 Phát huy tối đa yếu tố người Nhân tố người quan trọng định thành công hoạt động ngân hàng, công cấu lại ngân hàng Chi nhánh khơng nằm ngồi quy luật Một ngân hàng có sở vật chất tốt, đại tới đâu người vận hành quản lý Con người yếu tố phát triển không giới hạn, ngân hàng có đội ngũ cơng nhân viên có trình độ, nhiệt tình, u nghề ngân hàng định phát triển đứng vững hoàn cảnh Như phân tích yếu tố cơng nghệ đóng vai trò quan trọng cạnh tranh ngân hàng, định đến thành cơng ngân hàng Nhưng có công nghệ chưa đủ, để nắm bắt làm chủ công nghệ để đem đến thành công không khác người Vì vậy, thời gian tới Chi nhánh cần tăng cường đội ngũ cán tin học, cán công nhân viên chưa thành thạo tin học ngân hàng có sách hợp lý tổ chức vận động cán cơng nhân viên tham gia khóa đào tạo nâng cao trình độ tin học để từ ứng dụng vào cơng tác đại hóa hệ thống tin học ngân hàng Bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn, nhân viên Chi nhánh đặc biệt nhân viên hàng ngày trực tiếp giao dịch với khách hàng cần phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở Những nhân viên đóng vai trị tạo nên mặt ngân hàng Vì Chi nhánh phải bố trí khuyến khích nhân viên tiếp khách hàng khách hàng cảm thấy đón tiếp nồng nhiệt, niềm nở Nhân viên ln nhiệt tình dẫn cho khách hàng vào làm việc phòng, ban nào, thủ tục mà khách hàng cần phải thực để tiết kiệm thời gian cho khách hàng kỳ hạn thích hợp vừa sinh lãi mà không ảnh hưởng đến việc rút gốc để sử dụng, tạo cảm giác yên tâm thấy thực quan tâm Đây nghệ thuật giao tiếp với khách hàng, đánh vào tâm lý khách hàng Khi khách hàng 81 vui vẻ, thỏa mãn gửi tiền vào ngân hàng lần họ khơng gửi tiếp vào lần sau mà tuyên truyền giới thiệu cho người khác đến gửi tiền ngân hàng Chi nhánh cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, phù hợp với trình độ chun mơn điều kiện gia đình cán cơng nhân viên Điều khuyến khích cán ngân hàng phát huy tối đa khả cơng việc Trong thời gian tới Sở giao dịch cần rà soát lại lực lượng lao động phịng ban, bố trí cho hợp lý để người phát huy sở trường Từ tạo điều kiện khách quan cho việc phát triển tự khẳng định cá nhân người lao động Đồng thời, nhà lãnh đạo Chi nhánh cần quan tâm, động viên chăm sóc đến cán công nhân viên ngân hàng, tạo cho họ môi trường làm việc thuận lợi với tâm lý thỏa mái, tạo khơng khí cho cán cơng nhân viên thấy ngân hàng gia đình lớn Điều thúc đẩy cán công nhân viên ngân hàng cố gắng, hết lòng làm việc để ngân hàng lớn mạnh, đạt kết kinh doanh cao Chi nhánh cần nghiên cứu chế độ lương thưởng cho phù hợp với công việc giao, theo hiệu công việc Tiền lương phải phản ánh rõ sức lao động bỏ theo chế làm nhiều hưởng nhiều, làm hưởng Làm cho yếu tố tiền lương phải thực yếu tố thúc đẩy cán bộ, công nhân viên làm việc hiệu 3.2.7 Một số giải pháp khác Muốn nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh, giải pháp chủ yếu cơng tác khách hàng, hồn thiện tiện ích cơng nghệ ngân hàng, cần phải có số giải pháp đồng khác để hỗ trợ Có nhiều giải pháp hỗ trợ phạm vi giới hạn luận văn nêu số giải pháp mang tính thiết thực đáp ứng yêu cầu xúc Như sau: a Nâng cao lực quản trị điều hành ban lãnh đạo Chi nhánh: Môi trường kinh doanh ngân hàng ngày trở nên khó khăn với đối thủ cạnh tranh ngày mạnh dày dạn kinh nghiệm hơn, đặc biệt ngân hàng nước ngồi Trong bối cảnh đó, khả nâng cao hiệu huy động vốn, phạm vi hoạt động có ý nghĩa lớn ổn định, phát triển 82 nâng cao hoạt động huy động vốn Chi nhánh Khả nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh phản ánh khả thiết lập mối quan hệ bền vững với khách hàng để đạt số lượng lợi nhuận định Qua thực tiễn hoạt động Chi nhánh cho thấy, lực điều hành Ban lãnh đạo có ý nghĩa vơ quan trọng với ổn định mở rộng thị trường Chi nhánh Người lãnh đạo tài người biết kết hợp hài hòa phát huy tối đa sức mạnh nguồn lực Chi nhánh thành sức mạnh tập thể Thực tế, ban lãnh đạo Chi nhánh có nhiều cố gắng, tạo nguồn lực có giá trị mà đối thủ cạnh tranh khơng có như: trụ sở làm việc đặt vùng tập trung nhiều khách hàng, vốn tự có lớn thu hút nhiều cán giỏi,… Song, nhiều trường hợp Ban lãnh đạo chưa điều hành cách hiệu quả, không nắm bắt điều chỉnh hoạt động theo kịp tín hiệu thị trường Do địi hỏi phải thường xuyên nâng cao lực điều hành Ban lãnh đạo Chi nhánh, đáp ứng yêu cầu nâng cao hiệu huy động vốn số lượng chất lượng nói riêng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung b Mở rộng hoạt động dịch vụ: Thứ nhất, mở rộng dịch vụ toán chuyển tiền dân cư: Việc mở rộng mạng lưới cung cấp tăng số lượng sản phẩm dịch vụ Chi nhánh thực cách mở thêm phòng giao dịch, trước hết thực tốn chuyển tiền phịng giao dịch, quỹ tiết kiệm sẵn có Chi nhánh Để nâng cao hiệu huy động vốn cần phải đảm bảo điều kiện vật chất kỹ thuật công nghệ để kết nối mạng truyền dẫn trung tâm tốn Chi nhánh với phịng giao dịch quỹ tiết kiệm Chuẩn bị điều kiện để kết nối mạng từ Chi nhánh đến trung tâm thương mại, siêu thị với việc phát triển dịch vụ ngân hàng tự động gửi, rút tiền mặt, tốn thẻ, tốn chuyển khoản, thơng tin tài khoản Tuyên truyền vận động quảng cáo tiện lợi việc sử dụng cơng cụ tốn không dùng tiền mặt tài khoản cá nhân Tạo điều kiện thuận lợi, đơn giản, nhanh chóng việc mở TKTG, tài khoản cá nhân Thu phí mở tài 83 khoản, phí tốn thấp giai đoạn Để phù hợp với người dân thu nhập thấp dùng sản phẩm tiện ích Tăng cường giáo dục ý thức trách nhiệm, phong cách giao tiếp, thái độ phục vụ cho đội ngũ nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng Thứ hai, mở rộng dịch vụ toán - chuyển tiền quốc tế: - Nâng cao trình độ, chất lượng đội ngũ cán làm nhiệm vụ toán quốc tế Tổ chức đào tạo đào tạo lại để có đội ngũ cán giỏi chuyên môn, đặc biệt trình độ ngoại ngữ, am hiểu luật lệ tập quán quốc tế ngoại thương toán quốc tế Thứ ba, mở rộng dịch vụ khác: - Phát triển dịch vụ tiền gửi, hoàn thiện sản phẩm thời giới thiệu sản phẩm tiền gửi như: áp dụng lãi suất tiết kiệm thay đổi, giới thiệu sản phẩm tiền gửi có tham gia dự thưởng, đưa lãi suất biến đổi cho tiền gửi có kì hạn,… - Tăng cường hoạt động bán lẻ mở tài khoản cá nhân phòng giao dịch, phát triển dịch vụ thẻ, dịch vụ trả lương, toán tiền điện, điện thoại, tiền học phí học sinh - sinh viên,… qua tài khoản cá nhân Thứ tư, phát triển dịch vụ ngân hàng mới: Dịch vụ tư vấn: điều kiện kinh tế thị trường phát triển, nhu cầu tư vấn doanh nghiệp cá nhân ngày lớn Dịch vụ tư vấn vừa đem lại khoản thu nhập cho ngân hàng, vừa thực việc kiểm sốt khách hàng, cần thiết bị phục vụ đại Để thực tốt dịch vụ cần phối hợp với Trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng tổ chức tín dụng khác để thu tập thông tin xử lý kịp thời nhằm đáp ứng nhu cầu tư vấn khách hàng Dịch vụ bảo quản ký gửi: kinh tế phát triển, thu thập người dân tăng lên, tích lũy nhiều hơn, người dân tin tưởng vào ngân hàng, nhờ ngân hàng bảo quản giữ hộ vàng bạc, tài sản có giá ngày tăng lên Bởi Chi nhánh cần quan tâm đến lĩnh vực dịch vụ này, khơng phải mục tiêu lợi nhuận mà cịn 84 lợi ích khách hàng Cần coi nhiệm vụ chăm sóc khách hàng Làm tốt dịch vụ góp phần làm tăng hình ảnh, uy tín ngân hàng với khách hàng, với xã hội… Thứ năm, nâng cao lực tài chính: - Đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, thay đổi cấu nguồn vốn Chi nhánh Tăng nguồn vốn với chi phí thấp, trọng tăng nhanh nguồn huy động từ dân cư nguồn vốn ngoại tệ, nâng cao tỷ trọng nguồn vốn khơng kỳ hạn khoảng 50% - Nâng cao hiệu việc sử dụng nguồn vốn, lập kế hoạnh chi tiết khoản cần chi năm - Từng quý đánh giá, phân tích khoản thu - chi từ đề biện pháp nâng cao nguồn thu phí dịch vụ Nhằm giúp Ban lãnh đạo quản lý tốt khoản chi phí phát sinh 3.3 Một số đề xuất, kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị phủ Để triển khai giải pháp trên, đạt mục tiêu thời gian tới, với cố gắng nỗ lực từ phía thân Chi nhánh cần có quan tâm giúp đỡ cấp chức Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, NHNN Việt Nam, Chính phủ ngành có lên quan khác a Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn, tạo điều kiện thuận lợi gây cản trở, hạn chế công tác huy động vốn Ổn định kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách như: sách tiền tệ, sách đối ngoại, có sách tiền tệ có vai trị quan trọng hoạt dộng ngân hàng Đối với Việt Nam nay, nội dung việc tạo lập ổn định kinh tế vĩ mô việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ b Tạo lập môi trường pháp lý: Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho dân chúng Với quy định khuyến khích Chính phủ tác động trực 85 tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư Ngày nay, tiếp tục phát triển kinh tế đất nước theo chế thị trường Theo chế NHTM phải tự cạnh tranh, loại bỏ cá thể yếu khỏi hệ thống giúp nâng cao uy tín, nâng cao sức mạnh cạnh tranh hệ thống ngân hàng Hệ thống ngân hàng coi mạch máu kinh tế giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách ổn định, hài hòa điều cần thiết Vì vậy, phủ phải ban hành hệ thống quy định hoạt động NHTM cách thống nhất, đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động cách dễ dàng Hệ thống văn pháp quy phải thống khơng chồng chéo, giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Các NHTM phải chịu giám sát quản lý NHNN nên đạo NHNN có tác động tới cơng tác huy động vốn NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng nói riêng có Chi nhánh Thăng Long Hà Nội Do đó, với chức quản lý NHNN phải tăng cường vai trị điều tiết, giám sát thường xuyên hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm đảm bảo ổn định hoạt động ngân hàng bảo vệ quyền lợi khách hàng, đặc biệt quyền lợi người gửi tiền Về sách lãi suất Đây cơng cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn có tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Chính sách lãi suất phát huy hiệu lực huy động vốn điều kiện tiền tệ ổn định, giá biến động Chính sách lãi suất phải xây dựng sở khoa học thực tiễn, phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ Việc NHNN sử dụng lãi suất để quy định trần giới hạn tối đa huy động cho vay NHTM hợp lý, tránh tượng cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng, gây biến động lớn hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, NHNN cần điều chỉnh lãi suất cho hợp lý, theo thời kỳ 86 Về sách tỷ giá Ngân hàng nhà nước cần có sách tỷ giá hợp lý nhằm mục tiêu ổn định tỷ giá, tránh biến động mạnh gây biến động nguồn vốn ngân hàng ổn định tỷ giá điều kiện quan trọng để huy động nguồn vốn nước Khi tỷ giá biến động theo xu hướng giảm giá VND tăng giá ngoại tệ, dân cư rút tiền gửi nội tệ để mua ngoại tệ Điều làm cho nguồn vốn nội tệ giảm đi, lúc ngân hàng khó khăn việc chi trả nội tệ Ngược lại việc thiếu ngoại tệ ảnh hưởng tới khả tốn ngoại tệ ngân hàng, khơng đáp ứng nhu cầu toán nhà xuất nhập Để ổn định tỷ giá, Ngân hàng Nhà nước cần: - Tiếp tục vận hành chế điều hành tỷ theo hướng ngày nới rộng kiểm soát, khách quan, hướng tỷ giá theo sát với tỷ giá thị trường theo quan hệ cung cầu, đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ kinh tế Ngân hàng Nhà nước phải đủ khả can thiệp để tỷ giá khơng có biến động lớn, gây xáo trộn hoạt động tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế doanh nghiệp - Hoàn thiện văn pháp quy quản lý ngoại hối - Chính sách tỷ giá cần phải thay đổi theo hướng tách rời neo buộc vào đồng đô la Mỹ để gắn kết vào số ngoại tệ khác Việc lựa chọn nhiều ngoại tệ, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại cung ứng bảo hiểm rủi ro lãi suất, tỷ giá hối đoái, cho phép ngoại tệ mạnh lãnh thổ Việt Nam tự chuyển đổi - Quản lý chặt chẽ việc mua bán ngoại tệ thị trường tự Đảm bảo việc thi hành nghiêm túc Pháp lệnh ngoại hối cá nhân, tổ chức Hoàn thiện văn pháp lý Trên sở luật Ngân hàng nhà nước, luật tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước xây dựng hồn chỉnh, đồng hệ thống văn luật, định, quy định Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện cho Ngân hàng thương mại hoạt động có hiệu 87 Thực cơng tác tra kiểm tra Thực công tác tra kiểm tra có hiệu Để NHNN cần phải thực tốt chức quản lý Nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân; đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thăng Long Hà Nội thành viên hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, chịu giám sát quản lý Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Để nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng cần có biện pháp cụ thể như: Thứ nhất, thường xuyên kiểm tra, đạo từ hội sở đến Chi nhánh để phát xử lý kịp thời sai sót, đồng thời qua tuyên truyền giới thiệu thành viên có kết hoạt động kinh doanh an toàn hiệu để phổ biến kinh nghiệm cho thành viên khác học tập, đặc biệt công tác huy động vốn ngân hàng Thứ hai, Tạo điều kiện để Chi nhánh Thăng Long Hà Nội thường xuyên mở rộng quan hệ hợp tác với đơn vị ngân hàng khác nhằm đẩy mạnh nghiệp vụ toán liên ngân hàng, toán thẻ Tham gia hỗ trợ Chi nhánh công tác quảng cáo tiếp thị đưa loại hình dịch vụ mới, hình thức huy động toàn hệ thống, để tạo chiến lược tổng thể nâng cao hiệu hoạt động Thứ ba, tạo điều kiện cho cán công nhân viên có điều kiện học tập, nâng cao trình độ chun mơn ngồi nước, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại Kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ dịch vụ toán thẻ điện tử, séc du lịch,… Thứ tư, tăng cường sở vật chất, đảm bảo đủ mặt giao dịch, tăng cường theo hướng đại hóa trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở hạn chế nguyên nhân hạn chế đó, kết hợp với việc xác định rõ mục tiêu cụ thể Chi nhánh, chương hoàn tất luận văn với kiến nghị, giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Thăng Long Hà Nội 89 KẾT LUẬN Thời gian vừa qua, hoạt động huy động vốn ngân hàng quan tâm nhiều định đến tồn phát triẻn ngân hàng truớc tình hình nguồn vốn khan hội nhập kinh tế quốc tế Qua trình nghiên cứu “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thăng Long Hà Nội”, nội dung luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: Hệ thống hoá vấn đề lý luận hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thăng Long Hà Nội Qua đó, đưa kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Chi nhánh Thăng Long Hà Nội Trên sở nhìn nhận mặt hạn chế, luận văn đưa đề xuất, kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước, với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng giải pháp Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thăng Long Hà Nội nhằm nâng cao hiệu huy động vốn 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh Ngân hàng Nhà nước, 2009, Thông tư 15/2009/TT-NHNN ngày 10/08/2009, Quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước, Hà Nội Luận văn Thạc sỹ: “ Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng TMCP Công thương Lạng Sơn” tác giả Nguyễn Thị Hường, trường Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh, bảo vệ năm 2012 Luận văn Thạc sỹ: “ Nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam” tác giả Lương Thị Quỳnh Nga, trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh, bảo vệ năm 2011 Luận văn Thạc sỹ: “ Tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Đại Dương” tác giả Nguyễn Thị Hịa, trường Học viện tài chính, bảo vệ năm 2010 Bài viết : “ Tái điều tiết vấn đề tăng vốn NHTM Cổ phần Việt Nam tác giả Nguyễn Thị Thu Hằng, tạp chí ngân hàng, số 22 – 11/2010 Giáo trình Ngân hàng thương mại-Nhà xuất Đại học Kinh Tế Quốc Dân Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Viêt Nam khoá XII, Luật tổ chức tín dụng, ngày 16/06/2010 10 Peter S Rose, Quản trị ngân hàng thương mại Đại học Kinh Tế Quốc Dân nhà xuất Tài Chính, Hà Nội 11 www.vpb.com.vn 91 12 Bài viết: “Vai trị cơng nghệ ngân hàng chiến lược phát triển ngành ngân hàng giai đoạn 2011-2020” (26/07/2010) - TS Nguyễn Thị Kim ThanhViện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng 13 Frederic S Mishkin (1991 ), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật Hà Nội 14 15 Trang Web ngân hàng nhà nước Giáo trình Quản trị chiến lược, PGS.TS Ngô Kim Thanh- PGS.TS.Lê Văn Tâm, Nhà Xuất Bản Đại Học Kinh Tế Quốc Dân, Năm 2009 16 Giáo trình Tài Doanh Nghiệp, PGS.TS Nguyễn Đình Kiệm- TS Bạch Đức Hiển, Nhà Xuất Bản Tài Chính, Năm 2010 17 Giáo trình Ngun Lý Nghiệp Vụ ngân hàng Thương Mại, GS.TS Nguyễn Văn Tiến, Trọng tài viên trung tâm trọng tài quốc tế Việt Nam, Phó chủ nhiệm khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng- Nhà xuất Thống kê 18 Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, GS.TS Nguyễn Văn Tiến ,Trọng tài viên trung tâm trọng tài quốc tế Việt Nam, Phó chủ nhiệm khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng- Nhà xuất Thống kê 19 Giáo trình Quản trị Ngân hàng Thương mại, GS.TS Nguyễn Văn Tiến, Trọng tài viên trung tâm trọng tài quốc tế Việt Nam, Phó chủ nhiệm khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng- Nhà xuất Thống kê 20 Giáo trình Tài chính-Tiền tệ- Ngân hàng, GS.TS Nguyễn Văn Tiến, Trọng tài viên trung tâm trọng tài quốc tế Việt Nam, Phó chủ nhiệm khoa Ngân hàng, Học viện Ngân hàng- Nhà xuất Thống kê 92