Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương

Có thể nói với tình hình nền kinh tế nước ta như hiện nay thì không lĩnh vực nào quan trọng bằng lĩnh vực ngân hàng. Hệ thống ngân hàng tác động trực tiếp toàn diện đến tất cả các lĩnh vực, các mặt của đời sống xã hội. Trong rất nhiều công cụ của ngân hàng thì hai công cụ huy động vốn và cho vay là quan trọng nhất, chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng tài sản, nguồn vốn của ngân hàng. Cho vay chính là hoạt động tạo ra lợi nhuận lớn nhất của ngân hàng, trong đó cho vay doanh nghiệp đóng góp rất lớn trong tổng lợi nhuận đạt được. Thực tế cho thấy cho vay doanh nghiệp là một lĩnh vực rất hấp dẫn thu hút sự tham gia của hầu hết các ngân hàng thương mại. Cũng như các ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hải Dương kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ với chức năng chủ yếu là huy động vốn để cho vay, biết được tầm quan trọng của cho vay doanh nghiệp, ngân hàng ngày càng quan tâm đến đối tượng khách hàng doanh nghiệp đề ra nhiều chính sách cho vay hấp dẫn, cho ra đời nhiều sản phẩm mới đa dạng đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của doanh nghiệp. Với tầm quan trọng như vậy, cần phải đánh giá phân tích hoạt động tín dụng để thấy được tình hình hoạt động tín dụng có hiệu quả không? Ngân hàng sẽ gặp phải những rủi ro gì trong quá trình cho vay? Biết được những điểm mạnh điểm yếu trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Từ đó đề ra những giải pháp hữu hiệu để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng. Với những lý do trên nên em đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương ” làm đề tài nghiên cứu cho bài của mình.

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan chuyên đề tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu chuyên đề tốt nghiệp trung thực có nguồn gốc rõ ràng …………, ngày… tháng… năm MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG 10 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương .10 1.1.1 Giới thiệu trình hình thành phát triển ngân hàng 10 1.1.2 Chức Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 10 1.1.3 Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 12 1.2 Khái quát tình hình kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 14 1.2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 14 1.2.2 Tình hình hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 15 1.2.3 Tình hình tài sản nguồn vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 18 1.2.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 19 1.3 Vị trí thực tập Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương .21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG .22 2.1 Cơ sở pháp lí hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 22 2.2 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 23 2.2.1 Tiếp thị , đàm phán với khách hàng thu thập hồ sơ lập báo cáo đề xuất tín dụng 23 2.2.2 Thẩm định khách hàng phương án vay vốn .24 2.2.3 Phê duyệt đề xuất tín dụng 24 2.2.4 Ký kết hợp đồng 24 2.2.5 Giải ngân / phát hành thư bảo lãnh ( phòng Hỗ trợ ) 25 2.2.6 Thu nợ , lãi , phí , điều chỉnh tín dụng , sử lí phát sinh , giám sát , kiểm tra việc sử dụng vốn vay thu nợ 25 2.2.7 Thanh lý hợp đồng 26 2.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 26 2.3.1 Nhóm tiêu phản ánh tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay dư nợ cho vay 26 2.3.2 Nhóm tiêu phản ánh độ an toàn .27 2.3.3 Cấu trúc danh mục cho vay 28 2.3.4 Nhóm tiêu phản ánh mức độ sinh lời .28 2.4 Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 29 2.4.1 Quy mô khách hàng doanh nghiệp vay vốn ngân hàng 29 2.4.2 Thực trạng tăng trưởng dư nợ cho vay doanh nghiệp 30 2.4.2.1 Thực trạng cấu dư nợ theo loại tiền tệ 31 2.4.2.2 Thực trạng cấu dư nợ theo thời hạn 32 2.4.2.3 Thực trạng cấu dư nợ theo nhóm nợ 33 2.4.2.4 Thực trạng dư nợ khách hàng phân theo đối tượng 34 2.4.3.Cơ cấu cho vay phân theo tài sản đảm bảo 35 2.4.4 Tỷ lệ nợ xấu nợ hạn 36 2.5 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 38 2.5.1 Những thành tựu đạt 38 2.5.2 Hạn chế nguyên nhân 39 2.5.2.1 Hạn chế .39 2.5.2.2 Nguyên nhân .40 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG 43 3.1 Định hướng phát triển .43 3.2 Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp 44 3.2.1 Không ngừng cải tiến quy trình cho vay 44 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định .45 3.2.2.1 Nâng cao chất lượng thu thập thông tin 45 3.2.2.2 Nâng cao chất lượng công tác xử lý thông tin: 47 3.2.3 Nâng cao trình độ đạo đức cán ngân hàng 47 3.2.4 Tăng cường hoạt động tư vấn doanh nghiệp: 49 3.2.5 Mở rộng, tăng cường mối quan hệ lâu dài với khách hàng: 49 3.3 Kiến nghị 50 3.3.1 Đối với quan quản lí nhà nước 50 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương .53 KẾT LUẬN 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiêụ Diễn giải CIB : Doanh nghiệp lớn CVQHKH : Chuyên viên quan hệ khách hàng KHDN : Khách hàng doanh nghiệp MB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội MB - HD : Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần PGD : Phòng giao dịch TCTD : Tổ chức tín dụng TSBĐ : Tài sản bảo đảm SME : Doanh nghiệp vừa nhỏ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Số lượng khách hàng vay vốn MB-HẢI DƯƠNG từ 2019 – 2021 29 Bảng 2 Thực trạng tăng trưởng dư nợ cho vay doanh nghiệp 30 Bảng Thực trạng cấu dư nợ theo loại tiền tệ 31 Bảng 4: Cơ cấu cho vay theo thời hạn Khách hàng doanh nghiệp MB-HẢI DƯƠNG 32 Bảng Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ 33 Bảng 6: Dư nợ khách hàng phân theo đối tượng MB-HẢI DƯƠNG giai đoạn từ 2019 -2021 34 Bảng 7: Cơ cho vay theo ngành kinh tế Khách hàng doanh nghiệp .34 Bảng 8: Cơ cấu cho vay phân theo tài sản đảm bảo Khách hàng doanh nghiệp MB-HẢI DƯƠNG từ 2019 -2021 .35 Bảng 9: Tình hình nợ xấu nợ hạn Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 37 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Có thể nói với tình hình kinh tế nước ta khơng lĩnh vực quan trọng lĩnh vực ngân hàng Hệ thống ngân hàng tác động trực tiếp toàn diện đến tất lĩnh vực, mặt đời sống xã hội Trong nhiều cơng cụ ngân hàng hai cơng cụ huy động vốn cho vay quan trọng nhất, chiếm tỉ trọng lớn tổng tài sản, nguồn vốn ngân hàng Cho vay hoạt động tạo lợi nhuận lớn ngân hàng, cho vay doanh nghiệp đóng góp lớn tổng lợi nhuận đạt Thực tế cho thấy cho vay doanh nghiệp lĩnh vực hấp dẫn thu hút tham gia hầu hết ngân hàng thương mại Cũng ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Hải Dương kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với chức chủ yếu huy động vốn vay, biết tầm quan trọng cho vay doanh nghiệp, ngân hàng ngày quan tâm đến đối tượng khách hàng doanh nghiệp đề nhiều sách cho vay hấp dẫn, cho đời nhiều sản phẩm đa dạng đáp ứng nhu cầu ngày tăng doanh nghiệp Với tầm quan trọng vậy, cần phải đánh giá phân tích hoạt động tín dụng để thấy tình hình hoạt động tín dụng có hiệu khơng? Ngân hàng gặp phải rủi ro trình cho vay? Biết điểm mạnh điểm yếu hoạt động tín dụng ngân hàng Từ đề giải pháp hữu hiệu để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng Với lý nên em chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương ” làm đề tài nghiên cứu cho Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát Tín dụng nghiệp vụ quan trọng chiếm tỉ trọng lớn tổng tài sản ngân hàng, đề tài nghiên cứu hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương nhằm tìm phát huy mặt mạnh, đồng thời khắc phục tồn yếu hoạt động tín dụng NH 2.2 Mục tiêu cụ thể - Đánh giá khái quát hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương qua năm 2019-2021 - Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương qua năm 2019-2021 - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao kết hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu vấn đề có liên quan đến cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương như: nguồn vốn huy động, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ hạn tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 3.2 Phạm vi không gian Đề tài thực tại: Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 3.3 Phạm vi thời gian Đề tài phân tích số liệu NH ba năm 2019-2021 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp lịch sử Phương pháp lịch sử phương pháp dựa số liệu thu thập khứ, tác giả phân tích đưa tranh tổng qt tình hình tín dụng doanh nghiệp ngân hàng năm qua 4.2 Phương pháp phân tích số liệu - Phương pháp so sánh số tuyệt đối: kết phép trừ trị số kỳ phân tích với kỳ gốc tiêu kinh tế - Phương pháp dùng để so sánh số liệu năm sau với số liệu năm trước tiêu kinh tế xem có biến động khơng, tìm ngun nhân biến động từ đề giải pháp khắc phục Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận đề tài nghiên cứu chia làm chương: Chương Khái quát Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương vị trí thực tập Chương Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương Chương Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương 1.1.1 Giới thiệu trình hình thành phát triển ngân hàng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương thành lập theo định số 10/QĐ-NHQĐ-HĐQT Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Quân đội với Đăng ký kinh doanh số 0113006829 ngày 28/02/2005, có trụ sở Tầng tầng số nhà 248, đại lộ Nguyễn Lương Bằng, Phường Thanh Bình, Thành phố Hải Dương, Hải Dương Trải qua năm hoạt động (2005 - 2012), hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương tăng trưởng ổn định, doanh số năm sau cao năm trước Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương ngày khẳng định vị “Lá cờ đầu” mặt hoạt động toàn hệ thống MB Là trung tâm kinh doanh trực thuộc Ngân hàng TMCP Quân đội, Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương có chức hoạt động kinh doanh tiền tệ, cung cấp dịch vụ ngân hàng - tài theo quy định pháp luật với mục tiêu, định hướng, kế hoạch MB Địa bàn hoạt động Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Hải Dương tập trung thành phố Hải Dương Bên cạnh đó, MB-HẢI DƯƠNG mở rộng hoạt động khách hàng địa bàn tỉnh lân cận nhằm cung cấp cho khách hàng dịch vụ trọn gói tiện ích Khơng mở rộng phạm vi hoạt động địa lý, MB-HẢI DƯƠNG chứng tỏ khả cung ứng sản phẩm, dịch vụ tài đa dạng, chất lượng cao, đáp ứng ngày tốt nhu cầu thành phần kinh tế Đi với hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ truyền thống, việc đa dạng hoá loại hình sản phẩm, dịch vụ tài đại hệ thống toán thẻ, Internet banking, mobile banking, v.v… góp phần làm tăng sức cạnh tranh MB ngân hàng lớn nước, khiến cho MB trở thành thương hiệu ngày có uy tín thị trường tài Việt Nam 10