1141 giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại nhtm cp kỹ thương vn – chi nhánh chợ lớn 2023

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH QUỐC ĐÔNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ LỚN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HUỲNH QUỐC ĐƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ LỚN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS BÙI DIỆU ANH TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2021 TĨM TẮT KHĨA LUẬN Khóa luận “GIẢI PHÁP NÂNGlCAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠIlNGÂN HÀNG THƯƠNG MẠIlCỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNHlCHỢ LỚN” thực hiệnlnghiên cứu, phân tích CLTD (chất lượng tín dụng) Chilnhánh năm từlnăm 2018 – 2020 Dựa vào sở lýlthuyết thực tiễn liên quan đến CLTD Ngân hànglthương mại (NHTM), tác giả đãlvận dụng vào đề tài nghiên cứu để phân tích đánhlgiá CLTD tạilTechcombank – Chi nhánh Chợ Lớn (Ngân hàng thương mạilcổ phần Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn) Kết nghiên cứulđạt được: Thứ nhất: Hệ thốnglđược số lý luận tín dụng NHTM, CLTDlvà nâng caolCLTD NHTM Thứ hai: Phân tích, đánh giálthực trạng CLTD Techcombank – Chilnhánh Chợ Lớn vớilnhững kết đạt Chi nhánh, hạn chế tồn tronglnâng cao CLTD nguyênlnhân Thứ ba: Đề xuất mộtlsố giải pháp, kiến nghị góp phần nâng caolCLTD Techcombank – Chi nhánhlChợ Lớn Nhìn chung Khóa luận có giá trịltham khảo cho nhà quản lý việc sửldụng giải pháp phùlhợp với điều kiện địa bàn ngân hàng nhằm nânglcao CLTD Techcombank – Chi nhánh Chợ Lớn nóilriêng cho chi nhánh NHTMlnói chung CLTD vấnlđề quan trọng, sống tất Ngân hàng Vớilthực trạng CLTD, nguyênlnhân hạn chế phân tích với giải pháp đềlxuất, tác giả mong muốnlđề tài nghiên cứu vận dụng mang lạillợi ích thực tiễn, thànhlcông bền vững cho hệ thống Techcombank thờilgian tới LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: Ban giám hiệu Q thầy khoa Tài Chính, khoa Ngân hàng Trường Đại học Ngân Hàng TP HCM Tôi tên Huỳnh Quốc Đơng, tơi xin cam đoan khóa luận tơi thực hướng dẫn giảng viên TS Bùi Diệu Anh Các nội dung nghiên cứu, số liệu thu thập bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá có thích rõ ràng, minh bạch, có tính kế thừa tác giả thu thập từ tài liệu, website ghi rõ phần tài liệu tham khảo Các số liệu, nội dung sử dụng báo cáo điều chỉnh để đảm bảo tính bảo mật ngân hàng, đồng ý người đại diện ngân hàng, nhiên không làm thay đổi quy mô, tỷ trọng số liệu Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Mọi sai phạm, vi phạm hay gian lận, xin chịu kỷ luật đến từ nhà trường Tp Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 09 năm 2021 Tác giả (Ký, ghi rõ Họ tên) Huỳnh Quốc Đông LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu, Quý thầy cô trường Đại học Ngân Hàng TP HCM, giảng dạy tận tình cho trình học tập trường suốt năm qua, mang lại cho kiến thức quý giá Nhận hỗ trợ nhiệt tình Trường, tơi có hội trải nghiệm thực tập thực tế đơn vị, để sau trường tơi có hành trang tốt Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn đến Bùi Diệu Anh, giảng viên hướng dẫn khóa luận tơi giúp đỡ tơi hồn thành khóa luận cách chu Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo nhờ anh chị Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Chợ Lớn tạo điều kiện, hướng dẫn giúp đỡ tiếp xúc với môi trường làm việc suốt thời gian thực tập Kính chúc Ban giám hiệu Nhà trường Quý thầy cô nhiều sức khỏe, giúp đỡ sinh viên đường giảng dạy Kính chúc Ban Giám đốc Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Chợ Lớn anh chị Phịng Dịch vụ Ngân hàng Tài Cá nhân (PFS) đạt nhiều thành công công việc Tơi xin chân thành cảm ơn! Tác giả (Ký, ghi rõ Họ tên) Huỳnh Quốc Đông MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH v GIỚI THIỆU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ PHÂN LOẠI TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng .5 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng .6 1.2 1.1.3.1 Phân loạitheo mục đích sử dụng tín dụng 1.1.3.2 Phân loạitheo thời hạn cấp tín dụng 1.1.3.3 Phân loạitheo phương thức tổ chức cấp tíndụng 1.1.3.4 Phân loạitheo tính chất đảm bảo/ mức độ tínnhiệm người vay 1.1.3.5 Phân loại tín dụng theo hình thức cấp tín dụng CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng .9 1.2.2 Chỉ 10 tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng 12 1.2.3.1 Nhóm nhân tố thuộc mơi trường .13 1.2.3.2 Nhóm nhân tố thuộc phía Ngân hàng 14 1.2.3.3 Nhóm nhân tố thuộc phía Khách hàng .16 1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG KHÁC VÀ BÀI HỌC CHO TECHCOMBANK CHI NHÁNH CHỢ LỚN 18 1.3.1 Kinh nghiệm chi nhánh ngân hàng nước .18 1.3.1.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 18 1.3.1.2 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu 19 1.3.2 Bài học cho Techcombank chi nhánh Chợ Lớn 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI TECHCOMBANK CHI NHÁNH CHỢ LỚN GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2018 ĐẾN NĂM 2020 22 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHỢ LỚN 22 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động, chức nhiệm vụ phận .23 2.1.3 Quy trình cho vay 24 2.2 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHỢ LỚN 33 2.3 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI TECHCOMBANK – CHI NHÁNH CHỢ LỚN 36 2.3.1 Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ Techcombank Chợ Lớn 36 2.3.2 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng, tỷ lệ sinh lời tín dụng 40 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHỢ LỚN 42 2.4.1 Kết đạt 42 2.4.2 Hạn chế 44 2.4.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế 45 2.4.3.1 Nguyên nhân từ môi trường 45 2.4.3.2 Nguyên nhân từ phía Ngân hàng 46 2.4.3.3 Nguyên nhân từ phía Kháchhàng 48 KẾT LUẬN CHƯƠNG .51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI TECHCOMBANK CHỢ LỚN .52 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHỢ LỚN TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI .52 3.1.1 Định hướng chung 52 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn .52 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI TECHCOMBANK CHI NHÁNH CHỢ LỚN 53 3.2.1 Nhóm giải pháp mang tính chiếnlược 53 3.2.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ 54 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ khác 57 3.3 KIẾN NGHỊ 60 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 60 3.3.2 Kiến nghị với Hội sở Techcombank 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 63 KẾT LUẬN 64 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 66 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BCTC Báo cáo tài CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh CVKH Chuyên viên khách hàng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng TCB Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm UBND Uỷ ban Nhân dân DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết kinh doanh giai đoạn 2018-2020 33 Bảng 2.2 Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ Techcombank ChợLớn 36 Bảng 2.3 Nợ hạn, tỷ lệ nợ hạn Techcombank Chợ Lớn 38 Bảng 2.4 Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu Techcombank Chợ Lớn 39 Bảng 2.5 Nợ có khả vốn tỷ lệ nợ có khả vốn Techcombank Chợ Lớn 39 Bảng 2.6 Trích lập dự phịng RRTD .40 Bảng 2.7 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng,tỷlệ sinh lời tín dụng 40 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động 24 Hình 2.2 Quy trình cho vay Techcombank 25 Hình 2.3 Quy trình kiểm soát hồ sơ .26 GIỚI THIỆU Tính cấp thiết lý chọn đề tài Ngày nay, sau Việt Nam tham gia vào tổ chức thương mại giới WTO, môi trường cạnh tranh ngày gay gắt, mang tính sống cịn, địi hỏi lĩnh vực phải trang bị cho lực cạnh tranh tốt Ngân hàng lĩnh vực đánh giá có cạnh tranh liệt Cho đến thời điểm tại, nhiều ngân hàng nước chuẩn bị sẵn sàng cho thách thức tới Sức ép mở cửa dịch vụ tài ngân hàng q trình hội nhập kinh tế quốc tế bắt buộc ngân hàng nước phải chủ động tăng cường khả cạnh tranh mình, đặc biệt nâng cao chất lượng tín dụng khơng muốn bị sát nhập hay mua lại chí phá sản Trước tình hình đó, ngành ngân hàng nói chung Techcombank chi nhánh Chợ Lớn nói riêng buộc phải nhìn nhận lại q trình hoạt động để khắc phục vấn đề tồn tại, đặc biệt công tác nâng cao chất lượng tín dụng Đây vấn đề vơ quan trọng mà thu nhập ngân hàng chủ yếu dựa vào hoạt động tín dụng Chính vậy, việc đưa phương thức, giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro tín dụng, đảm bảo an tồn cho hoạt động ngân hàng ln vấn đề đưa lên hàng đầu thiếu hoạt động tất ngân hàng Mặt khác, để đứng vững kinh tế thị trường, đáp ứng đòi hỏi ngày cao thị trường việc nâng cao chất lượng tín dụng vấn đề sống tất ngân hàng Nhận thấy, vấn đề mẻ lại vấn đề quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, với việc xem xét, tìm hiểu, quan sát tình hình thực tế Techcombank chi nhánh Chợ Lớn thời gian thực tập vừa qua, em định chọn đề tài khóa luận tốt nghiệp: "Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn" Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu khóa luận phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn