1058 tái cơ cấu các quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh bình thuận luận văn thạc sĩ tcnh 2023

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ KIM LÂM TÁI CƠ CẤU CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH THUẬN LUẬN VĂN THẠC SỸ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2021 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ KIM LÂM TÁI CƠ CẤU CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH THUẬN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Bùi Xuân Chỉnh Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn “Tái cấu Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Thuận” nghiên cứu tác giả thực hướng dẫn khoa học TS Bùi Xuân Chỉnh Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sỹ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ Luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày 26 tháng 11 năm 2021 Nguyễn Thị Kim Lâm LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình động viên tơi suốt q trình học nghiên cứu hoàn thành luận văn Chân thành cảm ơn tất quý thầy cô hướng dẫn, truyền đạt cho kiến thức thời gian học trường Tôi xin đặc biệt cảm ơn TS Bùi Xuân Chỉnh (Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận) - giáo viên hướng dẫn Thầy tận tình, kiên nhẫn để định hướng, hướng dẫn tạo điều kiện phân công, xếp công việc tơi hồn thành Luận văn Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn cảm ơn đồng nghiệp hỗ trợ tơi q trình học tập thời gian thực đề tài TP Hồ Chí Minh, ngày 26 tháng 11 năm 2021 Nguyễn Thị Kim Lâm TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên đề tài: Tái cấu Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Thuận Tóm tắt: Luận văn “Tái cấu Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Thuận” trình bày kết việc phân tích thực trạng cấu lại Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Bình Thuận giai đoạn 2016-2020 Trên sở lý luận nghiên cứu thực nghiệm trước cấu lại Quỹ tín dụng nhân dân kết hợp với phương pháp nghiên cứu chủ yếu thu thập thông tin, liệu thứ cấp kết hợp với phân tích, so sánh để đánh giá kết tái cấu QTDND để làm rõ nguyên nhân, yếu tố tác động đến kết vấn đề nghiên cứu làm sở cho việc đưa giải pháp phù hợp Kết nghiên cứu làm rõ thực trạng tái cấu hoạt động kinh doanh QTDND địa bàn tỉnh giai đoạn từ năm 2016-2020, mặt đạt được, hạn chế phân tích sâu kỹ nguyên nhân hạn chế; nhận thức tầm quan trọng việc tái cấu QTDND địa bàn tỉnh Bình Thuận điều kiện kinh tế - xã hội đồng thời đề xuất giải pháp đẩy mạnh hoạt động tái cấu QTDND thời gian tới Đây sở giúp Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận tham khảo việc nâng cao hiệu quản lý nhà nước hoạt động QTDND địa bàn; đồng thời giúp QTDND có điều kiện tương đồng tham khảo việc xây dựng triển khai thực biện pháp tái cấu để hoạt động an toàn, hiệu phát triển bền vững Từ khóa: Quỹ tín dụng nhân dân, tái cấu, thực trạng, giải pháp ABSTRACT Title: Restructuring people's credit funds in Binh Thuan province Abstract: The research aims to assess the reality of restructuring the People's Credit Funds (PCF) presents the results of analyzing the reality of restructuring the People's Credit Funds in the State Bank of Viet Nam - Binh Thuan Branch in period 2016-2020 On the basis of theory and previous empirical studies on the restructuring the People's Credit Funds, in combination with the use a number of methods such as collecting information, secondary data, analyzing combined with qualitative methods to clarify the causes and factors affecting the results of the research, thence propose a number of appropriate solutions The analysis has shown the reality of restructuring the People's Credit Fund's in Binh Thuan province in the period 2016-2020, the achievements, limitations, and indepth analysis of the causes of the limitations; aware of the importance of restructuring people's credit funds in Binh Thuan province in the current socio-economic conditions and at the same time simultaneously, the author proposes a number of related recommendations to promote the restructuring PCFs in the coming time These results are references for the State Bank of Viet Nam - Binh Thuan Branch to improve the efficiency of state management of the PCFs in the area; concomitantly, based on the result of the research, the others PRFCs which have similar conditions can build and deploy the restructuring measures to operate safely, effectively and develop more sustainably Key words: People's Credit Funds, restructuring, reality, methods DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt CBNV Cụm từ tiếng Việt Cán nhân viên ĐHTV Đại hội thành viên HĐQT Hội đồng quản trị HH Hiệp hội HTX Hợp tác xã KTTT Kinh tế tập thể KSĐB Kiểm soát đặc biệt NH Ngân hàng NHHTX Ngân hàng Hợp Tác xã NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNN Bình Thuận Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận NHTM Ngân hàng thương mại Quỹ tín dụng QTD QTDND Quỹ tín dụng nhân dân QTDNDTW Quỹ Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương SXKD Quỹ tín dụng nhân dân Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TDN Tổng dư nợ TNV Tổng nguồn vốn TV Thành viên UBND Ủy ban nhân dân VĐL Vốn điều lệ VHĐ Vốn huy động VTC Vốn tự có MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii ABSTRACT .iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v MỤC LỤC vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU .xi DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ xii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ xiii PHẦN MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI .1 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể .3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 5.1 Phương pháp thu thập thông tin, liệu thứ cấp 5.2 Phương pháp phân tích, so sánh ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN .7 CHƯƠNG TỔNG QUAN, CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ TÁI CƠ CẤU QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Lý luận chung Quỹ tín dụng nhân dân .9 1.1.1 Khái niệm Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.2 Đặc trưng tổ chức hoạt động Quỹtín dụng nhân dân 11 1.1.3 Vai trị Quỹ tín dụng nhân dân kinh tế 15 1.1.4 Hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân .16 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn .16 1.1.4.2 Hoạt động tín dụng 18 1.1.4.3 Hoạt động toán 19 1.1.4.4 Các hoạt động khác .20 1.2 Lý luận chung tái cấu Quỹ tín dụng nhân dân 20 1.2.1 Khái niệm tái cấu Quỹ tín dụng nhân dân .20 1.2.2 Sự cần thiết phải Tái cấu QTDND 21 1.2.3 Mục tiêu tái cấu Quỹ tín dụng nhân dân 22 1.2.4 Nội dung tái cấu Quỹ tín dụng nhân dân 22 1.2.4.1 Quy trình thực tái cấu 22 1.2.4.2 Các tiêu chí đánh giá nội dung tái cấu .23 1.3 Một số học kinh nghiệm Tái cấu QTDND số nước 29 1.3.1 Hệ thống QTD Desjardins - Canada 29 1.3.2 Hệ thống Ngân hàng Hợp tác xã CHLB Đức 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÁI CƠ CẤU CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH THUẬN 34 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Thuận 34 2.2 Tình hình hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Thuận trước thực đề án “cơ cấu lại tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020” 37 2.3 Thực trạng tái cấu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Thuận giai đoạn 2016-2020 .39 2.3.1 Tái cấu hoạt động Huy động vốn 39 2.3.1.1 Vốn huy động tiền gửi 41 2.3.1.2 Quy mô tốc độ tăng trưởng tiền vay Ngân hàng Hợp tác xã 44 2.3.2 Tái cấu hoạt động cho vay 45 2.3.2.1 Quy mô hoạt động cho vay Tổng nguồn vốn .46 2.3.2.2 Tốc độ tăng trưởng tín dụng 46 2.3.2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay 47 2.3.2.4 Tỷ lệ cho vay thành viên 50 2.3.2.5 Chất lượng tín dụng 50 2.3.2.6 Các giới hạn cho vay 51 2.3.2.7 Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn 51 2.3.3 Tái cấu hoạt động khác 53 2.4 Đánh giá thực trang tái cấu Quỹ tín dụng nhân dân giai đoạn 2016- 2020; số hạn chế nguyên nhân hạn chế trình tái cấu 54 2.4.1 Kết đạt 54 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân hạn chế 54 2.4.2.1 Về huy động vốn 54 2.4.2.2 Về cho vay 56 2.4.2.3 Về hoạt động khác 57 2.4.2.4 Một số hạn chế khác trình thực tái cấu .58 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 58 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan .58 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÁI CƠ CẤU CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH THUẬN 63 3.1 Định hướng phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân đến năm 2020, tầm nhìn đến 2030 63 3.2 Quan điểm, mục tiêu củng cố, phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Bình Thuận định hướng đến năm 2030 64 3.3 Giải pháp đẩy mạnh tái cấu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bình Thuận 65 3.3.1 Đối với QTDND 65 3.3.1.1 Nâng cao nhận thức thành viên việc xây dựng, củng cố, phát triển Quỹ tín dụng nhân dân .66 3.3.1.2 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ 68 3.3.1.3 Tăng cường công tác đào tạo, phát triển nguồn nhân lực tinh gọn máy quản lý, nhân để nâng cao hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 73 3.3.2 Giải pháp hỗ trợ 74 3.3.2.1 Đối với quan quản lý Nhà nước 75 3.3.2.2 Các đơn vị có liên quan 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN .83 TÀI LIỆU THAM KHẢO i