Sự cần thiết khách quan và tác dụng của Bảo hiểm học sinh
Đặc điểm của bảo hiểm học sinh
BHHS là một loại hình bảo hiểm tự nguyện do các doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành bắt đầu từ năm 1986 dưới sự chỉ đạo của Hội đồng bộ trưởng (nay là Chính phủ) chỉ tiến hành cho các em khi đang học tại trường với mức phí bảo hiểm là 1000-2000đ/ học sinh tương ứng với số tiền bảo hiểm tối đa khoảng 1.000.000đ/người.
BHHS là loại hình bảo hiểm có tác dụng trợ giúp tài chính cho các học sinh khi gặp rủi ro do tai nạn hoặc các rủi ro khác; đồng thời góp phần chăm sóc sức khỏe toàn diện cho học sinh vừa dựa trên tính cộng đồng của đông đảo học sinh, vừa dựa trên tính năng động chủ quan của DNBH. Đối tượng tham gia của BHHS là các em học sinh ở mọi cấp học từ nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, THCS, THPT đến các sinh viên đại học, cao đẳng có nhu cầu tham gia bảo hiểm
Thời gian bảo hiểm của BHHS thường là một năm trở xuống.
Cũng giống như các loại hình bảo hiểm con người khác, Bảo hiểm học sinh chỉ có tính rủi ro chứ không có tính tiết kiệm.
Trong hợp đồng BHHS, người tham gia có thể lựa chọn nhiều hình thức tham gia bảo hiểm theo các điều kiện bảo hiểm khác nhau Mỗi hình thức sẽ tương ứng với một mức phí khác nhau.
Sự khác nhau giữa bảo hiểm học sinh và bảo hiểm y tế học sinh
Xã hội ngày càng phát triển, đời sống con người ngày càng nâng cao thì nhu cầu về bảo hiểm lại rất lớn BHHS của các công ty bảo hiểm thương mại, BHYTHS thực hiện tại Bảo hiểm xã hội Việt Nam đều là những loại hình bảo hiểm con người có đối tượng tham gia là các em học sinh ở các cấp học có nhu cầu tham gia và đều hoạt động trên nguyên tắc số đông và tự nguyện Tuy nhiên BHHS, BHYTHS có những nét khác nhau cơ bản sau:
+Về mục đích hoạt động: BHHS hoạt động với mục đích chính là kinh doanh vì mục tiêu lợi nhuận và phải đóng thuế cho Nhà nước Còn BHYTHS lại mang tính chất nhân đạo, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, dựa trên nguyên tắc cân bằng thu chi và không phải đóng thuế cho Nhà nước. mình Do đó, cùng một loại đối tượng có thể có nhiều mức phí tham gia bảo hiểm khác nhau Còn đối với BHYTHS, có quy định mức phí cụ thể cho cùng một loại đối tượng tham gia theo từng địa phương, từng cấp học.
+Về quyền lợi:Đối với BHHS, do mức phí tham gia của các học sinh không giống nhau trong từng địa phương và từng cấp học nên khi rủi ro xảy ra người được bảo hiểm sẽ nhận được số tiền bảo hiểm căn cứ vào tỷ lệ thương tật và điều kiện bảo hiểm ghi trong hợp đồng Còn BHYTHS, do mức phí tham gia của học sinh ở từng địa phương, cấp học là như nhau nên mức hưởng của các đối tượng này là như nhau BHXHVN đều chi trả 80% số tiền điều trị không giới hạn về số ngày điều trị và số tiền tối đa mỗi đợt điều trị.
+ Về hiệu quả hoạt động: nghiệp vụ BHHS ở các công ty bảo hiểm thương mại nếu hoạt động không hiệu quả dẫn đến việc thua lỗ thì các công ty phải tự chịu Hàng năm, các công ty này phải chịu sự quản lý của Nhà nước theo pháp luật và phải thực hiện các nghiệp vụ theo đúng trình tự kinh doanh bảo hiểm mà luật kinh doanh bảo hiểm đã quy định Còn BHYTHS tại Bảo hiểm xã hội Việt Nam do Nhà nước quản lý thống nhất và hỗ trợ BHYTHS không chịu sự điều tiết của luật kinh doanh bảo hiểm và có chế độ quản lý riêng.
Nội dung cơ bản của Bảo hiểm học sinh
Hợp đồng bảo hiểm
4.1 Nội dung của hợp đồng bảo hiểm
Hợp đồng là sự thoả thuận giữa các bên về việc xác lập, thay đổi hoặc chấm dứt quyền, nghĩa vụ có trong hợp đồng đó Nội dung của tất cả các loại hợp đồng đều là mối quan hệ về quyền lợi và nghĩa vụ giữa các chủ thể hợp đồng, hợp đồng BHHS cũng không ngoại lệ đó Khi có yêu cầu bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm có thể trực tiếp hoặc thông qua nhà trường đóng phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm trên cơ sở danh sách học sinh đã đóng phí bảo hiểm sẽ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho học sinh.
4.2 Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm
Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm học sinh được quy định tuỳ theo từng loại điều kiện bảo hiểm cụ thể như sau:
- Điều kiện bảo hiểm A: hợp đồng bảo hiểm theo loại này có hiệu lực sau 30 ngày, kể từ ngày đóng phí bảo hiểm Những hợp đồng tái tục mặc nhiên có hiệu lực ngay sau khi người tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm cho thời hạn tiếp theo.
- Điều kiện bảo hiểm B: Hợp đồng bảo hiểm loại này có hiệu lực ngay sau khi người tham gia bảo hiểm hoàn thành thủ tục đóng phí bảo hiểm theo quy định.
- Điều kiện bảo hiểm C: Hợp đồng bảo hiểm loại này có hiệu lực sau 30 ngày kể từ ngày đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo quy định.
- Điều kiện bảo hiểm D: Hợp đồng bảo hiểm loại này có hiệu lực ngay sau khi đóng phí bảo hiểm đối với trường hợp tai nạn hoặc hợp đồng tái tục liên tục.
4.3 Huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm
Trường hợp hai bên đề nghị huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm, bên yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng phải thông báo bằng văn bản cho bên kia biết trước 30 ngày kể từ ngày định huỷ bỏ Nếu hợp đồng được hai bên thoả thuận huỷ bỏ, Bảo Việt sẽ hoàn trả 80% phí bảo hiểm của thời gian còn lại với điều kiện đến thời điểm đó hợp đồng bảo hiểm này chưa có lần nào được Bảo Việt chấp nhận trả tiền bảo hiểm.
Thời hạn bảo hiểm
Thời hạn bảo hiểm là một năm, trừ trường hợp có thoả thuận khác với công ty bảo hiểm.
Trách nhiệm của các bên khi tham gia bảo hiểm
a Trách nhiệm của công ty bảo hiểm
Trong quá trình thực hiện nghiệp vụ BHHS, trên cơ sở nghiêm chỉnh tuân theo Luật kinh doanh bảo hiểm đã quy định, doanh nghiệp bảo hiểm phải có trách nhiệm cụ thể như sau:
- Triển khai tới các trường và các cơ quan khác có liên quan những quy định của Nhà nước về nội dung, phạm vi BHHS, quyền lợi của người mua bảo hiểm, thủ tục bảo hiểm và trả tiền bảo hiểm.
- Cung cấp cho các trường những văn bản pháp lý và quy tắc bảo hiểm có liêb quan đến chế độ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên.
- Tổ chức mạng lưới đại lý rộng rãi, thuận tiện cho việc thu và chuyển phí bảo hiểm.
- Thanh toán tiền hoa hồng cho các trường hoặc đại lý theo quy định của Bộ Tài chính ngay sau khi nhận được phí bảo hiểm.
- Trả tiền bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn cho học sinh, sinh viên khi xảy ra trường hợp thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.
- Phối hợp cùng với nhà trường tuyên truyền phổ biến rộng rãi quyền lợi của người được bảo hiểm.
- Phối hợp với nhà trường làm tốt công tác đề phòng hạn chế rủi ro tai nạn. b.Trách nhiệm của bên tham gia bảo hiểm.
Quy trình khai thác Bảo hiểm học sinh
Công tác khai thác
Cũng như các nghiệp vụ bảo hiểm khác, trong bảo hiểm toàn diện học sinh công tác khai thác là công tác quan trọng hàng đầu, quyết định đến sự thành công của doanh nghiệp Một nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm là hoạt đông theo nguyên tắc số đông, phí bảo hiểm từ rất nhiều người tham gia sẽ được tập hợp lại tạo nên quỹ tiền tệ tập trung.
Từ quỹ này mới đem bồi thường cho một số ít những người không may gặp rủi ro. Công tác khai thác quyết định số khách hàng tham gia bảo hiểm, càng thực hiện tốt công tác này thì số lượng khách hàng tham gia càng lớn Từ đó sẽ tạo nên quỹ tiền tệ tập trung đủ lớn để đảm bảo vừu chi trả bồi thường, chi đề pjhòng hạn chế tổn thất, ch quản lý lại vừa đảm bảo cho doanh nghiệp có khoản lợi nhuận hợp lý Bởi vậy trong công tác khai thác doanh nghiệp bảo hiểm cần phải có các giải pháp hợp lý để từ đó thu hút được số lượng đông đảo học sinh, sinh viên tham gia boả hiểm.
Thông thường công tác khai thác được tiến hành theo các bước:
+Lập kế hoạch khai thác trong kỳ Vì bất cứ công việc nào muốn có được kết quả tốt thì cần có kế hoạch từ trước, kế hoạch khai thhác đưa ra các chỉ tiêu phấn đấu trong kỳ, đồng thời nó còn là cơ sở để đánh giá kết quả thực hiện của công tác sau này.
+ Xây dựng các biện pháp khai thác Để có thể thực hiện được các mục tiêu đặt ra thì cần phải có các biện pháp thích hợp, muốn vậy công ty cần nghiên cứu đưa ra các biện pháp từ trước.
+ Thực hiện các biện pháp khai thác: là quá trình đưa ra các biện pháp ở trên vào thực tế triển khai.
+ Đánh giá kết quả thực hiện được: đựa vào kết quả khai thác này, công ty bảo hiểm sẽ đối chiếu với các kế hoạch từ đầu kỳ, từ đó thấy được mặt tích cực cũng như những tồn tại làm cơ sở hoạch định kế hoạch khai thác kì sau.
BHHS thường được tiến hành vào đầu năm học Do vậy cứ vào thời điểm này thì hầu hết các công ty đều dốc hết nguồn lực của mình tập trung vào khâu khai thác để đạt được kết qủa cao.
Cũng giống như các nghiệp vụ khác, để công tác khai thác của bảo hiểm học sinh đạt kết quả tốt, các công ty bảo hiểm đều phải xây dựng cho mình một quy trình khai thác riêng Quy trình khai thác đó có thể thực hiện như sau:
● Nhận thông tin từ phía khách hàng.
● Cấp đơn thu phí bảo hiểm.
● Theo dõi thu phí và tiếp nhận giải quyết mới.
Công tác đề phòng hạn chế tổn thất 14 3 Công tác giám định
Do dặc thù riêng của ngành bảo hiểm, công tác đề phòng hạn chế tổn thất có vai trò rất quan trọng, càng làm tốt công tác này thì chi phí lớn nhất của ngành bảo hiểm là chi bồi thường sẽ càng ít Do đó lợi nhuận, hiệu quả kinh doanh của công ty càng cao Mặc dù chỉ bảo hiểm cho những rủi ro mang tính bất ngờ, ngẫu nhiên, nhưng chúng ta cũng ý thức được hành động của mình Để làm được điều đó công ty bảo hiểm cần phối hợp hoạt động tốt với gia đình và nhà trường, thường xuyên nhắc nhở các em phải chú ý chăm sóc sức khoẻ của mình, từ đó hạn chế được nguy cơ xảy ra rủi ro
Vì vậy để đề phòng kiểm soát tổn thất các doanh nghiệp bảo hiểm thường thực hiện theo các bước:
● Khảo sát điều tra thực tế, thu thập các thông tin có liên quan đến đối tượng được bảo hiểm, đến đặc điểm các loại rủi ro Đánh giá các cam kết của khách hàng tham gia bảo hiểm Sau đó lập thành văn bản chi tiết mô tả các thông tin qua điều tra khảo sát để báo cáo lên cấp trên Như vậy DNBH mới có thể đưa ra các khuyến nghị, đề xuất giúp khách hàng loại trừ được các rủi ro có thể gây tổn thất.
● Phân tích và tư vấn cho khách hàng trong công tác quản lý rủi ro
●Thực hiện chương trình quản lý rủi ro Để thực hiện công tác đề phòng hạn chế tổn thất, các doanh nghiệp bảo hiểm thường phối hợp với các cơ quan chức năng, các trường học, các tổ chức có liên quan thực hiện tuyên truyền, xây dựng ý thức trách nhiệm cho học sinh, sinh viên; thực hiện các chế độ khen thưởng nhằm khuyến khích mọi thành viên tham gia vào công tác đề phòng hạn chế tổn thất Thông thường các doanh nghiệp bảo hiểm thường:
+ Phối hợp gia đình, ban giám hiệu nhà trường, các thầy cô hướng dẫn các em học sinh tham gia những hoạt động vui chơi giải trí lành mạnh, đề ra thời gian biểu cho các em học tập, vui chơi ở nhà và trường học Nghiêm cấm chơi các trò nguy hiểm như đua xe, trèo cây cao, chơi bóng ở vỉa hè hay lòng đường
+ Phổ biến cho các em học sinh kiến thức về chăm sóc sức khoẻ, luạt lệ an toàn giao thông, cấp kinh phí cho nhà trường dùng để mua thuốc men, sách báo về chăm sóc sức khoẻ, khuyến khích các trường thành lập hội chữ thập đỏ hướng dẫn học sinh phòng bệnh và chữa bệnh.
+ Tổ chức hội nghị cha mẹ học sinh vào các dịp thích hợp để kết hợp giữa gia đình, nhà trường, công ty tìm ra các biện pháp phòng ngừa hạn chế tai nạn.
+ Phối hợp với cảnh sát giao thông công cộng, cac cơ quan truyền hình báo chí tuyên truyền luật lệ an toàn giao thông cho các em, xây dựng biển báo, áp phích ở cổng trường hay các đoạn đường dễ xảy ra tai nạn nhằm nhắc nhở các em chú ý khi tham gia giao thông Tổ chức hoặc hỗ trợ tổ chức các cuộc thi tìm hiểu luật lệ an toàn giao thông, hình thành ý thức cho các em học sinh biết cách tự bảo vệ tính mạng và sức khoẻ cho bản thân mình.
+ Khuyến khích khen thưởng kịp thời cho những đơn vị nào làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất.
Giám định tổn thất là một trong những công việc cơ bản của công ty bảo hiểm. Thông qua giám định người ta nắm được mức độ thiệt hại khi rủi ro xảy ra, từ đó làm cơ sở để xác định số tiền bồi thường Đồng thời thông qua giám định công ty bảo hiểm còn phát hiện được hành vi gian lận nhằm trục lợi bảo hiểm để có biện pháp xử lý Làm tốt công tác giám định giúp doanh nghiệp bảo hiểm dễ dàng thực hiện các bước tiếp theo là bồi thường tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm Vì mặc dù trong BHHS việc giám định tổn thất không khó khăn như các nghiệp vụ bảo hiểm khác nhưng cũng không thể xem nhẹ, bỏ qua Bởi trong thực tế những trường hợp gian lận trục lợi bảo hiểm vẫn xảy ra.
Thông thường quy trình giám định tổn thất thường được thực hiện như sau:
+ Sau khi nhận được hồ sơ, cán bộ bảo hiểm sẽ đối chiếu với giấy chứng nhận bảo hiểm và danh sách tham gia bảo hiểm từ đó xác định mức độ và loại hình bảo hiểm. + Kiểm tra biên bản tai nạn trong trường hợp xảy ra tai nạn xem xét các chứng từ y tế để xác định tình trạng xảy ra tai nạn: có nằm viện hoặc phẫu thuật không? Thời gian nằm viện trong trường hợp có nghi vấn phải đi xác minh lại tại bệnh viện.
Lập xác minh theo mẫu của công ty, sau khi lập xong cán bộ xác minh phải ghi rõ họ tên, nội dung chủ yếu của biên bản xác minh bao gồm:
- Họ tên người bị tai nạn
- Số hợp đồng, số danh sách.
- Thời gian xảy ra tai nạn
Công việc này nếu thực hiện nghiêm túc sẽ giúp được công ty bảo hiểm tránh được sai lầm trong khâu bồi thường, phát hiện được các hiện tượng trục lợi bảo hiểm.
Công tác bồi thường
Bồi thường và trả tiền bảo hiểm là vấn đề trọng tâm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bởi vì khi mua bảo hiểm, có nghĩa là khách hàng đã trả tiền cho các sản phẩm bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường cho khách hàng một cách nhanh chóng và đầy đủ nấu không may tổn thất xảy ra Chính những lúc tổn thất xảy ra khách hàng thường bị những “cú sốc” tinh thần lớn và đặc biệt quan trọng trong những trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong hay thương tật toàn bộ vĩnh viễn Vào lúc này thì năng lực, sự trung thực, tính hiệu quả, sự tế nhị, và tính nhân đạo của DNBH được thừa nhận qua cách xử sự của mình với các nạn nhân của sự kiện được bảo hiểm. Nếu giải quyết tốt thì đó là cách quảng cáo tốt nhất đối với doanh nghiệp bảo hiểm Vì vậy nếu có tổn thất xảy ra, cần thực hiện giải quyết bồi thường nhanh chóng cho khách hàng, thông thường công tác bồi thường được thực hiện theo quy trình sau:
● Mở hồ sơ khách hàng: Khi nhận được biên bản giám định tổn thất và các giấy tờ có liên quan, bộ phận giải quết bồi thường phải mở hồ sơ khách hàng và ghi lại theo thứ tự số hồ sơ và thời gian Sau đó kiểm tra, đối chiếu với bản hợp đồng gốc về các thông nhận được đầy đủ các giấy tờ có liên quan, nếu thiếu loại giấy tờ nào thì phải thông báo nhanh chóng bổ sung hoàn thiện hồ sơ bồi thường.
Khi xảy ra rủi ro đối với đối tượng được bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người được thụ hưởng phải gửi cho công ty bảo hiểm một số giấy tờ cần thiết sau trong vòng một năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm:
- Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm có xác nhận của nhà trường, chính quyền địa phương hoặc công an nơi người được bảo hiểm bị tai nạn (trường hợp bị tai nạn).
- Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc ban sao danh sách người tham gia bảo hiểm.
- Các chứng nhận y tế:Giấy ra viện, phiếu điều trị, phiếu mổ (nếu phỉa mổ).
- Giấy chứng tử trong trường hợp người được bảo hiểm chết.
● Xác định số tiền bồi thường: STBT được căn cứ dựa vào:
- Biên bản giám định tổn thất và bản kê khai tổn thất.
- Điều khoản, điều kiện của hợp đồng bảo hiểm
- Bảng theo dõi số phí bảo hiểm đã nộp.
● Thông báo bồi thường: sau khi STBT được xác định thì DNBH sẽ thông báo chấp nhận bồi thường và đề xuất các hình thức bồi thường cho khách hàng.
Sau khi nhận được giấy tờ cần thiết mà người bị tai nạn cung cấp Công ty bảo hiểm có trách nhiệm :
+ Xem xét, giải quyết và thanh toán tiền bảo hiểm trong vòng 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ.
+ Trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng, hoặc người được uỷ quyền hợp pháp.
Trường hợp người được bảo hiểm và người thừa hưởng tiền bảo hiểm có hành động không trung thực trong việc khai báo, thu thập các chứng từ trong hồ sơ tai nạn , Bảo Việt có quyền xem xét lại hoặc phối hợp với các cơ quan chức năng để giải quyết Tuỳ theo mức độ vi phạm của người được bảo hiểm hoặc người thừa hưởng tiền bảo hiểm, Bảo Việt có quyền từ chối một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm Trong trường hợp đương sự có dấu hiệu vi phạm pháp luật, Bảo Việt có trách nhiệm đề nghị cơ quan pháp luật xem xét, giải quyết.
Bảo Việt có trách nhiệm xem xét , giải quyết và thanh toán tiền bảo hiểm trong vòng
21 ngày kể từ khi nhận được đầy đủ chứng từ hợp lệ
Một số chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh
Kết quả kinh doanh
Kết quả kinh doanh của nghiệp vụ Bảo hiểm nói chung cũng như nghiệp vụ BHHS nói riêng được thể hiện chủ yếu ở hai chỉ tiêu là : Doanh thu và lợi nhuận trong một thời kỳ nhất định (thường là một năm) Nó là cơ sở để tính toán các chỉ tiêu khác có liên quan phục vụ phân tích hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp Doanh thu của doanh nghiệp bảo hiểm phản ánh tổng hợp kết quả kinh doanh Chỉ tiêu này gồm các bộ phận cấu thành: doanh thu về hoạt động kinh doanh bảo hiểm và tái bảo hiểm, thu nhập từ hoạt động đầu tư và các khoản thu nhập khác Để xác định kết quả kinh doanh của doanh nghiệp đạt được trong kỳ tốt hay không ta có thể căn cứ vào doanh thu bao gồm doanh thu kế hoạch, doanh thu thực hiện từ đó xác định chỉ tiêu phần trăm hoàn thành kế hoạch Chỉ tiêu này cho thấy doanh nghiệp hoàn thành vượt bao nhiêu phầm trăm kế hoạch đề ra Từ đó phản ánh kết quả kinh doanh trong kỳ tốt hay không để sớm đưa ra các giải pháp phù hợp khắc phục nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
DT thực hiện - DT kế hoạch kế hoạch DT kế hoạch
Bên cạnh đó, để xác định kết quả kinh doanh của doanh nghiệp ta còn có thể căn cứ vào chỉ tiêu lợi nhuận đạt được trong kỳ Chỉ tiêu này được tính thông qua doanh thu và chi phí Chi phí của doanh nghiệp bảo hiểm là toàn bộ số tiền doanh nghiệp bảo hiểm chi ra trong kỳ phục vụ cho quá trình hoạt động kinh doanh trong vòng một năm.
Dựa vào các kết quả thu, chi sẽ tính được lợi nhuận trong kỳ mà doanh nghiệp bảo hiểm thu được trong một năm Có hai chỉ tiêu lợi nhuận:
Lợi nhuận trước thuế = Tổng doanh thu - Tổng chi phí
Sau thuế = Lợi nhuận trước thuế - Thuế thu nhập doanh nghiệp phải nộp
1.2 Phân tích kết quả kinh doanh nghiệp vụ
Khi phân tích kết quả kinh doanh nghiệp vụ của doanh nghiệp có thể phân theo các hướng sau:
+ Phân tích theo cơ cấu doanh thu chi phí Theo cách này, kết quả kinh doanh thể hiện ở sự chênh lệch giữa mức thu và mức chi Nếu thu vượt chi thì kinh doanh trong kỳ của doanh nghiệp đạt hiệu quả và ngược lại Đây là chỉ tiêu đơn giản, dễ tính, dễ hiểu nhất để phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh
+ Phân tích tình hình thực hiện kế hoạch doanh thu và lợi nhuận Nếu doanh thu, lợi nhuận thực tế đạt được trong kỳ vượt mức kế hoạch đề ra thì hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp đạt hiệu quả và ngược lại.
+ Phân tích sự biến động của doanh thu, chi phí và lợi nhuận theo thời gian Theo hướng phân tích này, kết quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp được xem là có hiệu quả nếu doanh thu, lợi nhuận đạt được của doanh nghiệp tăng theo thời gian còn chi phí bỏ ra giảm theo thời gian trong điều kiện quy mô doanh nghiệp và cạnh tranh trên thị trường ít biến động.
+ Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến doanh thu và lợi nhuận Các yếu tố này bao gồẩncạnh tranh trên thị trường, thị phần mà doanh nghiệp đạt được trong kỳ, quy mô doanh nghiệp, các hoạt động quảng bá hình ảnh
Hiệu qủa kinh doanh của doanh nghiệp
Hiệu quả kinh doanh của DNBH là thước đo sự phát triển của DNBH và phản ánh trình độ sử dụng chi phí trong việc tạo ra những kết quả kinh doanh nhất định, nhằm đạt được các mục tiêu đã đề ra.
Với tư cách là thước đo sự phát triển của DNBH, hiệu quả kinh doanh được thể hiện ở các chỉ tiêu đặc trưng kinh tế, xã hội khác nhau Hiệu quả kinh doanh của DNBH luôn gắn với các mục tiêu kinh tế- xã hội Trước hết là những mục tiêu của doanh nghiệp, sau đó là của ngành bảo hiểm và toàn bộ nền kinh tế - xã hội Bởi kinh doanh bảo hiểm mà đặc biệt là kinh doanh BHHS không chỉ mang tính kinh tế mà còn mang tính xã hội. Cho nên khi đánh giá hiệu quả của một DNBH không chỉ xét trên góc độ kinh tế mà còn phải xét trên góc độ phục vụ xã hội
2.2 Hệ thống chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh
Xét trên phương diện thống kê, để biểu hiện và đo lường hiệu quả kinh doanh của DNBH không thể dùng một chỉ tiêu mà phải có hệ thống các chỉ tiêu Bởi vì nội dung của phạm trù hiệu quả kinh doanh rất rộng và rất phức tạp nên phải dùng hệ thống các chỉ tiêu, mỗi chỉ tiêu phản ánh một mặt, một quá trình kinh tế nào đó.
Nếu kí hiệu một chỉ tiêu chi phí nào đó là C và một chỉ tiêu kết quả kinh doanh nào đó là K thì chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh được tính theo hai chỉ tiêu trên là :
Do đó về nguyên tắc cứ mỗi chỉ tiêu phản ánh kết quả kinh doanh so sánh với một chỉ tiêu chi phí nào đó sẽ tạo thành một chỉ tiêu phản ánh kết quả kinh doanh tính theo chiều thuận hoặc chiều nghịch Nếu có n chỉ tiêu kết quả và m chỉ tiêu chi phí thì số lượng chỉ tiêu hiệu quả sẽ là 2*m*n.
A.Nếu đứng trên góc độ kinh tế:
Hiệu quả kinh doanh của DNBH được đo bằng tỷ số giữa doanh thu hoặc lợi nhuận với tổng chi phí chi ra trong kỳ :
D: Doanh thu của doanh nghiệo bảo hiểm.
C: Chi phí bỏ ra kinh doanh
Hd, He: Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm theo chỉ tiêu doanh thu và lợi nhuận
B.Nếu xét trên góc độ xã hội.
Hiệu quả kinh tế xã hội của DNBH thể hiện ở hai chỉ tiêu sau:
HX: Hiệu quả xã hội của công ty bảo hiểm.
CBH: Tổng chi phí cho hoạt động kinh doanh.
KTG: Số khách hàng tham gia bảo hiểm trong kỳ
KBT: Số khách hàng được bồi thường trong kỳ.
2.3 Phân tích hiệu quả kinh doanh theo các khâu công việc đối với BHHS
Cũng như các nghiệp vụ bảo hiểm khác quá trình triển khai nghiệp vụ BHHS bao gồm các khâu công việc: khâu khai thác, khâu đề phòng hạn chế tổn thất, khâu giám định, khâu bồi thường tổn thất để nâng cao hiệu quả nghiệp vụ, đòi hỏi phải nâng cao hiệu quả của từng khâu Điều đó có nghĩa là phải xác định hiệu quả từng khâu Sau đó đánh giá xem xét xem khâu nào chưa mang lại hiệu quả để tìm ra nguyên nhân và cách khắc phục.
2.3.1.Hiệu quả khâu khai thác.
Kết quả khai thác trong kỳ
Hiệu quả khai thác trong kỳ ═ ————————————
Chi phí khai thác trong kỳ
Kết quả khai thác trong kỳ có thể là doanh thu phí bảo hiểm từ nghiệp vụ BHHS cũng có thể là số học sinh tham gia bảo hiểm trong kỳ còn chi phí khai thác có thể là tổng chi phí trong khâu khai thác hoặc là tổng số đại lý khai thác trong kỳ.
2.3.2 Hiệu qủa hoạt động giám định.
Kết quả giám định trong kỳ
Hiệu quả giám định bảo hiểm ═ —————————————
Chi phí giám định trong kỳ
Tử số của chỉ tiêu này có thể là số vụ tai nạn rủi ro đã được giám định hoặc số học sinh đã được bồi thường trong kỳ Mẫu só là tổng chi phí giám định.
2.3.3.Hiệu quả công tác đề phòng hạn chế tổn thất.
Hiệu quả công tác đề Lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm trong kỳ phòng hạn chế tổn thất ═ —————————————————
Chi phí đề phòng hạn chế tổn thất
Hiệu quả của công tác đề phòng hạn chế tổn thất phản ánh cứ một đồng chi phí đề phòng hạn chế tổn thất bỏ ra trong kỳ thì sẽ tham gia tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận cho nghiệp vụ này Chỉ tiêu này có tác dụng rất lớn khi đưa ra phân tích một số nghiệp vụ bảo hiểm như BHHS, bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Như vậy, thông qua các chỉ tiêu này có thể đánh giá được toàn bộ kết quả và hoạt động kinh doanh nghiệp vụ BHHS của doanh nghiệp Từ đó thấy được các ưu, nhược điểm và tìm ra các giải pháp nhanh chóng khắc phục nhằm đưa hoạt động kinh doanh của DNBH nói chung cũng như hoạt động kinh doanh nghiệp vụ BHHS nói riêng ngày càng phát triển.
THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HỌC SINH TẠI BẢO VIỆT NGHỆ AN
Cơ sở pháp lý để thực hiện bảo hiểm học sinh
Cơ sở pháp lý của BHHS là những văn bản chỉ dạo của Chính phủ và các Bộ quản lý nhà nước:
1 Quyết định số 115-HĐBT ngày 29/9/1986 của Hội đồng bộ trưởng về một số chế độ đảm bảo đời sống và học tập của học sinh tại các trường đào tạo
Trong thời kỳ giữa những năm 80 của thế kỷ 20 việc bảo đảm đời sống và học tập của học sinh một phần dựa vào ngân sách đào tạo của Nhà nước, một phần dựa vào kết quả lao động sản xuất của học sinh trong nhà trường và sự đóng góp của gia đình học sinh Cơ quan quyền lực Nhà nước cao nhất nước ta lúc đó gọi là Hội đồng bộ trưởng (nay là Chính phủ) đã ra quyết định số 115-HĐBT ngày 29/9/1986 về một số chế độ bảo đảm đời sống và học tập của học sinh tại các trường đào tạo.
Nội dung của Quyết định này chủ y nhằm giải quyết chế độ bảo đảm đời sống và học tập của học sinh các trường đào tạo phù hợp với điều kiện kinh tế và tài chính của Nhà nước thời kỳ đó Trong quyết định này tại điều 9 đã quy định rằng: Công ty Bảo hiểm Việt Nam ra các thể lệ bảo hiểm đối với học sinh các trường và thu lệ phí hàng năm của học sinh theo quy định”.Quyết dịnh này có hiệu lực thi hành kể từ năm học 1986-1987.
2 Quyết định số 241/TTg ngày 24/5/1993 của Thủ tướng Chính phủ về việc thu và sử dụng học phí
Nội dung chủ yếu của Quyết định này gồm có các phần thu học phí, thu tiền đóng góp để xây dựng trường học, thu lệ phí thi và lệ phí tuyển sinh, thu tiền ở ký túc xá và đặc biệt là “tất cả các trường đều thu tiền bảo hiểm y tế và bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh” Bộ giáo dục và đào tạo cùng Bộ Tài chính quy định cụ thể việc thu và sử dụng học phí như phần ngân sách bổ sung cho giáo dục và đào tạo, không trừ vào ngân sách giáo dục và đào tạo hằng năm.
3 Thông tư của Liên Bộ Tài chính- Giáo dục và đào tạo số 35/TT-LB ngày 25/4/1995 hướng dẫn về bảo hiểm toàn diện đối với học sinh, sinh viên.
Trong quá trình thực hiện chế độ bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh theo Quyết định số 115/HĐBT ngày 29/9/1986 của Hội đồng Bộ trưởng, phạm vi bảo hiểm chỉ mới giới hạn ở những rủi ro tai nạn bất ngờ, chưa đáp ứng được nhu cầu chăm lo sức khoẻ toàn iện cho học sinh, sinh viên, cũng như trợ giúp cho gia đình học sinh trong trường hợp con em họ bị ốm đau, bệnh tật phải nằm viện điều trị hoặc giải phẫu tại bệnh viện. Nhằm khắc phục những hạn chế kể trên , tạo điều kiện tăng cường công tác chăm lo sức khoẻ cho học sinh, sinh viên và để thực hiện Quyết định số 241/TTg ngày 24/5/1993 của Thủ tướng Chính phủ về việc thu và sử dụng học phí trong đó cho phép tất cả các trường đều được thu tiền bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh: Liên bộ tài chính, Giáo dục và đào tạo hướng dẫn một số nội dung làm cơ sở mở rộng phạm vi bảo hiểm và thực hiện một số chế độ bảo hiểm toàn diện học sinh Ngoài phần quy định chung ra, Thông tư này còn quy định cụ thể trách nhiệm của các công ty bảo hiểm và trường học, đồng thời nêu rõ biện pháp tổ chức thực hiện bảo hiểm toàn diện đối với học sinh, sinh viên.
4 Quy tắc bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh.
Quy tắc bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh 24 giò ngày đêm là tên gọi đầy đủ của quy tắc này được ban hành theo quy định số 256/TC/BH ngày 22/7/1991 của Bộ trưởng
Nội dung chủ yếu của quy tắc này nhằm quy định nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh Trên cơ sở đó quy định cụ thể phạm vi bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, hiệu lực bảo hiểm Một trong những nội dung quan trọng của quy tắc này là quy định rõ ràng quyền lợi và trách nhiệm của người được bảo hiểm, thủ tục trả tiền bảo hiểm Phần cuối cung quy định việc giải quyết tranh chấp có liên quan tới quy tắc này dựa trên cơ sở chấp hành nghiêm chỉnh pháp luật hiện hành của Nhà nước. Quy tắc bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh có hiệu lực thi hành từ năm học 1991-1992.
5 Điều khoản bảo hiểm toàn diện đối với học sinh. Điều khoản bảo hiểm toàn diện đối với học sinh được ban hành theo quy định số 1035/ PHH ngày 8/7/1994 của Tổng giám đốc Công ty Bảo hiểm Việt Nam Điều khoản bảo hiểm này được xây dựng trên cơ sở các quy tắc bảo hiểm có liên quan đã được Bộ Tài chính ban hành như “Quy tắc bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh”, “quy tắc bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật” Điều khoản bảo hiểm toàn diện đối với học sinh sử dụng các khái niệm chuyên môn theo đúng nghĩa đã được giải thích trong các quy tắc bảo hiểm có liên quan kể trên. Điều khoản bảo hiểm này gồm có 16 điều Nội dung chủ yếu của điều khoản bảo hiểm này cũng có những phần quy định pháp lý về các mặt nghiệp vụ có liên quan như quy tắc bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh Điều khác nhau cơ bản là “Quy tắc bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh” chỉ giới hạn trong phạm vi bảo hiểm những rủi ro tai nạn bất ngờ Điều khoản bảo hiểm toàn diện học sinh đã mở rộng phạm vi bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu góp phần chăm lo sức khoẻ toàn diện cho học sinh, sinh viên, cũng như trợ giúp cho gia đình trong trường hợp con em họ chẳng may bị ốm đau, bệnh tật phải nằm viện điều trị hoặc giải phẫu tại bệnh viện.
Kể từ năm 1994 cho tới năm đầu thế kỷ 21 này, nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện đối với học sinh, sinh viên đã và đang trở thành nhu cầu cần thiết trong cuộc sống hàng ngày và mang lại lợi ích thiết thực cho học sinh, sinh viên khi không may bị rủi ro tai nạn bất ngờ Trong quá trình thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm học sinh này, hàng năm Bảo Việt đều có những bổ sung, điều chỉnh cần thiết, nhưng trên thực tế cũng còn nhiều điều chưa được giải quyết triệt để Theo đà phát triển kinh tế ngày càng đổi mới và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao về đời sống của nhân dân ta, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi và hoàn chỉnh cơ sở pháp lý để thực hiện triệt để nghiệp vụ bảo hiểm học sinh và từng bước nâng cao chất lượng phục vụ người được bảo hiểm ngày 27/3/2002 Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam đã quyết định đưa ra quyết định số 744/2002/QĐ/TGĐ về viêch ban hành điều khoản sửa đổi, bổ sung bảo hiểm toàn diện học sinh. Điều khoản bảo hiểm toàn diện học sinh đã được sửa đổi, bổ sung này có tên gọi chính thức là “Điều khoản bảo hiểm toàn diện học sinh” có hiệu lực thi hành từ ngày 01/4/2002 và thay thế “Điều khoản bảo hiểm toàn diện đối với học sinh” đã ban hành ngày 8/7/1994.
“Điều khoản bảo hiểm toàn diện học sinh”gồm có 18 điều so với “Điều khoản bảo hiểm toàn diện đối với học sinh” đã ban hành trước đây có những sửa đối, bổ sung như sau:
5.1.Quy định rõ những khái niệm chuyên môn áp dụng trong điều khoản này.
5.2.Về đối tượng bảo hiểm bổ sung thêm hai đối tượng bảo hiểm là: tiểu học , cao đẳng.
5.3.Về phạm vi bảo hiểm quy định rõ những điều kiện bảo hiểm cụ thể như sau:
-Điều kiện bảo hiểm A: tức là điều kiện bảop hiểm rủi ro chết do ốm đau, bệnh tật. -Điều kiện bảo hiểm B: là điều kiện bảo hiểm rủi ro chết hoặc thương tật thân thể do tai nạn.
-Điều kiện bảo hiểm C: là điều kiện bảo hiểm rủi ro phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật. -Điều kiện bảo hiểm D: là điều kiện bảo hiểm rủi ro nằm viện do ốm đau, bệnh tật, thương tật thân thể do tai nạn.
5.4 Về việc cấp giấy chứng nhận bảo hiểm
Trong phần này có sự sửa đổi, bổ sung quan trọng chủ yếu nhằm tạo mọi điều kiện thuận lợi cho người tham gia bảo hiểm Cụ thể là: “Khi có yêu cầu bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm có thể trực tiếp hoặc thông qua nhà trường đóng phí bảo hiểm choBảo Việt, Boả Việt nhận bảo hiểm trên cơ sở danh sách học sinh đã đóng phí bảo hiểm,
-Số tiền bảo hiểm trước đây quy định từ 1 triệu đến 5 triệu đồng/người/vụ nay được bổ sung từ 1 triệu đến 20 triệu đồng/người/vụ.
-Phí bảo hiểm trước đây quy định mức bình quân là 0.9%/STBH/người/năm nay bổ sung quy định tuỳ theo điêuù kiện bảo hiểm cụ thể, mức phí bảo hiểm cao nhất là 0.4% mức phí thấp nhất là 0.1% /STBH/người/năm.
5.6 Về thời hạn gửi hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm, trước đây quy định chỉ giới hạn trong vòng 30 ngày nay mở rộng trong vòng 1 năm.
5.7 Về thời hạn chi trả tiền bảo hiểm.
Thời hạn xem xét, giải quyết và thanh toán tiền bảo hiểm trước đây quy định trong vòng 21 ngày nay giảm xuống chỉ còn 15 ngày.
Một vài nét về Bảo Việt Nghệ An
1.Giới thiệu chung về Bảo Việt Nghệ An.
Bảo hiểm là một ngành dịch vụ tài chính có phạm vi hoạt động rộng liên quan đến mọi lĩnh vực trong cuộc sống hàng ngày cũng như trong các hoạt động sản xuất kinh doanh khác Đặc điểm tạo nên sự khác biệt của ngành bảo hiểm so với các ngành khác là bảo hiểm cung cấp một cơ chế tài chính tốt nhất cho cá nhân và tổ chức - một nhu cầu không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại Thực tế trên thị trường thế giới, bảo hiểm đã được ra đời từ rất lâu nhưng do điều kiện kinh tế nước ta còn lạc hậu lại bị chiến tranh tàn phá nên thị trường bảo hiểm nước ta được hình thành khá muộn Ngày 17/12/1964 Chính phủ mới quyết định thành lập Công ty bảo hiểm Việt Nam và ngày 15/1/1965 Bảo Việt mới chính thức đi vào hoạt động.
Ngày 18/4/1981, Uỷ ban nhân dân (UBND) tỉnh ra quyết định thành lập Phòng Bảo hiểm Nghệ Tĩnh là tiền thân của Bảo Việt Nghệ An ngày nay.Trong những năm đầu mới thành lập, phòng bảo hiểm Nghệ Tĩnh chủ yếu thực hiện một số nghiệp vụ bảo hiểm hành khách, bảo hiểm tàu biển viễn dương, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.
Năm 1986, với sự đổi mới của Đảng, hoạt động bảo hiểm trên địa bàn ngày càng phát triển, ngoài việc phát triển các nghiệp vụ truyền thống nhiều nghiệp vụ bảo hiểm mới đượ triển khai và phát triển như bảo hiểm tai nạn lao động, bảo hiểm tai nạn học sinh, bảo hiểm tàu thuyền đánh cá, bảo hiểm thí điểm vật nuôi và cây trồng.
Năm 1987, với tốc độ phát triển mạnh mẽ của nhiều nghiệp vụ mới như bảo hiểm tai nạn học sinh, bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm tàu cá, bảo hiểm nông nghiệp và nhằm đáp ứng cho sự phát triển đó, Bộ Tài Chính đã quyết định chuyển phòng bảo hiểm thành chi nhánh bảo hiểm Nghệ Tĩnh, điều này thể hiện sự lớn mạnh về cơ cấu tổ chức cũng như sự lớn mạnh của Bảo Việt trên địa bàn.
Năm 1989, với quy mô phát triển lớn mạnh của Bảo Việt, thấy rõ tầm quan trọng của hoạt động bảo hiểm trong giai đoạn mới, Bộ Tài Chính đã quyết định thành lập lại Bảo Việt, chuyển Công ty Bảo hiểm Việt Nam thành Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam, các chi nhánh tại các Tỉnh, thành phố được chuyển thành công ty Công ty Bảo hiểm Nghệ Tĩnh ra đời từ đây.
Năm 1991, thực hiện chủ trương của Đảng và Nhà nước, tỉnh Nghệ Tĩnh được tách làm hai tỉnh Nghệ An và Hà Tĩnh Để đáp ứng được nhu cầu phát triển bảo hiểm trên địa bàn sau khi chuyển một bộ phận cán bộ vào thành lập Công ty Bảo hiểm Hà Tĩnh, Công ty bảo hiểm Nghệ Tĩnh được đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Nghệ An ( tên gọi tắt là Bảo Việt Nghệ An).
Từ năm 1996, thị trường bảo hiểm bắt đầu có thay đổi với sự tham gia hoạt động của các Doanh nghiệp bảo hiểm tạo nên sự cạnh tranh quyết liệt Nhưng với sự đổi mới theo phong cách làm việc hiện đại Được sự giúp đỡ của tổng công ty bảo hiểm Việt Nam, Công ty mở rộng mạng lưới phục vụ xuống tận các huyện, xã bằng việc thành lâp các phòng bảo hiểm khu vực 2, 3, 4, 5 tại các huyện Diễn Châu, Đô Lương, Quỳnh Lưu, Nghĩa Đàn, tuyển dụng và đào tạo hàng trăm đại lí chuyên nghiệp, bán chuyên nghiệp nhằm phục vụ khách hàng tốt nhất Bên cạnh những sản phảm bảo hiểm truyền thống như bảo hiểm tàu thuyền, bảo hiểm hàng háo XNK, bảo hiểm xe ô tô, xe máy Công ty đã triển khai nhiều sản phẩm bảo hiểm mới như: bảo hiểm con người,học sinh, bảo hiểm xây dựng- lắp đặt Đặc biệt là các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được công ty bắt đầu triển khai từ năm 1996 và đã phát triển với tốc độ rất nhanh.
Tính đến năm 2000, công ty đã triển khai và thực hiện hơn 30 loại sản phẩm bảo hiểm Hoạt động của Công ty phát triển với tốc độ cao, mức tăng trưởng bình quân hằng năm đạt từ 20% đến 25%.
Năm 2000, thực hiện Luật kinh doanh Bảo hiểm do Quốc hội khoá X thông qua và nhằm đáp ứng nhu cầu các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, một bộ phận cán bộ của Bảo Việt Nghệ An được tách ra thành lập Công ty bảo hiểm nhân thọ Nghệ An Đánh dấu một mốc quan trọng là từ năm 2000, trên địa bàn Nghệ An có hai đơn vị thành viên của Bảo Việt cùng hoạt động, trong đó Bảo Việt nhân thọ Nghệ An chuyên kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, Bảo Việt Nghệ An chuyên kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ.
Năm 2000-2005 mức độ cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm ngày càng gay gắt, quyết liệt Thực hiện chiến lược phát triển của Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam “đổi mới, hiệu quả và phát triển bền vững” với phương châm hoạt động là “phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển”, Bảo Việt Nghệ An xác định hướng hành động là
“Lấy khách hàng làm trung tâm hoạt động” Công ty đã thực hiện đổi mới phong cách phục vụ, mở rộng mạng lưới phục vụ khách tới tận vùng dan cư, tới tận địa chỉ khách hàng Đưa đến cho khách hàng nhiều tiện ích như: Tổ chức trực hỗ trợ giải quyết tai nạn 24/24 giờ; thành lập Trung tâm cứu hộ miễn phí xe cơ giới; đơn giản hoá thủ tục hồ sơ và rút ngắn thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm Những cải tiến mạnh mẽ và nâng cao chất lượng phục vụ của công ty được khách hàng đánh giá cao Nhờ đó, khách hàng truyền thống của công ty ổn định và càng có nhều khách hàng mới đến với công ty
2 Kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nghệ An.
Theo báo cáo thống kê của Bảo Việt Nghệ An, từ năm 2000 – 2005 tốc độ tăng trưởng của Công ty luôn ở mức cao, mức tăng trưởng bình quân hằng năm từ 19%-25% so với năm trước ( doanh thu năm 2000 là 17.137 triệu dồng ,năm 2005 là 45.344 triệu đồng ); thực hiện nghĩa vụ ngân sách luôn vượt mức kế hoạch hằng năm từ 40% đến 78% so với chỉ tiêu của tỉnh giao; công tác giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng được thực hiện nhanh chóng kịp thời, đảm bảo đúng quy định; các hoạt động xã hội, từ thiện nhân đạo được công ty chú trọng Đời sống vật chất tinh thần của cán bộ không ngừng được cải thiện, các hoạt động văn hoá, văn nghệ, thể thao được tổ chức thực hiện và duy trì đều đặn, tạo môi trường văn hoá lành mạnh trong Công ty và địa bàn nơi Công ty hoạt động.
Tổng doanh thu của Bảo Việt Nghệ An
Nguồn: Bảo Việt Nghệ An.
Nộp ngân sách Nhà n ớc
Nguồn: Bảo Việt Nghệ An.
Tốc độ tăng trưởng của Bảo Việt Nghệ An năm 2005 đạt 25% nhưng sang năm 2006 tốc độ tăng trưởng này đã có xu hướng giảm xuống Tổng doanh thu từ các nghiệp vụ bảo hiểm năm 2005 đạt 45,344 tỷ đồng, sang năm 2006 đạt 50,01 tỷ đồng tăng 10,29%.
Bảng 1 Kết quả hoạt động kinh doanh của BVNA giai đo n 2005-2006ạn 2005-2006
DOANH THU (triệu đ) Tốc độ phát triển (%)NĂM 2005 NĂM 2006
3 BH vật chất xe ôtô 14.920 16.750 112,26
4 BH vật chất xe môtô 39 45 115,38
5 BH tai nạn hành khách 652 639 98
6 BH tai nạn lái phụ ôtô 898 1.012 112,69
7 BH TNạn lái phụ xe môtô 1.482 1.375 92,78
8 Bh kết hợp con người 5.272 5.930 112,48
9 BH kết hợp học sinh 4.265 4.634 108,65
11 BH các nghiệp vụ còn lại 914 1.719 188,07
Nguồn: Bảo Việt Nghệ An Trong năm nay, các nghiệp vụ bảo hiểm hầu như có tăng nhưng chậm hơn so với các năm trước Thậm chí còn có một số nghiệp vụ có xu hướng giảm như : BHTNDS môtô,
BH tai nạn hành khách, BH tai nạn lái phụ xe môtô Nguyên nhân của tình trạng này là do ảnh hưởng của biến động thị trường bảo hiểm Sự tham gia ngày càng đông đảo của các doanh nghiệp bảo hiểm trên địa bàn đã làm cho Bảo Việt phải chia sẻ thị phần một số nghiệp vụ bảo hiểm Điều này đã dẫn đến mức tăng trưởng phí mà Bảo Việt đạt được trong năm 2006 vừa qua giảm xuống còn 10,29% so với năm 2005 Đây là dấu hiệu không tốt mà Bảo Việt Nghệ An cần phải có các biện pháp khắc phục.
II.Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An.
Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An
Trên cơ sở phân tích trên, có thể kết luận như sau:
+ Với việc tuyển cộng tác viên ngay tại các cơ sở trường học, Bảo Viêt Nghệ An đã tạo được mối quan hệ tốt với một số trường lớn trên địa bàn tỉnh Đồng thời do biết áp dụng các biện pháp tuyên truyền quảng cáo do đó hàng năm đã thu hút được một số lượng lớn học sinh, sinh viên tham gia bảo hiểm.
+ Bảo Việt Nghệ An đã đề ra một chiến lược khai thác tốt phát huy được những mặt mạnh cũng như hạn chế được tối đa những mặt còn yếu kém nhằm khai thác được nhiều nhất số lượng khách hàng tham gia trên địa bàn tỉnh.
2 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất.
Học sinh là những đối tượng cần quan tâm lưu ý đặc biệt bởi tuổi các em còn nhỏ chưa có ý thức trong việc phòng chống các tai nạn bất ngờ không may xảy ra Hơn nữa những rủi ro đến với các em là quá dễ dàng và không ai có thể lường trước được Do đó ngay từ đầu cần phải dạy cho các em khả năng tự bảo vệ mình, phải cho các em thấy được những tai nạn, những hậu quả nào là dễ xảy ra để các em tự hình thành trong mình bản năng tự phòng tránh Để thực hiện tốt công tác này, các công ty bảo hiểm cần phải có kế hoạch xây dựng , triển khai công tác đề phòng hạn chế tổn thất trong học đường một cách kịp thời, đúng đắn.
Không chỉ chú trọng nâng cao chất lượng và ý thức phục vụ khách hàng trong việc xác định thiệt hại và bồi thường tổn thất, công tác đề phòng ngăn ngừa và làm giảm thiệt hại do tai nạn cũng được Bảo Việt Nghệ An rất chú trọng Công ty đã tiến hành phối hợp với các ngành tiến hành khảo sát các khu vực có nhiều tai nạn, tìm nguyên nhân, đề xuất và cùng thực hiện các biện pháp phòng tránh Công ty đã phối hợp với nhà trường, gia đình các em học sinh và phổ biến cho các em những kiến thức về chăm sóc sức khoẻ, luật lệ an toàn giao thông nhằm tránh những rủi ro không may xảy ra đối với các em Hằng năm Bảo Việt Nghệ An cũng đã tổ chức, tài trợ cho nhiều cuộc thi tìm hiểu luật lệ an toàn giao thông, hình thành ý thức cho các em học sinh biết cách tự bảo vệ tính mạng và sức khoẻ cho bản thân mình.
Bảng 6 Tình hình chi đề phòng hạn chế tổn thất giai đoạn 2005-2006
Nguồn: Bảo Việt Nghệ An
Qua bảng số liệu 6 cho thấy, chi phí cho công tác chi đề phòng hạn chế tổn thất tăng qua các năm Năm 2005, tổng chi cho đề phòng hạn chế tổn thất là 341,2 triệu đồng thì năm 2006 chi phí này tăng lên là 370,8 triệu đồng tăng 8,67% Bảo Việt Nghệ An thường trích từ 7-8% tổng doanh thu phí bảo hiểm từ nghiệp vụ này để chi cho công tác đề phòng rủi ro Trong cơ cấu chi đề phòng hạn chế tổn thất thì chi phí cho y tế và sơ cứu ban đầu chiếm tỷ trọng cao nhất, thường chiếm khoảng 50% tổng chi Thể hiện đây là khâu quan trọng nhất trong công tác đề phòng hạn chế tổn thất Khi xảy ra tai nạn nếu có những biện pháp đúng đắn kịp thời ngay tại trường sẽ phần nào giảm bớt những tổn thất trước hết là cho tính mạng và sức khoẻ của bản thân các em, sau là có ý nghĩa giúp giảm bớt chi bồi thường cho công ty Việc bố trí được các tủ thuốc ở các trường học cũng là hình thức nhắc nhở các em một ý thức tự giác bảo vệ sức khoẻ cho chính bản thân mình, từ dó sẽ hạn chế được những rủi ro không may xảy ra Chính vì vậy trong cơ cấu chi cho đề phòng hạn chế tổn thất chi cho các chi phí y tế luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng chi Đây là một chính sách hoàn toàn đúng đắn của công ty. Bên cạnh chi cho y tế và sơ cứu ban đầu, thì chi cho tuyên truyền quảng cáo cũng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi của hoạt động này Tỷ lệ chi cho tuyên truyền quảng cáo năm 2005 là 105 triệu đồng, năm 2006 tăng là 119,77 triệu đồng Con số này tăng lên là hoàn toàn phù hợp với thực tế, bởi thị trường ngày càng xuất hiện thêm đông đảo các công ty bảo hiểm tham gia vào lĩnh vực này Việc tăng cưởng quảng bá thương hiệu nhăm làm tăng uy tín của công ty là việc làm không thể không cân nhắc tới.Thông qua các phương tiện thông tin đại chúng, công tác này không chỉ nhắc nhở các em học sinh biết chú ý chăm sóc sức khoẻ, tự bảo vệ mình mà còn hướng dẫn cho các bậc phụ huynh thấy được một phương pháp khoa học trong việc chăm sóc giáo dục và bảo vệ con cái từ đó sẽ lànm giảm đáng kể những vụ tai nạn đáng tiếc do không hiểu biết gây ra.
Về công tác khen thưởng và tài trợ hội nghị khách hàng, mặc dù chiếm tỷ trọng không cao trong tổng chi nhưng đây cũng là một khoản chi phí không thể thiếu trong cơ cấu chi của hoạt động này.Thực hiện tốt công tác này có tác dụng khuyến khích cho những đơn vị , cá nhân thực hiện tốt việc đề phòng hạn chế tổn thất.
Qua số liệu được phân tích ở trên ta có một số nhận xét về công tác đề phòng hạn chế tổn thất của Bảo Việt Nghệ An qua các năm qua như sau:
Nhìn chung công ty đã thực hiện tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất, quỹ dự phòng cho công tác này được thựchiện đầy đủ hàng năm khi thu phí bảo hiểm Công ty luôn ý thức được đây là khâu quan trọng nên không thể làm qua loa Chính vì vậy mà đã làm giảm đáng kể nguy cơ xảy ra rủi ro cũng như đã hạn chế được phần nào tổn thất lượng nhân viên trong công ty không nhiều và năng lực của mỗi cán bộ còn chênh lệch do đó nhiều khi không nắm rõ được tình hình thực hiện ở tất cả cá trường trên địa bàn. Công tác báo cáo thống kê còn nhiều sai sót Phòng nghiệp vụ chưa phân công cán bộ chịu trách nhiệm quản lý cụ thể Vì thế, ở một số trường quỹ dự phòng không được sử dụng đúng mục đích Ngoài ra nguồn kinh phí cho hoạt động này còn nhiều hạn chế, cần tăng chi cho công tác này hơn nữa.
3 Công tác giám định và bồi thường.
Khi người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro, để xét mức độ thiệt hại làm cơ sở cho việc bồi thường, các công ty bảo hiểm thường phải tiến hành hoạt động giám định tổn thất. Làm tốt công tác giám định sẽ bảo đảm cho việc bồi thường được tiến hành nhanh chóng, chính xác và hợp lý Giám định tổn thất được thực hiện bởi các chuyên viên giám định Tuỳ theo từng nước từng loại hình doanh nghiệp bảo hiểm và tuỳ từng nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau mà quy chế về chuyên viên giám định cũng khác nhau. Đối với nghiệp vụ BHHS các chuyên viên giám định thường là các cán bộ của công ty phụ trách khai thác về nghiệp vụ bảo hiểm này đảm nhiệm Công tác giám định cần phải đảm bảo các yêu cầu sau:
+ Việc ghi nhận thiệt hại phải đảm bảo tính chính xác, kịp thời, khách quan và trung thực bao gồm: ghi lại thực trạng và xác định lại mức độ trầm trọng và nguyên nhân xảy ra thiệt hại Công việc giám định được thực hiện khi bên tham gia hay công ty bảo hiểm yêu cầu.
+ Phải đề xuất các biện pháp bảo quản phòng ngừa thiệt hại, khi tổn thất xảy ra chuyên viên giám định phải có nghĩa vụ can thiệp để giảm thiểu mức trầm trọng của tổn thất và tình trạng gia tăng thiệt hại.
+ Thông tin mà chuyên viên giám định cung cấp cho công ty phải là những thông tin chi tiết về sự kiện xảy ra và các vấn đề có liên quan như: thực trạng hiện trường nơi xảy ra tai nạn tổn thất, các quyết định của cơ quan công an và chính quyền địa phương Những thông tin này sẽ không có giá trị nếu được cung cấp quá muộn bởi nó sẽ không được đưa ra thảo luận và làm bằng chứngkhi lập biên bản giám định.
Bảng 7 Tình hình giám định của Bảo Việt Nghệ An giai đoạn 2005-2006.
Tổng số vụ tai nạn giám định vụ 6.102 6.426
Số vụ phát hiện sai phạm vụ 31 23
Chi phí giám định triệu 73,4 81
Nguồn: Bảo Việt Nghệ An.
Bảng số liệu 7 cho thấy, tổng số vụ tai nạn có xu hướng tăng lên, năm 2005 là 6.102 phòng hạn chế tổn thất Trong thời gian qua Công ty cũng đã phát hiện ra nhiều vụ vi phạm tránh được sự trục lợi bảo hiểm từ phía người tham gia góp phần làm giảm chi bồi thường, đồng thời còn làm tăng uy tín của công ty đối với các bậc phụ huynh Số vụ phát hiện vi phạm có xu hướng giảm, năm 2005 là 31 vụ, năm 2006 giảm xuống còn 23 vụ Đây là dấu hiệu đáng mừng cho công ty bởi vì việc cố tình vi phạm của một số cá nhân giảm đi có nghĩa là tính công bằng, hiệu quả khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh được nâng cao Kết quả đó chứng minh ý thức của người dân ngày càng cao, đồng thời thể hiện được hiệu quả của công ty Chi phí cho giám định tổn thất vẫn duy trì ở mức thấp và tăng 10,35% năm 2006 so với năm 2005. Đối với công tác bồi thường, để đảm bảo cho công tác bồi thường diễn ra nhanh chóng, chính xác Bảo Việt Nghệ An đã quy định rõ các phòng trực thuộc phải tiến hành bồi thường chính xác, nhanh gọn theo đúng quy định mà công ty đã đề ra Sau đây là tổng hợp tình hình giải quyết bồi thường của công ty qua một số năm:
Bảng 8 Tình hình giải quyết bồi thường nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt nghệ An giai đoạn 2005-2006.
Tổng số vụ tai nạn trong năm:
Tổng số vụ đã giải quyết vụ 6.102 6.426
Tỷ lệ số vụ đã giải quyết % 100 100
Tổng số vụ tồn đọng vụ 0 0
Tỷ lệ số vụ tồn đọng % 0 0
Tỷ lệ học sinh tham gia bảo hiểm gặp tai nạn % 2,71 2,76
Tỷ lệ số vụ tai nạn
100 1,49 98,51 Tổng số tiền bồi thường nghìn đ 1.596.858 1.772.762
Tỷ lệ chi bồi thường % 37,43 38,25
Số tiền bồi thường bình quân/vụ nghìn đ 262 276
Nguồn: Bảo Việt Nghệ An
Qua bảng 8 cho thấy, trong 2 năm vừa qua, số học sinh tham gia bảo hiểm trên địa bàn toàn tỉnh chiếm 25-26% tổng số học sinh với mức phí tham gia ngày càng cao Tuy nhiên số vụ tai nạn không giảm mà còn có xu hướng tăng lên Nguyên nhân này có thể do số học sinh tham gia bảo hiểm tăng lên nhưng công tác đề phòng hạn chế tổn thất vẫn chưa đạt được hiệu quả cao Do đo số học sinh bị tai nạn chưa thể giảm được Tỷ lệ số học sinh tham gia bảo hiểm gặp tai nạn tăng lên, năm 2005 tỷ lệ này chiếm 2,71% đến năm 2006 là 2,76% Vì vậy để hạn chế hơn nũa số học sinh tham gia bảo hiểm gặp tai nạn, đồng thời làm tăng thêm uy tín của công ty, công ty cần tăng cường hơn nữa các biện pháp làm giảm thiểu rủi ro Có như thế thì lợi nhuận của công ty cũng tăng lên theo Và hơn thế nữa thu hút ngày càng nhiều số lượng khách hàng tham gia do làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất Cũng trong hai năm học vừa qua, trong tổng số các vụ tai nạn xảy ra thì số học sinh bị chết vẫn còn nhiều Năm 2005 số học sinh tham gia bảo hiểm bị chết là 105 học sinh chiếm 1,72% trong tổng số vụ tai nạn, năm 2006 con số này co giảm đi còn 96 học sinh chiếm 1,49% trong tổng số vụ tai nạn Số học sinh chết tuy nhiên có giảm, nhưng Bảo Việt Nghệ An cần phấn đấu làm thế nào để giảm thiểu hơn nữa đến mức thấp nhất có thể, tạo niềm tin cho khách hàng khi đến với Bảo Việt.
Nhìn chung công tác giải quyết bồi thường của công ty được thực hiện khá nghiêm túc Điều này thể hiện ở số vụ tai nạn tồn đọng chưa giải quyết ở cả 2 năm 2005, 2006 đều bằng 0 Như vậy chất lượng phục vụ của công ty được đánh giá là khá tốt, công ty không để xảy ra tình trạng người tham gia bảo hiểm phải đến công ty nhiều lần để lâý tiền bồi thường Khi tiến hành trả tiền, toàn bộ số tiền công ty bảo hiểm chi trả trong một lần, thêm vào đó thái độ phục vụ của nhân viên trong toàn công ty luôn luôn niềm nở, tác phong nhanh nhẹn nên được khách hàng tôn trọng và chiếm được lòng tin của khách hàng.
Kết quả đạt được và một số tồn tại của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An
III Kết quả đạt được và một số tồn tại của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An.
1 Kết quả đạt được của Bảo Việt Nghệ An.
Với phương châm “Phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển”, trong những năm qua Bảo Việt Nghệ An đã nỗ lực phát huy khả năng của mình để nâng cao chất lượng và cũng đã đạt được những kết quả nhất định Mặc dù tình hình cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt nhưng Bảo Việt Nghệ An vẫn luôn tích cực phấn đấu giữ vững vị trí hàng đầu trên thị trường bảo hiểm Doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An qua các năm vẫn tiếp tục tăng nhanh, chiếm thị phần lớn nhất trong toàn tỉnh Những kết quả đó được thể hiện thông qua một số chỉ tiêu trong bảng số liệu sau:
Bảng 9 Kết quả kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An.
Tổng doanh thu phí bảo hiểm triệu đ 4.265,832 4.634,876
Tốc độ tăng doanh thu phí % - 8,65
2.911,152 1.772,762 370,8 615,4 152,19 Lợi nhuận trước thuế triệu đ 1635,854 1723,724
Tỷ lệ tăng lợi nhuận % - 5,37
Nguồn: Bảo Việt Nghệ An
Qua bảng số liệu trên ta thấy, kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nghệ An trong những năm qua tiếp tục tăng, thể hiện qua chỉ tiêu doanh thu và lợi nhuận của công ty tăng lên hằng năm Năm 2005 doanh thu từ phí là 4.265,832 triệu đồng; năm 2006 doanh thu phí tăng lên là 4.634,876 triệu đồng, tăng 8,65% năm 2006 so với 2005.Doanh thu tăng lên kéo theo lợi nhuận của doanh nghiệp cũng tăng lên, tỷ lệ lợi nhuận tăng 5,37% năm 2006 so với 2005 Cụ thể lợi nhuận từ nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh của Bảo Việt Nghệ An năm 2005 là 1635,854 triệu đồng, năm 2006 tăng lên là1723,724 triệu đồng Đạt được kết quả trên là nhờ vào sự nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên trong công ty cũng như sự chỉ đạo đúng đắn của ban lãnh đạo ngành. ngày càng chứng tỏ sự vượt bậc trong lĩnh vực bảo hiểm, khẳng định vị thế của mình trên thị trường.
Bảo hiểm học sinh là loại hình bảo hiểm chủ yếu là nhằm mục đích quảng bá thương hiệu Do đó việc chi trả hoa hồng trong tổng chi của nghiệp vụ này cùng chiếm tỷ lệ tương đối cao, chiếm khoảng 20% trong tổng chi.Chi hoa hồng tiếp tục tăng qua các năm Nguyên nhân này là do khai thác được số lượng học sinh tham gia bảo hiểm ngày càng đông với số tiền bảo hiểm tham gia này càng cao, đồng thời do xu hướng cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường hiện nay trở nên mạnh mẽ hơn.Vì vậy mà chi hoa hồng cho các đại lý cũng phải tăng lên, là điều kiện để thúc đẩy làm tăng thị phần của công ty Như đã nói ở trên, bảo hiểm học sinh chủ yếu nhằm quảng bá hình ảnh của công ty trên thị trường, vì vậy mà lợi nhuận thu được từ nghiệp vụ này không cao Điều đó được thể hiện cụ thể thông qua số tiền chi trả bồi thường luôn chiếm gần 40% doanh thu từ phí bảo hiểm thu được Năm 2005 công ty chi trả bồi thường cho khách hàng là 1.596,858 triệu đồng; năm 2006 số tiền bồi thường này tăng lên là 1.772,762 triệu đồng Trong tổng chi phí của công ty, chi cho bồi thường và chi hoa hồng là hai khoản chi chiếm tỷ lệ lớn nhất Ngoài ra công ty còn trích chi cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất và các khoản chi khác.
Trên đây là một số đánh giá về kết quả đạt được của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An Đây là chỉ tiêu phản ánh tình hình hoạt động của công ty thể hiện được hiệu quả hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm so với thị trường chung Tuy nhiên công ty không chỉ có mục tiêu đạt được hiệu quả kinh tế mà còn luôn luôn hướng tới hiệu quả xã hội Để thấy rõ hơn, ta hãy xem xét một số đánh giá về chỉ tiêu hiệu quả cụ thể Chỉ tiêu hiệu quả bao gồm hiệu quả kinh tế và hiệu quả xã hội. ●Hiệu quả xã hội trong lĩnh vực bảo hiểm học sinh của Bảo Việt Nghệ An:
Hiệu quả này được thể hiện:
HX: Hiệu quả xã hội của công ty bảo hiểm.
CBH: Tổng chi phí cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm trong kỳ.
KTG: Số khách hàng tham gia bảo hiểm trong kỳ.
KBT: Số khách hàng được bồi thường trong kỳ
Bảng 10 Hiệu quả xã hội của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại
Bảo Việt Nghệ An giai đoạn 2005-2006.
HX 2 người/triệu đ 2,32 2,21 Nguồn : Bảo Việt Nghệ An.
Nhìn chung hiệu quả xã hội của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An có xu hướng giảm đáng kể Tổng chi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tổng số học sinh tham gia bảo hiểm ngày càng tăng lên nhưng hiệu quả xã hội lại giảm Nếu tính theo chỉ tiêu số học sinh tham gia bảo hiểm trong kỳ thì hiệu quả xã hội biến động theo xu hướng giảm mạnh đáng kể Năm 2005 chỉ tiêu hiệu quả này đạt 85,6 người/triệu đồng có nghĩa là nếu bỏ ra 1 triệu đồng thì sẽ thu hút được khoảng 85,6 người tham gia bảo hiểm Nhưng sang năm 2006 nếu bỏ ra 1 triệu đồng thì chỉ thu hút được khoảng 79,9 người tham gia Sự giảm sút này có lẽ cũng dễ hiểu, bởi trên thị trường hiện nay số doanh nghiệp bảo hiểm tham gia ngày càng tăng, với nhiều chiêu thức nhằm thu hút khách hàng Vì vậy, Bảo Việt sẽ ngày càng trở nên khó khăn hơn trong việc giữ chân khách hàng và sự giảm sút trong hiệu quả xã hội này là điều không thể tránh khỏi Cùng với xu thế đó, nếu tính theo số khacvhs hàng được bồi thường trong kỳ thì hiệu quả xã hội này cũng giảm, tuy nhiên với sự biến động có phần nhẹ nhàng hơn Bởi công ty cũng đã cố gắng đưa ra nhiều biện pháp nhằm hạn chế tổn thất tới mức tối đa Vì vậy năm 2005 hiệu quả xã hội nếu tính theo chỉ tiêu này là 2,32 người/triệu đồng, tức là với
1 triệu đồng chi phí bỏ ra thì sẽ có khoảng 2,32 người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro được bồi thường giải quyết trong kỳ Sang năm 2006, số người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro được bồi thường giảm xuống còn 2,21 người nếu công ty bỏ ra 1 triệu đồng chi phí Như vậy nếu tính theo chỉ tiêu số khách hàng được bồi thường thì hiệu quả xã hội của công ty ngày càng tốt hơn vì số khách hàng tham gia bảo hiểm gặp rủi ro có xu hướng giảm Như vậy vấn đề an toàn xã hội ngày càng được nâng cao hơn, đạt hiệu quả xã hội.
●Hiệu quả kinh tế của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh:
Hiệu quả này được đánh giá như sau :
D: doanh thu từ phí bảo hiểm học sinh.
L: lợi nhuận từ phí bảo hiểm học sinh thu được trong kỳ.
C: Tổng chi phí bảo hiểm chi ra trong kỳ.
Bảng 11 Hiệu quả kinh tế của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại
Bảo Việt Nghệ An giai đoạn 2005-2006.
Nguồn: Bảo Việt Nghệ An.
Qua bảng số liệu ta thấy, mặc dù doanh thu, lợi nhuận của công ty trong hai năm qua có tăng lên nhưng do nhu cầu thị trường cũng như thực tế xu thế hiện nay đòi hỏi công ty phải nâng cao chi phí cho hoạt động kinh doanh này Chính vì vậy mà chi phí bỏ ra tăng nhanh hơn lợi nhuận thu về Do đó mà hiệu quả kinh tế của công ty trong hai năm qua không những không tăng mà còn giảm Nếu tính theo doanh thu thì hiệu quả kinh tế của công ty giảm từ 1,62 xuống 1,59 Tức là nếu bỏ ra 1triệu đồng chi phí thì doanh thu của doanh nghiệp năm 2005 là 1,62 triệu đồng và năm 2006 là 1,59 triệu đồng Hiệu quả này nếu tính theo lợi nhuận cũng có xu hướng giống với hiệu quả kinh tế tinh theo doanh thu Bởi tốc độ tăng chi phí cao hơn tôc độ tăng doanh thu , vì vậy mà hiệu quả kinh tế sẽ giảm là tất yếu.
2 Một số tồn tại và nguyên nhân tồn tại của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An hiện nay.
Nhìn chung do thị trường bảo hiểm quốc tế nói chung và tại Việt Nam nói riêng ngày càng trở nên sôi động với sự tham gia đông đảo các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước, liên doanh liên kết nước ngoài, doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngoài nên sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trong và ngoài nước trở nên vô cùng khó khăn Đó cũng là thách thức cho Bảo Việt phải ngày càng giữ vững vị thế của mình. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm học sinh nói chung, hoạt động này trong những năm gần đây có vẻ mạnh mẽ hơn Bảo Việt Nghệ An với nhiều cố gắng cũng đã đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ, chiếm thị phần lớn trong toàn tỉnh.Tuy nhiên cũng còn một số khó khăn cho công ty:
- Đến nay sự ra đời của nhiều công ty bảo hiểm trên địa bàn tỉnh đã cạnh tranh khốc liệt với Bảo Việt.
- Nghệ An là địa bàn rộng , trong đó nhiều huyện nằm ở vùng cao, vùng sâu, điều kiện đi lại khó khăn Dân trí các vùng này còn thấp nên việc tuyên truyền là rất phức tạp đòi hỏi phải đầu tư thời gian và cách làm hợp lý.
- Bên cạnh đó bảo hiểm y tế học đường là bắt buộc đối với học sinh các trường. Những khó khăn trên đã ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động của công ty nói chung và kết quả kinh doanh của nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh nói riêng Vì vậy để đạt được hiệu quả cao hơn nữa, công ty phải nhanh chóng đẩy mạnh các công tác như quảng bá hình ảnh mà nghiệp vụ bảo hiểm học sinh giữ vai trò lớn nhất trong công tác này. Ngoài ra phải thực hiện tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất, tập trung khuyến khích khen thưởng những cá nhân, đơn vị làm việc đạt hiệu quả tốt Bên cạnh đó, đối với công tác giám định bồi thường cũng phải được tập trung hơn nữa Thực tế hiện nay, hiện tượng trục lợi bảo hiểm đang có xu hướng nóng lên Trong khi đó, số vụ trục lợi mà doanh nghiệp phát hiện được còn rất ít Địa bàn hoạt động thì quá rộng lớn nên khả năng kiểm soát trên thực tế cũng còn nhiều hạn chế, công tác giám định hầu như không đạt được hiệu quả Đó cũng là nguyên nhân dẫn đến doanh thu, lợi nhuận của công ty giảm đi
Với nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh nói chung công ty vẫn còn một số tồn đọng cần phải giải quyết:
+ Số lượng nhân viên trong công ty không nhiều và năng lực của mỗi cán bộ còn chênh lệch do đó nhiều khi không nắm rõ được tình hình thực hiện ở tất cả các trường trên địa bàn Công tác báo cáo thống kê còn nhiều sai sót Phòng nghiệp vụ chưa phân công cán bộ chịu trách nhiệm quản lý cụ thể Vì thế, ở một số trường quỹ dự phòng không được sử dụng đúng mục đích Ngoài ra nguồn kinh phí cho hoạt động này còn nhiều hạn chế.
+ Do bảo hiểm toàn diện học sinh có địa bàn hoạt động rộng, số lượng học sinh tham gia bảo hiểm đông, do đó công tác giám định của Bảo Việt Nghệ An được tiến hành rất hạn chế Nhìn chung chỉ giám định được một số trường hợp có dấu hiệu nghi ngờ hoặc những vụ có tổn thất lớn Mặt khác, các rủi ro xảy ra là vô cùng đa dạng và phức tạp nên sẽ không thể tránh khỏi những thiếu sót nhất định.Chính vì vậy mà hiện tượng trục lợi bảo hiểm đâu đó vẫn xảy ra.
+ Một số cán bộ giám định do năng lực còn hạn chế nên việc xem xét, kiểm tra chứng từ, giám định nguyên nhân xảy ra tai nạn còn gặp nhiều khó khăn gây ảnh hưởng không nhỏ tới tiến độ và chất lượng công tác bồi thường, chưa thực sự đáp ứng được yêu cầu của đông đảo người tham gia bảo hiểm.
Vì vậy trong thời gian tới công ty cần phải có nhiều cố gắng hơn nữa để xứng đáng là doanh nghiệp bảo hiểm xếp hạng đặc biệt tại Việt Nam hiện nay và ngày càng khẳng định vị thế của mình trên trường quốc tế.
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HỌC SINH TẠI BẢO VIỆT NGHỆ AN
Điều kiện triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An
1 Những nhân tố thuận lợi.
Bảo Việt Nghệ An trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam là một doanh nghiệp nhà nước có bề dày kinh nghiệm và uy tín trên thị trường, vì vậy đây là điều kiện thuận lợi cho công ty khi triển khai nghiệp vụ này Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam là doanh nghiệp bảo hiểm lâu đời nhất, lớn nhất và duy nhất tại Việt Nam cung cấp cả dịch vụ bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ Với hơn 60 loại sản phảm bảo hiểm khác nhau, Bảo Việt có vị thế lớn mạnh hơn hẳn các doanh nghiệp cùng ngành, thoả mãn nhu cầu đa dạng cả về số lượng cũng như chất lượng của hầu hết các đối tượng khách hàng khác nhau Nhờ có sự hỗ trợ khác nhau giữa các sản phảm bảo hiểm của mình, Bảo Việt có điều kiện giảm phí bảo hiểm , nâng cao chất lượng dịch vụ, qua đó thu hút nhiều đối tượng cũng như lượt khách hàng tham gia Bảo Việt luôn tự hào về tiềm lực tài chính vững chắc của mình, không chỉ có vậy đây là doanh nghiệp đi đầu cả nước về nghiên cứu và giới thiệu dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ tài chính mới Hầu hết các sản phẩm bảo hiểm Việt Nam đều do Bảo Việt tung ra đầu tiên.Với phương châm
“phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển” Bảo Việt đã không ngừng hoàn thiện mình, thực hiện các biện pháp đổi mới có tính đột phá trong công tác tổ chức quản lý cũng như phong cách phục vụ khách hàng Vì vậy, Bảo Việt cũng đã tạo được uy tín cũng như sự tin tưởng của khách hàng.
Nền kinh tế phát triển, đời sống vật chất tinh thần của người dân ngày càng cao, người dân càng có nhu cầu tiếp xúc và tiếp xúc nhiều với các loại hình bảo hiểm Đây là điều kiện thuận klợi giúp các doanh nghiệp bảo hiểm dễ dàng hơn khi tiếp cận các dịch vụ bảo hiểm và mở rộng thị trường Riêng đối với nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh, khi điều kiện kinh tế càng tốt thì họ càng có điều kiện chăm sóc con cái.Không chỉ quan tâm tới việc ăn mặc hàng ngày, các bậc phụ huynh còn cố gắng giành cho con mình điều kiện tốt nhất để phát triển như điều kiện học tập, vui chơi giải trí, chăm sóc bảo vệ các em và trong đó có cả nhu cầu về mua bảo hiểm cho con em mình.
Thị trường bảo hiểm ngày càng sôi động, cạnh tranh diễn ra mạnh mẽ, sự cạnh tranh ấy đòi hỏi các doanh nghiệp phải luôn tự đổi mới và hoàn thiện mình, đồng thời cũng tạo ra được những cơ hội, học hỏi được những kinh nghiệm, cách làm ăn sáng tạo của các công ty cạnh tranh để từ đó tìm ra cho mình một phương thức kinh doanh có hiệu quả Vì các DNBH muốn tồn tại trong môi trường cạnh tranh gay gắt thì chỉ có cánh làm sao để cho khách hàng dễ dàng nhận thấy các sản phẩm bảo hiểm mà mình cung cấp phải đem lại cho họ lợi ích hơn hẳn các sản phẩm bảo hiểm khác Muốn vậy thì việc ngày càng hoàn thiện mình là điều không thể không làm và học hỏi những điều tiến bộ của các đối thủ là một phương thức để hoàn thiện. Đối với Nghệ An, là tỉnh có diện tích rộng, mật độ dân số cao Số lượng các trường mầm non, tiểu học, phổ thông, đại học ,cao đẳng nhiều là điều kiện thuận lợi cho các công ty bảo hiểm tập trung khai thác nghiệp vụ này Trong khi đó, Bảo Việt vốn đã có sẵn mối quan hệ từ lâu với các trường hầu hết trong toàn tỉnh bởi Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểm đã hoạt động từ lâu, xuất hiện đầu tiên trên thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung cũng như Nghệ An nói riêng và cũng đã khẳng định được uy tín trên thị trường bảo hiểm.
Bảo Việt Nghệ An có đội ngũ cán bộ làm việc nhiệt tình, có tinh thần trách nhiệm cao Để bảo đảm cho công tác khai thác và theo dõi quản lý dễ dàng, Công ty đã ban hành các văn bản quy định về trách nhiệm như thực hiện công tác tuyên truyền bảo hiểm học sinh ở các trường học, phân công các cán bộ hướng dẫn cụ thể cho các phụ huynh, học sinh, tham gia bảo hiểm đúng quy tắc, tiến hành thu phí và lập danh sách học sinh tham gia bảo hiểm Mặt khác chế độ đãi ngộ của công ty đối với các cán bộ công nhân viên cũng được thực hiện tốt, ngoài khoản tiền chi trả hoa hồng thì còn có chế độ khen thưởng cho những cán bộ làm việc có hiệu quả cao Những biện pháp trên đã làm cho cán bộ công nhân viên trong công ty làm việc có tinh thần trách nhiệm tốt và hiệu quả tốt hơn. Được sự quan tâm của Bảo Việt Việt Nam, BCH Đảng uỷ, cùng Lãnh đạo công ty đến các hoạt động của công ty nói chung và với nghiệp vụ bảo hiểm học sinh nói riêng nên chất lượng dịch vụ ngày càng được nâng cao, có kinh nghiệm hơn trong khai thác và phục vụ khách hàng.
Bên cạnh những mặt thuận lợi trên, trong những năm gần đây, tiềm năng về bảo hiểm ngày càng lớn mạnh Trong đó có sự xuất hiện ngày càng đông đảo các loại hình doanh nghiệp bảo hiểm như doanh nghiệp bảo hiểm iên doanh liên kết nước ngoài,doanh nghiệp bảo hiểm có 100% vốn đầu tư nước ngoài Do đó trong quá trình cạnh trong tương lai gần sẽ có sự tham gia của Công ty CP Bảo hiểm Toàn Cầu, Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển nông thôn
Tiềm năng của thị trường là rất lớn nhưng lực lượng cán bộ đại lý còn mỏng Do đó Bảo Việt Nghệ An không có đủ khả năng tận dụng và khai thác hết thị trường Trong khi đó, trình độ của cán bộ đại lý còn nhiều hạn chế, ý thức làm việc chưa cao và chưa có kế hoạch sắp xếp công việc sao cho phù hợp nên công tác khai thác chưa mấy hiệu quả Công tác phục vụ khách hàng còn kém, có nhiều hợp đồng bảo hiểm đã không được tái tục Công tác giám định bồi thường còn nhiều bất cập, nhiều hồ sơ bồi thường vẫn còn tồn đọng Còn khách hàng, họ luôn đòi hỏi cao về sự phục vụ và khuyến mại của các doanh nghiệp bảo hiểm giành cho họ
Môi trường cạnh tranh ngày càng khốc kiệt, một mặt tạo nhiều cơ hội cho công ty tìm ra nhiều phương án kinh doanh có hiệu quả, mặt khác lại ảnh hưởng đến hoạt động của công ty Các doanh nghiệp bảo hiểm như Bảo Minh, Pjico đã áp dụng nhiều biên pháp cạnh tranh như giảm phí để lôi kéo khách hàng, hoặc tăng hoa hồng đại lý và sử dụng nhiều chính sách đãi ngộ để lôi kéo những cán bộ , đại lý giỏi làm việc cho họ.
Từ đó đã gây ảnh hưởng không nhỏ đến thị phần của công ty.
Sự quan tâm chỉ đạo cũng như phối hợp hoạt động giữa các phòng trong công ty đôi khi còn có những hạn chế nhất định như chưa cập nhật và phổ biến kịp thời về ấn chỉ mới Việc đầu tư trang thiết bị phục vụ cho công việc còn hạn chế gây nhiều khó khăn cho công việc triển khai cũng như quản lý hồ sơ khách hàng.
Mục tiêu, định hướng phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An trong thời gian tới
Trong những năm gần đây, Bảo Việt Nghệ An đang trên đà phát triển nhanh chóng. Cùng với sự lớn mạnh của thị trường, công ty đã không ngừng đổi mới cho ra đời nhiều loại hình sản phẩm mới đáp ứng được nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng Trên thị trường bảo hiểm Nghệ An hiện nay, lĩnh vực Bảo hiểm toàn diện học sinh, thì Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO vẫn là 3 doanh nghiệp chiếm ưu thế Trong đó tỷ lệ tham gia ở Bảo Việt chiếm hơn 70% thị phần Sự tham gia của một số doanh nghiệp bảo hiểm mới như: PTI, PVIC, Bảo hiểm ngân hàng đầu tư và dự định trong tương lai gần sẽ có sự tham gia của Công ty CP Bảo hiểm Toàn Cầu, Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển nông thôn trên địa bàn tỉnh Nghệ An sẽ là động lực thúc đẩy cho Bảo Việt Nghệ
An phải hướng tới việc nâng cao chất lượng sản phẩm, quảng bá thương hiệu được chú trọng hơn Vì vậy, bước sang năm 2007, nhiệm vụ của Bảo Việt Nghệ An đặt ra trước mắt là hết sức nặng nề Chính vì thế công ty đã đặt ra nhiều định hướng và mục tiêu phù hợp với tình hình thực tế, tìm ra nhiều giải pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng phục vụ cũng như sớm hoàn thành được nhiệm vụ mà công ty giao phó.
2 Mục tiêu, định hướng phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt NghệAn.
Do điều kiện kinh tế phát triển ổn định và chi phí y tế ngày càng cao, đã cho phép các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai bảo hiểm học sinh với mức trách nhiệm cao hơn. Cũng có nghĩa là cha mẹ và học sinh có thể lựa chọn quyền lợi bảo hiểm ở mức cao hơn Các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước hầu hết đều nhận xét bảo hiểm con người còn rất tiềm năng và xác định đây là nghiệp vụ chủ lực Có doanh nghiệp đã thay đổi hẳn chiến lược với mục tiêu ngày càng tập trung mạnh hơn vào bảo hiểm học sinh. Mạng lưới chân rết phục vụ việc bán bảo hiểm học sinh của các doanh nghiệp không chỉ đến từng trường học ở các thành phố lớn mà vươn tới tận các xã, thôn, nơi vùng sâu, vùng xa Không những sản phẩm được cải tiến linh hoạt hơn và phù hợp với điều kiện kinh tế, điều kiện khám chữa bệnh theo từng khu vực trên cả nước mà các doanh nghiệp còn đẩy mạnh hơn nữa các họat động đầu tư trở lại cho nền kinh tế và ngành giáo dục, cũng như hỗ trợ học sinh khó khăn Chính vì vậy mà Bảo Việt Nghệ An đặt ra những mục tiêu và định hướng cụ thể sau:
+ Mục tiêu trước mắt và lâu dài của Bảo Việt Nghệ An là không ngừng hoàn thiện công tác bảo hiểm toàn diện cho học sinh, nâng cao chất lượng phục vụ góp phần chăm sóc tốt sức khoẻ học sinh, sinh viên Do vậy, trong năm học 2006-2007, Bảo Việt sẽ phối hợp chặt chẽ hơn với ngành giáo dục, các ngành chức năng khắc phục dần những tồn tại nêu trên, đồng thời tuyên truyền vận động số học sinh tham gia bảo hiểm nhiều hơn, đông hơn; phấn đấu ngày càng tăng hơn nữa số học sinh đến trường tham gia bảo hiểm học sinh; việc chi tiền bồi thường bảo hiểm tai nạn học sinh kịp thời, đúng đối tượng, giảm thiểu sự đi lại của học sinh và phụ huynh học sinh; đưa công tác này thực sự hoà nhập vào trường học, tạo được niềm tin đối với phụ huynh, các ngành, các cấp.
Và trước hết Bảo Việt cùng với ngành giáo dục chú trọng công tác đề phòng và hạn chế tổn thất để giảm đến mức thấp nhất tai nạn học sinh xảy ra.
+ Bước sang năm 2007 công ty cố gắng giữ ổn định được thị phần và phải đảm bảo có sự tăng trưởng, giảm bớt tỷ lệ chi bồi thường.
+ Tiếp tục duy trì mối quan hệ với các trường đã tham gia với Bảo Việt những năm qua để giữ vững thị trường của mình Tăng tỷ lệ tham gia bảo hiểm ở tất cả các trường, đồng thời chủ động thâm nhập vào thị trường mới.
+ Phấn đấu tăng thu phí bảo hiểm học sinh từ việc học sinh tham gia bảo hiểm với mức trách nhiệm ngày càng cao hơn Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để đạt mục tiêu doanh thu và lợi nhuận cao, tăng 15% so với năm 2006.
● Phương hướng, nhiệm vụ của công ty:
+ Tăng cường sự quan tâm lãnh đạo các cấp uỷ Đảng, chỉ đạo của chính quyền, các tổ chức đoàn thể và đặc biệt là sự quan tâm của các thầy cô giáo và Hội phụ huynh học sinh đối với công tác bảo hiểm học sinh. thể….về ý nghĩa nhân đạo của bảo hiểm học sinh, quyền lợi của người tham gia bảo hiểm.
+ Bên cạnh việc tuyên truyền vận động ngành bảo hiểm cần giải quyết chi trả tiền bảo hiểm nhanh chóng, kịp thời.
+ Vận động phụ huynh học sinh mua bảo hiểm ngay từ đầu năm học mới.
+ Hướng dẫn, giáo dục học sinh cần có ý thức đề phòng tai nạn, nhất là tai nạn giao thông, góp phần đảm bảo an toàn cho học sinh và giảm rủi ro bảo hiểm.
+ Động viên khen thưởng kịp thời những tập thể, cá nhân làm công tác bảo hiểm học sinh đạt kết quả tốt.
+ Tiếp tục củng cố bộ máy tổ chức đào tạo của công ty, nâng cao trình độ nghiệp vụ của cấn bộ công nhân viên đáp ứng nhu cầu bảo hiẻm ngày càng cao của khách hàng. + Tăng cường hơn nữa mạnh lưới đại lý chuyên nghiệp đã được đào tạo và có kế hoạch tuyển dụng bổ sung để mở rộng đẩy mạnh khai thác bảo hiểm.
+ Tiếp tục hoàn thiện các quy tắc, điều khoản, biểu phí cho phù hiợp với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, phát huy tính năng động sáng tạo của cấn bộ công nhân viên trong toàn công ty Từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho việc hoàn thành kế hoạch kinh doanh đã đề ra đó là: bảo toàn và tăng trưởng vốn, kinh doanh có hiệu quả, đem lại lợi nhuận cao cho công ty.
+ Tập trung nghiên cứu thị trường, từ đó mở rộng mạng lưới khách hàng cũng như chiếm lĩnh thị phần Tập trung bồi dưỡng và nâng cao trình độ nghiệp vụ và trình độ quản lý của cán bộ trong công ty, chú trọng đào tạo tại chỗ từ đó tăng năng suất lao động và mang lại hiệu quả kinh doanh cao
+ Cần giải quyết kịp thời hơn nữa cho các trường hợp học sinh gặp rủi ro vì đây là cách tuyên truyền tốn nhất.
+ Phối hợp với nhà trường, phòng cảnh sát giao thông để tổ chức các buổi ngoại khoá và cách phòng tránh tai nạn giao thông và các loại rủi ro khách nhằm tăng hiệu quả.
III Một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An.
1 Giải pháp nâng cao hiệu quả nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An. Để hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty đạt hiệu quả cao trên cơ sở phân tích những thuận lợi khó khăn, năng lực sở trường của từng cán bộ đại lý kết hợp với việc vận dụng chủ trương chính sách của công ty vân dụng vào điều kiện thực tế, chuyên đề thực tập đã đưa ra một số giải pháp cụ thể như sau: a Đối với khâu khai thác
- Tiếp tục phát huy thế mạnh của từng cán bộ đại lý trong công ty, phân công và giao nhiệm vụ khai thác, quản lý khách quan sao cho phù hợp với năng lực và sở trường của từng người Làm tốt được công việc này sẽ góp phần nâng cao hiệu quả làm việc của cán bộ, vì thực tế mỗi người sẽ có một thế mạnh riêng ở những công việc nhất định Vì vậy nhiệm vụ của người lãnh đạo là phải phân tích tìm hiểu sở trường của từng cán bộ trong công ty, tạo điều kiện để họ phát huy được khả năng của mình từ đó nâng cao năng suất làm việc cũng như khả năng làm việc Đây cũng là một hình thức phân công, chuyên môn hoá công việc tuỳ theo sở trường của từng người Hiện nay, cách làm này đang được rất nhiều công ty áp dụng.
