(Luận văn) giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại hệ thống ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam , luận văn thạc sĩ

-1- ng hi BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ep ******************** w n lo ad ju y th yi pl n ua al PHẠM PH M THỊ TH THU HƯƠNG H n va ll fu oi m ĐỀ TÀI at nh GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n a Lu n va y te re ac th TP HCM – 2009 -2- ng hi BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ep ******************** w n lo ad y th ju PHẠM PH M THỊ TH THU HƯƠNG H yi pl al n ua ĐỀ TÀI n va GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ll fu oi m at nh z Chuyên ngành: Kinh tế tài chính- Ngân hàng z k jm ht vb Mã số: 60.31.12 gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om n a Lu PGS.TS.BÙI KIM YẾN l.c NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: n va y te re ac th TP HCM – 2009 -3- ng hi LỜI CAM ĐOAN ep w Tôi tên : Phạm Thị Thu Hương, tác giả luận văn thạc sỹ có tựa đề “ Giải n lo pháp phát triển hoạt động toán quốc tế hệ thống Ngân hàng ad Đầu tư Phát triển Việt Nam y th ju Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng - yi dựa kiến thức học, sưu tầm, tổng hợp từ thực tế tài liệu tham pl ua al khảo.Không chép công trình nghiên cứu người khác n Tơi xin chịu trách nhiệm hoàn toàn pháp luật luận văn n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th -4- ng CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN hi ep w n lo ad Thanh toán quốc tế BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước WTO Tổ chức thương mại giới XNK Xuất nhập ju y th TTQT yi pl Xuất va Nhập n NK n ua al XK Thư tín dụng( Letter of credit) BCT Bộ chứng từ DV Dịch vụ BQ Bình quân HĐ Hoạt động TTR Phương thức chuyển tiền CAD Cash against documents CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa- đại hóa DTBB Dự trữ bắt buộc ll fu L/C oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th -5- ng DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ hi ep Trang w n Hình 1.1(a,b)-Quy trình tốn tín dụng chứng từ 16,17 lo ad Hình 2.1- Mạng lưới hoạt động BIDV từ năm 2004-2008 31 y th Hình 2.2- Mơ hình tổ chức tồn hệ thống BIDV 32 ju Bảng 2.1- So sánh tình hình tài 2007-2008 33 yi pl Hình 2.3- Tổng tài sản BIDV qua năm 34 al ua Hình 2.4- Tăng trưởng thu dịch vụ ròng 35 n Bảng 2.2- So sánh kết hoạt động kinh doanh dịch vụ 2007-2008 36 va n Hình 2.5- Tăng trưởng tín dụng qua năm 36 fu ll Hình 2.6-Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề 37 m oi Hình 2.7- Cơ cấu danh mục đầu tư 37 at nh Hình 2.8- Vốn chủ sở hữu qua năm 39 z Hình 2.9- Lợi nhuận trước thuế qua năm 41 z vb Hình 2.10- Các mặt hàng xuất với giá trị lớn 44 jm ht Hình 2.11- Cơ cấu hàng hóa nhập 46 k Hình 2.12-Doanh số toán quốc tế qua năm 48 gm Bảng 2.3-Tốc độ tăng doanh số toán quốc tế qua năm 48 om l.c Hình 2.13- Doanh số chuyển tiền quốc tế đến 49 Bảng 2.4- Doanh số chuyển tiền quốc tế đến 2007-2008 49 a Lu Hình 2.14- Tỷ trọng doanh số toán XNK năm 2007-2008 50 n Bảng 3.1- Bảng phân công trách nhiệm phận mơ hình quản y te re Hình 2.15- cấu thu phí dịch vụ toán quốc tế năm 2008 52 n va Bảng 2.5- Thu phí dịch vụ tốn quốc tế năm 2007-2008 51 ac th lý rủi ro 74 -6- ng MỤC LỤC hi ep LỜI MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài w n 2.Mục tiêu nghiên cứu lo ad 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu ju y th 4.Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài yi Phương pháp nghiên cứu pl 6.Những điểm bật luận văn al ua 7.Nội dung nghiên cứu n CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC va n THANH TOÁN QUỐC TẾ (TTQT) TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG fu ll MẠI m oi 1.1 Tổng quan toán quốc tế nh at 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế z 1.1.2 Vai trị hoạt động tốn quốc tế ngân hàng z ht vb thương mại jm 1.2.Các phương thức toán quốc tế k 1.2.1 Phương thức chuyển tiền- remittance gm 1.2.1.1.Khái niệm om l.c 1.2.1.2.Quy trình tiến hành nghiệp vụ 1.2.2.Phương thức ghi sổ- open account a Lu 1.2.3.Phương thức nhờ thu- payment collection n ac 1.2.4.2.Quy trình tiến hành nghiệp vụ 13 th 1.2.4.1.Khái niệm 13 y 1.2.4.Phương thức tín dụng chứng từ-documentary credit 13 te re 1.2.3.2.Nhờ thu kèm chứng từ- documentary collection 11 n va 1.2.3.1.Nhờ thu trơn-clean collection -7- ng 1.2.4.3.Quyền lợi nghĩa vụ chủ yếu bên tham gia 17 hi ep 1.2.4.4.Ưu nhược điểm phương thức tín dụng chứng từ 20 1.2.5.Phương thức toán CAD( Cash Against Documents) 24 w n 1.2.5.1.Khái niệm 24 lo 1.2 5.2.Quy trình tiến hành nghiệp vụ 24 ad y th 1.3.Hệ thống văn pháp lý điều chỉnh hoạt động tốn quốc tế26 ju 1.3.1.Luật cơng ước quốc tế 26 yi pl 1.3.2.Các nguồn luật quốc gia 27 ua al 1.3.3.Thông lệ tập quán quốc tế 27 n KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 va n CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ ll fu TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 29 m oi 2.1.Giới thiệu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam(BIDV) 29 at nh 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển 29 z 2.1.1.1.Thời kỳ 1957-1980 29 z 2.1.1.2.Thời kỳ 1981-1989 29 vb jm ht 2.1.1.3.Thời kỳ 1990-1994 29 k 2.1.1.4 Thời kỳ từ 01/01/1995 30 gm 2.1.1.5 Thời kỳ 1996- 30 om l.c 2.1.2.Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV đến năm 2008 33 2.2.Tình hình xuất nhập Việt Nam 43 a Lu 2.2.1.Đánh giá chung 43 n 2.2.2.Xuất 43 ac th 47 y 2.3.1.Tình hình hoạt động toán quốc tế BIDV đến năm 2008 te re 2.3.Thực trạng hoạt động toán quốc tế BIDV 47 n va 2.2.3.Nhập 45 -8- ng 2.3.3 Những rủi ro gặp phải hoạt động toán quốc hi ep tế chi nhánh hệ thống BIDV 52 2.3.2.1.Trong phương thức tín dụng nhập 52 w 2.3.2.2.Trong phương thức tín dụng xuất 56 n lo ad 2.3.2.3.Trong phương thức nhờ thu 58 y th 2.3.2.4.Trong phương thức chuyển tiền 60 ju 2.4.Một số hạn chế hoạt động toán quốc tế BIDV yi pl nguyên nhân tồn 61 ua al 2.4.1.Một số hạn chế hoạt động toán quốc tế 61 n 2.4.2.Nguyên nhân tồn hạn chế hoạt động va n toán quốc tế 63 ll fu 2.4.2.1.Nguyên nhân chủ quan 63 m oi 2.4.2.2.Nguyên nhân khách quan 64 at nh KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 z CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN z QUỐC TẾ CỦA HỆ THỐNG BIDV 67 vb jm ht 3.1.Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế BIDV 67 k 3.1.1.Chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh hệ thống BIDV gm 67 om l.c 3.1.2.Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế BIDV 68 a Lu 3.2.Những giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế n BIDV 69 ac khách hàng 69 th tăng cường sách y 3.2.2.Xây dựng chiến lược marketing te re kịp thời yêu cầu thời đại 69 n va 3.2.1 Nâng cấp, áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến nhằm đáp ứng -9- ng 3.2.3.Tập trung đào tạo nguồn nhân lực phục vụ hoạt động TTQT71 hi ep 3.2.4 Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro tốn quốc tế 72 3.2.5.Giải pháp cấu lại mô hình tổ chức tăng cường quản trị w n điều hành 74 lo ad 3.2.6.Mở rộng quan hệ quốc tế 76 ju y th 3.2.7.Nguồn ngoại tệ 77 yi 3.2.8.Mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ toán quốc tế pl ua al 78 n 3.2.9.Hoàn thiện mở rộng hoạt động hai trung tâm tài trợ n va thương mại 78 ll fu 3.2.10.Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát xử lý tranh chấp m oi 79 nh at KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 z z KẾT LUẬN 81 k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th - 10 - ng LỜI MỞ ĐẦU hi ep Lý chọn đề tài w Công đổi kinh tế Việt Nam theo hướng mở cửa, chủ động n lo hội nhập quốc tế mang lại thành tựu quan trọng, tạo lực ad cho nước ta để tiếp tục hội nhập sâu sắc vào kinh tế khu vực y th ju giới Báo cáo phương hướng, nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội yi năm 2006 – 2010 nêu rõ “Đẩy mạnh hoạt động kinh tế đối ngoại, hội pl ua al nhập kinh tế quốc tế sâu đầy đủ với thể chế kinh tế toàn cầu, khu vực song phương”, “Củng cố phát triển quan hệ hợp tác song n n va phương tin cậy với đối tác chiến lược; khai thác có hiệu hội ll fu giảm tối đa thách thức, rủi ro nước ta thành viên Tổ chức oi m Thương mại Thế giới (WTO)” at nh Trước u cầu đó, ngành Tài ngân hàng vào cuộc, mà biểu gia tăng không ngừng mạng lưới hoạt động Nhất kể z z từ sau 01-04-2007, ngân hàng nước ngồi thành lập ngân hàng với vb jm ht 100% vốn đầu tư nước theo cam kết gia nhập WTO Việt Nam Điều k có nghĩa thị phần thị trường Việt Nam phân chia xong, muốn giữ gm tốc độ tăng trưởng 22-25% (trung bình ngành), ngân hàng phải liên kết om kinh doanh l.c cạnh tranh với để phát triển, đồng thời đảm bảo an toàn hoạt động a Lu Ngày ngân hàng đại hoạt động đa nhằm tăng thu n tế, bảo lãnh… Các hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập cho ngân hàng y te re mở rộng nghiệp vụ ngoại bảng kinh doanh ngoại hối, tốn quốc n va nhập khơng từ nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, mà ngày ac Trong số nghiệp vụ ngoại bảng, tốn quốc tế NHTM th dạng phí ngày tăng mặt số lượng mà tỷ trọng - 79 - ng toán quốc tế, toán L/C Theo cấu dư nợ BIDV, hi ep phần lớn doanh nghiệp quốc doanh hoạt động không hiệu quả, cho vay xây lắp Trước mắt, BIDV phải nhanh chóng thay đổi cấu w n doanh nghiệp vay vốn chi nhánh để tỷ trọng doanh nghiệp hoạt động lo hiệu ngày tăng, trọng doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập ad ju y th khẩu, giảm dần tỷ trọng doanh nghiệp nhà nước làm ăn thua lỗ yi Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, BIDV phải trọng đến công pl tác tiếp thị nhiều Để thu hút khách hàng tốt có tiềm năng, al ua chi nhánh BIDV tăng cường công tác tiếp thị xây dựng n chế ưu đãi để thu hút doanh nghiệp hoạt động xuất nhập Do vậy, va n trước mắt BIDV cần nhanh chóng xây dựng sách tổng thể phối hợp fu ll phòng ban xây dựng chiến lược tiếp thị cách khoa học, phù hợp m oi để tiếp cận thu hút khách hàng hiệu Tăng cường công tác tiếp thị nh at quảng bá hình ảnh BIDV Cần nghiên cứu thành lập phận tiếp thị z chi nhánh Có phận chuyên trách chăm sóc trì quan hệ với khách z jm với bên ngồi ht vb hàng chiến lược từ hội sở đến chi nhánh đảm bảo tính cạnh tranh k Cần có sách cho khách hàng có quan hệ tốn quốc tế với gm BIDV.BIDV chưa có sách khuyến khích cụ thể l.c om khách hàng có giao dịch tốn quốc tế với BIDV thường xuyên, lâu năm a Lu có doanh số toán quốc tế với giá trị giao dịch lớn nhằm thắt chặt n mối quan hệ ngân hàng với doanh nghiệp Vì vậy, BIDV nên có ac nghiệp hoạt động TTQT… th qua ngân hàng thay có giải thưởng nhằm đề cao hợp tác doanh y khách hàng giao dịch tốn thường xun có doanh số giao dịch lớn te re giải thưởng chuyến du lịch tham quan nước ngồi cho n va sách nhóm khách hàng Chẳng hạn hàng năm nên có - 80 - ng 3.2.3 Tập trung đào tạo nguồn nhân lực phục vụ hoạt động TTQT hi ep TTQT hoạt động phức tạp, nhiều rủi ro, mà nguyên nhân rủi ro lại phần lớn người trực tiếp gián tiếp gây Do vậy, biện pháp tốt w n tăng cường đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho TTQT BIDV lo ad cần bố trí đào tạo cán đủ lực, trình độ đạo đức để thực ju y th nghiệp vụ tốn quốc tế tín dụng BIDV cần tăng cường bồi dưỡng yi nghiệp vụ cho nhân viên thông qua lớp tập huấn ngắn hạn kiến thức pl L/C, UCP, nghiệp vụ bảo hiểm vận tải ngoại thương, kiến thức thị al ua trường, hàng hóa… Điều cần thiết để cập nhật thông tin n nghiệp vụ tín dụng chứng từ thơng qua chương trình tập huấn va n Trung tâm đào tạo, khóa ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước fu ll ngành liên quan, hội thảo chuyên đề nước oi m Chất lượng cán phải có từ khâu tuyển dụng, BIDV cần phải có nh at sách tuyển dụng cán có nghiệp vụ giỏi kiến thức tốt tốn quốc z tế Ngồi ra, ngoại ngữ kỹ vi tính yêu cầu cần thiết, đòi hỏi z ht vb cao cán toán quốc tế Bên cạnh đó, BIDV phải có kế jm hoạch quy hoạch đào tạo cán quản lý giỏi Khi ngân hàng có đội k ngũ cán giỏi nghiệp vụ có khả thu hút phục vụ khách hàng Cụ thể, BIDV việc cần làm cần thể số mặt sau: om l.c gm cách tốt a Lu - Đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ Đây tiêu chuẩn n đánh giá lực nhà quản trị TTQT Chuyên môn nghiệp vụ y te re tác động n va TTQT có độ khó, phức tạp cao tính đa dạng, phong phú yếu tố quốc tế ac quan trọng giao tiếp, nguyên nhân gây bất đồng, th - Đào tạo, bồi dưỡng trình độ ngoại ngữ Ngôn ngữ cầu nối , - 81 - ng rủi ro đáng tiếc kinh doanh Nâng cao trình độ ngoại ngữ điều hi ep kiện bắt buộc cho nhà quản trị nhân viên TTQT để xâm nhập thị trường quốc tế w n - Đào tạo, bồi dưỡng trình độ tin học Tin học trợ thủ đắc lực, phương lo ad tiện để nhà quản trị tiếp cận với thị trường quốc tế Bản thân tin học giúp ju y th doanh nghiệp xử lý nhanh chóng thơng tin phức tạp trước có yi định thức phương án kinh doanh pl al - Đào tạo bồi dưỡng kiến thức luật pháp, tập quán thương mại nước n ua quốc tế cách thấu đáo có tiếp cận thực tế Môi trường pháp lý n va thường phức tạp mà lại không rõ ràng Để tránh vi phạm pháp luật fu ngồi mong muốn, cần có am hiểu định công ước , điều ước ll quốc tế, luật pháp nước oi m nh - Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức văn hóa, xã hội, phong tục, tập quán, sở at thích….của nước đối tác quan hệ ngoại thương Vi phạm z z điều cấm kỵ quốc gia nguyên nhân rủi ro cứu vãn quan vb jm ht hệ buôn bán quốc tế Sự hiểu biết văn hóa, xã hội quốc gia đối tác sở vững cho tồn phát triển kinh doanh ngoại thương k gm - Giáo dục phẩm chất, đạo đức, bồi dưỡng nghệ thuật kinh doanh Phẩm om l.c chất nhiệt tình, làm việc qn Đạo đức tơn trọng pháp luật hồn cảnh, lợi ích chung khơng tư lợi Nghệ thuật kinh doanh n ac Việc kiểm tra, kiểm soát nội phải tiến hành cách thiết thực, th hệ thống BIDV để kịp thời phát hiện, ngăn chặn xử lý rủi ro xảy y - Tăng cường cơng tác hậu kiểm, quản lý kiểm tra, kiểm soát nội te re 3.2.4 Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro toán quốc tế n va đạt hiệu tốt a Lu khéo léo vận dụng kiến thức thuật kinh doanh vào trường hợp cụ thể - 82 - ng tránh hình thức cần thiết phải tuân thủ nguyên tắc để đảm bảo hiệu hi ep hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội - Bộ phận kiểm soát nội với phận nghiệp vụ toán quốc w n tế phận quản lý rủi ro xây dựng mơ hình quản lý rủi ro lo ad tốn quốc tế, hoạt động mơ hình gồm bước bản: xác định rủi ro, ju y th đo lường rủi ro kiểm soát rủi ro ( giám sát quản lý rủi ro) yi + xác định rủi ro: ngày nhân viên chi nhánh BIDV pl al phải hậu kiểm, kiểm tra đối chiếu báo cáo cơng việc thực tế n ua làm, rà sốt lại hồ sơ chứng từ xử lý xử lý Hằng tuần n va quý tự đánh giá rủi ro kiểm sốt cán kiểm soát fu trực tiếp quản lý hồ sơ liên quan Xác định rủi ro vấn, đánh ll giá rủi ro thông qua thảo luận, họp Xác định rủi ro nhằm sớm tìm oi m rủi ro chưa nhận dạng không chấp nhận, đánh giá tốt nh at khả chấp nhận rủi ro nhận dạng, từ xây dựng z z biện pháp kiểm soát phù hợp vb jm ht + Đo lường rủi ro: Công cụ đo lường rủi ro hoạt động tốn quốc tế báo cáo số chính, biểu đồ thay đổi, rà soát giới hạn cho phép, k gm chuẩn mực tác nghiệp… om l.c + Kiểm sốt rủi ro: Cơng cụ thực việc kiểm soát chuẩn mực kiểm soát, chuẩn mực phận quản lý rủi ro lập đạo n a Lu Ban giám đốc n va y te re ac th - 83 - ng Bảng 3.1 Bảng phân công trách nhiệm phận mơ hình quản hi ep lý rủi ro Bộ phận nghiệp vụ Bộ phận quản lý rủi ro Bộ phận kiểm toán nội w n TTQT lo ad Thực trình hậu Xây dựng thực Đánh giá rủi ro TTQT trình quản lý rủi ro trình quản lý rủi ro y th kiểm, tự đánh giá rủi ro ju TTQT TTQT yi pl Xây dựng, thực quy Xây dựng, rà sốt quy Sừ dụng kết q trình al đánh giá rủi ro n TTQT ua trình xử lý nghiệp vụ trình hỗ trợ trình tự tự đánh giá rủi ro, đánh giá phạm vi mức độ, va n kiểm tra mẫu chấm fu ll điểm ngầm m oi Xử lý hạng mục nằm Hỗ trợ q trình tìm, theo Khuyến khích, đánh giá nh hệ thống rà soát dõi phối hợp ký phê hoạt động xử lý hệ at thống z duyệt z ht vb Thực kiểm tra xác Xây dựng đề xuất Đánh giá trình rà sốt trợ q trình thực k jm đáng yêu cầu chuẩn mực kiểm soát; hỗ yêu cầu l.c gm a Lu hành om 3.2.5.Giải pháp cấu lại mơ hình tổ chức tăng cường quản trị điều n Trong thời gian tới BIDV tiếp tục kiện tồn xếp lại mơ hình tổ chức ac th hoạt động BIDV tiến dần theo thông lệ quốc tế tốt với khối y dự án hỗ trợ kỹ thuật ngân hàng giới nhằm đảm bảo đưa quản lý te re ngân hàng hệ thống toán đề xuất chuyên gia tư vấn n va từ hội sở đến chi nhánh theo yêu cầu đòi hỏi dự án đại hóa - 84 - ng là: khối trực tiếp kinh doanh, khối hỗ trợ kinh doanh, khối quản lý nội bộ, hi ep khối đơn vị trực thuộc hội đồng chuyên môn Về mặt chế quản lý, tăng cường việc phân cấp ủy quyền hoạt w n động điều hành cấp thẩm quyền chi nhánh, đảm bảo tách bạch lo ad hoạt động nghiệp vụ kinh doanh chức trách giám sát kiềm sốt quy ju y th trình, đưa hoạt động quản lý rủi ro trở nên chuyên nghiệp yi Thay đổi phương thức quản trị điều hành từ theo loại hình nghiệp vụ pl al sang theo đối tượng khách hàng- sản phẩm nhằm nâng cao chất lượng phục n ua vụ khách hàng, có khả đáp ứng đòi hỏi ngày cao khách n va hàng, theo hoạt động ngân hàng trước hết phân theo loại fu đối tượng phục vụ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp hay định chế tài ll Tiếp theo tùy tính chất đối tượng phục vụ mà phân tổ sản oi m phẩm, nghiệp vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng nh at Việc thay đổi tổ chức có phòng , phận z z phức tạp Để làm điều BIDV rà soát lại tính chất mức độ vb hành động với bước triển khai thích hợp k jm ht nghiệp vụ Lựa chọn nghiệp vụ làm thí điểm có chương trình gm Cơ cấu lại mơ hình tổ chức để nâng cao kỹ quản lý rủi ro theo lý tài sản nợ - tài sản có trực thuộc ban điều hành n a Lu Việc hoàn thiện ủy ban rủi ro nhằm: om l.c hướng hoàn thiện Ủy ban rủi ro trực thuộc Hội đồng quản trị Ủy ban quản ac th việc hoạch định chiến lược theo dõi việc thực chiến lược đề y tổng hợp phân tích đánh giá mức độ rủi ro, tham mưu cho HDQT te re chiến lược quản lý rủi ro Thành lập ủy ban rủi ro giúp Hội đồng quản trị n va - Nâng cao hiệu lực quản lý hội đồng quản trị, đặc biệt quản lý - 85 - ng - Thiết kế hệ thống tiêu dự báo môi trường kinh doanh, đánh giá hi ep nguồn nhân lực xác định mục tiêu phát triển chung, dài hạn - Các kế hoạch, phương án hoạt động kinh doanh có tính đến mức độ rủi w n ro sát thực tế có tính khả thi cao lo ad Đối với việc hoàn thiện Ủy ban quản lý tài sản nơ- tài sản có nhằm: y th ju - Tăng cường lực điều hành ban điều hành, Ủy ban quản lý tài yi sản Nợ- Có có nhiệm vụ theo dõi quản lý danh mục bảng tổng pl ua al kết tài sản, quản lý khả toán rủi ro thị trường n - Liên kết hoạt động, định phòng nghiệp vụ giúp va n ban điều hành nắm tổng thể nhìn nhận bao quát hoạt động ll fu ngân hàng m oi Mặt khác phải tập trung nâng cao hiệu hoạt động ban kiểm soát nh at trực thuộc hội đồng quản trị hệ thống kiểm tra kiểm soát nội theo hướng z tổ chức lại máy hoạt động ban kiểm soát hội đồng quản trị phòng z jm quản lý theo hệ thống dọc ht vb kiểm tra nội trung ương kết hợp với đan xen quản lý theo chiều ngang k Cuối chuẩn hóa quy chế, quy trình nghiệp vụ thơng qua gm việc sửa đổi quy định hành chưa phù hợp, ban hành quy l.c om định, bổ sung quy trình nghiệp vụ nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh n 3.2.6 Mở rộng quan hệ quốc tế a Lu doanh làm sở pháp lý đẩy mạnh hoạt động kiểm tra kiểm soát y ac th quốc tế, mở rộng thêm ngân hàng đại lý Nghiên cứu thành lập văn phòng te re khu vực quốc tế, BIDV cần trọng tăng cường hoạt động quan hệ n va Để đạt mục tiêu bước hội nhập với cộng đồng ngân hàng- tài - 86 - ng đại diện BIDV nước ngồi để chuẩn bị có điều kiện thích hợp có hi ep thể mở chi nhánh BIDV nước Cần mở thêm tài khoản nostro ngoại tệ lạ đồng New w n Zealand đồng thời có kế hoạch phân bổ, điều tiết nguồn tiền ngoại tệ lo ad tài khoản nostro đảm bảo nhu cầu toán khách hàng cách ju y th nhanh chóng yi Mở rộng quan hệ đại lý quốc tế để cung cấp dịch vụ ngân hàng qua pl al biên giới Tăng cường tham gia hệ thống chuyển tiền nhanh quốc tế, hiệp n ua định toán chuyển tiền song biên đa biên với đối tác thị n va trường có quan hệ trao đổi thương mại đầu tư lớn với Việt Nam ll fu Quan hệ đại lý mở rộng phạm vi toàn giới làm cho uy oi m tín thương hiệu BIDV tăng lên nhiều trường quốc tế, đáp ứng nh nhu cầu toán khách hàng lúc nơi, nâng tầm at lên ngang với nhiều ngân hàng thương mại khu vực Với mạng lưới z z quan hệ đại lý rộng rãi, BIDV nhanh chóng việc thơng báo L/C vb jm ht khơng phải thông qua nhiều ngân hàng thông báo khác Với hỗ trợ mạng lưới ngân hàng đại lý khắp nơi giúp BIDV nắm rõ thông tin k gm đối tác ngân hàng, doanh nghiệp, tình hình kinh tế trị, mơi l.c trường pháp lý quốc gia đối tác để tránh rủi ro cho om Tăng cường thắt chặt mối quan hệ đại lý với ngân hàng lớn a Lu giới để tranh thủ giúp đỡ kinh nghiệm chuyên môn, công nghệ n vốn y ac th nostro ngoại tệ lạ đồng New Zealand… Đồng thời có kế te re BIDV nên có biện pháp khơi tăng nguồn ngoại tệ, mở thêm tài khoản n va 3.2.7.Nguồn ngoại tệ - 87 - ng hoạch phân bổ, điều tiết nguồn ngoại tệ đảm bảo đáp ứng 100% nhu cầu ngoại hi ep tệ cho chi nhánh thời điểm BIDV nên có sách tỉ giá hợp lý mua bán ngoại tệ với w n chi nhánh nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh đề tỉ giá mua bán ngoại tệ lo ad phù hợp với ngân hàng thương mại địa bàn, tạo điều kiện khơi tăng ju y th nguồn ngoại tệ đáp ứng cho toán XK doanh nghiệp yi 3.2.8 Mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ tốn quốc tế pl ua al Chỉ có mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng BIDV n tăng thu nhập cho ngân hàng Đồng thời, ngân hàng đa dạng n va sản phẩm dịch vụ có điều kiện hội tiếp xúc thực tế ll fu rủi ro có nhiều kinh nghiệm khắc phục rủi ro oi m lý thuyết Tại ngân hàng BIDV trung ương, cần phải nhanh chóng tìm hiểu nh nghiên cứu để triển khai rộng rãi sản phẩm tới chi nhánh Các at chi nhánh có nhu cầu sản phẩm dịch vụ cần thông tin phối z z hợp với Hội sở để nghiên cứu triển khai vb jm ht Bên cạnh đó,BIDV cần phân khúc thị trường, xác định lợi so k sánh mình, xây dựng hệ thống thể chế, quy định gắn liền với hoạt gm động ngân hàng điện tử, công nghệ cao; Xây dựng sách giá cạnh tranh, om l.c đảm bảo mức phí phù hợp địa bàn, tách bạch hoạt động kinh doanh ngoại tệ kiếm lời hoạt động mua bán ngoại tệ hỗ trợ doanh nghiệp xuất a Lu nhập chi nhánh, từ đẩy mạnh hoạt động tốn quốc tế n y mại te re 3.2.9 Hoàn thiện mở rộng hoạt động hai trung tâm tài trợ thương n va nguồn thu chủ yếu toàn hệ thống ac th - 88 - ng Với ưu điểm trung tâm tạo trung tâm xử lý tuyệt hi ep hảo, khả đáp ứng yêu cầu xử lý nghiệp vụ ngày tăng, giảm thiểu chi phí xử lý rủi ro, tạo quy trình cách xử lý nghiệp vụ w n đồng cho tất chi nhánh Mặc dù xây dựng hai trung tâm lo tài trợ thương mại, hai trung tâm chưa mang lại kết ad y th mong đợi Từ kinh nghiệm ngân hàng lớn giới, từ bây ju BIDV phải hoàn thiện chức trung tâm yi pl Đồng thời, phát triển mở rộng phạm vị hoạt động trung tâm để có ua al thể phát huy tối đa hiệu trung tâm giảm thiểu rủi ro n chun mơn hóa nghiệp vụ khâu xử lý chứng từ… va n 3.2.10 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt xử lý tranh chấp fu ll Để giảm thiểu rủi ro cơng tác tốn quốc tế giao oi m dịch tín dụng chứng từ, BIDV cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm nh at soát hoạt động toán quốc tế nhằm đảm bảo thực giao dịch theo z quy định pháp luật, phù hợp với thông lệ quốc tế Ban kiểm tra z ht vb thường xuyên giám sát hoạt động chi nhánh để nhanh chóng phát jm sai phạm để kịp thời xử lý, tránh tổn thất lớn xảy k Cần kiểm tra chặt chẽ việc thực quy trình tín dụng chứng từ gm chi nhánh Ngồi ra, Phịng pháp chế phải nghiên cứu kỹ tranh chấp l.c om giao dịch tín dụng chứng từ, phải am hiểu luật quốc gia, quốc tế a Lu quy định UCP, ISBP, nghiệp vụ vận tải, bảo hiểm mà để n hỗ trợ tốt cho chi nhánh hoạt động tốn quốc tế có tranh n va chấp với nước ac th lúc Nhưng nhìn chung, rủi ro phát sinh có mối quan hệ tương quan y nhiều rủi ro, có rủi ro phải thực nhiều biện pháp te re Tóm lại, ngân hàng thực tốt biện pháp hạn chế - 89 - ng với nên ngân hàng phải tiến hành biện pháp phải đồng bộ, trì hi ep thường xuyên phối hợp phận có liên quan Có thế, BIDV giảm thiểu hạn chế rủi ro thực nghiệp vụ w n toán quốc tế , từ góp phần quan trọng, mang tính định phát lo triển hoạt động tốn quốc tế tồn hệ thống ad ju y th yi KẾT LUẬN CHƯƠNG pl ua al Qua phân tích tình hình TTQT hoạt động tốn quốc tế hệ n thống BIDV đến cuối năm 2008, luận văn nêu hạn chế n va hoạt động TTQT BIDV Trong chương 3, tác giả nêu số giải ll fu pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế hệ thống BIDV oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th - 90 - ng KẾT LUẬN hi ep Trong lộ trình hội nhập kinh tế tới, mà “Luật chơi chung” w áp dụng cạnh tranh tỷ lệ thuận theo phát triển n lo kinh tế giới, nghĩa gay gắt hơn, khốc liệt Theo quy luật tự nhiên, ad điều buộc phải suy nghĩ để thực hoạt động kinh y th doanh vừa hiệu an tồn Ngành tài ngân hàng ngành cung cấp ju yi sản phẩm vơ hình mang lại lợi nhuận cao, sản pl ua al phẩm chủ yếu toán quốc tế n Một nguyên tắc thương mại quốc tế người xuất n va phải tốn hàng hóa người nhập toán phải ll fu nhận hàng hóa theo điều kiện hai bên cam kết thực Tuy oi m nhiên trình thực nguyên tắc có nhiều phức tạp rủi ro nh vấn đề mang tính kỹ thuật việc chuyển giao hàng hóa tiền tốn at cịn có vấn đề việc đảm bảo người mua người bán tuân thủ cam kết z z họ vb jm ht Thanh toán quốc tế sử dụng phương thức toán chủ yếu k trước tín dụng chứng từ, nhờ thu, chuyển tiền, ghi sổ … Các phương thức gm này, đứng phía người xuất tình trạng đảm bảo toán yếu dần om l.c mạnh dần lên đứng từ phía người nhập khẩu; ngân hàng tùy đối tượng khách hàng phục vụ người nhập hay xuất khẩu, nhận nhiệm vụ a Lu trung gian mà hứng chịu rủi ro liên quan Mỗi phương thức n chứa đựng thuận lợi khó khăn riêng tùy thuộc vào yếu tố: vị trí ac th xuất khẩu, tình hình trị xã hội nước hai bên mua bán y kinh doanh, mối tương quan với ngân hàng phục vụ cho bên nhập te re lâu dài, uy tín qui mơ kinh doanh bên, đồng tiền toán, vị n va người nhập hay xuất khẩu, mối quan hệ kinh doanh bắt đầu hay - 91 - ng Dựa phân tích yếu tố mà nhà nhập hay nhà xuất hi ep lựa chọn phương thức toán quốc tế phù hợp đem lại hiệu cao mà an toàn w n Trước nhu cầu đó, việc phân tích đánh giá điểm mạnh, hạn chế lo ad phương thức tốn quốc tế cần thiết Đây khơng phải ju y th vấn đề đề cập song bối cảnh cạnh tranh hội nhập rủi ro yi “mn màu mn vẻ”, cần có nhận định, đánh giá để đề giải pl pháp phù hợp với tình hình nhằm phát huy mạnh al ua phương thức tốn, có ứng dụng phù hợp trường hợp , n từ thúc đẩy hoạt động toán quốc tế phát triển va n Luận văn “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế hệ fu ll thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ” khơng nằm ngồi mục oi m đích đó, với mong muốn tổng hợp vấn đề liên quan đến phương nh at thức toán quốc tế đề xuất biện pháp hữu hiệu để phát triển z hoạt động toán quốc tế nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán z ht vb xuất nhập hệ thống BIDV, tạo dựng mối quan hệ giao dịch jm doanh nghiệp với BIDV tư cách vừa ngân hàng phục vụ vừa k đối tác đồng hành với doanh nghiệp tiến trình hội nhập hoạt om l.c gm động kinh tế đối ngoại n a Lu n va y te re ac th - 92 - ng TÀI LIỆU THAM KHẢO hi ep Tiếng Việt: GS.TS Trần Hoàng Ngân (2003), Thanh toán quốc tế, NXB Thống kê w n GS.TS Võ Thanh Thu (2006), Kỹ thuật kinh doanh xuất nhập khẩu, NXB lo ad Lao động- Xã hội y th PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2007), Cẩm nang Thị trường ngoại hối ju giao dịch Kinh doanh ngoại hối , NXB Thống kê yi pl 4.PGS.TS Nguyễn Văn Tiến(2006),Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại al ua thương,NXB Thống Kê n 5.PGS.TS Nguyễn Văn Tiến(2007), Giáo trình Thanh toán quốc tế cập nhật va n UCP 600, NXB Thống Kê fu ll GS NGƯT Đinh Xuân Trình (2006), Giáo trình tốn quốc tế, NXB oi m Lao động- Xã hội z Đại học Ngoại Thương at nh GS NGƯT Đinh Xuân Trình (1992), Sổ tay toán quốc tế, Trường z jm ht NXB Thống kê vb PGS TS Đoàn Thị Hồng Vân (2005), Giáo trình kỹ thuật ngoại thương, k Báo cáo thường niên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam năm gm 2004, 2005, 2006, 2007, 2008 om l.c 10 Các tin Thông tin thương mại ( 2008,2009), Bộ Thương Mại 11 Ths.Phùng Mạnh Hùng (2007), “Rủi ro toán quốc tế a Lu ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, (8), tr.19-22 y te re • http://www.mot.gov.vn – Website Bộ Thương Mại n va • http://www.gso.gov.vn – Website Tổng cục Thống Kê n 12.Các website tham khảo ac Thương mại – Bộ Thương Mại th • http://www.vietrade.gov.vn – Website Trung tâm Xúc tiến - 93 - ng • http://www.mpi.gov.vn – Website Bộ Kế hoạch Đầu tư hi ep • http://www.adb.org – Website Ngân hàng Phát triển Châu Á • http://www.vinanet.com.vn – website Trung tâm Thông tin w Thương mại n lo ad • http://www.bidv.com.vn – website Ngân hàng Đầu tư Phát ju y th triển Việt Nam yi pl Tiếng Anh: ua al Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 1993 revision, n ICC publication number 500 dịch va n Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 revision, ll fu ICC publication number 600 dịch m oi International Standard Banking Practice for the examination of documents z number 681 at nh under Documentary Credits, 2007 revision for UCP 600,ICC publication z Uniform rules for collections, publication number 522, 1995 revision vb k jm ht Uniform rules for bank-to-bank reimbursements under documentary credits, om l.c gm n a Lu n va y te re ac th