Giai phap hoan thien va phat trien nghiep vu bao 88580

Khóa luận tốt nghiệp hàng Khoa Ngân Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng đà đợc bắt đầu sử dụng rộng rÃi giới từ đầu thập niên 70 ngày khẳng định đợc vai trò giao dịch kinh tế giới Sự phát triển nớc công nghiệp nớc sản xuất dầu lửa Trung Đông sau chiến tranh giới lần đà cho phép họ có điều kiện thực dự án lớn giới nh xây dựng sở hạ tầng, dự án công nghiệp, quốc phòng Từ đà phát sinh nhu cầu bảo lÃnh ngân hàng Bảo lÃnh ngân hàng đà bùng nổ phát triển nh dịch vụ thiếu đợc giao dịch kinh tế toàn cầu Trong giai đoạn nay, kinh tế Việt Nam công công nghiệp hóa, đại hóa, đẩy mạnh phát triển đất nớc tăng cờng hòa nhập với khu vực nh giới Để đảm bảo cho phát triển này, vốn cần cho kinh tế ví nh máu cần dùng cho thể sống Với vai trò trái tim-xơng sống kinh tế, hệ thống ngân hàng trở công đổi đa dạng hóa nghiệp vụ ngân hàng Trong môi trờng cạnh tranh gay gắt, việc hoàn thiện phát triển hoạt động ngân hàng phơng châm, hớng cho tồn phát triển ngân hàng đồng thời nhằm đáp ứng yêu cầu đại hóa, đa dạng hóa hoạt động ngân hàng xu hội nhập kinh tế Có thể nói bảo lÃnh nghiệp vụ ngân hàng thơng mại đại Tuy mẻ với ngân hàng Việt Nam cịng nh víi hƯ thèng NH§T&PTVN, nhng thêi gian qua hoạt động bảo lÃnh hệ thống NHĐT&PTVN đà phát triển mạnh mẽ lúc hết, bảo lÃnh đà góp phần không nhỏ giao dịch kinh tế ngân hàng doanh nghiệp Sự phát triển khởi sắc nghiệp vụ bảo lÃnh có nhiều tích cực, khẳng định đợc vị trí kinh tế thị trờng Bên cạnh mặt đà đạt đợc, bảo lÃnh ngân hàng tồn mặt hạn chế cha tơng xứng với vai trò tiềm hệ thống ngân hàng toàn kinh tế Nhận thức đợc vấn đề trên, sau thời gian thực tập Chi nhánh BIDV Cầu Giấy, em lựa chọn đề tài Giải pháp hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lÃnh Chi nhánh BIDV Cầu Giấy cho khóa luận tốt nghiệp với mong muốn đóng góp phần công sức nhỏ bé để nghiên cứu nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lÃnh Chi nhánh thêi gian tíi Ngun H¶i Ỹn Líp NHC-K6 Khãa ln tốt nghiệp hàng Khoa Ngân Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa làm sáng tỏ lý luận nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng - Đánh giá thực trạng hoạt động bảo lÃnh Chi nhánh BIDV Cầu Giấy thời gian qua - Đa số giải pháp, kiến nghị góp phần hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lÃnh Chi nhánh BIDV Cầu Giấy Đối tợng phạm vi nghiên cứu Khóa luận tập trung nghiên cứu nghiệp vụ bảo lÃnh Chi nhánh BIDV Cầu Giấy từ năm 2004-2006 từ làm sáng tỏ lý luận bảo lÃnh ngân hàng đa số giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lÃnh Chi nhánh BIDV Cầu Giấy Phơng pháp nghiên cứu Khoá luận sử dụng phơng pháp so sánh, phân tích, tổng hợp, luận giải, thống kê để đánh giá, phân tích thông tin, số liệu có liên quan đến hoạt động bảo lÃnh Chi nhánh BIDV Cầu Giấy Kết cấu khoá luận Ngoài phần mở đầu phần kết luận, khoá ln gåm ch¬ng: Ch¬ng 1: Tỉng quan vỊ nghiƯp vụ bảo lÃnh ngân hàng thơng mại Chơng 2: Thực trạng hoạt động bảo lÃnh Chi nhánh BIDV Cầu Giấy Chơng 3: Giải pháp hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lÃnh Chi nhánh BIDV Cầu Giấy Chơng Tổng quan nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng thơng mại 1.1 Khái quát nghiệp vụ bảo lÃnh 1.1.1 Sự đời phát triển nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng 1.1.1.1 Quá trình đời nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng Trong kinh tế đại, hoạt động thơng mại diễn mạnh mẽ với xu hớng toàn cầu hóa sâu sắc để đáp ứng nhu cầu ngày cao xà hội hàng hóa dịch vụ Với xu hớng toàn cầu hóa hội nhập mạnh mẽ, hoạt động kinh tế không bó hẹp phạm vi quốc gia mà mở rộng khỏi biên giới chí khắp giới Nguyễn Hải Yến Lớp NHC-K6 Khóa luận tốt nghiệp hàng Khoa Ngân Bên cạnh lợi ích to lớn mà hoạt động thơng mại quốc tế đem lại cho doanh nghiệp họ phải đối mặt với rủi ro ngày nhiều mức độ rủi ro ngày cao.Trớc hết rủi ro biến động tiêu cực tình hình kinh tế, trị, xà hội toàn cầu, sau rủi ro thông tin đối tác không đầy đủ xác Trong trình kí kết hợp đồng chứa đựng rủi ro đạo đức từ dẫn đến rủi ro không thực hợp đồng, rủi ro to¸n Thùc tÕ cho thÊy c¸c doanh nghiƯp cã thể tự tìm hiểu đối tác nhng điều khó khăn đối tác nớc Vì chi phí doanh nghiệp bỏ lớn, có đủ thời gian tìm hiểu đầy đủ thông tin bạn hàng hội kinh doanh Vì ngời ta cần có công cụ để hạn chế rủi ro để đảm bảo cho giao dịch thơng mại diễn cách an toàn Bảo lÃnh đời kết tất yếu nhu cầu Nó góp phần làm hạn chế rủi ro giao dịch thơng mại làm tăng độ tin cậy đối tác kinh doanh 1.1.1.2 Quá trình phát triển Bảo lÃnh loại nghiệp vụ ngân hàng đại, xuất vào năm 60 kỷ XIX, thị trờng nội địa nớc Mỹ Sau đó, vào đầu năm 70 bảo lÃnh đợc sử dụng giao dịch quốc tế Vào thời gian này, quốc gia thịnh vợng nhanh chóng sản xuất dầu hỏa Trung Đông liên kết hợp đồng kinh tế lớn với nớc phơng Tây để thực dự án cải tạo sở hạ tầng, dự án canh tân công, nông nghiệp, quốc phòng Giá trị lớn hợp đồng mạnh tài quốc gia Trung Đông đà cho phép họ phải có bảo đảm chắn phía đối tác tham gia vào thơng vụ giao dịch Những bảo lÃnh độc lập ngân hàng nớc phơng Tây phát hành đà thực đáp ứng đợc yêu cầu thuận lợi an toàn cho quốc gia nhập Từ thập niên 70 trở đi, phạm vi áp dụng doanh số thực nghiệp vụ bảo lÃnh ngày tăng Bảo lÃnh không đợc áp dụng giao dịch quốc tế mà hợp đồng đợc ký kết nớc, không hợp đồng thơng mại mà giao dịch tài chính, thuê mua, liên doanh Vị trí bảo lÃnh ngân hàng ngày đợc củng cố cách chắn Có thể khẳng định hầu hết giao dịch lớn phạm vi quốc tế, nh nội địa có hỗ trợ bảo lÃnh ngân hàng Doanh số Nguyễn Hải Yến Lớp NHC-K6 Khóa luận tốt nghiệp hàng Khoa Ngân quy mô bảo lÃnh đà gia tăng cách nhanh chóng quốc gia giới Vào đầu năm 90 kỷ XIX, kinh tế Việt Nam bắt đầu hội nhập với kinh tế giới khu vực, hoạt động ngân hàng trở nên đa dạng, phong phú, nghiệp vụ bảo lÃnh tái bảo lÃnh đợc phát triển nh tất yếu khách quan Tuy nhiên hoạt động bảo lÃnh thời kỳ thờng tùy tiện, thiếu hiệu cha có đạo thống văn pháp lý chặt chẽ Ngày 16/9/1994 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam ban hành định số 196/QĐ-NH14 quy chế nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng tạo chế pháp lý tơng đối hoàn chỉnh cho nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng Những năm sau đó, bảo lÃnh ngân hàng nhanh chóng phát triển víi xu híng më réng c¸c quan hƯ kinh tÕ nớc Các hình thức bảo lÃnh ngân hàng đợc áp dụng ngày đa dạng, với doanh số ngày cao cho thấy tiềm phát triển dịch vụ bảo lÃnh nớc ta lớn Ngày 26/6/2006, Ngân hàng nhà nớc đà Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ban hành quy chế bảo lÃnh ngân hàng thay Quy chế bảo lÃnh ngân hàng ban hành theo Quyết định số 283/2000/QĐ-NHNN14 ngày 25/8/2000 Ngân hàng nhà nớc quy chế trớc 1.1.2 Khái niệm bảo lÃnh, bảo lÃnh ngân hàng Nghiệp vụ bảo lÃnh đời không giúp ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm tăng doanh thu mà đáp ứng nhu cầu bảo lÃnh nhập vay vốn nớc nh nớc doanh nghiệp Bảo lÃnh nói chung cam kết ngời bảo lÃnh thực đầy đủ quyền lợi nghĩa vụ thay cho ngời đợc bảo lÃnh ngời đợc bảo lÃnh không thực thực cam kết bên yêu cầu bảo lÃnh Từ khái niệm chung bảo lÃnh, hiểu bảo lÃnh ngân hàng dới nhiều góc độ khác nhau: - Trong thơng mại quốc tế, bảo lÃnh ngân hàng đợc xem nh loại hình tài trợ ngoại thơng, nhằm chống đỡ tổn thất ngời thụ hởng bảo lÃnh vi phạm nghĩa vụ bên đối tác liên quan - Luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam (ngày 12/12/1997) quy định Bảo lÃnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng, đợc thực thông qua cam kết văn tổ chức tín dụng với bên có quyền Nguyễn Hải Yến Lớp NHC-K6 Khóa luận tốt nghiệp hàng Khoa Ngân việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực nghĩa vụ đà cam kết - Luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam sửa đổi năm 2004 quy định: Bảo lÃnh ngân hàng cam kết văn tổ chức tín dụng với bên có quyền việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực nghĩa vụ đà cam kết; khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đà đợc trả thay - Trong khoản ®iỊu quy chÕ míi vỊ nghiƯp vơ b¶o l·nh ngân hàng thơng mại ban hành theo Quyết định 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/6/2006 NHNN Việt Nam quy định: Bảo lÃnh ngân hàng cam kết văn tổ chức tín dụng (bên bảo lÃnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lÃnh) việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng (bên đợc bảo lÃnh) khách hàng không thực thực không nghĩa vụ đà cam kết với bên nhận bảo lÃnh Khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đà đợc trả thay Nh vậy, quan hệ bảo lÃnh ngân hàng bao gồm chủ thể: bên bảo lÃnh, bên đợc bảo lÃnh, bên nhận bảo lÃnh - Ngời bảo lÃnh: Là ngời phát hành bảo lÃnh, theo định 26/2006/ QĐ-NHNN tổ chức đợc thành lập, hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng Các ngân hàng đợc Ngân hàng Nhà nớc cho phép hoạt động toán quốc tế đợc thực loại bảo lÃnh mà bên nhận bảo lÃnh tổ chức cá nhân nớc - Ngời đợc bảo lÃnh: Là ngời yêu cầu bảo lÃnh, khách hàng đợc tổ chức tín dụng bảo lÃnh tổ chức cá nhân nớc nớc theo quy định định 26/2006/QĐ- NHNN ngày 26/06/2006 - Bên nhận bảo lÃnh: Là tổ chức, cá nhân nớc có quyền thụ hởng bảo lÃnh tổ chức tín dụng 1.1.3 Đặc điểm bảo lÃnh ngân hàng 1.1.3.1 Bảo lÃnh cam kết mang tính chất gián tiếp Bảo lÃnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng ngân hàng Nhng khác hình thức cấp tín dụng khác nh cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, thực nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng cung ứng vốn cho khách hàng mà dùng uy tín khả tài để đảm bảo thực nghĩa vụ cho khách hàng Ngân hàng chØ thùc hiƯn cam kÕt to¸n cho ngêi thơ hởng ngời đợc bảo lÃnh không thực Nguyễn Hải Yến Lớp NHC-K6 Khóa luận tốt nghiệp hàng Khoa Ngân thực không nghĩa vụ ngời thụ hởng bảo lÃnh Về chất, bảo lÃnh ngân hàng biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ, mang tính phái sinh tức phát sinh từ nghĩa vụ đợc giao kết khách hàng với bên thứ ba 1.1.3.2 Bảo lÃnh mối quan hệ nhiều bên phụ thuộc Tính ràng buộc bảo lÃnh đợc thể cách rõ ràng mối quan hệ phụ thuộc ba bên ngân hàng (bên bảo lÃnh), khách hàng (bên đợc bảo lÃnh) khách hàng doanh nghiệp (bên thụ hởng bảo lÃnh) * Quan hệ ngời đợc bảo lÃnh ngời hởng bảo lÃnh mối quan hệ gốc, sở phát sinh yêu cầu bảo lÃnh thể hợp đồng thơng mại đợc gọi hợp đồng gốc Trong mối quan hệ đó, ngời đợc bảo lÃnh có nghĩa vụ bắt buộc phải thực ngời hởng bảo lÃnh * Quan hệ ngân hàng bảo lÃnh ngời đợc bảo lÃnh thể hợp đồng bảo lÃnh thờng gọi th bảo lÃnh Th bảo lÃnh phải xuất phát từ hợp đồng gốc Đó quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng * Mối quan hệ hợp đồng ngân hàng bên thụ hởng ngân hàng đảm bảo toán cho ngời thụ hởng bên đợc bảo lÃnh không thực không đầy đủ nghĩa vụ 1.1.3.3 Bảo lÃnh có tính độc lập Tính độc lập b¶o l·nh thĨ hiƯn tríc hÕt mèi quan hƯ bên liên quan hợp đồng Tuy bảo lÃnh đợc hình thành nhiều mối quan hệ ràng buộc nhng hợp đồng hợp đồng bảo lÃnh đợc hình thành từ mối quan hệ đối tợng tách biệt chi phối mục đích khác nên tính pháp lý quyền lợi nghĩa vụ bên tham gia hợp đồng hoàn toàn độc lập Vì vậy, ngân hàng cam kết thực bảo lÃnh theo điều kiện đà quy định hợp đồng bảo lÃnh mà không vào quyền kháng nghị có ®ỵc tõ hỵp ®ång gèc Thø hai, tÝnh ®éc lËp thể trách nhiệm toán ngân hàng Trách nhiệm hoàn toàn độc lập với quan hệ ngân hàng ngời đợc bảo lÃnh Nếu bảo lÃnh quy định việc toán yêu cầu ngời thụ hởng ngời thụ hởng có quyền yêu cầu toán mà không cần phải có chứng từ chứng minh vi phạm ngời đợc bảo lÃnh Còn bảo lÃnh quy định yêu cầu phải kèm chứng từ ngời thụ hởng phải xuất trình giấy tờ theo quy định yêu cầu cho ngân hàng đợc toán Trong hai trờng hợp ngân hàng không cần xem xét lại nội dung hợp đồng gốc Nguyễn Hải Yến Lớp NHC-K6 Khóa luận tốt nghiệp hàng Khoa Ngân Khi điều kiện bảo lÃnh đà đợc thỏa mÃn ngân hàng buộc phải toán Chính ngân hàng phải thận trọng xem xét khách hàng thật kỹ trớc đa định bảo lÃnh 1.1.4 Chức bảo lÃnh ngân hàng Bảo lÃnh ngăn chặn hạn chế rủi ro phát sinh thực giao dịch thơng mại mà bù đắp thiệt hại mặt tài cho ngời thụ hởng cách nhanh chóng chắn có rủi ro xảy ngời đợc bảo lÃnh không thực thực đầy đủ nghĩa vụ Cụ thể bảo lÃnh ngân hàng có chức sau: 1.1.4.1 Bảo lÃnh công cụ đảm bảo Đây chức quan trọng bảo lÃnh Trong giao dịch thơng mại đặc biệt thơng mại quốc tế đối tác thờng không hiểu biết nhiều nên cần phải có đảm bảo ngân hàng quốc gia khác đà thiết lập quan hệ đại lý với đứng đảm bảo Bằng biƯc cam kÕt chi tr¶ båi thêng x¶y biến cố vi phạm hợp đồng ngời đợc bảo lÃnh, ngân hàng phát hành bảo lÃnh đà tạo đảm bảo chắn cho ngời thụ hởng 1.1.4.2 Bảo lÃnh đợc sử dụng nh công cụ tài trợ Bảo lÃnh không công cụ đảm bảo an toàn cho ngời thụ hởng mà công cụ tài trợ mặt tài cho ngời đợc bảo lÃnh Trong nhiều trờng hợp, nhờ có bảo lÃnh mà ngời đợc bảo lÃnh xuất quỹ, đợc thu hồi vốn nhanh, đợc kéo dài thời gian toán hàng hóa, dịch vụ, nghĩa vụ nộp thuế Nh vậy, bảo lÃnh ngân hàng đà tạo điều kiện cho khách hàng đợc hởng thuận lợi ngân quỹ nh cho vay thực 1.1.4.3 Bảo lÃnh công cụ thúc đẩy thực hợp đồng Ngoài hai chức công cụ đảm bảo công cụ tài trợ bảo lÃnh ngân hàng có chức thúc đẩy thực hợp đồng Khi ngân hàng đứng bảo lÃnh, ngân hàng phát hành bảo lÃnh thờng xuyên theo dõi, kiểm tra, giám sát việc thực hợp đồng ngời đợc bảo lÃnh thúc đẩy họ thực hợp đồng Đối với ngời đợc bảo lÃnh, vi phạm hợp đồng họ phải đối mặt với việc hoàn trả ngân hàng số tiền mà ngân hàng đà trả thay víi l·i st cao h¬n nhiỊu so víi l·i suất vay thông thờng đồng thời bị phạt tiền Mà quan trọng họ uy tín ngân hàng đối tác kinh doanh điều ảnh hởng lớn đến hoạt Nguyễn Hải Yến Lớp NHC-K6 Khóa luận tốt nghiệp hàng Khoa Ngân động sản xuất kinh doanh họ Do vËy b¶o l·nh sÏ gióp hä cã ý thøc thùc hợp đồng 1.1.5 Vai trò bảo lÃnh ngân hàng Bảo lÃnh ngân hàng ngày phát triển đóng vai trò quan trọng phát triển kinh tế, hoạt động không đem lại nguồn thu ngày cµng lín cho tỉ chøc tÝn dơng, mµ quan träng đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng nh tin tởng chủ thể giao kết hợp đồng 1.1.5.1 Đối với ngân hàng - Trớc hết, bảo lÃnh giúp cho ngân hàng đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ nhờ ngân hàng giảm thiểu rủi ro hoạt động kinh doanh Trong môi trờng cạnh tranh ngày gay gắt việc phát triển loại hình sản phẩm dịch vụ đại yêu cầu cấp bách ngân hàng Bảo lÃnh nghiệp vụ không thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng mà giúp cho ngân hàng tăng uy tín ngân hàng thơng trờng - Thứ hai, ngân hàng thu đợc khoản thu nhập lớn thu đợc từ phí bảo lÃnh thực nghiệp vụ bảo lÃnh Đây khoản thu chiÕm tû träng lín tỉng thu tõ dÞch vụ NHTM đại Việc cấp bảo lÃnh không đòi hỏi ngân hàng phải cấp vốn mà dùng uy tín đứng bảo lÃnh cho khách hàng ngân hàng cha phải sử dụng đến vốn Hơn ngân hàng phải đứng bồi hoàn bảo lÃnh nên hầu nh ngân hàng không sử dụng vốn mình, trả chi phí cho huy động vốn - Thứ ba, theo quy định ngân hàng muốn đợc bảo lÃnh khách hàng phải có khoản ký quỹ ngân hàng (thờng 100% giá trị hợp đồng bảo lÃnh) suốt thời gian bảo lÃnh Khoản tiền ngân hàng sử dụng vay mà trả lÃi trả lÃi không thời hạn cho ngời đợc bảo lÃnh Đây nguồn vốn rẻ, ổn định an toàn ngân hàng 1.1.5.2 Đối với doanh nghiệp a Đối với bên thụ hởng Nhờ có bảo lÃnh họ yên tâm kí kết thực hợp đồng Trong trờng hợp có rủi ro xảy hợp đồng không thực đợc họ đợc ngân hàng bồi hoàn họ xuất trình đầy đủ chứng từ chứng minh vi phạm bên đợc bảo lÃnh mà ngân hàng không đợc viện dẫn lý Nguyễn Hải Yến Lớp NHC-K6 Khóa luận tốt nghiệp hàng Khoa Ngân Hơn nhờ có bảo lÃnh mà họ tiết kiệm đợc thời gian chi phí tìm hiểu bạn hàng, không bị bỏ lỡ hội kinh doanh b Đối với bên đợc bảo lÃnh Bảo lÃnh có vai trò lớn bên đợc bảo lÃnh Trớc hết họ đợc cung cấp khoản vay với chi phí nhỏ nhiều so với việc vay NHTM chí họ tiết kiệm đợc khoản vốn đáng kể Hơn họ đợc chuyên gia ngân hàng giúp phân tích đánh giá việc sử dụng vốn cho có hiệu Mặt khác bảo lÃnh ngân hàng tạo hội kinh doanh cho doanh nghiệp Nhất doanh nghiệp cha có uy tín thị trờng khó ký kết đợc hợp đồng, đặc biệt với đối tác nớc Chính bảo lÃnh ngân hàng giúp họ tham gia ký kết hợp đồng thơng mại giao dịch thơng mại quốc tế Đồng thời bảo lÃnh khuyến khích thúc đẩy doanh nghiệp sử dụng vốn kinh doanh có hiệu để tăng thêm uy tín thị trờng 1.1.5.3 Đối với kinh tế Bảo lÃnh thực chất xúc tác tạo điều kiện thúc đẩy sản xuất phát triển kinh tế Bảo lÃnh đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế để mở rộng sản xuất kinh doanh Các hoạt động bảo lÃnh vay vốn nớc mua máy móc vật t thiết bị sản xuất theo phơng thức trả chậm có bảo lÃnh ngân hàng tạo điều kiện mạnh mẽ để thu hút vốn, đặc biệt ®èi víi c¸c níc ®ang ph¸t triĨn ®Ĩ gióp c¸c nớc có điều kiện ứng dụng công nghệ tăng suất lao động Việt Nam trình thực công nghiệp đại hóa, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế Bảo lÃnh ngân hàng giúp cho doanh nghiệp thu hút đợc nguồn vốn đầu t đặc biệt nguồn vốn rẻ với thời hạn dài từ nớc nớc 1.2 Nội dung bảo lÃnh ngân hàng 1.2.1 Kỹ thuật nghiệp vụ bảo lÃnh 1.2.1.1 Các yếu tố bảo lÃnh Một giao dịch bảo lÃnh liên quan đến chủ thể: bên bảo lÃnh bên đợc bảo lÃnh bên thụ hởng Quan hệ bên đợc quy định hợp đồng độc lập th bảo lÃnh ngân hàng hợp đồng ngân hàng thụ hởng bảo lÃnh 1.2.1.2.Quy trình nghiƯp vơ b¶o l·nh Ngun H¶i Ỹn Líp NHC-K6 Khãa luận tốt nghiệp hàng Khoa Ngân Thực chất bảo lÃnh hình thức tín dụng gián tiếp, hoạt động ngoại bảng, ngân hàng không trực tiếp phải xuất tiền cho vay song ngân hàng phải gánh chịu rủi ro thực nghiƯp vơ nµy cịng gièng nh cÊp tÝn dơng cho khách hàng Do vậy, thực nghiệp vụ bảo lÃnh cần phải thực đầy đủ bớc quy trình bảo lÃnh Quy trình nghiệp vụ bảo lÃnh gồm bớc sau: Nhận hoàn chỉnh hồ sơ Thẩm định khách hàng Soạn thảo văn BL Phát hành th BL Giám sát bảo lÃnh Thanh lý hợp đồng BL * Bớc 1: Tiếp nhận hoàn chỉnh hồ sơ xin bảo lÃnh khách hàng Khi khách hàng có nhu cầu bảo lÃnh, ngân hàng hớng dẫn khách hàng lập hồ sơ bảo lÃnh theo quy định ngân hàng Với loại bảo lÃnh, ngân hàng yêu cầu nội dung hồ sơ khác Thông thờng hồ sơ bảo lÃnh bao gồm giấy tờ sau: - Giấy đề nghị phát hành bảo lÃnh: Khách hàng phải nêu điều kiện, điều khoản cần thiết phải có văn bảo lÃnh, phù hợp với hợp đồng họ ngời thụ hởng Đồng thời phải có cam kết hoàn trả lại cho ngân hàng phát hành số tiền ngân hàng đà thực toán cho ngời thụ hởng - Các tài liệu chứng minh lực pháp lý khách hàng Đối với khách hàng cá nhân chứng minh th nhân dân Đối với khách hàng doanh nghiệp thờng phải xuất trình định thành lập doanh nghiệp, giấy phép đăng ký kinh doanh, tài liệu liên quan đến việc bổ nhiệm chức danh doanh nghiệp nh giám đốc, phó giám đốc, kế toán trởng - Các tài liệu chứng minh khả tài khách hàng bao gồm: bảng cân đối kế toán, báo cáo kết kinh doanh, b¸o c¸o lu chun tiỊn tƯ, thut minh báo cáo tài - Các tài liệu liên quan đến giao dịch đợc yêu cầu bảo lÃnh nh phơng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh, giÊy phÐp xuÊt nhËp khÈu, hợp đồng thơng mại dịch vụ - Các tài liệu liên quan đến việc bảo đảm cho việc phát hành bảo lÃnh nh giấy tờ chấp cầm cố tài sản, bảo lÃnh bên thứ ba Sau tiếp nhận hồ sơ khách hàng, ngân hàng phải tiến hành kiểm tra xem giấy tờ hồ sơ có hợp lệ không Nếu có sai sót yêu cầu khách hàng bổ sung hoàn thiện hồ sơ Nguyễn Hải YÕn Líp NHC-K6