Đang tải... (xem toàn văn)
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM VIỆT HẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH HÀ THÀNH LUẬN VĂN THẠC S[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - PHẠM VIỆT HẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH HÀ THÀNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI, NĂM 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - PHẠM VIỆT HẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH HÀ THÀNH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ TÙNG PHƯƠNG HÀ NỘI, NĂM 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả luận văn Phạm Việt Hải LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Khoa sau đại học - Trường đại học kinh tế quốc dân tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho suốt trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Thị Tùng Phương, người trực tiếp hướng dẫn suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất, thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn Phạm Việt Hải MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: ỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại .8 1.1.3 Phân loại cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại .10 1.1.4 Các nguyên tắc điều kiện cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 12 1.1.5 Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 13 1.2 Chất lượng cho vay DNNVV ngân hàng thương mại .16 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay 16 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay DNNVV ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNNVV Ngân hàng thương mại 19 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DNNVV ngân hàng thương mại 28 1.3.1 Nhân tố chủ quan từ phía ngân hàng 28 1.3.2 Nhân tố khách quan .30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) – CHI NHÁNH HÀ THÀNH 34 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Hà Thành 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Hà Thành .34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Hà Thành 36 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Hà Thành từ năm 2018 – 2021 .39 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay DNNVV ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Hà Thành .43 2.2.1 Các tiêu chí xác định DNNVV ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Hà Thành .43 2.2.2 Nguyên tắc cho vay khách hàng doanh nghiệp 44 2.2.3 Điều kiện cho vay khách hàng doanh nghiệp 44 2.2.4 Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Hà Thành 46 2.2.5 Các sản phẩm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 50 2.2.6 Phân tích thực trạng chất lượng cho vay DNNVV ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Hà Thành 51 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay DNNVV ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Hà Thành 69 2.3.1 Những kết đạt 69 2.3.2 Những hạn chế tồn 71 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) – CHI NHÁNH HÀ THÀNH 79 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Thành 79 3.1.1 Định hướng chung ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Hà Thành đến năm 2030 79 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay DNNVV BIDV 80 3.1.3 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay DNNVV ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Hà Thành .82 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DNNVV ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Hà Thành 83 3.2.1 Xây dựng hoàn thiện sản phẩm cho vay DNNVV 83 3.2.2 Cảnh báo sớm rủi ro tín dụng 84 3.2.3 Nâng cao lực cán thẩm định 85 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông marketing hợp lý, hiệu nhằm quảng bá thương hiệu, hình ảnh BIDV phù hợp với lĩnh vực cho vay doanh nghiệp 86 3.2.5 Nâng cao chất lượng sở hạ tầng .87 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 88 3.3.1 Kiến nghị với NHNN 88 3.3.2 Kiến nghị với trụ sở ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam 88 KẾT LUẬN CHUNG 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt BIDV BIDV Hà Thành CBTD DA ĐCTC DNNVV DS DSCV KH KHCN KHDN KHDNL NH NHNN NHTM NQH SME TCKT TCTD TMCP TSBĐ Chữ viết đầy đủ Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành Cán tín dụng Dự án Định chế tài Doanh nghiệp nhỏ vừa Doanh số Doanh số cho vay Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng doanh nghiệp lớn Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Nợ hạn Small and Medium Enterprise – Doanh nghiệp vừa nhỏ Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Tài sản bảo đảm DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Số liệu dư nợ BIDV Hà Thành 2018 – 2021 42 Bảng 2.2: Danh mục sản phẩm cho vay doanh nhiệp nhỏ vừa: 50 Bảng 2.3: Doanh số cho vay DNNVV giai đoạn 2018 - 2021 .51 Bảng 2.4: Tình hình dư nợ cho vay giai đoạn 2018 - 2021 52 Bảng 2.5: Doanh số thu nợ cho vay DNNVV BIDV – chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2018 - 2021 54 Bảng 2.6: Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu hoạt động cho vay BIDV Hà Thành giai đoạn 2018 - 2021 55 Bảng 2.7: Thu nhập từ hoạt động cho vay DNNVV BIDV Hà Thành 56 Bảng 2.8 Đánh giá thang đo yếu tố Độ tin cậy (TC) 60 Bảng 2.9 Đánh giá thang đo yếu tố Khả đáp ứng (DU) 61 Bảng 2.10 Đánh giá thang đo yếu tố Năng lực phục vụ (NL) 62 Bảng 2.11 Đánh giá thang đo yếu tố Sự cảm thông (CT) 62 Bảng 2.12 Đánh giá thang đo yếu tố Phương tiện hữu hình (HH) 63 Bảng 2.13 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA lần hai 64 Bảng 2.14 Tóm tắt hệ số mức độ phù hợp mơ hình 65 Bảng 2.15 Phân tích ANOVA hồi quy tuyến tính 66 Bảng 2.16 Hệ số tương quan 66 Bảng 3.1: Định hướng cho nhóm khách hàng hữu/ khách hàng cũ 80 Bảng 3.2: Định hướng cho nhóm khách hàng 81 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1: Kết kinh doanh BIDV Hà Thành 2018 - 2021 .43 Biểu đồ 2.2: Kết huy động vốn BIDV Hà Thành 2018 - 2021 44 Biểu đồ 2.3 Kết thu dịch vụ ròng BIDV Hà Thành 2018 - 2021 46 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng dư nợ KHDN theo kỳ hạn cho vay .57 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức máy BIDV Hà Thành 41 Sơ đồ 2.2: Lưu đồ quy trình phê duyệt chi nhánh .50