Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm của chủ sử dụng lao động đối với người lao động tại công ty bảo hiểm bảo việt phú thọ giai đoạn 2005 2009

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG I KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM Sự đời phát triển Bảo hiểm trách nhiệm Một số loại hình Bảo hiểm trách nhiệm II NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG .6 Sự cần thiết tác dụng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Những nội dung .7 2.1 Khái niệm 2.3.Phạm vi bảo hiểm 10 2.4 Giới hạn trách nhiệm phí bảo hiểm 14 2.4.1.Giới hạn trách nhiệm .14 2.4.2 Phí bảo hiểm 15 2.5 Giám định bồi thường tổn thất 19 2.6 Hợp đồng bảo hiểm 21 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT PHÚ THỌ GIAI ĐOẠN 2005-2009 23 I ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH PHÚ THỌ 23 II.GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT PHÚ THỌ 24 Quá trình hình thành cấu tổ chức .24 1.1 Q trình hình thành cơng ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ 24 1.2 Cơ cấu tổ chức công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ .27 Tình hình hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 30 SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp III.THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ GIAI ĐOẠN 2005-2009 34 Công tác khai thác .35 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 40 Công tác giám định bồi thường 43 Đánh giá tổng hợp kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ 48 CHƯƠNG III: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ 52 I TIỀM NĂNG CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG TẠI PHÚ THỌ 52 II MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT 53 Kiến nghị công ty 53 1.1.Về công tác đánh giá rủi ro .53 1.2 Về công tác khai thác .53 1.3 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng .54 1.4 Về công tác đào tạo cán 55 1.5 Về thiết kế sản phẩm .56 Kiến nghị Nhà nước 56 Kiến nghị với quan hữu quan 58 KẾT LUẬN .59 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 1.2 Biểu phí bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động theo giới hạn trách nhiệm công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ từ năm 1995 đến 16 Bảng 1.3 Biểu phí bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động theo giới hạn chi phí y tế cơng ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ từ năm 1995 đến 17 Bảng 1.4 Biểu phí bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động theo thời gian sử dụng lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ từ năm 1995 đến 17 Sơ đồ 1: Tổ chức máy công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 28 Bảng 2.1 Kết doanh thu theo nghiệp vụ giai công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 31 Bảng 2.2 Số liệu chi bồi thường công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 33 Sơ đồ 2: Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 37 Bảng 2.3 Kết hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005 – 2009 .38 Bảng 2.4 Tình hình chi đề phịng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 41 Bảng 2.5 Tình hình tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 41 Sơ đồ 3: Quy trình bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 44 SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bảng 2.6 Tình hình chi bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005 - 2009 47 Bảng 2.7 Kết hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005 – 2009 49 Bảng 2.8 Hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm tách nhiệm chủ sử dụng lao động đới với người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 50 SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Nền kinh tế vận động theo chế thị trường có cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp để tồn phát triển tạo mơi trường có nhiều hội kinh doanh nhiều thử thách cho doanh nghiệp Để hướng tới lợi nhuận, khơng doanh nghiệp bỏ qua lợi ích xã hội chí cịn vi phạm pháp luật việc xả thải gây ô nhiễm môi trường, hay trốn tránh trách nhiệm thiệt hại mà gây ra, … Những hành động sớm làm cho doanh nghiệp bị toàn xã hội xa lánh, lợi nhuận lâu dài Vì thế, để hướng tới lợi nhuận lâu dài doanh nghiệp cần phải làm trịn trách nhiệm cộng đồng, xã hội mà trước hết với người lao động làm việc cho họ Sự phát triển sản xuất kéo theo nhiều rủi ro xảy với người lao động Tuỳ vào mức độ nặng nhẹ rủi ro làm cho người lao động phải ngừng làm việc thời gian nghỉ việc dài hay ngắn Hậu ảnh hưởng tới trình hoạt động sản xuất doanh nghiệp Không vậy, trường hợp này, theo luật định, chủ sử dụng lao động phải có trách nhiệm bồi thường cho người lao động Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động đời nhằm chia sẻ gánh nặng cho chủ sử dụng lao động qua góp phần đảm bảo sống cho người lao động Ở Việt Nam nay, nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động áp dụng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Cịn doanh nghiệp nước loại hình bảo hiểm hồn tồn tự nguyện, họ tham gia bảo hiểm xã hội, có chế độ trợ cấp tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp Trên thực tế, tổn thất mà người lao động gia đình họ phải gánh chịu người lao động bị tai nạn lao động mắc bệnh nghề nghiệp thường lớn nhiều so với khoản trợ cấp nhận từ nhà nước Trong trường hợp này, người lao động bị thiệt thịi khơng có đền bù thích đáng từ phía doanh nghiệp Do đó, nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng người lao động cần phải triển khai rộng rãi hiệu Với mong muốn tìm hiểu sâu loại hình bảo hiểm cịn mẻ lý luận lẫn thực tiễn, sau thời gian thực tập Công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ, em lựa chọn đề tài : “ Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 ” để nghiên cứu nhằm phân tích khó khăn mà nước ta gặp phải trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động, qua đó, đưa số ý kiến đề xuất nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm Chuyên đề thực tập có kết cấu gồm chương : Chương I: Những vấn đề Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Chương II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 Chương III: Một số đề xuất nhằm hoàn thiện nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô giáo - Thạc sỹ Tơ Thiên Hương động viên, khuyến khích giúp đỡ em suốt trình thực chuyên đề Em xin bày tỏ lòng cảm ơn tới Ban lãnh đạo, cô chú, anh chị cán Công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ nhiệt tình giúp đỡ em suốt thời gian qua Do thực điều kiện hạn chế kiến thức lý luận, kinh nghiệm thực tế nên viết khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý thầy, giáo để viết hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày 06 tháng 05 năm 2010 Sinh viên thực Bùi Phương Thảoo SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG I KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM Sự đời phát triển Bảo hiểm trách nhiệm Trong sống, cá nhân hay tổ chức phải chịu trách nhiệm trước pháp luật cho hành vi ứng xử mình, mà cụ thể người, hay vật gây thiệt hại cho người khác phải chịu trách nhiệm thiệt hại gây Tuỳ theo mức độ lỗi thiệt hại thực tế mà thiệt hại trách nhiệm phát sinh lớn khơng đáng kể, khơng lường trước Theo Luật dân số quốc gia, cá nhân, doanh nghiệp, chủ phương tiện, … có trách nhiệm phải bồi thường cho người bị thiệt hại hành vi họ gây Nhưng đôi khi, thiệt hại lớn, chí vượt qua khả bồi thường đối tượng Trong trường hợp đó, ổn định tài cá nhân hay tổ chức bị ảnh hưởng nghiêm trọng Bảo hiểm trách nhiệm đời mặt góp phần ổn định tài cho cá nhân, tổ chức phát sinh trách nhiệm với người khác, mặt khác cịn đảm bảo an tồn xã hội, đảm bảo quyền lợi cho người dân xã hội Bên cạnh đó, Bảo hiểm trách nhiệm đời phần nâng cao trách nhiệm cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp, chủ phương tiện,… Kinh tế ngày phát triển kéo theo hàng loạt ngành nghề đời với quy mô lớn hơn, chất lượng tốt hơn, phục vụ khách hàng chu đáo rủi ro mà mang lại nhiều với mức độ thiệt hại lớn nhiều Từ đó, hình thức trách nhiệm phát sinh ngày đa dạng Gắn với đa dạng hình thức trách nhiệm phát sinh mà nhiều loại hình bảo hiểm trách nhiệm đời Vì thế, đời bảo hiểm trách nhiệm thời điểm mà loại hình đời gắn liền với dấu mốc lịch sử ngành nghề liên quan Hình thức bảo hiểm trách nhiệm công cộng loại hình bảo hiểm trách nhiệm đời sớm Tại Anh, sau ban hành Luật trách nhiệm chủ lao động năm 1880, bảo hiểm trách nhiệm công cộng áp dụng rủi ro thương mại Đạo luật sở cho nhiều loại hình bảo hiểm trách nhiệm khác liên quan đến trách nhiệm chủ doanh nghiệp hoạt SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đông kinh doanh Vào cuối kỷ 19, thảm họa vài nồi dẫn đến nhu cầu bảo hiểm chủ thầu xây dựng tăng cao Tiếp đến năm 1924, hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm công cộng bệnh viêm da xuất Và tới năm 1930, trường hợp chết uống phải sữa bị nhiễm khuẩn làm xuất đơn bảo hiểm trách nhiệm trang trại sản xuất sản phẩm Sự phát triển kinh tế xã hội địi hỏi hồn thiện mặt pháp lý hình thức ban hành luật định tòa án tạo nghĩa vụ mở rộng trách nhiệm có qua thời kỳ Điều thực cần thiết để nghiệp vụ bảo hiểm có tính tồn xã hội bảo hiểm trách nhiệm cơng cộng hồn thiện Một yếu tố quan trọng dẫn tới đời đạo luật sở cho nhiều loại hình bảo hiểm trách nhiệm sau này, Luật trách nhiệm chủ lao động, phát triển mạnh mẽ phong trào đấu tranh đình cơng cơng nhân nước Anh nước Châu Âu Khi cách mạng làm gia tăng tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp cho người cho người lao động ngành khai thác than, ngành đường sắt số ngành công nghiệp khác, hậu làm ảnh hưởng trực tiếp đến sức khỏe thu nhập họ Trước tình hình đó, Nhà nước phải đứng can thiệp nhằm ổn định kinh tế xã hội cách đưa đạo luật bảo vệ người lao động Một số Luật trách nhiệm chủ lao động năm 1880 Trên sở đạo luật này, người lao động có quyền khiếu nại mà ko cần chứng minh lỗi bất cẩn Và vậy, trách nhiệm bồi thường cho người lao động trường hợp có tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp xảy người lao động thuộc chủ sử dụng lao động Đến năm 1972, nước Anh cho phép mở rộng yêu cầu bảo hiểm bắt buộc áp dụng tất chủ sử dụng lao động theo Luật trách nhiệm chủ lao động sửa chữa vào năm 1969 Cho đến nay, nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động lao động hoàn thiện triển khai rộng rãi nhiều nước giới ngày khẳng định vai trị to lớn với phát triển toàn xã hội Ra đời muộn hai loại hình bảo hiểm trên, lịch sử phát triển ngành bảo hiểm hàng không gắn liền với phát triển ngành hàng không dân dụng Vào năm 1905, anh em nhà Wight thực thành cơng chuyến bay máy bay có động điều khiển Kitty Hawk ( Mỹ ), khơng lâu sau, đến năm 1910, đơn bảo hiểm hàng không ban hành Với ưu điểm vận chuyển nhanh thuận tiện, ngành hàng không dân dụng nhanh chóng phát triển Tuy nhiên, tai nạn may bay xảy với mức độ tổn thất nghiêm trọng khiến SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cho hãng hàng khơng đứng trước khó khăn lớn tài Theo thơng kê cơng ty Skandia Intl., máy bay phản lực từ năm 1980 đến năm 1989 số hành khách chết tai nạn hàng khơng trung bình 911,6 người từ năm 1990 đến năm 1998 835,5 người Tổn thất trách nhiệm bồi thường cho hành khách hãng hàng không vào khoảng 54 triệu USD năm 1980 đến năm 1998 646 triệu USD Các số liệu cho thấy tổn thất xảy ngành hàng khơng thường lớn, chí cịn mang tính thảm họa Vì thế, người ta nghĩ tới việc xây dựng hệ thống quy tắc thống cho việc vận chuyển hàng không quốc tế Kết vào năm 1929, hệ thống công ước Warsaw đời bao gồm điều ước quốc tế bổ sung cho sở sau bổ sung trước Hệ thống công ước Warsaw đưa quy tắc, quy định thống mang tính chất quốc tế quyền hạn trách nhiệm bên việc khai thác vận chuyển hành khách, hành lý hàng hóa đường khơng Có thể nói, năm 1929 năm đánh dấu đời loại hình bảo hiểm trách nhiệm pháp lý nhà vận chuyển ngành hàng không dân dụng Sau này, loạt công ước, nghị định thỏa ước đời nhằm bổ sung sửa đổi quy định trước để phù hợp với vùng lãnh thổ Theo nhịp phát triển ngành hàng không dân dụng, nay, loại hình bảo hiểm ngày hồn thiện phát triển Cùng với phát triển kinh tế xã hội giới, bảo hiểm trách nhiệm ngày triển khai rộng rãi với nhiều loại hình phù hợp hơ với đặc điểm kinh tế xã hội quốc gia Một số loại hình Bảo hiểm trách nhiệm Có nhiều nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm khác tùy thuộc vào lĩnh vực liên quan Do ngành nghề có đặc tính khác nên bảo hiểm trách nhiệm liên quan đến lĩnh vực có đặc thù riêng biệt Thậm chí, lĩnh vực, góc độ có loại hình bảo hiểm trách nhiệm riêng Hiện nay, giới triển khai nhiều loại hình bảo hiểm trách nhiệm phù hợp với nhu cầu xã hội Tuy nhiên, tùy thuộc vào trình độ khả triển khai nghiệp vụ mà công ty chọn số nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm định thường tập trung chủ yếu vào nghiệp vụ sau : - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu - Bảo hiểm trách nhiệm dân nhà vận chuyển ngành hàng không dân dụng SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động lao động - Bảo hiểm trách nhiệm chủ thầu - Bảo hiểm trách nhiệm công cộng - Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm Ngồi cịn có số loại hình khác : Bảo hiểm trách nhiệm chủ ni chó, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp,… II NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG Sự cần thiết tác dụng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Trong điều kiện kinh tế thị trường chủ sử dụng lao động thường phải chịu trách nhiệm hàng loạt vấn đề theo quy định pháp luật : Nộp thuế đầy đủ cho ngân sách nhà nước; Chịu trách nhiệm trước nhà nước vấn đề liên quan đến ô nhiễm môi trường gây thiệt hại cho cá nhân tổ chức khác xã hội; Chịu trách nhiệm trước người lao động việc giải việc làm, trả thù lao lao động tình hình tai nạn rủi ro phát sinh bệnh nghề nghiệp liên quan đến người lao động; Chịu trách nhiệm trước nhà nước, pháp luật loạt vấn đề khác có liên quan Trong trách nhiệm nêu trách nhiệm người lao động lớn phức tạp nhất, trực tiếp liên quan tới sống người lao động gia đình họ, liên quan đến công ăn việc làm, đến tai nạn rủi ro bệnh nghề nghiệp xảy với họ Những trách nhiệm nêu làm cho chủ doanh nghiệp thiệt hại lớn mặt tài mà cịn làm sản xuất kinh doanh bị gián đoạn, dây truyền sản xuất bị ngưng trệ Do mức độ thiệt hại lớn nên hầu giới thống quy định chủ sử dụng lao động phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân cho loạt vấn đề có liên quan, có trách nhiệm người lao động Mặc dù người lao động tham gia Bảo hiểm xã hội với chế độ tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp Bảo hiểm xã hội chi trả phần người lao động bị tai nạn lao động làm giảm thu nhập, khoản trợ cấp từ Bảo hiểm xã hội nhỏ, đặc biệt so với mức trách nhiệm lẽ phải phát sinh rủi ro tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp xảy lỗi chủ sử SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp lãnh đạo có ý kiến đạo xem xét lại, phịng giải trình lại tham khảo thêm ý kiến đóng góp phịng liên quan Bước 5: Thơng báo bồi thường Trường hợp có tái bảo hiểm định cho cơng ty bảo hiểm nước ngồi trước thông báo số tiền bồi thường cho khách hàng phải thông báo cho công ty nhận tái bảo hiểm biết trước thông báo cho khách hàng có xác nhận cơng ty nhận tái bảo hiểm Thông báo hco khách hàng số tiền bồi thường Chuyển thơng báo bồi thường tờ trình bồi thường lãnh đạo duyệt cho phòng kế toán để chuyển tiền bồi thường Chỉ chuyển tiền bồi thường sau nhận giấy bãi nại khách hàng Làm công văn thông báo tổng công ty để theo dõi thống kê đòi tái bảo hiểm Có thể thấy, cơng tác giám định bồi thường khâu phức tạp Điều hoàn toàn dễ hiểu hoạt động công tác ảnh hưởng trực tiếp tới kết hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Nhận thức điều đó, Bảo Việt Phú Thọ trọng nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường để hỗ trợ cho khai tác đảm bảo hiệu kinh doanh Tuy nhiên, nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động, công tác giám định liên quan tới vấn đề tai nạn bệnh nghề nghiệp người lao động, liên quan đến việc xác định lỗi chủ doanh nghiệp mức thiệt hại thực tế người lao động nên phức tạp Kết bồi thường nghiệp vụ thể bảng sau: SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bảng 2.6 Tình hình chi bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005 - 2009 Stt Chỉ tiêu Đơn vị 2005 2006 2007 2008 2009 Tổng số vụ Vụ 56 62 58 45 39 Lượng tăng định gốc số vụ Vụ - 11 -17 Tốc độ tăng định gốc số vụ % 10,7 3,6 - 19,6 - 30,4 Số tiền bồi thường Triệu đồng 52 66 75 82 87 Lượng tăng định gốc số tiền bồi thường Triệu đồng 14 23 30 35 Tốc độ tăng định gốc số tiền bồi thường % 26,9 44,2 57,7 67,3 Số tiền bồi thường bình quân vụ Triệu đồng/vụ 0,93 1,07 1,29 1,82 2,23 Doanh thu phí Triệu đồng 724 850 768 975 883 Tỷ lệ bồi thường % 7,18 7,76 9,77 8,41 9,85 10 Tỷ lệ bồi thường chung tồn cơng ty % 41,26 43,3 37,24 40,91 36,79 Nguồn: Công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ Từ bảng số liệu thấy tổng số vụ tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm có xu hướng giảm dần qua năm số tiền bồi thường lại tăng dần Năm 2009, số vụ thuộc phạm vi bảo hiểm giảm 30,4% tương đương với 17 vụ tai nạn, đồng thời, số tiền bồi thường lại tăng 67,3% tương ứng với 35 triệu đồng Điều có nghĩa vụ tai nạn xảy mức độ lại ngày nghiêm trọng Qua nhận thấy cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất tốt rủi ro nhỏ với rủi ro lớn cơng tác chưa có tác dụng Nhưng nhìn chung, so với tỷ lệ bồi thường bình qn chung tồn cơng ty, tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ thấp nằm giới hạn cho phép, làm tốt công tác đánh giá rủi ro trước chấp nhận bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm có tỷ lệ bồi thường năm trước cao, công ty xem xét tính tăng phí, khơng chấp nhận bảo hiểm, điều chỉnh phạm vi bảo hiểm, điều chỉnh số tiền bảo hiểm để SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tránh trục lợi, thực tốt công tác giám định tổn thất, tính tốn trả tiền bồi thường để quản lý tốt việc chi bồi thường đảm bảo chi tiêu hiệu Có thể thấy, nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 số nghiệp vụ có tỷ lệ bồi thường tấp có hiệu Vì nghiệp vụ cần trọng để phát triển Đánh giá tổng hợp kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ Các doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng, ngồi việc phân tích tổng hợp tồn hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, họ phải phân tích kết hiệu nghiệp vụ, nhờ đánh giá tồn diện hoạt động kinh doanh, đồng thời đề phương hướng, kế hoạch hoạt động cho năm tới Về lâu dài, công việc giúp doanh nghiệp dự báo xu phát triển loại sản phẩm, từ hồn thiện đưa chiến lược dài hạn cho sản phẩm Kết kinh doanh nghiệp vụ doanh nghiệp bảo hiểm thể hai tiêu chủ yếu ha: Doanh thu nghiệp vụ lợi nhuận nghiệp vụ Trong đó, lợi nhuận nghiệp vụ tính doanh thu nghiệp vụ trừ chi phí nghiệp vụ Vì thế, lợi nhuận nghiệp vụ thước đo hữu hiệu phản ánh kết hoạt động kinh doanh công ty Để xác định lợi nhuận nghiệp vụ cần phải so sánh doanh thu với chi phí nghiệp vụ Doanh thu nghiệp vụ doanh thu phí bảo hiểm gốc Do nghiệp vụ chưa có hoạt động nhận tái nhượng tái nên chưa có doanh thu chi phí từ hoạt động Chi phí nghiệp vu bao gồm khoản sau: +/ Chi phí khai thác bao gồm chi hoa hồng, chi quảng cáo, chi giao dịch +/ Chi đề phòng hạn chế tổn thất +/ Chi bồi thường tổn thất +/ Chi quản lý bao gồm khoản chi thưởng cho cán nhân viên theo kết khai thác, chi giám định, chi văn phòng phẩm,… +/ Chi thuế VAT Kết hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005 - 2009 thể bảng sau: SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bảng 2.7 Kết hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005 – 2009 Năm Doanh thu nghiệp vụ (Triệu đồng) Chi bồi thường Chiđềnghiệp vụ Chi (Triệu phòng đồng) Chi hạn chế tổn thất quản lý Chi thuế VAT Tổng chi Lợi nhuận nghiệp vụ (Triệu đồng) Tỷ lệ thu /chi (đồng /đồng) 2005 724 41,2 52 21,72 28,96 72,4 216,28 507,72 3,34 2006 850 47 66 25,5 34 85 257,5 592,5 3,3 2007 768 42,2 75 23,04 30,72 76,8 247,76 520,24 3,1 2008 975 54,75 82 29,25 39 97,5 302,5 672,5 3,22 2009 883 48,15 87 26,49 35,32 88,3 285,26 597,74 3,1 Nguồn: Công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ Trong đó: Chi thuế = 10% doanh thu; Chi hoa hồng = 5% doanh thu; Chi quản lý = % doanh thu; Chi đề phòng hạn chế tổn thất = 3% doanh thu; Chi khai thác = Chi hoa hồng + Chi khác; Qua bảng số liệu thấy: Hoạt động kinh doanh nghiệp vụ ln có lãi, thể tiêu lợi nhuận nghiệp vụ > Mặc dù lợi nhuận nghiệp vụ tăng dần qua năm, tỷ lệ thu/chi lại giảm dần, điều có nghĩa tốc độ chi tăng nhanh tốc độ thu, từ thấy cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất giám định bồi thường thực chưa hiệu Cụ thể: Năm 2008 2009 năm có doanh thu phí lớn 975 883 triệu đồng tỷ lệ thu/chi lại mức thấp năm với 3,22 3,1 đồng thu đồng chi Những năm trước đó, đặc biệt năm 2005 2006, tiêu doanh thu chưa cao (724 850 triệu đồng), bồi thường nên tỷ lệ chi/thu cao 3,34 3,3 Như vậy, kết kinh doanh chưa cao đặn qua SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp năm, lợi nhuận không cao so với nghiệp vụ truyền thống khác góp phần phần nhỏ vào lợi nhuận tồn cơng ty Như trình bày trên, hoạt động kinh doanh thơng thường khơng phân tích qua tiêu kết mà cịn tính đến cac tiêu hiệu Hiệu kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm thước đo cho phát triển thân doanh nghiệp, đồng thời phản ánh trình độ sử dụng chi phí việc tạo kết kinh doanh định nhằm đạt mục tiêu kinh tế - xã hội Hiệu kinh tế doanh nghiệp biểu cách so sánh kết kinh doanh với chi phí bỏ để đạt kết đó, khơng tồn nghiệp vụ mà cịn phải khâu cơng việc Hiệu kinh tế nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 thể rõ nét qua bảng sau: Bảng 2.8 Hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm tách nhiệm chủ sử dụng lao động đới với người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Doanh thu nghiệp vụ Triệu đồng 724 850 768 975 883 Chi phí nghiệp vụ Triệu đồng 216,28 257,5 Chi bồi thường Triệu đồng 52 66 75 82 87 Chi khai thác Triệu đồng 41,2 47 42,2 54,75 48,15 Số vụ bồi thường Vụ 56 62 58 45 39 Lợi nhuận Triệu đồng Hiệu theo doanh thu Đồng/đồng 3,34 3,3 Hiệu khâu khai thác Đồng/đồng 17,57 Hiệu mặt xã hội Triệu đồng /vụ 0,93 507,72 592,5 247,76 302,5 285,26 520,24 672,5 597,74 3,1 3,22 3,1 18,1 18,2 17,81 18,34 1,07 1,29 1,82 2,23 Nguồn: Công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ Trong đó: Hiệu theo doanh thu = Doanh thu nghiệp vụ / chi phí nghiệp vụ Hiệu khâu khai thác = Doanh thu nghiệp vụ / Chi phí khai thác Hiệu mặt xã hội = Chi bồi thường / Số vụ bồi thường SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Qua bảng 2.8, thấy, giai đoạn 2005-2009 giai đoạn kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động đạt hiệu cao Ở giai đoạn này, hiệu theo doanh thu nghiệp vụ trì đặn Năm 2005 đạt cao với hiệu theo doanh thu 3,34 nghĩa bỏ đồng chi phí cơng ty thu 3,34 đồng doanh thu Năm 2009 có hiệu theo doanh thu thấp (3,1) hậu khủng hoảng kinh tế năm 2008 đầu năm 2009 Hiệu khâu khai thác giai đoạn cao ổn định Với đồng chi phí khai thác bỏ ra, cơng ty thu từ 17 đến 18 đồng doanh thu Đây số mà nghiệp vụ khác phải cố gắng nhiều để đạt tới Mặc dù vậy, nghiệp vụ chưa tập trung triển khai hiệu quả, thể số lượng hợp đồng cịn Xét khía cạnh xã hội, năm đầu giai đoạn, nghiệp vụ có hiệu chưa cao Năm 2005, với vụ tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, khách hàng bồi thường 930.000 đồng Đây số thấp, khó giúp người lao động khắc phục khó khăn Nhưng hiệu xã hội nghiệp vụ ngày nâng cao Đến năm 2009, với vụ tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, khách hàng bồi thường 2.230.000 đồng, gấp 2,4 lần so với năm 2005 Đây nỗ lực đáng nể công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ việc trì hiệu kinh doanh mà đảm bảo hiệu xã hội Như vậy, thấy, tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Bảo Việt Phú Thọ triển khai hiệu Nguyên nhân đổi kinh tế sách mời gọi đầu tư bắt đầu phát huy tác dụng Mặc dù vậy, kết hiệu tính tới thời điểm chưa xứng đáng với tiềm địa bàn tỉnh Phú Thọ Để hướng tới mục tiêu phát triển mở rộng thị trường nghiệp vụ, công ty phải đưa biện pháp thích hợp nhằm tận dụng tối đa lợi công ty SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG III MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ I TIỀM NĂNG CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG TẠI PHÚ THỌ Phú Thọ tỉnh công nghiệp lâu đời nước ta, nơi nhiều công ty công nghiệp nước tập trung vào, đặc biệt sau Nhà nước ta ban hành Luật Đầu tư nước năm 1987, Phú Thọ thức trở thành điểm đến doanh nghiệp khơng mà cịn ngồi nước Do thuận lợi nguyên vật liệu chỗ nên doanh nghiệp xây dựng nhà máy, xí nghiệp Phú Thọ thường nhà máy chế xuất với lực lượng lao động đơng đảo Thêm vào đó, sách đầu tư thơng thống khiến cho Phú Thọ thu hút nhiều nhà đầu tư với hiệu qủa cao, tốc độ ngày tăng qua thời kỳ Tuy nhiên, doanh nghiệp tham gia loại hình bảo hiểm mà có khoảng 85% tham gia, số này, có 37% doanh nghiệp tham gia loại hình bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Như vậy, so với tiềm trường phát triển nghiệp vụ bé nhỏ, thực chưa tương xứng với quy mơ Điều cho thấy triển vọng khai thác lớn công ty bảo hiểm tham gia vào thị trường hấp dẫn bị bỏ ngỏ Tiềm nghiệp vụ thể xu hướng gia tăng số lượng doanh nghiệp ảnh hưởng xu tăng cường hợp tác liên kết quốc tế Trong năm tới, Bảo Việt Phú Thọ gặp nhiều thuận lợi việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động sau: Nghiệp vụ bảo hiểmm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động đời vào lúc kinh tế bước sang trang với nhịp độ tăng trưởng mạnh, có khuyến khích Nhà nước, hoạt đơng đầu tư có nhảy vọt kéo theo phát triển nhanh chóng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Cho đến nay, vào quy mơ đầu tư nước ngồi vào kinh tế, vào tỷ lệ tham gia bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động doanh nghiệp cho thấy khả tiềm lực lớn ngành bảo hiểm Việt Nam nói chung cơng ty Bảo Việt Phú Thọ nói riêng Bởi lẽ, với số lượng đơng đảo khách hàng tiềm vậy, công ty chắn có giải pháp phương thức để tiếp cận đối tượng góp phần gia tăng số lượng khách hàng, đẩy mạnh phát triển nghiệp vụ Với thuận lợi kể trên, chắn thời gian tới thị trường bảo hiểm Việt Nam có nhiều tiềm để khai thác Đây hội tốt cho công ty Bảo Việt Phú Thọ triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nói chung đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Có thể thời gian không xa nữa, nghiệp vụ đạt mức doanh thu số lượng khách hàng ngày đầu triển khai II MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT Kiến nghị công ty 1.1 Về công tác đánh giá rủi ro Thực công tác đánh giá rủi ro nhằm xác định xác xuất gặp rủi ro khách hàng đánh giá mức độ thiệt hại Từ đó, cơng ty có sở để chấp nhận bảo hiểm hay từ chối Do vậy, công tác đánh giá rủi ro Bảo Viẹt Phú Thọ phải thực cách nghiêm tức, cẩn thận Điều trước hết thể việc kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm phải đầy đủ, rõ ràng Khai thác viên bảo hiểm cần phải đánh giá cao vai trò giấy yêu cầu bảo hiểm, điều quan trọng phải làm cho khách hàng nhận thức vai trị Những câu hỏi mở giấy u cầu bảo hiểm nên để khoảng trống rộng hơn, đánh dấu ý vào câu hỏi để khách hàng khai cụ thể xác 1.2 Về công tác khai thác Khai thác công đoạn có ý nghĩa định tới thành bại hoạt động triển khai nghiệp vụ Theo báo cáo tổng kết năm qua, nhận thấy, nghiệp vụ có tỷ lệ bồi thường thấp, cơng tác triển khai chưa hiệu quả, số lượng khách hàng cịn Đây nghiệp vụ có lãi, thế, Bảo Việt Phú Thọ cần đẩy mạnh công tác khai thác nghiệp vụ Đối với khách hàng cũ, cần nâng cao chất lượng phục vụ để giữ chân khách hàng Cịn doanh nghiệp chuẩn bị hoạt động triển khai dự án hoạt động cơng ty cần tiếp xúc nhiều hình thức khác SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nhau, thông qua mối quan hệ khác nhau, cụ thể là: Phối hợp thường xuyên với văn phòng tư vấn đầu tư, tổ chức mơi giời bảo hiểm có uy tín, chí ngân hàng để gia tăng số lượng khách hàng Tổ chức quảng cáo thương hiệu công ty qua phương tiện thông tin đặc biệt khách hàng nước ngồi, quảng cáo thơng qua báo chí tiếng anh, cung cấp cho khách hàng thông tin công ty, sản phẩm, báo cáo tài cơng ty 1.3 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Nâng cao chất lượng phụ vụ biện pháp mang lại cho công ty lượng khách hàng lớn khách hàng cảm thấy lợi ích mà lớn quan tâm Chính vậy, cơng ty cần phải nâng cao chất lượng phục vụ nhiều mặt như: Nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường cách giải bồi thường nhanh chóng, phục vụ khách hàng với thái độ vui vẻ, cởi mở, tận tình Đây coi biện pháp dành khách hàng đồng thời kiểu tuyên truyền có hiệu cơng ty Trước bồi thường cơng tác giám định phải làm thật nhanh chóng, kịp thời, xác để đảm bảo quyền lợi cho người lao động Vì vậy, cơng ty cần phải có tuyển chọn cán bồi thường thật kỹ càng, chọn người có đủ lực chun mơn, phẩm chất đạo đức, có trách nhiệm để tránh tình trạng sai xót gây thiệt hại cho người lao động công ty Công tác giám định bồi thường quan trọng sản phẩm bảo hiểm lịng tin người Vì vậy, cơng ty cần phải có đổi cơng tác Căn vào biên giám định công ty phải bồi thường kịp thời cho người lao động để họ khắc phục khó khăn tài chính, đồng thời phải giải thật nhanh chóng, tránh thủ tục giấy tờ gây khó dễ cho người bảo hiểm Cơng ty nên dành ưu tiên cho khách hàng truyền thống, tiếp đến khác hàng lớn khách hàng thực có hiệu cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Khi thực điều này, mặt thu hút doanh nghiệp tham gia nhiệt tình hơn, mặt khác họ cảm thấy có trách nhiệm người lao động doanh nghiệp mình, qua cơng ty giữ mạnh cạnh tranh Thêm nữa, chất lượng phục vụ tốt không giữ hách hàng mà cịn thu hút thêm khách hàng Trong tình hình nay, muốn phục vụ khách hàng tốt SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 5 công ty cần phải quan tâm tới sách khách hàng mặt cụ thể như: +/ Đưa sách phù hợp với loại khách hàng đơn giản hoá thủ tục để đảm bảo dễ dàng, nhanh chóng cho khách hàng tham gia +/ Phục vụ khách hàng thật tận tình, chu đáo, giải thích rõ điều kiện, điều khoản mà khách hàng chưa hiểu biện pháp giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng mới, tạo ấn tượng có hiệu cơng ty Tạo cho khách hàng có cảm giác gần gũi với cơng ty, để họ thấy quyền lợi cơng ty ln đan xen hài hồ, gắn liền lợi ích với Chẳng hạn, với khách hàng tham gia bảo hiểm công ty, khách hàng tham gia với giá trị bảo hiểm lớn, cán bảo hiểm cần quan tâm theo dõi, tăng cường bám sát để nắm bắt nhanh nhạy nhu cầu họ nhằm mục đích trì hợp đồng, đồng thời nhanh chóng thoả đáng Cịn khách hàng tham gia lần đầu, cơng ty giảm phí cho khách hàng tham gia với giá trị lớn 1.4 Về công tác đào tạo cán Bảo hiểm ngành dịch vụ, sản phẩm vơ hình, khách hàng khơng thể tiếp xúc trực tiếp với sản phẩm mà nghe giới thiệu sản phẩm thông qua dội ngũ nhân viên công ty, ấn tượng người tốt đẹp nhìn nhận sản phẩm bảo hiểm thiện cảm Vì thế, Bảo Việt Phú Thọ cần quan tâm đến công tác đào tạo cán thông qua số biện pháp sau: Đào tạo đào tạo lại cán kiến thức quản lý, bảo hiểm, ngoại ngữ, tin học, để xây dựng đội ngũ cán đủ trình độ, đáp ứng yêu cầu phát triển công ty giai đoạn tới yêu cầu tiến trình hội nhập Thường xuyên thực công tác quy hoạch cán bộ, đào tạo cán theo quy hoạch Xây dựng phong cách làm việc đội ngũ cán công nhân viên đại, chuyên nghiệp Tuyển bổ sung cán để đáp ứng yêu cầu phát triển công ty theo giai đoạn Đồng thời thông qua thuyển dụng đào tạo lại điều chỉnh cấu cán công nhân viên hợp lý ngành nghề trình độ Chú trọng thu hút nguồn nhân lực có kinh nghiệm, lực trình độ Việc tuyển dụng thực theo quy chế Tổng công ty qua hội đồng tuyển dụng Cơng ty cử cán học tập nghiên cứu sâu nghiệp vụ nước SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Cần phát nhhìn nhận mực lực trình độ người để xếp cơng việc cách hợp lý có sách đãi ngộ tiền lương, tiền thưởng nhằm động viên khuyến khích cán tiếp tục kiên trì với trình mở rộng thị trường nghiệp vụ 1.5 Về thiết kế sản phẩm Đầu tư nghiên cứu hoàn thiện sản phẩm để ngày đáp ứng nhu cầu khách hàng Đây công tác có ý nghĩa định sống sản phẩm, nghiệp vụ bảo hiểm đưa thị trường có thị trường chấp nhận hay khơng tính hấp dẫn Trong đó, nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao đọng người lao dộng sản phẩm mẻ, chưa đáp ứng nhu cầu đa dạng thị trường Việt Nam nên sức hấp dẫn có phần suy giảm so với sản phẩm bảo hiểm khác Vì vậy, để khắc phục nhược điểm này, công ty nên tăng cường nghiên cứu để quy định chi tiết phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, đưa mứuc phí phù hợp, linh hoạt ngành nghề sản xuất nước ta Cơng ty thực số biện pháp giúp cho việc nghiên cứu nghiệp vụ có hiệu như: Tổ chức hội thảo có mời đồng nghiệp nước ngồi phổ biến kinh nghiệm, buổi họp rút kinh nghiệm thực tế phận triển khai nghiệp vụ, thảo luận vướng mắc trình thực hiện,… Kiến nghị Nhà nước Mặc dù đối tượng tham gia bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động gồm doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi doanh nghiệp nước, Việt Nam, tồn hai chế độ: Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động chế độ nạn lao động bệnh nghề nghiệp bảo hiểm xã hội, mà đặc trưng khác hai loại hình mà doanh nghiệp nước quan tâm bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động chủ sử dụng đóng phí cịn chế độ Tai nạn lao động – Bệnh nghề nghiệp lại hai bên đóng Điều làm cho doanh nghiệp nước thường lựa chọn Bảo hiểm xã hội Từ đó, đối tượng tham gia bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động hầu hết doanh nghiệp có yếu tố nước ngồi Trong thời gian tới, để thực mục tiêu mở rộng thị trường, phát triển nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty Bảo Việt Phú Thọ công ty bảo hiểm khác, em xin SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phép đưa kiến nghị đề xuất đồi với Nhà nước sau: - Cải thiện môi trường đầu tư để thu hút đầu tư nước vào Việt Nam Thu hút vốn đầu tư nước biện pháp gián tiếp nhằm gia tăng số lượng khách hàng tham gia nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Để thực giải pháp này, Nhà nước nên có cải biến sau: +/ Cải thiện môi trường pháp lý liên quan đến hoạt động đầu tư, cần: rà soát thay đổi quy định, luật lệ cản trở việc thu hút vốn đầu tư nước ngoài, nâng cao lực hiệu hoạt động quan thực thi pháp luật, xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật,… +/ Xây dựng sách đầu tư ổn định, quán sở hệ thống pháp luật hoàn chỉnh, đồng bộ, bình đẳng doanh nghiệp ngồi nước Để thực điều này, Nhà nước cần sớm sửa đổi Luật đầu tư nước với điều khoản phù hợp với thực tế +/ Đầu tư vào sở hạ tầng, tiếp tục cải tổ khu vực doanh nghiệp nhà nước, tài ngân hàng, phát triển khu vực kinh tế tư nhân phải coi động lực thu hút đầu tư +/ Tiếp tục cải tiến thủ tục cấp giấy phép, khắc phục trì trệ quan quản lý nhà nước, đơn giản hố thủ tục hành chính, thực phân cấp quản lý Nhà nước đầu tư nước cho địa phương sở đảm bảo thống quy hoạch, sách chế quản lý +/ Đẩy mạnh xúc tiến hoạt động đầu tư nước ngồi vào Việt Nam nói chung Phú Thọ nói riêng Ngồi việc đổi nâng cao cơng tác tun truyền, vận động để tạo hình ảnh nước Việt Nam động, muốn làm bạn với tất nước giới, giới thiệu cho nhà đầu tư nước ưu điểm thuận lợi đầu tư vào Phú Thọ Ngoài cần điều chỉnh cấu đầu tư hay mở rộng lĩnh vực đầu tư cho phù hợp với yêu cầu hội nhập Như vậy, với sách thơng thống có nhiều ưu đãi kể chắn Việt Nam thu hút lượng lớn nhà đầu tư nước điều cách gián tiếp giúp cho Bảo Việt Phú Thọ mở rộng thị trường nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động, đưa nghiệp vụ vượt qua giai đoạn khó khăn tiếp tục phát triển SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nâng cao hiệu lực quản lý Nhà nước kinh doanh bảo hiểm Theo quy định nhà nước, Bộ tài quan quản lý Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tuy nhiên thực tế cho thấy, Bộ tài cịn chưa có quan tâm mực tới hoạt động bảo hiểm nước Trong thời gian tới, Bộ tài nên cải tiến hoạt động theo hướng sau: +/ Kiện toàn hệ thống quan quản lý nhà nước để tổ chức quản lý phù hợp có hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm +/ Ban hành văn pháp quy, quy định rõ ràng quyền hạn nghĩa vụ công ty mơi giới cơng ty bảo hiểm nước ngồi chưa phép hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam +/ Bộ tài nên có quy định điều kiện, điều khoản nghiêm ngặt trường hợp hạ phí, đồng thời phải kiểm sốt chặt chẽ tượng này, phát có trường hợp vi phạm cần xử lý nghiêm Cần có biện pháp để tạo bình đẳng người lao động doanh nghiệp nước doanh nghiệp có yếu tố nước ngồi Hiện nay, nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động áp dụng với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, dễ gây phân biệt giữ loại hình doanh nghiệp Vì thế, thời gian tới, Nhà nước mở rộng đối tượng tham gia nghiệp vụ sang loại hình doanh nghiệp khác nhằm đảm bảo công đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Kiến nghị với quan hữu quan Các quan chủ quản, sở ban ngành cần phải hiểu rõ tác dụng lợi ích kinh tế xã hội nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Từ khuyến khích, động viên chủ sử dụng lao động mua bảo hiểm để trước hết san sẻ với chủ sử dụng lao động trách nhiệm pháp lý phát sinh, sau hỗ trợ giúp người lao động trang trải chi phí rủi ro xảy Đối với đơn vị y tế: Cần xác định rõ chi phí, mức độ tai nạn bệnh tật, tránh lạm dụng ngân sách bảo hiểm tạo điều kiện cho người lao động làm thủ tục tốn chi phí SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp KẾT LUẬN Trong năm gần đây, với phát triển kinh tế xã hội, tỉnh Phú Thọ có nhiều dự án đầu tư, khu công nghiệp, khu chế xuất đời vào hoạt động tạo trường bảo hiểm có nhiều tiềm phát triển Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động loại hình cịn mẻ Phú Thọ, nhiên, với ưu điểm lợi ích xã hội mà loại hình bảo hiểm mang lại, sản phẩm bảo hiểm giúp chủ doanh nghiệp đền bù mát, thiệt hại người lao động, an ủi, động viên tinh thần cho họ, giúp thực công xã hội Chính vai trị to lớn mà bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động cần triển khai rộng rãi Để có triển khai rộng rãi nữa, Bảo Việt Phú Thọ cần có biện pháp thích hợp để nâng cao kết kinh doanh Trong viết này, em mạnh dạn đưa số kiến nghị nhằm nâng cao kết nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Song cịn thiếu kinh nghiệm nên kiến nghị đưa cịn có hạn chế Vì em mong nhận bổ sung, góp ý thầy cô giáo để viết em hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn cô giáo Ths Tô Thiên Hương giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Hà Nội, ngày 06 tháng 05 năm 2010 Sinh viên Bùi Phương Thảo SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình bảo hiểm, PGS TS Nguyễn Văn Định, NXB Đại học KTQD 2008 Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, PGS TS Nguyễn Văn Định, NXB Đại học KTQD 2008 Các điều khoản bảo hiểm người, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam , 2002 Báo cáo tổng kết công tác kinh doanh công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ năm 2005, 2006, 2007, 2008, 2009 Thị trường bảo hiểm Việt Nam, Bộ tài chính, năm 2005, 2006, 2007, 2008, 2009 Báo cáo thường niên, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Bảo Việt, năm 2005, 2006, 2007, 2008, 2009 Bảo Việt 40 năm xây dựng phát triển, Tổng cơng ty bảo hiểm Việt Nam, NXB Văn hố - Thông tin 2005 Bảo hiểm nguyên tắc thực hành, TS David Bland Và tài liệu tham khảo khác SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48