Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm của chủ sử dụng lao động đối với người lao động tại công ty bảo hiểm bảo việt phú thọ giai đoạn 2005 2009

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG I KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM Sự đời phát triển Bảo hiểm trách nhiệm Một số loại hình Bảo hiểm trách nhiệm II NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG .6 Sự cần thiết tác dụng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Những nội dung .7 2.1 Khái niệm 2.3.Phạm vi bảo hiểm 10 2.4 Giới hạn trách nhiệm phí bảo hiểm 14 2.4.1.Giới hạn trách nhiệm .14 2.4.2 Phí bảo hiểm 15 2.5 Giám định bồi thường tổn thất 19 2.6 Hợp đồng bảo hiểm 21 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT PHÚ THỌ GIAI ĐOẠN 2005-2009 23 I ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH PHÚ THỌ 23 II.GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT PHÚ THỌ 24 Quá trình hình thành cấu tổ chức .24 1.1 Q trình hình thành cơng ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ 24 1.2 Cơ cấu tổ chức công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ .27 Tình hình hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 30 SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp III.THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ GIAI ĐOẠN 2005-2009 34 Công tác khai thác .35 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 40 Công tác giám định bồi thường 43 Đánh giá tổng hợp kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ 48 CHƯƠNG III: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ 52 I TIỀM NĂNG CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG TẠI PHÚ THỌ 52 II MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT 53 Kiến nghị công ty 53 1.1.Về công tác đánh giá rủi ro .53 1.2 Về công tác khai thác .53 1.3 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng .54 1.4 Về công tác đào tạo cán 55 1.5 Về thiết kế sản phẩm .56 Kiến nghị Nhà nước 56 Kiến nghị với quan hữu quan 58 KẾT LUẬN .59 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 1.2 Biểu phí bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động theo giới hạn trách nhiệm công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ từ năm 1995 đến 16 Bảng 1.3 Biểu phí bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động theo giới hạn chi phí y tế cơng ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ từ năm 1995 đến 16 Bảng 1.4 Biểu phí bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động theo thời gian sử dụng lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ từ năm 1995 đến 17 Sơ đồ 1: Tổ chức máy công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 28 Bảng 2.1 Kết doanh thu theo nghiệp vụ giai công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 31 Bảng 2.2 Số liệu chi bồi thường công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 33 Sơ đồ 2: Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 37 Bảng 2.3 Kết hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005 – 2009 .38 Bảng 2.4 Tình hình chi đề phịng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 41 Bảng 2.5 Tình hình tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 41 Sơ đồ 3: Quy trình bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 44 SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bảng 2.6 Tình hình chi bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005 - 2009 47 Bảng 2.7 Kết hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005 – 2009 48 Bảng 2.8 Hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm tách nhiệm chủ sử dụng lao động đới với người lao động công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 50 SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Nền kinh tế vận động theo chế thị trường có cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp để tồn phát triển tạo mơi trường có nhiều hội kinh doanh nhiều thử thách cho doanh nghiệp Để hướng tới lợi nhuận, khơng doanh nghiệp bỏ qua lợi ích xã hội chí cịn vi phạm pháp luật việc xả thải gây ô nhiễm môi trường, hay trốn tránh trách nhiệm thiệt hại mà gây ra, … Những hành động sớm làm cho doanh nghiệp bị toàn xã hội xa lánh, lợi nhuận lâu dài Vì thế, để hướng tới lợi nhuận lâu dài doanh nghiệp cần phải làm trịn trách nhiệm cộng đồng, xã hội mà trước hết với người lao động làm việc cho họ Sự phát triển sản xuất kéo theo nhiều rủi ro xảy với người lao động Tuỳ vào mức độ nặng nhẹ rủi ro làm cho người lao động phải ngừng làm việc thời gian nghỉ việc dài hay ngắn Hậu ảnh hưởng tới trình hoạt động sản xuất doanh nghiệp Không vậy, trường hợp này, theo luật định, chủ sử dụng lao động phải có trách nhiệm bồi thường cho người lao động Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động đời nhằm chia sẻ gánh nặng cho chủ sử dụng lao động qua góp phần đảm bảo sống cho người lao động Ở Việt Nam nay, nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động áp dụng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Cịn doanh nghiệp nước loại hình bảo hiểm hồn tồn tự nguyện, họ tham gia bảo hiểm xã hội, có chế độ trợ cấp tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp Trên thực tế, tổn thất mà người lao động gia đình họ phải gánh chịu người lao động bị tai nạn lao động mắc bệnh nghề nghiệp thường lớn nhiều so với khoản trợ cấp nhận từ nhà nước Trong trường hợp này, người lao động bị thiệt thịi khơng có đền bù thích đáng từ phía doanh nghiệp Do đó, nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng người lao động cần phải triển khai rộng rãi hiệu Với mong muốn tìm hiểu sâu loại hình bảo hiểm cịn mẻ lý luận lẫn thực tiễn, sau thời gian thực tập Công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ, em lựa chọn đề tài : “ Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 ” để nghiên cứu nhằm phân tích khó khăn mà nước ta gặp phải trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động, qua đó, đưa số ý kiến đề xuất nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm Chuyên đề thực tập có kết cấu gồm chương : Chương I: Những vấn đề Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Chương II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ giai đoạn 2005-2009 Chương III: Một số đề xuất nhằm hoàn thiện nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô giáo - Thạc sỹ Tơ Thiên Hương động viên, khuyến khích giúp đỡ em suốt trình thực chuyên đề Em xin bày tỏ lòng cảm ơn tới Ban lãnh đạo, cô chú, anh chị cán Công ty bảo hiểm Bảo Việt Phú Thọ nhiệt tình giúp đỡ em suốt thời gian qua Do thực điều kiện hạn chế kiến thức lý luận, kinh nghiệm thực tế nên viết khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý thầy, giáo để viết hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày 06 tháng 05 năm 2010 Sinh viên thực Bùi Phương Thảoo SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG I KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM Sự đời phát triển Bảo hiểm trách nhiệm Trong sống, cá nhân hay tổ chức phải chịu trách nhiệm trước pháp luật cho hành vi ứng xử mình, mà cụ thể người, hay vật gây thiệt hại cho người khác phải chịu trách nhiệm thiệt hại gây Tuỳ theo mức độ lỗi thiệt hại thực tế mà thiệt hại trách nhiệm phát sinh lớn khơng đáng kể, khơng lường trước Theo Luật dân số quốc gia, cá nhân, doanh nghiệp, chủ phương tiện, … có trách nhiệm phải bồi thường cho người bị thiệt hại hành vi họ gây Nhưng đôi khi, thiệt hại lớn, chí vượt qua khả bồi thường đối tượng Trong trường hợp đó, ổn định tài cá nhân hay tổ chức bị ảnh hưởng nghiêm trọng Bảo hiểm trách nhiệm đời mặt góp phần ổn định tài cho cá nhân, tổ chức phát sinh trách nhiệm với người khác, mặt khác cịn đảm bảo an tồn xã hội, đảm bảo quyền lợi cho người dân xã hội Bên cạnh đó, Bảo hiểm trách nhiệm đời phần nâng cao trách nhiệm cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp, chủ phương tiện,… Kinh tế ngày phát triển kéo theo hàng loạt ngành nghề đời với quy mô lớn hơn, chất lượng tốt hơn, phục vụ khách hàng chu đáo rủi ro mà mang lại nhiều với mức độ thiệt hại lớn nhiều Từ đó, hình thức trách nhiệm phát sinh ngày đa dạng Gắn với đa dạng hình thức trách nhiệm phát sinh mà nhiều loại hình bảo hiểm trách nhiệm đời Vì thế, đời bảo hiểm trách nhiệm thời điểm mà loại hình đời gắn liền với dấu mốc lịch sử ngành nghề liên quan Hình thức bảo hiểm trách nhiệm công cộng loại hình bảo hiểm trách nhiệm đời sớm Tại Anh, sau ban hành Luật trách nhiệm chủ lao động năm 1880, bảo hiểm trách nhiệm công cộng áp dụng rủi ro thương mại Đạo luật sở cho nhiều loại hình bảo hiểm trách nhiệm khác liên quan đến trách nhiệm chủ doanh nghiệp hoạt SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp đông kinh doanh Vào cuối kỷ 19, thảm họa vài nồi dẫn đến nhu cầu bảo hiểm chủ thầu xây dựng tăng cao Tiếp đến năm 1924, hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm công cộng bệnh viêm da xuất Và tới năm 1930, trường hợp chết uống phải sữa bị nhiễm khuẩn làm xuất đơn bảo hiểm trách nhiệm trang trại sản xuất sản phẩm Sự phát triển kinh tế xã hội địi hỏi hồn thiện mặt pháp lý hình thức ban hành luật định tòa án tạo nghĩa vụ mở rộng trách nhiệm có qua thời kỳ Điều thực cần thiết để nghiệp vụ bảo hiểm có tính tồn xã hội bảo hiểm trách nhiệm cơng cộng hồn thiện Một yếu tố quan trọng dẫn tới đời đạo luật sở cho nhiều loại hình bảo hiểm trách nhiệm sau này, Luật trách nhiệm chủ lao động, phát triển mạnh mẽ phong trào đấu tranh đình cơng cơng nhân nước Anh nước Châu Âu Khi cách mạng làm gia tăng tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp cho người cho người lao động ngành khai thác than, ngành đường sắt số ngành công nghiệp khác, hậu làm ảnh hưởng trực tiếp đến sức khỏe thu nhập họ Trước tình hình đó, Nhà nước phải đứng can thiệp nhằm ổn định kinh tế xã hội cách đưa đạo luật bảo vệ người lao động Một số Luật trách nhiệm chủ lao động năm 1880 Trên sở đạo luật này, người lao động có quyền khiếu nại mà ko cần chứng minh lỗi bất cẩn Và vậy, trách nhiệm bồi thường cho người lao động trường hợp có tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp xảy người lao động thuộc chủ sử dụng lao động Đến năm 1972, nước Anh cho phép mở rộng yêu cầu bảo hiểm bắt buộc áp dụng tất chủ sử dụng lao động theo Luật trách nhiệm chủ lao động sửa chữa vào năm 1969 Cho đến nay, nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động lao động hoàn thiện triển khai rộng rãi nhiều nước giới ngày khẳng định vai trị to lớn với phát triển toàn xã hội Ra đời muộn hai loại hình bảo hiểm trên, lịch sử phát triển ngành bảo hiểm hàng không gắn liền với phát triển ngành hàng không dân dụng Vào năm 1905, anh em nhà Wight thực thành cơng chuyến bay máy bay có động điều khiển Kitty Hawk ( Mỹ ), khơng lâu sau, đến năm 1910, đơn bảo hiểm hàng không ban hành Với ưu điểm vận chuyển nhanh thuận tiện, ngành hàng không dân dụng nhanh chóng phát triển Tuy nhiên, tai nạn may bay xảy với mức độ tổn thất nghiêm trọng khiến SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cho hãng hàng khơng đứng trước khó khăn lớn tài Theo thơng kê cơng ty Skandia Intl., máy bay phản lực từ năm 1980 đến năm 1989 số hành khách chết tai nạn hàng khơng trung bình 911,6 người từ năm 1990 đến năm 1998 835,5 người Tổn thất trách nhiệm bồi thường cho hành khách hãng hàng không vào khoảng 54 triệu USD năm 1980 đến năm 1998 646 triệu USD Các số liệu cho thấy tổn thất xảy ngành hàng khơng thường lớn, chí cịn mang tính thảm họa Vì thế, người ta nghĩ tới việc xây dựng hệ thống quy tắc thống cho việc vận chuyển hàng không quốc tế Kết vào năm 1929, hệ thống công ước Warsaw đời bao gồm điều ước quốc tế bổ sung cho sở sau bổ sung trước Hệ thống công ước Warsaw đưa quy tắc, quy định thống mang tính chất quốc tế quyền hạn trách nhiệm bên việc khai thác vận chuyển hành khách, hành lý hàng hóa đường khơng Có thể nói, năm 1929 năm đánh dấu đời loại hình bảo hiểm trách nhiệm pháp lý nhà vận chuyển ngành hàng không dân dụng Sau này, loạt công ước, nghị định thỏa ước đời nhằm bổ sung sửa đổi quy định trước để phù hợp với vùng lãnh thổ Theo nhịp phát triển ngành hàng không dân dụng, nay, loại hình bảo hiểm ngày hồn thiện phát triển Cùng với phát triển kinh tế xã hội giới, bảo hiểm trách nhiệm ngày triển khai rộng rãi với nhiều loại hình phù hợp hơ với đặc điểm kinh tế xã hội quốc gia Một số loại hình Bảo hiểm trách nhiệm Có nhiều nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm khác tùy thuộc vào lĩnh vực liên quan Do ngành nghề có đặc tính khác nên bảo hiểm trách nhiệm liên quan đến lĩnh vực có đặc thù riêng biệt Thậm chí, lĩnh vực, góc độ có loại hình bảo hiểm trách nhiệm riêng Hiện nay, giới triển khai nhiều loại hình bảo hiểm trách nhiệm phù hợp với nhu cầu xã hội Tuy nhiên, tùy thuộc vào trình độ khả triển khai nghiệp vụ mà công ty chọn số nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm định thường tập trung chủ yếu vào nghiệp vụ sau : - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu - Bảo hiểm trách nhiệm dân nhà vận chuyển ngành hàng không dân dụng SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động lao động - Bảo hiểm trách nhiệm chủ thầu - Bảo hiểm trách nhiệm công cộng - Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm Ngồi cịn có số loại hình khác : Bảo hiểm trách nhiệm chủ ni chó, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp,… II NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ SỬ DỤNG LAO ĐỘNG ĐỐI VỚI NGƯỜI LAO ĐỘNG Sự cần thiết tác dụng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ sử dụng lao động người lao động Trong điều kiện kinh tế thị trường chủ sử dụng lao động thường phải chịu trách nhiệm hàng loạt vấn đề theo quy định pháp luật : Nộp thuế đầy đủ cho ngân sách nhà nước; Chịu trách nhiệm trước nhà nước vấn đề liên quan đến ô nhiễm môi trường gây thiệt hại cho cá nhân tổ chức khác xã hội; Chịu trách nhiệm trước người lao động việc giải việc làm, trả thù lao lao động tình hình tai nạn rủi ro phát sinh bệnh nghề nghiệp liên quan đến người lao động; Chịu trách nhiệm trước nhà nước, pháp luật loạt vấn đề khác có liên quan Trong trách nhiệm nêu trách nhiệm người lao động lớn phức tạp nhất, trực tiếp liên quan tới sống người lao động gia đình họ, liên quan đến công ăn việc làm, đến tai nạn rủi ro bệnh nghề nghiệp xảy với họ Những trách nhiệm nêu làm cho chủ doanh nghiệp thiệt hại lớn mặt tài mà cịn làm sản xuất kinh doanh bị gián đoạn, dây truyền sản xuất bị ngưng trệ Do mức độ thiệt hại lớn nên hầu giới thống quy định chủ sử dụng lao động phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân cho loạt vấn đề có liên quan, có trách nhiệm người lao động Mặc dù người lao động tham gia Bảo hiểm xã hội với chế độ tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp Bảo hiểm xã hội chi trả phần người lao động bị tai nạn lao động làm giảm thu nhập, khoản trợ cấp từ Bảo hiểm xã hội nhỏ, đặc biệt so với mức trách nhiệm lẽ phải phát sinh rủi ro tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp xảy lỗi chủ sử SV: Bùi Phương Thảo Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 48